Condițiile de emitere a fondurilor de împrumut direcționate pot diferi pentru SRL-uri și antreprenori individuali, prin urmare, pentru a clarifica toate nuanțele, este mai bine să vă familiarizați cu programele de împrumut în detaliu și să optați pentru cea mai profitabilă opțiune de cooperare. Startup-urile și antreprenorii cu experiență au șanse mari să li se furnizeze suma necesară pentru a achiziționa o franciză, o întreprindere gata făcută sau pentru a-și promova propria idee de afaceri.

Luați un împrumut instantaneu pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii în Moscova

Mulți tineri antreprenori sunt interesați de întrebarea: „De unde pot obține rapid un împrumut pentru dezvoltarea afacerii la Moscova, în numerar și fără a fi nevoie să plătesc garanții?” În 2020, următoarele instituții bancare oferă servicii de creditare de urgență pentru modernizarea echipamentelor, creșterea producției de produse comercializabile, extinderea zonei de producție ocupate și eliminarea datoriilor: Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkrytie Bank.

Acest articol conține condițiile celor mai bune 15 bănci cu condiții favorabile pentru creditarea persoanelor juridice. Tabelele conțin rate ale dobânzii, sume și termeni. Se oferă și o listă generală de documente pentru obținerea unui împrumut.

În ce bancă să ia un împrumut pentru persoane juridice

Sberbank oferă următoarele caracteristici pentru obținerea unui împrumut pentru persoane juridice:

• nu există taxe de emitere;
• poți obține până la 3.000.000 fără garanție;
• Există programe de împrumut care oferă bani pentru orice scop.

Caracteristicile obținerii unui împrumut de la Alfa-Bank:

• până la 6.000.000 de ruble pot fi primite fără garanție;
• termen limitat de împrumut;
• la cererea clientului se asigura o linie de credit;
• liniile de credit sunt disponibile în diferite valute.

Caracteristici ale creditării în VTB 24:

• banca percepe comisioane pentru procesarea unor credite de la 0,3% din suma;
• 75% din suma împrumutului poate fi garantată cu garanții;
• există produse de împrumut revolving;
• refinanțarea împrumuturilor în alte bănci este disponibilă pentru dezvoltarea afacerii și reînnoirea capitalului de lucru.

Caracteristicile emiterii unui împrumut de la Rosselkhozbank:

• până la 2.000.000 de ruble pot fi emise fără garanții;
• împrumuturile sunt acordate numai pentru scopuri specifice care necesită confirmarea cheltuielilor;
• banca oferă unul dintre cele mai lungi termene de împrumut;
• Majoritatea creditelor sunt acordate în scopul complexului agroindustrial.

Caracteristici ale emiterii de fonduri cu dobândă la Raiffeisen Bank:

• nu există comisioane pentru acordarea unui împrumut;
• unele tipuri de credite sunt acordate doar clienților băncilor care au cont curent;
• nu toate creditele sunt garantate;
• Refinanțarea este oferită numai pentru scopuri specifice.

Uralsib

Caracteristicile obținerii de împrumuturi în Uralsib:

• sume crescute emise fără garanții (până la 17.000.000 de ruble);
• unele tipuri de credite sunt acordate doar clienților existenți ai băncii;
• valoarea împrumutului nedirecționat este limitată la 3.000.000 de ruble;
• comision pentru emiterea de fonduri - de la 25.000 la 105.000 de ruble.

Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare

Caracteristici ale creditării persoanelor juridice de la Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare:

• până la 1.000.000 de ruble pot fi primite fără garanție;
• unele oferte sunt valabile în anumite regiuni;
• comisionul pentru emiterea de fonduri variază de la 1 la 2,5%;
• Este suficient să oferiți garanții de 75% din valoarea emisiunii.

Caracteristici de acordare a creditelor pentru afaceri la Otkritie Bank:

• până la 1.000.000 de ruble pot fi obținute fără garanție;
• sumele minime de împrumut variază de la 2.000.000 la 5.000.000 de ruble în funcție de regiune (de exemplu, la Moscova această valoare este de 5.000.000 de ruble);
• pentru rambursarea anticipată în primii 2 ani, se asigură un comision de 2 până la 4%.

Principalele caracteristici ale emiterii de bani de la Promsvyazbank în scopuri comerciale:

• puteți refinanța împrumuturi de la bănci terțe emise în orice scop comercial;
• clienții pot obține un împrumut cu dobândă variabilă;
• Rambursarea anticipată se efectuează fără penalități.

Caracteristici ale creditării persoanelor juridice la Sovcombank:

• Rambursarea anticipată este disponibilă fără penalități;
• garanția este necesară doar pentru anumite tipuri de împrumuturi;
• examinare rapidă a cererii de la 1 zi.

Împrumuturile către persoane juridice de la Binbank au caracteristici distinctive:

• este permisă furnizarea de garanții doar 70% din suma împrumutului;
• pentru întreprinderile mici, împrumuturile sunt acordate conform unei scheme accelerate;
• Este posibil să obțineți o linie de credit revolving.

banca SKB

Caracteristicile creditării la SKB Bank sunt exprimate după cum urmează:

• la unele tarife rata dobânzii este flotantă;
• nu există obstacole în calea rambursării anticipate;
• La cererea clientului se poate stabili un program individual de rambursare a datoriei.

Banca Vostochny

Un împrumut de la această bancă se acordă în următoarele condiții:

• rambursarea anticipată este posibilă (parțială sau totală);
• este prevăzută plata amânată pentru proprietarii de afaceri sezonieri;
• Puteți obține o linie de credit revolving;
• abordare individuală în ceea ce privește garanțiile pentru fiecare client.

LOCKO-bank

Caracteristici pentru obținerea de fonduri împrumutate de la LOCKO-Bank:

• împrumuturile sunt strict vizate;
• pentru acordarea unui credit se percepe un comision de 2 până la 3,5% din suma aprobată;
• Puteți obține o linie de credit revolving.

Împrumuturile la Credit Europe Bank au următoarele caracteristici:

• se prevede o amânare a rambursării datoriei principale;
• Rambursare anticipată disponibilă;
• Este posibil să proiectați un program individual de plată.

Tipuri de credite pentru persoane juridice

Formele de creditare persoanelor juridice oferite de bănci sunt diferite. Oamenii de afaceri pot alege un program convenabil care va satisface nevoile companiei lor.

Și astfel, dintre tipurile de împrumuturi pentru persoane juridice, se disting următoarele:

• descoperit de cont(furnizat doar acelor organizații care au deja un cont bancar. Împrumutul este emis pentru a putea efectua tranzacții financiare pe cont dacă nu aveți suficiente fonduri pentru aceasta. De îndată ce banii din afacere încep să sosească în cont, descoperitul de cont va fi rambursat automat);
• urgent(împrumutul are o perioadă de rambursare specificată în acordul cu banca. Împrumuturile urgente sunt mult mai frecvente decât cele emise în mod continuu sub formă de descoperit de cont);
• linie de credit (în acest caz, nu se emite un împrumut standard unic, ci împrumuturi obișnuite. Linia de credit poate fi revolving sau nereînnoibilă. În primul caz, cu un prag minim de fonduri în cont, pe care l-ați specificat în acord, reaprovizionarea are loc din banii băncii în mod continuu În al doilea caz, linia de credit are o perioadă de valabilitate limitată);
• ţintă(fondurile sunt emise în anumite scopuri: achiziționarea de bunuri imobiliare (ipoteca de afaceri), capital de lucru, echipamente (leasing) și alte lucruri. Banca controlează strict cheltuirea fondurilor din cont. Dacă banii sunt cheltuiți în alte scopuri, instituția de credit are dreptul de a solicita rambursarea anticipată a creditului acordat);
• universal (împrumuturile sunt acordate pentru orice scop; nu trebuie să raportați cheltuirea fondurilor. Cu toate acestea, suma pentru astfel de împrumuturi este limitată);
• refinanțare (dacă aveți împrumuturi existente, le puteți transfera către o altă bancă, reducând în același timp dobânda și mărind termenul împrumutului. Cel mai adesea, refinanțarea este vizată);
• cu participarea programelor guvernamentale (autoritățile susțin dezvoltarea afacerilor în toate modurile posibile și cooperează cu băncile mari. Puteți obține un împrumut pentru persoane juridice pentru o sumă mare la o dobândă mică);
• finanţarea unui nou proiect (tocmai v-ați înregistrat ca persoană juridică și doriți să primiți fonduri pentru dezvoltarea afacerii dvs. Acest lucru este posibil dacă un plan de afaceri este pregătit corespunzător. Trebuie să vă raportați la bancă cu documente justificative pentru cheltuirea fondurilor).

Condiții de împrumut persoanelor juridice

Toate tipurile de împrumuturi sunt de obicei împărțite în funcție de termeni în:

• Pe termen scurt (prevăzut pentru o perioadă de până la 12 luni. Aceasta include descoperirea de cont, precum și majoritatea împrumuturilor emise în orice scop fără garanții sau garanți);
• termen mediu (de la unu la 5 ani. Multe credite vizate sunt rambursate în această perioadă);
• termen lung (de la 5 la 20 de ani. Cel mai adesea, termenul de creditare pe termen lung nu depășește 10 ani. Relevant pentru finanțarea de noi proiecte, leasing și ipoteci de afaceri).

Cu cât termenul împrumutului este mai lung, cu atât rata dobânzii va fi mai mare și plata lunară va fi mai mică. Și invers, cu cât termenul împrumutului este mai scurt, cu atât rata dobânzii este mai mică și plata este mai mare. În acest fel, băncile își asigură fondurile proprii împotriva riscului de nerambursare de către clienți.

Cel mai preferat termen de împrumut este de la 12 la 36 de luni. În acest caz, condițiile de emitere a fondurilor vor fi cele mai favorabile pentru persoana juridică. Majoritatea băncilor oferă un serviciu de rambursare anticipată a datoriilor. Aceasta înseamnă că, dacă sunteți capabil financiar, veți putea returna banii înainte de data scadenței și chiar fără penalități.

Garanția de împrumut

Sunt emise sume considerabile în scopuri comerciale, iar banca vrea să fie sigură de returnarea lor. În acest scop s-a inventat garanția de împrumut, care presupune un anumit airbag pentru organizațiile bancare.

O astfel de securitate poate include:

• garanţie (când terții devin una dintre părțile contractului de împrumut. Este important ca persoanele bogate financiar să acționeze ca garanți, deoarece în caz de întârziere vor trebui să ramburseze împrumutul din fonduri proprii. Garanții pot fi atât persoane fizice, cât și juridice. entități);
• angajament (proprietate care aparține debitorului sau altei persoane).

Cel mai adesea, băncile solicită garanții ca garanție pentru un împrumut. Ar putea fi:

• bunuri imobiliare (stoc rezidențial și nerezidențial, terenuri);
• Constructie in progres;
• transport;
• metale pretioase;
• valori mobiliare;
• tehnică;
• rezerve;
• bunuri la locul de muncă;
• depozite;
• garanții;
• animale domestice (de exemplu, cai);
• drepturi de proprietate.

În funcție de tipul de împrumut, garanția poate fi proprietate deținută sau una care va fi achiziționată cu fonduri de împrumut. Pentru sume mari, va trebui să oferiți mai multe tipuri de garanții sau alte garanții.

Multe bănci acordă împrumuturi în condiții preferențiale, în care până la 80% din valoarea împrumutului poate fi garantată ca garanție. Cu cerințe mai stricte ale organizației de credit, proprietatea transferată trebuie să depășească valoarea sumei împrumutului.

Condițiile obligatorii pentru împrumutul cu garanție este asigurarea acestuia din urmă. Evaluatorii bancar stabilesc valoarea de piata a imobilului si, pe baza acesteia, anunta suma imprumutului. Pe durata contractului de împrumut, valoarea garanției poate fi modificată în funcție de situația pieței.

Acte pentru obtinerea unui imprumut legal. persoane

Pentru a solicita un împrumut, trebuie să pregătiți în prealabil un pachet de documente. Poate diferi de la bancă la bancă, dar există documente obligatorii, a căror listă le va solicita orice instituție de credit. Lista lor este următoarea:

• certificat de înregistrare a contribuabilului la Serviciul Fiscal Federal;
• acte constitutive;
• informatii despre filialele existente;
• un extras privind numirea persoanelor autorizate (care au acces la cont);
• card cu mostre de semnături și sigilii (dacă cererea de împrumut este aprobată);
• licențe, brevete pentru activități;
• situații financiare pentru anul precedent și ultimul trimestru;
• dacă aveți deja împrumuturi existente, trebuie să furnizați certificate pentru acestea;
• dacă aveți conturi curente în alte bănci, sunt necesare extrase pentru acestea pentru ultimul an;
• pentru creditarea direcționată vor fi necesare acorduri încheiate cu contrapărțile;
• documente pentru garanție;
• plan de afaceri pentru finanțarea unui nou proiect.

Caracteristicile creditării persoanelor juridice

Tipurile de creditare disponibile persoanelor juridice sunt mult mai diverse decât cele oferite antreprenorilor individuali. Organizațiile sunt un debitor mai puțin riscant pentru bancă, deoarece au o cifră de afaceri mai mare și un profit mare.

Împrumuturile către persoane juridice diferă de antreprenorii individuali prin următorii parametri:

• termeni flexibili(băncile fac concesii companiilor mari și oferă credite cu caracteristici individuale);
• documente pentru aprobarea cererii(pentru organizații există o listă considerabilă a acestora);
• sumă împrumutată(Companiile își pot permite împrumuturi de câteva sute de milioane de ruble, în timp ce împrumuturile pentru antreprenorii individuali sunt foarte limitate).

Creditele de consum nu sunt acordate persoanelor juridice, deoarece această formă de împrumut este destinată doar persoanelor fizice. Particularitatea sa este natura sa neproductivă, care contrazice obiectivele afacerii.

Pentru a evalua riscurile pe care un împrumutat le prezintă băncii, este necesar să se evalueze bonitatea acesteia. Pentru a face acest lucru, este analizată o întreagă gamă de indicatori de performanță ai unei persoane juridice. Acestea includ:

• profit;
• lichiditate;
• cifra de afaceri;
• raportul dintre conturile de plătit și de încasat;
• caracteristicile industriei în care își desfășoară activitatea organizația.

Apoi, pe baza evaluării primite, banca repartizează împrumutatul într-una dintre următoarele grupuri:

1. companii de încredere cărora li se acordă împrumuturi mari în condițiile cele mai favorabile (condițiile individuale pot fi negociate);
2. firme care au riscuri medii la rambursarea unui împrumut (li se eliberează fonduri în condiții standard, fără a oferi beneficii);
3. organizații caracterizate printr-un risc crescut pentru bancă (banii furnizați persoanelor juridice au o perioadă scurtă de rambursare și o sumă limitată. Sau un împrumut poate fi refuzat).

Pentru a preveni refuzul băncii de a emite fonduri, trebuie să îndepliniți cerințele pentru potențialii debitori. Dintre acestea, instituțiile de credit propun cel mai adesea următoarele:

• perioada de activitate a societatii este de cel putin 12 luni;
• împrumutatul este un rezident al Federației Ruse;
• fără istoric de credit rău;
• fara datorii la impozite si contributii la fonduri extrabugetare;
• activitate profitabilă.

Unele companii îndeplinesc toate cerințele, au pregătit un pachet complet de documente, dar banca a refuzat totuși să împrumute. Cum să fii în acest caz? Acest lucru se întâmplă des și este probabil să nu fie vina ta. Pentru ca cererea dumneavoastră de împrumut să fie aprobată, vă recomandăm să respectați următoarele reguli:

• mergi la banca unde ai cont curent;
• nu aplicați suma maximă dintr-o dată (este mai bine să obțineți un împrumut mic pentru a-l rambursa rapid și, astfel, crește șansele unui împrumut ulterior cu o limită mai mare);
• colectează cel mai complet pachet de documente;
• alegeți împrumuturi țintite ori de câte ori este posibil;
• în timpul activităților dumneavoastră, încheiați acorduri doar cu contrapărți verificate și de încredere (acorduri cu care le puteți furniza băncii).

Din tabelul de mai sus putem vedea care bănci oferă împrumuturi întreprinderilor. Să ne uităm la ce ar trebui să acorde atenție antreprenorii atunci când caută o bancă. Principalele criterii de selecție sunt:

popularitatea băncii (noile bănci sunt precaute în ceea ce privește creditarea întreprinderilor și, prin urmare, oferă rate umflate și diverse comisioane. Cu cât banca este mai mare, cu atât sunt mai favorabile condițiile de primire a fondurilor);
ramificațiile programelor de împrumut (cu cât mai multe programe, cu atât mai bine. Puteți alege împrumutul țintă care vă interesează în cele mai favorabile condiții);
comisioane (unele bănci emit bani cu un comision, care în medie ia până la 2% din suma împrumutului);
posibilitatea de rambursare anticipată (este mai bine să alegeți o bancă care oferă un astfel de serviciu. Există și organizații de credit care vă permit să rambursați creditul înainte de termen numai după un anumit timp - de la 3 luni la 2 ani. În acest timp vei plăti prea mult);
creditare preferențială (băncile mari cooperează cu statul și oferă împrumuturi la rate mici și pe termen lung);
disponibilitatea unui cont curent (dacă aveți deja un cont la una dintre bănci, atunci ar trebui să solicitați un împrumut aici. Veți avea condiții și avantaje favorabile);
lista de documente (alegand o banca care ofera un pachet simplu de documente pentru obtinerea unui imprumut, veti primi o dobanda mare. Cu cat lista de documente este mai completa, cu atat este mai mare probabilitatea ca dobanzile sa fie reduse la un nivel minim) ;
garanții (unele bănci solicită garanții complete pentru împrumut, altele fac fără ea. Rețineți că prezența garanțiilor sau a garanților vă face un împrumutat mai de încredere și, prin urmare, există șansa de a primi o sumă mare).

Cum să obțineți un împrumut și de ce aveți nevoie pentru el

Acum haideți să aflăm de ce aveți nevoie pentru a contracta un împrumut. În primul rând, merită să luați în considerare această nuanță: împrumuturile pentru întreprinderile mijlocii sunt acordate numai persoanelor juridice înregistrate. Același lucru este valabil și pentru antreprenorii individuali. Dacă deschiderea unei afaceri nu a avut loc încă, aceasta va deveni un obstacol în obținerea de fonduri de credit. Mai mult, multe bănci finanțează doar afaceri care au fost înregistrate cu cel puțin 3 luni în urmă.

Procedura de obținere a creditelor bancare pentru persoane juridice constă în următoarele etape:

alegeți o bancă și decideți de unde să obțineți un împrumut;
Aflam termenii imprumutului (le puteti citi pe site sau contactati sucursala);
Colectăm un pachet de documente (pentru aceasta trebuie să vizitați biroul fiscal, un notar, să colectați toate actele referitoare la gaj);
depuneți o cerere (puteți solicita un împrumut prin site-ul băncii sau direct la sucursala acesteia. În primul caz, este suficient să furnizați câteva informații despre compania dvs., informații de contact și condițiile dorite pentru împrumut. Într-un timp, operatorul vă va suna și vă va informa cu privire la o decizie preliminară. Dacă aceasta este pozitivă, atunci trebuie să vizitați o sucursală bancară. Când depuneți o cerere prin intermediul unui angajat la o sucursală a unei instituții de credit, puteți fi imediat informat cu privire la o sucursală preliminară. Răspuns);
Urmează procedura de evaluare a garanției dvs. (un specialist va afla valoarea garanției și va evalua și fiabilitatea garanților);
luarea deciziilor de către bancă (perioada de așteptare durează de la câteva ore până la 2 săptămâni. Totul depinde de suma pe care ați declarat-o, de scopurile împrumutului și de politica băncii. Aceasta din urmă vă va studia bonitatea și poate fi atent la experiența dumneavoastră anterioară de rambursare a creditelor de la o altă bancă);
dacă cererea este aprobată, operatorul vă va suna și vă va invita să semnați documente;
În continuare, trebuie să citiți termenii acordului, programul de rambursare, să verificați și să semnați toate documentele necesare;
in cateva zile suma va fi virata in contul dumneavoastra, despre care veti fi instiintat de catre un angajat al bancii.

După ce primiți suma împrumutului, banca va arăta periodic interes pentru modul în care cheltuiți fondurile dacă împrumutul a fost luat în scopuri specifice. Vi se va cere să furnizați documente justificative pe toată durata contractului.

Banca va monitoriza și valoarea garanției dumneavoastră. Angajații pot organiza o vizită la locația proprietății și pot verifica integritatea acesteia, precum și respectarea condițiilor prevăzute în contract.

Ce documente sunt necesare pentru a obține un împrumut de afaceri?

În funcție de condițiile de creditare, băncile rusești pot solicita diverse documente pentru a obține un împrumut. Unele dintre ele se vor referi la înregistrare, care sunt necesare pentru buna desfășurare a afacerilor, iar unele vor fi rapoarte financiare, cu ajutorul cărora banca judecă fiabilitatea împrumutatului.

Primul bloc de documente include următoarele:

formular de înregistrare a contribuabililor la Serviciul Fiscal Federal (sub formă de certificat);
acte constitutive certificate de notar;
card cu mostre de semnături și sigilii;
ordine privind numirea persoanelor cu acces la operațiuni pe contul de credit;
informatii despre reteaua de sucursale a companiei;
licențe și brevete pentru activități.

bilanțul pentru ultimul an de raportare;
bilanțul trimestrului trecut;
certificate de tranzacții pe conturi curente deschise în alte bănci (pe o perioadă de până la 1 an);
certificate de lipsă de datorie față de stat;
extrase de credite existente de la alte bănci (nu toate băncile acordă împrumuturi dacă există datorii existente).

De asemenea, specificul acordului cu banca poate necesita următoarele documente pentru a obține un împrumut:

hârtii pentru garanții;
acordurile pe care le-ați semnat cu partenerii de afaceri;
plan de afaceri (dacă doriți să primiți sprijin pentru finanțarea proiectului).

Cerințe generale pentru debitori

Prin acordarea de împrumuturi întreprinderilor mici, banca riscă fondurile proprii. Și ținând cont de faptul că sunt furnizate fonduri considerabile, banca poate pierde o parte semnificativă din capitalul său. Pentru a reduce riscurile asociate cu necinstea debitorilor, instituțiile de credit prezintă o serie de cerințe potențialilor clienți.

Băncile care emit împrumuturi acordă atenție următoarelor condiții:

perioada de existență a companiei (nu poate fi mai mică de 3 luni, deși multe bănci împrumută persoanelor juridice înregistrate nu mai devreme de un an în urmă);
activitățile companiei nu aduc pierderi (în acest scop, situațiile financiare sunt verificate cu atenție);
disponibilitatea garanției (aceasta poate fi un gaj, o garanție a terților sau garanții);
fără datorii restante la alte bănci și istoric bun de creditare;
compania nu este implicată în fraude;
persoana juridică plătește în mod regulat impozite și contribuții la fondurile extrabugetare;
dacă împrumutul este acordat unui proprietar individual al companiei, atunci vârsta acestuia la momentul încheierii contractului nu trebuie să depășească 70 de ani (unele bănci se abat de la această regulă);
împrumutatul este rezident, iar compania este situată în regiunea în care se află banca.

Care afacere este cel mai adesea aprobată pentru un împrumut

Băncile comerciale împrumută atât întreprinderilor înființate, cât și celor înregistrate în urmă cu câțiva ani. Tendințele în emiterea de fonduri nu s-au schimbat de multă vreme: există mai multe domenii relevante pe care băncile le împrumută cu mare plăcere. Deci, ce fel de afacere mică primește un împrumut?

Printre domeniile de creditare se numără:

producție (mai ales dacă sunteți angajat în mașini și echipamente cu cerere mare);
agricultură (există și programe guvernamentale în acest domeniu, care sunt susținute activ de multe bănci mari);
vânzări foarte lichide (o astfel de afacere se plătește la o rată mare, ceea ce dă băncii speranță de a rambursa împrumutul. Băuturile, inclusiv alcoolul, ceaiul și cafeaua, sunt vândute rapid și cu marje maxime. În această zonă este ușor să obțineți un împrumut pentru întreprinderile mici);
sectorul imobiliar (astăzi această zonă este foarte populară, iar locuințele noi sunt o cerere deosebită în rândul populației. Construcția de locuințe ieftine cu revânzare ulterioară este un tip de afacere destul de comun);
proiecte semnificative din punct de vedere social (servicii pentru populație, de exemplu, grădinițe mici, școli și altele. Se acordă împrumuturi pentru întreprinderile mici, în principal pentru antreprenorii individuali);
dezvoltarea infrastructurii.

În același timp, există zone suprasaturate care nu sunt potrivite pentru a începe o afacere de la zero, deoarece băncile sunt reticente în a le împrumuta. Acestea includ:

mica comert;
restaurante și cafenele;
agentii de turism si altele.

Când este necesar un depozit?

Condițiile pentru obținerea de împrumuturi pentru persoane juridice sunt adesea asociate cu garanții. Nu este necesar în următoarele cazuri:

valoarea împrumutului de până la 3.000.000 de ruble;
creditul este emis pentru orice scop;
termenul de împrumut - de la câteva luni la 1 an.

Dacă doriți să obțineți un împrumut în condițiile cele mai favorabile și chiar și pentru o sumă mare, atunci garanția sub formă de garanție va deveni o condiție prealabilă la depunerea unei cereri. Garanția va fi necesară și în următoarele situații:

achiziționarea de proprietăți de care puteți dispune numai după rambursarea împrumutului (cumpărați un obiect, care devine garanție);
pentru orice tip de creditare vizată (pentru capital de lucru, imobiliare, transport, echipamente etc.);
împrumuturi pe termen lung (programele pe o perioadă de până la 20 de ani nu sunt emise fără garanție);
împrumut cu sprijin guvernamental.

Dacă doriți ca cererea dvs. să aibă șanse mari de aprobare, este mai bine să oferiți băncii garanții. Mai mult, cuantumul acestuia poate fi de la 70% din costul creditului. O evaluare exactă a proprietății dumneavoastră este efectuată de un specialist la data contractării împrumutului și periodic pe perioada de valabilitate a acordului cu banca.

Garanția poate fi:

bunuri mobile și imobile (cladiri, mașini, terenuri);
mașinării și echipamente;
valori mobiliare;
depozite;
bunuri și furnituri ale companiei;
drepturi de proprietate și așa mai departe.

Ratele medii ale dobânzilor și de ce depind acestea

În 2017, ratele dobânzilor la împrumuturile pentru persoane juridice din diferite bănci variază de la 10 la 30%. Acestea depind de un număr mare de indicatori, precum și de politicile urmate de instituția de credit. Principalele criterii care influențează rata sunt următoarele:

valoarea creditului;
termenii împrumutului;
moneda de plată;
disponibilitatea garanțiilor;
marimea companiei;
industria în care este angajată persoana juridică;
participarea guvernului la sprijinirea afacerilor;
indicatorii financiari ai debitorului;
bonitatea debitorului;
experiență de împrumut anterioară unei persoane juridice;
disponibilitatea unui cont curent la o bancă creditoare;
situația actuală din țară.

Cele mai mici rate ale dobânzii sunt oferite companiilor mari și de încredere, care au o vastă experiență în rambursarea creditelor la timp. Statul poate aloca fonduri pentru sprijinirea afacerilor, iar dacă cooperează cu o bancă, atunci ai dreptul să primești o dobândă de 9,6%. Pentru antreprenorii individuali, ratele vor fi ceva mai mari, deoarece această categorie de debitori prezintă riscuri mari pentru bănci.

Prezența garanțiilor, de asemenea, simplifică și accelerează foarte mult procesul de aprobare a unei cereri de împrumut pentru SRL-uri și alte forme de afaceri. În acest caz, puteți obține un împrumut la o dobândă atractivă. Proprietatea este transferată în custodia băncii, ceea ce înseamnă că, dacă nu puteți rambursa datoria, instituția de credit va vinde garanția și va returna fondurile.

Condiții medii de împrumut pentru întreprinderile mici și mijlocii

Toate tipurile de împrumuturi de afaceri sunt acordate pentru perioade specifice:

până la 12 luni (creditare pe termen scurt);
de la un an la 5 ani (termen mediu);
până la 15 ani (pe termen lung).

Cea mai relevantă perioadă pentru acordarea de finanțare întreprinderilor mici este o perioadă de până la 3 ani. Banca poate emite sume mari companiilor mari timp de 5 ani. Cu cât termenul este mai mare, cu atât riscurile băncii asociate cu pierderea fondurilor sunt mai mari.

Împrumuturile pe termen mediu sunt vizate și acordate pentru:

achiziționarea de capital de lucru;
pentru dezvoltarea afacerilor;
proiecte de investiții și așa mai departe.

Aveți dreptul să reduceți durata împrumutului dacă termenii acordului cu banca o permit. Dacă aveți oportunitatea financiară, puteți returna fondurile mai devreme fără a plăti în exces împrumutul. Unele bănci au dezvoltat un sistem de comisioane și penalități pentru rambursarea anticipată. Acest punct ar trebui clarificat imediat atunci când alegeți o bancă. Acesta din urmă nu vrea să-și piardă profitul și, prin urmare, încearcă în toate modurile posibile să limiteze libertatea de acțiune a clientului în legătură cu fondurile împrumutate.

Ce trebuie să faceți dacă vi se refuză un împrumut

Refuzul unei bănci de a obține un împrumut pentru afaceri nu este o situație neobișnuită. Mai mult decât atât, băncile păstrează adesea tăcerea cu privire la motivele unor astfel de acțiuni, ceea ce se datorează reglementărilor muncii lor. Dacă cererea dvs. nu este aprobată de o instituție de credit, acesta este un motiv să vă gândiți la ce nuanțe nu au fost luate în considerare în cadrul procedurii de obținere a fondurilor.

Ce bancă acordă împrumuturi fără refuz? Nu există un răspuns cert la aceasta, deoarece fiecare bancă are propriile sale politici, regulamente de muncă, iar erorile umane nu au fost anulate.

Dacă este respins, este recomandat să așteptați puțin și să începeți propria afacere, pentru a putea aplica din nou ulterior (eventual la altă bancă). Recenziile numeroși clienți ai băncilor spun că ar trebui să acordați mai multă atenție procesului de pregătire înainte de a aplica pentru un împrumut.

Nu uitați să luați în considerare următoarele puncte:

colectați un pachet complet de documente (hârtiile trebuie să fie certificate corect cu semnăturile și sigiliile necesare. Dacă banca cere originale, atunci copiile nu vor fi potrivite. Certificatele au propria dată de expirare, ceea ce este mai bine să verificați cu instituția de credit în avans.De asemenea, nu neglija formularul cu istoric de credit, care va spune bancii multe despre tine);
să ofere garanții de înaltă calitate pentru împrumut (dacă implicați garanți, atunci banca nu ar trebui să se îndoiască de solvabilitatea acestora. Aceste persoane trebuie, de asemenea, să ofere pachetul maxim posibil de documente și, cel mai important, să-și confirme propria solvabilitate financiară. Va fi mai bine dacă valoarea garanției oferite depășește suma declarată a împrumutului, astfel banca va avea mai multă încredere în returnarea fondurilor proprii);
Nu trebuie să solicitați un împrumut prin procură prin terți și firme specializate. Băncile se feresc de aceste categorii de debitori și preferă să aibă de-a face cu oficialii de vârf ai companiei;
acordați o atenție deosebită situațiilor financiare ale companiei (puneți toate actele în ordine, banca nu ar trebui să aibă suspiciuni cu privire la autenticitatea lor)

Când solicitați un împrumut, studiați în prealabil termenii și condițiile băncii. Poate că ele prevăd nuanțele sub care compania dvs. nu se încadrează ca împrumutată, iar acest lucru va deveni un refuz de 100% de a emite bani. Și amintiți-vă că orice refuz de a acorda împrumuturi bancare (chiar și fără vina dvs.) se reflectă în istoricul dvs. de credit, ceea ce poate determina că băncile nu vor să coopereze cu dvs. Prin urmare, după refuz, nu ar trebui să vizitați imediat multe bănci, este suficient să așteptați un timp.

Mulți antreprenori decid să-și extindă afacerea. Dar în acest caz poate exista o lipsă de fonduri pentru atingerea obiectivului. Băncile oferă să emită un împrumut pentru dezvoltarea afacerii pentru SRL-uri. Trebuie doar să alegeți cel mai optim program cu condiții și cerințe adecvate.

Dacă trebuie să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii, este recomandabil să vă familiarizați cu programele mai multor bănci. Mai bine, consultați un consultant profesionist care vă va ajuta să alegeți cele mai bune condiții. O sarcină la fel de importantă este să vă familiarizați cu contractul, care specifică termenii tranzacției.

Caracteristicile creditării întreprinderilor mici

O companie înregistrată ca SRL nu poate emite un împrumut de consum în comparație cu un antreprenor individual. Prin urmare, nu au de ales. Dar băncile lansează constant noi programe. Cerința principală este activitatea companiei. Acesta trebuie să fie finalizat cel puțin 6 luni, în caz contrar cererea va fi respinsă.

Organizația oferă o oportunitate de a utiliza o linie de credit, care va crește odată cu cheltuielile. Acesta este un împrumut fără garanție. Chiar și în timpul unei crize, instituțiile bancare acordă împrumuturi populației. De obicei, banca nu acordă împrumuturi întreprinderilor mari fără garanții și garanți.

Tipuri de împrumuturi pentru SRL

De obicei, împrumuturile sunt acordate cu o sumă mai mică și o rată a dobânzii mai mare. Apoi instituțiile de credit prezintă o împărțire a sumelor. Primul poate fi emis fără garanții, dar al doilea trebuie asigurat. Împrumuturile în sine sunt împărțite în următoarele tipuri:

• Descoperire de cont. Transferul sumei aprobate în contul curent al împrumutatului. Îți poți achita datoria depunând fonduri în contul tău curent. Banii sunt debitați automat. Scopul este de a susține cifra de afaceri a companiei. Banii pot fi cheltuiți pentru eliminarea lipsurilor în casa de marcat și a rulajului de plăți. Fondurile pot merge la buget. Această opțiune de împrumut este considerată cea mai profitabilă. Interesele pot fi fixe sau diferențiate. Rambursarea se face automat.
• Linie de credit. Folosit pentru extinderea afacerii. O linie de credit poate fi revolving sau non-revolving. De obicei, aceste împrumuturi sunt folosite pentru achiziționarea de noi fonduri. Este posibil să achiziționați materii prime. Instituțiile financiare oferă împrumuturi fără numerar. Fondurile sunt cheltuite integral sau parțial. Se folosește un program nedirecționat, dar instituția de credit poate controla cheltuielile.
• Împrumut pentru investiții. Pentru a vă extinde afacerea sau pentru a avea nevoie să achiziționați echipamente, puteți contracta un astfel de împrumut. Dar condițiile pentru aceasta sunt mai stricte în comparație cu alte împrumuturi. Este necesar să colectați o mulțime de documente, precum și să creați un plan de investiții care să reflecte modalități de creștere a veniturilor.

O instituție de credit poate solicita o primă plată de 30-40%. Perioada de împrumut este de 15 ani. Dacă compania nu a funcționat de foarte mult timp, atunci poate exista un refuz. Nu se acordă împrumuturi dacă soldul este zero. Uneori este necesară garanția.

Condiții

Un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor pentru SRL este emis de Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank și alte instituții financiare. Fiecare program oferă propriile condiții. Este posibilă acordarea de împrumuturi cu garanție, garanție sau fără acordarea garanției.

Băncile oferă împrumuturi de până la 5 milioane de ruble la o rată de 14,5 până la 17%. Adesea oamenilor de afaceri li se oferă programe guvernamentale și înregistrare prin intermediul unor instituții mari din Federația Rusă.

Chitanță

Cum să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii? Pentru a face acest lucru, trebuie să parcurgeți mai mulți pași:

1. Contactați o bancă care are conturi existente.
2. Cereți un împrumut.
3. Colectați documentația.
4. Dacă este aprobat, citiți termenii și condițiile.
5. Semnează documente și primește bani.

Dacă contactați o bancă care nu are conturi, instituția vă poate solicita să transferați toate sau o parte din fonduri.

Unde sa contactati?

Împrumuturile întreprinderilor mici și mijlocii sunt acordate de diferite bănci. Sumele și tarifele pentru fiecare client pot fi diferite:

• Sberbank - până la 5 milioane de ruble de la 16%;
• „Alfa-Bank” - până la 6 milioane de ruble la 17%;

• „Raiffeisen Bank” - până la 4,5 milioane de ruble, iar rata este stabilită individual;
• VTB 24 - până la 4 milioane de ruble de la 14,5%;
• „Banca Moscovei” până la 150 de milioane de ruble la o rată individuală.

Sberbank

Sberbank oferă împrumuturi pentru afaceri, la care pot aplica toți antreprenorii. Programele sunt valabile atât pentru reprezentanții întreprinderilor mici și mijlocii, cât și pentru clienții corporativi mari. Banca oferă mai multe programe cu garanție, garanție și fără garanție.

Suma poate ajunge până la 5 milioane de ruble. Rata este de 16-19,5% pe an. Împrumuturile sunt acordate în diverse scopuri: reconstrucție, achiziție de mijloace fixe, extindere.

Program de guvernare

Nu toată lumea știe că există diverse programe de sprijin pentru afaceri prin care poți aplica pentru subvenții pentru a-ți dezvolta afacerea. Asistența poate fi rambursabilă sau nerambursabilă. Nu toată lumea va putea primi o astfel de finanțare. Proiectele orientate social, industriale, agricole și de afaceri au un avantaj.

Se ține cont de numărul de locuri de muncă și de utilitatea produselor sau serviciilor. De asemenea, este important să se evalueze originalitatea, rentabilitatea și perioada de rambursare a proiectului. Programele de lucru și condițiile de participare la acestea sunt documentate pe site-urile oficiale ale orașului.

Aplicația este gratuită, așa că orice organizație poate încerca. Dacă pregătiți un plan de afaceri adecvat, atunci este posibil să primiți fonduri de la stat. Se acordă mai multă preferință antreprenorilor care au deja o afacere stabilită cu un venit regulat.

Cum să aplici?

Împrumuturile sunt acordate întreprinderilor mici și mijlocii în câteva zile. Aceasta depinde de condițiile și cerințele, de exemplu, atunci când obțineți un împrumut cu garanție.

Obținerea unui împrumut pentru un SRL se realizează de obicei cu furnizarea de garanții lichide sau cu invitația unui garant. În caz contrar, împrumutul va fi refuzat.

De la zero

Împrumuturile sunt acordate pentru dezvoltarea afacerii de la zero, dar obținerea lor este destul de dificilă. Băncile impun cerințe stricte debitorilor:

• realizarea de profit de către întreprindere;
• înregistrarea companiei pentru cel puțin 6 luni până la 1 an.

Oamenii de afaceri începători le sunt adesea respinse cererile de împrumut. Soluția în această situație ar fi acordarea unui credit de consum unei persoane fizice, oferind drept garanție o proprietate. Împrumuturile pentru dezvoltarea afacerii de la zero sunt acordate cu garanți.

Fără garanții

Aplicarea pentru un împrumut pentru un SRL fără garanții este destul de dificilă. Împrumutații ar trebui să rețină că unele instituții, de exemplu, Sberbank, VTB, oferă astfel de împrumuturi, dar rata va fi destul de mare. O condiție pentru înregistrarea unei astfel de tranzacții este garanția proprietarilor de afaceri.

Cerințe

Un împrumut pentru dezvoltarea afacerii pentru un SRL este oferit dacă sunt îndeplinite mai multe cerințe:

• personal - nu mai mult de 100 de persoane;
• profit pe an - până la 400 de milioane de ruble;
• microorganizațiile au un venit de 60 de milioane de ruble și un personal de cel mult 15;
• înregistrarea în Federația Rusă;
• legalitatea afacerii;
• vârsta 23-65 ani;
• istoric de credit pozitiv;
• cifră de afaceri financiară bună.

Documentație

Este necesară o cerere pentru a primi un împrumut pentru dezvoltarea afacerii pentru un SRL. Documentele pot diferi în funcție de faptul că persoana respectivă este sau nu client al unei bănci. Debitorii obișnuiți trebuie să furnizeze situații financiare recente, documente colaterale și garanți.

Dacă clientul nu folosește serviciile băncii, atunci trebuie să întocmească documentele constitutive și de înregistrare. De asemenea, veți avea nevoie de un card cu mostre de semnături ale persoanelor care au dreptul de a semna. Avem nevoie de pașapoartele lor și TIN. Lista documentelor este uneori extinsă.

Sumă

Un împrumut pentru dezvoltarea afacerii pentru un SRL este emis în valoare de 3-5 milioane de ruble. Dar unele instituții, de exemplu, Banca Moscovei, emit sume mari. Conditia este solvabilitatea societatii si indeplinirea obligatiilor asumate la semnarea documentelor de imprumut.

Tarife

Dobânda la împrumuturi pentru toți clienții este determinată pentru fiecare client în mod individual. Taxele de împrumut depind de mai mulți factori:

• solvabilitate;
• perioada de finantare;
• monede de împrumut;
• prezența unei garanții sau garanții.

Ratele de bază sunt acum 14,5-17% pe an. Iar la programele preferenţiale de la stat există 10%.

Termenele limită

În cadrul programelor standard, împrumuturile sunt acordate pe o perioadă de până la 3 ani. Uneori se aplică perioade mai lungi de împrumut. Rambursarea anticipată este, de asemenea, posibilă, dar trebuie să aflați imediat dacă există o taxă suplimentară pentru aceasta.

Răscumpărare

Împrumutul se rambursează în rate egale sau diferențiate. Uneori sunt posibile opțiuni individuale de schemă de rambursare. Transferul se face dintr-un cont curent într-un cont de credit. Dacă nu reușiți să efectuați o plată la timp, banca va acumula întârziere la plată și ratingul dvs. de credit va fi scăzut.

Avantaje și dezavantaje

Un împrumut pentru afaceri are avantajele sale:

• nu este necesară retragerea fondurilor din circulație;
• Este posibil să obțineți un împrumut fără garanții;
• Puteți deveni participant la programul de stat prin aplicarea pentru un împrumut preferențial.

Dar trebuie avut în vedere că băncile din domeniul creditării lucrează doar cu oameni de afaceri de încredere. Împrumutații trebuie să își confirme solvabilitatea și să deschidă conturi curente și de depozit și carduri corporative pentru companie. Doar atunci este posibil să obțineți un împrumut.

Conţinut

Pentru a-ți organiza propria afacere sau a extinde una existentă, ai nevoie de investiții financiare. Ce să faci dacă fondurile proprii nu sunt suficiente? Pentru majoritatea antreprenorilor, răspunsul este evident - mergeți la bancă și obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii în anumite condiții. Este atât de ușor pentru un împrumutat să contracteze un împrumut, există o alternativă reală la împrumuturile bancare și ce condiții trebuie îndeplinite pentru ca banii să fie primiti? Mai multe despre asta mai jos.

Împrumut pentru întreprinderi mici

Reprezentanții întreprinderilor mici includ întreprinderile mici fără formarea unei persoane juridice, al căror venit total, împreună cu activele, pentru anul trecut nu depășește 400 de milioane de ruble, iar numărul de lucrători nu depășește 100 de persoane. Antreprenorii individuali reprezintă un alt strat care reprezintă întreprinderile mici. Pentru a-și porni propria afacere sau dezvoltarea durabilă a acesteia, aceștia nu au întotdeauna suficient capital de lucru, așa că trebuie să găsească surse de finanțare.

În urmă cu doar o duzină de ani, situația instabilă din economie a permis doar unora să obțină fonduri atât de necesare, deoarece investitorii nu se grăbeau să investească în proiecte mici. Astăzi, imaginea s-a schimbat, iar întreprinderile mici pot conta nu numai pe investitori privați și fonduri străine, ci și să apeleze cu încredere la băncile naționale și chiar la stat.

Împrumuturi bancare pentru întreprinderile mici

Nu se poate afirma categoric ca oricine poate veni la o institutie bancara si poate contracta un imprumut pentru dezvoltarea afacerii. Primul lucru pe care trebuie să-l faceți înainte de a solicita un împrumut este să întocmiți un plan de afaceri competent, pe baza calculelor cărora bancherii vor lua o decizie privind emiterea de fonduri. Mai mult, răspunsul nu va fi întotdeauna pozitiv; este posibil să primiți un refuz sau suma emisă va fi mai mică decât cea declarată.

Creditorul nu își va asuma riscuri investind bani într-o idee care pierde în mod deliberat, deoarece principalul lucru pentru el este returnarea fondurilor investite și chiar într-o formă sporită. Din același motiv, băncile oferă rar împrumuturi de investiții, a căror esență este să investească bani în dezvoltarea afacerilor. Le este mai ușor să împrumute fonduri și să obțină o marjă.

Program de stat de creditare pentru întreprinderi mici

Dacă lucrurile nu merg cu o instituție financiară, ai ocazia să apelezi la stat și să ceri bani pentru propria afacere. Adevărat, va trebui să vă înțelegeți cu faptul că suma emisă va fi mică - în funcție de regiune, poate varia de la 50 de mii la 1 milion de ruble. Rata la astfel de împrumuturi de microfinanțare este de 10–12%, deși sunt emise pentru o perioadă mai scurtă, care, de regulă, nu depășește un an. Antreprenorul va trebui să ofere o garanție sau un gaj de proprietate, a cărei vânzare va ajuta la acoperirea datoriei.

Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero

Conform statisticilor disponibile, aproximativ 80% dintre întreprinderile mici încetează să mai existe în primul an de funcționare. Nu se poate spune că toți dau faliment, pentru că unii dintre ei fac parte din industrii mai mari, societăți pe acțiuni, iar unii devin ei înșiși întreprinderi mijlocii și apoi mari. În plus, mulți antreprenori individuali folosesc așa-numita „schemă gri” pentru a genera venituri, astfel încât instituțiile bancare nu pot vedea venitul real al întreprinderii, ceea ce ar putea crește semnificativ șansele de a primi un împrumut.

Nu este dificil să obții un împrumut pentru a-ți dezvolta propria afacere de la o bancă, totuși, pentru un răspuns pozitiv, va trebui să îndeplinești o serie de condiții, deoarece este foarte important ca o instituție financiară să obțină o garanție de rambursare a fondurile împrumutate. Nu uitați de oportunitatea de a începe propria afacere printr-o schemă de franciză. În acest caz, va fi mai ușor să obțineți un împrumut pentru achiziționarea unei francize.

Cerințe pentru debitor

Împrumutatul trebuie să îndeplinească o serie de cerințe. Deoarece afacerea este planificată doar pentru a fi dezvoltată, nu va fi posibilă furnizarea de dovezi ale competitivității și profitabilității sale. Din acest motiv, banca va verifica viitoarea entitate de mici afaceri ca persoană fizică pentru a înțelege cât de responsabil își tratează persoana obligațiilor, bancherii vor verifica istoricul de credit al împrumutatului și vor trimite cereri către Fondul de Asigurări și Fondul de Pensii. Dacă o persoană a fost anterior angajat, aceasta poate face o solicitare către firma în care a lucrat.

Cerințe de afaceri

Băncile nu impun nicio cerință pentru noul proiect ca atare. Sunt direct interesați de planul de afaceri, așa că dezvoltarea acestuia trebuie luată extrem de serios. Dacă nu ai abilitățile, se recomandă să angajezi persoane special pregătite sau o firmă care să întocmească un document, ținând cont de toate dorințele clientului. Un antreprenor poate găsi și cumpăra cu ușurință o versiune gata făcută a planului, care descrie toate caracteristicile de a face afaceri într-o anumită regiune. Dacă intenționați să desfășurați activități licențiate, de exemplu, vânzarea de alcool, trebuie să prezentați o licență.

Cum să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii pentru un antreprenor individual

Pentru oamenii de afaceri care doresc să obțină bani pentru a-și extinde propria afacere, este oarecum mai ușor. Acest lucru se datorează faptului că pot documenta prezența profitului și chiar pot oferi garanții sub forma proprietății proprii. Pentru bancă aceasta este una dintre componentele principale, iar pentru omul de afaceri va aduce bonusuri suplimentare în favoarea unui rezultat pozitiv al situației. Cu toate acestea, acest rezultat este posibil numai dacă clientul este de încredere și respectă toate condițiile pentru desfășurarea afacerii:

• plătește salarii;
• furnizează contribuții către Serviciul Fiscal Federal (utilizați serviciul pentru generarea de rapoarte online către Serviciul Fiscal Federal);
• plătește toate taxele și taxele la timp; are profit etc.

Verificați serviciul pentru.

În ce scopuri poți contracta un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici?

După cum sa raportat deja mai sus, banca nu este atât de importantă ceea ce va face împrumutatul. Ceea ce este mai important pentru el este dacă va obține un profit pentru a acoperi datoria. Dacă afacerea este ferm pe picioare și antreprenorul are planuri de extindere, puteți solicita finanțare pentru achiziționarea de echipamente, vehicule, utilaje și chiar imobiliare (factoring, leasing, credite ipotecare comerciale etc.). Dacă trebuie să creșteți valoarea capitalului de lucru, atunci puteți solicita în siguranță un împrumut de lucru pentru dezvoltarea unei afaceri mici sau puteți face un descoperit de cont.

Negarantat

În practica băncilor rusești, există împrumuturi care oferă unui antreprenor posibilitatea de a primi fonduri fără a oferi garanții. Cu toate acestea, merită spus că împrumuturile de acest fel sunt acordate extrem de rar, deoarece o instituție bancară necesită o anumită garanție. Din acest motiv, pentru a minimiza propriile riscuri, rata dobânzii la creditele negarantate pentru dezvoltarea afacerii este mai mare decât ofertele standard.

Securizat

Oferirea de garanții crește șansele antreprenorului de a primi un împrumut. Garanția poate fi bunuri mobile și imobile, o garanție de la persoane fizice sau juridice, un depozit la bancă etc. În acest caz, bancherii sunt mai dispuși să încheie o înțelegere cu un antreprenor, deoarece vânzarea garanțiilor în caz de nerambursare a datoriei va putea acoperi datoria rezultată.

Ce bănci acordă împrumuturi întreprinderilor mici?

Un împrumut pentru dezvoltarea afacerii poate fi obținut de la multe bănci din Rusia. Propunerile sunt făcute atât de jucătorii importanți de pe piața bancară (Unicreditbank, Raiffeisenbank etc.), cât și de reprezentanții săi mai mici (OTP-Bank, Rosenergobank etc.). Tabelul prezintă cei mai mari cinci jucători:

Cum să obțineți un împrumut pentru o afacere mică de la o bancă

Înainte de a merge la bancă cu o cerere de acordare a unui împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri, ar trebui să studiați cu atenție toate ofertele disponibile, să obțineți sfaturi de la colegii care au luat deja un împrumut pentru dezvoltarea afacerii. În unele cazuri, când nu este posibil să oferiți garanții sau garanții, poate fi mai profitabil să contractați un împrumut de consum în numerar și să folosiți acești bani pentru propria afacere, deoarece dobânzile la astfel de împrumuturi pot fi mult mai mici.

Ce documente sunt necesare pentru înregistrare?

Dacă este selectată o bancă, trebuie să colectați un anumit pachet de documente. În funcție de instituție și de scopul unui împrumut pentru dezvoltarea afacerii, acesta poate varia semnificativ. Bancherii vor solicita cu siguranță un pașaport de cetățean și documente care indică înregistrarea cazului. Va trebui să completați un formular de cerere cu toate informațiile necesare. În plus, va trebui să atașați un plan de afaceri, o declarație fiscală și să indicați un cont curent, dacă aveți unul. Este posibil ca în etapa de revizuire să fie depusă și altă documentație.

Împrumut de stat pentru întreprinderile mici

Recent, statul s-a arătat interesat de reprezentanții întreprinderilor mici. Atât în ​​capitală, cât și în regiuni, poți deveni participant la programe speciale prin care poți primi capital de start-up pentru a-ți dezvolta propria afacere. Pentru anul 2019, a fost adoptat un program de extindere a participării statului la promovarea dezvoltării antreprenoriatului, reducerea dobânzii la credite în funcție de nivelul inflației și de rata de refinanțare (rata cheie) a Băncii Centrale.

Credite mici

În Occident, procesul de microcreditare a întreprinderilor mici de către stat prin instituții financiare a fost introdus peste tot. În Rusia, această practică este foarte slab dezvoltată sau, mai degrabă, este la început. Avantajul unui micro-împrumut în comparație cu un împrumut bancar este o dobândă mai mică și cerințe mici pentru debitor. Fondurile sunt emise până la 3 milioane pe o perioadă de la unu până la 5 ani.

Programul de stat se aplică întreprinderilor mici care nu au putut să împrumute bani. O caracteristică distinctivă a împrumutului este că banii sunt emiși strict pentru un anumit proiect, care este monitorizat îndeaproape de către stat. Nu va fi posibil să contractați un împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri și să-l cheltuiți în altă direcție - o inspecție de către autoritățile competente poate avea loc în orice moment.

Garantie pentru un imprumut de la o banca acreditata

Dacă un reprezentant al unei mici afaceri nu are posibilitatea de a asigura garanții, poate profita de oportunitatea unică a asistenței de stat și poate solicita o garanție de stat din Fondul de sprijin pentru antreprenoriat. Esența acestuia este că banca acordă un împrumut unui antreprenor pentru dezvoltarea afacerii sub garanții oferite de stat. Acest serviciu nu este gratuit, astfel că împrumutatul va trebui să plătească un anumit procent din suma împrumutată.

Această oportunitate poate fi profitată doar de acei antreprenori care au încredere în picioare și au profit din conducerea propriei afaceri. Garanția de stat este un serviciu popular și accesibil, deci este ales chiar și de acei antreprenori care au ceva de oferit drept garanție, deoarece serviciul este benefic din punct de vedere financiar, deoarece împrumutatul nu trebuie să aranjeze garanții și asigurări pentru proprietatea gajată pe cont propriu. cheltuiala.

Primirea unei subvenții pentru dezvoltarea afacerii

Antreprenorii aparținând categoriei oamenilor de afaceri ale căror afaceri au succes și generează venituri au dreptul să știe că pot conta pe primirea de asistență gratuită de la stat pentru dezvoltarea afacerii lor. Fondurile regionale de antreprenoriat sunt responsabile de acordarea subvențiilor, astfel încât volumul specific de injecții este determinat în fiecare regiune separat în funcție de bugetul disponibil. Suma maximă este limitată la 10 milioane de ruble. Poate fi cheltuită la discreția proprietarului afacerii: închirierea spațiilor de producție, crearea de noi locuri de muncă etc.

Credite concesionale pentru întreprinderile mici

Antreprenorii începători care nu au datorii la stat, nu sunt în pragul falimentului, efectuează plăți la timp în baza contractelor existente și rambursează dobânda conform graficului, au dreptul de a conta pe o dobândă anuală mai mică sau pe o perioadă extinsă de utilizare. împrumutul în cadrul programului de creditare preferențială. Obținerea unui credit pentru dezvoltarea afacerii se realizează prin intermediul IMM-urilor din sucursalele băncilor partenere, printre care se numără:

Cum să obțineți un împrumut pentru antreprenori pentru dezvoltarea afacerii