Renaissance Credit LLC jedan je od lidera na tržištu finansijskih kredita.

Suma: 700.000 rubalja	dokumentacija: Pasoš državljanina Ruske Federacije
termin: 24 – 60 mjeseci	Razmatranje prijave: 10 minuta
Kamatna stopa (%): 11.3 %	Senioritet od 3 mjeseca na posljednjem mjestu rada
Dob: od 24 do 70 godina	Jamstvo Nije potrebno
Registracija Kredit se može izdati ili u regiji stalne registracije ili u regiji stalnog rada	Zakletva Bez kolaterala
Dokaz o prihodima Nije potrebno

Životno i zdravstveno osiguranje u Renesans kreditnoj banci

Po zakonu, izdavanje polise osiguranja mora se izvršiti samo uz saglasnost zajmoprimca. U praksi je sve drugačije.

U banci trošak punog kredita uključuje cijenu polise osiguranja. Klijent ima pravo da ga odbije u roku od 14 dana od dana zaključenja ugovora o kreditu.

Ako je otkazivanje police zadovoljeno, nepodmireni dug se ponovo obračunava.

Cijena polise osiguranja ovisi o osiguravajućem društvu i iznosu kredita.

Banka nudi životno osiguranje od partnera (programi “Renaissance Life”, “Soglasie-Vita” i drugi). U tom slučaju, zajmoprimac može sam izabrati osiguravajuće društvo.

Prilikom sklapanja polise za zajmoprimca će biti dodatnih troškova. Međutim, banka smanjuje kamatnu stopu na kredit.

Osiguranje je korisno za banku. Pomaže u smanjenju mogućih rizika. Ukoliko dođe do osiguranog slučaja, dug klijenta će platiti osiguravajuće društvo.

Period osiguranja zajmoprimca

Obično se izdaje za vrijeme trajanja ugovora o kreditu. Odbrojavanje počinje od trenutka stupanja na snagu ugovora o kreditu. Kraj – datum posljednje uplate.

Isključenja iz osiguranja

Usluge osiguranja se ne pružaju:

Mlađi od 18 godina i stariji od 70 godina;

Osobe koje koriste droge ili boluju od alkoholizma;

Osobe s teškim i neizlječivim bolestima;

Građani pod istragom.

Da li je moguće da se ne osigurate?

Prema Federalnom zakonu i Građanskom zakoniku Ruske Federacije (član 48), osiguranje je dobrovoljna usluga. Međutim, menadžeri motivišu ponudu osiguranja povoljnijim ponudama uslova kreditiranja. Ponekad objašnjavaju nemogućnost primanja sredstava bez polise.

Period hlađenja

“Period hlađenja” je period tokom kojeg vlasnik polise osiguranja može otkazati polisu. To je 14 dana (od datuma registracije ugovora).

„Period hlađenja“ ne važi za učesnike u kolektivnim ugovorima.

Sredstva u cijelosti možete dobiti u sljedećim slučajevima:

• kvar tokom perioda hlađenja
• odbijanje osiguranja u određenom vremenskom periodu;
• zahtjev je podnesen prije početka polise osiguranja. U suprotnom će biti vraćen samo dio uplaćenog novca;
• osigurani slučaj još nije nastupio.

Zajmoprimac može u svakom trenutku raskinuti ugovor.

Morate podnijeti zahtjev (pomoću posebnog obrasca).

Neki zajmoprimci kupuju polisu kako bi izbjegli da im se uskrati kredit. Takođe pokušava da dobije najprihvatljivije uslove.

Nakon toga ugovor se raskida u grejs periodu, a premije osiguranja se vraćaju u cijelosti.

Povrat osiguranja kredita

Banka klijentu vraća novac u cijelosti ako osiguranje ne stupi na snagu. U suprotnom, premije se vraćaju proporcionalno preostalim danima osiguranja. Banka ne naplaćuje ništa dodatno zajmoprimcu. Prilikom otplate duga, klijent može odbiti dalje osiguranje.

Zaključak

Osiguranje u Renesans kreditnoj banci je dobrovoljno. Zaduživanje kreditnog računa zajmoprimca radi plaćanja osiguranja moguće je samo uz pristanak klijenta.

Tokom perioda hlađenja možete vratiti sva uplaćena osiguranja.

Treba imati na umu da osiguranje ponekad može biti korisno ne samo za banku, već i za zajmoprimca. Potrebno je odvagnuti sve prednosti i nedostatke osiguranja u svakom konkretnom slučaju i donijeti informiranu i optimalnu odluku.

Ova recenzija neće sadržavati šarene fotografije, ali će biti vrlo živih emocija. Možete beskrajno pričati o tome da ste "sami krivi", ali ako odbacite činjenicu da je osiguranje nametnula banka prilikom sklapanja ugovora o kreditu, i sagledate stvar s druge strane, možete izvući jedan zaključak - Renesansa Life ima službeno odobren RAZVOD u upotrebi!

Ali prvo stvari.

Naše poznanstvo sa ovim osiguravajućim društvom počelo je prilikom sklapanja ugovora o kreditu u Renesansnoj kreditno komercijalnoj banci. Neću vas zamarati nepotrebnim detaljima, o tome možete pročitati u posebnoj recenziji. Radi se o tome da je tada dodatna usluga osiguranja od nesreća i smrti korisnika kredita određena kao obavezna. Kreditiranje i osiguranje predstavljeni su kao “odobreni nedjeljivi paket usluga”. Što se, naravno, "može napustiti kasnije".

To znamo po Zakonu o zaštiti potrošača

Zabranjeno je uslovljavanje nabavke nekih dobara (radova, usluga) obaveznim nabavljanjem drugih dobara (radova, usluga).

Ali, nažalost, mnoge banke dovode svoje klijente u zabludu i nameću im dodatne usluge, za koje dobijaju agentsku naknadu.

Recenzija je ispala malo zgužvana i haotična, a uglavnom je pisana za sebe, za istoriju) u tekstu ću citirati redove iz tužbe, izvode iz sudske prakse i odgovore osiguravajućeg društva na naše prigovore.

Da ne bih gubio vrijeme, odmah ću reći da smo mi sud LOST!

U nastavku možete pročitati kako su naše rasprave razbijene.

Prije nego što potpišete ugovor o osiguranju sa bankom uz ugovor o kreditu, pročitajte recenzije o osiguravajućoj kući Renaissance Life i razmislite da li vam je osiguranje u principu potrebno, a ako jeste, hoće li vam uslovi ovog programa odgovarati?

Idemo.

Ubrzo nakon potpisivanja ugovora o kreditu, napisali smo izjavu da raskinemo ugovor o osiguranju i vratimo uplaćenu premiju osiguranja. Jedna od naših grešaka je bila to što smo čekali da nam se uplati premija osiguranja prije nego što smo prijevremeno otplatili kredit. I nakon što smo čekali tri sedmice na ovaj način, odlučili smo da razjasnimo o čemu se radi, na šta nam je rečeno, PAŽNJA: “Ugovor sa vama je raskinut, dugujete vam 0 rubalja za povraćaj novca.”

U svom odgovoru osiguravajuće društvo se poziva na tačku 8.4. Ugovori o osiguranju:

U slučaju odbijanja ugovarača osiguranja od ugovora o osiguranju, premija se ne vraća ugovaraču osiguranja.

Shvativši da nam neće vratiti sredstva, požurili smo da zatvorimo kredit, pošto smo ga zapravo koristili mesec i po dana. Ali situacija sa odbijanjem vraćanja premije plaćene 3 godine unaprijed nije nam odgovarala.

Zatim je napisana šteta i poslata CB Renaissance Credit i SK Renaissance Life LLC.Nakon razmatranja potraživanja dio neiskorištene premije osiguranja je prebačen na nas.Znate li koliko?377 rubalja!

Hajde da shvatimo odakle dolazi ova brojka. U Uvjetima Politike (koji, inače, nisu uručeni, ali u ugovoru, naravno, postoji klauzula da smo ih dobili, osigurane našim potpisom) postoji divna klauzula:

11.3 U ugovorima o osiguranju sa umanjenom sumom osiguranja, u slučaju prijevremenog raskida (raskida) Ugovora o osiguranju u odnosu na Ugovarača (Osiguranika) u vezi sa prijevremenom otplatom duga po ugovoru o kreditu, Ugovaraču se isplaćuje dio premije osiguranja u visini udjela posljednje plaćene premije osiguranja u odnosu na ovog osiguranika, srazmjerno neisteklom dijelu uplaćenog staža osiguranja datog osiguranika, umanjen za administrativne troškove osiguravača, osim ako je drugačije određeno Ugovor o osiguranju.

Ovo je naš slučaj. Ok, koliki su administrativni troškovi? Čitaj dalje.

11.4 Administrativni troškovi osiguravača iznose do 98% (devedeset osam posto) uplaćene premije osiguranja.

DO 98% IZNOSA PREMIJE OSIGURANJA! To jest, u stvari smo platili 400 rubalja za nepotrebno osiguranje, a preostalih 19.700 su administrativni troškovi osiguravača!

Šta podrazumijevate pod prefiksom “DO” ispred cijene usluge? Po mom razumijevanju, to znači da ovo nije nužno iznos naveden iza prefiksa. To znači da je ovaj iznos maksimalan, ali može biti manji. Logično je pretpostaviti da treba opisati postupak izračunavanja ukupnog iznosa u zavisnosti od različitih faktora.

❍ Iz naših prigovora:

„Sadržaj tačke 11.4. uslova Politike navodi da su administrativni troškovi osiguravača do 98% od uplaćene premije osiguranja- ne podrazumeva nikakvu specifičnu vrijednost, Ugovor i Uslovi politike ne definišu postupak obračuna iznosa administrativnih troškova i ne definišu uslove pod kojima ovaj iznos može biti drugačiji. Time su povrijeđeni zahtjevi iz stava 1. ovog člana. Član 10. „O zaštiti prava potrošača“ o pružanju potrebnih i pouzdanih informacija potrošaču o pruženoj usluzi.

Ova stavka je osnovni uslov ugovora, budući da se zapravo odnosi na koncept cijene. Iako je tačan iznos premije osiguranja preciziran u Uslovima polise, nije naveden tačan iznos za vraćanje u slučaju prijevremene otplate kredita. Iz toga proizilazi da su strane nije došlo do dogovora prema ovom bitnom odredbi ugovora."

U svojoj odbrani na tužbu, osiguravajuća kuća to objašnjava

Visina agencijske naknade, njena vrijednost, nije zakonom ograničena.

❍ Obračun osiguranja:

❍ Iz naših prigovora:

• „Pristankom na iznos premije osiguranja koji je naveden u Ugovoru o osiguranju, tužilac je pristao na iznos koji je naveden u Ugovoru o osiguranju. U uslovima polise nema pozivanja na klauzule koje dopunjuju ovu klauzulu ugovora o osiguranju.
• Sam ugovor o osiguranju utvrđuje iznos premije osiguranja u iznosu od 20.079,36 rubalja. Upravo je taj iznos prebačen tuženom doo SK Renaissance Life za osiguranu osobu. Iz ugovora o osiguranju neviđeno da je iznos premije osiguranja 401,59 rubalja, a preostali iznos u iznosu od 19.677,78 rubalja su administrativni troškovi osiguravača.
• P.1. Član 954 Građanskog zakonika Ruske Federacije definiše pojam premije osiguranja, i administrativni troškovi osiguravača nisu uključeni u ovu definiciju. A prikrivanje informacija o stvarnom iznosu premije osiguranja narušava prava ugovarača osiguranja kao korisnika usluga po ugovoru o osiguranju."

❍ Iz odluke Kirovskog okružnog suda u Sankt Peterburgu u našem slučaju:

Iako postoji i dobra praksa po ovom pitanju. Vidi dolje ⇩

❍ Iz žalbenog rešenja Moskovskog gradskog suda od 28. aprila 2015. godine u predmetu br. 33-15746 slijedi:

navedeni uslovi ugovora o osiguranju, da se dio premije osiguranja isplaćuje osiguraniku umanjen za administrativne troškove, nije u skladu sa odredbama stava 3. člana 958. Građanskog zakonika Ruske Federacije. Dok stav 1. člana 422. Građanskog zakonika Ruske Federacije propisuje da ugovor mora biti u skladu sa pravilima koja obavezuju strane utvrđenim zakonom i drugim pravnim aktima (imperativnim normama) koji su na snazi ​​u vrijeme njegovog zaključenja.

U takvim okolnostima, uslovi ugovora o osiguranju koji se odnose na odbitak administrativnih troškova osiguravača od premije osiguranja, predviđeni klauzulama 11.3 i 11.4 gore navedenih uslova Politike za životno osiguranje i protiv nezgoda i bolesti zajmoprimaca, važe. nisu u skladu sa zahtjevima zakona, ništavi su i, kao rezultat, ne podliježu primjeni prilikom rješavanja ovog spora od strane suda.

Pored toga, tuženi nije dostavio dokaze koji potvrđuju nastale administrativne troškove, suprotno zahtjevima člana 56. Zakona o građanskom postupku Ruske Federacije. Ugovor o zastupanju između SK Renaissance Life doo i Renaissance Credit doo, na koji se tužene pozivaju, nije takav dokaz, budući da tužilac nije strana u ugovoru o zastupanju i ne može se smatrati odgovornim za ispunjenje obaveza preuzetih od strane tuženog. na treće strane.

Može se pretpostaviti da je tada isplativije ne raskinuti ugovor i ostati osiguran, čak i za najmanje 80 hiljada. Od ovih 2% još uvijek vam nije vruće ili hladno. Ali ne, to je to ni to neće raditi. Objasniću zašto:

Rizici osiguranja

a) smrt osiguranika iz bilo kog razloga; b) Invalidnost I grupe osiguranika. Ukoliko dođe do nekog od navedenih osiguranih slučajeva, isplata osiguranja iznosi 100% osiguranog iznosa.*

Primjećujete zvjezdicu na kraju? Čitajte dalje:

*Osigurani iznos se utvrđuje u skladu sa uslovima Politike i jednak je iznosu početnog iznosa kredita po ugovoru o kreditu u trenutku njegovog zaključenja. U toku važenja ugovora, iznos osiguranja se smanjuje kako se dug osiguranika po ugovoru o kreditu otplaćuje i jednak je iznosu tekućeg (stvarnog) duga Osiguranika po ugovoru o kreditu na dan nastanka osiguranog slučaja. .

Odnosno, čak i ako dobrovoljno odlučite da pristanete na osiguranje za zajmoprimce, imajte na umu da ako kredit otplatite prijevremeno, vi, naravno, ostajete osigurani za cijeli period za koji ste platili, ali ćete biti osigurani za 0 rubalja.

Uslovi osiguranja općenito čine [osiguranje] nevažećim ako se kredit prijevremeno zatvori. Zašto onda ne uvesti barem mjesečnu uplatu premije osiguranja? Tada bi sve bilo logično. I ispada da plaćate 3 godine unaprijed, ali ste osigurani na dva mjeseca (kao u našem slučaju).

Nezatvaranje kredita ranije, u slučaju takve prilike, takođe bi bilo glupo. Preplatiti banci 53 hiljade zarad sumnjivog osiguranja, čija se osigurana suma takođe smanjuje iz meseca u mesec... ne, hvala!

❍ Iz naših prigovora:

“Uslov da se osigurani iznos smanjuje otplatom duga i da je jednak iznosu tekućeg duga na dan nastanka osiguranog slučaja krši moja prava, jer prijevremenom otplatom kredita, osigurani iznos za preostali period osiguranja postaje nula, dok se premija osiguranja plaća odjednom za cijeli period osiguranja od 36 mjeseci."

Po ovom pitanju postoji i dobra praksa. Vidi dolje ⇩

❍ U žalbenoj presudi Okružnog suda u Uljanovsku od 17. maja 2016. godine u predmetu br. 33-2296/2016 objašnjeno je sljedeće:

iz tačke 5. ugovora o životnom osiguranju zajmoprimca koji su zaključile stranke, proizilazi da rizici osiguranja uključuju: „smrt osiguranika iz bilo kojeg razloga; invalidnost osiguranika prve grupe“, „osigurani iznos se utvrđuje u skladu sa uslovima Politike i jednak je iznosu početnog iznosa kredita po ugovoru o kreditu u trenutku njegovog zaključenja.

U toku važenja ugovora o osiguranju, osigurani iznos se smanjuje kako se otplaćuje dug osiguranika po ugovoru o kreditu i jednak je iznosu tekućeg (stvarnog) duga Osiguranika po ugovoru o kreditu na dan kada je osiguranik događaj.

Shodno tome, ugovor o životnom i invalidskom osiguranju nije samostalan ugovor koji ima za cilj samo zaštitu ovih vrednosti. Naprotiv, ovaj ugovor ima akcesornu (dodatnu) prirodu u odnosu na ugovor o kreditu, koji je predmet osiguravajućeg interesa ugovarača osiguranja i osiguravača, a zaštita rizika navedenih u ovom ugovoru ima za cilj samo osiguranje sposobnost tužioca da ispuni obaveze iz ugovora o kreditu po nastanku ovih rizika.

Ovakvo shvatanje spornog sporazuma je u skladu sa pravilima čl. 329 Građanskog zakonika Ruske Federacije, prema kojem se ispunjenje obaveza može osigurati kaznom, zalogom, zadržavanjem imovine dužnika, jemstvom, nezavisnom garancijom, depozitom, depozitom i drugim predviđenim metodama. po zakonu ili ugovoru (klauzula 1). U ovom slučaju, prestanak glavne obaveze povlači za sobom prestanak obaveze kojom se ona obezbjeđuje, osim ako zakonom ili ugovorom nije drugačije određeno (tačka 4).

Na sudu smo se pridržavali dvije tačke odjednom:

1) ja mislim da je banka prilikom sklapanja ugovora o kreditu povrijedila moja prava kao potrošača uslovljavanjem (nametanjem) prijema potrošačkog kredita zaključenjem ugovora o životnom osiguranju za zajmoprimca kredita (klauzula 2. član 16. „Zakon o zaštiti prava potrošača” direktno zabranjuje uslovljavanje kupovine jedne usluge od obavezne kupovine druge usluge).

• ovdje smo tvrdili da je usmeno ova usluga predstavljena kao sastavni dio kredita;
• da su oba ugovora pripremljena od strane službenika banke i predstavljena u standardno razvijenom obliku;
• da su ugovor o kreditu i ugovor o osiguranju gotovo iste numeracije, da se u tekstu pozivaju i da ih je zaključio isti zaposleni;
• da nije prikazan izbor osiguravajućeg društva, uslovi osiguranja, izbor plaćanja premije, nije objašnjen postupak utvrđivanja tarifa itd.

❍ Iz naših prigovora:

"Insistiram da je ugovor nametnut u smislu tačaka navedenih u tužbi. Banka nije direktna strana u ugovoru, već je ugovor sklopio zaposleni u banci iu uslovima tamošnjeg ugovora je jasan odnos osiguravajućeg društva i banke, što piše i u tužbi. Tužiocu nisu dostavljene potpune informacije o uslovima za zaključivanje i raskid Ugovora o osiguranju."

Prema klauzuli 2 člana 12 Zakona Ruske Federacije „O zaštiti prava potrošača“:

Prodavac (izvođač) koji nije dostavio kupcu potpune i pouzdane podatke o proizvodu (radu, usluzi) snosi odgovornost iz st. 1. - 4. člana 18. ili stav 1. člana 29. ovog zakona za nedostatke na proizvodu (radu). , usluga) koja je nastala nakon njenog prijenosa na potrošača zbog njegovog nedostatka takvih informacija.

❍ Pozicija osiguravajućeg društva:

Insistirali smo da se uvede osiguranje, ali smo shvatili da je to gotovo nemoguće dokazati, jer svi naši potpisi govore suprotno; stoga je glavni naglasak bio na drugom dijelu tužbe.

2) Smatram da je ugovor o životnom osiguranju zajmoprimca nevažeći (ništav), jer su njegovi uslovi u suprotnosti sa važećim zakonodavstvom, čime se krše prava potrošača.

• Ovdje smo pokušali da izvršimo pritisak da ugovor ne sadrži formulu za obračun tarife, a tarife sa sajta se ne poklapaju sa realnošću (čak su priložili i snimke ekrana, ali su ih i osiguravajuća kuća i sud ignorisali) ; da nije postignut dogovor o bitnim uslovima ugovora.

❍ Iz naših prigovora:

„Tako je osiguravač, koga predstavlja zaposlenik Banke, prekršio moja potrošačka prava određujući povećanu tarifu za potrošača-zajmoprimca, dovodeći me u neravnopravan položaj u odnosu na one potrošače koji svoj život i zdravlje mogu osigurati „bez kredita“ i bez učešća banke.”

❍ Pozicija osiguravajućeg društva:

❍ Iz naših prigovora:

"Smatram da je Banka od mene namjerno sakrila informaciju o naknadi agenta za pruženu uslugu posrednika u osiguranju. Ova informacija je značajna, budući da bih znajući visinu naknade imao potpuno razumijevanje stvarne cijene usluge osiguranja ( premiju osiguranja). Ovim postupkom banke krše se klauzula 1. člana 10. „O zaštiti prava potrošača“, zbog nedostavljanja podataka potrošaču o pruženoj usluzi, čime bi se obezbijedila mogućnost pravilnog odabira iste“.

❍ Pozicija osiguravajućeg društva:

Inače, banka se odmah „spojila“ i tražila da bude isključena sa liste tuženih, jer nije ugovorna strana između nas i Renesans životnog osiguranja. A mi, ne kao strana u ugovoru između CB Renaissance Credit i SK Renaissance Life, moramo ispuniti obaveze prema banci koje je preuzelo osiguravajuće društvo.

Možda grešim, ali imam ovu paralelu u glavi:

To je kao da dođem da vratim haljinu (ponovo sam je isprobala kod kuće - nije mi pristajala, ne sviđa mi se), a oni će mi odbiti trošak dostave ove haljine u radnju, trošak prodavčevog bonusa itd.

Nemam nikakva posebna znanja iz oblasti bankarstva i osiguranja. Nisam ni pravno pametan. Hvala prijatelju advokatu koji nam je altruistički pomagao svih ovih šest mjeseci! Od nje smo naučili puno novih i korisnih stvari. Sada nije išlo, ali bi moglo dobro doći kasnije.

Zamjerke na naš zahtjev u ime osiguravajućeg društva Renaissance Life su me naravno zadivile! I to nimalo po njihovim argumentima, već po tome koliko su njihovi odgovori nespretno i formulizirani. U tekstu ima grešaka i grešaka u kucanju, uključujući i prezime tužioca! Pregled od 15 stranica, pri čemu se pojedini paragrafi ponavljaju više puta; negde u tekstu se odnose na ženu (ona, ona, tužilac), negde na muškarca (on, njegov, tužilac); komentarišu se neke tačke na koje se navodno pozivamo, a koje u stvarnosti nisu u našoj tvrdnji!

Čini se da se uopće ne zamaraju odgovorima - samo mijenjaju datume, iznose i imena i to je to. Ionako je sve „uhvaćeno“ svuda.

Na primjer, osiguravajuće društvo insistira da ugovor sadrži formulu za obračun premije:

Pogledajmo ponovo ugovor:

Gdje je formula? Nema formule

Ukratko, sud nas je odbio po svim tačkama. Dok smo sedeli u redovima u sudu, razgovarali smo sa jednim advokatom koji nam je rekao da je u Sankt Peterburgu nemoguće dobiti sudski spor sa takvim slučajevima, niti on niti njegove kolege još nisu uspeli da dokažu nametanje osiguranje ili njegovo nepropisno izvršenje. U regionima - da, tu su šanse mnogo više. Ali uglavnom po žalbi. Nismo osporili odluku suda, jer smo nakon šest mjeseci već bili prilično umorni od toga. Osim toga, to je mom mužu oduzelo radno vrijeme, pa je odlučio da neka se udave sa ovih dvadeset hiljada, a mi ćemo ipak zaraditi.

S druge strane, stekli smo iskustvo u pisanju tužbi i prigovora; putovanja na sudske rasprave.

Moje mišljenje je da je bolje ne petljati sa Renaissance Life osiguranjem. U svakom slučaju, u okviru programa osiguranja zajmoprimca.

Upamtite da je životno osiguranje prilikom apliciranja za kredit isključivo DOVOLJNA usluga!

Prije nego što pristanete na program bankovnog osiguranja, pažljivo proučite ugovor:

• od čega se sastoji iznos premije osiguranja?
• mijenja li se osigurana suma tokom vremena;
• kakav je postupak vraćanja preplaćene premije osiguranja u slučaju prijevremene otplate kredita;

Ako se ipak odlučite za osiguranje kod posredničke banke, tada:

• zahtijevati da vam se daju SVI dokumenti za koje se traži da potpišete;
• Ako je moguće, uplatite iznos premije osiguranja direktno u blagajnu banke - to je vaše pravo;

Vjerujte dokumentima, a ne riječima. Čuvajte sebe i svoj novac!

Hvala vam na pažnji na moju recenziju. Ostale recenzije na ovu temu ▸ FINANSIJE ◂

Klijenti Renesansne kreditne banke koji žele da dobiju kredit mogu da se osiguraju, što im omogućava smanjenje cene kredita. Uslovi polise životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimaca u Renaissance Credit-u razlikuju se u zavisnosti od izabrane osiguravajuće kuće. Hajde da razmotrimo glavne uslove i ponude.

U Renaissance Credit Banci osiguranje se vrši zajedno sa MetLife-om, koji u Rusiji posluje od 1994. godine.

Za korisnike kredita banka je razvila poseban program „Optima“ koji uključuje zaštitu od invaliditeta nastalog u nesreći.

Prednosti Optima programa:

• zaštita od najčešćih rizika;
• Možete se povezati telefonom, već ste klijent banke;
• radnja se proteže na cijeli svijet;
• nekoliko tarifnih planova za izbor;
• plaćanje zaduživanjem automatskih mjesečnih plaćanja sa kreditne kartice.

Program pruža značajnu finansijsku podršku građanima u slučaju nesreće. Ne pokriva samo liječenje, već i otplate kredita.

U zavisnosti od odabrane tarife, osigurana suma i premija osiguranja propisuju se za svaku vrstu nezgode posebno ili općenito. Na visinu premije osiguranja utiču godine starosti osiguranika i njegovo zdravstveno stanje.

U toku godine puna premija osiguranja može se platiti samo jednom.

Na primjer, ako se u jednoj godini osiguranik dva puta povrijedi, za šta dospijeva uplata od 60% premije osiguranja, tada će mu za prvi slučaj biti isplaćen iznos od 60%, a za drugi slučaj samo 40%. %. Ukoliko se drugi nesrećni slučaj dogodi u drugoj godini osiguranja, klijent će ponovo dobiti 60% iznosa premije.

Visina isplata od 100% utvrđuje se samo za potpuni trajni gubitak radne sposobnosti.

Životno i zdravstveno osiguranje

Uslovi polise životnog i zdravstvenog osiguranja za zajmoprimce renesansnog kredita, pored gore navedenih slučajeva, uključuju i smrt kao rezultat bolesti (ako je klijent mlađi od 66 godina) ili nesreće, uključujući nezgodu.

U slučaju smrti, osigurani iznos može varirati:

• Jednako punom iznosu kredita. U tom slučaju banka prima preostali iznos duga, a ostatak ostaje rođacima preminulog.
• Jednako tekućem dugu. U ovom slučaju novac prima samo banka.

Sve zavisi od izabranih uslova prilikom sklapanja ugovora.

Dobrovoljno zdravstveno osiguranje

Ova vrsta osiguranja je moguća u gotovo svim životnim dobima, od rođenja do 90 godina. Ugovor se može sklopiti za više osoba odjednom.

Predmet osiguranja je plaćanje usluga zdravstvenih ustanova i lijekova neophodnih za liječenje i preventivne mjere uključene u program osiguranja. Unaprijed se propisuju zdravstvene ustanove kojima se osiguranik može obratiti. Obim aktivnosti određuje cijenu polise.

U periodu polise možete proširiti listu usluga povećanjem osigurane sume i premije osiguranja.

Ukoliko osigurani iznos nije dovoljan za plaćanje liječenja, osiguranik ima pravo sklopiti dodatni ugovor za nedostajući iznos, uz obavezu plaćanja uvećane premije osiguranja.

Uslovi ugovora takođe predviđaju franšizu. Njen nivo se postavlja na zahtev klijenta.

Franšiza može biti dva tipa:

• konstantno, kada osiguranik plaća određeni procenat cijene usluga;
• privremeni, kada klijent samostalno plaća medicinske usluge na određeno vrijeme.

Zahtjevi

Uslovi police životnog osiguranja zajmoprimca u okviru Renesansnog kreditnog programa uključuju određene zahtjeve. Da biste primili uplatu, morate u roku od 35 dana obavijestiti osiguravača da je nastupio osigurani slučaj. Da biste to učinili, možete nazvati kompaniju telefonom ili doći u njenu poslovnicu.

Dokumentacija

U slučaju nesposobnosti ili invaliditeta potrebno je dostaviti sljedeća dokumenta:

Osiguravajuća kompanija može zahtijevati i druge dokumente koji potvrđuju ili karakterišu uzroke nezgode.

Zajmoprimac može lako vratiti uplaćeno osiguranje kredita od Renaissance Credit banke ako nije istekao „period hlađenja“. U drugim slučajevima mogu se pojaviti poteškoće. Razmotrimo sve moguće situacije.

Da li je moguće povratiti sredstva utrošena na osiguranje kredita u Renesans banci zavisi od trenutka u kojem se zajmoprimac odlučio na to:

• u periodu „hlađenja“ – odmah nakon izdavanja kredita;
• po prijevremenoj otplati duga;
• nakon zatvaranja kreditnih dugova prema planu.

Opcija 1: odbijanje osiguranja tokom perioda „hlađenja“.

Period „hlađenja“ je vrijeme koje se daje zajmoprimcu da odbije nametnuti proizvod ili uslugu. Njegovo trajanje i karakteristike u potpunosti zavise od Centralne banke Ruske Federacije.

Nakon izdavanja instrukcija Centralne banke Ruske Federacije, banke moraju u svojim ugovorima predvidjeti period od najmanje 5 dana: Ovo je vrijeme kada kupci mogu raskinuti ugovor i dobiti povrat uplaćenog novca. Od početka 2020. godine period se produžava od 5 do 14 dana.

Prema zakonu, prilikom dobijanja kredita za lične potrebe, životno osiguranje je dodatna usluga koju potencijalni zajmoprimac ima pravo da odbije.

Prema zakonu, klijent banke može vratiti trošak osiguranja ako:

• izdata polisa ličnog osiguranja;
• nije došlo do osiguranih slučajeva;
• osiguranje se izdaje samo za slučaj nezaposlenosti, smrti ili nesreće.

Na osnovu pisanog zahtjeva, osiguravajuće društvo je dužno nadoknaditi trošak polise u cijelosti.

Prilikom zaključivanja polisa osiguranja Renaissance-Credit ne nastupa u svoje ime, već u ime druge kompanije sa kojom sarađuje - OOO IC Soglasie-Vita. Tu je i podružnica - OOO SK Renaissance-Life.

Osnov za povraćaj utrošenog novca je pismeni zahtev klijenta.

Primjer zahtjeva za raskid ugovora o osiguranju IK "Renaissance Life" je sljedeći:

Obrazac zahtjeva za odbijanje osiguranja od IC Soglasie-Vita nije objavljen na službenoj web stranici. Da biste napisali zahtjev, možete se obratiti direktno osiguravajućem društvu ili ga sami popuniti, uključujući sljedeće podatke:

• naziv firme i poštanska adresa;
• broj i datum sastavljanja ugovora o osiguranju;
• Puno ime, podaci o pasošu podnosioca zahtjeva;
• adresa stvarnog prebivališta i registracije;
• telefonski broj;
• zahtjev za raskidom ugovora s naznakom određenog datuma;
• naznaka potrebe da se vrati iznos premije;
• potpis, puno ime osiguranika i datum podnošenja zahtjeva.

Primjer zahtjeva za raskid ugovora o životnom osiguranju:

Pored navedenih podataka, mora naznačiti gdje treba izvršiti uplatu sredstava: broj bankovnog računa za transfere i podatke o samoj banci.

Uz zahtjev se prilažu kopije dva dokumenta – pasoša i ugovora o osiguranju. Po prijemu, zaposleni pravi službene zabilješke: dodjeljuje ulazni broj, označava svoju poziciju i puno ime i prezime i potpisuje se. Potrebno je razmatranje pitanja dvije sedmice.

Da li je moguće otkazati ugovor o osiguranju ako se propusti 5 dana?

Ako je propušten 5-dnevni period „hlađenja“, osiguranje možete odbiti samo ako je to predviđeno uslovima polise.

Osiguravajuće organizacije - partneri Renesans-Credit banke ne vraćaju uplaćeno osiguranje ukoliko klijent podnese zahtjev za raskid ugovora nakon 5 dana (u obzir se uzimaju radni dani).

Opcija 2: vraćanje osiguranja po prevremenom zatvaranju bankovnog kredita

Zajmoprimci mogu vratiti novac uplaćen za osiguranje ako otplate kredit prije roka, ako je to predviđeno ugovorom.

Za raskid ugovora o životnom osiguranju potrebno je posjetiti osiguravatelja i dostaviti dokumente odmah nakon zaključenja ugovora o kreditu:

• pasoš, kopija ugovora o osiguranju;
• potvrda banke koja potvrđuje zatvaranje duga po kreditu;
• zahtjev za naknadu dijela premije osiguranja sastavljen na ime direktora društva.

Pravila Renesansnog životnog osiguranja predviđaju vraćanje dijela osiguranja na kredit u slučaju prijevremene otplate obaveza. Ali zajmoprimcu nije isplativo da raskine polisu.

Ugovor o Renesansnom životnom osiguranju sadrži klauzulu da se troškovi osiguranja klijenta sastoje od 98% administrativnih troškova osiguravača. Ovo omogućava kompaniji da vrati samo mali dio primljene premije.

U takvoj situaciji isplativije je ne raskinuti ugovor o osiguranju. Neće biti moguće vratiti sredstva u značajnom iznosu, a ako se ugovor nastavi, onda će klijent dobiti odštetu ako se dogodi osigurani slučaj, na primjer, gubitak posla.

Zahtjev za raskid ugovora o osiguranju Renaissance Life Insurance Company doo mora sadržavati sve potrebne podatke, kao u uzorku.

U nastavku, zaposlenik označava prijem. Obrazac zahtjeva za prijevremeni raskid ugovora o osiguranju možete preuzeti na linku.

Ukoliko je osiguranje izdao IC Soglasie-Vita, klijent može jednostrano raskinuti ugovor o osiguranju, ali društvo neće vratiti prethodno uplaćeni iznos premije osiguranja.

Uslovi polise Soglasie-Vita ne sadrže klauzulu o vraćanju dijela osiguranja prilikom otplate bankarskog kredita prije roka.

Ali ako i dalje trebate zatvoriti polisu prije roka, možete preuzeti obrazac zahtjeva za raskid ugovora o osiguranju DOO IC Soglasie-Vita sa linka. Ili se obratite direktno u kancelariju osiguravača i popunite dokument na licu mesta.

Koji podaci će biti potrebni:

• Puno ime, serija i broj pasoša, adresa stanovanja podnosioca zahtjeva;
• iznos koji treba vratiti;
• Bankovni detalji.

Na kraju dokumenta nalazi se datum završetka i potpis. Kopije polise i pasoša su u prilogu.

Opcija 3: da li je moguće vratiti osiguranje ako se kredit zatvori na vrijeme?

U situaciji kada se obaveze po kreditu zatvaraju u roku, a prijevremene otplate nisu izvršene, po pravilu je istekao i rok važenja polise osiguranja. U tom slučaju usluga se smatra pruženom i utrošeni novac se ne može vratiti.

Osiguranje je moguće vratiti nakon otplate kredita, kada je i ugovor o osiguranju zaključen, samo na sudu i samo ako klijent dokaže da je usluga nametnuta.

Sudska praksa po ovom pitanju je drugačija. Međutim, prema najnovijim ugovorima, to češće ne ide u korist klijenta, jer banka u osnovi formalno poštuje sve zakonske zahtjeve.

Kako vratiti osiguranje uključeno u kredit: karakteristike

Ako se osiguranje plaća za korištenje kredita, tada se u slučaju otkazivanja ugovora o osiguranju sva sredstva za njega prenose na smanjenje iznosa duga. Neće biti moguće dobiti povrat novca u gotovini ili na drugi račun ako obaveze nisu zatvorene u banci.

U slučaju prijevremene otplate bankarskog kredita, premija osiguranja se vraća u skladu sa uslovima police bez ikakvih posebnosti.

Šta učiniti ako ima problema s povratkom?

Ukoliko je prilikom dobijanja kredita osiguranje „nanjušeno“, a klijent je pre isteka 5 dana odlučio da vrati novac, osiguravajuće društvo je dužno da ispuni njegov zahtev. Da biste izbjegli probleme, morate unaprijed napraviti kopiju prijave u kojoj će biti naznačen datum prijave i prihvatanja. Nakon toga, može biti korisno za sastavljanje tužbe ili tužbe.

Postoje tri organizacije kojima se možete obratiti za rješavanje problema:

• Glavna kancelarija banke (besplatna telefonska linija 8-800-200-0-981) ili osiguravajuće kuće u koju se šalje šteta.
• Okružni sud.
• teritorijalni ogranak Centralne banke.

Ako ne postoje razlozi za odbijanje plaćanja, žalba će biti udovoljena, a zajmoprimac će moći primiti novac na bankovni račun naveden u zahtjevu.

Problemi najčešće nastaju prilikom vraćanja osiguranja na kraju perioda „hlađenja“. Prema recenzijama, većini klijenata je uskraćena naknada iz dva razloga:

• Uplate nakon nedelju dana od trenutka izdavanja kredita nisu predviđene uslovima polise.
• Klijenti dostavljaju nekompletan paket dokumenata, a procedura kasni.

Obično, ako nema razloga za odbijanje, potreban iznos se prenosi u roku od 8-10 dana. Ako se to ne dogodi, trebali biste se obratiti sudu, a ako je zahtjev zadovoljen, ne samo da se glavni novac prenosi na račun klijenta, već i kazna za svaki dan kašnjenja u plaćanju od strane kompanije