Sug'urtalangan xavf, yuzaga kelishi sug'urta qilingan. Sug'urtalangan risk sifatida qaraladigan hodisa uning yuzaga kelishi ehtimoli va tasodifiylik belgilariga ega bo'lishi kerak.

Sug'urta hodisasi - sug'urta shartnomasida yoki qonunda nazarda tutilgan sodir bo'lgan, sodir bo'lganda sug'urtalovchi amalga oshirishi shart bo'lgan voqea. sug'urta to'lovi sug'urta qildiruvchiga, sug'urtalangan shaxsga, foyda oluvchiga yoki boshqa uchinchi shaxslarga (Rossiya Federatsiyasining "Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyatini tashkil etish to'g'risida" gi Qonunining 9-moddasi).

Masalan, o'limning sodir bo'lishi - shaxs sug'urta qilingan voqea (sug'urta shartnomasida bu shaxs sug'urtalangan shaxs deb ataladi) - sug'urta xavfi sifatida qaraladi, chunki uning yuzaga kelishi ehtimoli va tasodifiy belgilari mavjud. yuzaga kelishi. Ammo, agar sug'urta shartnomasida nazarda tutilgan ushbu hodisa shunga qaramay sodir bo'lgan bo'lsa, u sug'urta hodisasi hisoblanadi va sug'urtalovchi uning foydasiga sug'urta shartnomasi tuzilgan shaxsga sug'urta to'lovini amalga oshirishi shart. Quyida turli xil sug'urta turlari bo'yicha zamonaviy sug'urtachilar tomonidan sug'urtalangan sug'urta risklarining misollari keltirilgan.

Masalan, hayotni sug'urtalash sug'urta qiladi: sabablaridan qat'iy nazar o'lim xavfi (har qanday sababga ko'ra), sabablarga ko'ra (har qanday sababga ko'ra) doimiy nogironlik xavfi.

Sog'liqni saqlash sug'urtasi ta'minlash xarajatlari bilan bog'liq xavfni sug'urta qiladi tibbiy yordam yuzaga kelganda sug'urta hodisasi.

Mulkni sug'urtalashda mulkning shikastlanishi yoki yo'q qilinishi xavfi.

Sug'urtada moliyaviy risklar natijasida ishlab chiqarishni to'xtatish yoki ishlab chiqarishni qisqartirish xavfini sug'urta qilish sug'urta shartnomasi hodisalar, ishni yo'qotish xavfi (uchun shaxslar), bankrotlik xavfi, kutilmagan xarajatlar xavfi, boshqa hodisalar xavfi.

Huquqni sug'urtalashda mulkka egalik huquqini yo'qotish xavfi (ko'chmas mulk, avtomobillar va boshqalar).

Avtomobil egalarining javobgarligini sug'urtalashda Transport vositasi– avtotransport vositasidan foydalanish munosabati bilan uchinchi shaxslarga zarar yetkazish xavfi.

Kasbiy javobgarlikni sug'urtalashda - sug'urtalangan shaxs tomonidan amalga oshirilishi munosabati bilan uchinchi shaxslarga zarar etkazish xavfi. kasbiy faoliyat. Bularga quyidagilar kiradi:

1) tibbiy amaliyot (sug'urta hodisasining yuzaga kelishiga sabab bo'lgan sifatsiz tibbiy yordam (xizmat) xavfi - uchinchi shaxsning (bemorning) sog'lig'iga zarar etkazishi); uchinchi shaxsning (bemorning) o'limi; natijada nogironlik. uchinchi shaxs (bemor); uchinchi shaxsning (bemorning) sog'lig'i va hayotiga zarar etkazish, xavfning kuchayishi manbai);

2) arxitektura faoliyati (rejalar, texnik shartlar, loyiha va tender hujjatlarini tayyorlashda xatolik va xatolik xavfi va boshqalar);

3) boshqalar.

• 
  Sug'urta xavf, sug'urta sodir bo'lmoqda. Sug'urta xavf kutilayotgan hodisadir sodir bo'lmoqda boshlanishi amalga oshiriladi sug'urta. Hodisa sifatida qabul qilinadi sug'urta xavf...


• 
  Sug'urta imkoniyat Rossiya Federatsiyasining "Majburiy pensiya to'g'risida" gi qonuniga binoan sug'urta Rossiya Federatsiyasida" pensiya yoshiga erishish, nogironlikning boshlanishi, boquvchisini yo'qotish tan olinadi. Sug'urta xavf ushbu Federal qonun maqsadlari uchun yo'qotish tan olinadi ...


• 
  2) shartnomaning muhim shartlaridan biri sug'urta. Hajmi sug'urta miqdori har biri uchun alohida belgilanishi mumkin xavf ostida kuni qabul qilingan sug'urta, va har biri uchun sug'urta fursat.


• 
  Sug'urta sodir bo'lmoqda sug'urta sug'urta xavflar...


• 
  Sug'urta sodir bo'lmoqda kelib chiqadigan xavf hisoblanadi sug'urta etkazilgan zarar esa bu xavfga ta'sir qilish natijasidir. Shartnomaning predmeti sug'urta xavflar...


• 
  Sug'urta xavf, sug'urta sodir bo'lmoqda. Sug'urta xavf kutilayotgan hodisadir sodir bo'lmoqda sodir bo'lishi San'at tomonidan amalga oshiriladi. Ob'ektlar sug'urta: mulkiy manfaatlar.


• 
  Sug'urta xavf- kutilgan voqea sodir bo'lmoqda boshlanishi amalga oshiriladi sug'urta. Sug'urta tarif - undiriladigan tarif sug'urtalovchi biridan sug'urta ob'ektga tegishli miqdorlar sug'urta va xarakter sug'urta xavf...

- bu o'zining yoki boshqalarning qasddan (qasddan) harakatlari (harakatsizligi) uchun javobgarlikni sug'urta tashkiloti zimmasiga sug'urta to'lovlari shaklida o'tkazishning bir turi. Inson hayoti davomida ko'plab muammolarga duch keladi, jumladan, kvartirani sotib olish va sotish, almashtirish, sotish yoki sotib olish, valyuta sotib olish, uy qurish - bularning barchasi sug'urta qilinishi mumkin, bu xavf sug'urtasi. Xatarlarni sug'urtalash faqat ushbu xavflar quyidagi imkoniyatlarni yaratgan taqdirdagina mumkin:

• sug'urta hodisasining yuzaga kelish ehtimolini baholash;
• kelajakda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan zarar hajmini aniqlash;
• mumkin bo'lgan zarar bilan taqqoslanadigan sug'urta mukofotini hisoblang.

Umuman olganda, sug'urta kontekstida risk nima? Va xavf - bu ma'lum sharoitlarda yuzaga kelgan ma'lum bir vaziyatdan boshqa narsa emas, agar yakuniy natijaga erishish mumkinligini taxmin qilsak, oxir-oqibat nima bo'lishini aniq bilib bo'lmaydi. Oddiy qilib aytganda, qanday voqea sodir bo'lishi mumkinligini bilib, oxir-oqibat qanday natija bo'lishini oldindan aytib bo'lmaydi.

Xatarlarni sug'urtalashda sug'urta tavakkalchiligi va sug'urta hodisasi kabi tushunchalar mavjud.

Sug'urta tavakkalchiligi - yuzaga kelishi mumkin bo'lgan kelajakdagi hodisa bo'lib, uning ro'y berishiga ko'ra sug'urta sodir bo'ladi va uning yuzaga kelishining ma'lum bir ehtimoli shakliga ega.

Sug'urta hodisasi - sug'urta shartnomasida nazarda tutilgan yoki qonunda belgilangan muayyan hodisaning sodir bo'lishi fakti, unga ko'ra sug'urtalovchi majburiydir. kompensatsiya to'lovlari ilgari tayinlangan sug'urta summasi miqdorida.
Inson faoliyati va hayotining har qanday sohasi ma'lum xavf va yo'qotishlar ehtimoli bilan bog'liq - bu mulk yoki sog'liq uchun zarar bo'ladimi. Nafaqat keng ko‘lamli tabiiy ofat, balki, ta’bir joiz bo‘lsa, “mahalliy” ofatlar – yong‘inlar, portlashlar, suv toshqini va hokazolar ham qanchalar zarar keltirishi mumkinligini hamma biladi. Agar korxonangiz shunday omillar ta’sirida bo‘lsa, u barbod bo‘lishi mumkin. uzoq vaqt davomida va siz kutilgan foyda (foyda) olmaysiz. Bunday holda, ta'sir qilish xavfi sug'urtasi tabiiy ofatlar(mulk tavakkalchiligini sug'urtalash) dolzarb bo'lib bormoqda. Bu, ayniqsa, ishlab chiqarishdagi uzilishlar (albatta, sizning binoga chaqmoq urishi ehtimolligi ahamiyatsiz, ammo bu turdagi xavf shartnomada ham nazarda tutilgan) nafaqat to'xtashga, balki ishlab chiqarishni to'xtatishga olib kelishi mumkin bo'lgan xavfli holatga tegishli. shuningdek, etarli bo'lmagan kichik korxonaning to'liq bankrotligiga o'z mablag'lari korxonani qayta tiklash uchun.

Sug'urta tashkilotlari tomonidan qanday xavf turlari sug'urta qilinadi.

Har qanday sug'urta kompaniyasida muammosiz sug'urta qilinishi mumkin bo'lgan sug'urta risklarining turlari.

Ishingizga omad tilaymiz va sug'urta hodisalari bo'lmaydi!

Sug'urta qilish imkoniyati nuqtai nazaridan risklar sug'urtalangan va sug'urta qilinmaydiganlarga bo'linadi. Eng katta guruh sug'urta qilinishi mumkin bo'lgan xavflardan iborat.

sug'urta xavfi- ehtimoliy hodisa yoki hodisalar majmui, sodir bo'lgan taqdirda amalga oshiriladi.

Sug'urta tavakkalchiligi - sug'urta hodisasining yuzaga kelish ehtimoli va mumkin bo'lgan yo'qotishlarning miqdoriy hajmi bo'yicha baholanishi mumkin bo'lgan xavf.

Riskni sug'urtalangan deb hisoblash uchun u quyidagi asosiy mezonlarga javob berishi kerak:

• kiritilgan xavf mumkin bo'lishi kerak;
• xavf tasodifiy bo'lishi kerak. Sug'urta huquqiy munosabatlari yuzaga keladigan ob'ekt beqaror, vaqtinchalik bog'lanish turi bilan tavsiflanadi va oldindan yoki sug'urta ob'ekti egasiga ma'lum bo'lgan xavf ostida qolmasligi kerak. Shu bilan birga, tadbirda ishtirok etuvchi barcha tomonlar aniq vaqtni va etkazilgan zararning mumkin bo'lgan miqdorini oldindan bilishmaydi;
• bu xavfning tasodifiy yuzaga kelishi bir hil ob'ektlarning massasi bilan bog'liq bo'lishi kerak. Shu maqsadda tegishli statistik kuzatish, ularning ma'lumotlar tahlili sizga tegishli prognozni yaratishga imkon beradi. Statistik ma'lumotlar bir hil ob'ektlar to'plamiga nisbatan xavfning namoyon bo'lish tartibini baholashga imkon beradi;
• tavakkalchilikni amalga oshirishda ifodalangan sug‘urta hodisasining ro‘y berishi sug‘urtalangan yoki boshqa manfaatdor shaxsning irodasi bilan bog‘liq bo‘lmasligi kerak. Sug'urtalangan shaxsning niyati bilan bog'liq bo'lgan risklarni (spekulyativ risklarni) sug'urta qilish uchun qabul qilish mumkin emas;
• sug'urta hodisasi sodir bo'lganligi fakti vaqt va makonda ma'lum emas;
• sug'urta hodisasi halokatli ofatning o'lchamlariga ega bo'lmasligi kerak, ya'ni. ommaviy zarar etkazuvchi yirik sug'urta agregati doirasidagi ob'ektlar massasini qamrab olmasligi kerak;
• xavfni amalga oshirishning salbiy oqibatlari ob'ektiv o'lchanishi va baholanishi kerak. Oqibatlarning ko'lami juda katta bo'lishi va sug'urtalangan shaxsning manfaatlariga ta'sir qilishi kerak.

Ko'pincha sug'urta xavfi ostida:

• sug'urta ob'ektiga tahdid soladigan xavf (sug'urtalovchining javobgarligi turi);
• sug'urta maqsadlari uchun nazarda tutilgan sug'urta hodisasi (hodisasi)ning yuzaga kelish ehtimoli, ehtimoli (xavfning kattaligi);
• sug'urta amalga oshirilgan va sodir bo'lganda sug'urtalovchi sug'urta tovonini to'lashi shart bo'lgan voqea yoki hodisalar majmui;
• sug'urta ob'ektining o'zi (bino, yuk va boshqalar);
• sug'urta shartnomasi bo'yicha sug'urtalovchining javobgarligi miqdori.

Sug'urta tavakkalchiligining yuzaga kelish sabablari va ob'ektlar soniga ko'ra, fundamental va o'ziga xos risklar ajratiladi.

Asosan, o'ziga xos risklar sug'urta uchun mos keladi, asosiy, tizimli risklar esa mos kelmaydi.

Asosiy xavflar- har kimga ta'sir qiladigan nazoratsiz va keng qamrovli xavflar. Bu xavf-xatarlar bo'lib, ularning sabablari hech qanday shaxs yoki odamlar guruhiga bog'liq emas. Ko'p odamlar bunday xavf-xatarlar ta'siriga tushib qoladilar va ular bu xavflar uchun javobgarlikni o'z zimmalariga olishga majbur bo'lishadi. Asosiy risklar odatda "deb nomlangan" deb tasniflanadi. fors-major holatlari". sug'urta hodisalari ro'yxatiga kiritilmagan.

Maxsus xavflar sabablarga ko'ra ham, yuzaga kelgan yo'qotishlar uchun ham jismoniy shaxslar yoki korxonalar bilan bog'liq. Maxsus xavflar anomal (odatdagidan yuqori yoki past) va halokatlilarni o'z ichiga oladi.

Xalqaro amaliyotda sug‘urtalangan risk - bu sug‘urtaning o‘ziga xos ob’ekti (masalan, kema yoki unda tashilgan yuk) yoki sug‘urtalovchining javobgarligi (masalan, faqat kemaning to‘liq yo‘qolishi uchun).

Sug'urtada risk sug'urta va sug'urta bo'lmagan risklarga bo'linadi.

sug'urta xavfi sug‘urta hodisasining yuzaga kelish ehtimoli va mumkin bo‘lgan zararning miqdoriy ko‘lami nuqtai nazaridan baholanishi mumkin bo‘lgan xavfdir.

Sug'urta xavfi bir qator xususiyatlar bilan tavsiflanadi:

Sug'urta ob'ekti uchun salbiy oqibatlar xavfi mavjudligi (tavakkal mumkin bo'lishi kerak);

Xavf tasodifiy xarakterga ega bo'lishi kerak, ya'ni. sug'urta ob'ekti sug'urtalovchiga yoki ob'ekt egasiga oldindan ma'lum bo'lgan xavf ostida bo'lmasligi kerak;

Salbiy oqibatlarning paydo bo'lish vaqti va ularning ta'sir qilish joyining noaniqligi;

Tavakkalchilikni amalga oshirish sug'urtalangan shaxsning yoki boshqa manfaatdor shaxsning irodasi (ularning niyati), qonun hujjatlarining buzilishi, sug'urta ob'ektining ishlashi bo'yicha tavsiyalar, sug'urta qoidalari va shartlari bilan bog'liq bo'lmasligi kerak;

Salbiy oqibatlar halokatli falokat hajmiga ega bo'lmasligi, urushlar, tabiiy ofatlar natijasi bo'lishi kerak;

Xavfni amalga oshirishning zararli oqibatlarini baholash qobiliyati.

Xatarning mazmuniga qarab u ikkita asosiy guruhga bo'linadi:

Hayotni sug'urtalash bilan bog'liq xavflar (o'lim, ma'lum bir yoshga qadar omon qolish yoki hodisalar);

Hayotni sug'urta qilishdan tashqari sug'urta bilan bog'liq risklar (o'lim yoki mulkka zarar etkazish, o'g'irlik, baxtsiz hodisa).

Xavf manbasiga qarab ajratish:

1. Tabiiy kuchlarning namoyon bo'lishi bilan bog'liq xavflar: zilzilalar, toshqinlar, tsunamilar, yong'inlar, chaqmoqlar, portlashlar va boshqa hodisalar.

2. Insonning maqsadli ta'siri bilan bog'liq xavflar: o'g'irlik, yo'l-transport hodisalari, vandalizm harakatlari va boshqa noqonuniy harakatlar.

Sug'urtalovchining javobgarligi darajasi ajratish:

1. Individual risklar. Masalan, individual xavf tashish paytida va unga nisbatan vandalizm harakatlari sodir bo'lgan taqdirda ta'sir qilish paytida rasmning durdona asari uchun sug'urta shartnomasida ifodalanadi.

2. Umumjahon risklar - sug'urtalovchining javobgarligi doirasiga bir necha turdagi shartnomalarni o'z ichiga olgan risklar. Masalan, turistlarni baxtsiz hodisalar va kasalliklardan sug'urtalash, mulkni o'g'irlash va boshqalar.

Xavfning tabiatiga qarab ajratish:

1. Texnik xavflar mashina va uskunalarning to'satdan ishdan chiqishi yoki ishlab chiqarish texnologiyasidagi nosozlik tufayli baxtsiz hodisalar shaklida namoyon bo'ladi.

Asosiy va aylanma mablag'larning o'ziga xos tarkibiga ko'ra, texnik risklar quyidagilarga bo'linadi:

mashina va uskunalar - sanoat xavflari;

binolar, inshootlar, uzatish moslamalari - qurilish (qurilish va o'rnatish) xavflari;

qurilmalar, kompyuterlar, aloqa vositalari - elektr xavflari;

transport vositalari - transport risklari (kasko, yuk, javobgarlik);

qishloq xo'jaligi - hayvonlar va o'simliklar kasalliklari, chorva mollarining nobud bo'lishi, ekinlarga zarar etkazish xavfi va boshqalar.

2. Ekologik xavflar Atrof-muhitning, rekreatsiya zonalarining ifloslanishi va moddiy ne'matlarni o'zlashtirish jarayonida insonning o'zgaruvchan faoliyati bilan bog'liq.

3. Transport risklari korpus va yuk xavflariga bo'linadi. Transport xavfi Kasko havo, dengiz va daryo kemalari, temir yo'l harakatlanuvchi tarkibi va avtomobillarni harakatlanish, to'xtab turish (to'xtab turish) va ta'mirlash vaqtida sug'urtalashni nazarda tutadi. Transport xavfi yuk havo, dengiz, daryo, temir yo'l va avtomobil transportida tashiladigan tovarlarni sug'urtalashni nazarda tutadi.

4. Siyosiy (repressiv) risklar xalqaro huquq nuqtai nazaridan noqonuniy xatti-harakatlar bilan, xorijiy davlatlar hukumatlarining ushbu suveren davlatga yoki ushbu suveren davlat fuqarolariga nisbatan faoliyati yoki harakatlari bilan bog'liq - davlat qimmatli qog'ozlariga xorijiy investitsiyalarni (investitsiyalarni) sug'urtalash; va boshqalar.

5. Fuqarolik javobgarligi xavfi shaxslarning qonuniy da'volari bilan bog'liq va yuridik shaxslar etkazilgan zarar bilan bog'liq holda, masalan, xavfning kuchayishi manbai. Xavfning kuchayishi manbalari qatoriga avtomobil, temir yoʻl, havo va dengiz transporti, bir qator kimyo sanoati korxonalari va boshqalar kiradi.Bunday ortib borayotgan xavf manbasiga ega boʻlgan jismoniy yoki yuridik shaxs uchinchi shaxslar oldidagi fuqarolik javobgarligini sugʻurta qilishi mumkin, yaʼni. uchinchi shaxslarga yetkazilgan mulkiy zararni qoplash majburiyatini sug‘urtalovchiga o‘tkazish.

6. Moliyaviy xavflar asosan moliyaviy resurslarni yo'qotish ehtimoli (investitsiyalar, depozitlar, daromadlar, foyda) bilan bog'liq.

7. Tadbirkorlik xatarlari firibgarlik, ehtiyotsizlik, xodimlarning ehtiyotsizligi, etkazib beruvchilar yoki xaridorlar tomonidan shartnoma bo'yicha majburiyatlarni bajarmaslik va boshqalar natijasida daromadni yo'qotishda ifodalanadi.

Maxsus guruh o'ziga xos xavflar:

1. Anormal xavflar. Bu xavf-xatarlar bo'lib, ularning kattaligi tegishli ob'ektlarni sug'urta aholisining ayrim guruhlariga kiritishga imkon bermaydi. Anormal xavflar odatdagidan yuqori va past. Oddiydan past bo'lgan xavf sug'urtalovchi uchun qulay bo'lib, sug'urta shartnomasining odatdagi shartlari va shartlariga muvofiq qoplanadi. Odatdagidan yuqori risk har doim ham sug'urtalovchi uchun qulay emas va sug'urta shartnomasining maxsus shartlariga muvofiq qoplanadi. Bunday maxsus shartlar, agar mavjud bo'lsa, potentsial sug'urtalangan shaxsni dastlabki tibbiy ko'rikdan o'tkazish tartibini o'z ichiga oladi yaxshi sabab(maksimal mumkin sug'urta summasi kontrakt, bir qator jiddiy kasalliklarga genetik moyillik va boshqalar).

2.Katastrofik xavflar. Ular ko'p sonli sug'urtalangan ob'ektlarni yoki polis egalarini qamrab oladi, ayniqsa katta miqyosda katta zarar etkazadi. Bular tabiatning elementar kuchlarining namoyon bo'lishi, shuningdek, moddiy ne'matlarni o'zlashtirish jarayonida insonning o'zgaruvchan faoliyati bilan bog'liq xavflardir (masalan, atom elektr stansiyasidagi avariya, Sayano-Shushenskaya GESi, Janubiy Saxalindagi zilzila, kosmik kemalarning portlashi, sayyohlar bilan transport vositasining o'limi va boshqalar).

O'lchov usuliga ko'ra xavflar quyidagilarga bo'linadi:

1. Xavfning o'rtacha turi bilan taqqoslab bo'lmaydigan xavflar (yadroviy xavflar, texnogen xavflar, tabiiy ofatlar xavfi). Shuning uchun sug'urtalovchi ularni baholashda mutaxassislarning (ekspertlarning) fikriga tayanadi. Qo'llaniladi individual baholash usuli.

2. Bir xil xarakterga ega bo'lgan va o'rtacha qiymatiga ko'ra guruhlarga bo'linadigan risklar (masalan: sanoat risklari). Ularni balans qiymati, sug'urta ob'ekti, umumiy ishlab chiqarish quvvati, texnologik sikl turiga ko'ra turli guruhlarga bo'lish mumkin. Qo'llaniladi o'rtachalar usuli.

3. O'rtacha qiymatga nisbatan vaqt o'tishi bilan kattaligi biroz o'zgarishi mumkin bo'lgan xavflar. Ma'lumotlarning o'rtacha qiymatdan chetga chiqishi xavf turi foiz yoki koeffitsient shaklida kutilgan ehtimollik bilan aniqlash mumkin. Qo'llaniladi foiz usuli.

Sug'urta kompaniyasining risklari (sug'urtalovchining texnik riski) sug'urta faoliyatini amalga oshirish xavfi bilan bog'liq. Ularni yuzaga keltiruvchi sabablarga ko‘ra quyidagilarga bo‘linadi: tovon to‘lash uchun sug‘urta fondining yetarli emasligidan iborat risk; qayta sug'urta qilish xavfi; boshqaruv xavfi; mulkiy xavf. Sug'urtalovchining texnik xavfi mavjudligi uni yong'inlar, transport hodisalari va boshqalarga qarshi kurashish bo'yicha profilaktika tadbirlarida faol ishtirok etishga undaydi. darajasini pasaytirish uchun.

Sug'urtalangan risk - bu sodir bo'lgan taqdirda amalga oshiriladigan istiqbolli hodisa. Sug'urtalangan risk sifatida qaraladigan hodisa uning yuzaga kelishi ehtimoli va tasodifiylik belgilariga ega bo'lishi kerak.

Sug'urta hodisasi - sug'urta shartnomasida yoki qonunda nazarda tutilgan sodir bo'lgan voqea bo'lib, u sodir bo'lganda sug'urtalovchi sug'urta qildiruvchiga, sug'urtalangan shaxsga, foyda oluvchiga yoki boshqa uchinchi shaxslarga sug'urta to'lovini amalga oshirishi shart. Rossiya Federatsiyasining "Rossiya Federatsiyasida sug'urta faoliyatini tashkil etish to'g'risida" gi Qonunining 9-moddasi).

Masalan, o'limning sodir bo'lishi - shaxs sug'urta qilingan voqea (sug'urta shartnomasida bu shaxs sug'urtalangan shaxs deb ataladi) - sug'urta xavfi sifatida qaraladi, chunki uning yuzaga kelishi ehtimoli va tasodifiy belgilari mavjud. yuzaga kelishi. Ammo, agar sug'urta shartnomasida nazarda tutilgan ushbu hodisa shunga qaramay sodir bo'lgan bo'lsa, u sug'urta hodisasi hisoblanadi va sug'urtalovchi uning foydasiga sug'urta shartnomasi tuzilgan shaxsga sug'urta to'lovini amalga oshirishi shart. Quyida turli xil sug'urta turlari bo'yicha zamonaviy sug'urtachilar tomonidan sug'urtalangan sug'urta risklarining misollari keltirilgan.
Har xil sug'urta turlari bo'yicha sug'urta tavakkalchiligiga misollar
Shaxsiy sug'urta
Hayot sug'urtasi
O'lim xavfi, sabablaridan qat'i nazar (har qanday sababga ko'ra).
Sabablaridan qat'i nazar (har qanday sababga ko'ra) doimiy nogironlik xavfi.
Baxtsiz hodisalar va kasallik sug'urtasi
Baxtsiz hodisa yoki kasallik tufayli sug'urtalangan shaxsning sog'lig'iga zarar etkazish xavfi.
Baxtsiz hodisa yoki kasallik natijasida sug'urtalangan shaxsning o'limi xavfi.
Baxtsiz hodisa va kasallik natijasida (doimiy yoki vaqtincha) mehnat qobiliyatini (umumiy yoki kasbiy) yo'qotish xavfi, tibbiy sug'urta bilan bog'liq sug'urta turlari bundan mustasno.
Tibbiy sug'urta
Sug'urta hodisasi yuz berganda tibbiy yordam narxi bilan bog'liq xavf.
Jiddiy kasalliklardan sug'urta qilish
Sug'urtalangan shaxsning miyokard infarkti, insult (miya tomirlarining shikastlanishi), saraton, koronar arteriya bypass transplantatsiyasi, buyrak etishmovchiligi, eng muhim organlarni transplantatsiya qilish, falaj va boshqalar kabi jiddiy kasalliklar bilan kasallanish xavfi.
Xavfi sug'urta qilinishi kerak bo'lgan kasalliklar ro'yxati sug'urtalovchining o'zi tomonidan belgilanadi va turli sug'urtalovchilarda bir xil kasalliklar ro'yxati mavjud emas.
mulkni sug'urta qilish
Mablag'larni sug'urta qilish quruqlikdagi transport
Yerdagi transport vositasining shikastlanishi yoki yo'q qilinishi (o'g'irlanishi, o'g'irlanishi) xavfi.
Havo transporti sug'urtasi
Havo transporti vositalarini, shu jumladan dvigatellarni, mebellarni, shikastlanish yoki yo'q qilish (o'g'irlash, o'g'irlash) xavfi; ichki bezatish, uskunalar va boshqalar.
Suv transporti sug'urtasi
Suv transporti, shu jumladan motorlar, armatura, ichki bezatish, jihozlar va boshqalarning shikastlanishi yoki yo'q qilinishi (o'g'irlanishi, o'g'irlanishi) xavfi.
Yuklarni sug'urta qilish
Yukni (tovar, bagaj yoki boshqa yuk), uni tashish usulidan qat'i nazar, shikastlanish yoki yo'q qilish (yo'qotish) xavfi.
Ko'chmas mulk va boshqa mulkni sug'urta qilish
Mulkni buzish yoki yo'q qilish xavfi ko'p (bir xil xavflar sug'urtalangan mulkning boshqa turlariga - avtomobillar, kompyuterlar va boshqalarga ham tegishli bo'lishi mumkin):
1) yong'in (ob'ektda, ob'ekt ichida yoki ob'ektdan ob'ektga tasodifiy yong'in chiqishi va tarqalishi), shu jumladan sug'urta qilingan binolardan tashqarida sodir bo'lgan yong'in;
2) gaz portlashi (olov, tutun, yuqori harorat ta'siri), shu jumladan sug'urta qilingan binolardan tashqarida sodir bo'lganlar;
3) yong'in yoki portlash natijasida, yong'inni o'chirish bo'yicha qonuniy harakatlarni amalga oshirish natijasida yoki sug'urta qildiruvchining aybi bilan qo'shni ko'chmas mulkka etkazilgan zarar;
4) qozonxonalar, yoqilg'i saqlash joylari va yonilg'i liniyalari, mashinalar, qurilmalar portlashi;
5) ichki drenaj, suv ta'minoti, isitish va kanalizatsiya tizimlarining, shu jumladan sug'urta qilingan binolardan tashqarida sodir bo'lgan avariya natijasida yuzaga kelgan suv toshqini;
6) qo'shni begona binolardan suvning kirib kelishi;
7) sug'urtalangan shaxsga tegishli bo'lmagan qo'shni binolar, binolar va inshootlardan suvning kirib kelishini bartaraf etish bo'yicha qonuniy harakatlar;
8) tabiiy hodisalarning to'satdan ta'siri:
a) hudud uchun odatiy bo'lmagan er osti suvlarining chiqishi, tuproqning cho'kishi va cho'kishi, uzoq muddatli yomg'ir va kuchli qor yog'ishi;
b) ushbu hudud uchun g'ayrioddiy havo massalarining harakati, yomg'ir, suv toshqini, do'l, suv toshqini, bo'ronlar, bo'ronlar, tornadolar, bo'ronlar yoki boshqa xavfli hodisalar;
v) hudud uchun odatiy bo'lmagan sovuqlar va kuchli qor yog'ishi, tog'larning qulashi (qor ko'chkisi, tosh tushishi), ko'chkilar;
d) sel, chaqmoq urishi, zilzila, tsunami, vulqon otilishi yoki er osti yong'inlari;
9) ko'chmas mulkka uchuvchi ob'ektlar (samolyotlar, kosmik kemalar va boshqalar), ularning bo'laklari, qismlari yoki ular tomonidan olib ketilgan tovarlar tushishi;
10) ko'chmas mulk daraxtlariga tushish;
11) bino va inshootlarning qoldiqlari (mastlar, tayanchlar, shiftlar va boshqalar) mulkiga tushish;
12) sug'urtalangan shaxs bilan to'qnashuv yashash joylari uchinchi shaxslar tomonidan boshqariladigan transport vositalari;
13) to'qnashuv, to'qnashuv, zarba, yiqilish, ag'darish;
14) qasddan shisha sinishi;
15) o'g'irlik, talonchilik, talonchilik;
16) uchinchi shaxslarning bezorilik, talonchilik, o't qo'yish, portlash oqibatidagi qonunga xilof harakatlari (ushbu qoidalarga ko'ra o't qo'yish yong'in yordamida sug'urtalangan kvartiraga qasddan zarar etkazishni anglatadi);
17) boshqa risklar.
Moliyaviy xavf sug'urtasi
Sug'urta shartnomasida ko'rsatilgan hodisalar natijasida ishlab chiqarishni to'xtatish yoki ishlab chiqarishni qisqartirish xavfi.
Ishni yo'qotish xavfi (jismoniy shaxslar uchun).
Bankrotlik xavfi.
Kutilmagan xarajatlar xavfi.
Bitim bo'yicha kreditor bo'lgan sug'urtalangan shaxsning kontragenti tomonidan shartnoma majburiyatlarini bajarmaslik (to'g'ri bajarmaslik) xavfi.
Sug'urtalangan shaxsning sud xarajatlarini (xarajatlarini) qilish xavfi.
Boshqa hodisalar xavfi.
Mulkni sug'urtalash
Mulkga egalik huquqini yo'qotish xavfi (ko'chmas mulk, avtomobillar va boshqalar).
Mas'uliyatni sug'urtalash
Avtotransport vositalari egalarining fuqarolik javobgarligini sug'urta qilish
Avtotransport vositasidan foydalanish bilan bog'liq uchinchi shaxslarga zarar etkazish xavfi.
Tashuvchining javobgarligi sug'urtasi
Sug'urtalangan shaxsning transport vositasidan foydalanishi bilan bog'liq holda tashuvchi sifatida qatnashayotgan uchinchi shaxslarga zarar etkazish xavfi.
Korxonalarning fuqarolik javobgarligini sug'urtalash - ortib borayotgan xavf manbalari
Sug'urtalangan shaxsning boshqalarga xavf tug'diradigan faoliyatni amalga oshirishi munosabati bilan atrof-muhitga va uchinchi shaxslarga zarar etkazish xavfi.
Kasbiy javobgarlik sug'urtasi
Sug'urtalangan shaxsning kasbiy faoliyatini amalga oshirishi munosabati bilan uchinchi shaxslarga zarar etkazish xavfi. Bularga quyidagilar kiradi:
1) tibbiy amaliyot (sug'urta hodisasining yuzaga kelishiga sabab bo'lgan sifatsiz tibbiy yordam (xizmat) xavfi - uchinchi shaxsning (bemorning) sog'lig'iga zarar etkazishi); uchinchi shaxsning (bemorning) o'limi; natijada nogironlik. uchinchi shaxs (bemor); uchinchi shaxsning (bemorning) sog'lig'i va hayotiga zarar etkazish, xavfning kuchayishi manbai);
2) arxitektura faoliyati (rejalar, texnik shartlar, loyiha va tender hujjatlarini tayyorlashda xatolik va kamchiliklar xavfi; qurilish-montaj ishlarining arxitektura nazoratini amalga oshirishda yo'l qo'yilgan xatolar xavfi; noto'g'ri tanlov tufayli yo'l qo'yilgan xatolar xavfi dizayn yuklari, dizayn qoidalari va standartlari);
3) qurilish-montaj ishlari (ishlab chiqarish jarayonida yo'l qo'yilgan xatolar xavfi). qurilish materiallari, dizaynlar, mahsulotlar; ob'ektiv nazoratning mavjud usullari bilan aniqlash mumkin bo'lmagan ichki, yashirin nuqsonlari bo'lgan materiallar, qismlar, agregatlardan foydalanish natijasida xatolar xavfi);
4) auditorlarning faoliyati (masalan, sotish natijasida yuzaga kelgan xato, beparvolik yoki harakatsizlik xavfi); yer uchastkalari, binolar, inshootlar, inshootlar, turar-joy va noturarjoy binolari va ularga bo'lgan huquqlar; er uchastkalarini, binolarni, inshootlarni, inshootlarni, turar-joy va noturar joy binolarini va ularga bo'lgan huquqlarni hadya qilish, ayirboshlash, ayirboshlash; boshqa operatsiyalar)
5) rieltorlar faoliyati (bitimlarning qonuniy ravishda noto'g'ri bajarilishi natijasida beixtiyor yuzaga kelgan yo'qotishlar xavfi, masalan, bitim tuzish vaqtida unda ro'yxatdan o'tgan fuqarolardan birining roziligisiz kvartirani sotish); rieltor tomonidan muomalaga layoqatsiz fuqaro yoki muomala layoqati cheklangan fuqaro vasiyning roziligisiz tasodifan sodir etilganligi sababli bitim sud qarori bilan haqiqiy emas deb topilganda);
6) kasbiy faoliyatning boshqa turlari, masalan, notarial.
Sug'urtalanganlik uchun javobgarlik sug'urtasi
Sug'urta qildiruvchi tomonidan majburiyatni, shu jumladan shartnoma majburiyatini bajarmaganligi (to'g'ri bajarmaganligi) munosabati bilan zarar ko'rish xavfi, kreditorga penya to'lanishining yuzaga kelishi.
Majburiy ijtimoiy sug'urtaga taalluqli ijtimoiy sug'urta risklari
"Majburiy ijtimoiy sug'urta asoslari to'g'risida" gi federal qonun ijtimoiy sug'urta tavakkalchiligi (sug'urta hodisalari) turlarini belgilaydi:
1) tibbiy yordam olish zarurati;
2) vaqtinchalik nogironlik;
3) mehnat jarohati va kasb kasalligi;
4) onalik;
5) nogironlik;
6) qarilikning boshlanishi;
7) boquvchisini yo'qotish;
8) ishsiz deb topilganda;
9) sug'urtalangan shaxs yoki uning qaramog'ida bo'lgan oila a'zolarining nogironligi.
"Majburiy to'g'risida" Federal qonuni ijtimoiy sug'urta"ishlab chiqarishdagi baxtsiz hodisalar va kasb kasalliklaridan" sug'urtalangan shaxsning o'z majburiyatlarini bajarishi bilan bog'liq sog'lig'iga zarar etkazish (yo'qotish) yoki o'lim xavfini belgilaydi. mehnat shartnomasi(shartnoma) va boshqa belgilangan tartibda federal qonun holatlar.