"Identifikatsiya" so'zi lotincha identifico ("Men aniqlayman") so'zidan kelib chiqqan bo'lib, Katta Ensiklopedik lug'atga ko'ra, shaxsni tan olish, ob'ektlarni aniqlash, tan olish degan ma'noni anglatadi. Bu so'z 2001 yil avgust oyida "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" gi 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli Federal qonuni qabul qilingan paytdan boshlab bank faoliyati bilan bog'liq bo'la boshladi.

Identifikatsiya deganda jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish bo‘yicha talablarni bajarish maqsadida amalga oshiriladigan har bir bank xodimiga ma’lum bo‘lgan tartib tushuniladi. Ushbu protsedura ikki bosqichni o'z ichiga oladi: mijoz haqida ma'lumot to'plash va uning to'g'riligini tasdiqlash.
07.08.2001 yildagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonuni (keyingi o'rinlarda - № 115-FZ Qonun) qabul qilingan paytdan boshlab operatsiyalar o'rtasidagi farqni belgilaydi. identifikatsiya qilish zarur bo'lgan operatsiyalar va uni amalga oshirish mumkin bo'lmagan operatsiyalar. Va 2014 yil 16 maydan boshlab soddalashtirilgan identifikatsiyani o'tkazish imkoniyati ham qonun bilan belgilab qo'yildi, u shu paytgacha faqat Rossiya Banki - Rossiya Bankining 2004 yil 19 avgustdagi N nizomlari tomonidan chiqarilgan qonun osti hujjati darajasida mavjud edi. 262-P "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish maqsadida kredit tashkilotlari tomonidan mijozlar va benefitsiarlarni aniqlash to'g'risida".
Mijoz - jismoniy shaxsni to'liq aniqlash uchun quyidagilarni aniqlash kerak:
- familiyasi, ismi va otasining ismi (agar qonun yoki milliy odatlardan boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa);
- fuqarolik;
- tug'ilgan sanasi va joyi;
- shaxsni tasdiqlovchi hujjatning rekvizitlari;
- migratsiya kartasining rekvizitlari, chet el fuqarosi yoki fuqaroligi bo'lmagan shaxsning Rossiya Federatsiyasida bo'lish (yashash) huquqini tasdiqlovchi hujjat;
- yashash (ro'yxatdan o'tish) yoki yashash joyining manzili.
Shundan so'ng, hujjatlarning asl nusxalari yoki notarial tasdiqlangan nusxalari yordamida taqdim etilgan ma'lumotlarning to'g'riligini tekshirishingiz kerak.
Klassik banklar uchun hisobvaraqlarni ochishning bunday tartibi keng tarqalgan va unchalik og'ir emas - bank mijozi har doim xizmat ko'rsatish uchun ofisga keladi. Ammo axborot texnologiyalari rivojlanishi fonida jadal rivojlanayotgan elektron to'lovlar kabi bank xizmatlari sohasi sezilarli cheklovlarni boshdan kechirmoqda. Ushbu cheklovlar EMF o'tkazmalari operatorlari Internetdan foydalangan holda masofadan turib elektron pul mablag'larini (keyingi o'rinlarda EMF deb yuritiladi) o'tkazish bo'yicha o'z xizmatlarini ko'rsatishi va o'z mijozlarini identifikatsiyalash uchun ular bankni ochishda klassik banklar bilan bir xil talablarga rioya qilishlari kerakligi bilan bog'liq. hisob - asl hujjatlardan foydalangan holda mijoz ma'lumotlarini tekshirishni ta'minlash. Shubhasiz, bunday talab nafaqat elektron to‘lovlar bozorining rivojlanish dinamikasini cheklaydi, balki mijozlarning hududiy uzoqligi nuqtai nazaridan aholi uchun moliyaviy xizmatlarning mavjudligiga ham ta’sir qiladi.
Albatta, mikro hisob-kitoblar (ya'ni, elektron pul bilan to'lovlar)ning shaffofligini oshirish zarur. Ammo bunday usullar mijozlarning shaxsiylashtirilgan elektron to'lov vositalaridan foydalanish istagiga hech qanday hissa qo'shmaydi, agar shaxsiylashtirilmagan elektron to'lov vositalaridan foydalanish mumkin bo'lsa, mutlaqo anonim, kuzatilmaydigan pul o'tkazmalari hajmini oshiradi. Shu sababli, hisob raqamini ochmasdan (shu jumladan elektron pul) pul o'tkazmalarini amalga oshirishda 115-FZ-sonli qonun bilan belgilangan shaklda soddalashtirilgan identifikatsiyaning paydo bo'lishi, soddalashtirilgan identifikatsiyaning paydo bo'lishiga qaramay, muhim yutuqdir. umuman identifikatsiya qilinmasdan amalga oshirilishi mumkin bo'lgan operatsiyalar ro'yxati. Shunday qilib, jismoniy shaxslar o'rtasidagi o'tkazmalar, norezident yuridik shaxslarga o'tkazmalar va notijorat tashkilotlarga o'tkazmalar ta'sir ko'rsatdi. Ammo mijoz soddalashtirilgan identifikatsiyadan o'tganda, bu cheklovlar olib tashlanadi. Ishonamizki, masofaviy identifikatsiya qilishning potentsial istiqbollari ushbu cheklovlarni qoplaydi, ammo cheklovlar allaqachon mavjud va agar davlat tizimlari kredit tashkilotlariga mijozning haqiqiyligini tasdiqlash uchun xizmatlarni taqdim etishga tayyor bo'lsa, eng yaxshi holatda oktyabr oyida soddalashtirilgan identifikatsiya to'liq ishlaydi. soddalashtirilgan aniqlash orqali olingan ma'lumotlar.
Mijozning soddalashtirilgan identifikatsiyasi, to'liq identifikatsiyalash kabi, ikki bosqichni o'z ichiga oladi: mijoz haqida ma'lumot olish va uni tekshirish. "Soddalashtirish" nima?

Fikr. V.L. Do‘stov, “Elektron pul” uyushmasi, Kengash raisi
Soddalashtirilgan identifikatsiya kontseptsiyasining huquqiy darajada mustahkamlanishi, ehtimol, so'nggi yillarda jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi qonunchilikdagi eng muhim yangilikdir. Men ushbu yangilik chakana moliyaviy xizmatlarning o‘sish sur’atlariga ijobiy ta’sir ko‘rsatishini kutaman, chunki ko‘plab mijozlar o‘z ma’lumotlarini onlayn yuborish orqali o‘z elektron hamyonining funksional imkoniyatlarini kengaytira oladi. Keyingi muhim sana 2014-yil 1-oktabr bo‘lib, idoralararo elektron o‘zaro hamkorlik (SMEI) tizimida identifikatsiya ma’lumotlarini to‘liq tekshirish ishga tushadi. Banklar ichki jarayonlarni oldindan moslashtirishlari kerak, chunki axborot almashinuvi qoidalariga rioya qilish biroz oldinroq boshlanadi.
Shunga qaramay, yangi qoidalar birinchi navbatda keyingi rivojlanish uchun asosdir. Men uchta sohani alohida ta'kidlamoqchiman. Birinchidan, qonun texnik tuzatishga muhtoj. Ikkinchidan, biz muqarrar ravishda uchinchi tomonlarga tayanish g'oyasiga qaytamiz. Bunday mexanizmlar uzoq vaqt davomida muhokama qilingan va de-fakto hatto Rossiya Bankining 2004 yil 19 avgustdagi N 262-P Nizomida mustahkamlangan. Umid qilamanki, biz regulyatorga ham, FATFga ham mos keladigan dizaynni topa olamiz. Uchinchidan, tez orada eski namunadagi hujjat o‘rnini bosadigan yangi elektron pasport yordamida identifikatsiya qanday amalga oshirilishi haqida o‘ylash vaqti keldi. U elektron imzo funksiyasiga ega bo'ladimi? Mijozning ro'yxatdan o'tish joyini qanday belgilash mumkin? Regulyator ushbu va boshqa savollarga 2015 yilgacha javob berishi kerak. Shuning uchun, yaqin kelajakda biz N 115-FZ-sonli Qonunga bir nechta o'zgartirishlar kiritamiz.

Birinchidan, uzatish operatori mijoz to'g'risidagi ma'lumotlarning qisqartirilgan ro'yxatini tuzadi:
- Familiyasi ismi otasini ismi;
- shaxsni tasdiqlovchi hujjatning seriyasi va raqami.
Ikkinchidan, shaxsiy ko'rinish mutlaqo ixtiyoriydir: bu ma'lumotlarni dunyoning istalgan nuqtasidan masofadan turib uzatish operatori va mijoz uchun qulay bo'lgan har qanday usulda taqdim etish mumkin.
Uchinchidan, taqdim etilgan ma'lumotlarning ishonchliligi nafaqat hujjatlarning asl nusxalari yoki notarial tasdiqlangan nusxalari, balki quyidagilar yordamida ham tasdiqlanadi:
- davlat organlarining axborot tizimlari, Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi, Federal majburiy tibbiy sug'urta jamg'armasi va (yoki) Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan belgilanadigan davlat axborot tizimi ma'lumotlari;
- yagona identifikatsiya va autentifikatsiya tizimi.
115-FZ-sonli Qonunning soddalashtirilgan identifikatsiyaga oid tahriri huquqiy texnologiya nuqtai nazaridan ham, huquqni muhofaza qilish nuqtai nazaridan ham savollar tug'diradi. Masalan, San'atning 1.11-qismi. 115-FZ-sonli Qonunning 7-moddasi bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazishda, shuningdek, individual mijozga elektron to'lov vositasini taqdim etishda soddalashtirilgan identifikatsiyani amalga oshirish imkoniyati haqida gapiradi. Bundan tashqari, ushbu moddaning 1.12-qismida soddalashtirilgan identifikatsiyalashning masofaviy usullari faqat elektron to'lov vositasini taqdim etishda qo'llaniladi, lekin bank hisobini ochmasdan pul o'tkazmasiga emas. Bu nima: bozor qonun chiqaruvchisi tomonidan noto'g'ri tushunish, texnik xato yoki qonun chiqaruvchining biznesga kirish mumkin bo'lmagan temir mantig'i aniq emas.
Shuningdek, davlat tomonidan masofaviy identifikatsiya vositalari ushbu tartibning amalga oshirilishini ta'minlay olmaguncha, identifikatsiyasiz yuqoridagi bir qator operatsiyalarni taqiqlash mutlaqo tushunarsizdir. Noma'lum mijozlarga Skype yoki Amazon uchun qulay masofaviy autentifikatsiya opsiyasini taqdim qilmasdan to'lashni taqiqlashning mantiqiy asosi nima edi?
Davlat tizimlarining tadbirkorlik sub'yektlari bilan 24/7 ish rejimida xizmat ko'rsatishda uzilishlarsiz ishlashga tayyorligi, shuningdek, 1-oktabrdan keyin texnik va tashkiliy maqsadga muvofiqligi (shu kungacha davlat tizimlari kredit tashkilotlarini tasdiqlash xizmatlarini taqdim etishga tayyor bo'lishi kerak) hal etilmagan masalalar qolmoqda. soddalashtirilgan mijoz identifikatsiyasini o'tkazishda ma'lumotlarning aniqligi ) may oyidan beri bunday imkoniyatni kutayotgan barcha kredit tashkilotlarining yagona tizimga ulanishini ta'minlash.
Ilgari boshqa kredit muassasasi tomonidan o'tkazilgan identifikatsiya asosida mijozni identifikatsiya qilish imkoniyatini istisno qilgan qonun chiqaruvchining mantig'i mutlaqo tushunarsiz - masalan, ushbu karta uchun avtorizatsiya ma'lumotlarini to'g'ri kiritishda mijozning bank kartasidan foydalanish. Umuman olganda, 115-FZ-sonli qonun bilan belgilangan ma'lumotlarning ishonchliligini tasdiqlash usullarining cheklangan ro'yxati, bizning fikrimizcha, mantiqiy emas va aslida hech qanday asosga ega emas. Shunday qilib, Evropa mamlakatlarida identifikatsiyani amalga oshirish uchun jismoniy shaxsning shaxsini tasdiqlovchi hujjat nusxalarini masofadan yuborishi, bank kartasini elektron hamyonga "ulash" yoki bank hisobvarag'idan birinchi to'lovni amalga oshirish kifoya. Qo'shma Shtatlarda oldindan to'langan kartalarni xaridorlar bank veb-saytiga o'z ismini, tug'ilgan sanasini, manzilini va ijtimoiy sug'urta kartasi raqamini kiritishlari mumkin - bu ma'lumot moliya instituti tomonidan mavjud davlat va xususiy ma'lumotlar bazalari bilan tekshiriladi. Bir qator shtatlarda shaxsni aniqlash uchun ro'yxatdan o'tgan pochta jo'natmasini yetkazib berish shtampini olish kifoya. Mijozlar uchun og'ir bo'lmasa-da, bu tartiblar o'z-o'zidan iste'molchilarni identifikatsiyadan o'tishga undaydi va ma'lumotlarning to'g'riligini tasdiqlash usullariga cheklovlar eskirganligini tasdiqlaydi.

xulosalar

Mijozni masofadan turib aniqlash imkoni mavjudligining o‘zi biz ko‘targan muammolar ertami kech hal bo‘lishiga umid qilish imkonini beradi. Aks holda, bunday identifikatsiya qilish mijoz uchun qulaylik va qulaylik nuqtai nazaridan emas, faqat nomi bilan soddalashtiriladi, bu muqarrar ravishda elektron pul kabi yangi to'lov vositalarining funktsional imkoniyatlarini pasayishiga olib keladi, ushbu bozor sektorining rivojlanishini cheklaydi va aholi uchun moliyaviy xizmatlar mavjudligiga ham ta'sir qiladi. Bularning barchasini davlat tomonidan tartibga solishning muvaffaqiyatli natijasi deb hisoblash qiyin.

9.1. Mijozni identifikatsiyalash quyidagi hollarda amalga oshiriladi:
9.1.1. mijozning ixtiyoriy iltimosiga binoan (shu jumladan, agar mijoz shaxsiylashtirilgan hamyondan foydalanishni va/yoki mijoz identifikatsiyasini talab qiluvchi qo‘shimcha xizmatni faollashtirishni xohlasa);
9.1.2. noma'lum mijoz tomonidan 8.1.2 kichik bandlarida nazarda tutilgan ariza taqdim etilganda. yoki 8.1.3. joriy shartnoma;
9.1.3. BOKT mijozning kirishni tiklash to'g'risidagi arizasini qanoatlantirganligi to'g'risida;
9.1.4. NPOning iltimosiga binoan, xususan, quyidagi hollarda:
9.1.4.1. NBKda Mijoz Shartnoma shartlarini, Rossiya Federatsiyasi qonunchiligini, NBK va/yoki boshqa uchinchi shaxslarning huquqlari va qonuniy manfaatlarini buzayotgan deb hisoblash uchun asoslar mavjud bo'lganda;
9.1.4.2. NBKda mijoz o'zining Rossiya Federatsiyasi rezidenti/norezidenti maqomi to'g'risida noto'g'ri ma'lumot bergan deb hisoblash uchun asos bo'lsa;
9.1.4.3. jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to‘g‘risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq shaxsni aniqlash zarur bo‘lganda;
9.1.4.4. nodavlat notijorat tashkilotlari tomonidan jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to‘g‘risidagi qonun hujjatlarining boshqa talablari bajarilganda;
9.1.4.5. mijoz identifikatorining yo'qligi NBKning Mijoz oldidagi majburiyatlarini bajarishni imkonsiz qilganda, shu jumladan Rossiya Federatsiyasi yoki mijozning joylashgan/yashash mamlakati qonunchiligida nazarda tutilgan hollarda.

9.2. Identifikatsiya quyidagi usullar bilan amalga oshiriladi:
9.2.1. NPO tomonidan belgilangan shaklda shaxsni tasdiqlovchi hujjatni va shaxsni aniqlash uchun arizani imzolagan holda nodavlat notijorat tashkilotining istalgan idorasida shaxsiy ko'rinish;
9.2.2. NPO va bank to'lovi o'rtasida tegishli shartnomaviy munosabatlar mavjud bo'lsa, NPO tomonidan belgilangan shaklda shaxsni tasdiqlovchi hujjatni taqdim etish va identifikatsiya qilish to'g'risidagi arizani imzolash bilan NPOning bank to'lov agentining istalgan ofisida shaxsiy ko'rinish. NPO agenti;
9.2.3. pul o‘tkazmalari operatorining istalgan ofisida shaxsni tasdiqlovchi hujjatni ko‘rsatgan holda va ushbu operator tomonidan belgilangan shaklda identifikatsiya qilish to‘g‘risidagi arizani imzolagan holda, agar NBK va pul o‘tkazmalari operatori o‘rtasida tegishli shartnoma munosabatlari mavjud bo‘lsa, shaxsan tashrif buyurish;
9.2.4. mijoz tomonidan shaxsni tasdiqlash uchun shaxsan imzolangan ariza taqdim etilishi, mijoz imzosining haqiqiyligi notarius tomonidan tasdiqlangan bo'lishi kerak yoki shaxsni tasdiqlovchi hujjatning notarial tasdiqlangan nusxasi taqdim etilishi kerak;
9.2.5. qonun bilan taqiqlanmagan boshqa yo'llar bilan, ular haqida ma'lumot NPO veb-saytida mavjud.

9.3. 9.2-bandda nazarda tutilgan barcha hollarda. Ushbu Shartnoma bo'yicha, BOKT identifikatsiyadan o'tayotgan jismoniy shaxsga NBK tomonidan unga taqdim etilgan ma'lumotlarni qo'shimcha ravishda tekshirishni va hamyondan foydalangan holda ushbu ma'lumotlarda xatolar va buzilishlar yo'qligini tasdiqlashni taklif qilish huquqiga ega. Agar NBK bunday taklifni mijozga yuborsa, Identifikatsiya mijozdan ko'rsatilgan tasdiqni olishdan oldin muvaffaqiyatli yakunlangan hisoblanadi.

9.4. Identifikatsiya qilish paytida mijozdan olingan ma'lumotlar ro'yxati Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq belgilanadi.

9.5. Soddalashtirilgan identifikatsiya identifikatsiya qilish hisoblanmaydi va jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to‘g‘risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq amalga oshiriladi. Soddalashtirilgan identifikatsiya faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarosiga nisbatan va shaxsni tasdiqlovchi hujjat sifatida faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasportidan foydalanish mumkin.

9.6. Soddalashtirilgan identifikatsiya quyidagi tartibda amalga oshiriladi:
9.6.1. Mijoz BOKT tomonidan belgilangan usullardan biri bilan NBKga quyidagi ma'lumotlarni yuboradi: familiyasi, ismi va otasining ismi, Rossiya Federatsiyasi fuqarosi pasportining seriyasi va raqami, mijozning mobil telefon raqami; rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasining shaxsiylashtirilgan buxgalteriya tizimidagi sug'urtalangan shaxsning shaxsiy shaxsiy hisobining sug'urta raqami / soliq to'lovchining identifikatsiya raqami / majburiy tibbiy sug'urta polisi raqami. Yoki Mijoz yagona identifikatsiya va autentifikatsiya tizimida avtorizatsiya qilingan.
9.6.2. NPO quyidagi ma'lumotlardan foydalangan holda ma'lumotlarning to'g'riligini tekshiradi:
- hujjatlarning asl nusxalari yoki tegishli nusxalari;
- davlat organlarining axborot tizimlari, Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi, Majburiy tibbiy sug'urta jamg'armasi va (yoki) Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan belgilanadigan davlat axborot tizimidan olingan ma'lumotlar;
- kengaytirilgan malakali elektron imzo yoki oddiy elektron imzodan foydalangan holda yagona identifikatsiya va autentifikatsiya tizimi, agar oddiy elektron imzo kalitini berishda jismoniy shaxsning shaxsi shaxsiy qabul paytida aniqlansa.
2014-yil 1-noyabrgacha soddalashtirilgan identifikatsiyalash uchun taqdim etilgan ma’lumotlarni tekshirish usulini, shuningdek, soddalashtirilgan identifikatsiyani o‘tkazish usullarini tanlash NBK tomonidan o‘z xohishiga ko‘ra amalga oshiriladi.

Banklar va ularning mijozlariga yuklangan 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonunining talablari to'g'risida.

Asosiy atamalar va ta'riflar

Bank– “City Invest Bank” Yopiq aksiyadorlik jamiyati;

Mijoz- jismoniy shaxs (shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkor va Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq xususiy amaliyot bilan shug'ullanuvchi shaxs) yoki bank tomonidan joylashgan yoki xizmat ko'rsatish uchun qabul qilingan yuridik shaxs (shu jumladan kredit muassasasi), shuningdek, murojaat qilgan shaxslar. Bank bir martalik operatsiyalarni, shu jumladan bank hisobvarag'ini (depozitini) ochmasdan operatsiyalarni amalga oshirish uchun;

Benefisiar egasi- pirovardida bevosita yoki bilvosita (uchinchi shaxslar orqali) mijoz - yuridik shaxsga egalik qiluvchi (kapitalda 25 foizdan ortiq ulushga ega) yoki mijozning harakatlarini nazorat qilish imkoniyatiga ega bo‘lgan jismoniy shaxs;

Benefisiar– shakhs, ki dar amaliyoti ishtirok etmagan, ammo nafii mijozi amali karda meshavand, shu jumladan shartnomai agentlik, shartnomai agentlik, komissiya va ishonchli boshqaruvi dar asosi banki operatsiyalari va digar operatsiyalari;

Mijoz vakili (vakil)– mijoz nomidan pul mablag‘lari yoki boshqa mol-mulk bilan bitimlar va/yoki operatsiyalarni amalga oshiruvchi, vakolatlari ishonchnoma, shartnoma, qonun yoki vakolatli davlat organi yoki mahalliy davlat hokimiyati organining akti bilan tasdiqlangan shaxs, shu jumladan: masofaviy bank texnologiyasidan foydalangan holda bank hisobvarag'ini (depozitini) ochish/yopish, tasarruf etish huquqiga ega;

115-FZ-sonli qonun- 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonuni.

Identifikatsiya- Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida va Bankning ichki me'yoriy hujjatlarida belgilangan tartibda mijozlar, ularning vakillari, benefitsiarlari, benefitsiarlari to'g'risidagi ma'lumotlarni o'rnatish, asl hujjatlardan foydalangan holda ushbu ma'lumotlarning to'g'riligini tasdiqlash va (yoki) chora-tadbirlar majmui. ) belgilangan tartibda tasdiqlangan nusxalari;

Naqd pulsiz mablag'larni yoki sertifikatsiz qimmatli qog'ozlarni blokirovka qilish (muzlatish).— ekstremistik faoliyatga yoki terrorizmga aloqadorligi to‘g‘risida ma’lumotlar mavjud bo‘lgan shaxslar ro‘yxatiga kiritilgan tashkilot yoki jismoniy shaxslarga yoki ko‘rsatilgan ro‘yxatga kiritilmagan tashkilot yoki jismoniy shaxsga tegishli mablag‘lar yoki qimmatli qog‘ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshirishni taqiqlash. , lekin kimga nisbatan ularning terrorchilik faoliyatiga (shu jumladan terrorizmni moliyalashtirish) aloqadorlikda gumon qilish uchun yetarli asoslar mavjud bo'lsa.

1. Mijozlar quyidagilarga majburdirlar:

Bankka 115-FZ-son Qonuni talablariga rioya qilish uchun zarur bo'lgan ma'lumotlarni, shu jumladan mijozni, uning vakillarini, benefitsiarlarini va benefitsiarlarini aniqlash uchun zarur bo'lgan ma'lumotlarni taqdim etish. Bundan tashqari, ushbu normaga muvofiq, Mijoz Bankning talabiga binoan operatsiyalarni amalga oshirish uchun asos bo'lgan hujjatlarni taqdim etishga majburdir.

2.

Mijozlarni identifikatsiya qilish: qonun va tartibga soluvchining yangi talablari (Yakovenko A.S.)

Mijoz identifikatsiyasi

2.1. Mijozlarni qabul qilish va ularga xizmat ko'rsatishda Bank mijoz, mijoz vakili va (yoki) benefitsiarni aniqlaydi.

Identifikatsiya qilishda bank quyidagi ma'lumotlarni belgilaydi:

• shaxslarga nisbatan- familiyasi, ismi va otasining ismi (agar mavjud bo'lsa), fuqaroligi, tug'ilgan sanasi, shaxsini tasdiqlovchi hujjatning ma'lumotlari, migratsiya kartasining rekvizitlari, chet el fuqarosi yoki fuqaroligi bo'lmagan shaxsning yashash (yashash) huquqini tasdiqlovchi hujjat. Rossiya Federatsiyasi, Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga va Bankning ichki me'yoriy hujjatlariga muvofiq yashash (ro'yxatga olish) yoki yashash joyi manzili, soliq to'lovchining identifikatsiya raqami (agar mavjud bo'lsa) va boshqa ma'lumotlar;
• yuridik shaxslarga nisbatan- nomi, soliq to'lovchining identifikatsiya raqami yoki xorijiy tashkilotning kodi, davlat ro'yxatidan o'tkazish raqami, davlat ro'yxatidan o'tkazilgan joy va joylashgan manzili va Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga va bankning ichki me'yoriy hujjatlariga muvofiq boshqa ma'lumotlar.

Qonun chiqaruvchi yuridik shaxslarga nisbatan belgilanadigan boshqa ma'lumotlarni ham o'z ichiga oladi:

• mijozning bank bilan biznes aloqalarini o'rnatish maqsadlari va kutilayotgan xarakteri, shuningdek mijozning moliyaviy-xo'jalik faoliyatining maqsadlari, moliyaviy ahvoli va ishchanlik obro'si to'g'risidagi ma'lumotlar;
• Benefisiar mulkdorlar to'g'risidagi ma'lumotlar, ularga nisbatan jismoniy shaxsni aniqlash uchun zarur bo'lgan ma'lumotlar.

Benefisiar egasi aniqlanmagan taqdirda, Bank mijozning yagona ijro etuvchi organini benefisiar egasi sifatida tan olishi mumkin.

Mijozni, mijozning vakilini aniqlash, benefitsiar va benefisiar mulkdorlarni aniqlash maqsadida mijoz bankka mijoz-yuridik shaxs, mijoz-jismoniy shaxs, mijoz vakili, yakka tartibdagi tadbirkor uchun so‘rovnomani taqdim etadi. (bitta faylda) va agar mijozda benefitsiar bo'lsa, benefitsiar uchun so'rovnoma (alohida: yuridik shaxs, yakka tartibdagi tadbirkor, yakka tartibdagi tadbirkor).

2.2. Bank ma'lumotlarni yangilaydi mijozlar, mijozlar vakillari, benefitsiarlar va benefisiar egalari haqida yiliga kamida bir marta, va ilgari olingan ma'lumotlarning ishonchliligi va to'g'riligiga shubha tug'ilganda - bunday shubhalar paydo bo'lgan kundan keyingi etti ish kuni ichida.

Identifikatsiya mijoz - jismoniy shaxs, mijoz vakili, benefitsiar va benefitsiar egasi amalga oshirilmagan:

1. bank tomonidan amalga oshirilganda qabul qilish operatsiyalari mijozlardan - jismoniy shaxslardan to'lovlar, agar ularning miqdori 15 000 rubldan yoki 15 000 rubl ekvivalentidagi xorijiy valyutadagi summadan oshmasa.
2. shaxs tomonidan amalga oshirilganda naqd xorijiy valyutani sotib olish yoki sotish bo'yicha operatsiyalar 15 000 rubldan ko'p bo'lmagan yoki 15 000 rubl ekvivalentidagi chet el valyutasida ko'p bo'lmagan miqdorda.
3. Bank tomonidan, shu jumladan bank to‘lov agentlarini jalb qilgan holda amalga oshirilganda; bank hisob raqamini ochmasdan pul o'tkazish, shu jumladan elektron mablag'lar, agar o'tkazma summasi 15 000 rubldan oshmasa yoki 15 000 rubl ekvivalentidagi chet el valyutasida.

Identifikatsiyani o‘tkazmaslik uchun yuqorida ko‘rsatilgan asoslar mavjudligiga qaramasdan, Bank xodimlarida ushbu operatsiyalar jinoyat yoki jinoiy daromadlarni legallashtirish (yuvish) maqsadida amalga oshirilganligiga shubha tug‘ilgan taqdirda, Bank buni amalga oshirishi shart. terrorizmni moliyalashtirish.

3. Mijozlarning operatsiyalarini to'xtatib turish

Bank mijozning operatsiyasini to'xtatadi, jismoniy yoki yuridik shaxsning hisobvarag'iga kelib tushgan pul mablag'larini kiritish bo'yicha operatsiyalar bundan mustasno, mijozning uni amalga oshirish to'g'risidagi buyrug'i bajarilishi kerak bo'lgan kundan boshlab ikki ish kuni mobaynida, agar operatsiya taraflaridan kamida bittasi bo'lsa. pul mablag'larini yoki boshqa mol-mulkni muzlatish (bloklash) bo'yicha choralar ko'rilgan tashkilot yoki jismoniy shaxs yoki bunday tashkilot yoki jismoniy shaxsga bevosita yoki bilvosita egalik qiladigan yoki nazorat qiladigan yuridik shaxs yoki uning nomidan ish yurituvchi jismoniy yoki yuridik shaxs. yoki bunday tashkilot yoki shaxsning ko'rsatmasi bilan.

Ikki kunlik muddat tugagandan so'ng, to'xtatib qo'yilgan operatsiya Bank tomonidan odatdagi tartibda, faqat Rosfinmonitoring tomonidan ushbu operatsiya bo'yicha hech qanday ko'rsatma bo'lmagan taqdirda amalga oshirilishi mumkin.

4. Bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini tuzishni rad etish. Bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini bekor qilish.

4.1. Bank taqiqlangan bank hisobi (depozit) shartnomasini tuzish mijoz yoki mijozning vakili mijozni yoki mijozning vakilini aniqlash uchun zarur bo'lgan hujjatlarni taqdim etmagan taqdirda mijoz bilan.

4.2. Bank taqiqlangan ochish hisobvaraqlari (depozitlar) hisobvaraq (depozit) ochuvchi shaxs yoki uning vakilining shaxsan ishtirokisiz jismoniy shaxslarga.

4.3. Bank taqiqlangan hisobvaraqlarni ochish va yuritish (depozitlar) anonim mulkdorlarga, ya’ni jismoniy yoki yuridik shaxs uni identifikatsiya qilish uchun zarur bo‘lgan hujjatlarni taqdim etuvchi hisobvaraq (depozit) ochmasdan, shuningdek, uydirma nomlardan (taxalluslardan) foydalangan holda mulkdorlar uchun hisobvaraqlar (depozitlar) ochish va yuritish.

4.4. Bank huquqiga ega bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini tuzishni rad etish jismoniy yoki yuridik shaxs bilan, agar bunday shartnomani tuzishdan maqsad jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) yoki terrorizmni moliyalashtirish maqsadida operatsiyalarni amalga oshirishdan iborat ekanligiga shubha tug‘ilganda;

4.5. Bank huquqiga ega bank hisobvarag'i (depozit) shartnomasini bekor qilish kalendar yili davomida mijozning ushbu eslatmaning 5-bandi asosida operatsiyani amalga oshirish to'g'risidagi buyrug'ini bajarishni rad etish to'g'risida ikki yoki undan ortiq qaror qabul qilingan taqdirda mijoz bilan.

4.6. Mijoz, mijoz vakili, benefitsiar, benefitsiarni aniqlashda Bank ular haqidagi ma'lumotlarni yangilash huquqiga ega. talab mijoz, mijoz vakili tomonidan taqdimot va qabul qilish mijozdan, mijozning vakilidan, shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar, ta'sis hujjatlari, yuridik shaxsni (yakka tartibdagi tadbirkor) davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi hujjatlar.

5. Mijozning buyrug'ini bajarishdan bosh tortish

Bank huquqiga ega mijozning operatsiyani bajarish haqidagi buyrug'ini bajarishdan bosh tortish, 115-FZ-sonli Qonunning qoidalariga muvofiq ma'lumotlarni qayd etish uchun zarur bo'lgan hujjatlar taqdim etilmagan jismoniy yoki yuridik shaxsning hisob raqamiga olingan mablag'larni kiritish bo'yicha operatsiyalar bundan mustasno. Bank xodimlarida ushbu operatsiya jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) yoki terrorizmni moliyalashtirish maqsadida amalga oshirilganligiga shubha tug‘ilgan taqdirda.

Sizning e'tiboringizni bankning ushbu eslatmaning 3-bandiga muvofiq operatsiyalarni to'xtatib turish va ushbu eslatmaning 5-bandiga muvofiq operatsiyalarni amalga oshirishni rad etish bo'yicha harakatlari fuqarolik javobgarligining paydo bo'lishi uchun asos bo'lmasligiga qaratamiz. bank.

Barcha maqolalar Elektron to'lovlar uchun mijozni identifikatsiya qilish uchun huquqiy talablar (Alekseeva T.N.)

"Identifikatsiya" so'zi lotincha identifico ("Men aniqlayman") so'zidan kelib chiqqan bo'lib, Katta Ensiklopedik lug'atga ko'ra, shaxsni tan olish, ob'ektlarni aniqlash, tan olish degan ma'noni anglatadi. Bu so'z 2001 yil avgust oyida "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" gi 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli Federal qonuni qabul qilingan paytdan boshlab bank faoliyati bilan bog'liq bo'la boshladi.

Identifikatsiya deganda jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish bo‘yicha talablarni bajarish maqsadida amalga oshiriladigan har bir bank xodimiga ma’lum bo‘lgan tartib tushuniladi. Ushbu protsedura ikki bosqichni o'z ichiga oladi: mijoz haqida ma'lumot to'plash va uning to'g'riligini tasdiqlash.
07.08.2001 yildagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonuni (keyingi o'rinlarda - № 115-FZ Qonun) qabul qilingan paytdan boshlab operatsiyalar o'rtasidagi farqni belgilaydi. identifikatsiya qilish zarur bo'lgan operatsiyalar va uni amalga oshirish mumkin bo'lmagan operatsiyalar. Va 2014 yil 16 maydan boshlab soddalashtirilgan identifikatsiyani o'tkazish imkoniyati ham qonun bilan belgilab qo'yildi, u shu paytgacha faqat Rossiya Banki - Rossiya Bankining 2004 yil 19 avgustdagi N nizomlari tomonidan chiqarilgan qonun osti hujjati darajasida mavjud edi. 262-P "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish maqsadida mijozlar va benefitsiarlarni aniqlash to'g'risida".
Mijoz - jismoniy shaxsni to'liq aniqlash uchun quyidagilarni aniqlash kerak:
- familiyasi, ismi va otasining ismi (agar qonun yoki milliy odatlardan boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa);
- fuqarolik;
- tug'ilgan sanasi va joyi;
— shaxsni tasdiqlovchi hujjatning rekvizitlari;
— migratsiya kartasining rekvizitlari, chet el fuqarosi yoki fuqaroligi bo'lmagan shaxsning Rossiya Federatsiyasida bo'lish (yashash) huquqini tasdiqlovchi hujjat;
— yashash (ro‘yxatdan o‘tish) yoki yashash joyi manzili.
Shundan so'ng, hujjatlarning asl nusxalari yoki notarial tasdiqlangan nusxalari yordamida taqdim etilgan ma'lumotlarning to'g'riligini tekshirishingiz kerak.
Klassik banklar uchun hisob ochishda bunday tartib keng tarqalgan va unchalik og'ir emas - bank mijozi har doim xizmat ko'rsatish uchun ofisga keladi. Ammo axborot texnologiyalari rivojlanishi fonida jadal rivojlanayotgan elektron to'lovlar kabi bank xizmatlari sohasi sezilarli cheklovlarni boshdan kechirmoqda. Ushbu cheklovlar EMF o'tkazmalari operatorlari Internetdan foydalangan holda masofadan turib elektron pul mablag'larini (keyingi o'rinlarda EMF deb yuritiladi) o'tkazish bo'yicha o'z xizmatlarini ko'rsatishi va o'z mijozlarini identifikatsiyalash uchun ular bankni ochishda klassik banklar bilan bir xil talablarga rioya qilishlari kerakligi bilan bog'liq. hisob - asl hujjatlardan foydalangan holda mijoz ma'lumotlarini tekshirishni ta'minlash. Shubhasiz, bunday talab nafaqat elektron to‘lovlar bozorining rivojlanish dinamikasini cheklaydi, balki mijozlarning hududiy uzoqligi nuqtai nazaridan aholi uchun moliyaviy xizmatlarning mavjudligiga ham ta’sir qiladi.
Albatta, mikro hisob-kitoblar (ya'ni, elektron pul bilan to'lovlar)ning shaffofligini oshirish zarur. Ammo bunday usullar mijozlarning shaxsiylashtirilgan elektron to'lov vositalaridan foydalanish istagiga hech qanday hissa qo'shmaydi, agar shaxsiylashtirilmagan elektron to'lov vositalaridan foydalanish mumkin bo'lsa, mutlaqo anonim, kuzatilmaydigan pul o'tkazmalari hajmini oshiradi. Shu sababli, hisob raqamini ochmasdan (shu jumladan elektron pul) pul o'tkazmalarini amalga oshirishda 115-FZ-sonli qonun bilan belgilangan shaklda soddalashtirilgan identifikatsiyaning paydo bo'lishi, soddalashtirilgan identifikatsiyaning paydo bo'lishiga qaramay, muhim yutuqdir. umuman identifikatsiya qilinmasdan amalga oshirilishi mumkin bo'lgan operatsiyalar ro'yxati. Shunday qilib, jismoniy shaxslar o'rtasidagi o'tkazmalar, norezident yuridik shaxslarga o'tkazmalar va notijorat tashkilotlarga o'tkazmalar ta'sir ko'rsatdi. Ammo mijoz soddalashtirilgan identifikatsiyadan o'tganda, bu cheklovlar olib tashlanadi.

Xizmat vaqtincha ishlamayapti

Ishonamizki, masofaviy identifikatsiya qilishning potentsial istiqbollari ushbu cheklovlarni qoplaydi, ammo cheklovlar allaqachon mavjud va agar davlat tizimlari kredit tashkilotlariga mijozning haqiqiyligini tasdiqlash uchun xizmatlarni taqdim etishga tayyor bo'lsa, eng yaxshi holatda oktyabr oyida soddalashtirilgan identifikatsiya to'liq ishlaydi. soddalashtirilgan aniqlash orqali olingan ma'lumotlar.
Mijozning soddalashtirilgan identifikatsiyasi, to'liq identifikatsiyalash kabi, ikki bosqichni o'z ichiga oladi: mijoz haqida ma'lumot olish va uni tekshirish. "Soddalashtirish" nima?

Fikr. V.L. Do‘stov, “Elektron pul” uyushmasi, Kengash raisi
Soddalashtirilgan identifikatsiya kontseptsiyasining huquqiy darajada mustahkamlanishi, ehtimol, so'nggi yillarda jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi qonunchilikdagi eng muhim yangilikdir. Men ushbu yangilik chakana moliyaviy xizmatlarning o‘sish sur’atlariga ijobiy ta’sir ko‘rsatishini kutaman, chunki ko‘plab mijozlar o‘z ma’lumotlarini onlayn yuborish orqali o‘z elektron hamyonining funksional imkoniyatlarini kengaytira oladi. Keyingi muhim sana 2014-yil 1-oktabr bo‘lib, idoralararo elektron o‘zaro hamkorlik (SMEI) tizimida identifikatsiya ma’lumotlarini to‘liq tekshirish ishga tushadi. Banklar ichki jarayonlarni oldindan moslashtirishlari kerak, chunki axborot almashinuvi qoidalariga rioya qilish biroz oldinroq boshlanadi.
Shunga qaramay, yangi qoidalar birinchi navbatda keyingi rivojlanish uchun asosdir. Men uchta sohani alohida ta'kidlamoqchiman. Birinchidan, qonun texnik tuzatishga muhtoj. Ikkinchidan, biz muqarrar ravishda uchinchi tomonlarga tayanish g'oyasiga qaytamiz. Bunday mexanizmlar uzoq vaqt davomida muhokama qilingan va de-fakto hatto Rossiya Bankining 2004 yil 19 avgustdagi N 262-P Nizomida mustahkamlangan. Umid qilamanki, biz regulyatorga ham, FATFga ham mos keladigan dizaynni topa olamiz. Uchinchidan, tez orada eski namunadagi hujjat o‘rnini bosadigan yangi elektron pasport yordamida identifikatsiya qanday amalga oshirilishi haqida o‘ylash vaqti keldi. U elektron imzo funksiyasiga ega bo'ladimi? Mijozning ro'yxatdan o'tish joyini qanday belgilash mumkin? Regulyator ushbu va boshqa savollarga 2015 yilgacha javob berishi kerak. Shuning uchun, yaqin kelajakda biz N 115-FZ-sonli Qonunga bir nechta o'zgartirishlar kiritamiz.

Birinchidan, uzatish operatori mijoz to'g'risidagi ma'lumotlarning qisqartirilgan ro'yxatini tuzadi:
- Familiyasi ismi otasini ismi;
— shaxsni tasdiqlovchi hujjatning seriyasi va raqami.
Ikkinchidan, shaxsiy ko'rinish mutlaqo ixtiyoriydir: bu ma'lumotlarni dunyoning istalgan nuqtasidan masofadan turib uzatish operatori va mijoz uchun qulay bo'lgan har qanday usulda taqdim etish mumkin.
Uchinchidan, taqdim etilgan ma'lumotlarning ishonchliligi nafaqat hujjatlarning asl nusxalari yoki notarial tasdiqlangan nusxalari, balki quyidagilar yordamida ham tasdiqlanadi:
- davlat organlarining axborot tizimlari, Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi, Federal majburiy tibbiy sug'urta jamg'armasi va (yoki) Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan belgilanadigan davlat axborot tizimi ma'lumotlari;
— yagona identifikatsiya va autentifikatsiya tizimi.
115-FZ-sonli Qonunning soddalashtirilgan identifikatsiyaga oid tahriri huquqiy texnologiya nuqtai nazaridan ham, huquqni muhofaza qilish nuqtai nazaridan ham savollar tug'diradi. Masalan, San'atning 1.11-qismi. 115-FZ-sonli Qonunning 7-moddasi bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazishda, shuningdek, individual mijozga elektron to'lov vositasini taqdim etishda soddalashtirilgan identifikatsiyani amalga oshirish imkoniyati haqida gapiradi. Bundan tashqari, ushbu moddaning 1.12-qismida soddalashtirilgan identifikatsiyalashning masofaviy usullari faqat elektron to'lov vositasini taqdim etishda qo'llaniladi, lekin bank hisobini ochmasdan pul o'tkazmasiga emas. Bu qonun chiqaruvchi tomonidan bozorni noto'g'ri tushunishmi, texnik xatomi yoki qonun chiqaruvchining biznesga kirish mumkin bo'lmagan temir mantiqmi - aniq emas.
Shuningdek, davlat tomonidan masofaviy identifikatsiya vositalari ushbu tartibning amalga oshirilishini ta'minlay olmaguncha, identifikatsiyasiz yuqoridagi bir qator operatsiyalarni taqiqlash mutlaqo tushunarsizdir. Noma'lum mijozlarga Skype yoki Amazon uchun qulay masofaviy autentifikatsiya opsiyasini taqdim qilmasdan to'lashni taqiqlashning mantiqiy asosi nima edi?
Davlat tizimlarining tadbirkorlik sub'yektlari bilan 24/7 rejimida xizmat ko'rsatishda uzilishlarsiz ishlashga tayyorligi, shuningdek, 1 oktabrdan keyin texnik va tashkiliy maqsadga muvofiqligi (shu kunga qadar davlat tizimlari kredit tashkilotlari bilan ta'minlashga tayyor bo'lishi kerak) hal qilinmagan muammolar saqlanib qolmoqda. mijozlarning soddalashtirilgan identifikatsiyasini o‘tkazishda ma’lumotlarning to‘g‘riligini tasdiqlash xizmatlari) may oyidan beri shunday imkoniyatni kutayotgan barcha kredit tashkilotlarining yagona tizimga ulanishini ta’minlash.
Ilgari boshqa kredit muassasasi tomonidan o'tkazilgan identifikatsiya asosida mijozni identifikatsiya qilish imkoniyatini istisno qilgan qonun chiqaruvchining mantig'i mutlaqo tushunarsiz - masalan, ushbu karta uchun avtorizatsiya ma'lumotlarini to'g'ri kiritishda mijozning bank kartasidan foydalanish. Umuman olganda, 115-FZ-sonli qonun bilan belgilangan ma'lumotlarning ishonchliligini tasdiqlash usullarining cheklangan ro'yxati, bizning fikrimizcha, mantiqiy emas va aslida hech qanday asosga ega emas. Shunday qilib, Evropa mamlakatlarida identifikatsiyani amalga oshirish uchun jismoniy shaxsning shaxsini tasdiqlovchi hujjat nusxalarini masofadan yuborishi, bank kartasini elektron hamyonga "ulash" yoki bank hisobvarag'idan birinchi to'lovni amalga oshirish kifoya. Qo'shma Shtatlarda oldindan to'langan kartalarni xaridorlar bank veb-saytiga o'z ismini, tug'ilgan sanasini, manzilini va ijtimoiy sug'urta raqamini kiritishlari mumkin - bu ma'lumot moliya instituti tomonidan mavjud davlat va xususiy ma'lumotlar bazalari bilan tekshiriladi. Bir qator shtatlarda shaxsni aniqlash uchun ro'yxatdan o'tgan pochta jo'natmasini yetkazib berish shtampini olish kifoya. Mijozlar uchun og'ir bo'lmasa-da, bu tartiblar o'z-o'zidan iste'molchilarni identifikatsiyadan o'tishga undaydi va ma'lumotlarning to'g'riligini tasdiqlash usullariga cheklovlar eskirganligini tasdiqlaydi.

xulosalar

Mijozni masofadan turib aniqlash imkoni mavjudligining o‘zi biz ko‘targan muammolar ertami kech hal bo‘lishiga umid qilish imkonini beradi. Aks holda, bunday identifikatsiya qilish mijoz uchun qulaylik va qulaylik nuqtai nazaridan emas, faqat nomi bilan soddalashtiriladi, bu muqarrar ravishda elektron pul kabi yangi to'lov vositalarining funktsional imkoniyatlarini pasayishiga olib keladi, ushbu bozor sektorining rivojlanishini cheklaydi va aholi uchun moliyaviy xizmatlar mavjudligiga ham ta'sir qiladi. Bularning barchasini davlat tomonidan tartibga solishning muvaffaqiyatli natijasi deb hisoblash qiyin.

Agar ushbu sahifada kerakli ma'lumotlarni topmasangiz, sayt qidiruvidan foydalanib ko'ring:

Mijozlarni aniqlash majburiyati 64-modda

Banklarga anonim (raqamli) hisobvaraqlar ochish va yuritish taqiqlanadi.

Agar shaxs o'z nomidan ish ko'rmasligiga shubha tug'ilsa, banklarga mijozlar - yuridik yoki jismoniy shaxslar bilan shartnomaviy munosabatlarga kirishish taqiqlanadi.

Bank Ukraina qonunchiligiga muvofiq quyidagilarni aniqlashi shart:

bank hisob raqamlarini ochgan mijozlar;

moliyaviy monitoring o'tkaziladigan operatsiyalarni amalga oshiruvchi mijozlar;

50 000 grivna ekvivalentidan ortiq miqdorda hisob ochmasdan naqd pul operatsiyalarini amalga oshiradigan mijozlar;

ushbu mijozlar nomidan harakat qilishga vakolatli shaxslar.

Mijoz uchun hisobvaraq ochiladi va bu operatsiyalar faqat mijozlar aniqlangandan keyin va jinoyat yo‘li bilan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) oldini olish sohasidagi munosabatlarni tartibga soluvchi qonun hujjatlariga muvofiq choralar ko‘rilgandan keyingina amalga oshiriladi.

Bank o'z shaxsini, faoliyatining mohiyatini va moliyaviy holatini aniqlashtirish uchun zarur bo'lgan hujjatlar va ma'lumotlarni talab qilishga haqli, mijoz esa taqdim etishga majburdir.

115-FZ qonuniga muvofiq bankda mijozni aniqlash tartibi

Mijoz zarur hujjatlar yoki ma’lumotlarni taqdim etmasa yoki o‘zi haqida ataylab yolg‘on ma’lumot taqdim etsa, bank mijozga xizmat ko‘rsatishdan bosh tortadi. Agar shaxsni aniqlash chog‘ida mijoz noto‘g‘ri ma’lumot berganligi yoki chalg‘itish maqsadida qasddan ma’lumotlarni taqdim etganligi to‘g‘risida asoslantirilgan shubha mavjud bo‘lsa, bank mijozning moliyaviy operatsiyalari to‘g‘risidagi ma’lumotlarni moliyaviy monitoring bo‘yicha maxsus vakolatli ijro etuvchi organga taqdim etishi shart.

Mijoz - yuridik shaxsni aniqlash uchun bank ushbu yuridik shaxsning mulkdorlari bo'lgan, unga bevosita yoki bilvosita ta'sir ko'rsatadigan va uning faoliyatidan iqtisodiy foyda oladigan jismoniy shaxslarni aniqlashi kerak. Agar yuridik shaxs tadbirkorlik sub'ekti bo'lsa, bank ushbu yuridik shaxsda sezilarli ulushga ega bo'lgan jismoniy shaxslarni aniqlashi kerak. Mijoz jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) qarshi kurashish sohasidagi munosabatlarni tartibga soluvchi qonun hujjatlari talablariga rioya etish maqsadida bank tomonidan so‘ralgan qonun hujjatlarida nazarda tutilgan ma’lumotlarni taqdim etishi shart. Agar mijoz bunday ma'lumotni taqdim etmasa, hisobvaraq ochilmaydi, agar ilgari ochilgan hisobvaraqlar mavjud bo'lsa, bank xizmat ko'rsatishdan bosh tortadi. Bankning fikricha, mijoz - yuridik shaxsning shaxsini tasdiqlash va bankning ichki moliyaviy monitoring qoidalariga va uni amalga oshirish dasturlariga, shu jumladan moliyaviy operatsiyalarni aniqlashga rioya qilish qobiliyatini ta'minlash uchun etarli choralarni aniqlash va ko'rish. shubhali xususiyatga ega bo'lsa, bank ushbu yuridik shaxsning, banklarning, boshqa yuridik shaxslarning faoliyati ustidan nazorat va (yoki) nazoratni amalga oshiruvchi davlat organlaridan ushbu shaxs va uning rahbarlarining shaxsini aniqlash to'g'risida qonun hujjatlarida nazarda tutilgan ma'lumotlarni talab qilishga haqli. boshqa manbalardan bunday ma'lumotlarni to'plash bo'yicha qonun hujjatlarida nazarda tutilgan chora-tadbirlarni amalga oshirish. Ko‘rsatilgan davlat organlari, banklar va boshqa yuridik shaxslar so‘rov olingan kundan e’tiboran o‘n ish kuni ichida bankka bunday ma’lumotlarni bepul taqdim etishlari shart.

Mijoz – jismoniy shaxsni identifikatsiya qilish va uning shaxsini tasdiqlash uchun yetarli choralarni ko‘rish uchun bank fikricha, bank ushbu shaxsning shaxsini aniqlash to‘g‘risidagi ma’lumotlarni davlat organlaridan, banklardan va boshqa yuridik shaxslardan talab qilishga haqli. shuningdek, ushbu shaxs to‘g‘risidagi ichki moliyaviy monitoring qoidalariga va uni amalga oshirish dasturlariga rioya qilish, shu jumladan shubhali xarakterdagi moliyaviy operatsiyalarni aniqlash uchun zarur bo‘lgan bunday ma’lumotlarni to‘plash choralarini ko‘rish. Ko‘rsatilgan davlat organlari, banklar va boshqa yuridik shaxslar so‘rov olingan kundan e’tiboran o‘n ish kuni ichida bankka bunday ma’lumotlarni bepul taqdim etishlari shart.

Agar mijoz jinoyat yo‘li bilan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) yo‘l qo‘ymaslik sohasidagi munosabatlarni tartibga soluvchi qonun hujjatlari talablariga muvofiq avvalroq aniqlangan bo‘lsa, har bir operatsiya uchun bank mijozini aniqlash talab etilmaydi.

Vakolatli davlat organining yuridik shaxsni davlat roʻyxatidan oʻtkazishni yoki tadbirkorlik subʼyektini — jismoniy shaxsni davlat roʻyxatidan oʻtkazishni bekor qilish, yuridik shaxsni belgilangan tartibda soxta deb eʼtirof etish yoki jismoniy shaxsni vafot etgan deb eʼlon qilish toʻgʻrisidagi qarori mavjud boʻlsa. jismoniy shaxsni bedarak yo‘qolgan deb topish to‘g‘risida bank bunday shaxsning hisobvarag‘ini yopadi va darhol ijro etuvchi hokimiyatning maxsus vakolatli organiga bunday hisobvaraqning moliyaviy monitoringi masalalari to‘g‘risida ma’lumot beradi hamda farmoyishlar olinmaguncha ushbu hisobvaraqdagi pul mablag‘larini o‘tkazmaydi yoki boshqacha tarzda tasarruf qilmaydi. ko'rsatilgan hokimiyatdan. Agar ko'rsatilgan buyruqlar yoki sudning ushbu mablag'lar bo'yicha choralar ko'rish yoki ko'rmaslik to'g'risidagi qarori etti ish kuni ichida olinmasa, bank ular bilan bog'liq masalalarni Ukraina qonunchiligiga muvofiq hal qiladi.

Ma'ruzalarni qidirish

SOP Bemorni aniqlash

Qadam	Harakatlar	Mas'uliyatli
Tibbiy muassasaga yotqizilganida bemorning shaxsini aniqlash
1.1		PDO hamshirasi
1.2	Bemorning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlarga muvofiq, statsionar kartani bergandan so'ng, PDO hamshirasi bemor bilaguzukni chiqaradi. Bilaguzukda PDO hamshirasi blok harflar bilan ko'rsatadi: Bemorning to'liq ismi Bo'lim.	PDO hamshirasi
1.3 Hushsiz bemorni aniqlash	Agar bemor hushsiz holatda va unga hamroh bo'lmagan holda yotqizilgan bo'lsa, statsionar kartani bergandan so'ng, PDO hamshirasi bemorga bilaguzuk beradi. Bilaguzukda PDO hamshirasi blok harflar bilan ko'rsatadi: 1. To'liq ism o'rniga "NOMA'lum" so'zini kiritadi 2. Millati 3. Jins 4. Statsionar karta raqami 5. Bo'lim.	PDO hamshirasi
1.4	Noma'lum shaxsning shaxsi aniqlangandan so'ng, protseduraning 1.2-bandiga muvofiq bemorga yangi bilaguzuk beriladi va bilaguzuk almashtiriladi. Bilaguzuk bemorni aniqlash vaqtida joylashgan bo'lim xodimlari tomonidan almashtiriladi.	PDO hamshirasi yoki bo'lim hamshirasi
1.5	Agar qabul qilingan bemor hushida bo'lsa, lekin uning yonida shaxsini tasdiqlovchi hujjatlar bo'lmasa, ma'lumot bilaguzukga qo'llaniladi. sozlar bemor yoki unga hamroh bo'lganlar.	PDO hamshirasi
1.6	PDO hamshirasi mo'ljallangan bilaguzukni bemorning bilagiga bog'laydi.	PDO hamshirasi
2. Allergik reaktsiyalar mavjudligida bemorni aniqlash
2.1.	Agar bemorda allergik reaktsiyalar bo'lsa, qabulxona hamshirasi 1-bandga muvofiq bilaguzuk beradi.	PDO hamshirasi
2.2.	Bo'lim hamshirasi identifikatsiya bilaguzukka qizil belgi qo'yadi va statsionar kartaning titul varag'iga ham qizil belgi qo'yiladi.	Bo'lim hamshirasi
Kunduzgi shifoxonada yotgan bemorni aniqlash
Kunduzgi shifoxonada bo'lgan bemorlarni aniqlash sariq identifikatorli nishonlar yordamida amalga oshiriladi (bolalar uchun sariq bilaguzuklar qo'llaniladi).
3.1.	PDO hamshirasi bemorning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlarga (pasport, harbiy guvohnoma, haydovchilik guvohnomasi) muvofiq bemorni aniqlaydi.	PDO hamshirasi
3.2.	Bemorning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlarga muvofiq, statsionar kartani bergandan so'ng, PDO hamshirasi bemorga nishon (bilaguzuk) beradi. Nishon (bilaguzuk) da PDO hamshirasi blok harflar bilan ko'rsatadi: Bemorning to'liq ismi DD.MM.YY formatida tug'ilgan sana. Statsionar karta raqami Bo'lim.	PDO hamshirasi
3.3.	PDO hamshirasi bemorga rozet (bilaguzuk qo'yadi) beradi va kunduzgi shifoxonaga tashrif buyurganida unga nishondan foydalanish zarurligi haqida xabar beradi. * Bilaguzuk butun davolash davri uchun kiyiladi.	PDO hamshirasi
3.4.	Tibbiy muolajalarni o'tkazishda kunduzgi statsionarda bo'lgan bemorni aniqlash 4-bosqichga o'xshash tarzda amalga oshiriladi.

Banklar mijozdan tashqari yana kimni aniqlashlari kerak?

Xodimlar 3.5. Bemor kunduzgi statsionardan chiqarilganda, bo'lim qorovul hamshirasi uning ko'krak nishonini oladi (bilaguzugini olib tashlaydi). Pochta hamshirasi

1. Tibbiy muolajalar paytida bemorni identifikatsiya qilish

!!! Har qanday tibbiy protsedura har bir bemor uchun individual ravishda amalga oshiriladi. 4.1 Har qanday tibbiy muolajani amalga oshirishdan oldin bo'lim ichida xodimlar bemordan uning ismini va tug'ilgan sanasini so'raydi. Har qanday tibbiy muolajani amalga oshirishdan oldin bo'limdan tashqarida xodimlar bemordan uning to'liq ismini, bemorning tug'ilgan sanasini va bo'limini so'raydi. Xodimlar 4.2 Xodimlar bemordan olingan ma'lumotni statsionar kartada ko'rsatilgan ma'lumotlar va bilaguzukdagi ma'lumotlar bilan taqqoslaydi. Xodimlar 4.3 Xodimlar manipulyatsiyani faqat bemorning ma'lumotlari to'liq mos kelgandan keyin amalga oshirishni boshlaydilar Xodimlar Agar ma'lumotlar mos kelmasa, bemorning shaxsi aniqlanmaguncha (pasport ma'lumotlari, harbiy guvohnoma, haydovchilik guvohnomasi asosida) xodimlar manipulyatsiya qilishni boshlamaydi.

1. Operatsiya paytida bemorni aniqlash

5.1 Bemor operatsiya xonasiga yotqizilganida, anestezist va anesteziolog hamshira bemordan uning to'liq ismi va tug'ilgan sanasini so'raydi. Hamshira anesteziolog, anesteziolog 5.2 Anestezist hamshira va anesteziolog bemordan olingan ma'lumotni bilaguzukda ko'rsatilgan ma'lumotlar va statsionar kartadagi ma'lumotlar bilan solishtiradilar. Hamshira anesteziolog, anesteziolog 5.3 Agar bemor adekvat (yoki hushidan ketgan) holatda bo'lsa, anesteziolog va anesteziolog hamshira bilaguzukdagi ma'lumotlarni statsionar kartadagi ma'lumotlar bilan solishtiradi. Anestezist hamshira 5.4 Operatsiya guruhi operatsiyani faqat bemorning ma'lumotlari to'liq mos kelgandan keyin boshlaydi Operatsiyalar jamoasi Agar ma'lumotlar mos kelmasa, operatsiya guruhi bemorning shaxsi aniqlanmaguncha operatsiyani boshlamaydi.

1. Boshqa bo'limdan ko'chirilgan bemorni aniqlash

6.1 Bemor bir bo'limdan boshqasiga o'tkazilganda, bilaguzuk saqlanadi. Hamshira bilaguzukka tegishli o'zgarishlar kiritadi. Qo'riqchi hamshira Bo'shatish to'g'risidagi xulosani (va mehnatga layoqatsizlik guvohnomasini) berishda hamshira bilaguzukni olib tashlaydi va uni kesish orqali yo'q qiladi. O'lim bo'lsa, bilaguzuk olib tashlanadi va yo'q qilinadi.

Ilova 1. Tibbiy muassasaga qabul qilinganda identifikatsiya qilish tartib-taomilining sxemasi

Ilova 2. Manipulyatsiya paytida bemorni identifikatsiya qilish

Ilova 3. Nostandart vaziyatlarda harakat qilish algoritmi

4-ilova.

©2015-2018 poisk-ru.ru
Barcha huquqlar ularning mualliflariga tegishli. Ushbu sayt mualliflik huquqiga da'vo qilmaydi, lekin bepul foydalanishni ta'minlaydi.
Mualliflik huquqining buzilishi va shaxsiy ma'lumotlarning buzilishi

Bankda mijozning identifikatsiyasi asosan "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida"gi 115-FZ qonuni, shuningdek, Markaziy bankning 262-P nizomi bilan tartibga solinadi.

Qoidaga ko'ra, tranzaktsiyalarni amalga oshirishda mijoz pasportni taqdim etishi kerak. Markaziy bankning 262-P qoidasiga ko'ra, pasportdan tashqari shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar chet el pasporti, dengizchi pasporti, harbiy guvohnoma, ichki ishlar organlari tomonidan berilgan vaqtinchalik shaxsiy guvohnoma va tug'ilganlik haqidagi guvohnoma bo'lishi mumkin. 14 yoshgacha bo'lgan fuqarolar. Reglament shuningdek, Rossiya qonunchiligiga muvofiq identifikatsiya sifatida tan olingan boshqa hujjatlar to'g'risidagi bandni o'z ichiga oladi, lekin odatda kredit tashkilotlari belgilangan ro'yxatdan foydalanadilar va kamdan-kam hollarda mijozlarni yarmida kutib olishadi.

Qonun banklarga mijozning qiymati 15 ming rubldan kam bo'lgan valyuta ayirboshlash operatsiyasini amalga oshirsa, shaxsni aniqlamaslikka ruxsat beradi, ammo ba'zi moliya institutlari o'zlarining ichki qoidalariga amal qilgan holda, istalgan summadagi operatsiyalarni amalga oshirishda pasport talab qiladilar. Shu bilan birga, ular 115-FZ normasiga murojaat qilishadi, unga ko'ra, bank xodimi ushbu operatsiyani jinoiy daromadlarni legallashtirish yoki terrorizmni moliyalashtirish maqsadida amalga oshirilayotganiga shubha tug'dirsa, pasport talab qilishi mumkin.

Boshqa lug'atlarda "Bankdagi mijozlarni identifikatsiya qilish" nima ekanligini ko'ring:

Elektron pul- (Elektron pul) Elektron pul emitentning elektron shakldagi pul majburiyatlaridir.Elektron pullar, elektron pullarning tarixi va rivojlanishi, elektron pullarni turli toʻlov tizimlarida oʻtkazish, almashtirish va yechib olish haqida bilishingiz kerak boʻlgan barcha... Investor entsiklopediyasi

KEZILGAN HUJJATLAR HAQIDA QONUN- KEZILISh QO'YILMALAR HAQIDA QONUN Bu turli davlatlar o'rtasida ko'proq bir xillikka erishish uchun ikki marta kodifikatsiya qilingan muomalaga oid hujjatlarga tegishli qonun. 1897 yildan boshlab Yagona muzokara qilinadigan hujjatlar to'g'risidagi asl qonun ... ... Bank va moliya ensiklopediyasi

To'lov kartalari

Bank kartasi- Bank kartalari Visa va Mastercard Bank kartasi banklardan birining shaxsiy hisobiga ulangan plastik kartadir. To'lovlar uchun, shu jumladan Internet orqali foydalaniladi. "Kredit karta" yoki "kredit karta" iborasi tez-tez ishlatiladi, lekin u ... ... Vikipediya

Ish haqi kartasi- Bank kartalari Visa va Mastercard Bank kartasi banklardan birining shaxsiy hisobiga ulangan plastik kartadir. To'lovlar uchun, shu jumladan Internet orqali foydalaniladi. "Kredit karta" yoki "kredit karta" iborasi tez-tez ishlatiladi, lekin u ... ... Vikipediya

Ish haqi kartasi- Bank kartalari Visa va Mastercard Bank kartasi banklardan birining shaxsiy hisobiga ulangan plastik kartadir. To'lovlar uchun, shu jumladan Internet orqali foydalaniladi. "Kredit karta" yoki "kredit karta" iborasi tez-tez ishlatiladi, lekin u ... ... Vikipediya

Kredit kartasi- Bank kartalari Visa va Mastercard Bank kartasi banklardan birining shaxsiy hisobiga ulangan plastik kartadir. To'lovlar uchun, shu jumladan Internet orqali foydalaniladi. "Kredit karta" yoki "kredit karta" iborasi tez-tez ishlatiladi, lekin u ... ... Vikipediya

Kredit kartalari- Bank kartalari Visa va Mastercard Bank kartasi banklardan birining shaxsiy hisobiga ulangan plastik kartadir. To'lovlar uchun, shu jumladan Internet orqali foydalaniladi. "Kredit karta" yoki "kredit karta" iborasi tez-tez ishlatiladi, lekin u ... ... Vikipediya

To'lov kartalari- Bank kartalari Visa va Mastercard Bank kartasi banklardan birining shaxsiy hisobiga ulangan plastik kartadir. To'lovlar uchun, shu jumladan Internet orqali foydalaniladi. "Kredit karta" yoki "kredit karta" iborasi tez-tez ishlatiladi, lekin u ... ... Vikipediya

To'lov kartasi- Bank kartalari Visa va Mastercard Bank kartasi banklardan birining shaxsiy hisobiga ulangan plastik kartadir. To'lovlar uchun, shu jumladan Internet orqali foydalaniladi. "Kredit karta" yoki "kredit karta" iborasi tez-tez ishlatiladi, lekin u ... ... Vikipediya

Misol uchun, mijozlarni identifikatsiya qilish talablari banklar va to'lov agentlari tomonidan turli xil reaktsiyalarga sabab bo'ladi. Keling, amaldagi qonunchilikka muvofiq identifikatsiya qilish tartib-qoidalariga rioya qilishning asosiy standartlarini ko'rib chiqaylik.

Jismoniy shaxslarni identifikatsiya qilish xususiyatlari

Bank mijozlarini aniqlash tartibini tartibga soluvchi asos 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonuni (bundan buyon matnda 115-sonli Qonun deb yuritiladi) hisoblanadi. -FZ). Ammo ushbu maqoladagi bizning vazifamiz shunchaki iqtibos keltirish emas, balki qonunni qo'llash bilan qanday muammolar paydo bo'lishini tushunishdir, masalan, shaxslarni identifikatsiya qilish talablari.

Qonunda ko'rsatilgandek, pul mablag'lari yoki boshqa mol-mulk bilan operatsiyalarni amalga oshirishda bank mijozning shaxsini aniqlashi shart. U faqat valyuta ayirboshlash operatsiyalarini yoki 15 000 rublgacha pul o'tkazmalarini amalga oshirishni istagan fuqarolarga imtiyozlar beradi. Agar qonunda ko'rsatilganidek, jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirishda gumon bo'lmasa, bu holatda identifikatsiya qilishning hojati yo'q.

Shubha haqidagi gap biroz bema'ni ko'rinadi. Garchi, agar mijoz bir davlatning valyutasini naqd pulga, masalan, 20 000 rubl miqdorida sotib olishni istasa va operatsiyani ikki qismga (har biri 10 000 rubl) bo'lishni so'rasa ham, ba'zi shubhalar paydo bo'lishi mumkin. Boshqa barcha holatlarda, shubhalar faqat "Psixika jangi" teleko'rsatuvi ishtirokchilaridan kelib chiqishi mumkin. Tarjima nima degan savol ham qolmoqda. Yuridik shaxs foydasiga to'lov o'tkazma bo'lishi mumkinmi? Bizning fikrimizcha, u mumkin, chunki 115-FZ-sonli Qonun "to'lov" tushunchasini oshkor qilmaydi va ushbu atamaning ta'rifini o'z ichiga olgan boshqa federal qonunlarga havolalar bermaydi.

2004 yilda kredit tashkilotlariga yordam berish uchun Rossiya Banki 2004 yil 19 avgustdagi 262-P-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) qarshi kurashish uchun kredit tashkilotlari tomonidan mijozlar va benefitsiarlarni aniqlash to'g'risida" gi Nizomni chiqardi. terrorizmni moliyalashtirish” (keyingi o‘rinlarda 262-P-son Nizom). Unda identifikatsiya qilish tartibi haqida batafsil tushuntirishlar berilgan va “soddalashtirilgan identifikatsiya” tushunchasi kiritilgan bo‘lib, jismoniy shaxslar bilan faqat familiyasi, ismi, otasining ismi va shaxsni tasdiqlovchi hujjatning rekvizitlarini yozib olish yo‘li bilan operatsiyalarni amalga oshirishni bildiradi.

262-P-sonli Nizom soddalashtirilgan identifikatsiyani qo'llash mumkin bo'lgan operatsiyalar doirasini belgilaydi. Bular jismoniy shaxslar tomonidan bank hisobvaraqlari ochmasdan pul o‘tkazmalari hamda naqd xorijiy valyuta va cheklar bilan operatsiyalardir. Biroq, 15 000 rublgacha bo'lgan ba'zi operatsiyalarni identifikatsiya qilishda bo'lgani kabi, ba'zi cheklovlar mavjud. Shunday qilib, 600 000 rubl miqdorida valyuta operatsiyalarini amalga oshirishda soddalashtirilgan identifikatsiyadan foydalanilmaydi. yoki undan ortiq yoki uning valyuta ekvivalenti miqdorida, chunki San'atning 1-bandiga muvofiq. 115-FZ-sonli Qonunning 6-moddasi, bunday operatsiyalar majburiy nazoratga olinadi - ular to'g'risidagi ma'lumotlar Federal moliyaviy monitoring xizmatiga (keyingi o'rinlarda Rosfinmonitoring deb yuritiladi) yuboriladi. Sub. 4-band, 1-modda. 115-FZ-sonli Qonunning 6-moddasida Rosfinmonitoringga yuboriladigan xabarda qanday ma'lumotlar bo'lishi kerakligi ko'rsatilgan: bu mijoz to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi, bu uning to'liq identifikatsiyasida aks etadi.

262-P-sonli Nizomda soddalashtirilgan identifikatsiya faqat operatsiya majburiy nazoratdan o'tkazilmasa amalga oshiriladigan bandni o'z ichiga oladi. Ammo bank mijozlari, ular haqidagi ma'lumotlar Rosfinmonitoringga yuborilishini bilib, ataylab jami 600 000 rublni tashkil etadigan alohida operatsiyalarga bo'linishi mumkin. va boshqalar. Bunday "savodli" mijozlar uchun 262-P-sonli Nizom majburiy nazorat tartib-qoidalaridan bo'yin tovlagan yoki jinoiy daromadlarni legallashtirishning boshqa shubhalari bo'lsa, soddalashtirilgan identifikatsiya qilish amalga oshirilmasligini nazarda tutadi. Shuningdek, 262-P-sonli Nizom bank xodimlariga 15 000,01 dan 599 999,99 rublgacha valyuta operatsiyalarini amalga oshirish imkoniyatini beradi. mijoz tomonidan haydovchilik guvohnomasi taqdim etilganda.

E'tiborga sazovor bo'lgan yana bir noziklik - tarjimaning qaysi bosqichida soddalashtirilgan identifikatsiyani amalga oshirish mumkin. 262-P-sonli Nizom bank hisob raqamlarini ochmasdan jismoniy shaxslar nomidan pul o'tkazmalarini amalga oshirishda soddalashtirilgan identifikatsiyalash amalga oshiriladi. Bu holatda jismoniy shaxslardan pul o'tkazmalariga nima tegishli: jo'natish yoki qabul qilish? Ko'pchilikda savol tug'ilishi mumkin: soddalashtirilgan identifikatsiya bilan o'tkazma to'lovini amalga oshirish mumkinmi? Bizning fikrimizcha, bu mumkin, chunki bu holda jismoniy shaxsning buyrug'i pul o'tkazmasini to'lash to'g'risida ham, uni jo'natish to'g'risida ham bo'lishi mumkin va o'tkazish jarayoni uni jo'natishdan tortib uni olishgacha bo'lgan davr sifatida ko'rib chiqilishi mumkin.

Izoh
Mijozni to'liq identifikatsiyalashni talab qilmaydigan operatsiyalarni amalga oshirayotganda, 2007 yil 28 noyabrdagi 275-FZ-sonli Federal qonuni bilan bir marta 115-FZ-sonli Qonunga kiritilgan talablarga rioya qilish kerak. sezilarli o'zgarishlar. Shunday qilib, jismoniy shaxslar to'g'risidagi 115-FZ-sonli Qonunning so'nggi nashrida quyidagilar qayd etilgan: "To'lovchiga xizmat ko'rsatuvchi kredit tashkiloti jismoniy shaxslar nomidan bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini amalga oshirishda ularni amalga oshirishning barcha bosqichlarida to'lov hujjatlarining bir qismi sifatida to'lovchi - jismoniy shaxs to'g'risidagi quyidagi ma'lumotlar mavjudligini, to'liqligini, o'tkazilishini nazorat qilish: familiyasi, ismi, otasining ismi (agar qonun hujjatlarida yoki milliy urf-odatlardan boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa), berilgan yagona operatsiya raqami (agar har qanday), soliq toʻlovchining identifikatsiya raqami (mavjud boʻlsa) yoki yashash joyi (roʻyxatdan oʻtgan) yoki turgan joyi manzili”. Qonunda agar operatsiya miqdori 15 000 rubldan kam bo'lsa, bank ko'rsatilgan ma'lumotlarni to'lov hujjatlarining bir qismi sifatida uzatmasligi kerakligi to'g'risidagi bandni o'z ichiga oladi, ammo soddalashtirilgan identifikatsiya haqida hech qanday izoh berilmagan. Qiyinchilik shundan iboratki, soddalashtirilgan identifikatsiyalash bilan shaxsni tasdiqlovchi hujjatning familiyasi, ismi, otasining ismi va ma'lumotlarini belgilash zarur. 7-band 1.1-modda. 115-FZ-sonli Qonunning 7.2-moddasi, shuningdek, to'lov topshirig'ini tuzish uchun individual to'lovchining manzilini yoki TINni belgilash kerak.
K. Chernobrovkina, “Nordea Bank” OAJ, Moliyaviy monitoring va valyuta nazorati boshqarmasi, yetakchi iqtisodchi

Shunday qilib, shaxslarni aniqlashning quyidagi turlari mavjud:
1) identifikatsiya yo'qligi;
2) soddalashtirilgan identifikatsiyalash;
3) to'liq identifikatsiya.
Lekin bu bilan tugamaydi.

Barcha nuanslarni tushunish va eslab qolish juda qiyin. Shuningdek, kredit tashkiloti xizmat ko'rsatilayotgan yoki xizmatga qabul qilingan shaxslar orasidan xorijiy davlat mansabdor shaxslarini aniqlashi shart. Bu nimani anglatishini hech kim aniq bilmaydi. Xorijiy jamoat arboblarini aniqlashning anketadan tashqari hech qanday mexanizmlarini ishlab chiqish mumkin emas, degan fikrga qo‘shilamiz. Agar siz sehrli to'pdan foydalanmasangiz.

Jismoniy shaxslarni aniqlash muammolari haqida ma'lum xulosalar chiqarib, shuni ta'kidlash mumkinki, 262-P-sonli Nizom bank operatsion xodimlari uchun ma'lumotnomadir. Ushbu hujjatga ilovada shaxslarni aniqlash maqsadida qanday ma'lumotlar to'planishi kerakligi ko'rsatilgan. Operatsion ishchilar uchun bunda murakkab narsa yo'q, agar masala chet el fuqarolariga tegishli bo'lmasa. Agar chet el pasportiga ega bo'lgan fuqaro to'liq identifikatsiyani talab qiladigan operatsiyani amalga oshirish uchun bank bilan bog'lansa, operativ xodimlar chet el fuqarosiga Rossiya Federatsiyasi hududida qonuniy qolish huquqini beruvchi hujjatlarni qo'shimcha ravishda belgilashlari kerak.

262-P-sonli Nizomga 1-ilovada ularning ro'yxati keltirilgan. Bu Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq chet el fuqarosi yoki fuqaroligi bo'lmagan shaxsning Rossiya Federatsiyasida bo'lish (yashash) huquqini tasdiqlovchi viza, yashash uchun ruxsatnoma, vaqtinchalik yashash uchun ruxsatnoma va boshqa hujjatlar.

Rossiya banklari assotsiatsiyasining rasmiy veb-saytida Rossiya Federatsiyasiga xorijiy fuqarolarning kirishi bo'yicha ARB so'roviga Tashqi ishlar vazirligining javobi e'lon qilindi. Unda mamlakatlar ro'yxati mavjud va har bir davlatning qarshisida viza rejimi haqida ma'lumot mavjud. Savol tug'iladi: agar Tashqi ishlar vazirligining talablariga binoan, Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan chet el fuqarosi vizasiga ega bo'lishi kerak bo'lsa, nima qilish kerak, lekin to'liq identifikatsiyani talab qiladigan operatsiya uchun bankka u taqdim etadi rus vizasi belgilanmagan pasport?

Bizningcha, bank xodimi migratsiya xizmati, bojxona yoki ichki ishlar organlari xodimi emas. Bank faqat 115-FZ-sonli Qonunda va 262-P-sonli Nizomda belgilangan ma'lumotlarni o'rnatishi kerak. Bu erda kalit so'z "o'rnatish" dir, shuning uchun agar bank xodimi Rossiyada viza rejimi mavjud bo'lgan davlat fuqarosi yoki bojxona ittifoqiga kirmagan davlat fuqarosi pasportida viza muhrini topmagan bo'lsa. Rossiyada migratsiya kartasi yo'q edi, keyin siz potentsial bank mijozidan ushbu hujjatlarning yo'qligi sabablari haqida yozma tushuntirishlarni olishingiz va ularni mijozning fayliga joylashtirishingiz kerak.

Albatta, siz suiiste'mol qilishga yo'l qo'ymasligingiz va mijozga uning yo'qligi haqida yozma tushuntirish olgan holda pasportsiz xizmat ko'rsatishingiz kerak. Viza yoki migratsiya kartasi bo'lmasa, har bir holat alohida ko'rib chiqilishi kerak va operatsiyani amalga oshirishdan oldin mijozning tushuntirishlari batafsil o'rganilishi kerak.

Izoh
Mahalliy "qonuniylashtirishga qarshi" qonun jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga, terrorizmni moliyalashtirishga va ommaviy qirg'in qurollarini tarqatishni moliyalashtirishga qarshi kurashish bo'yicha xalqaro standartlar - Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga qarshi kurash bo'yicha moliyaviy harakatlar bo'yicha maxsus guruhning tavsiyalari asosida yaratilgan va o'zgartirilgan. FATF). Va FATF tavsiyalarida ta'kidlanishicha, moliyaviy institutlardan mijozlarni tekshirishning oddiy choralarini qo'llashdan tashqari, xorijiy davlat amaldorlariga nisbatan qo'shimcha choralarni qo'llash talab qilinishi kerak. 115-FZ-sonli qonunda ushbu norma San'atda amalga oshiriladi. 7.3. Kredit tashkiloti hozirgi sharoitda xizmat ko'rsatilayotgan yoki xizmatga qabul qilingan shaxslar orasidan chet ellik mansabdor shaxslarni aniqlash uchun oqilona va qulay choralar ko'rishi shartligi "alohida manfaatdor" banddir. Xorijiy davlat shaxslarining roʻyxatlari mavjud emasligi sababli, kredit tashkilotlari hozirda ularni aniqlash boʻyicha oʻz qoidalari va tartiblarini ishlab chiqmoqda. Qoida tariqasida, bularning barchasi oddiy mijozlar so'roviga to'g'ri keladi.
A. Stashkov, “SMP Bank” OAJ Moliyaviy monitoring xizmati metodologiyasi va nazorati boshqarmasi boshliq o‘rinbosari

115-FZ-sonli Qonunning talablari 2003 yil 10 dekabrdagi 173-FZ-sonli "Valyutani tartibga solish va valyuta nazorati to'g'risida" Federal qonuni talablariga mos keladi. Shunday qilib, valyuta qonunchiligiga muvofiq, Rossiya fuqarolari har doim ham rezidentlar emas, chet el fuqarolari esa norezident hisoblanadi. Agar chet el fuqarosi Rossiya Federatsiyasida yashash uchun ruxsatnomaga ega bo'lsa, u milliy valyuta qonunchiligiga muvofiq rezidentga aylanadi. Xuddi shunday, boshqa davlatlarda yashash uchun ruxsatnomasi yoki pasportida boshqa davlatda doimiy yashash to'g'risidagi boshqa belgi bo'lgan Rossiya fuqarolari norezident hisoblanadi. Bank operatsion xodimlari uchun "yashash uchun ruxsatnoma" hujjati holatini izohlashda katta muammolar paydo bo'ladi. E'tibor bering, bu fuqaroning shaxsini tasdiqlovchi hujjat emas, boshqa hujjatlarga ega bo'lmagan fuqaroligi bo'lmagan shaxslar bundan mustasno. Boshqa barcha hollarda, "yashash uchun ruxsatnoma" faqat fuqaroning Rossiya Federatsiyasi hududida bo'lish qonuniy huquqini tasdiqlaydi, ya'ni u vizaga tengdir.

Agar siz pasportingizdan viza muhri bo'lgan sahifani olib tashlasangiz va uni taqdim etsangiz, bank operatsiyasini amalga oshirishni so'rasangiz, javob bank operativ xodimlaridan rad etishi aniq. Ammo "yashash uchun ruxsatnoma" vizadan ko'ra ta'sirchanroq ko'rinadi va biroz pasportni eslatadi, shuning uchun u bilan pasport talab qilmasdan bank operatsiyasini amalga oshirish uchun katta vasvasa mavjud. Ammo agar "yashash uchun ruxsatnoma" uning egasi har qanday davlat fuqarosi ekanligini ko'rsatsa, bank operatsiyasini amalga oshirish uchun undan pasport talab qilinishi kerak.

262-P-sonli Nizom fuqarolarning bank operatsiyalarini amalga oshirishi mumkin bo'lgan hujjatlarning katta ro'yxatini belgilaydi, bu esa bank xodimlari uchun muayyan muammolarni keltirib chiqaradi. Agar mijoz bir martalik to'lovlarni amalga oshirsa, bankka qaysi hujjat bilan murojaat qilganligi muhim emas. Bank uzoq muddatli hamkorlik qiladigan mijozlar bilan qiyinroq. Bular omonatlari, joriy hisoblari, bank kartalari, seyflari va boshqalar bo'lgan jismoniy shaxslar bo'lishi mumkin.

U birinchi marta bankka murojaat qilgan hujjatning nusxasi mijozning so'rovnomasiga kiritiladi, masalan, Rossiya Federatsiyasi fuqarosi pasportining nusxasi. Bankka ikkinchi marta tashrif buyurganida, mijoz chet el pasportini, keyingi tashriflarda esa harbiy guvohnomani taqdim etish huquqiga ega. 262-P-sonli Nizomda bank operatsiyalarini amalga oshirishda identifikatsiya qilish uchun bankka ma'lum bir hujjat qanday hollarda berilishi mumkinligi haqida hech qanday izohlar mavjud emas. Bu firibgar tranzaktsiyalarni amalga oshirish xavfini oshiradi, chunki tajovuzkorlar ushbu yengillikdan foydalanishlari va bank mijozining faqat familiyasi, ismi va otasining ismini bilgan holda, uning nomidan soxta shaxsni tasdiqlovchi hujjat tayyorlaydilar, ammo boshqasidan farq qiladi. allaqachon mijozning bank faylida. Misol uchun, dosyeda Rossiya Federatsiyasi fuqarosining ichki pasporti haqidagi ma'lumotlar mavjud bo'lib, firibgarlar harbiy guvohnoma bilan bank hisobvarag'iga debet operatsiyasini amalga oshirish uchun kelishadi, pasportdan farqli o'laroq, qalbakilashtirish qiyin bo'lmaydi.

Ko'pincha, to'liq identifikatsiyani amalga oshirish uchun odatiy tarzda aniqlab bo'lmaydigan ma'lumotlar etarli emas. Misol uchun, umumiy fuqarolik yoki xorijiy pasportda ro'yxatdan o'tish yo'q yoki yuqorida aytib o'tilganidek, xorijiy mijozning migratsiya kartasi yo'q. Bu holatda nima qilish kerak? Aniq javob yo'q, chunki qonunga ko'ra, bank bu ma'lumotlarni o'rnatishi kerak, ammo bu qanday yo'l bilan ko'rsatilmagan. Bizning fikrimizcha, mijozning migratsiya kartasi yo‘qligi sababli tranzaksiyani amalga oshirishdan bosh tortish noto‘g‘ri. Shu sababli, qonuniy talablarga rioya qilish uchun mijoz to'g'risidagi ma'lumotlarni o'rnatishning ba'zi mexanizmlarini ishlab chiqish kerak. Misol uchun, agar shaxsni tasdiqlovchi hujjatda ro'yxatdan o'tish bo'lmasa, mijoz mulkka egalik guvohnomasini yoki ijara shartnomasini taqdim etishi mumkin. Lekin bunday hujjatlarni hech kim o‘zi bilan olib yurmasligi aniq va bank mijozlaridan ayrilishi ham foyda keltirmaydi. Shu sababli, mijoz bepul yozma shaklda va uning imzosi bilan yashash joyi yoki migratsiya kartasi yo'qligi sabablari to'g'risida ma'lumot berishi mumkin. Uning tushuntirishlari uning ishida yoki bank tomonidan shaxsni aniqlash bo'yicha choralar ko'rilganligini tasdiqlovchi kunning bank hujjatlarida saqlanishi mumkin.