Skubus ar planuojamas? Tiesa, poreikio klausimas planinė operacija dažnai yra prieštaringas. Jei pacientas pavargsta nuo skausmo, jis gali operuoti. Aš pasiruošęs ištverti, tęsti konservatyvų gydymą – tegul gydo. Tačiau kartais tenka ką nors įtikinti, kad reikia operacijos.

11. Skubi chirurgija

11. Skubi chirurgija Kartais aš atostogaudavau ir išvykdavau į Mančesterį. Ir tikriausiai todėl, kad neseniai tapau tėvu, vaikiški vežimėliai visada patraukė mano dėmesį gatvėse. Dažniausiai juos stumdydavo moterys, tačiau kartais būdavo galima pamatyti ir vyrą su vežimėliu. IN

Šiandien skolinimo pramonė aktyviai vystosi dėl masinės paklausos. Sandorio užbaigimas neužima daug laiko, o dokumentų reikia minimaliai. Tačiau bankininkystės terminija nėra žinoma visiems, todėl mažai kas žino, kas yra paskolos skola. Ši sąvoka naudojama, kai yra skolos už paskolą. Skolų nebuvimas patvirtina klientų, kuriems vėliau siūlomos pelningesnės paslaugos, atsakomybę.

Apibrėžimas

Paskolos skola – tai lėšų suma, kurią bankas suteikė paskolos gavėjui pagal paskolos sutartį, kurios sąlygos nebuvo įvykdytos. Skola susidaro, kai vėluoja mokėjimai. Suma sumažės, kai pinigai bus grąžinti bankui.

Grynoji paskolos skola – tai paskolos gavėjui suteikta suma be palūkanų, komisinių, netesybų ar baudų. Visa tai patvirtina sutartis. Grynoji paskolos skola yra ta, kuri atsiranda ne dėl kaltės finansų įstaiga, bet dėl ​​pašalinių aplinkybių.

Skolų rūšys

Yra 2 skolos rūšys:

• kai dar neatėjo grąžinimo laikas;
• delsimas.

Pastarasis taip pat turi klasifikaciją:

• tikimasi;
• abejotinas;
• beviltiška.

Net jei ir susidarė paskolos skola, tai suteikia galimybę klientui sumokėti skolą. Norėdami tai padaryti, bankas siūlo restruktūrizavimą, įmokas arba atidėjimą.

Terminai ir formos

Yra 3 skolos formos, kurias nustato mokėjimo terminas:

• dabartinis: delspinigių mokėjimas vėluoja 5 dienas, 6 dienas, iki 1 mėnesio, daugiau nei 6 mėnesius arba nėra vėluojama;
• perregistruojama: perregistruojama nepakeitus sutarties sąlygų arba jas įtraukus į pirminį dokumentą;
• pradelstas: apima pagrindinės skolos uždelsimą iki 5 dienų, nuo 6 iki 30 dienų, nuo 31 iki 180 dienų, daugiau nei 180 dienų.

Kaip tai atsiranda?

Daug veiksnių turi įtakos kliento mokumo pablogėjimui. Net ir esant teigiamai prognozei, atsiranda aplinkybių, dėl kurių paskolos grąžinti neįmanoma.

Jei pinigai skolinami ir negrąžinami, tai laikoma skola. Tai gali būti dėl darbo praradimo, sumažinimo darbo užmokesčio, liga. Priežasčių yra daug, bet bet kuriuo atveju skola turi būti grąžinta.

Banko rizika

Bankų darbas siejamas su įvairiais finansinės rizikos. Tai yra veiklos, rinkos, kredito. Didelė grėsmė įstaigos veiklai – klientams suteiktų lėšų negrąžinimas. Dažna to priežastis – neraštinga politika šioje srityje.

Štai kodėl bankai kontroliuoja mokėjimus savo klientams už paskolas ir avansus. Banko bendradarbiavimas su klientu priklauso nuo atsakomybės ir skolos grąžinimo. Paskolos suma turi būti grąžinta laiku.

Skolų nurašymas

Bankai nenori rizikuoti, kad klientai negalės grąžinti savo skolų. Štai kodėl visos rizikos yra sumažintos iki minimumo. Tačiau kadangi visiškai apsisaugoti nuo klientų nemokumo neįmanoma, jie turi paskolos skolos rezervą, susidarantį iš kitų paskolų palūkanų.

Bankai retai nurašo skolas, dažniausiai tokiais atvejais:

• nedidelė skolos suma;
• paskolos gavėjo, kuris neturi įpėdinių, mirtis;
• po bankroto.

Informacija apie skolas banke saugoma 5 metus, o per tą laiką yra stebimas skolininko mokumas. Jei klientas turi pajamų, kreditorius ragina jį grąžinti skolą. Skolininkai neturėtų praleisti mokėjimų ar atsisakyti mokėti, nes įstatymai suteikia didesnę skolintojų apsaugą. Jei pinigai buvo pasiskolinti, tai vis tiek bus išieškojimas iš skolininko.

Pasirodo, į paskolos skolą neįeina palūkanos. Šiuolaikinė bankų sistema veikia sklandžiai, jos dėka skolintojai žino, kaip sumažinti pinigų negrąžinimo riziką. Į tai turėtų atsižvelgti kiekvienas skolininkas, kreipdamasis dėl paskolos.

Amortizacija

Sutartyje nurodyta, kaip bus grąžinta paskolos skola. Lėšos gali būti įneštos:

• vienodi mokėjimai: jie apima pagrindinę sumą ir palūkanas;
• nuo likučio skaičiuojamos palūkanos.

Renkantis skolos grąžinimo būdą, reikėtų atsižvelgti į visą sumą. Palankus variantas galima apskaičiuoti naudojant skaičiuotuvą. Nustačius grąžinimo terminą, bankas neturi galimybės keisti jokių sąlygų. Mokėjimo mokėjimo schema atnaujinama kartu su skolų restruktūrizavimu.

Sąskaita skolos grąžinimui

Išduodamas paskolą bankas atidaro paskolos sąskaitą, per kurią realizuojamos įvairios operacijos, kurios buvimas reikalingas:

• atlikti mokėjimus be grynųjų pinigų;
• gauti sąskaitos išrašą;
• susiejimas su dabartine sąskaita.

Sąskaitos mokesčių nėra. Yra keletas sąskaitų formų, kurių tipas nustatomas pagal sutartį ir paskolos gavėjo kategoriją. Po to turėtumėte pasiimti pažymą, kad skolos nėra. Kartais sąskaitos negalima uždaryti dėl neapmokėtos sumos papildomos paslaugos, ir tai neigiamai veikia kredito istorija.

Jei mokėsite per banko kasą, galite išvengti papildomų mokesčių. Tačiau tokiu būdu lėšos įskaitomos laiku. Ne visuose bankuose kasos dirba vakarais ir savaitgaliais. Pinigus patogu įnešti per bankomatą. Dabar yra ir kitų papildymo būdų: elektronines sistemas, terminalai, banko kortelės.

Laiku sumokėjus paskolą, bankas gerbia klientą. Jis bus aprūpintas pelningas pasiūlymas Autorius žemos palūkanų normos ir lankstūs terminai. Skolų grąžinimas leidžia išvengti daugelio nemalonių gyvenimo įvykių.

Bankų paskolos, arba kitaip – ​​paskolos, savo populiarumo nepraranda jau daugiau nei dešimtmetį. Žmonės viską perka už kreditą – nuo ​​batų iki būsto. Ši praktika tvirtai įsitvirtino mūsų gyvenime.

Skolinimo sektorius plečiasi, be kita ko, todėl, kad auga paklausa, ir atvirkščiai. Paklausa auga dėl patrauklios kredito įstaigų politikos. Ir nors bankai bando tikrinti savo potencialių klientų mokumą, rizika vis tiek egzistuoja.

Rūšys

Šiais laikais popierizmas paskolai gauti nereikalauja nei daug laiko, nei didelio kiekio dokumentų. Pasirodo, beveik kiekvienas pajėgus Rusijos Federacijos pilietis yra bent kartą pasinaudojęs šia paslauga. Norint vėl gauti paskolą, reikia turėti švarią kredito istoriją, o to pasiekti pavyksta ne kiekvienam.

Prieš gaudami paskolą, skolintojas ir paskolos gavėjas tarpusavyje susitaria dėl mokėjimo sąlygų ir būdų. Visos sąlygos yra įtrauktos į sutartį, pagal kurią bankas privalo suteikti, o paskolos gavėjas – grąžinti šią sumą ir palūkanas už ją. Bankas ima palūkanas, nes tai yra svarbus pajamų šaltinis bet kuriai kredito įstaigai.

Jei skolininkas dėl kokių nors priežasčių nustoja grąžinti paskolą, susidaro skola. Ši skola gali atsirasti dėl paskolos gavėjo kaltės arba dėl nenugalimos jėgos aplinkybių. Šios aplinkybės nepriklauso nuo paskolos gavėjo valios.

Paskolos skola – tai paskolos davėjo paskolos gavėjui išduotos pinigų sumos, kurios jis negrąžino, sąvoka. Į šią sumą bus įtraukta ne tik dalis nesumokėtos skolos, bet ir netesybos.

Norėdami jo atsikratyti, turėsite sumokėti ne tik reikiamą sumą, pasiskolintą iš banko. Delspinigiai susidariusios del delsimo, taip pat delsimo ir padidėjęs susidomėjimas– tai paskolos skolos dalis, kurią reikės sumokėti.

Yra trys paskolos skolos rūšys:

• iš tikrųjų, paskolos skola;
• skubi yra skola, kurios terminas nėra pasibaigęs;
• pradelsta – skola, kurios paskolos gavėjas laiku negrąžino.

Už kiekvieną iš šių grupių yra mokama skirtingi tipai paskolos davėjo nustatytas palūkanas. Universalių sprendimų čia nėra, kiekvienas bankas į paskolos skolos likvidavimą kreipiasi savaip. Galbūt, bendra išlieka tik viena taisyklė – bendra skolos suma nemažėja.

Formos

Yra keli paskolos skolos skirstymo į grupes tipai, kur pagrindinis skirstymo parametras yra kokia nors kategorija. Kada mes kalbame apie apie paskolas iškart iškyla užstato klausimas. Kredito davėjas, negalėdamas rizikuoti, paskolos nemokėjimo atveju apsidraudžia kažkokiu užstatu.

Prievolių įvykdymas gali būti garantuotas paskolos gavėjo turtu, laidavimu, užstatu ir banko garantija. Bankai į tokius klausimus žiūri rimtai ir atidžiai tikrina savo galimus skolininkus. Užstatas suteikia garantiją papildomos funkcijos paskolai gauti.

Jei įmanomas užstatas, skolininkus galima suskirstyti į šias kategorijas:

1. Užtikrinta paskola. Tokia paskola tam tikro užstato forma turi įkeitimą, atitinkantį visas teisės aktų sąlygas užstatas skolininkas.
2. Nepakankamas finansavimas. Tokia paskola turi tam tikrą užstatą, kuris neatitinka visų paskolos su užstatu taisyklių (bent vienas taškas).
3. Paskola be užstato. Jis nėra užtikrintas užstatu ir neatitinka nei užtikrinto, nei nepakankamo užtikrinimo taisyklių. Tokia paskola, anot skolintojų, yra laikoma pati nepatikimiausia.

Paskolos skola toliau skirstoma į grupes pagal terminus, kuriuos nustato bankas ir paskolos gavėjas. Sąlygos, kaip ir sąlygos, iš pradžių nustatomos sutartyje, kuri laikui bėgant gali būti keičiama ar papildoma. Pakeitimai daromi tik abipusiu šalių sutikimu.

Paskolos skolos formos yra šios:

1. Dabartinė. Delspinigių, uždelstų iki penkių dienų imtinai, nuo 6 iki 30, nuo 31 iki 180 dienų, nėra.
2. Perregistruotas- gali būti pakartotinai išduodamas priklausomai nuo aplinkybių: 2 kartus nekeičiant paskolos sutarties; su pakeitimais – tik vieną kartą.
3. Pavėluota: delspinigių mokėjimo terminas čia neviršija penkių dienų, nuo šešių iki 30 dienų imtinai, nuo 31 iki 180.

Priklausomai nuo to, kuriai kategorijai priklauso paskolos skola, kinta ir papildomos palūkanos, kurias skolininkas moka.

Susidarius situacijai, kai susidaro paskolos skola, kreditorius gali grąžinti savo pinigus, tam siūlomi keli variantai: skolos restruktūrizavimas, įmokų mokėjimas ir mokėjimo atidėjimas. Neatsižvelgiant į palūkanas, paskirstoma grynoji paskolos skola.

Grynoji paskolos skola yra paskolos skola, išskyrus baudas, palūkanas ir netesybas.

Dažniausiai jis randamas šaltiniuose, vadinamuose gautinomis sumomis. Grynoji paskolos skola yra sąvoka, kuri neturi jokios įtakos skolininkų mokėjimams. Greičiau jo reikia skaičiuojant ir skaičiuojant palūkanas.

Skolų nurašymas

Bankai ar kiti kredito organizacijos Jie visais įmanomais būdais stengiasi apsisaugoti nuo nesąžiningų skolininkų. Tačiau vargu ar pavyks visiškai apsidrausti. Būtent dėl ​​šios priežasties bankai turi rezervines sumas, kurių dėka kompensuojamos blogos paskolos.

Šis rezervas sudaromas iš kitų paskolos gavėjų mokamų palūkanų už paskolą. Dėl šios priežasties nedidelio skolininkų-skolininkų skaičiaus buvimas jokiu būdu neturi įtakos banko turtui.

Jei tikslinga išieškoti skolas, kreditoriai imasi priemonių. Nereikia laukti. Taip norima išvengti reikalavimų laikymosi paskolos sutartis, skolininkas gadina savo kredito reputaciją.

Kreditoriai tokiais atvejais nesėdi ramiai, o naudojasi maždaug tokiu procedūrų sąrašu:

• skolos nustatymas;
• jo būklės analizė;
• derybos su skolininku-skolininku;
• įkeisto turto būklės patikrinimas;
• baudų ir nuobaudų skyrimas likusiai sumai;
• paskolos gavėjas gauna prašymą dėl išankstinis grąžinimas skola;
• žalų atlyginimo darbų atlikimas;
• kreiptis į teismą;
• areštuoto turto perdavimas;
• blogos skolos aprašymas;
• Po skolos nurašymo procedūros atliekama skolininko būklės analizė.

Skolos nurašymas – gana išskirtinis atvejis bankinėje praktikoje. Paprastai bankų teisininkai dirba taip, kad galėtų kontroliuoti situaciją. Ir labai retais atvejais jie pasiduoda aplinkybėms.

Kreditoriai sutinka nurašyti skolas nepasibaigus senaties terminui tik šiais atvejais:

• nedidelė skolos suma (lyginant su banko galimybėmis šią sumą padengti), kurios skolininkas tikrai negali grąžinti;
• staigios paskolos gavėjo mirties atveju ir jis neturėtų turėti įpėdinių, galinčių įvykdyti skolinius įsipareigojimus;
• po bankroto bylos iškėlimo tuo atveju, jei paskolos gavėjas negali sumokėti savo skolos.

Skolininkas neturėtų tikėtis skolos nurašymo, kreditorius kontroliuoja dar penkerius metus finansinė būklė skolininkas. Jei dėl kokių nors priežasčių finansinė būklė gerėja, tada skolintojas stengiasi teisinėmis priemonėmis išieškoti paskolos skolą.

Paskolų skolų būtina vengti bet kokia kaina, nes sugadinta kredito istorija turės įtakos būsimiems santykiams su šiuo ir kitais bankais.

Skola perkeliama į specialią duomenų bazę, kurioje fiksuojami skolininko santykiai su banku. Daugelis bankų turi prieigą prie tokios informacijos. Dažnai tolimesniam kitų bankų atsisakymui pakanka net vieno skolos atvejo.

Savaime suprantama, kad skolintojai, norėdami apsidrausti nuo nesąžiningų skolininkų, kreipiasi pagalbos ir patys įveda į duomenų bazę skolininkus už paskolos skolą. Tokį bankų bendradarbiavimą lemia noras apsisaugoti nuo nenumatytų rizikų.

Išpirkimas

Paskolos skolos grąžinimas vyksta pagal paskolos sutartį. Lėšos išmokamos lygiomis išmokomis per visą skolos grąžinimo laikotarpį. Į šią sumą įeina ir pagrindinė suma, ir palūkanos.

Kai kuriais atvejais paskola mokama kas mėnesį nuo skolos ir palūkanų už paskolos likutį. Taigi iki paskolos laikotarpio pabaigos įmoka sumažinama.

Šis mokėjimo būdas vadinamas diferencijuotu.

Paskolos sutartyje nustatęs tam tikrą mokėjimo schemą, paskolos gavėjas jos laikosi iki mokėjimų pabaigos. Mokėjimo schema gali būti keičiama skolos restruktūrizavimo atveju arba pakeitus paskolos sutartį. Tai galima padaryti tik vienašališkai su teismo pagalba.

Naudojant vadinamąją paskolos sąskaitą, galima įgyvendinti įvairius paskolos grąžinimo būdus. Bankas atidaro iš karto po paskolos išdavimo. Norint atlikti mokėjimus negrynaisiais pinigais, būtina turėti paskolos sąskaitą.

Bankas privalo bet kuriuo metu pateikti sąskaitos išrašą, kad galėtumėte sekti lėšų įnešimą. Sumokėję visą paskolos sumą, turite palaukti, kol sąskaita bus uždaryta, kad įsitikintumėte, jog nieko nesate skolingi. Pasitaiko atvejų, kai mažas skolininko neapmokėtas likutis paveikia asmens kredito istoriją.

Skolos padengimo koeficientas

Skolos padengimo koeficientas žinomas visame pasaulyje. Tai rodiklis, padedantis įvertinti, ar asmuo ar įmonė sugebės įvykdyti paskolos sutarties sąlygas. Organizacijos atveju koeficientas parodo įmonės mokumą tokiu būdu: nustatoma, ar įmonė iš įmonės turto sugebės grąžinti paskolų skolas. Jei įmonei sekasi gerai, skolintojai jai mieliau suteikia paskolas.

Skolos padengimo koeficientas yra finansinis koeficientas, lygus šiam santykiui Turimas turtas prie trumpalaikių įsipareigojimų.

Vertinant bet kurio projekto rezultatus, visada atsižvelgiama į skolos padengimo koeficientą. Tai rodo dabartinę reikalų būklę finansų sektoriujeįmonių. Šis rodiklis padeda potencialiems skolintojams įvertinti būsimų skolininkų galimybes.

Kai įmonės skolos padengimo koeficientas yra mažesnis nei vienas, vadovybė turi rimtai galvoti apie pokyčius finansų politika. Reikia labai greitai suvokti iškilusias problemas ir imtis veiksmų, nes susiklosčius nenumatytoms aplinkybėms, įmonė tiesiog neturi pakankamai pinigų skoloms padengti.

Jei koeficientas yra didesnis nei vienas, prasminga toliau svarstyti dinamiką. Kai tik rodiklis nukris, tai bus signalas apie visapusiškas priemones.