Care este motivul

Tarifele pentru produsele bancare de depozit sunt în mare măsură un derivat al ratei cheie și a inflației Băncii Centrale, spune Kirill Lukashuk, șeful grupului de rating al instituțiilor financiare ACRA. Dacă ne concentrăm pe acești indicatori, atunci s-au dezvoltat într-adevăr condițiile pentru creșterea ratelor la depozite. Evenimentele recente legate de posibile noi sancțiuni împotriva Rusiei, slăbirea rublei și o oarecare volatilitate de pe piețe afectează inflația și o accelerează, explică un expert de la ACRA. Prin urmare, potrivit acestuia, Banca Centrală a fost recent mai precaută cu privire la curs și nu dă semnale pentru reducerea acesteia pe termen scurt. Și Sberbank chiar a spus că rata va crește - pe 23 august, banca și-a anunțat prognoza actualizată, potrivit căreia la sfârșitul anului 2018 rata cheie va fi de 7,5% (în prezent 7,25%). În același timp, vicepreședintele Sberbank Alexander Morozov a remarcat că banca vede motive pentru o posibilă creștere ușoară a ratelor depozitelor pentru persoane fizice.

Creșterea dobânzilor se datorează a doi factori - următorul ciclu al ofertelor sezoniere ale Sberbank și prognoza anunțată de bancă privind o creștere a ratei cheie până la sfârșitul anului 2018 - Sberbank a decis să preia conducerea, crede Belikov.

Este stabilită o tendință?

Sberbank este liderul clar al pieței ruse a depozitelor bancare: cota sa este de 45%. Majoritatea participanților pe piață se concentrează pe Sberbank - o creștere a randamentului depozitelor se poate transforma într-o tendință, spune Kirill Lukashuk. „Întrucât aceasta nu este doar o promovare, ci o schimbare fundamentală, putem vorbi cu exactitate despre o schimbare a tendinței de creștere a ratelor de depozit pe piață, cel puțin despre sfârșitul declinului cu siguranță”, subliniază el.

Ratele depozitelor Sberbank sunt implicate în calcularea nivelului de bază al rentabilității depozitelor - unul dintre principalii indicatori ai politicii de depozit a băncilor rusești, spune Belikov. În cazul unei creșteri a ratei cheie a Băncii Centrale, al unei slăbiri a rublei și al unei instabilități macroeconomice continue, este extrem de probabilă o creștere a ratelor de depozit de către bănci, consideră analistul.

Cel mai probabil, ratele nu vor fi reduse până la sfârșitul anului, aceasta este o perspectivă pe termen mediu-scurt, spune Elena Tsareva, analist senior pentru sectorul bancar la BSC Global Markets.

Cele mai recente statistici nu înregistrează o creștere a ratelor la depozitele persoanelor fizice. Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA), pe baza analizei efectuate asupra pieței depozitelor din prima jumătate a anului 2018, a înregistrat o scădere a dobânzilor în majoritatea băncilor. 87 dintre cele mai mari 100 de bănci de retail au scăzut dobânzile, a menționat DIA. Doar șase instituții de credit au decis să majoreze ratele depozitelor în ultimele șase luni; în șapte, ratele nu s-au modificat.

Aproape niciuna dintre cele mai mari bănci nu a răspuns solicitării RBC cu privire la planurile de modificare a ratelor de depozit la ruble. Raiffeisenbank a spus că „monitorizează condițiile pieței și schimbările indicatorilor economici” și ajustează ratele în conformitate cu acestea. Alfa Bank nu a exclus posibilitatea majorării ratelor la depozitele în ruble.

VTB a lansat deja mai multe programe anul acesta cu rate crescute la depozite: în special, există un depozit cu un randament de 6,4% pe an, care este mai mare decât rata medie a pieței, a informat banca. Există planuri de a lansa o serie de alte oferte speciale, a adăugat serviciul de presă.​

Cum au scăzut ratele depozitelor?

Ratele la depozitele persoanelor fizice au scăzut constant din ianuarie 2015, când s-a înregistrat rata maximă a lunii - 13,11% după o creștere bruscă în decembrie a ratei cheie a Băncii Centrale la 17%, după cum reiese din statisticile Băncii Centrale privind depozitele cu un maturitate de peste un an. Tendința consecventă spre scăderea ratelor dobânzilor la depozite a fost perturbată pentru scurt timp doar de două ori - în noiembrie-decembrie 2015 și în aprilie 2016 pe fondul scăderii cursului de schimb al rublei din cauza scăderii prețului petrolului. În acest an, ratele medii ponderate la depozite au scăzut de la 6,66% în ianuarie la 5,69% în iunie. Băncile au redus randamentul depozitelor în urma relaxării politicii monetare a Băncii Centrale, ceea ce a dus la o reducere a ratei cheie de la 17% în decembrie 2014 la 7,25% până în martie a acestui an. Pe fondul tensiunilor legate de noile sancțiuni ale SUA și decizia guvernului de a majora cota TVA de la 18 la 20%, autoritatea de reglementare a ratei cheie se teme că inflația va crește peste nivelul țintă de 4%.

Depozitele clasice Sberbank pentru persoane fizice în 2019 sunt deschise în sume începând de la 1 mie de ruble/100 de dolari, pe o perioadă de până la 3 ani.

Lista depozitelor:

• "Salva". O depunere fără posibilitatea de a efectua tranzacții de credit/debit în cont. Scopul său este să economisească economii și să primească un venit stabil din investiții. Dobânda se plătește lunar.
• "Reumplere". Depozitul oferă posibilitatea reîncărcării contului. Programul este folosit pentru a acumula fonduri pentru o achiziție mare.
• "Administra". Reîncărcarea depozitului este disponibilă, fondurile pot fi retrase parțial la cererea deponentului. Dobânda se acumulează o dată pe lună. Suma de plasare de la 30 de mii de ruble.

Depozitele pot fi deschise online, la sucursalele băncilor și la bancomate.

Oferte promotionale:

• Până pe 24 septembrie 2018, clienții pot deschide un depozit purtător de dobândă în Sberbank Online. Contractul este încheiat pe 1 sau 2 ani, valoarea investiției este de la 10 mii de ruble. Tranzacțiile de încasări/cheltuieli în cont nu sunt permise, dobânda se acumulează la sfârșitul contractului de depozit.
• Până la 30 septembrie 2018, clienții băncii pot deschide un depozit „Beneficiu semnificativ”. Contul este deschis pentru minim 1 mie de dolari, pe o perioadă de la 6 luni până la 3 ani. Fără posibilitatea de a reumple contul de depozit sau de a primi parțial fonduri.

Dobânda la depozitele Sberbank

Ratele de depozit la Sberbank variază astăzi între 3 și 6,7% pe an. Ratele dobânzii depind de condițiile, termenii, sumele investiției și metodele de deschidere a unui depozit.

Tarife maxime pentru ofertele promotionale bancare. Depozitul „Onlike” vă permite să primiți un venit de 6,5% când contractul de depozit este valabil 1 an și 6,7% când plasați fonduri pe 2 ani.

Depozitul maxim purtător de dolari „Weighty Benefit” are o rată a dobânzii de 3% pe an.

Rate la depozitele clasice de ruble în funcție de metoda de plasare a fondurilor:

De exemplu, atunci când plasați 500 de mii de ruble într-un depozit. în cadrul programului „Salvați” pentru o perioadă de 1 an, vă va permite să primiți un venit în valoare de 24,3 mii de ruble, venitul mediu lunar este de 2 mii de ruble. Rata dobânzii 4,85% (inclusiv capitalizarea).

Depozite profitabile în Sberbank pentru astăzi

Venitul maxim din dobânzi din investiții în depozite este primit de clienții băncii care utilizează pachetul de servicii Sberbank Premier. Valoarea investiției de la 700 de mii de ruble. sau 50 de mii de dolari

Sberbank oferă următoarele rate deponenților cu statut:

• „Păstrează-l special” – până la 4,9%;
• „Replenish special” – până la 4,45%;
• „Manage special” – până la 4,15%.

Ratele maxime pentru noile depozite Sberbank Online sunt de 6,7% atunci când plasați fonduri pe o perioadă de 2 ani. De exemplu, cu o investiție de 1 milion de ruble. timp de 2 ani, venitul investitorului va fi de 134 mii de ruble. Rata depozitului „Beneficiu de cântărire” este de până la 3% pe an pentru investiții de la 1,5 mii de dolari pe o perioadă de 3 ani.

Pentru depozitele clasice, cea mai profitabilă este plasarea de fonduri în cadrul programului „Salvare” pentru o perioadă de 1 an în valoare de 400 de mii de ruble.

Pensionarii pot plasa fonduri în depozite la rata maximă conform baremului de termen, indiferent de sumă.

1 Sub rezerva deschiderii pachetului de servicii Sberbank First. Sberbank First este un format de servicii premium pentru clienți în Sberbank. Pachetul de servicii Sberbank First este un complex (pachet) de produse și servicii furnizate clienților care au încheiat un Acord pentru deservirea pachetului de servicii Sberbank First. Pentru informații detaliate despre carduri și condițiile de deschidere a unui pachet de servicii, sunați la 8-800-333-22-33.
2 Dintre depozitele Sberbank deschise pentru o perioadă și o sumă similare. Dobânzile sunt majorate în comparație cu dobânzile la depozitele „Save”, „Replenish online”, „Manage”, deschise într-o sucursală Sberbank, la depozitele deschise de la distanță („Save Online”, „Replenish Online”, „Manage Online”) . Ratele dobânzilor la depozitele „Leader Save”, „Leader Replenish” și „Leader Manage” sunt mai mari decât ratele la depozitele „Special Save”, „Special Up up”, „Special Manage” deschise ca parte a pachetului de servicii Sberbank Premier. .
3 Diferența de dobândă este indicată fără a ține cont de capitalizarea dobânzii în vigoare la momentul calculării, pentru depozitele Sberbank „Leader Save” în cadrul pachetului de servicii „Sberbank First” și „Save” la efectuarea unei depozit pentru o perioadă de 1 până la 2 ani în sumă de la 5.000.000 (cinci milioane) de ruble.
4 Tarifele sunt favorabile în comparație cu tarifele general stabilite pentru alte categorii de clienți ai Sberbank PJSC. Ratele specificate se aplică la efectuarea tranzacțiilor de cumpărare/vânzare fără numerar de valută pe depozite și carduri bancare în sistemul Sberbank Online (cu excepția tranzacțiilor de conversie între carduri bancare și a plății pentru servicii de pe un card bancar) clienților care sunt deținători ai Sberbank Primul pachet de servicii în zilele lucrătoare ) zile de la 10:30 la 17:30 ora Moscovei. În diviziile structurale interne ale Băncii, ratele pentru cumpărarea/vânzarea de valută în numerar și fără numerar pot diferi de cele indicate pe site. Ratele de schimb valutar se aplică numai persoanelor fizice.
5 Asigurătorul este Compania de asigurări cu răspundere limitată „Sberbank Insurance” (LLC IC „Sberbank Insurance”), înregistrată la adresa: 115093, Moscova, st. Pavlovskaya, 7. Licență SI Nr. 4331 din 08.05.2015, www.sberbank-insurance.ru
6 Organizatorul Programului „Mulțumesc de la Sberbank” (denumit în continuare Program) este PJSC Sberbank. Programul este valabil din 12 noiembrie 2011 și nu este limitat ca durată. Regulile Programului, procedura și condițiile de acumulare a bonusurilor, restricțiile asupra Programului, precum și lista actuală a Partenerii Programului și condițiile de acordare a reducerilor de către aceștia pot fi găsite pe site-ul:.
7 Sberbank First (Sberbank 1) - un format de servicii premium pentru clienți în Sberbank. Pachetul de servicii Sberbank First este un complex (pachet) de produse și servicii furnizate clienților care au încheiat un Acord pentru deservirea pachetului de servicii Sberbank First. Informații detaliate despre carduri și condiții pentru deschiderea unui pachet de servicii pe site: sau sunând la 8-800-333-22-33.
Soldul total se înțelege ca suma soldului inițial pe toate conturile de economii, conturile de depozit, conturile de card bancar de debit și conturile de metal nealocate (OMA), afișate în lista conturilor și serviciilor generate în baza contractului de servicii bancare, precum și pe toate conturile de economii, conturile pentru depozite și asigurarea medicală obligatorie deschise de client din 10.01.2018. pe numele unui/deponenți minori (înregistrarea se menține până la vârsta de 18 ani) în cadrul unei bănci teritoriale; valoarea activelor proprii ale clientului într-un cont de brokeraj la Sberbank PJSC; valoarea activelor clientului în temeiul acordurilor de administrare a trusturilor și a acțiunilor în fonduri mutuale de investiții administrate de Sberbank Asset Management JSC; suma totală a primei de asigurare plătibilă în baza contractelor de asigurare în produsele LLC IC Sberbank Life Insurance: „Heritage”, „Rantier”, „Smart Policy”, „Smart Policy Light”, „Smart Policy coupon”, „Forsazh”, „ Cum ar fi salariul”, „Activul familiei”, „Primul capital”, „Planul educațional pentru copii” și „Fondul de sănătate”. Valoarea activelor și valoarea totală a primei de asigurare plătibile în baza contractelor de asigurare sunt luate în considerare în echivalent ruble în toate băncile regionale, în conformitate cu datele furnizate de companiile de management și de asigurări. Calculul soldului total pentru pachetul de servicii Sberbank First include și certificatele de economii achiziționate de client în cadrul unei bănci teritoriale. Soldul total este calculat în ruble pentru 24 de ore și 00 de minute. 00 sec. ultima zi calendaristică a lunii. Echivalentul sumei în ruble pentru activele și fondurile plasate în conturi în valută străină și asigurarea medicală obligatorie se calculează la cursul/prețul de cont al metalului prețios stabilit de Banca Rusiei în ultima zi calendaristică a lunii.
8 Pentru clienții Băncii Moscovei.
9 Pentru clienții altor bănci regionale.
10 Condițiile sunt valabile de la 01.11.2016.

În această secțiune vom vorbi despre linia de depozite pentru proprietarii de pachete premium „Sberbank Premier” și „Sberbank First”. Fără aceste servicii conectate, nu veți putea face un depozit în condiții speciale. Depozitele sunt numite, care este deja în Sberbank cu adăugarea cuvântului „Special”. Deci, trei depozite sunt disponibile pentru investitori:

• Economie specială (Pentru cei care doresc să primească un venit regulat garantat)
• Încărcare specială (Pentru cei care preferă să economisească și să pună deoparte bani în mod regulat)
• Administrare specială (Pentru cei care doresc să-și gestioneze liber fondurile)

Depozitele de linie premium pot fi deschise în două valute: ruble și dolari, la discreția dvs. Suma minimă de depozit pentru toate depozitele cu o rată a dobânzii mai mare este de 1.000.000 de ruble sau 50.000 USD. Termenul de depozit în fiecare caz este ales de dvs. individual, variind de la 1 lună la 3 ani inclusiv. Ei bine, acum ne propunem să aruncăm o privire mai atentă la fiecare dintre contribuțiile enumerate mai sus în detaliu.

Depozit „Economisire specială”

• Rata dobânzii: - de la 5,15 la 5,80 în ruble rusești; - de la 0,20 la 2,00 în dolari SUA;
• Termenul depozitului: de la 1 lună la 3 ani inclusiv
• Nu reaprovizionat
• Fără retragere parțială

De asemenea, nu are rost să vă faceți griji dacă pachetul dvs. de servicii Sberbank Premier sau Sberbank First se epuizează brusc, deoarece chiar dacă pachetul este oprit în timpul prelungirii, dobânda crescută la depozitul dvs. rămâne. De asemenea, dorim să menționăm că acceptarea depozitelor în euro a fost oprită de Sberbank pe 11 iulie 2017 și este încă indisponibilă momentan. Puteți deschide un cont de economii doar în euro.

Condiții pentru calcularea dobânzii

• Dobânda se calculează lunar.
• La suma depozitului se adaugă dobânda acumulată, crescând veniturile în perioadele ulterioare.
• Dobânda acumulată poate fi retrasă sau transferată în contul de card.

Condiții de reziliere anticipată

• pentru depozite pe o perioadă de până la 6 luni (inclusiv) - la o rată a dobânzii de 0,01% pe an
• pentru depozite pe o perioadă mai mare de 6 luni: - când depozitul este solicitat în primele 6 luni ale termenului principal (prelungit) - pe baza unei rate a dobânzii de 0,01% pe an; - la solicitarea unui depozit după 6 luni din termenul principal (prelungit) - pe baza a 2/3 din rata dobânzii stabilită de Sberbank pentru acest tip de depozit la data deschiderii (prelungirii) depozitului.

În cazul rezilierii anticipate a depozitului, dobânda se recalculează fără a lua în considerare capitalizarea lunară a dobânzii.

Condiții de prelungire

• Reînnoire automată de un număr nelimitat de ori
• În cazul în care, la data reînnoirii, clientul are un Acord de servicii valabil pentru pachetul de servicii Sberbank Premier sau pachetul de servicii Sberbank First, reînnoirea se efectuează în condițiile și la rata dobânzii aplicabile depozitului special de economii la data respectivă. de reînnoire
• Dacă la data reînnoirii clientul nu deține un Contract de servicii valabil pentru pachetul de servicii Sberbank Premier și pachetul de servicii Sberbank First, reînnoirea se efectuează în condițiile în vigoare pentru depozitul de economii special la data prelungirii și la rata dobânzii în vigoare la data prelungirii pentru depozitul „Special Save”, pentru clienții pentru care furnizarea pachetelor de servicii Sberbank Premier și Sberbank First a fost întreruptă

Depozit „Încărcare specială”

Un depozit care poate fi reconstituit pentru cei care preferă să economisească și să-și pună deoparte fondurile în mod regulat

• Rata dobânzii: - de la 4,75 la 5,20 în ruble rusești; - de la 0,45 la 1,80 în dolari americani;
• Reîncărcabil
• Fără retragere parțială
• Suma minimă de depozit: - 1.000.000 de ruble; - 50.000 dolari SUA;
• Depozitul este disponibil pentru înregistrare numai pentru clienții cu un pachet de servicii Sberbank Premier/Sberbank First valid

Ratele dobânzii sunt valabile din 09.11.2017
În ciuda procentului puțin mai mic în comparație cu depozitul „Special Save”, acest depozit oferă posibilitatea reîncărcării depozitului. Prin urmare, dacă aveți un venit lunar mare, atunci acest depozit este perfect pentru dvs. Există o limită de sumă maximă pentru depozit. Suma maximă – Suma depozitului la sfârșitul zilei Datei de deschidere a depozitului/Datei de prelungire (în cazul prelungirii depozitului), majorată de 10 ori. Atunci când se efectuează contribuții suplimentare la depozit în numerar sau fără numerar care depășesc Suma Maximă, se calculează venitul din diferența dintre Suma Depozitului și Suma Maximă din ziua următoare zilei de depășire a Sumei Maxime, se calculează pe baza 1/2. a ratei dobânzii în vigoare la depozit la data excesului Suma maximă. Dobânda acumulată anterior nu va fi recalculată. Condiția Sumă Maximă se aplică și la calcularea venitului în cazul retragerii anticipate a depozitului.

Depozit „Administrare specială”

Și, în sfârșit, am ajuns la al treilea depozit cu o dobândă mai mare. Acest depozit diferă de cele două anterioare prin faptul că fondurile din cont pot fi atât reîncărcate, cât și retrase. Depozitul este potrivit pentru cei care investesc adesea sau pun adesea în circulație banii acumulați pentru a primi profit suplimentar. De asemenea, dorim să menționăm că puteți retrage bani dintr-un depozit de economii nu mai puțin decât suma minimă, care este de 1.000.000 de ruble. Adică, de fapt, puteți retrage doar dobânda câștigată, începând cu luna 1 după deschiderea depozitului.

• Rata dobânzii: - de la 4,00 la 4,95 în ruble rusești; - de la 0,35 la 1,48 în dolari americani;
• Termenul depozitului: de la 3 luni la 3 ani inclusiv
• Reîncărcabil
• Cu îndepărtare parțială
• Suma minimă de depozit/sold minim depozit: - 1.000.000 de ruble; - 50.000 de dolari SUA;
• Depozitul este disponibil pentru înregistrare numai pentru clienții cu un pachet de servicii Sberbank Premier/Sberbank First valid

Ratele dobânzii sunt valabile din 09.11.2017
Deci, să rezumam. Având un milion în contul tău Sberbank și un pachet de servicii Sberbank Premier sau Sberbank First activat, poți deschide un depozit premium în Sberbank cu dobânzi mai mari în comparație cu linia standard de depozite. În funcție de nevoile dvs., puteți alege un depozit cu retragere parțială și completare sau fără aceste opțiuni. Dobânda vă va fi acumulată în fiecare lună, o puteți retrage și o puteți transfera pe cardul dvs. de plată Sberbank fără niciun inconvenient prin utilizarea. În funcție de depozitul pe care îl alegeți, dobânzile la depozite și perioadele optime de păstrare a depozitelor, când venitul dumneavoastră va fi maxim, variază. Dacă nu ați folosit încă pachetul de servicii Sberbank Premier sau Sberbank First, vă recomandăm să faceți acest lucru. Aceste pachete de servicii pentru afaceri vă vor adăuga încredere și veți aprecia serviciul premium de la Sberbank.