Viața majorității compatrioților noștri este de așa natură încât trebuie să economisiți pentru orice lucru mai mult sau mai puțin decent. Dar odată cu apariția împrumuturilor, această problemă a început să se rezolve încet - puteți face o achiziție acum și puteți rambursa treptat datoria către bancă, plătind în același timp sume nu atât de semnificative. Criza, ca întotdeauna, ne-a încurcat planurile și acum nu este clar dacă este profitabil acum să luăm un credit de la o bancă pentru nevoi curente, vacanță, mașină sau telefon? Merită să facem asta într-o perioadă de situație economică instabilă a țării? Să încercăm să rezolvăm această problemă în articolul nostru.

Dificultăți în obținerea și rambursarea

Pentru început, trebuie să reușiți să luați chiar astăzi acest împrumut. Nu este un secret pentru nimeni că, odată cu apariția următorului val de criză, instituțiile bancare au început să-și restrângă programele de creditare. La urma urmei, au pierdut resurse străine, iar fondurile lor nu sunt atât de mari pe cât ne-am dori. Această situație a afectat în special filialele băncilor străine - criza din țara lor de origine a afectat situația financiară a filialelor din Rusia.

O altă problemă este scăderea venitului real al populației și, în consecință, solvabilitatea cetățenilor. Această situație este însoțită de o creștere rapidă a plăților restante, care afectează negativ veniturile bancare.

Acum situația este destul de dificilă - este dificil să obții un împrumut, există puține oferte profitabile și tot felul de „15% pe an” ascund o sumă uriașă. Împrumuturile sunt extrem de scumpe, așa că este important să se evalueze corect fezabilitatea lor. Chiar ai nevoie de o mașină sau un frigider nou? Și dacă achiziția nu poate fi amânată în niciun fel, atunci merită să depuneți toate eforturile pentru a obține un împrumut fără comisioane ascunse.

Doar obținerea unui împrumut este jumătate din luptă. La urma urmei, trebuie rambursat. Iar vremurile de criză au fost întotdeauna însoțite de o scădere a veniturilor în rândul populației. Este bine dacă doar îți „tai” bonusurile, dar poți fi și concediat. Și atunci vei rămâne cu o mașină de spălat nouă, dar fără loc de muncă și cu o datorie decentă. Așa că mulți și-au distrus istoricul de credit și au ajuns pentru totdeauna pe listele negre ale instituțiilor bancare. Și nu e departe de acolo.

Deci, este profitabil să iei un împrumut astăzi, dacă te uiți la situația din partea finanțelor personale? Cel mai probabil nu. Riscul este incomparabil cu beneficiile probabile.

Prețuri în vremuri de criză

Pentru profan, cuvântul „criză” este întotdeauna asociat cu o creștere a prețurilor pentru orice. S-ar părea, ce legătură au dolarii cu asta? Din ele nu se coace aceeași pâine. Chestia este că atunci când cursul de schimb al rublei scade, în primul rând combustibilii și lubrifianții (POL) cresc prețul. Și acesta este unul dintre elementele cheie de cost pentru antreprenorii actuali, așa că prețurile cresc pentru orice, de la chibrituri la imobiliare.

Dar acum vom uita puțin de lucrurile mărunte și ne vom aminti acele nevoi pentru care trebuie să economisiți sau să luați un împrumut. În timpul unei crize, economiile tale s-ar putea să nu mai fie suficiente pentru a-ți realiza visul, deși mic. Creșterea prețurilor „mănâncă” o parte din economii. Prin urmare, unii experți consideră că, în această situație, achiziționarea de bunuri pe credit este o decizie justificată. Puteți cumpăra acum, la prețul vechi, atunci va fi mult mai scump. Mai mult, în unele cazuri, dobânda bancară la un împrumut se dovedește a fi mult mai ieftină decât diferența de cost al mărfurilor după o creștere a prețului.

Dar există o altă părere. Criza nu este veșnică, după ea prețurile pot scădea la nivelul anterior și vei avea deja un împrumut, și nu întotdeauna profitabil și cu dobânzi atractive. Și nimeni nu vă va oferi garanția că veți putea să-l serviți deloc.

Cumpărarea unui imobil este decizia corectă. În vremuri de situație economică instabilă, cererea de locuințe scade considerabil, iar dezvoltatorii trebuie să o vândă și să-și câștige pâinea și untul. Prin urmare, cu fiecare perioadă de criză, experții încep să prezică o scădere a prețurilor imobiliare. Într-adevăr, unii le reduc, mai ales dacă aceste prețuri erau exorbitante înainte de criză. Dar, după cum arată practica, în general, tendința ascendentă a costului fondului de locuințe rămâne.

Deci este profitabil să iei un credit ipotecar? Și aici sunt două păreri. Dacă observați o scădere de preț cu acest dezvoltator special, puteți încerca să obțineți un credit ipotecar și să cumpărați un apartament (casă), mai ales dacă a fost planificat în viitorul apropiat. Dar nici nu este necesar să vă răsfățați în panică și să vă grăbiți cu capul în piscină. Rețineți că ipoteca va trebui plătită timp de cel puțin 10 ani. Criza, așa cum am spus deja, nu este veșnică, iar după ea, ratele dobânzilor la credite, inclusiv la credite ipotecare, vor scădea cu siguranță. Poate că are sens să aștepți puțin?

Încercarea de a face bani cu credit

Majoritatea concetățenilor noștri reacționează la criză de parcă ar fi fost timp de război, aprovizionând la maximum tot ce le trebuie și luând poziția unui observator modest și tăcut. Există însă și asemenea camarazi curajoși care recomandă să câștigi bani cu ajutorul banilor de credit în timpul unei crize.

Într-adevăr, este posibil. După ce ați luat un împrumut de consum nedirecționat, este posibil să cumpărați valută străină cu toți banii și să așteptați ca prețul să crească. Într-o criză, nu va trebui să așteptați mult - rubla va scădea cu siguranță și veți putea să rambursați împrumutul și chiar să păstrați valoarea diferenței de curs valutar.

Totul merge perfect pe hârtie, dar în viață surprizele vin pe neașteptate, ca în binecunoscuta zicală: „netezi pe hârtie, dar uită de râpe”. Și nu întotdeauna creșterea anticipată sau deprecierea monedei este justificată. Pentru astfel de câștiguri, este important să fii o persoană pricepută financiar și să poți prezice starea cursurilor cu cel puțin o zi înainte. Sincer să fiu, nu toți jucătorii cu experiență în stoc fac asta. Dacă mâine dolarul pe care l-ai cumpărat scade brusc, vei avea în mâini o sumă mult mai mică decât cea inițială și chiar și un împrumut în plus, alături de dobânda acestuia. Ce veți da, oameni buni, nu?

Rezumând toate cele de mai sus, se poate trage o concluzie - nu este rentabil să luați un împrumut într-o criză, mai ales pentru un simplu profan. Programele de credit bancar sunt acum complet neatractive și, prin urmare, toate riscurile nu pot fi numite justificate. Cetăţenii pricepuţi financiar în majoritatea cazurilor vor putea beneficia de o situaţie de criză, dar nici pentru ei acest lucru nu este garantat.

Ei bine, ca să fiu sincer, luarea unui împrumut nu este niciodată profitabilă, decât dacă este o investiție în dezvoltarea propriei afaceri (afaceri), care în viitorul apropiat va aduce beneficii care să acopere supraplata împrumutului primit. Dar acesta este un subiect complet diferit...

Obținerea unui împrumut de consum astăzi este destul de simplă, dar obținerea unui împrumut profitabil este mult mai dificilă. Să ne uităm la cifre, cum este încă profitabil să obții un credit de consum de la o bancă. De exemplu, vom presupune că intenționați să luați un împrumut de la o bancă în valoare de 1,5 milioane de ruble la 17% pe an pentru o perioadă de 5 ani. Suma totală a plății în exces este de 736,7 mii de ruble, iar suma lunară pentru plata unei anuități este de 37,3 mii de ruble.

Dacă împrumutul dvs. include un avans, încercați să îl măriți la maximum. De obicei vorbim de o plată standard de 10-15% din prețul de achiziție, dar deja la o rată de 30% ratele la împrumut sunt reduse.
În exemplul nostru, chiar și o reducere de 1% a ratei unui împrumut implică o reducere a plății lunare cu 850 de ruble pe lună și o plată în exces pentru un împrumut cu 45 de mii de ruble.

Dacă dintr-un motiv oarecare ratați data de scadență a plății lunare a creditului, banca are dreptul de a aplica penalități, a căror valoare este specificată în contractul de împrumut. Astfel de penalități vor crește doar plata lunară ulterioară.

Cu cât rambursați mai repede împrumutul, cu atât economisiți mai mult la plata dobânzii către bancă și reduceți durata împrumutului. De exemplu, dacă în șase luni doriți să vă rambursați împrumutul înainte de termen cu 50 de mii de ruble, atunci plata dvs. va scădea cu 1.700 de ruble și se va ridica deja la 35,5 mii de ruble lunar.

Trebuie să înțelegeți condițiile în care banca vă acordă un împrumut. Un studiu detaliat al penalităților va face posibilă evitarea „surprizelor” neplăcute din partea creditorului în viitor.

Cele mai favorabile condiții sunt oferite de instituțiile de credit în prezența unei garanții sau a unui garant de la împrumutat. Iar acele 17% pe an sub care intenționați să luați un împrumut se pot modifica, de exemplu, până la 14% pe an. Acest lucru implică nu numai o scădere a sumei totale a plății în exces a împrumutului la 142,6 mii de ruble, ci și o scădere a plății la 34,9 mii de ruble pe lună, care este cu 2,4 mii de ruble mai puțin decât în ​​exemplul nostru.

Această abordare pentru obținerea unui împrumut vă va permite să reglementați în mod independent suma plății în exces pe acesta. Exemplul nostru arată că peste 5 ani, suma plății în exces este de 736,7 mii de ruble, dar dacă schimbăm calculele la 3 ani, atunci suma scade la 425,2 mii de ruble. Dacă înțelegeți că puteți depăși o plată de 53,5 mii de ruble pe lună pentru un împrumut, atunci nu ar trebui să plătiți în plus banca cu dobândă.

Un împrumut de 1,5 milioane de ruble este o sumă mare, așa că merită să luați în considerare toate opțiunile pentru ofertele bancare de pe piața de credit. Se poate întâmpla ca o altă instituție să ofere o rată mai mică chiar și fără a oferi garanții pentru împrumut. Pentru a face acest lucru, calculatorul bancar, care este disponibil pe fiecare site oficial al instituției, vă poate ajuta să calculați un credit de consum.

O astfel de decizie vă va permite să aflați care bancă oferă cea mai bună dobândă la un credit de consum, astfel încât să puteți alege cea mai bună variantă.

De regulă, dacă angajatorul tău a emis un proiect salarial la bancă, atunci ai rate reduse la toate creditele de consum, până la 1-2% pe an. Nu numai că obțineți un împrumut ieftin, dar nici nu colectați un pachet complet de documente, deoarece creditorul are deja informații despre salarii. De exemplu, un împrumut de consum la Sberbank pentru participanții la proiecte salariale pentru achiziționarea de locuințe poate fi luat la 9,8% pe an.

Împrumuturi în valută la rate ale dobânzii sub rublă cu 3-7% pe an, ceea ce afectează în mod semnificativ plata împrumutului. Dar dacă primești salarii în ruble, atunci riscurile valutare pot compensa toate beneficiile tranzacției. Când cursul de schimb crește, plata dvs. crește și ea exponențial.

Creditul și criza sunt interdependente: dezvoltarea crizei obligă băncile să înăsprească termenii programelor de credit și să majoreze ratele dobânzilor. Cu toate acestea, criza joacă nu numai un rol negativ pentru debitor. Cu abordarea corectă, puteți obține o mulțime de beneficii din împrumuturi. Care – descrise în acest articol.

Caracteristicile crizei sunt de așa natură încât valoarea banilor este în scădere, iar prețul mărfurilor crește. La începutul crizei, când moneda națională nu și-a pierdut încă „greutatea”, o anumită sumă poate cumpăra mai multe bunuri decât mai târziu, când criza este pronunțată.

Prin urmare, are sens să „investiți” în articole scumpe necesare urgent: aparate de uz casnic, mobilier, materiale de construcție, o mașină, imobiliare. În timp, banii din credit vor costa mai puțin și va deveni mai ușor să-i restituiți. Mai ales cei care au un salariu în valută.

Într-o criză, cumpărarea lucrurilor scumpe pe credit este mai profitabilă decât economisirea pentru ele. Chiar și ținând cont de creșterea dobânzilor la credit, vei plăti mai puțin. Într-adevăr, din cauza inflației, costul de achiziție va crește mai repede decât valoarea economiilor.

Rentabilitatea unui împrumut într-o criză este influențată de doi factori:

1. Înrăutățirea fenomenului de criză este devalorizarea monedei naționale.
2. Rambursarea creditului pe termen lung.

Opțiune ideală: un împrumut cu o dobândă mică pe 30 de ani. Este imediat posibil să închiriați apartamentul și să plătiți chiria către bancă. În plus, costul ratei de împrumut scade treptat, deoarece o parte din datorie este „mâncată” de inflație. În plus, din cauza scăderii puterii de cumpărare, costul metrilor pătrați, umflați în anii „grași”, este în scădere.

În ceea ce privește forma valutară a împrumutului, în perioade de criză, ratele la acestea sunt reduse. Prin urmare, pentru cei care primesc venituri în dolari sau euro, un astfel de credit este cel mai profitabil.

1. Dezvoltarea crizei presupune o creștere a costului împrumuturilor. Băncile sunt obligate să facă acest lucru pentru a-și asigura împrumuturi. Prin urmare, este mai bine să acordați un împrumut la începutul crizei, până când ratele au crescut.
2. Un împrumut pe termen lung într-o criză este mai profitabil decât unul pe termen scurt.
3. Într-o criză, este mai bine să nu grăbiți un împrumut din timp. Împrumuturile devin mai ieftine în timp și va fi mai ușor de achitat.
4. Cele mai „sunte” condiții de creditare sunt oferite de băncile care au fonduri de la bugetul de stat.
5. Bunurile de înaltă tehnologie devin rapid învechite și se depreciază, așa că cumpărarea lor pe credit nu este profitabilă în principiu. În timp ce vă achitați împrumutul actual, modelele îmbunătățite vor intra pe piață.
6. Pentru achiziții ieftine, este mai bine să obțineți un credit cu o perioadă de reînnoire. Este mai ușor de obținut decât un împrumut.
7. Atunci când alegeți o formă de împrumut, rețineți că plata lunară a acesteia nu trebuie să depășească jumătate din venitul dumneavoastră. Nu îți poți permite să cheltuiești mai mult decât primești. Importantă este și forma de rambursare: diferențiată sau anuitate. Cu o metodă diferențiată de rambursare a unui credit, organismul de credit scade treptat, prin urmare, dobânda scade lunar.

Desigur, cu lipsa resurselor financiare, mai ales cu inevitabilitatea achizițiilor scumpe sau a altor cheltuieli, să zicem, pentru recreere, educație sau tratament, un împrumut este un lucru de neînlocuit. Dar să vedem dacă totul este atât de fără nori pe cerul bancar și să discutăm despre întrebarea dacă merită să luăm un împrumut? Acum nu vorbim despre persoane juridice, ci despre persoane fizice, cu alte cuvinte, despre cetăţeni de rând.

Situația generală pe piața financiară

Astăzi, instituțiile bancare încearcă să atragă cât mai multe investiții în sectorul lor. De aceea oferă dobânzi incredibile pentru deponenți și aparent slabe pentru debitori.

Dar nu te grăbi să te bucuri. Dacă priviți toate acestea prin prisma sistemului bancar în sine, este ușor de observat că dobânda la un depozit nu poate depăși rata la un împrumut. Cu alte cuvinte, punând bani pe un depozit la o bancă sau instituție financiară, nimeni nu va putea rambursa un împrumut luat în alta cu ajutorul dobânzii acumulate.

Influența factorilor externi

Sistemul bancar, ca unul dintre instrumentele financiare ale oricărei țări, este supus influenței factorilor de criză ai economiei - externi și interni - în primul rând. Deprecierea monedei naționale este departe de a fi boabe sau chiar flori.

Într-o astfel de situație, chiar și cu o depreciere a rublei, întrebarea dacă să luați un împrumut în 2019 pare oarecum naivă. Iar dacă luăm în calcul împrumuturile, să zicem, în dolari sau euro, chitanța lor devine complet nepotrivită.

Judecați singuri: la urma urmei, la rambursare, împrumutatul va trebui să plătească o anumită sumă fie în moneda împrumutului, fie de la recalcularea valorii monedei naționale la cea în care a fost emis împrumutul. Astfel, într-un colaps financiar, împrumutatul poate plăti în exces sume destul de mari. Luați ca exemplu Ucraina, unde grivna a scăzut de trei ori față de dolar în doi ani.

Apropo, consecințele unei politici financiare miope au dus la faptul că rușii nu pot plăti acum împrumuturile pe termen lung în dolari și euro pur și simplu fizic - problema a fost deja ridicată de către debitorii afectați la nivelul președintelui și guvernului Federației Ruse.

Dacă este nevoie de un împrumut

Merită să iei un împrumut acum? Puteți răspunde în diferite moduri. Evenimentele asociate cu ieșirea Marii Britanii din UE, deși nu au doborât piețele financiare, au contribuit totuși o parte a haosului economiei mondiale. Rusia, Ucraina, Belarus sunt, de asemenea, supuse tendințelor globale generale.

Fiecare instituție financiară va încerca acum să-și consolideze stabilitatea prin atragerea de fonduri suplimentare, în special, depozite. În același timp, instituțiile bancare atrag și potențiali clienți către programele de creditare, promițând dobândă slabă, de exemplu, la emiterea cardurilor de credit, care devin din ce în ce mai populare.

Se anunță și împrumuturi cu minimum de documente pentru înregistrare. Dar, de fapt, o bancă sau altă instituție care emite un împrumut nu îl va acorda niciodată unui împrumutat fără un loc de muncă oficial și confirmarea veniturilor și solvabilității sale. În cazul în care nu este necesară carnetul de muncă sau adeverința de venit pentru ultimele șase luni, în orice caz, aceștia vor cere numărul de telefon al angajatorului pentru ca acesta să confirme personal angajarea împrumutatului.

În plus, se eliberează împrumuturi expres, care pot fi luate cu minimum de documente:

Dacă există deja necesitatea de a obține un împrumut mare de câțiva ani, asigurați-vă că verificați dacă instituția financiară este inclusă în sistemul de garantare a depozitelor: dacă banca își pierde licența (Banca Centrală a Federației Ruse le-a retras recent destul de mult adesea), împrumutul poate fi obligat să fie rambursat înainte de termen și în totalitate.

Și încă ceva: atunci când decideți dacă este profitabil să luați un împrumut în 2019 în situația dvs. particulară, nu ar trebui să cedeți la tot felul de promoții cu condiții înșelător de atractive. Amintiți-vă că nicio bancă sau altă instituție, atunci când emite un credit, nu își va asuma riscuri și nu va rămâne în pierdere: orice dobândă minimă a fost calculată de mai multe ori de către specialiștii în creditare și trebuie compensată cu ceva.

Obținerea unui împrumut de la o bancă - la ce trebuie să fii atent: Video

În ultimii ani, pentru mulți oameni (dacă nu majoritatea), mersul la bancă pentru un împrumut a devenit o normă. Parțial din cauza faptului că unii oameni nu mai înțeleg că puteți economisi bani și nu plăti în exces pentru un împrumut. Unele dintre ele au devenit un obicei. Dar, așa cum spune sloganul site-ului nostru, împrumutul trebuie luat cu înțelepciune. Acest articol vă va ajuta să decideți.

— Am nevoie? sau de ce oamenii iau împrumuturi

Merită să iei un împrumut dacă ai posibilitatea de a economisi bani? Desigur că nu.

Dar sunt trei întrebări aici:

1. Cât de urgent ai nevoie de ceea ce vei cumpăra pe credit?
2. Dacă nu aveți nevoie urgentă de el, dar încă aveți nevoie de el, cât timp veți avea pentru a economisi?
3. Rudele sau prietenii pot împrumuta suma de care aveți nevoie?

Dacă aveți nevoie atât de urgentă încât pur și simplu nu aveți timp să economisiți și rudele și prietenii nu vă pot ajuta, atunci este recomandabil să luați un împrumut.

Dar aici, din nou, există o nuanță: unii oameni exagerează urgența lucrurilor pe care doresc să le achiziționeze cât mai curând posibil.

Aceste lucruri includ:

• telefon;
• computer/laptop/tabletă;
• aparate de uz casnic;
• articole de interior;
• alte mici achiziții.

Desigur, dacă laptopul s-a ars brusc și lucrezi la el și nu există bani pentru unul nou, va trebui să iei un împrumut.

Toate lucrurile de mai sus pot fi cumpărate economisind bani pentru câteva luni. Iar urgența în existența lor necesară este exagerată. De exemplu, cuptorul cu microunde s-a defectat, iar banii pentru unul nou vor apărea abia luna viitoare. Deci, nu poți trăi o lună fără cuptor cu microunde? Se pot încălzi într-un vas pe aragaz supele, borșul etc., iar dacă nu sunt boluri, vor fi întotdeauna suficienți bani pentru câteva bucăți.

Un caz separat este atunci când o persoană ia un împrumut pentru a-l achita pe cel curent. Poate funcționa o dată, dar apoi băncile vor refuza fără excepție. Este mai bine să contactați banca pentru a restructura plățile sau.

În ce scopuri este recomandabil să luați un împrumut:

• cumpărarea unei locuințe;
• cumpărarea unei mașini (dacă este vitală);
• revizie cu modernizare mobilier, instalații sanitare și alte lucruri;
• deschiderea sau dezvoltarea unei afaceri;
• tratament (de exemplu, o operație costisitoare);
• educaţie.

Dacă salvezi, atunci cum

Cum să economisiți și să economisiți bani:

• dezvolta autodisciplina. Dacă trebuie să economisiți cel puțin 5.000 de ruble pe lună, respectați planul și în viitor vă veți gestiona corect banii;
• nu faceți cumpărături inutile. Puteți economisi la haine și pantofi, bijuterii (mai ales pentru femei). Puteți vizita mai rar restaurante, cluburi, locuri de divertisment. Te poti rasfata mai rar cu dulciuri din magazine;
• Căutați surse suplimentare de venit. De exemplu, într-o vacanță lunară, puteți rezerva câteva săptămâni pentru un loc de muncă cu jumătate de normă;
• A face o contributie. Investiția este o modalitate excelentă de a economisi niște bani. De fapt, acesta este opusul unui împrumut: nu plătești la bancă, ci banca te plătește. În plus, dacă atunci trebuie să solicitați un împrumut, atunci în banca unde a fost deschis depozitul, șansele unei decizii pozitive cresc.

Cum să obții un împrumut pentru a nu regreta

Dacă un împrumut este în continuare necesar, atunci, pentru a fi mai mult sau mai puțin sigur de rambursarea lui conștiincioasă, evaluează eventualele riscuri și consecințe.

Oportunități financiare

Desigur, banca nu va acorda un împrumut dacă nu este sigur că starea dumneavoastră financiară vă va permite să-l rambursați. Dar tu însuți îți vei evalua și capacitățile: cât poți aloca exact din buget pentru a rambursa împrumutul.

Calculați pe baza bugetului minim. De exemplu, dacă aveți un salariu la bucată în intervalul 30.000-50.000 de ruble, atunci luați în considerare valoarea minimă, adică 30.000 de ruble, deoarece 50.000 nu se știe în ce luni va fi și dacă va fi în timpul împrumutului perioada de rambursare deloc.

Plată totală reală

Unii oameni nici nu cred că dobânda este indicată anual (adică pe un an) și dacă iei un împrumut pe mai mulți ani, atunci rata dobânzii, aproximativ vorbind, se înmulțește cu acești câțiva ani.

Să luăm un exemplu condiționat de împrumut de 100.000 de ruble timp de 1 an la 20% pe an. Condițional, trebuie să plătim 120.000 de ruble într-un an. Și dacă luați același împrumut cu aceeași rată timp de 5 ani, atunci condiționat trebuie să plătiți de două ori mai mult, adică 200.000 de ruble.

De asemenea, este important să rețineți că, cu diferite tipuri de rambursare a creditului (anuitate sau diferențial), suma totală va diferi. Prin urmare, dacă nu este important pentru tine sub ce formă să rambursezi împrumutul, calculează ambele variante de plată și alege-o pe cea în care suma este mai mică.

date sincere

La completarea formularului, introduceți numai date valide. Banca le va verifica oricum, iar dacă nu sunt corecte, nu veți vedea un împrumut.

Acord de împrumut

Citiți întotdeauna cu atenție contractul de împrumut de la scoarță la copertă și toate notele de subsol cu ​​caractere mici de la partea de jos a paginilor. Adesea, notele de subsol sunt cele care vă ajută să înțelegeți cât de mult puteți „a avea probleme”. Contractul trebuie să reflecte toate comisioanele și asigurările, atât unice, cât și lunare, dacă există, precum și toate amenzile care pot fi aplicate pentru întârzieri, retrageri de numerar de pe card etc. Același lucru este valabil și pentru conectarea serviciilor suplimentare, cum ar fi ca informarea prin SMS și altele.

Nu ezitați să întrebați un angajat al băncii despre disponibilitatea tuturor tipurilor de plăți. Poți chiar să-ți petreci ore întregi întrebându-l despre toate nuanțele de împrumut, el este obligat să rezolve totul pentru tine. Tu - clientul, ai dreptul să știi tot ceea ce este necesar pentru a lua o decizie.

Nu credeți cuvântul unui angajat al unei bănci

Rețineți: toate condițiile sunt reflectate în contractul de împrumut. Indiferent ce îți spune angajatul, dacă acest lucru nu este în contract, atunci în realitate nu este.

Luați doar cât aveți nevoie

De exemplu, dacă aveți 100.000 de ruble pentru o vacanță, iar un bilet costă 150.000 de ruble, atunci luați un împrumut numai pentru suma lipsă de 50.000 de ruble. Îl vei plăti mai repede și vei reduce astfel supraplata pentru termenul suplimentar al împrumutului.

Pachetul maxim de documente

Pentru a obține condiții mai favorabile pentru împrumut, este mai bine să petreceți ceva timp colectând tot felul de documente. Uneori, un singur document suplimentar, pe lângă cele principale, poate afecta reducerea ratei dobânzii. Este mai bine să petreceți chiar și câteva zile pentru a colecta numărul maxim de documente decât să plătiți în plus o dobândă suplimentară.

Împrumut țintit

Dacă aveți nevoie de un împrumut pentru o anumită achiziție, luați întotdeauna un împrumut țintit. De regulă, astfel de programe de creditare sunt mai ieftine decât împrumuturile de consum de uz general pentru nevoi incerte. Need a car - luați un împrumut auto; daca vrei sa faci reparatii – ia un credit pentru reparatii etc.

Compararea programelor de creditare

Dacă vezi ceea ce crezi că este o ofertă de împrumut profitabilă într-o reclamă, nu te grăbi să te bucuri: totul este întotdeauna bine în reclamă. Dacă rata dobânzii este scăzută, asta nu înseamnă că întregul împrumut este profitabil. Probabil, pot exista comisioane lunare, asigurare obligatorie (sau o creștere a ratei dacă asigurarea este anulată), lipsa posibilității de rambursare anticipată și alte nuanțe neplăcute pentru debitor. Prin urmare, comparați întotdeauna „împrumuturile favorabile” pentru toate condițiile și alegeți-o pe cea cu adevărat cea mai profitabilă.