Uy-joy krediti ko'pincha oila uchun yagona imkoniyatdir: bu ularga kerakli uy-joyni sotib olish va darhol unga ko'chib o'tish, bir necha yil davomida xarajatlarni to'lash imkonini beradi.

Ko'pgina banklar deyarli har qanday mulkni sotib olish uchun olinishi mumkin bo'lgan maxsus kredit kreditlarini ishlab chiqdilar.

Ipoteka

Raqobat va mijozlar uchun kurash sharoitida banklar taklif qiladi turli xil turlari kreditlar va kreditlar. Ular maqsadli (masalan) va maqsadsiz (iste'molchi), naqd va naqd pulsiz ( kredit kartalari), miqdori va boshqa berish shartlari bilan farqlanadi. Ular orasida ipoteka kreditlari alohida ajralib turadi.

ipoteka hisoblanadi maxsus turdagi faqat uy sotib olish uchun beriladigan kredit. Uning asosiy xususiyati shundan iboratki, to‘liq summani to‘lagandan keyingina uy-joyni to‘liq mulkka olish mumkin bo‘ladi.

Kvartirani sotib olayotganda, qarz oluvchi uni butun kredit to'langunga qadar uning egasi sifatida ko'rsatilgan bankka garov sifatida beradi. Shundan keyingina barcha hujjatlar va mulk egasiga o'tadi: u o'z xohishiga ko'ra kvartirani sotish, sovg'a qilish, almashtirish va vasiyat qilish huquqini oladi.

Bu banklarga katta miqdorda pul chiqarishga rozi bo'lish imkonini beradi, chunki pulni yo'qotish xavfi minimallashtiriladi. Boshqa tomondan, qarz beruvchi kvartirada yashashi va to'lovlar tugashini kutmasdan jihozlashi mumkin.

Undan farqli o'laroq muntazam kredit garovning majburiy mavjudligini anglatmaydigan katta miqdor uchun ipoteka ba'zi afzalliklarga ega:

• qiziqish bo'yicha ipoteka stavkasi odatda kreditdan ancha past: masalan, siz 10-11% da olishingiz mumkin;
• muddatlari bir necha yil, ba'zi banklar 20-30 yilga bo'lib-bo'lib to'lashni ta'minlaydi;
• ipoteka miqdori ham ancha yuqori: odatda u bir necha milliondan kam emas;
• oylik to'lov ham odatda kichikroq va qat'iydir: kvartira allaqachon to'langanligi sababli, u narxni oshira olmaydi;
• ipotekani to'lash uchun siz onalik kapitali yoki yosh oilalar uchun maxsus imtiyozli dasturlardan foydalanishingiz mumkin.

Ipoteka krediti ham ba'zi kamchiliklarga ega: masalan, kredit puli bilan kvartirani to'lashda, qarz oluvchi uni darhol to'liq egallab oladi va ro'yxatdan o'tish uchun ko'proq hujjatlar va vaqt talab etiladi.

Bundan tashqari, ipotekada olinishi kerak bo'lgan miqdor odatda 300-500 ming rubldan boshlanadi: agar qarz oluvchiga kamroq kerak bo'lsa, ehtimol ular uni rad etadilar. Shuni unutmangki, ipoteka kreditisiz berilmaydi ilk to'lov, bu narxning 10-20% bo'lishi mumkin va qarz oluvchi tomonidan o'z-o'zidan to'lanishi kerak.

Shuni ta'kidlash kerakki, kredit yoki ipotekani tanlashda mutlaqo barcha shartlarni hisobga olish kerak: ba'zi hollarda kredit ipoteka kreditidan ko'ra ko'proq afzalroq bo'lishi mumkin.

Bank talablari

Shu bilan birga, banklar nafaqat qarz oluvchilar, balki sotib olingan uy-joy uchun ham bir qator shartlarni ilgari surmoqda.

Qarz oluvchi yosh chegarasiga mos kelishi, etarli daromad darajasiga ega doimiy ish joyiga ega bo'lishi kerak.

Ko'pincha birgalikda qarz oluvchini yoki qarz oluvchi uchun qarz qoldig'ini to'lash majburiyatini olgan boshqa shaxsni ko'rsatishga ehtiyoj bor.

Sotib olingan kvartira bir qator talablarga javob berishi kerak, ularning asosiysi bir necha yil ichida qiymatini yo'qotmasligi kerak:

• mulk favqulodda binoda joylashgan bo'lmasligi yoki buzish uchun tayyorlanmasligi kerak;
• yaxshi infratuzilmaga ega rivojlangan hududda joylashgan bo'lsa yaxshi bo'ladi;
• banklar ko'pincha ikkinchi darajali uy-joylarni afzal ko'rishadi, chunki u allaqachon qurilgan va foydalanishga topshirilgan.

Shu bilan birga, yuqoridagi shartlar bajarilmasa, ko'plab banklar foiz stavkasini oshirishi mumkin: masalan, faqat binoning poydevori qurilgan, qarz oluvchi yosh toifasiga kirmasa yoki zarur ish tajribasiga ega bo'lmasa. . Bunday holda, stavkaning oshishi har qanday muammo yuzaga kelsa, xarajatlarning bir qismini "qayta qo'lga kiritish" imkoniyatidir.

ni qanday olish mumkin

Kredit olish uchun sizga kerak:

1. Bir nechta tashkilotni tanlang va ularning vakillari bilan barcha shartlarni tekshiring va dastlabki rozilikni oling.
2. Keyin barcha kerakli hujjatlarni to'plashingiz va ariza shaklini yozishingiz kerak. (Aytgancha, namunaviy ariza shaklini yuklab olish mumkin.) Ko'rib chiqish va tasdiqlashdan so'ng siz kvartirani qidirishni boshlashingiz mumkin.
3. Tegishli variantni tanlagandan so'ng, siz bank bilan bunday mulkni garov ko'rinishida qabul qilishga rozimi yoki yo'qligini yana muhokama qilishingiz kerak.
4. Tomonlar kelishuvga erishgan taqdirda, uch tomonlama uchrashuvda barcha kerakli hujjatlar imzolanadi. Pul sotuvchiga, ko'chmas mulk hujjatlari - bankka, kalitlar va kirish huquqi - qarz oluvchiga o'tkaziladi.

E'tibor bering: kreditni qancha kutish mumkinligini bilish uchun avvalo ko'chmas mulk sotuvchisi bilan emas, balki qarz beruvchi bilan gaplashgan ma'qul.

Uy-joy sotib olish uchun bank krediti bir qator afzalliklarga ega, ularning asosiysi pulni tejashga bir necha yil sarflamasdan darhol yangi mulkka ko'chish imkoniyatidir. Ruxsat etilgan xarajat tufayli, qarz oluvchi ko'chmas mulk narxlari yoki valyuta kurslarini hisobga olmagan holda, boshida olgan pulini to'lashi kerak bo'ladi.

Shaxsiy moliya bo'yicha mutaxassis uy kreditini qanday olish bo'yicha o'z bilimlari bilan o'rtoqlashadigan videoni tomosha qiling:

Uy krediti kalkulyatori oldindan hisoblashga yordam beradi:

• dastlabki to'lov miqdori,
• foiz stavkalari,
• ortiqcha to'lovlar.

Xizmat Belarus Respublikasida faoliyat yurituvchi banklarning turli shartlarini solishtirish uchun ham qulaydir.

Uy-joy krediti kalkulyatorining afzalliklari

Belorussiyada uy-joy sotib olish uchun kredit kalkulyatori o'z byudjetingizni rejalashtirish imkonini beradi. Imtiyozli shartlarda pul olish imkonini beradigan holatlar mavjud bo'lsa, ular hisobga olinadi. Siz qo'shimcha xarajatlarni ham hisobga olishingiz mumkin. Agar siz qo'pol qoplamali kvartira sotib olsangiz yoki xususiy uy qurishni rejalashtirsangiz, ular tegishli.

Ular turli xil foiz stavkalarini taklif qilishadi. Ular sharoitlarda buyuriladi, lekin ko'pincha turli omillar ta'siri ostida o'zgaradi:

• mijozning yoshiga bog'liq
• uning to'lash qobiliyati
• ish tajribasi,
• asl miqdor.

Xususiyatlari

Barcha xususiyatlarni hisobga olgan holda kalkulyatorda kvartira uchun kreditni hisoblash oson. Siz menejerlar va boshqa mutaxassislardan yordam so'rashingiz mumkin emas. Siz darhol barcha shartlarni ko'rasiz, bajaring to'g'ri tanlov. Ba'zi dasturlar nafaqat ortiqcha to'lovlar miqdorini, balki mumkin bo'lgan miqdorni ham ko'rsatadi soliq imtiyozlari, sug'urta.

Belarusiyada ipoteka stavkalari qayta moliyalash stavkasi bilan bog'liq. Kalkulyator dolzarb ma'lumotlarni hisobga oladi, shuning uchun to'g'ridan-to'g'ri bankdan olingan ma'lumotlar juda ko'p farq qilmaydi.

Sberbank 2020 bepul ipoteka kalkulyatori to'lovlar miqdorini, to'lash muddatini va ipotekadan foydalanish uchun foizlarni hisoblab chiqadi. Ipoteka olish - mas'uliyatli qaror, ammo to'g'ri. Yosh oila birovnikining ijarasidan ko‘ra, o‘z uyi uchun haq to‘lagani ma’qul. Va dasturni tanlashda xavflarni minimallashtirish uchun sizga ishonchli hisoblash vositasi kerak.

Ushbu qulay vosita mutlaqo bepul. Foydalanuvchi variantlar soni bo'yicha cheklovlarsiz hisob-kitoblarni amalga oshiradi. Olingan natijalarni tahlil qilish sizga qulay miqdorni mustaqil ravishda aniqlash imkonini beradi qarzga olingan pul va qulay muddatlar.

Kalkulyatorda ipotekani qanday hisoblash mumkin

To'g'ri ipoteka hisob-kitob natijalarini olish uchun onlayn kalkulyator Sberbank dastlabki parametrlarni maksimal aniqlik bilan kiritishi kerak. Maxsus shaklda foydalanuvchi quyidagilarni belgilaydi:

• kreditning maqsadi (ochiladigan ro'yxatdan tanlanishi kerak);
• mulkning qiymati;
• boshlang'ich to'lov miqdori (eng kam miqdor qarzga olingan summaning 15% ni tashkil qiladi);
• afzal qilingan muddat;
• foiz stavkalarini belgilovchi qo'shimcha xususiyatlar.

Qarz beruvchi quyidagi shartlarning bir yoki bir nechtasini hisobga olgan holda mijozlarga imtiyozlar beradi:

• DomClick xizmati orqali kvartira sotib olish (foizning 0,3% ga pasayishi);
• mavjudligi ish haqi kartasi kreditor tomonidan chiqarilgan;
• akkreditatsiya qilingan tashkilotdan shaxsiy sug'urta polisini sotib olish (stavkani 1 ballga pasaytiradi);
• da ko'chmas mulk egasining huquqlarini ro'yxatdan o'tkazish elektron shakl mFCga tashrif buyurmasdan (chegirma 0,1%);
• qarz oluvchining "Yosh oila" toifasiga kirishi (er-xotinning kamida 1 nafari yoki 35 yoshgacha bo'lgan yagona ota-ona).

Masofaviy kalkulyator dastlabki hisob-kitoblar uchun mo'ljallangan. Bank taqdim etilgan hujjatlar to‘plamini ko‘rib chiqqandan so‘ng yakuniy to‘lov jadvalini chiqaradi.

Ipoteka kreditlash dasturlari

Sberbank kafolatli kreditlar beradi Ko'chmas mulk 1 yildan 30 yilgacha bo'lgan muddatga 300 000 dan 30 000 000 rublgacha miqdorda. Majburiy shart - qarz oluvchi ob'ekt qiymatining kamida 15% miqdorida dastlabki to'lovni amalga oshiradi. Mijozning to'lov qobiliyatini tasdiqlamaydigan va rasmiy ish bilan ta'minlanmagan kreditlar uchun o'z-o'zidan amalga oshirilgan to'lovning minimal miqdori 50% ni tashkil qiladi.

Dasturlar qatoriga ipoteka krediti 2020-yilda bazaviy stavkalar va boshqa xususiyatlar boʻyicha mukammal boʻlgan bank mahsulotlari kiradi. Ariza beruvchi quyidagi maqsadlarda kredit olish uchun qulay taklifni tanlashi kerak:

• tayyor uy-joy sotib olish;
• ishlab chiqaruvchidan kvartira sotib olish;
• turar-joy binosi qurilishi;
• mavjud majburiyatlarni qayta moliyalashtirish;
• shahar atrofidagi ko'chmas mulkni sotib olish;
• mavjud ko'chmas mulk bilan ta'minlangan har qanday shoshilinch ehtiyojlar uchun pul olish;
• garaj yoki to'xtash joyini sotib olish.

Dastur ishtirokchilari uchun imtiyozli shartlar taqdim etiladi:

• ko'p bolali oilalarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash;
• harbiy ipoteka;
• ta'mirlash ishlari uy-joy fondi Moskvada.

Dastlabki to‘lovni (to‘liq yoki qisman) onalik kapitali bilan to‘lashni xohlovchilar uchun bank alohida taklif tayyorladi.

Ipoteka uchun onlayn ariza berish

Innings onlayn ilovalar Sberbankda ipotekani ro'yxatdan o'tkazishni soddalashtiradi. DomClick xizmati veb-saytida ro'yxatdan o'tish arizachini ofisga tashrif buyurish zaruratidan xalos qiladi. Masofaviy dasturni tayyorlash uchun quyidagi oddiy amallarni bajaring:

• ipoteka kalkulyatori yordamida kreditni hisoblash;
• ro'yxatdan o'tish shaklini to'ldiring va olingan kodni kiritish orqali aloqa ma'lumotlarini tasdiqlang;
• shaxs haqidagi anketa savollariga diqqat bilan javob bering va moliyaviy holat arizachi;
• hujjatlarning nusxalarini va arizachining fotosuratini ilova qiling.

Kredit berish hajmini oshirish uchun birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishga ruxsat beriladi. Nikoh shartnomasi bo'lmagan taqdirda, turmush o'rtoqlar yoshi va to'lov qobiliyatidan qat'i nazar, majburiy ravishda birgalikda qarz oluvchilarga aylanadilar.

Ipoteka krediti bo'yicha hujjatlar

Daromadni tasdiqlovchi hujjat bilan operatsiyani bajarish uchun sizga pasport, nusxa kerak ish kitobi va sertifikat 2-NDFL yoki shaklda kredit tashkiloti. Sberbankda ish haqi sertifikatlarisiz ipoteka olishga ruxsat beriladi. Taklif etilgan ro'yxatdan pasport va 1 ta qo'shimcha hujjatni taqdim etish kifoya:

• xalqaro pasport;
• haydovchilik guvohnomasi;
• harbiy guvohnoma;
• SNILS;
• harbiy yoki davlat hokimiyati organlari xodimining shaxsiy guvohnomasi.

Kreditor tezda (2 kun ichida) arizani ko'rib chiqadi. Aksariyat arizachilar so'rov bo'yicha javobni moliya institutiga murojaat qilgan kuni oladilar. Ariza ma'qullangandan so'ng, siz ob'ektni tanlashingiz va bank bilan bitimni kelishib olishingiz kerak (kvartira yoki uy uchun hujjatlarni ko'rib chiqish uchun yuboring).

Ipoteka kalkulyatorida ko'rsatilgan foiz chegirmalari muntazam to'lovlarni va umumiy ortiqcha to'lovlarni kamaytirish imkonini beradi. Oylik yukni kamaytirish oila byudjeti majburiyatlarni bajarish muddatini ko'paytirishga yordam beradi. Qarzni qisman muddatidan oldin to'lash ham majburiy to'lovlar miqdorini kamaytiradi.

2020 yilda Sberbankda ipoteka olish shartlari va foiz stavkasi

Yangi binolar uchun reklama

yosh oilalar

Harbiy ipoteka - tayyor uy-joy sotib olish

Harbiy ipoteka - qurilayotgan uy-joy sotib olish

Qayta moliyalashtirish

Tayyor uy-joy sotib olish

Kvartira sotib olish uchun ipoteka kreditlari haqida hamma biladi, lekin hamma ham ko'p sonli takliflarni tushuna olmaydi. Qaysi bankka borish kerak? Qayerda foiz stavkasi pastroq? Hujjatlar bilan qayerda kamroq muammo bor? Qayerda sug'urta o'rnatilmaydi? Siz ushbu va boshqa savollarga javob izlash uchun bank veb-saytlarini o'rganish uchun soat sarflashingiz mumkin. Va siz bizning qisqa sharhimizni o'qishingiz mumkin.

Sberbank

Mavjud imtiyozli kredit yosh oilalar, harbiylar va boshqalar uchun muayyan toifalar qarz oluvchilar, onalik kapitalidan foydalanishga ruxsat beriladi, shaxsiy kreditlash belgilanmaydi.

Kvartira sotib olish uchun ikkita mahsulot ishlab chiqilgan. Dastur bo'yicha"Yakunlangan uy-joy sotib olish" ikkilamchi bozorda kvartira, uy va boshqa turar-joy binolarini sotib olishingiz mumkin. Bank 300 ming rubldan qarzga olingan turar-joy binolari qiymatining 85 foizigacha (yosh oilalar uchun 90 foizgacha) beradi. Muddati 30 yilgacha. Standart foiz stavkalari - 8,6% -9,5%, ortiqcha 0,5 p.p. agar siz bank kartasi bo'yicha ish haqi olmagan bo'lsangiz, qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalashdan bosh tortsangiz, ortiqcha 1%. Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz kredit olish uchun ariza berishda stavkalar taxminan 1% ga yuqori bo'ladi.

Mahsulot "Qurilayotgan uy-joylarni sotib olish" kvartiralarni sotib olish va boshqalar yashash joylari yangi binolarda. Shartlar ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olish uchun taqdim etilganlarga o'xshash. Aksiya doirasida subsidiyalash dasturi bo‘yicha 7,4 foiz stavka qo‘llanilmoqda.

Rosselxozbank

Rosselxozbankda kvartira, uy yoki shaharcha bo'lsin, uy-joy sotib olish uchun bitta universal kredit mavjud, ammo vaqti-vaqti bilan o'zgartirilgan shartlar bilan aksiyalar o'tkaziladi. Taqdim etilgan harbiy ipoteka. Siz tabaqalashtirilgan yoki annuitet to'lovlarini tanlashingiz mumkin. Onalik kapitali qabul qilinib, yosh oilalarga imtiyozli xizmatlar ko‘rsatilmoqda.

Asosiy dastur 100 mingdan 20 million rublgacha, lekin sotib olingan mulk qiymatining 85 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda kredit olishni o'z ichiga oladi. Muddati 30 yilgacha. Kredit rublda beriladi. Ariza 10 ish kunigacha ko'rib chiqiladi.

Foiz stavkasi - 9,3% -12%, ortiqcha 1 p.p. shaxsiy sug'urta qilishdan bosh tortish uchun, ortiqcha 0,5 p.p. ipotekani ro'yxatdan o'tkazishdan oldin.

Rossiya fuqaroligi talab qilinadi. Qarz oluvchi muddati tugash sanasida 21 yoshdan 65 yoshgacha bo'lishi kerak.

DeltaCredit

Siz nafaqat kvartirani, balki undagi ulushni, xonani yoki kvartirani ham sotib olish uchun kredit olishingiz mumkin. Oila kapitalidan foydalanishga ruxsat beriladi.

Dastur "Kvartira yoki ulush" - ikkilamchi bozorda kvartira yoki undan ulush sotib olish. Kredit 25 yilgacha bo'lgan muddatga 600 000 rubl (Moskva va viloyat uchun), 300 000 rubl (boshqa hududlar uchun) moliyalashtiriladigan uy-joy qiymatining 90 foizigacha beriladi. Rublda chiqarilishi mumkin.

Agar miqdor onalik kapitali sotib olingan kvartira qiymatining kamida 10 foizini tashkil etsa, bank qiymatining 95 foizigacha kredit berishga tayyor.

Stavka qat'iy belgilangan - yiliga 8,75% dan 10,25% gacha. Shaxsiy va mulkiy sug'urta qilish rad etilgan taqdirda 3,5 foiz punkti, faqat shaxsiy sug'urta qilish rad etilganda - 2 foiz punkti, faqat huquqni sug'urtalash bo'yicha - 1,5 foiz punkti qo'shiladi. Plus 1 p.p. bitta hujjatga murojaat qilganda, ortiqcha 1 p.p. biznes egalari uchun, ortiqcha 0,25 p.p. Moskva va mintaqadan tashqari boshqa mintaqalar, shuningdek, Sankt-Peterburg va mintaqa uchun.

Tezlikni 0,5-1,5 p.p.ga kamaytirish uchun. siz "stavkangizni belgilang" variantidan foydalanishingiz mumkin, buning uchun siz kredit summasining 4% miqdorida bir martalik komissiya to'lashingiz kerak, lekin kamida 10,5 ming rubl.

Kredit kutish mumkin Chet el fuqarolari. Yashash joyida ro'yxatdan o'tish shart emas. Qarz oluvchi muddati tugash sanasida 21 yoshdan 65 yoshgacha bo'lishi kerak. Ariza 3 kun ichida ko'rib chiqiladi.

AHML

Uy-joy ipoteka krediti agentligi ikkita yo'nalishga ega: ijtimoiy ipoteka va klassik. Biz klassik yo'nalishning universal takliflarini ko'rib chiqamiz.

"Tayyor uy-joy". Birlamchi yoki ikkilamchi bozorda kvartira sotib olish uchun asosiy mahsulot. Kredit 3-30 yil muddatga 9,25% -9,75% bilan beriladi. Plus 0,7 p.p. shaxsiy sug'urtani rad etish uchun, ortiqcha 1 p.p. qurilish bosqichida.

Dastlabki to'lov - 20% dan. Maksimal miqdor mintaqaga va kredit/garov nisbatiga bog'liq. Shunday qilib, Moskvada ular 20 million rublgacha, boshqa mintaqalarda 10 000 000 rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda berishi mumkin.

"Yangi bino". Agentlik tomonidan akkreditatsiya qilingan yangi binolarda uy sotib olish. Ko'rsatkich 9,0% -9,5%, ortiqcha 1 p.p. qurilish bosqichida, muddatlar - 3-30 yil. Miqdor ham mintaqaga bog'liq. Birinchi to'lov 50% dan.

"Kredit berish" . Agar sizning uyingiz bo'lsa, lekin boshqa uyga ko'chmoqchi bo'lsangiz mos keladi. Mavjud uy-joy qiymati dastlabki to'lov sifatida hisobga olinadi va bunday buxgalteriya hisobi boshqa ostida amalga oshirilishi mumkin ipoteka dasturlari. Daromad 9,0% -9,50%, muddati 3 yildan 30 yilgacha.

"Kvartira tomonidan garovga olingan." Mavjud kvartira bilan garovga olingan maqsadli kredit. Kredit 3-30 yil muddatga beriladi, stavka yiliga 9,25% dan, ortiqcha 0,7 foiz punktini tashkil etadi. sug'urtani bekor qilish uchun. Dastlabki to'lov - 0% dan.

VTB 24

Dastur "Uy sotib olish"birlamchi va ikkilamchi bozorlarda kvartira yoki turar-joy binosini sotib olish uchun mo'ljallangan. Yiliga 9,7% stavkada 30 yilgacha bo'lgan muddatga 600 000 dan 60 million rublgacha beriladi. Dastlabki badal 20% dan kam bo'lsa, stavka 0,5 foiz punktiga, shaxsiy va mulk sug'urtasidan voz kechish bilan - yana 1 foiz punktga oshadi. Maksimal miqdor sotib olingan kvartira qiymatining 90% yoki xususiy uy qiymatining 70% bilan cheklangan.

Tarkib

Naqd pul kreditlari yoki Bank operatsiyasi hisob raqamiga (karta) tozalangan holda beriladi kredit tarixi. Ipoteka va boshqa turdagi kreditlar turli shartlarga ega. Uy sotib olish uchun iste'mol kreditiga murojaat qilishdan oldin, bunday ko'chmas mulk qanchalik foydali ekanligini hisoblashingiz kerak. Kredit berishning maksimal muddati - 30-35 yil. Roʻyxat zarur hujjatlar kengaytirilgan va garov, sotib olingan uy-joy va boshqalar bo'yicha hujjatlarni o'z ichiga oladi.

Uy krediti nima

Bugungi kunda jismoniy shaxsga bir nechta dasturlar bo'yicha o'z uy-joyini sotib olish uchun imtiyozli kredit berilishi mumkin. Darhol ta'kidlash kerak: har bir yosh oila barqaror to'lovlarni kafolatlay olmaydi, shuning uchun ba'zi banklarda (shu jumladan Sberbank) qonuniy kuchga ega bo'lgan imtiyozli takliflar mavjud. Asosiy turlar orasida ipoteka, yosh oilalar uchun kreditlar, standart kreditlar mavjud. Mahsulot uzoq muddatga (35 yilgacha) ega.

Uy-joy uchun ipoteka krediti

Egasiga oylik to'lovlar uchun taxminiy xarajatlar 10-20 ming rublni tashkil qiladi. Ushbu summaga sug'urta, foiz to'lovlari ortiqcha kredit organi. Kreditning uzoq muddati tufayli qayta moliyalash kamdan-kam hollarda talab qilinadi. Uzoq muddat va kichik oylik miqdorlarni hisobga olgan holda (poytaxtda va Sankt-Peterburgda ular oyiga 30 mingga etishi mumkin), banklar ularni hatto 23 yosh va undan katta yoshdagi yosh fuqarolarga ham berishadi.

Mijoz krediti

Ipoteka kabi kredit berish uchun sizga bir qator hujjatlar kerak bo'ladi. Aksariyat hollarda banklar butun kredit muddati uchun garov yoki kafillarning bayonotini talab qiladilar. Uy-joy krediti uchun bunday tartiblar odatiy hisoblanadi. Mijoz krediti(ko'pincha ma'lum tovarlar uchun paket sifatida chiqariladi) dan kamroq narxda taklif etiladi qulay sharoitlar. Ipoteka bo'yicha o'rtacha foiz stavkasi 10%, iste'mol krediti bo'yicha esa 15-20% dan ortiq.

Imtiyozli shartlarda ko'chmas mulk sotib olish uchun kredit

Yangi binoda kvartirani tanlashda nafaqat turar-joyning narxi va maydonini, balki boshqa fikrlarni ham (tugatish sanasi yoki joylashuvi) hisobga olish kerak: bu umumiy bahoni tashkil qilishi mumkin. ob'ekt. Qulay shart-sharoitlarni ta'minlash uchun davlat va xususiy banklar bir nechta dasturlarni, jumladan, bolali turmush qurgan juftliklar uchun "Yosh oila" paketini taklif qilishadi. Bank homiladorlik yoki boshqa omillar tufayli kredit berishni rad eta olmaydi. Bunday kredit boshqa turlar kabi beriladi.

Ipoteka yoki iste'mol krediti - qaysi biri foydaliroq

Har xil turdagi kreditlar turli bosqichlarda, turli maqsadlarda beriladi. Iste'mol dasturlari arzonroq ipoteka dasturlari mavjudligi sababli uy-joy sotib olish uchun foydasiz va ahamiyatsizdir. davlat yordami. E'tibor bering, iste'mol kreditlari bo'yicha tez-tez huquqbuzarliklar ipotekani tasdiqlashdan bosh tortishga olib kelishi mumkin, ikkinchisida ma'lum bir fuqaroning tarixi muhim rol o'ynaydi. Jadvaldagi taqqoslash:

Uy-joy krediti

Kredit shartlariga ko'ra, siz ham ipoteka, ham olishingiz mumkin maqsadli kredit uy yoki kvartira sotib olish uchun. Siz darhol bankning talablari bilan tanishishingiz kerak: oylik to'lovlar miqdori siz shaxsan o'ylaganingizdan farq qilishi mumkin. Kredit muddatidan oldin o'tkazish yo'li bilan to'lanishi mumkin va agar qarzni to'lash uchun ish haqi etarli bo'lmasa, qarz moliya institutiga mijozdan kredit berilgan uy-joyni qaytarib olish imkonini beradi.

Yangi binoda

Har bir moliyaviy institut taklif qiladi alohida shartlar yangi qurilgan uyda yangi ko'chmas mulk sotib olish uchun kredit olish uchun fuqaro. Ko'pincha bunday operatsiyalar ko'proq sodiq shartlarga ega va to'lov yillik to'lovlarning past foizida amalga oshiriladi. Qo'shimcha shartlar haqida ko'proq ma'lumot olish uchun siz ma'lum bir bank yoki muassasa rasmiy hamkorlik qiladigan ishlab chiquvchi bilan bog'lanishingiz mumkin.

Ikkilamchi uy-joy sotib olish uchun kredit

Har bir fuqaro kreditdan nafaqat yangi (yangi binoda), balki ikkilamchi ko'chmas mulkni ham sotib olish uchun foydalanish huquqiga ega. Mavjud dasturlarning mavjudligi o'zingiz uchun eng yaxshi variantni tanlash imkonini beradi, lekin takliflar soni kamroq: ko'pchilik banklar yangi kvartiraning narxini qurilish bosqichida yoki uni qurishdan so'ng darhol to'lash uchun qulay kredit shartlarida maqsadli kredit beradilar. .

Kreditga uy sotib olayotganda kredit shartlari

Rossiyada uy-joy bozori nisbatan barqaror, har kuni o'nlab yoki undan ortiq savdo operatsiyalari amalga oshiriladi - bu banklarni emissiya tartibini soddalashtirishga undaydi. Asosiy shartlar orasida: 4-5 million rubl oralig'ida ko'chmas mulkning cheklangan qiymati, qarz oluvchining mavjud mulki yoki kafolat bayonoti, ma'lum darajadagi daromad. Ushbu kreditlar 10 yil va undan ortiq muddatga beriladi. Barcha summani qaytarish vaqtida fuqaroning maksimal yoshi 65 yoki 75 yoshdan oshmaydi.

Foiz stavkalari

Ipoteka kreditlash dasturlari past foiz stavkalari bilan fuqarolarni kvartira sotib olishga jalb qiladi. Ko'pincha ular 8,9% dan 10,5% gacha bo'lishi mumkin. Ammo, aslida, ma'lum shartlarda nafaqalar mavjud:

• Agar siz butun kredit muddati uchun qo'shimcha tibbiy sug'urta qilishni xohlamasangiz, unda stavka 1% ga oshishi mumkin.
• Agar siz ish haqini naqd pulda olsangiz, unda foiz oshadi.
• Bundan tashqari, siz sotib olgan mulkka bog'liq. yangi kvartira yoki ikkilamchi bozor).

Kredit miqdori va muddati

Uy sotib olish uchun, yuqorida aytib o'tilganidek, 35 yilgacha ipoteka kreditini olish mumkin. Umumiy summaning 20% ​​miqdorida dastlabki to'lov talab qilinadi. Kredit olish uchun uy-joyning maksimal qiymati 4-5 million rubldan oshmasligi kerak. Kreditning minimal muddati huquq bilan 5 yil muddatidan oldin to'lash og'irlik jarimalari va ortiqcha to'lovlarsiz. E'tibor bering, bunday kreditni kamida bir yillik ish tajribasi bilan 21 yoshdan olishingiz mumkin.

Oylik to'lov miqdori

Ipoteka krediti olish uchun ariza topshirgandan so'ng, har bir fuqaro har oy kvartira narxining foizini to'lashi kerak. O'rtacha xarajat hududlarda va poytaxtda uy-joy 3 million rubl narxi hisoblanadi. 10 yil muddatga kredit olish uchun ariza berishda siz oyiga taxminan 30 ming rubl to'lashingiz kerak bo'ladi (umumiy kredit miqdorini kamaytiradigan dastlabki to'lovlar bilan). Qarzni to'lash ko'proq vaqt talab qilishi mumkin. Misol uchun, 20 yilga kredit olishda siz oyiga taxminan 20 ming rubl to'lashingiz kerak bo'ladi.

Majburiy va ixtiyoriy sug'urta

Ko'pincha past ko'rsatkich qimmat hayot, sog'liq va to'lov qobiliyati sug'urtasi mavjudligi bilan oqlanishi mumkin. Sug'urta ixtiyoriydir, lekin ko'pchilik banklar oshirishi mumkin yillik foiz siyosat chiqarishni istamaganligi sababli. Moliyaviy institut sizdan siyosat sotib olishingizni talab qilishiga tayyor bo'ling - bu shartnomada ko'rsatilishi mumkin bo'lgan mutlaqo qonuniy talab. Kredit olish uchun onlayn ariza topshirishingiz mumkin, ammo sug'urta to'g'ridan-to'g'ri filialda beriladi.

Qanday qilib kvartirani kreditga sotib olish mumkin

Kredit olish uchun ariza berish uchun tanlangan bankka tegishli ariza topshirishingiz kerak. Daromadni tasdiqlash uchun ish joyidan ma'lumotnoma taqdim etiladi. Da katta miqdor kredit ko'pincha kafillarning mavjudligini yoki avtomobil, ota-onaning ko'chmas mulki yoki boshqa narsa ko'rinishidagi garovni talab qiladi, chunki kreditni barqaror to'lash uchun fuqaroga oyiga 15 ming rubl kerak bo'ladi. Maqsadli bo'lmagan kreditlar bankning turli bo'limlari tomonidan ko'rib chiqiladi, shuning uchun menejer bilan bog'lanishda siz maqsadni ko'rsatishingiz va ma'lumot so'rashingiz kerak.

Qaysi bankni tanlash kerak

Moliyaviy institutni tanlash u taklif etayotgan omillarga bog'liq (shu jumladan, arizani ko'rib chiqish vaqti, foiz stavkasi, shartlar). Davlat va xususiy kompaniyalarning takliflarini ko'rib chiqishda barcha to'lov miqdorini hisoblashda sug'urta ham, komissiya ham hisobga olinishi kerak. Tahlilchilarning tavsiyalari to'g'ri keladi davlat organlari(masalan, Sberbank): ular mamlakatdan yordam dasturlarini o'z ichiga oladi (masalan, yosh oila uchun davlat dasturi). Iste'molchi uchun - tanlov shartlari o'xshash:

Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar

Naqd pulda yoki kartada kvartira sotib olish uchun kredit olishdan oldin bank hisob raqami, qarz oluvchilar uchun banklarning asosiy talablarini o'qing:

• Yoshi 21+ (tasdiqlash uchun maksimal yosh 50 yoshgacha, to'liq to'lash uchun maksimal yosh 65 yoki 75 yoshdan oshmasligi kerak).
• Ushbu davrdan ortiq umumiy ish tajribasiga ega bo'lgan doimiy ish joyining mavjudligi (1 yildan boshlab).
• Boshqalarning yo'qligi kredit liniyalari yoki muddati o'tgan muddatlar (sof kredit liniyasini anglatadi).
• Garov yoki kafilning mavjudligi, shuningdek, dastlabki to'lov miqdorida bir martalik to'lovni to'lash imkoniyati.
• Sudlanganligi yo'q, Rossiya fuqarosining haqiqiy pasporti.

Kvartira sotib olish uchun qanday qilib kredit olish kerak

Kvartira uchun bank kreditiga murojaat qilish uchun siz quyidagi amallarni bajarishingiz kerak:

• moliyaviy institutni tanlash;
• menejerga murojaat qiling yoki dastlabki hujjatlar to'plami bilan darhol filialga tashrif buyuring (kredit orqali ko'chmas mulk sotib olish uchun barcha ma'lumotlarni bankning veb-saytida yoki yangi binoda kvartirani ishlab chiqaruvchidan topish mumkin);
• maslahat olish, etishmayotgan hujjatlarni to'plash va ariza berish;
• ijobiy javob kuting, birinchi to'lovni amalga oshiring.

Kredit uchun ariza

Kreditga uy-joy olish uchun siz barqaror yuqori (o'rtachadan yuqori) bo'lishingiz kerak. oylik daromad. Dastlab, kerakli kreditlash dasturi haqida ma'lumotni o'z ichiga olgan ariza yoziladi. Qarz oluvchining daromadini tekshirish uchun bank tegishli sertifikatni so'raydi. Arizada, shuningdek, talab qilinadigan kredit muddati va siz e'tibor berishingiz kerak bo'lgan barcha qo'shimcha shartlar ko'rsatilgan.

?

Qanday hujjatlar kerak

Imtiyozli dasturlar bo'yicha ko'chmas mulkni sotib olish uchun siz quyidagi hujjatlarni tayyorlashingiz kerak:

• ariza beruvchining pasporti, STIR;
• ko'rsatgan holda ish joyidan ma'lumotnoma ish haqi(da oylik to'lovlar bunday to'lovdan 1,5-2 baravar yuqori bo'lishi kerak);
• kredit arizasi;
• mol-mulk garovi yoki kafillik to'g'risidagi ariza;
• dastlabki to'lov bo'yicha hujjatlar (har qanday uy-joy krediti uchun birinchi to'lov miqdori mulk narxining 10-20% gacha bo'lishi kerak);
• bank tomonidan belgilangan boshqa turdagi hujjatlar (bu ipoteka sug'urtasi yoki dastur mavjudligiga bog'liq).

Kvartira sotib olish uchun ipoteka krediti

Foiz stavkalarining xilma-xilligi dastur tanlash jarayonini sekinlashtiradi. Standart taklif - bu yangi binoda yoki eski uydan uy sotib olish uchun kredit individual. Davlat dasturlarisiz ipoteka olish biroz qimmatroq. Foydali variant yillik 10-10,5% foizli taklifga aylanishi mumkin. Bugungi kunga kelib, aksariyat banklar bunday shartlarda kredit berishga tayyor.

Yosh oila uchun ipoteka

Yosh oilaga uy-joy sotib olish uchun kredit davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash dasturiga kiritilgan. Bu holda nominal yillik foiz atigi 9-9,5% ni tashkil qiladi, onalik kapitali bo'yicha dastlabki to'lov imkoniyati mavjud. Ushbu toifadagi ipoteka kreditlarini berish uchun er-xotinning qonuniy nikohi va bolaning (homiladorlikning) mavjudligini tasdiqlovchi hujjat talab qilinadi.

Harbiy xizmatchilar va byudjet tashkilotlari xodimlarini imtiyozli kreditlash

Agar siz harbiy xizmatchi yoki xizmatchi bo'lsangiz byudjet tashkilotlari- davlat tomonidan berilgan ipoteka taklifidan foydalaning. Harbiy kapital sizga qulay shartlarda ko'chmas mulk sotib olish imkonini beradi. Fuqarolarning ushbu toifalarini qo'llab-quvvatlash ipoteka dasturlari orasida eng faol hisoblanadi. Ish haqining barqarorligi va ularning hajmini hisobga olgan holda, harbiy xizmatchilar uchun har qanday uy-joy sotib olish uchun kredit ko'pincha tasdiqlanadi. Bankni tanlashda tegishli dasturlarga e'tibor bering.

Kvartira uchun foizsiz kredit

Foizsiz ko'chmas mulk krediti faqat tomonidan olinishi mumkin davlat dasturi yosh oilalar yoki harbiylarni qo'llab-quvvatlash, bu ham amal qiladi katta oilalar, yetim bolalarga, yolg‘iz onalarga. Murojaat qilganda kredit arizasi u yoki bu kishiga tegishli ekanligingizni ko'rsatish va hujjatlashtirishni unutmang ijtimoiy toifa fuqarolar. Buning uchun tegishli tashkilotlardan sertifikatlar va ko'chirmalar talab qilinadi.

Dastlabki to'lovsiz kvartira uchun kredit

Ipoteka kalkulyatorlarini to'ldirishda dastlabki to'lov liniyasi majburiydir. Agar bunday to'lov bo'lmasa, banklar kamdan-kam hollarda bitim tuzadilar (bu ikkilamchi bozor yoki yangi bino bo'ladimi, muhim emas). Istisno banklarning reklama takliflari yoki fuqarolarning ayrim toifalari uchun maxsus shartlar bo'lishi mumkin: masalan, yosh oilalar, onalik kapitaliga ega bo'lgan katta oilalarning onalari. Bank yoki ko'chmas mulk agentligiga murojaat qilganingizda, bu imkoniyatni tekshiring.

IPOTEKA: Mening tajribam. Ipoteka olishga arziydimi? Xavf va kamchiliklar