Din 2017, băncile blochează masiv conturi de decontare proprietarii de afaceri mici și mijlocii. Cel puțin 500.000 de antreprenori s-au confruntat cu această problemă anul trecut.

Blocarea unui cont bancar are singurul motiv - legea 115-FZ „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) a veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului”.

De regulă, banca se referă pur și simplu la lege și nu indică exact ce i s-a părut suspect. Accesul la bani se inchide foarte repede, dar nu este atat de usor sa scoti sanctiunile din contul curent, trebuie sa treci printr-un proces indelungat si sa dovedesti ca antreprenorul nu a avut intentia de a finanta teroristi sau spalarea banilor.

Într-un interviu acordat site-ului, vicepreședintele asociației non-profit Ural Banking Union a spus ce tranzacții poate un client pe lista neagră și cum să iasă de acolo.

De anul trecut, a apărut un val de blocare a conturilor antreprenorilor, băncile se referă la 115 legi federale și nu dau explicații specifice. De ce se întâmplă asta?

Să ne dăm seama mai întâi. Mulți oameni pot bloca un cont. Impozit dacă societatea nu plătește impozite. Dacă nu plătiți pensie pentru copii, contul dvs. va fi de asemenea blocat. Instanța poate bloca contul și în cadrul unor măsuri provizorii.

Nu vorbesc despre blocarea conturilor, vorbim privind închiderea conturilor și suspendarea operațiunilor în cadrul Legii federale 115 „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului”.

Antreprenorii se plâng cel mai adesea de închiderea conturilor fără explicații din partea băncii. Pentru că dacă taxa a blocat contul, atunci este clar care este motivul. Dar în ceea ce privește 115 FZ, din punctul de vedere al unui antreprenor, acesta pare să acționeze în cadrul legii. Antreprenorii spun adesea „toată lumea o face, dar m-au blocat brusc”. Dar principalul lucru în această lege nu este închiderea contului, ci faptul că banca raportează Băncii Centrale și informații despre operațiuni ilegale. Apoi, Rosfinmonitoring transferă datele către agențiile de aplicare a legii și acolo este clar cum se termină problema.

Problema este că anul trecut a fost adoptată o lege, conform căreia se poate închide conturile persoanelor juridice, mai mult, băncile au fost împuternicite să nu deschidă conturi. De exemplu, în URSS, o bancă nu era obligată să deschidă un cont pentru un client. Toată revoluția bancară din anii 90 s-a rezumat la faptul că banca nu are niciodată dreptul de a refuza unui client să-și deschidă un cont, adică clientul are întotdeauna dreptate.

Și în 2017, au făcut același lucru ca în URSS: dacă o bancă nu dorește să deschidă un cont pentru un client, atunci nu o poate face și nu este nevoie de o explicație a motivului.

Și apoi a apărut o listă a Rosfinmonitoring și a Băncii Centrale, în care erau înregistrate toate închiderile de cont. Banca Rusiei și Rosfinmonitoring au spus că includerea antreprenorilor sau organizațiilor în această listă nu este un motiv pentru refuzul obligatoriu de a deschide un cont. Cu toate acestea, băncile au luat lista ca ghid și pur și simplu au încetat să o mai deschidă acelor persoane care se aflau pe această listă.

Drept urmare, dacă ești pe listă, nu îți deschizi cont?

Banca Centrală a spus că lista este necesară doar pentru, iar a fi pe listă nu înseamnă că deschiderea unui cont va fi refuzată. Cu toate acestea, de fapt, puține bănci doresc să deschidă un cont curent pentru un client din această listă.

Însă în luna martie a acestui an au intrat în vigoare modificări care permit clienților să se reactiveze. Acum clientul are dreptul de a depune la bancă documente care confirmă că nu există motive pentru închiderea contului. Banca este obligată să ia în considerare cererea în termen de 10 zile lucrătoare. După ce a primit un mesaj despre imposibilitatea reabilitării, clientul are dreptul de a aplica cu o cerere și documente justificative la o comisie interdepartamentală specială la Banca Rusiei. Termenul total de examinare a acestora de către comisie nu este mai mare de 20 de zile lucrătoare de la data depunerii cererii solicitantului.

De ce poți intra pe lista Băncii Centrale sub 115 FZ?

115 FZ ne vorbește despre două cazuri: finanțarea terorismului și spălarea banilor. De foarte multe ori, antreprenorii nu văd că comit un act ilegal, poate nici măcar să nu aibă intenție.

Sub finanțarea terorismului poate fi un lucru complet neevident. De exemplu, ați transferat bani unui îngrijitor migrant care a fost angajat, dar din anumite motive nu i-ați oficializat. Și această persoană era pe lista Rosfinmonitoring.

Nimeni nu va înțelege de ce ai transferat bani unei persoane care este inclusă pe lista teroriștilor. Pe site-ul Rosfinmonitoring există o listă publică de persoane operațiuni financiare cu care va fi privită drept finanțare a terorismului.

Dacă sunteți interesat de o bancă de servicii sau de Banca Rusiei, atunci, de regulă, veți primi o scrisoare în care instituția relevantă vă va cere documente justificative. Unii antreprenori iau aceste scrisori cu ostilitate și spun: „Cine ești, nu-ți voi arăta nimic”.

În al doilea rând, Banca Centrală îndrumă băncile să verifice realitatea afacerii. Realitatea afacerilor este, în primul rând, realitatea tranzacțiilor. Și acum există un antreprenor cu o afacere mică, dar stabilă. Afacerea asta nu aduce super profituri, se blochează puțin, dar funcționează de mult. Din punctul de vedere al băncii, acesta este un client bun. Brusc, apare un ispititor de șarpe, care spune că are o cunoștință care a conceput un mare proiect. Autorii acestui proiect sunt gata să transfere bani în contul său, el îi va retrage și îi va returna, iar din acesta va primi un procent.

Drept urmare, un antreprenor normal care are o afacere reală, dar care trăiește acest moment dificultăți, devine casier.

10 milioane de ruble sunt transferate în contul său, el vine la bancă să retragă această sumă. Banca blochează banii și transferă informațiile către Rosfinmonitoring și Banca Centrală. Antreprenorul, desigur, nu este de acord cu decizia băncii. El țipă că a fost un antreprenor onest timp de 20 de ani, iar apoi a fost suspendat de la deservirea contului.

Vedem că, dacă firmele ființe anterioare erau angajate în încasări, astăzi sunt aduși sub articol antreprenori cinstiți cu o istorie lungă și o companie de operare.

Dar dacă compania a fost inclusă din greșeală în lista Rosfinmonitoring și contul a fost închis?

De obicei, în situațiile cu suspendarea întreținerii contului, este foarte clar care dintre antreprenori a câștigat bani într-un mod onest și care se potrivește cu adevărat sub 115 FZ.

Un antreprenor onest va merge cu siguranță în instanță, pentru că nu intenționează să-și dea banii nimănui. Daca ti-au fost inghetati banii pentru ca cineva din banca a vrut doar, atunci instanta te va obliga sa returnezi toti banii cu comision.

Dacă antreprenorul bănuiește că ar putea avea probleme în temeiul 115 legi federale, atunci nu se va adresa niciunui tribunal. El poate țipa despre nedreptate în în rețelele sociale, în mass-media, dar nici măcar nu va scrie comisiei interdepartamentale. Pentru că înțelege perfect că vor fi verificări și va fi și mai rău.

Asociația Națională a Procesorilor Rable NP NSRO „RUSLOM.COM” inițiază o serie de activități și ia măsuri pentru a ajuta la rezolvarea situației critice care s-a dezvoltat în prezent în interacțiunea întreprinderilor din industria de prelucrare a fierului vechi cu băncile de service.

Din august 2015, NP NSRO „RUSLOM.COM” primește solicitări privind o schimbare bruscă a politicii bancare în ceea ce privește procesatorii de fier vechi și anume:

1. În 2015, procentul retragerilor de numerar din contul pentru achiziționarea de materii prime de la persoane fizice - dealerii de fier vechi din bănci a crescut la 7-10%, în timp ce anterior era de 0,1-0,2%.

2. Închidere forțată conturi de decontare și încetarea serviciilor de decontare în numerar ale clienților fără explicație. Astfel de incidente apar atât la întreprinderile mici și mijlocii, cât și la marile întreprinderi de prelucrare a deșeurilor, care sunt parteneri pe termen lung și clienți pe termen lung ai băncilor.

3. Scăderea calității servicii bancare: blocare plati electronice si software banca-client, inchidere linii de credit, o creștere semnificativă a volumului documentelor justificative pentru tranzacțiile obișnuite și, ca urmare, o scădere critică a vitezei operațiunilor bancare.

În 2015, deșeurile feroase și neferoase au fost clasificate drept una dintre cele mai importante mărfuri de pe piața internă a Rusiei și reprezintă o materie primă strategică pentru industria metalurgică, fără de care funcționarea instalațiilor metalurgice este imposibilă tehnologic. Situația actuală este extrem de riscantă și critică nu numai pentru industria de prelucrare a deșeurilor, ci și pentru economia țării în ansamblu.

Comunitatea industriei susține pe deplin cursul Băncii Centrale și autorităților care vizează văruirea pieței și combaterea afacerilor ilegale și oferă asistență și cooperare în atingerea acestor obiective. Cu toate acestea, politica actuală și măsurile aplicate în legătură cu procesatorii de fier vechi duc la suspendarea activităților întreprinderile producătoare sectorul real al economiei cu active, capacități, un personal numeros de specialiști calificați, precum și o reputație pozitivă de afaceri pe piață. Acest lucru creează un mediu pentru creșterea afacerilor din umbră.

Peste jumătate de milion de oameni de afaceri au pierdut accesul la conturile lor ca urmare a înăspririi reglementărilor bancare

De la începutul anului, băncile au blocat peste 500.000 de conturi de afaceri, ca parte a luptei împotriva încasărilor. Oamenii de afaceri din Kazan s-au confruntat și ei cu cazuri similare: amenințarea blocării unui cont bancar poate să atârne în legătură cu operațiuni aparent complet inocente. Experții lui Realnoe Vremya consideră că motivele pentru o astfel de „strângere a șuruburilor” stau în simpla dorință a statului de a colecta mai multe taxe, motiv pentru care lupta împotriva casătorilor se extinde.

O jumătate de milion de conturi blocate

De la începutul anului, băncile au blocat peste 500.000 de conturi ale antreprenorilor, ca parte a luptei împotriva caselor - astfel de date sunt furnizate de organizația publică Delovaya Rossiya. Blocarea este legată tocmai de combaterea spălării banilor în cadrul 115-FZ, a declarat șeful Centrului pentru Sprijin Financiar și Credit pentru Realnoe Vremya „ Afaceri Rusia» Alexey Poroshin. În special, vorbim despre lupta împotriva firmelor „de o zi” și a schemelor de încasare ilegală a fondurilor.

Sunt de acord că dacă firma desfășoară cu adevărat un tip de activitate ilegală, conturile ei trebuie să fie închise, comentează Poroshin. - Dar adesea antreprenorii cinstiți care își desfășoară afacerile în cadrul legii intră și ei sub „o perie”, dar dintr-o dată unele dintre operațiunile pe care le efectuează i s-au părut dubioase băncii<…>. Chiar dacă ați plătit 100 de ruble unui furnizor clar, de înaltă calitate, iar apoi a transferat acești bani unei contrapărți dubioase pentru Banca Centrală, compania dvs. poate cădea, de asemenea, sub incidența legii.

Potrivit lui Nagumanov, Ombudsmanului i se cere rar sprijin - mult mai des apar blocaje din cauza neplatei impozitelor. Fotografie de Maxim Platonov

Timur Nagumanov, Ombudsmanul de afaceri al Republicii Tatarstan, a confirmat și lui Realnoe Vremya tendința de creștere a numărului de blocări de conturi în legătură cu combaterea spălării banilor. Totuși, potrivit acestuia, Avocatului Poporului i se cere rar sprijin – mult mai des apar blocaje din cauza neplatei impozitelor.

Știm că această tendință există”, a comentat Nagumanov asupra situației. - Dar astfel de aplicații sunt puține. Totuși, antreprenorii au de-a face cu băncile, nu există niciun entuziasm în acest sens. Mai des rezolvăm probleme cu blocarea la solicitarea autorităților fiscale.

Printre alte cazuri, antreprenorii au subliniat că banca blochează contul la cerere pentru presupuse datorii către Fondul de Pensii.

Cu toate acestea, nu toți experții observă o problemă similară. Astfel, Pavel Tubaltsev, șeful departamentului juridic al casei de avocatură Tatyurinform, consideră că în principal cei care ar trebui blocați, adică participanții la scheme de cash-out, sunt blocați.

Banca Centrală publică în mod regulat linii directoare pentru bănci legate de această lege. Fotografie sotnibankov.ru

Lucrezi mai puțin de doi ani - deja pe jumătate suspect?

Rețineți că FZ-115 în sine nu s-a schimbat de mult timp, dar Banca Centrală publică în mod regulat linii directoare pentru bănci legate de această lege. Astfel, recomandările din 21 iulie 2017 oferă o serie de semne ale companiilor asupra cărora băncile ar trebui să stabilească un control sporit:

• numerarul reprezintă mai mult de 30% din cifra de afaceri săptămânală;
• de la data creării entitate legală au trecut mai puțin de doi ani;
• activitatea în cadrul căreia se desfășoară operațiuni de creditare și debitare a fondurilor din cont nu creează obligații pentru proprietarul său de a plăti impozite sau povara fiscală este minimă;
• banii sunt creditați în cont de la contrapărți, pentru a căror conturi bancare operațiunile se efectuează cu semne de tranzit;
• banii sunt creditați în contul de la contraparte, care transferă simultan fonduri în conturile altor clienți;
• fondurile, de regulă, sunt creditate în cont în sume care nu depășesc 600 de mii de ruble;
• retragerile de numerar se efectuează în mod regulat, zilnic sau în termen de trei până la cinci zile de la data primirii;
• retragere de numerar într-o sumă care nu depășește 600 de mii de ruble sau într-o sumă apropiată de suma maximă de fonduri care poate fi emisă unui client în termen de o zi lucrătoare;
• banii sunt retrași la sfârșitul unei zile lucrătoare și din nou - la începutul următoarei;
• clientul are mai multe carduri corporative, prin care se retrag numerar și aproape că nu există alte operațiuni.

Astfel, orice companie deschisă recent poate intra în câmpul de vedere al monitorizării financiare, mai ales dacă activitățile sale sunt asociate cu o sumă mare de numerar, de exemplu, din sfera comerțului sau a serviciilor pentru consumatori. Cu toate acestea, nu toată lumea vede astfel de recomandări ca pe o amenințare pentru afaceri.

Acesta este doar un semn, nu va atrage pe toți să fie recunoscuți ca nesiguri, - crede Tubaltsev. - Nu văd nicio problemă.

Potrivit lui Rustem Akhmetsafin, un apel de la serviciul de monitorizare financiară al băncii poate veni după o plată mare care nu este în domeniul de activitate. Fotografie de Maxim Platonov

Numai cheltuielile vizate

În această listă, o atenție deosebită trebuie acordată celui de-al treilea paragraf, care spune că banca poate fi suspicioasă cu privire la plăți care nu au legătură cu activitățile care sunt specificate în codurile OKVED. Potrivit lui Rustem Akhmetsafin, șeful companiei juridice Business Advisor, un apel de la serviciul de monitorizare financiară al băncii poate veni după o plată mare în afara domeniului de activitate.

Am avut o situație, au cumpărat o mașină pentru o companie”, a spus el. - Totul, operare non-standard. A fost un apel de la serviciul de monitorizare financiară, au întrebat ce fel de operațiune nestandardă este, de ce efectuați o sumă atât de nestandardă. De obicei oferiți servicii juridice și apoi dintr-o dată o vânzare suspectă.

În plus, pot apărea suspiciuni din cauza volumului sau frecvenței mari de transferuri - ce se întâmplă dacă această companie este o companie de „tranzit” într-un fel de schemă „gri”? „De exemplu, o companie este angajată în vânzarea de structuri metalice, are câteva milioane în conturi pe zi”, adaugă Ahmetsafin. „Banca vede deja acest lucru ca pe o posibilă schemă de încasare și încep să blocheze conturile tuturor la rând.”

De exemplu, sunteți angajat în construcții, dar ați decis să organizați un turneu sportiv pentru angajații dvs. și ați plătit pentru chiria unui teren de fotbal unui antreprenor individual din Soci, Poroshin dă alte exemple de operațiuni „suspecte”. - Aici scopul plății nu corespunde naturii afacerii dumneavoastră. Sau dacă venitul dvs. este egal cu cheltuielile sau ați transferat bani către contrapărți prea repede - acest lucru poate părea un „tranzit” către bancă. Cecul ajunge aproape la al zecelea genunchi.

Blocarea este bruscă

Specialiști Banca Tinkoff sunt și mai radicale: „Dacă ești antreprenor, orice bancă poate bloca brusc accesul la contul tău. Motivul este suspiciunea de încasare. Pentru a reduce riscul de blocare, ei recomandă, de asemenea, verificarea contrapărților, descrierea tuturor transferurilor în detaliu și răspunsul la solicitările serviciului de monitorizare financiară al băncii în timp util. Dar, după cum notează Ahmetsafin, un cont poate fi blocat absolut brusc, fără niciun avertisment din partea monitorizării financiare și a altor servicii ale băncii.

Dacă înțelegeți, atunci aceasta (blocarea unui cont fără avertisment, - aproximativ. ed.) este inacceptabil, spune el. - Dar, deși banca se află într-o relație contractuală [cu antreprenorul], totuși ocupă o poziție puternică. Ei bine, cum putem pune presiune pe el? Nu vom plăti o mie de ruble pentru întreținerea contului? Puteți, desigur, să hype această problemă, să vă plângeți. Dar va dura mult timp și bani. Și oamenii trebuie să muncească.

„Statul devine din ce în ce mai „dințișor” și mai puternic”

Experții sunt de acord că acum are loc o întărire a reglementării în sfera relațiilor dintre bancă și antreprenori. „Au loc legi noi, întărirea statului”, comentează Tubaltsev. - Desigur, starea noastră devine din ce în ce mai „dințioasă” și puternică. Probabil că e în regulă. Noi progresăm. Statul are noi instrumente în lupta împotriva acelor oameni care nu respectă legea.”

Toate acestea sunt legate de dorința statului de a colecta mai multe taxe, crede Ahmetsafin. - Pentru a face acest lucru, începe să se lupte cu casierii. Știe că casierii sunt adesea bănci mici, în legătură cu aceasta a existat un val în închiderea băncilor, revocarea licențelor. Băncile mici sunt înlăturate, rămânând doar bănci ascultătoare statului, care devin și mai ascultătoare.

De asemenea, Poroshin este de acord că atitudinea serioasă a băncilor este asociată cu riscul de a pierde licența. Din această cauză, în opinia sa, „băncile au devenit organe de control și supraveghere”.

Alexandru Artemiev

Potrivit Delovaya Rossiya, aproape o jumătate de milion de antreprenori au avut conturile bancare blocate. Cei care sunt pe lista neagră nu vor putea deschide un cont nou. La Forumul Economic de Est de la începutul lunii septembrie, un antreprenor al șefului Sberbank, germanul Gref, a auzit ca răspuns că afacerea mică este o „fabrică de spălare a veniturilor”. Ce se întâmplă pe piață, cum să eviți blocarea și să nu fii pe lista neagră?

Potrivit Inc. Aleksey Poroshin, șeful Centrului de sprijin financiar și de credit Business Russia, de la începutul anului 2017, băncile rusești au blocat aproximativ 500.000 de conturi de decontare ale antreprenorilor. Băncile blochează conturile antreprenorilor în cadrul legii „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” (115-FZ), care împiedică utilizarea întreprinderilor mici pentru spălarea banilor.

Legea este în vigoare din 2001, nu au existat modificări fundamentale în ea din 2016, dar recent Banca Centrală a înăsprit reglementarea sectorului bancar pentru antreprenori, spune Nikolay Timofeev, director adjunct pentru managementul riscului la Tochka Bank. De exemplu, băncilor li s-a dat dreptul de a refuza să efectueze tranzacții și să deschidă conturi, a adăugat cerința de a cunoaște și documenta beneficiarii efectivi, explică el.

Banca va pune întrebări dacă întreprinzătorul a primit o plată non-core în contul curent (de exemplu, un restaurator a primit bani pentru materiale de construcție), a cheltuit bani într-un mod care nu era destinat afacerii sale (proprietarul de afaceri a cumpărat o mașină ), sau a plătit impozite pe cifra de afaceri insuficiente. Potrivit omului de afaceri din Nijni Novgorod, German Knyazev (șeful lanțului de farmacii-PiK-N.N.), acum orice întreprindere se confruntă cu noi cerințe: tranzacții de afaceri", a spus el într-o conversație cu Inc. A lui rapid pe Facebook „120 de moduri în care o bancă vă va bloca conturile, vă va pune pe lista neagră, vă va închide afacerea fără hotărâre„- pe baza întâlnirii cu Alfa Bank – a strâns peste 3 mii de aprecieri și aproape 1,4 mii de repostări.

Antreprenorii se plâng că băncile își blochează conturile și refuză serviciul fără explicații. Proprietarul unei companii de topire a deșeurilor de aluminiu, Irina din Moscova (care a cerut anonimatul din cauza potențialelor probleme cu banca), s-a confruntat cu blocarea contului de două ori - în Promsvyazbank și în Rosevrobank. Firma ei există de 10 ani, de-a lungul timpului s-a transformat dintr-o companie de producție într-una de comerț și intermediar. La începutul anului 2017, Promsvyazbank, în care compania a fost deservită de câțiva ani, a blocat contul după ce a transferat bani din contul de decontare al companiei în contul de decontare al fondatorului IP. La Rosevrobank, Irina s-a întâlnit de mai multe ori cu conducerea sucursalei: au evaluat bilanţurile companiei pentru o „firmă de o zi”. Dar o lună mai târziu, banca a refuzat serviciul de la distanță cu mențiunea „mișcări suspecte în cont”, fără a explica motivele. După aceea, antreprenorului i s-a propus să efectueze tranzacții în ramură, personal.

La ce să fii atent

În iulie 2017, Banca Centrală a explicat băncilor care tranzacții sunt considerate suspecte (lista este în două documente: Recomandările metodologice ale Băncii Centrale a Federației Ruse din 21 iulie 2017 nr. 18-MR și Recomandările metodologice ale Băncii Centrale al Federației Ruse Nr. 19-MR din 21 iulie 2017). Banca Centrală a menționat că vede o creștere a volumului operațiunilor de retragere de fonduri de la persoane juridice și întreprinzători individuali. carduri de debit, ceea ce poate indica utilizarea ilegală a acestor bani. Regulatorul a mustrat organizatii de creditîntr-o relație formală cu executarea 115-FZ, a recomandat înăsprirea controlului în această direcție și transferul de informații despre clienții care efectuează tranzacții suspecte. Clienții nesiguri, conform Băncii Centrale, au două sau mai multe caracteristici din listă:

numerarul reprezintă mai mult de 30% din cifra de afaceri săptămânală;

au trecut mai puțin de doi ani de la data înființării persoanei juridice;

activitatea în cadrul căreia se desfășoară operațiuni de creditare și debitare a fondurilor din cont nu creează obligații pentru proprietarul său de a plăti impozite sau povara fiscală este minimă;

se creditează bani în contul de la contrapărți, pe ale căror conturi bancare se efectuează operațiuni cu semne de tranzit;

banii sunt creditați în contul de la contraparte, care transferă simultan fonduri în conturile altor clienți;

fondurile, de regulă, sunt creditate în cont în sume care nu depășesc 600 de mii de ruble;

retragerile de numerar se efectuează în mod regulat, zilnic sau în termen de trei până la cinci zile de la data primirii;

retragere de numerar într-o sumă care nu depășește 600 de mii de ruble sau într-o sumă apropiată de suma maximă de fonduri care poate fi emisă unui client în termen de o zi lucrătoare;

banii sunt retrași la sfârșitul unei zile lucrătoare și din nou - la începutul următoarei;

clientul are mai multe carduri corporative prin care se retrag numerar și aproape că nu există alte operațiuni.

Noile reguli amenință aproape orice afacere care se ocupă de numerar- de la sectorul serviciilor la industria turismului, notează Poroshin de la Delovaya Rossiya.

De exemplu, o companie de curierat care lucrează cu magazine online și acceptă bani de la clienți va primi mai mult de 30% din numerar din cifra de afaceri pe zi, iar în primii doi ani compania va fi sub „vizorul” băncii, spune managing partnerul. al lui Zartsyn, Yankovsky și partenerii” Lyudmila Kharitonova. Povara fiscală a unei astfel de companii va fi minimă - companiile de curierat lucrează cel mai adesea contracte de agentieși plătesc impozite numai pe remunerația lor, și nu pe suma totală care trece prin cont.

Antreprenorul trebuie să facă distincția între contul unei persoane juridice și contul său personal. Dacă transferă banii primiți de la contraparte într-un cont personal sau card, iar apoi îi retrage de la cel mai apropiat bancomat, banca va considera această acțiune drept o tranzacție suspectă, trasează Alexey Borodachev, șeful serviciului de monitorizare financiară al MDM Bank. Atenţie.

Banca nu va bloca imediat contul, dar, după ce a găsit unul dintre semnele suspecte, începe să verifice antreprenorul, notează sursa. Inc.într-una dintre marile bănci rusești (a solicitat să rămână anonim). Clientul este invitat la departament pentru o conversație, cerându-i documentația despre operațiune. Până la clarificarea circumstanțelor, este blocat doar accesul de la distanță la contul curent - condițiile pentru furnizarea acestui serviciu sunt prescrise în contract, acesta trebuie citit cu atenție la deschiderea unui cont.

În iunie, pe lista neagră a Băncii Centrale erau aproximativ 200.000 de clienți, până în septembrie numărul acestora crescuse la 500.000. Antreprenorii din această listă se vor confrunta cu dificultăți la deschiderea unui cont curent în oricare banca ruseasca, crede CEO Billion Business Consult Anastasia Pronina. Banca este obligată să anunțe Banca Centrală și Rosfinmonitoring semnele de operațiuni ilegale, iar aceștia au trecut compania pe lista clienților dubiși. Din iunie 2017, autoritățile de reglementare au schimbat această bază de clienți cu toate băncile.

Chiar dacă o companie este inclusă pe lista neagră, asta nu înseamnă că afacerile pot fi oprite. Banca are dreptul de a lua în mod independent o decizie cu privire la clienții din lista „neagră”, notează Timofeev de la Tochka. Aceste liste sunt de natură consultativă, iar băncile evaluează astfel de clienți mai îndeaproape, mai degrabă decât să le refuze pur și simplu serviciul, spune el. Dacă sunteți invitat la o conversație și solicitați documente despre afacerea dvs., este important să dovediți băncii că sunteți de încredere.

Este mai ușor pentru bănci să fie vigilente decât să se ocupe de fiecare caz specific, notează Oleg Vyugin, prim-vicepreședintele Băncii Centrale din 2002 până în 2004. Banca Centrală a înăsprit de mult cerințele care decurg din legea 115-FZ, închizând treptat toate lacunele posibile, spune Vyugin. Încălcarea 115-FZ este unul dintre principalele motive pentru revocarea licențelor de la bănci - în 2016 din cauza nerespectării cerințelor acestei legi de către Banca Centrală

companii al căror director conduce mai multe firme în același timp;

contrapartidelor, in privinta carora au fost initiate o multime de cazuri de arbitraj, sunt deschise cereri de la contrapartide pentru neîndeplinirea obligatiilor titlu executoriu pentru evaziune fiscală.