Băncile de stat sau băncile cu sprijin de stat inspiră, desigur, o mai mare încredere în rândul populației. Acestea aparțin celei mai sigure categorii de instituții de credit, întrucât participarea statului le oferă unele avantaje.

Metode de participare a statului

Lista băncilor de stat din Rusia rămâne practic neschimbată și este clasificată în funcție de gradul de participare a statului:

• Prin puterea legii
• Participare deplină
• Participare parțială
• Participarea indirectă
• Controlul statului

Prima opțiune include băncile care au fost create pe baza legilor federale relevante. Și statul nu participă la ele, dar ei înșiși personifică statul: Banca Centrală.

A doua metodă include băncile în care statul deține 100% din acțiunile băncii. De exemplu, Rosselkhozbank sau RNKB.

Parțial înseamnă că statul are o miză de control. Un exemplu clasic de astfel de bancă este Sberbank. Deși toată lumea o consideră deținută de stat, de fapt statul deține doar 52,32% din acțiunile sale sub forma Băncii Rusiei. Dar, în același timp, nimeni nu consideră că Russian Capital Bank este deținută de stat și, totuși, cota de participare a statului la ea, reprezentată de DIA, este de 100%.

Indirect este atunci când participarea guvernului are loc prin intermediul uneia dintre organizațiile controlate, și nu direct. Cel mai clar exemplu sunt băncile grupului VTB. Astfel, peste 99% din acțiunile VTB24 aparțineau VTB. La rândul său, statul deține însuși 60,9% din VTB. În consecință, statul a deținut și VTB24.

Există și modele mai complexe - Pochtobank. Mai mult de 96% din acțiunile sale aparțineau 96,784% Svyaz-Bank. Acțiunile Svyaz-Bank în sine aparțin Vnesheconombank (mai mult de 99%). Și Vnesheconombank este deja deținută de stat, acționând pe baza unei legi federale speciale.

Control. Această categorie include acele organizații în care a fost numită o administrație temporară, de exemplu, în timpul reorganizării DIA sau după revocarea unei licențe.

Lista băncilor cu sprijin de stat 2019

Dacă observați o greșeală de scriere în text, evidențiați-o și apăsați Ctrl+Enter

Piața bancară din Rusia este poate unul dintre puținele locuri în care se poate observa că statul intră în competiție cu organizațiile comerciale. În același timp, băncile controlate de stat ocupă poziții de frunte în ratinguri, atât în ​​ceea ce privește volumul cifrei de afaceri, cât și cantitatea altor resurse. Categoria „de stat” include băncile în care investițiile guvernamentale predomină sau au o prezență semnificativă în capitalul lor autorizat. Astfel, statului i se permite să se amestece în activitățile structurii bancare și să-i acorde toată asistența posibilă. Lista băncilor nesigure poate fi găsită aici.

Lista băncilor de stat din Rusia

• Sberbank este deținută de stat 50% + 1 acțiune.
• Gazprombank este controlată în totalitate de stat, deoarece este deținută de compania de stat Gazprom.
• VTB – 60% din capitalul autorizat aparține statului.
• Rosselkhozbank este o instituție complet deținută de stat.
• Bank of Moscow a fost controlată anterior de guvernul de la Moscova, dar în prezent se află sub controlul Grupului VTB.
• Rosbank - are 8% din proprietatea statului.

Succesorul legal al Băncii de Economii a URSS, căreia i se încredințează în prezent mai mult de 50% din depozitele private. În ceea ce privește profitabilitatea și activele nete, această instituție bancară ocupă și o poziție de lider. Sberbank a creat cea mai mare rețea de sucursale și propriile bancomate din Federația Rusă. Datorită rezervei uriașe de fonduri proprii, clienților li se oferă o rată redusă a dobânzii ipotecare (aproximativ 12%, costul este determinat în funcție de tipul de proprietate achiziționată). Dacă vorbim despre minusuri, este de remarcat înapoierea Sberbank în domeniul introducerii de inovații, deși acest lucru nu o împiedică să fie emitentul celui mai mare număr de carduri de plată.

Prin această organizare se finanțează construcția multor unități de producție legate de producția de petrol, gaze și alte industrii importante pentru economia țării. Banca are un sistem dezvoltat de reprezentanțe, care include nu numai reprezentanțe interne, ci și sucursale în țări precum Belarus, Elveția și Armenia. În ceea ce privește volumul total de împrumuturi emise, Gazprombank a arătat rezultate impresionante - în ultimul an această cifră a ajuns aproape la 1,5 trilioane de ruble. Separat, de remarcat programul de creditare auto extrem de profitabil cu o dobândă de 9-14%, care a fost realizat prin încheierea unui acord cu câțiva mari producători.

Această instituție financiară este specializată în principal în deservirea clienților corporativi de nivel înalt. Furnizarea serviciilor bancare cu amănuntul se realizează prin intermediul companiei sponsorizate „Bank VTB-24”, care se concentrează pe emiterea de credite de consum și carduri de plată, precum și pe procesarea depozitelor. Populația Federației Ruse manifestă un interes ridicat față de programul de credit ipotecar VTB care vizează achiziționarea de locuințe finite, obținerea unui împrumut pentru construcția individuală și așa mai departe. Rata variază de la 9 la 13%, iar avansul în cazul construcției individuale va fi de 0%.

Banca Rosselhoz

Este printre primele cinci cele mai mari instituții financiare în ceea ce privește capitalul propriu și are o rețea extinsă de birouri și reprezentanțe în fiecare regiune a țării. În plus, acționând în cadrul programului de dezvoltare a complexului agroindustrial, participă la reglementarea pieței produselor agricole. Rosselkhozbank oferă clienților săi condiții favorabile de creditare - pentru mașini agricole, parcele subsidiare, educație și multe altele și acceptă depozite de pensii.

Axat în primul rând pe deservirea operațiunilor autorităților municipale ale capitalei. Investește activ în industria de retail și dezvoltă oferte speciale de credit. Randamentul depozitelor din această bancă variază între șapte și zece procente pe an. Totul depinde de condițiile pe care le alege clientul, de exemplu, capacitatea de a retrage fonduri mai devreme sau de a adăuga fonduri la depozit. Programul de creditare ipotecară oferă un împrumut cu o rată a dobânzii de 12,5% pe an pe o perioadă de până la 25 de ani. Nu este necesar să plătiți un avans.

Este ultimul pe lista noastră, deoarece ponderea statului este destul de nesemnificativă (82% este controlată de grupul financiar francez Societe Generale). Banca se prezintă ca o instituție universală care acoperă toate domeniile industriale majore. Cea mai tentantă propunere pare să fie pentru acordarea de împrumuturi către întreprinderile mici (vorbim de programe de împrumut concepute special pentru antreprenoriat - împrumuturi cu o dobândă de cel mult 17 la sută, fără garanții și fără avans).

Aceasta completează lista băncilor de stat. În acest subiect îmi propun să discutăm despre toate avantajele lucrului cu instituțiile bancare de stat față de cele comerciale.

Ce spun oamenii

Bănci cu stat participarea sunt considerate mai fiabile, deci dau dobândă mai mică la depozite - acesta este un minus pentru deponenți. Dar, din moment ce resursele lor sunt mai ieftine, oferă împrumuturi ieftine - acesta este un plus sigur pentru debitori.

Principalul avantaj al instituțiilor bancare de stat față de cele private este că în cazul unor complicații neprevăzute și al pierderii solvabilității băncii, statul o poate sprijini prin acordarea de asistență financiară. În plus, deoarece majoritatea băncilor cu o pondere semnificativă a capitalului de stat procesează plăți importante pentru a asigura funcționarea economiei, pur și simplu nu trebuie lăsate să se destrame.

Așadar, transferându-ți fondurile la o bancă de stat, le vei proteja, dar, așa cum a remarcat Nikolaich, nu poți conta pe o dobândă mare.

Unul dintre criteriile principale pentru fiabilitatea unei bănci este nivelul sprijinului său de stat. În băncile de stat, depozitele persoanelor fizice au o garanție integrală de stat, în timp ce în băncile comerciale depozitul este asigurat pentru suma plătită de fondul de garantare a depozitelor (este de la sine înțeles că banca trebuie să fie participantă la acest fond).

Toate băncile sunt asigurate (700K ruble). Fără aceasta nu li se va acorda licență.
În ceea ce privește agențiile guvernamentale, fiabilitatea lor este o sabie cu două tăișuri. Tot ceea ce face lobby de către stat este mai puțin eficient și mai puțin verificat. Luați aceleași locuințe și servicii comunale - dacă ar fi fost o organizație comercială, ar fi fost considerată falimentară de mult. Din nou, nivelul corupției în organizațiile guvernamentale este vizibil mai ridicat.

Dacă vorbim de bănci comerciale, acestea au de obicei o politică foarte conservatoare în ceea ce privește depozitele persoanelor fizice și juridice, spre deosebire de băncile comerciale, care pot investi o parte din bani într-un proiect cu risc ridicat, sau pot emite un împrumut mare nerambursabil. și în cele din urmă da faliment.

Băncile de stat au un avantaj foarte important față de alte structuri bancare. Și anume că statul însuși este parțial sau integral responsabil pentru obligațiile băncii. Adică, chiar dacă banca dă faliment, deponenții nu își vor pierde banii. Cel puțin așa scrie.

Mi se pare că acum, în principiu, nu există bănci de stat. Sunt bănci în care statul investește finanțe. Aceeași Sberbank este o bancă comercială, care este controlată de Banca Centrală a Federației Ruse. Aș vrea să cred că în caz de faliment, investitorii nu își vor pierde economiile.

Ei bine, principalul avantaj al unor astfel de bănci, mi se pare, este fiabilitatea lor. Chiar dacă ratele dobânzilor vor fi puțin mai mici decât în ​​băncile fără participarea statului, probabilitatea ca o astfel de bancă să se întâmple ceva este totuși mult mai mică.

Nu există bănci integral de stat, dar există bănci cu participare de stat. Pe lângă cele enumerate mai sus, există și VTB 24, Khanty-Mansiysk Bank și încă vreo două duzini de astfel de bănci.

Apropo, Gelendzhik Bank, deși a fost poziționată ca o bancă cu participare de stat, nu a evitat probleme serioase și, în cele din urmă, revocarea licenței sale.

S-a dovedit că mai există. Vnesheconombank și Rosselkhozbank. Proprietatea este în întregime deținută de stat. Pur și simplu nu servesc deponenților obișnuiți. Aceștia sunt, respectiv, angajați în: activitate economică externă și împrumuturi către complexul agroindustrial, fermieri și parcele subsidiare. Apropo, rata la Rosselkhozbank este destul de bună, deși depozitul trebuie să fie de cel puțin 1,5 milioane de ruble.

Deci chiar acestea sunt băncile care sunt în viață „de la Uniune”, asta spune multe. Vneshtorgbank a creat VTB 24 pentru o interacțiune mai strânsă cu populația, acordând împrumuturi nu numai fermelor colective și de stat, ci și obișnuite, de consum și garanții.Rosselkhoz, apropo, astăzi oferă o gamă completă de servicii bancare pentru persoane fizice, până la carduri de credit și împrumuturi auto, când Sberbank , de exemplu, a închis eliberarea de împrumuturi auto. Încă nu le pot recupera pe cele vechi.

De fapt, mi se pare că toate aceste bănci au rămas doar numele de la vechile sovietice, pe care le exploatează foarte intens pentru a-și crea o imagine mai favorabilă în rândul populației. Numele, păstrat din vremea sovietică, este principalul lor avantaj, dar în rest aceste bănci sunt exact aceleași cu cele care au apărut ulterior.

Svintus, Ei bine, nu-mi spune. Gazprombank și VTB au fost deschise în 1990, Rosbank - 1993, Bank of Moscow - în 1995, Rosselkhozbank funcționează din 2000. Care sunt denumirile sovietice? Sberbank era Banca de Economii sub Stalin, dar plătea și compensații pentru depozite. Deci imaginea este câștigată sincer. Și multe dintre acelea mai mici care au apărut mai târziu sau mai devreme au fost închise cu totul. Deci există o diferență. Ea este în reziliență. Iar avantajele sunt în mărimea activelor și a garanțiilor de stat.

Dintre cele cinci numite, recomand Rosselkhozbank: au dobânzi foarte bune la depozite și dobânzi foarte accesibile la credite ipotecare. Acum alegem o bancă pentru a cumpăra un apartament cu ipotecă, până acum înclinăm spre „agricol”! Nu este nimic special de spus despre Sberbank; este un brand care este foarte scump pentru client, dar întotdeauna trebuie să plătiți în plus pentru brand. VTB are rate bune pentru cumpărarea/vânzarea valutelor. Am card de salariu la Gazprombank, dar nu pot spune nimic bun (sau rău) despre această instituție: totul mi se potrivește, dar nimic mai mult!

Acum, în principiu, nu există bănci de stat, toate sunt structuri comerciale și sunt supuse legilor generale. Un alt lucru este o bancă cu 100% proprietate de stat. Dintre întreaga listă a unor astfel de bănci, există o singură astfel de bancă, Rosselkhozbank, și numai aceasta poate fi clasificată indirect drept bănci de stat. Avantajele aici sunt evidente, acestea sunt garanțiile maxime de la stat, alte avantaje nu văd. Toate băncile sunt incluse în fondul de asigurare a depozitelor; fără aceasta, nu au dreptul de a accepta depozite de la persoane fizice.

Băncile importante din punct de vedere sistemic primesc sprijin suplimentar din partea Băncii Centrale și a Guvernului. Eu însumi folosesc serviciile Sberbank, este convenabil pentru mine. Condiții bune de împrumut, multe bancomate și sucursale, iar acum extind lista serviciilor online oferite.

Băncile de stat sunt întotdeauna o garanție suplimentară a fiabilității și stabilității băncii. Controlul mai strict de stat asupra unor astfel de bănci este o garanție suplimentară că banca nu se va prăbuși într-o zi ca unele bănci comerciale chiar foarte mari. În plus, astfel de bănci au adesea programe preferențiale specializate pentru anumite categorii de cetățeni, care le permit să primească împrumuturi la rate reduse.

Ciocârlie

Ei bine, băncile guvernamentale au destul de multe avantaje. În primul rând, sunt mai fiabile, deoarece... În timpul unei crize, băncile de stat sunt primele care primesc sprijin financiar. În al doilea rând, în multe bănci de stat rata dobânzii la împrumuturi și credite ipotecare este mai mică decât în ​​organizațiile private.

Cel mai important lucru despre băncile de stat este că sunt cumva mai de încredere decât altele. Și liniște sufletească că nu se va întâmpla nimic cu banii din cont.

Ce rost are această încredere dacă condițiile sunt mai puțin favorabile? În general, cred că conceptul de „finanțare” este inadecvat în sectorul financiar. Este necesar să se colecteze și să analizeze informații și să se ia decizii pe baza acestora. Și încrederea în problemele financiare este ultimul lucru. În plus, toate depozitele sunt asigurate, astfel încât încrederea este egală. Băncile de stat au un risc minim ca licența să le fie revocată, da. Dar condițiile... Acum m-am uitat la Rosselkhozbank - oferte mai mult sau mai puțin interesante, deci pentru asta suma minimă ar trebui să fie de la 3 milioane. Care este punctul de încredere dacă doar 1.400.000 sunt asigurați?

Baza sistemului bancar rus este Banca Centrală. Principalele sale funcții sunt emiterea de monedă națională, eliberarea de licențe organizațiilor comerciale, reglementarea activităților întregului sistem bancar al țării, care include bănci comerciale, de stat și instituții financiare nebancare. Banca devine deținută de stat prin decizie a guvernului sau la înființarea acestuia, prin achiziționarea de acțiuni de capital sau prin numirea unui administrator temporar în timpul reorganizării falimentului.

Ce este o bancă de stat

O bancă de stat este una în care mai mult de jumătate din capital aparține statului sau agențiilor guvernamentale. Astfel de agenții guvernamentale includ Banca Centrală a Rusiei, Agenția Federală de Administrare a Proprietății sau altele. Ponderea lor în capitalul social arată gradul de influență a statului direct asupra condițiilor împrumuturilor și depozitelor oferite, nivelul comisiilor pentru tranzacții și lista programelor sociale guvernamentale. Băncile de stat pot deveni bănci non-statale prin decizia guvernului de privatizare.

Guvernul Federației Ruse finanțează proiecte mari și importante prin băncile de stat. Creditarea structurilor comerciale se realizează prin intermediul structurilor bancare de stat. Persoanele fizice, antreprenorii și marile întreprinderi, atunci când aleg o instituție de decontare și de credit, acordă preferință băncilor de stat, deoarece înțeleg securitatea ridicată a depozitelor și a fondurilor lor în conturile curente. Acțiunile lor sunt mai solicitate pe bursă, întrucât statul este interesat să-și mențină valoarea pentru a-și confirma eficacitatea.

Bănci cu participare de stat

Există peste 50 de bănci cu participare de stat în Rusia. Structurile bancare cu o pondere de stat de peste 50% includ:

• Sberbank din Rusia - 52,32% aparține Băncii Centrale, acesta este răspunsul la întrebarea majorității cetățenilor dacă Sberbank este o bancă de stat;
• VTB – 60,93% aparține Guvernului Rusiei reprezentat de Agenția Federală pentru Administrarea Proprietății de Stat (Rosimushchestvo);
• Rosselkhozbank - 100% de la Agenția Federală de Administrare a Proprietății;
• MSPbank – 100% sub controlul Federației Ruse (Rosimushchestvo);
• Post Bank – deținută în proporție de 50,00002% de VTB24.

Cota de stat

O structură bancară în care statul deține 100% din capital este o bancă deținută integral de stat sau de stat. Toate celelalte bănci sunt comerciale, cu diferite grade de participare guvernamentală. Dacă această cotă din capitalul social începe să depășească cota de control de 50% + 1 acțiune, ea intră sub controlul deplin al statului, care are dreptul de a gestiona în totalitate activitățile financiare ale băncii. Dacă 25% + 1 acțiune aparțin statului, acesta primește un drept de blocare - capacitatea de a veto orice decizie a consiliului de acționari al băncii.

Metoda de participare a statului la capitalul bancar

Toate structurile bancare din Rusia, în funcție de gradul de participare a statului la capitalul lor și de influența guvernului asupra activităților lor, sunt împărțite în următoarele tipuri:

1. Influență deplină. Banca Centrală a Rusiei este în totalitate deținută de stat, non-profit, care funcționează pe baza Legii Rusiei. Acest tip de influență include structuri bancare cu acțiuni de stat 100% - Rosselkhozbank, Roseximbank. Vnesheconombank este deținută în totalitate de stat. A apărut dintr-o corporație de stat, a cărei funcție inițială a fost de a returna proprietatea Rusiei. Apoi a început să cumpere participații în structuri comerciale care se confruntau cu condiții financiare dificile și a devenit una dintre cele mai mari bănci de stat din țară.
2. Influență parțială. Organizații bancare în care controlul sau blocarea participațiilor aparțin statului - Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank și altele.
3. Influenta indirecta. Guvernul are capacitatea de a influența băncile în mod indirect prin alte structuri. Astfel de structuri bancare pot include cele comerciale, participații semnificative în care sunt deținute de state străine și companii străine private, dar băncile de stat rusești sau companiile de stat au participații de blocare sau de control. Statul deține indirect VTB24 Bank, deoarece un impresionant 99% din capitalul autorizat aparține VTB Bank, al cărei pachet de control este deținut de stat.
4. Sub formă de control. Guvernul are posibilitatea de a influența activitățile organizațiilor comerciale aflate în curs de opțiuni de redresare financiară prin numirea unor manageri temporari.

Tipuri de bănci de stat

Băncile de stat, în funcție de gradul de participare și nivelul de control asupra activităților lor de către guvernul rus, sunt împărțite în:

• Bănci deținute în întregime de stat în care o participație de control aparține unor organisme guvernamentale, inclusiv diferite entități de stat sau administrații municipale. Ponderea statului în ele depășește întotdeauna 50% din acțiuni.
• Băncile cu participare de stat, în care un pachet de control al băncii nu aparține statului, dar, în același timp, guvernul, prin diferite agenții guvernamentale, are o cotă de 15% până la 50% în capitalul comercial.

Funcțiile instituțiilor bancare de stat

Organizațiile bancare cu participare de stat, pe lângă implementarea programelor standard de decontare în numerar, credit și depozit, urmăresc politica Băncii Centrale de a furniza servicii bancare în Rusia. Funcțiile lor sunt:

• realizarea politicii sociale și demografice a statului în raport cu diferite segmente ale populației;
• formarea unei atitudini pozitive a populației față de sistemul bancar;
• redresarea financiară a economiei, distribuția optimă a capitalului între industrii;
• activarea și valorificarea resurselor bănești ale persoanelor fizice și juridice;
• protejarea depozitelor gospodăriilor prin asigurări (programe speciale);
• formarea pieței de valori mobiliare, bursă.

Impactul asupra pieței serviciilor bancare

Băncile de stat ale Rusiei formează imaginea sistemului bancar al țării. Acest lucru este evident mai ales în perioadele de criză. Structurile comerciale aflate în stare de criză reduc programele sociale, cresc cerințele pentru debitori, revizuiesc condițiile de împrumut și depozit și introduc taxe și comisioane suplimentare. În unele cazuri, marile bănci private intră în situații de insolvență. Pentru a salva întregul sistem bancar al țării și pentru a proteja deponenții, naționalizarea este forțată.

În timpul crizei, băncile de stat rusești primesc sprijin suplimentar din partea statului pentru a continua programele sociale și pentru a stabiliza ratele împrumuturilor și ipotecare. Guvernul efectuează injecții suplimentare de capital în băncile controlate și ia măsuri pentru menținerea activității întregului sistem bancar. Dacă statul deține o participație de 100% în bancă, desemnează cea mai înaltă autoritate care să gestioneze activitatea financiară și administrativă a întregii structuri bancare.

Caracteristicile programelor preferențiale cu sprijin de stat

Pentru segmentele social vulnerabile ale populației, statul, prin băncile de stat, își urmărește politica. Ei creează programe de împrumut cu cerințe moderate pentru debitori, reduceri ale avansurilor și ratelor dobânzilor ipotecare. Ca exemplu:

• Pentru militari sunt propuse scheme de acumulare preliminară de fonduri pentru o ipotecă în detrimentul fondurilor de stat.
• Pensionarii primesc sprijin sub formă de subvenții sau plăți parțiale a dobânzii la creditele de consum de la bugetele federale sau municipale.

Ce bănci din Rusia sunt deținute de stat

Băncile de stat cu grade diferite de influență asupra activităților lor de către guvernul rus sunt:

Eficiența băncilor de stat rusești

Fenomenele de criză din economia țării și creșterea încrederii publicului au dus la faptul că ponderea băncilor de stat în ceea ce privește acoperirea populației țării se apropie de 80%. Perspectivele băncilor cu participare de stat sunt mai previzibile în caz de criză. Băncile cu sprijin de stat au un număr mare de reprezentanțe și sucursale în toate regiunile țării. Aceștia aderă la un stil corporativ în designul extern al birourilor, regulile de pregătire a personalului, metodologia de servicii pentru clienți și pot oferi servicii de calitate superioară.

Statul, spre deosebire de proprietarii organizațiilor comerciale, are acces la emisiunea de bancnote, la emiterea de obligații financiare și la obligațiuni. Prin structuri bancare controlate, guvernul face împrumuturi financiare pe piețele financiare internaționale. Prin oferirea de obligații de datorie garantate prin garanții ale Federației Ruse, se strâng fonduri semnificative pentru a rezolva multe probleme socio-politice.

Statul redistribuie bani între diferite bănci pentru a găsi și finanța companii de stat, proiecte promițătoare, lucrări inventive inovatoare, startup-uri în domenii promițătoare ale economiei ruse, agriculturii și construcțiilor. Autoritățile oficiale din diferite regiuni ale federației selectează proiecte promițătoare care sunt benefice pentru anumite regiuni, iar finanțarea acestora este asigurată de băncile de stat.

Avantajele și dezavantajele băncilor comerciale cu sprijin guvernamental

Influența băncilor de stat asupra funcționării economiei țării este foarte semnificativă. Există aspecte pozitive și negative în acest sens. Avantajele includ:

• o mai mare încredere a publicului în fiabilitatea depozitelor;
• să primească sprijin din partea statului în perioade de criză;
• stabilitatea condițiilor programelor de credit și credit ipotecar;

Dezavantajele includ:

• asigurând în același timp o fiabilitate mai mare, băncile de stat oferă rate reduse la depozite;
• dobânzi mai mari la împrumuturi și credite ipotecare;
• mai puțină flexibilitate atunci când luați decizii de împrumut pentru întreprinderile mici;
• cerințe ridicate pentru certificatele și documentele furnizate.

Bănci nonprofit

Instituțiile financiare și de credit care prestează servicii de plasare a depozitelor și de acordare a creditelor populației, dar nu sunt bănci, se numesc bănci de economii. Acestea includ băncile de economii, asociațiile de economii și împrumuturi și societățile cooperative. Construcția de locuințe se realizează folosind participarea la capitalul social în Rusia. Un volum mare de creditare este oferit de organizațiile de creditare de microfinanțare. Cerințele pentru debitori în ceea ce privește deținerea unui venit regulat și a documentelor personale sunt mai puțin stricte, iar ratele dobânzilor sunt mai mari.

Video

În realitățile economice actuale din Rusia, acele instituții financiare la care statul este acționar majoritar au o poziție dominantă față de alte instituții similare. O bancă cu participare a statului este o organizație în care deciziile sunt luate în principal pe baza intereselor statului.

Analiștii financiari cred că, datorită participării guvernului în sistemul bancar, acesta rămâne fiabil și stabil. În plus, există sectoare din economie în care injecția de fonduri poate fi fie neprofitabilă, fie prezintă riscuri mari pentru instituțiile private de creditare. De exemplu, un sector atât de important pentru viața țării este agricultura.

Influența statului asupra activităților instituțiilor de credit poate fi diferită. Acesta poate fi împărțit în anumite tipuri, în funcție de gradul de participare a guvernului în aceste instituții.

O bancă în care statul este unicul acționar. Avem o singură astfel de bancă - .

Există bănci cu participare de stat, la care ponderea statului este mai mare de 50 la sută din acțiuni. Un anumit procent din acțiunile la astfel de instituții de credit aparțin acționarilor privați, iar aceștia pot fi persoane care au cetățenia unei alte țări. Cele mai cunoscute dintre aceste instituții financiare sunt „” și „”.

Există societăți pe acțiuni în care un pachet de acțiuni achiziționate de stat îi oferă acestuia posibilitatea de a bloca orice decizii luate în această societate.

Există instituții financiare în care managementul guvernamental se realizează prin alte companii de stat care sunt proprietarii acestor instituții. De exemplu, în OAO Tatneft principalul acționar este statul, iar această companie deține o acțiune de blocare la instituția financiară Zenit. Astfel, statul, prin Tatneft, poate influența această bancă.

Există organizații de credit ale căror activități financiare au dus la faptul că statul este obligat să efectueze în ele anumite proceduri pentru îmbunătățirea stării de sănătate a acestor organizații. Drept urmare, acestea sunt gestionate de reprezentanți ai agențiilor guvernamentale. De exemplu, dacă o instituție financiară este în curs de reorganizare, sau dacă Banca Rusiei preia conducerea acesteia, trimițându-și reprezentantul la această instituție.

Dacă Banca Centrală efectuează împrumuturi mari oricărei bănci comerciale, neapărat își trimite și reprezentantul autorizat la această instituție de credit.

Deoarece participarea agențiilor guvernamentale în sistemul bancar al țării poate fi diferită, contabilitatea acestuia este adesea dificilă. Din acest motiv, nimeni nu ține în mod regulat statistici. Dar, conform statisticilor generale, există mai mult de cincizeci de bănci cu participare de stat în Federația Rusă. În Rusia, multe instituții de credit își desfășoară activitățile financiare. Conform informațiilor disponibile, acestea sunt peste 900 de bănci. Dar aproape 40 la sută din numărul total de active proprii ale sistemului bancar al Federației Ruse este reprezentat de băncile cu participare de stat. Aceste instituții financiare au emis mai mult de 45 la sută din numărul total de împrumuturi acordate persoanelor juridice și persoanelor fizice. Mai mult de jumătate din toate depozitele plasate în sistemul bancar al țării noastre au fost atrase de aceste instituții de credit.

Analiștii au evaluări mixte cu privire la impactul unor astfel de instituții financiare asupra sectorului bancar rus. Atunci când economia țării trece printr-o criză, aceste structuri sunt primele care primesc sprijin financiar din partea statului, exprimat în creditarea lor la o rată scăzută a dobânzii. Astfel, aceste instituții de credit reprezintă un bastion de încredere pentru întreprinderile cu capital privat, precum și pentru investitorii obișnuiți. Datorită acestor bănci, statul își poate continua politica care vizează reducerea nivelului dobânzilor la creditele acordate sectorului real al economiei. Ele ajută, de asemenea, la reglementarea prețurilor ipotecare. Pentru rezidenții țării noastre, astfel de activități ale acestor bănci oferă asistență în achiziționarea de locuințe.

Dar capacitatea acestor bănci de a obține cu ușurință împrumuturi ieftine duce la faptul că există concurență între instituțiile financiare, care poate fi numită corectă doar cu o mare întindere.

În țările lider ale lumii, influența statului asupra sectorului bancar este nesemnificativă. Cel mai adesea, această influență se limitează la faptul că reglementează sistemul financiar general al țării. De asemenea, statul oferă sprijin financiar băncilor în perioadele de criză economică. Statul participă în calitate de acționar la structurile bancare, în special în economiile țărilor în curs de dezvoltare. Odată cu creșterea economică a țării, ponderea statului în capitalul autorizat al instituțiilor de credit scade treptat.

Lista principalelor bănci cu participare de stat
1. Sberbank
2. VTB
3. Gazprombank
4. VTB 24
5. Rosselhozbank
6. Banca Moscovei
7. Centrul Național de Compensare
8. Banca Khanty-Mansiysk
9. AK BARS
10. Svyaz-Bank
11. Globex
12. Banca IMM-urilor
13. Tatfondbank
14. Capitala Rusiei
15. Banca de Dezvoltare Regională a Rusiei
16. Eurofinance Mosnarbank
17. Krayinvestbank
18. Banca din Orientul Îndepărtat
19. Akibank
20. Almazergienbank
21. GPB-Mortgage nu funcționează cu persoane fizice
22. Agenția Ipoteca din Moscova
23. Roseximbank
24. Ruskobank
25. MAK-Bank
26. Rus'
27. Banca Kazanului
28. Banca Municipală Khakass
29. Kuban Universal Bank
30. Naratbank
31. Banca Comercială Națională a Rusiei
32. Gelendzhik-Bank
33. Postbank
34. Bashprombank
35. Vnesheconombank

De ce trebuie să știi băncile de stat ale Rusiei? În prezent, când Banca Rusiei curăță sistemul bancar intern și revocă intens licențele băncilor, astfel de bănci sunt cele mai sigure pentru clienți. Probabilitatea ca licența lor bancară să fie revocată este semnificativ mai mică.

Din punct de vedere istoric, mulți oameni și-au încrezut banii doar Sberbank, în ciuda ratelor modeste la depozite. Sberbank este o bancă de stat; este puțin probabil să îi fie retrasă licența. Iar personalitatea șefului Sberbank, germanul Gref, ne permite să sperăm că nu se va întâmpla nimic rău cu principala bancă a țării în viitorul apropiat.

Pe lângă Sber, ce alte bănci pot fi clasificate drept bănci de stat?

De fapt, singura bancă care este complet deținută de stat este (Banca Centrală a Federației Ruse). Statul poate influența semnificativ alte bănci prin achiziționarea acțiunilor acestora. Există multe astfel de bănci în țara noastră. Unii dintre ei nu lucrează cu persoane fizice, ci doar cu organizații.

Unele dintre bănci au fost create în scopuri speciale specifice, de exemplu, Banca pentru Dezvoltare și Afaceri Economice Externe (Vnesheconombank) sau pur și simplu VEB, care finanțează proiecte de investiții de importanță națională.

VEB este o corporație cu capital integral de stat; nu are licență pentru a desfășura activități bancare. Activitățile sale sunt reglementate de legea federală creată special pentru aceasta „Cu privire la Banca de Dezvoltare”.

Unele bănci de stat sunt prezente doar în anumite regiuni ale țării sau chiar într-un oraș; sunt de dimensiuni mici - acestea sunt Pochtobank, Rus, Khakass Municipal Bank, Bank of Kazan.

Băncile cu participare de stat sunt cele mai de încredere în comparație cu altele. Cele mai mari și mai populare sunt: ​​VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank. Liderul incontestabil dintre toate băncile din țară este Sberbank. Este dificil pentru alte bănci care nu au sprijin guvernamental să concureze cu acești giganți. După băncile de stat, se acordă preferință.

Lista băncilor ruse cu participare de stat

Banca de stat sau banca privată

Persoanele fizice sunt protejate împotriva pierderii banilor prin sistemul de asigurare a depozitelor. Este suficient să păstrați nu mai mult de 1 milion 400 de mii de ruble în conturi/depozite într-o singură bancă, ținând cont de dobânda acumulată. În cazul unui eveniment asigurat, Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) va plăti despăgubiri în valoare de 100%. Dacă în conturi era monedă, aceasta va fi plătită în ruble la cursul de schimb al Băncii Centrale a Federației Ruse la data evenimentului asigurat.

În sistemul de asigurare a depozitelor participă și conturile de întreprinzător individual deschise pentru activități comerciale începând cu 1 ianuarie 2014.

Prin urmare, persoanele fizice și antreprenorii individuali pot alege în mod liber cea mai profitabilă și convenabilă bancă pentru ei înșiși, ținând cont de valoarea maximă a compensației într-o singură bancă.

Băncile care nu sunt de stat sunt private de sprijin de la bugetul de stat și de orice preferințe. Ei trebuie să ofere condiții mai profitabile și mai interesante pentru a atrage clienți. Mai ales după panica provocată de revocarea masivă a licențelor bancare, atunci mulți oameni au trecut la Sberbank.

În ceea ce privește persoanele juridice, fondurile acestora nu sunt protejate în niciun fel în bancă. Persoanele juridice ar trebui să aleagă cu atenție o bancă pentru conturile și depozitele lor curente. Majoritatea sunt deservite la Sberbank, în ciuda faptului că nu au cele mai mici rate pentru serviciile de decontare în numerar.

Ce bancă să aleg: publică sau privată? Alegeți o bancă nu după forma sa de proprietate, ci după fiabilitatea și ratele sale favorabile. În Rusia există bănci private bune, care nu sunt inferioare celor de stat, în ciuda concurenței nesănătoase dintre băncile de stat și cele private și ponderea tot mai mare a băncilor de stat în sectorul bancar rus.

Nina Polonskaya