Spotrebné úvery sú veľmi obľúbené, pretože vďaka takýmto úverom si občania môžu dovoliť kúpiť autá, spotrebiče a mnoho ďalších vecí, ktoré si za plat kúpiť nemôžu. Rôznorodosť bánk však mnohých mätie širokou škálou ich ponúk a neprehľadnými podmienkami poskytovania úverov. Samozrejme, každý chce preplatiť čo najmenej. Preto je túžba zistiť, kde je najnižšia sadzba spotrebiteľského úveru, celkom logická. Zvážme túto otázku podrobnejšie.

Je možné získať minimálny úrok z úveru

Nie každý vie, že navrhovaná sadzba banky môže byť ešte nižšia. Napríklad, ak je osoba klientom organizácie, to znamená, že vlastní debetnú alebo sporiacu kartu, potom je banka presvedčená o jej solventnosti. To môže byť základom pre zníženie ročného úroku z úveru. To je však možné len vtedy, ak sú finančné pohyby zobrazené v databáze úverovej inštitúcie.

Preto sa pri rozhodovaní o tom, kde získať výhodný spotrebný úver, oplatí skontrolovať, či vám vo vrecku neleží karta Sberbank alebo VTB 24, pretože tieto banky často svojim zákazníkom znižujú sadzby o 1,5 – 2 %. To je veľmi prospešné.

Môžete tiež zaplatiť o niečo menej, ak preukážete vynikajúcu úverovú históriu. Ak pracovník banky vidí, že dlžník je dôveryhodný a predtým neporušil zmluvné podmienky, môže to spôsobiť aj pokles úrokov. Je tiež potrebné pochopiť, že existuje všeobecné hodnotenie dlžníkov. K tomuto zoznamu má prístup každá banka. Ak potenciálny klient niekedy nesplácal úvery alebo sa prejavil v zlej viere, potom mu môže byť následné vydanie finančných prostriedkov úplne odmietnuté.

Niektoré úverové organizácie znižujú úrok o 1 %, ak si dlžník so sebou prinesie spoľahlivého ručiteľa, ktorý potvrdí jeho solventnosť.

Sberbank

Táto banka má tri programy pre spotrebné úvery naraz. Prvým z nich je poskytnutie úveru bez zabezpečenia. V tomto prípade môže klient získať až 1,5 milióna rubľov až na 5 rokov. V tomto prípade budete musieť preplatiť 15%. Takéto sadzby však nezahŕňajú zabezpečenie, preto na získanie finančných prostriedkov stačí banke poskytnúť osvedčenie potvrdzujúce platobnú schopnosť klienta a prítomnosť stáleho zamestnania.

Existuje aj ďalší program, podľa ktorého môže osoba dostať finančné prostriedky vo výške až 3 miliónov rubľov, ak môže poskytnúť ako záruku osobné auto. Alebo si so sebou môžete zobrať ručiteľa. V tomto prípade bude úroková sadzba 14,5 % a doba splácania bude 5 rokov.

Navyše v Sberbank môžete získať úver zabezpečený nehnuteľnosťou. Zároveň môže výška úveru dosiahnuť až 10 miliónov rubľov, ktoré je možné splácať 20 rokov. Úroková sadzba bude 15,5 %.

Za zváženie stojí aj iné banky, ktoré poskytujú úvery s nízkou úrokovou sadzbou.

Rosselchozbank

Táto úverová organizácia je medzi obyvateľstvom veľmi populárna. Najnižšiu sadzbu spotrebných úverov tu totiž môžu získať ľudia v dôchodkovom veku. Pre dôchodcov bude toto percento 16 % ročne. Zároveň nie je potrebné potvrdzovať, že peniaze budú použité presne na účely, na ktoré ich občan berie. Finančné prostriedky je teda možné použiť na akýkoľvek účel, vrátane kúpy bytu.

Pre starších ľudí sú k dispozícii pôžičky až do 500 000 rubľov. Doba splatnosti je v tomto prípade 7 rokov.

Rosselkhozbank má aj ďalšie spotrebiteľské programy:

• Pre záhradkárov. V tomto prípade hovoríme o pôžičke na výstavbu letného domu, kúpeľného domu alebo akéhokoľvek iného objektu. Výška úveru je až 1,5 milióna rubľov. Prostriedky je možné splácať až 5 rokov pri konštantnej úrokovej sadzbe 21 %.
• Pre inžinierske komunikácie. Tento úver sa poskytuje na nákup potrebného vybavenia na vedenie plynu, elektriny a oveľa viac. Podmienky sú rovnaké.
• Pre spoľahlivých klientov. V tomto prípade hovoríme o ľuďoch, ktorí si v minulosti zobrali úvery od tejto banky a úspešne ich splácali bez sťažností. V tomto prípade môže výška úveru dosiahnuť až 1 milión rubľov a sadzba bude 18,5%.

Ak si klient želá poskytnúť neúčelový úver, prostriedky môže získať s úrokovou sadzbou 21,5 %.

"VTB 24"

Keď už hovoríme o najnižších sadzbách spotrebných úverov, túto banku nemožno obísť. Vo VTB 24 sa pohybuje od 17 % do 19 % v závislosti od dokladov, ktoré je dlžník pripravený poskytnúť. Ak donesie potvrdenia o tom, že má trvalé pracovisko a príjem, tak percentá budú nižšie. Taktiež sa poskytuje nižšia sadzba pre tých, ktorí si berú veľký úver na kratšie obdobie.

Maximálna výška úveru je 3 milióny rubľov. To si nevyžaduje potvrdenie kolaterálu. V niektorých situáciách vás navyše môže zamestnanec banky požiadať o poskytnutie podrobností o blízkych príbuzných a priateľoch. S najväčšou pravdepodobnosťou budú vyzvaní, aby potvrdili informácie poskytnuté klientom pri podpise zmluvy.

Sovcombank

Keď už hovoríme o tom, kde je najnižšia úroková sadzba pre spotrebný úver, treba spomenúť túto banku, ktorá si zatiaľ len získava na popularite. To však neznamená, že si nezaslúži pozornosť.

V Sovcombank môže občan Ruskej federácie dostávať finančné prostriedky vo výške až 250 tisíc rubľov až na 3 roky. V tomto prípade bude úroková sadzba od 12 % do 18 % v závislosti od doby úveru.

Gazprombank

Najnižšia sadzba spotrebného úveru v tejto banke je 10,5 % ročne. Takéto pôžičky sa však poskytujú iba na nákup nehnuteľností. Na kúpu motorového vozidla sa poskytujú úvery so sadzbou 12 %. Občania môžu tiež požiadať o pôžičku na štúdium na vysokej škole. V tomto prípade bude preplatok 11 %.

Na čo si dať pozor

Ak sa niekomu podarilo nájsť najnižšie sadzby spotrebiteľských úverov v Novosibirsku alebo v akomkoľvek inom meste v Ruskej federácii, nemali by ste sa okamžite ponáhľať do bazéna s hlavou.

K dnešnému dňu majú spoľahlivé banky minimálnu úrokovú sadzbu na úvery, ktorá nemôže byť nižšia ako 12 %, pokiaľ zníženie sadzby nebolo spôsobené samostatným programom alebo bonusovým systémom pre stálych klientov. Ak málo známa organizácia ponúka poskytnutie pôžičky za 5%, potom má zmysel premýšľať o tom, či za tým nie je nejaký podvod.

Je mimoriadne ťažké presne povedať, ktorá banka má najnižšiu sadzbu spotrebného úveru. Faktom je, že v každej organizácii sa podmienky môžu líšiť v závislosti od účelu požičiavania a iných faktorov. Preto si pred podaním žiadosti o pôžičku musíte dôkladne preštudovať existujúce programy a overiť si možné privilégiá u zástupcu banky.

Netreba zabúdať ani na to, že niektoré banky automaticky pripájajú zákazníkom ďalšie možnosti. Ak je vydaná karta, môže byť aj zaplatená. Ak klient platí len mesačné platby a neplatí napríklad SMS upozornenia, môže sa to zmeniť na sankcie a ďalšie provízie.

Konečne

Pred podaním žiadosti o úver v ktorejkoľvek banke je potrebné podrobne si preštudovať každú klauzulu navrhovanej zmluvy. Všetky podmienky musia byť jasné. Ak máte otázku ohľadom akejkoľvek položky, neváhajte sa opýtať.

Okrem toho sa odporúča preštudovať si recenzie od iných zákazníkov a overiť si najnovšie informácie o vybranej úverovej inštitúcii, najmä ak nejde o banku. Centrálna banka každoročne odoberie takýmto spoločnostiam desiatky licencií. Preto sa oplatí venovať viac času štúdiu podrobných informácií.

Ak chcete požiadať o pôžičku, nemusíte opustiť svoj domov. Väčšina bánk ponúka zákazníkom spracovanie pôžičiek online.

V roku 2020 ruské banky vydávajú fyzické. spotrebiteľský úver pre jednotlivcov v Moskve v hotovosti alebo bezhotovostne. Všetky ponuky a podmienky finančných inštitúcií nájdete na našej stránke. Ak chcete zistiť, kde je výhodnejšie požiadať o pôžičku, použite online kalkulačku.

Podmienky získania pôžičiek v MSC

Pôžička na spotrebiteľské potreby v Moskve sa poskytuje za určitých podmienok. Zmluva je vyhotovená o poskytnutí dôveryhodných informácií a niektorých dokumentov, ktoré poskytuje vybraný úverový program.

Programy a podmienky požičiavania pre fyzické osoby. osoby:

• 2 doklady za malú sumu;
• účelové pôžičky na nákup áut, nehnuteľností a iných drahých predmetov s poskytnutím kompletnej dokumentácie s potvrdením o stabilnom príjme;
• pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou;
• refinancovanie (na splatenie iných dlhov);
• spotrebný úver v MSC pre dôchodcov, študentov, mzdových klientov a pod.

Požiadavky a dokumenty

Každý program spotrebiteľských pôžičiek stanovuje určité podmienky na vypracovanie zmluvy. Klient, ktorý chce rýchlo získať peniaze na úver na akýkoľvek účel, musí napísať žiadosť, uviesť osobné údaje a poskytnúť banke dokumenty v origináli podľa zoznamu.

Hlavné požiadavky veriteľov:

• pas s povolením na pobyt;
• občianstvo Ruskej federácie;
• vek dlžníka - od 18 do 23 do 80 rokov vrátane;
• solventnosť klienta.

Spotrebné úvery v moskovských bankách

1. vyberte banku a kliknite na tlačidlo „použiť“;
2. systém sa presunie na novú stránku, kde si musíte pozorne preštudovať podmienky veriteľa a podľa jednoduchých pokynov vyplniť elektronický formulár;
3. ďalej pošleme hotovú žiadosť jedným kliknutím a čakáme na rozhodnutie banky.

Peniaze je možné prijať v hotovosti alebo prevodom na účet v deň ošetrenia.

Kde inde získať pôžičku v MSC?

Klienti, ktorí dostali od banky zamietnutie, ako aj občania so zlou úverovou históriou, si môžu zobrať úver od MFI MSC za veľmi jednoduchých podmienok. Na našej webovej stránke si môžete preštudovať všetky ponuky mikrofinančných spoločností a požiadať online o pôžičku v Moskve!

Zdravím vás, milí čitatelia!

Banka, v ktorej pracujem, poskytuje služby nielen fyzickým osobám, ale aj právnickým osobám: vydávame karty, na ktoré sa prenášajú mzdy zamestnancom. Servisujeme aj jednu stavebnú firmu, ktorá v našich pobočkách menila dvojsklá. Pracovník tejto spoločnosti za nami prišiel ohľadom poskytnutia pôžičky s najnižším úrokom. O takejto možnosti pre mzdových klientov banky mu povedali kolegovia.

Dnes vám poviem, ako si výhodne vziať pôžičku.

Ktorá banka ponúka najnižší úrok?

Mnohé finančné inštitúcie často ponúkajú úvery a mikropôžičky za skvelých podmienok. Tu by ste sa mali mať na pozore, pretože nikto nebude len tak rozdávať peniaze a je vysoká pravdepodobnosť, že sa takéto združenia ukážu ako podvodníci. Ak sa vyzbrojíte nejakými tajomstvami, je celkom možné vziať si pôžičku od veľkej banky a výrazne znížiť úrokovú sadzbu.

Napríklad pri zástave nehnuteľnosti bude úrok niekoľkonásobne nižší.

Úver je možné výhodne vystaviť bez zabezpečenia, certifikátov a ručiteľov.

Ako získať pôžičku s najnižším úrokom?

Ak chcete získať pôžičku bez výraznej straty peňazí, je dôležité poznať niektoré nuansy pri žiadosti o ňu.

Je vysoko pravdepodobné, že úrok z úveru bude nižší v nasledujúcich prípadoch:

• ak už ste klientom banky, využite bankové produkty (vklad, bežný účet na prevod peňazí, debetná karta). Potom máte dobrú povesť v očiach veriteľa;

• ak si idete zobrať úver z banky, kde dostávate plat. Potom finančná inštitúcia nemusí tráviť čas preverovaním platobnej schopnosti klienta.

„Mäkké“ podmienky na vydávanie požičaných prostriedkov praktizujú VTB 24 a Sberbank. Sadzby úverov pre mzdových klientov sú tam oproti priemeru nižšie o 1,5 – 2 %.

• ak ste si už v tejto banke zobrali úver a pravidelne ho splácali, vyhnete sa tak dlhom. Každá finančná a úverová inštitúcia monitoruje spoľahlivosť klientov;

Najžiadanejšími dlžníkmi sú svedomití platitelia, ktorí bez pochýb dodržiavajú všetky podmienky úverovej zmluvy, opakovane čerpali úver alebo osoby, ktoré poskytli ako zábezpeku drahú nehnuteľnosť.

Takže to najdôležitejšie, čo ovplyvňuje pokles ročného percenta, - pozitívna úverová história. Dôležitým kritériom, podľa ktorého úverové inštitúcie posudzujú spoľahlivosť dlžníka, je plnenie svojich minulých záväzkov voči bankám.

Podľa Bureau of Credit Histories je ideálnymi dlžníkmi len asi 5 % populácie. To sú tí, ktorí sa nebáli nechať banke zálohu alebo priviesť ručiteľa.

Nízky mesačný poplatok za spotrebný úver je možný v prípade ručiteľa alebo zabezpečenia. V druhom prípade je sadzba zvyčajne pod priemerom o 1 %.

O dôležitých kritériách žiadania o pôžičku vo videu:

Buď opatrný

Doposiaľ najnižší úrok na spotrebných úveroch dosahuje 12 % ročne, priemerná sadzba je 24 %. Treba si však uvedomiť, že keď prídete do konkrétnej banky, podmienky a úrokové sadzby sa v nej môžu výrazne líšiť od tu uvedených čísel.

Banky zvyčajne ukladajú veľké poistenie, ale nie je to povinné. Úverové operácie často podliehajú provízii (zakaždým, keď platíte). Ak poistenie odmietnete, úverová sadzba podľa zmluvy sa môže niekoľkonásobne zvýšiť. Pozor si treba dať na možnosť predčasného splatenia úveru bez sankcií. Väčšinou si banky stanovujú limity v podobe minimálnej sumy alebo neumožňujú vyrovnanie do určitej lehoty, prípadne si účtujú poplatok za predčasné splatenie. Existujú aj iné triky. Je potrebné si dôkladne preštudovať klauzulu zmluvy, v ktorej je uvedené, aká sankcia čaká platiteľa v prípade omeškania platby. Pred podpísaním zmluvy o pôžičke si ju preto musíte dôkladne prečítať, dôkladne si preštudovať každú položku a drobným písmom.

Dôležité! Starostlivo si preštudujte informácie o každej banke, analyzujte situáciu na trhu. Prečítajte si recenzie priateľov a používateľov internetu, porovnajte ponuky rôznych organizácií. Je lepšie vziať si úver od veľkej spoľahlivej banky so štátnym podielom, aj keď sa zdá, že ich sadzby sú príliš vysoké.

V tejto časti sme sa však už o to postarali a predstavili sme zoznam najspoľahlivejších bankových inštitúcií. Budete mať možnosť zoznámiť sa s ponukami pôžičiek mnohých z nich. O tom sa bude diskutovať nižšie.

Jednoznačnú odpoveď na otázku „Ktorá banka stanovuje najnižšiu úrokovú sadzbu na úver“ nie je možné dostať? Neexistuje banka s najnižším alebo najvyšším úrokom. Pre každého konkrétneho klienta si finančné inštitúcie stanovujú vlastné sadzby, pričom zohľadňujú platobnú schopnosť dlžníka, existenciu kolaterálu, ručiteľa, úverové záväzky (splatené aj bežné) voči iným organizáciám a ďalšie podmienky.

V skutočnosti sa na výpočet úrokovej sadzby používajú špeciálne počítačové programy, okrem ľudských zdrojov. Treba mať na pamäti, že pôžičku s nízkou sadzbou si môžete objednať aj sami cez internet. Táto metóda šetrí čas a peniaze, pretože banky zvyčajne poskytujú znížené percento pri online žiadosti.

Spotrebný úver 2017: kde poskytujú najvhodnejšie podmienky?

Začiatkom roka 2017 sa spotrebný úver stal pre obyvateľstvo dostupnejším, keďže v porovnaní s jarou predchádzajúceho roka koeficienty jeho sadzieb klesli na 5-6 bodov!

Pravidlo zároveň zostáva nezmenené: najnižšie percento bude v banke, kde vás obsluhujú: výber miezd, dôchodkov, dávok, používanie mobilnej aplikácie, sporiaci alebo debetný účet a ďalšie produkty.

Zoznam finančných inštitúcií so ziskovými spotrebiteľskými úvermi

Sberbank ponúka tri druhy spotrebných úverov.

Bez záruky

Finančné prostriedky do jeden a pol milióna rubľov sa vydávajú na obdobie piatich rokov s 15 % ročne. Zvýšená sadzba je dôsledkom nedostatku kolaterálu a záruk iných osôb. Na to však musí jednotlivec pripraviť balík dokumentov: pracovnú knihu, potvrdenie o príjme. Ak ste pravidelným zákazníkom tejto banky, môžete si pôžičku objednať online bez návštevy úradu a bez doloženia dokladov.

So zárukou

Suma 3 milióny rubľov pri 14,5% sa vydáva na päť rokov. Mesačná platba je 15 tisíc rubľov. Ak klient poskytne ako zábezpeku osobné auto, potom ručiteľ nie je potrebný. Ale v tejto situácii sa úroková sadzba bude plaziť hore.

Zabezpečené nehnuteľnosťou

Za týchto podmienok je priemerná úroková sadzba 15,5 %, doba splácania sa však predlžuje na 20 rokov.

Maximálna výška vypožičaných prostriedkov je 10 miliónov rubľov!

Možno je teda táto možnosť od Sberbank najatraktívnejšia:

• množstvo vydaných peňazí - až 10 miliónov rubľov;
• Maximálna doba splácania je 20 rokov.

Rosselkhozbank: dôležité je dostať sa do preferenčnej kategórie klientov

Rosselkhozbank ponúka dôchodcom výhodnú sadzbu 16 % ročne. Je tiež dôležité, že sa nevyžaduje potvrdenie o použití peňazí na určený účel. Pôžička sa poskytuje na akýkoľvek účel.

Starším ľuďom sa poskytuje od 10 000 do pol milióna rubľov na obdobie až siedmich rokov.

Banka žiada rovnaký koeficient pri sadzbe na zabezpečenie bytu.

V rámci cieleného úveru má Rosselkhozbank špeciálne programy:

• "záhradník"- pôžička na výstavbu kúpeľného domu, zlepšenie osobného pozemku, kúpu letného domu. Suma od 10 tisíc do jeden a pol milióna sa vydáva na obdobie od jedného mesiaca do piatich rokov pri 21 % ročne;
• "Inžinierska komunikácia"- vydávajú sa finančné prostriedky na nákup zariadení a pripojenie vody, plynu, elektriny a iných komunikácií. Doba pôžičky a úrok sú rovnaké ako v balíku „Gardener“, ale suma je nižšia - od 10 000 do 500 000 rubľov;
• "spoľahlivý klient". Pre klientov s dokonalou úverovou povesťou banka vyvinula priaznivé úverové podmienky: finančné prostriedky vo výške až 1 milión rubľov sa vydávajú so sadzbou 18,5% až na päť rokov.

Pokiaľ ide o úvery na všeobecné účely, peniaze zabezpečené cenným majetkom alebo zárukou sa vydávajú za 21,5 % ročne, ak je úver nezabezpečený, sadzba sa zvyšuje o 2,25 bodu na 23,75 %.

Je teda možné vidieť, že cena pôžičky „Penziu“ Ruskej poľnohospodárskej banky vo výške 16% a atraktívne sadzby Sberbank naznačujú pokles percenta finančných produktov v roku 2017 o 2-5 bodov.

Tieto dve banky ponúkajú najatraktívnejšie úverové podmienky.

VTB 24

V tejto finančnej inštitúcii môžete získať pôžičku až do výšky 500 000 rubľov za 17-19% ročne v závislosti od maximálnej lehoty. Nevyžaduje od vás informácie o príjme.

Bez kolaterálu, poistenia a ručiteľov je možné požičať si od banky až tri milióny rubľov, ale na to musíte zhromaždiť pôsobivý priečinok s dokumentmi: osvedčenia o príjme a pracovných skúsenostiach, informácie o majetku príbuzných žijúcich spolu s dlžník.

Bank of Moscow: veľké množstvo, ale vysoké náklady

Vo všeobecnosti Banka Moskvy vydáva atraktívne spotrebiteľské úvery. Pre štátnych zamestnancov (zdravotníci, učitelia a profesori, úradníci, zamestnanci orgánov činných v trestnom konaní) je úroková sadzba úveru pomerne atraktívna - 16,9%. Pre ostatné kategórie občanov je to 21,9 % - 29,9 % ročne v závislosti od poskytnutých cenných papierov a doby splácania.

Pre účastníkov mzdového projektu banka ponúka výhodné podmienky: suma do 300 tisíc rubľov sa vydáva na 24,9%, od 300 tisíc do 600 tisíc rubľov - na 23,9%, od 600 tisíc do troch miliónov - na 22,9%.

Občanom, ktorí nie sú zaradení do zvýhodnenej kategórie, sa teda poskytujú vysoké úroky z úverov v ktorejkoľvek banke. Za dobrú úverovú históriu bude v každom prípade zľava bez ohľadu na to, v ktorej inštitúcii bol klient predtým pripísaný.

Nízke percento neznamená dobré. Analýza moderných návrhov

Každý chce vedieť, kde môžete získať veľkú hotovostnú pôžičku za zanedbateľný úrok a s ďalšími výhodnými podmienkami. V súčasnosti, vzhľadom na finančný kolaps a v dôsledku toho aj zvyšovanie sadzieb bankami, nie je jednoduché pochopiť túto problematiku. Kde je teda najlepšie získať hotovostnú pôžičku v roku 2017?

Pri získavaní pôžičky by ste si mali dávať pozor na celkovú cenu pôžičky (zahŕňa výšku mesačných splátok, provízie, poistenie a prevod peňazí tretím stranám, ak je to uvedené v zmluve) a úrokovú sadzbu.

Kde je najlepšie získať pôžičku v hotovosti?

Rosselkhozbank a AK Bars bank ponúkajú veľmi dobré pôžičky, ale za špeciálnych podmienok: prvý je určený na rozvoj pozemkov osobných dcérskych spoločností, druhý je len pre „ich“ klientov.

Čomu by ste mali venovať pozornosť v prvom rade?

Takže:

• sadzba úveru- najdôležitejší bod. Čím spoľahlivejší klient ste (neustále využívajte finančné produkty v tejto banke, máte nedotknutú úverovú históriu, zabezpečenie či ručiteľov), tým bude nižšia;

• provízie za zriadenie a informačné vedenie bežného účtu, výbery hotovosti z bankomatov, prevod peňazí kartou do iných bánk, na zostatok dlhu, jednorazové inkaso za vydanie požičaných peňazí, pokuty za predčasné vyrovnanie, zaplatené SMS upomienky o dátume uskutočnenie ďalšej platby, telefonické upozornenia na transakcie kreditnou kartou a stav účtu, poistné atď.;
• poistenie(z invalidity, prepustenia z práce, vážneho ochorenia dlžníka a jeho príbuzných, zdravotného a životného poistenia, ako aj záložného predmetu). Tento prvok je voliteľný, ale mnohé inštitúcie praktizujú zvýšenie ceny pôžičky, ak klient odmietne poistenie, a zníženie úrokovej sadzby, keď návštevník súhlasí s platbou za poistenie;
• výber spôsobu splácania úveru. Existujú anuitné (keď sa dlhy platia v rovnakých častiach v pravidelných intervaloch) a diferenciálne (prvýkrát je suma zaplatená dlžníkom najväčšia, každý ďalší mesiac sa znižuje) platby. V prvom prípade bude preplatok na pôžičke asi o 20% vyšší, ale suma vložená ku koncu doby pôžičky bude pre vás maličkosť kvôli inflácii (napríklad vložíte 30 000 rubľov a mesiac, ale po 5 rokoch sa tieto peniaze znehodnotia). Pri druhom spôsobe platby zostáva úrok z úveru nezmenený, ale počíta sa z oveľa menšej sumy (zo zostatku dlhových prostriedkov). Ak plánujete splatiť úver v predstihu, je predsa len rozumnejšie zvoliť rozdielovú schému, ak rátate s dlhodobým využívaním požičaných prostriedkov, potom anuitnú. Nie vždy ale banky klientovi umožnia výber.

Všetky vyššie uvedené položky tvoria celkové náklady na úver.

• podmienky predčasného splatenia. Na legislatívnej úrovni je zafixované, že každý môže splatiť úver predčasne bez akýchkoľvek sankcií. V rôznych bankách sa postupy pre predčasné platby môžu líšiť;
• podmienky reštrukturalizácie(preskúmanie postupu vyplácania peňazí bankou: zníženie úrokov a pokút za oneskorenú platbu, úplné alebo čiastočné odpísanie pokút, predĺženie lehoty na úplné zaplatenie, zmena meny, harmonogram vykonávania pravidelných platieb, „úverové prázdniny “ a ďalšie opatrenia) úver. Môže to byť potrebné v prípade nepredvídaných situácií, straty zamestnania, požiaru, zemetrasenia, povodní, bahna, lavíny, iných prírodných katastrof, katastrof spôsobených človekom, vojny a iných okolností vyššej moci.

Videorecenzia bánk, ktoré poskytujú úvery s minimálnym úrokom:

Ktorá banka ponúka najnižší úrok?

Nad touto otázkou sa zamýšľa každý, kto si ide zobrať pôžičku. Na túto otázku je ťažké odpovedať, pretože na internete neexistujú porovnávacie tabuľky. A to preto, že pre každú konkrétnu osobu v tej istej banke budú platiť iné úverové podmienky.

Čo ovplyvňuje percento?

Úroková sadzba je vyjadrením mnohých podmienok, z ktorých hlavné sú: refinančná sadzba Centrálnej banky Ruskej federácie, doba splatnosti úveru a miera dôvery banky voči klientovi.

Zvážme každú z nich podrobne.

Rozhodujúca je diskontná sadzba centrálnej banky, pretože práve ona naznačuje finančným inštitúciám, či znížiť alebo znížiť úročenie úverových produktov. Každá konkrétna banka si k tomuto údaju pripočíta približne päť bodov (približne takto banky hodnotia svoj „úrok“).

Príklad. Teraz je refinančná sadzba 8,25 %, čo znamená, že si bude možné vybrať úver len s úrokovou sadzbou presahujúcou 13,25 % (8,25 + 5) %. Na samotnú hodnotu 13,25 % sa dá spoľahnúť len vtedy, ak beriete peniaze na minimálnu dobu alebo v dokonalej zhode s predstavami banky o dlžníkovi (jeho vek, plat, rodinný stav atď.).

Miera dôvery banky v príjemcu úveru pozostáva z mnohých kritérií:

• stabilné zamestnanie (pracovná prax na jednom mieste od šiestich mesiacov);
• biele mzdy;
• úverová história.

Pri splnení týchto podmienok majú bankári istotu, že dlh z úveru bude splatený v dohodnutom termíne alebo v krajnom prípade bude klient schopný vymôcť požadovanú sumu.

Niet divu, že pre osoby, ktoré majú výplatné karty alebo iné bankové účty, sa pomer úverov znižuje o 0,5-1%. Preto najnižšie sadzby budú v banke, ktorá vám prevádza mzdu.

Vo všeobecnosti, ak ignorujeme vyššie uvedené čísla a sledujeme sadzby vyvíjané bankami, tak vo finančnom sektore nastala istá situácia.

Banky ponúkajúce nízke úrokové sadzby

V čase písania tohto článku tieto organizácie poskytujú minimálne kurzy:

• úrokové sadzby spotrebiteľských úverov Rosselchozbank a banke AK Bars" začnite na 15%, ale na zvládnutie takejto ziskovej pôžičky musíte získať pôsobivú hromadu dokumentov, ručiteľa a poistenie;

Rovnaká percentuálna sadzba, ale zabezpečená majetkom, emisie “ Uralsib».

• Sberbank Ruska dáva svojim návštevníkom pôžičku na 17%, a za prítomnosti ručiteľa - na 16,5%. Úver zabezpečený nehnuteľnosťou má sadzbu 13,5 – 14,5 %;

• Promsvyazbank poskytuje spotrebný úver so sadzbou 16,9 %;
• úverový pomer v Moskovská banka začína od 18,5 %;
• VTB 24 vyvinuli úver na 19% ročne.

Ako získať najnižšiu úrokovú sadzbu pri hotovostnej pôžičke?

Pre každého, kto trpel nedostatkom financií a chce si to ísť vynahradiť do banky, je aktuálny problém, ako získať hotovostný úver s minimálnym percentom. Prvá vec, ktorá dlžníka zaujíma, je sadzba, pretože čím je nižšia, tým menší je preplatok, tým menej peňazí musíte vrátiť, čiže takáto pôžička je výhodnejšia.

Veľké aj malé banky, ktoré majú záujem o zákazníkov, im robia ústupky, takže si môžete vziať pôžičku podľa svojich možností a túžob v absolútne akejkoľvek finančnej inštitúcii. Všetky banky, aby prilákali zákazníkov a zvýšili zisk, sa snažia svojim návštevníkom vytvárať komfortné podmienky, preto ponúkajú cenovo dostupné úverové produkty.

Aby ste sa neprepočítali, preštudujte si ponuky bánk prezentované na tomto portáli. Vďaka schopnostiam nášho zdroja je možné získať dobrú povesť v očiach veriteľa v čo najkratšom čase bez problémov a nákladov. Vyžaduje si to veľa úsilia, ale vynaložený čas povedie k úspore veľkých súm peňazí.

Materiály našej stránky vám umožnia urobiť správnu voľbu, vypočítať mesačnú platbu a nespoliehať sa na reklamu, ktorá priťahuje zákazníkov s nízkou úrokovou sadzbou. Nízke náklady predsa nie sú podmienkou výhodného úveru! Ak je napríklad v zmluve o úvere určený mesačný poplatok vo výške 2 %, ročná sadzba úveru sa tým zvýši na 24 % (12 mesiacov x 2 %).

Pôžičky s mesačným poplatkom sú najdrahšie, hoci ich sadzby sú nízke. Tento trik využívajú inzerenti.

Niekedy sa ukáže, že pôžička pri 20 % v jednej banke je nižšia ako pri 15 % v inej.

Najbežnejšie triky a pasce, ktoré zasiahnu vaše vrecko, sú nasledovné: banky úročia nie zostatok úveru, ale celú počiatočnú sumu, časť peňazí si vezmú hneď, akoby za vydanie peňazí, účtujú niekoľko percent ročne za vedenie účtu a nútia ich nezmyselne sa poistiť. Stáva sa, že za 500 tisíc úverových prostriedkov len na poistenie vyžadujú 60 tisíc rubľov. Výsledkom je, že inzerovaných 15% ročne sa zmení na 35% alebo dokonca viac.

Pre získanie hotovostného úveru s nízkou sadzbou je dôležité preukázať banke svoju finančnú stabilitu a vysoký príjem dokladovaním.

Ak máte zástavu alebo sponzora-ručiteľa, kompletný zoznam dokumentov, bezchybnú úverovú históriu a požiadavku na pôžičku zodpovedajúcu vášmu príjmu na krátke obdobie, môžete dúfať, že dostanete hotovostnú pôžičku na najnižšie sadzby.

Dôkladné preštudovanie navrhovaných úverových možností, predbežná kalkulácia vkladových súm a súlad s predstavami veriteľa o dôveryhodnom dlžníkovi umožňujú získať dodatočné financie s maximálnym úžitkom.

Ktorá banka ponúka základnú sadzbu úveru na nákupy?

Spotrebné úvery sú najbežnejším typom pôžičiek. Ktorá banka má najnižšie náklady na úver? Tento článok podrobne rozoberá túto otázku, berúc do úvahy rating ruských finančných inštitúcií. Tieto informácie sú cenné pre každého potenciálneho príjemcu výhodného úveru.

Zistite si, v ktorej banke sú úroky zo spotrebného úveru nižšie

Ako sa neprepočítať a vybrať si spomedzi množstva ponúk tú najúspešnejšiu? Tu je dôležité vziať do úvahy niekoľko kritérií, ktoré zvážime nižšie.

O online pôžičkách vo videu:

Každý určite nechce nikdy žiadať banku o hotovostnú pôžičku, pretože bankové prostriedky spravujeme len dočasne, no na oplátku svoje ťažko zarobené peniaze navždy rozdáme plus úroky. S tým sa ťažko polemizuje. Preto si väčšina našich krajanov všetko odopiera a žije od výplaty k výplate, radšej si požičiava od priateľov, príbuzných a kolegov, len aby sa nezaplietla do bankových inštitúcií.

Je však veľa takých, ktorí nepovažujú za hanebné a desivé obrátiť sa na banku alebo inú úverovú inštitúciu, pretože ich životná situácia tomu napomáha: vysoký plat, šperky, akcie, letný dom, auto, byt.

Banky predsa nikdy nie sú bez dlžníkov. Tí druhí sú trápení večnou otázkou: v ktorej inštitúcii je lepšie vziať si pôžičku? A tento problém nie je nečinný.

Žiaľ, odkedy boli banky zo zákona povinné vykazovať všetky „úskalia“ a skryté provízie v zmluvách, nič sa výrazne nezmenilo. Banky hľadajú spôsob, ako obísť tvrdé zákony bez straty zisku. Ale teraz to nie je o tom.

Finančné inštitúcie takmer vždy ponúkajú dvojciferné sadzby pôžičiek (až na zriedkavé výnimky). To občanov na podvedomej úrovni inšpiruje, že existuje teoretická možnosť vziať si pôžičku na ešte vyššie percento.

K výberu veriteľa treba pristupovať zodpovedne. Je potrebné dôkladne si preštudovať ponuky vo všetkých bankách, pretože úlovok môže byť neviditeľný a „vyplávať“ v tú najnevhodnejšiu chvíľu. Najprv musíte zavolať na úverové oddelenie banky a objasniť veľkosť minimálnej sadzby. Pamätajte, že s výberom sa neoplatí ponáhľať: bánk je veľa, ale nás (dlžníkov) je málo.

Napríklad, ak je v zmluve uvedené, že mesačná splátka musí byť vykonaná len cez terminál, ktorý si berie províziu za vklad hotovosti, zvyšuje to úrokovú sadzbu úveru o cca 5 %.

Jednorazová provízia vaše výdavky výrazne neovplyvní.

Pre porovnanie: v západných krajinách sa koeficienty na spotrebných úveroch zmestia do intervalu od 3 % do 6 %, takže požičané prostriedky si tam môže dovoliť každý – chudobný aj bohatý.

Kde je najjednoduchšie získať peniaze?

Najjednoduchší spôsob, ako získať pôžičku, nie je kontaktovať banku, ale kontaktovať úverové kancelárie a odbory, ktorých zoznam sa každým dňom rozrastá.

Niektorí z nich rozdávajú prostriedky aj so zlou úverovou históriou, ale v tomto prípade je lepšie si dávať pozor, pretože potom budú sadzby vysoké.

Čomu treba venovať osobitnú pozornosť pri výbere úverového produktu?

Pri výbere pôžičky je dôležité zvážiť nasledujúce aspekty:

• maximálna doba splácania;
• úroková sadzba;
• poistenie a ručenie.

Druhý bod je ovplyvnený prvým a tretím faktorom, to znamená, že čím vyššia je sadzba úveru, tým menej požiadaviek a konvencií sa uvádza pri žiadosti o úver.

V posledných desaťročiach sa banky v záujme šetrenia zdrojov snažia zachytiť online platformy. Na stránke banky si môžete samostatne vybaviť úver za výhodnejších podmienok ako cez operátora v pobočke. Podanie žiadosti online je jednoduché: stačí vyplniť kontextový formulár, zadať doň svoje osobné údaje – a je to!

Minimálna úroková sadzba na úver v Sberbank

Práve tento ukazovateľ je pri skúmaní bankových úverových liniek rozhodujúci. Prvá vec, ktorá príde na myseľ, je Sberbank of Russia.

Hoci táto finančná inštitúcia neposkytuje najlacnejšie pôžičky, prichádza najviac ľudí. Myslím si, že je to spôsobené „spomienkou na minulosť“, pretože za našich starých rodičov bola štátna a všetky operácie sa vykonávali cez ňu.

Charakteristickým rysom Sberbank je, že prítomnosť ručiteľa neznižuje sadzbu spotrebiteľského úveru za rubeľ, ale vydaná suma sa zvyšuje na 3 milióny rubľov.

Pri zabezpečení nehnuteľnosti je minimálne percento spotrebného úveru 14 – 14,5 %. Nie je jasné, prečo sa percento zvyšuje, keď existuje záloha. Je to pravdepodobne spôsobené tým, že veľkosť pôžičky sa zvyšuje na 10 miliónov rubľov a pri pôžičkách v cudzej mene - až 355 tisíc dolárov alebo 250 tisíc eur. Za pozitívum však nemožno považovať nadhodnotený úrok zo založenej nehnuteľnosti.

Pri pôžičke v cudzej mene sa maximálna suma peňazí zdvojnásobí, ale sadzba je mierne znížená - na 13,5% ročne.

Banková skupina "Investičná únia"

Táto inštitúcia má malé koeficienty na spotrebných úveroch (od 16 %), peniaze sa vydávajú na obdobie jedného mesiaca až troch rokov. Negatívom je nerozvinutá sieť pobočiek tejto banky po celej republike.

"Uralská banka pre obnovu a rozvoj" ponúka úver vo výške 14%, avšak zabezpečený vozidlami alebo bytmi.

Nízke úrokové sadzby spotrebiteľských úverov v organizáciách v krajine

tak,

• Národná investičná a priemyselná banka poskytuje obyvateľstvu pôžičky od 10 000 do 100 000 rubľov pri 11% ročne zabezpečených majetkom. Poskytuje sa trojročný plán splátok;
• Otvorenie banky" ponúka hotovostnú pôžičku až do 750 tisíc rubľov za 12,9%. Aby ste to dosiahli, musíte poskytnúť množstvo dokumentov, ale neexistuje žiadna záruka a záruka a existuje možnosť vyplatiť banku v predstihu;
• Banka "Petrocommerce"» koeficienty začínajú od 13% a maximálna suma je pol milióna rubľov. Doba splatnosti pôžičky je päť rokov bez ďalších požiadaviek;
• "Zenith" pripravený poskytnúť pôžičku za 14% vo výške 90 tisíc rubľov. Finančné prostriedky sa vydávajú na zabezpečenie objektu, pričom sa vyžaduje jeho povinné poistenie, ako aj jednorazová platba provízie za poskytnutie pôžičky vo výške 2%, tj až 20 000 rubľov.

Sadzby pôžičiek vo veľkých bankách

Nasledujúce organizácie majú najnižšie náklady na pôžičku:

• Úroky zo spotrebných úverov v banke " AK Bars"A Rosselchozbank pochádza od úrovne 15%, no na dosiahnutie takýchto výhodných podmienok je potrebné zozbierať pôsobivú zložku s dokumentmi, získať záruku od tretích strán a zaplatiť poistenie.
• Rovnaký koeficient pre zabezpečenie majetku stanovil „ Uralsib».
• Promsvyazbankčerpá spotrebné úvery za 16,9 % ročne.
• Sberbank poskytuje spotrebiteľské úvery so sadzbou 16,5 % ročne s ručiteľom alebo 17 % bez ručiteľa. Presne ten istý úver môže stáť 13,5 – 14,5 %, ale so zástavou nehnuteľnosti.
• Pôžičky Moskovská banka majú 18,5 %.
• Spotrebný úver v VTB 24 poskytovaných na 19 %.

Podrobnejšie informácie nájdete v pobočkách alebo na webových stránkach príslušných bánk.

Najnižšie sadzby spotrebných úverov

Dnes je ťažké stretnúť človeka, ktorý si nikdy nezobral spotrebný úver. Banky zvyčajne rozdávajú peniaze na nákup tovaru vo vysokom percente. Človek chce vždy získať čo najnižšiu sadzbu.

Cena takejto pôžičky môže byť rôzna a závisí od mnohých dôvodov, no v prvom rade ju ovplyvňuje aktuálna finančná situácia v krajine. Výška úrokov je úmerná nákladom bánk na platy zamestnancov, zapojenie peňazí a zákazníkov a zisk.

Maximálna cena úveru závisí od jeho typu, dokumentov predložených klientom, jeho úverovej histórie, záruk pre banky. Typicky sa extrémne intervaly úverových pomerov pohybujú od 14 % do 25 %, v každej banke sú tieto limity iné.

Úroková sadzba závisí od štyroch faktorov, ako je uvedené nižšie.

Každý dlžník má zákazník faktory: počet ukončených rokov, rodinný stav, výška platu, celkové pracovné skúsenosti, miesto výkonu práce, dostupnosť nehnuteľnosti na hypotéku a úverová história. Na základe analýzy týchto údajov banky hodnotia svoje riziká a integritu dlžníkov.

TO komerčné faktory zahŕňajú cenu prenájmu, bohatstvo zamestnancov, poplatky za internet, iné zrážky – teda všetko, čo nepodlieha skupine klientov.

Nezávislý faktory nepodliehajú moci klienta ani banky. Ide o legislatívne akty, aktuálnu sadzbu refinancovania, poistenie, zdaňovanie.

TO pasívny faktory zahŕňajú hrubý domáci produkt krajiny, vývoj ekonomiky ako celku, úroveň inflácie. S rastom blahobytu obyvateľstva rastú koeficienty úverových sadzieb, s poklesom životnej úrovne občanov sú banky nútené ich znižovať, aby udržali objemy úverov.

Aby ste získali spotrebný úver za najvýhodnejších podmienok, musíte dôkladne analyzovať všetky možné ponuky nielen od bánk, ale aj od spoločne fungujúcich úverových organizácií a obchodných reťazcov (pri nákupe drahého tovaru).

Zvyčajne si bankári a obchodníci medzi sebou dohodnú minimálnu sadzbu pre konkrétny tovar. Taktiež pomer úveru môže byť za určitých podmienok na získanie úveru nízky.

Rodiny, v ktorých sú obaja manželia v oficiálne registrovanom (a nie občianskom) manželstve, pracujú na pracovnej knihe, ak majú aspoň 25 rokov (v tomto veku sa ľudia rozhodujú premyslene a vyvážene), majú všetky šance na získanie zľavy o úvere na nákup.

Dôležité body pri uzatváraní zmluvy o pôžičke nájdete vo videu:

Dlžníci, ktorí banke nevyhovujú pre množstvo podmienok, spadajú do skupiny s nadhodnotenou úrokovou sadzbou. Banka sa tak chráni pred oneskorenými platbami či nesplatením peňažnej sumy v plnej výške. Čím viac záruk jednotlivec bankárom poskytne, tým nižšia bude pre neho úroková sadzba a naopak.

Obdobie pôžičky ovplyvňuje cenu pôžičky. Príjem finančných prostriedkov na krátku dobu bude stáť oveľa menej, pretože potom je vylúčené znehodnotenie peňazí v dôsledku inflácie a iných dlhodobých rizík.

V neposlednom rade je to výška prvej splátky. Ak je pri nákupe akéhokoľvek tovaru vykonaná platba vopred, kreditná sadzba sa zníži. Ak nedôjde k žiadnej prvej platbe, účtuje sa dodatočná provízia za disponovanie s úverovými prostriedkami.

Ktorá banka poskytuje spotrebný úver v najjednoduchšom percente?

Každý, kto žiada banku o úver, ho chce brať s minimálnymi splátkami. Je celkom možné to implementovať, pretože občania môžu interpretovať podmienky zmluvy spôsobom, ktorý je pre nich výhodný (prostredníctvom kontaktovania konkrétnej banky a zhromažďovania potrebných dokumentov).

Existuje niekoľko spôsobov, ako spísať zmluvu o pôžičke za výherných podmienok.

Ktorá finančná inštitúcia poskytuje najlacnejšie pôžičky?

Medzi obyvateľstvom sa všeobecne verí, že iba najväčšie banky (napríklad Sberbank a VTB 24) poskytujú výhodné pôžičky. V skutočnosti ich programy nie sú drahé. Všetko však nie je také jasné.

Veľkí investori zvyknú mať priemerné úrokové sadzby, čo znamená, že v menších bankách je reálne získať úver za nižšiu cenu. Malé finančné inštitúcie sa snažia rozvíjať klientskú základňu, preto znižujú úrokové sadzby na pôžičky, organizujú špeciálne akcie a ponúkajú ziskové produkty.

Malé banky môžu vydávať prostriedky s vyššími úrokovými sadzbami, takže pred prijatím úveru si musíte preštudovať programové línie rôznych bánk.

Úver na spotrebiteľské účely s minimálnym percentom bude poskytnutý v banke:

• prostredníctvom ktorého dostávate mzdu. Takmer všetky banky, ktoré pracujú s jednotlivcami, majú pre účastníkov projektu miezd špeciálne zvýhodnené ponuky. Rozdiel v koeficientoch pre mzdových klientov a návštevníkov „z ulice“ sa pohybuje do 5 % ročne. V tomto prípade sa tiež nevyžaduje zhromažďovanie certifikátov z práce, banka okamžite rozhodne o poskytnutí úveru;

• ak pracujete pre spoločnosť akreditovanú bankou. Najčastejšie sa akreditácii podrobujú veľké stabilné podniky. Ak pracujete práve v takejto, zistite si v účtovníctve alebo administratíve, či vaša organizácia bola akreditovaná v niektorej banke. Ak áno, požiadajte o pôžičku iba tam;

• v ktorom ste mali pôžičku skôr a pravidelne ste z nej platili. Veritelia majú dobrú mienku o svedomitých dlžníkoch, ktorí pravidelne plnia podmienky zmluvy. Samotné banky často ukladajú ziskový balík služieb vyvinutý pre konkrétneho klienta. Ak máte dobrú úverovú povesť v určitej banke, v každom prípade sa tam obráťte: úroková sadzba klesne a rozhodnutie o vydaní peňazí bude 100%;

• do ktorých ste nedávno investovali. Prítomnosť dokonca aj uzavretého vkladu pre banku je indikátorom toho, že človek vie, ako spravovať svoje peniaze, a je spoľahlivým dlžníkom.

Ako zhromaždiť vhodný balík dokumentov?

Zmluvy o spotrebiteľskom úvere, ktoré neposkytujú informácie o príjme, nemôžu byť ziskové. Na zníženie rizík banka zavádza vysoké úrokové sadzby. Rovnako je to aj s expresnými pôžičkami do piatich minút.

Ak chcete získať pôžičku s najnižšími nákladmi, musíte poskytnúť nasledujúce dokumenty:

• potvrdenie o príjme 2-NDFL. Mnoho poskytovateľov pôžičiek ho umožňuje nahradiť formulárom v prípade, že návštevník pracuje bez oficiálnej registrácie alebo má plat v obálke.
• overenú kópiu pracovného zošita. V niektorých prípadoch ho možno nahradiť kópiou pracovnej zmluvy.

Ak vlastníte doplnkový zdroj financií, je vhodné ho dokladovať napríklad výpisom z účtu. Percentuálny koeficient to neovplyvní, ale môžete dúfať v kladné rozhodnutie a väčšiu sumu.

Ako zabezpečiť bezpečnosť?

Najvýhodnejšia sadzba úveru bude vtedy, keď klient poskytne zábezpeku – zábezpeku alebo ručiteľa. To dáva banke záruky na vrátenie všetkých prostriedkov včas.

Najjednoduchšia forma zabezpečenia - kaucia. Ručiteľ je osoba, ktorá bude zodpovedať za splácanie úveru v rovnakom rozsahu ako dlžník. Platia pre neho rovnaké požiadavky ako pre dlžníka.

Ale stále je lepšie, ak klient poskytne zálohu. Potom bude počiatočná sadzba úveru. Výhodné je to najmä vtedy, ak si máte zálohu uplatniť v banke, kde poberáte mzdu alebo využívate iné produkty.

Položky pre zabezpečenie sú:

• nehnuteľnosť. Tento typ záruky je najbežnejší a banky ho vždy akceptujú;
• vozidlo. Viaceré banky dopravu nezohľadňujú;
• zlaté tehličky, mince, depozitné účty, cenné papiere: zmenky, akcie, bankové šeky na vydanie peňazí na doručiteľa alebo určitú osobu, dlhopisy, certifikáty, výherný žreb, nákladný list (doklad vlastníka nákladu, ktorý osvedčuje právo nákladného dopravcu disponovať to), skladový list (vydaný skladom o práve skladovať akýkoľvek tovar), opčný list (dokument, ktorý umožňuje jeho držiteľovi kúpiť určitý počet akcií v určenom časovom období za zníženú cenu), hypotéky na pozemok, nehnuteľnosť, osvedčenie o dôvere (vydané za účelom investovania do prostriedkov fyzických a právnických osôb). Takáto záruka je pomerne zriedkavá.

Koeficient na úvere tak môže ovplyvniť sám občan. Pred podaním žiadosti požiadajte pracovníka banky o výpočet ceny úveru. Za nízke sadzby sa totiž často skrývajú provízie. Je dôležité porovnať čo najviac ponúk a až potom opustiť aplikáciu a urobiť premyslené a vyvážené rozhodnutie.

Účelom môjho blogu je pomôcť ľuďom porozumieť úverovej problematike bankového systému, ako je výhodné získať pôžičku, aby neskrachovali na prehnaných bankových úrokoch, ako správne splácať požičané prostriedky. Očakávam, že medzi svojimi čitateľmi uvidím budúcich zákazníkov, preto rád dostanem otázky od predplatiteľov a rád na ne odpoviem. Najdôležitejšie je nebáť sa vziať si pôžičky, pretože ak poznáte všetky triky a triky finančných organizácií, môžete ich splatiť bez výraznej straty pre vašu peňaženku.

Banky ponúkajú potenciálnym dlžníkom vždy individuálne podmienky, preto odporúčame požiadať 2-3 banky naraz. Zvýšite tak svoje šance na získanie dobrej ponuky.

Minimálny úrok z hotovostných pôžičiek.

Vezmite si pôžičku menej ako 10% ročne v pôžičkách Vostočnyj, Raiffeisen a Renaissance, výhodou týchto bánk bude, že posúdia žiadosti bez predloženia potvrdenia o zamestnaní. Tinkov, Sovcombank tiež nevyžadujú potvrdenie o príjme, ale ich minimálna hranica je od 12% ročne. Získanie peňazí za relatívne nízke percento 15% je v UBRD celkom reálne.

Najlepšie hotovostné pôžičky

Alfa-Bank je najväčšia ruská súkromná banka, jedna z 10 najvýznamnejších úverových inštitúcií.

Univerzálna banka, ktorá vykonáva všetky hlavné typy bankových operácií, obsluhuje privátnych a firemných klientov, investičné bankovníctvo, obchodné financovanie atď.

Hotovostná pôžička vo výške až 3 000 000 rubľov sa vydáva v Alfa-Bank s úrokovou sadzbou 9,9% na obdobie 1 až 5 rokov.

Spotrebný úver do 1 000 000 rubľov sa vydáva so sadzbou 14,99%, za prvých 100 dní nevzniká úrok za použitie peňazí. Potrebný je len pas.

Alfa Bank má obrovský výber úverových a hypotekárnych úverov a možností vkladov, bezplatných sporiacich služieb, programov a úverov zabezpečených nehnuteľnosťou.

Miera schválenia žiadostí je vysoká.

Zhrnutie: Alfa-Bank je spoľahlivá banka, ktorá zastáva vedúce pozície a ponúka rôzne služby za výhodných podmienok.

Pôžička s nízkym úrokom

Banka "Home Credit" - pôžičky do 1 000 000 rubľov od 7,9%!

Home Credit Bank je lídrom na trhu spotrebných úverov na predajných miestach. Ak chcete požiadať online a získať pôžičku, potrebujete iba cestovný pas.
Široká ponuka produktov pre zákazníkov rôzneho sociálneho postavenia. Pre stálych zákazníkov ďalšie výhodné podmienky. Vklady klientov sú poistené.
Banka sa aktívne podieľa na spoločenskom živote spoločnosti.

Zhrnutie: Home Credit Bank je na prvom mieste na trhu spotrebných úverov vďaka nízkym úrokovým sadzbám, zameraniu na klienta a moderným službám a službám.

Pôžička v hotovosti s nízkym úrokom

Renaissance Credit - až 700 000 rubľov pri 11,3%

Banka s nízkymi úrokmi, kde získate spotrebný úver na dva doklady. Funguje takmer vo všetkých veľkých mestách Ruska, rozdáva hotovosť v deň podania žiadosti až na 5 rokov, má špeciálny program pre dôchodcov.

Zhrnutie: „Renaissance Credit“ je banka s najnižšími úrokovými sadzbami, kde môžete získať úver na dva doklady.

Pôžičky v hotovosti s nízkym úrokom

"Raiffeisen Bank" - jednotná sadzba 10,99% za pôžičku do 2 miliónov rubľov

Banka pri svojej práci dodržiava najvyššie štandardy kvality, preto jej zákazníci dôverujú a súhlasia s dlhodobou spoluprácou.
Ak chcete požiadať o pôžičku do 300 000 rubľov, potrebujete iba cestovný pas; až 1 000 000 rubľov - pas a doklad o príjme; až 2 000 000 rubľov - pas, doklad o príjme a zamestnaní. Doba používania je od 1 roka do 5 rokov.
Rozhodnutie o online prihláške sa uskutoční do 2 minút. Schválený úver získate na pobočke alebo doručením kuriérom zdarma.

Zhrnutie: „Raiffeisen Bank“ poskytuje úvery na veľké sumy so zníženou úrokovou sadzbou.

Pôžičky s nízkym úrokom

Východná banka – nízky úrok a vysoké kurzy

Vostočnyj banka podľa nášho názoru nemá najnižšie sadzby, no maximálne šance na schválenie žiadosti sú aj pre dlžníkov so zlou úverovou históriou. V tejto banke si môžete vziať pôžičku na pas, bez potvrdenia o príjme a akýchkoľvek ďalších dokladov. Prihlášky sa prijímajú online a posúdia sa do 5 až 10 minút.

Zhrnutie: Banka "Vostochny" - nie najmenší záujem, ale maximálna šanca na schválenie žiadosti.

Najnižší úrok z úveru

"SKB-Bank" - jednoduché a pohodlné požičiavanie.
SKB-Bank vydáva spotrebiteľské úvery vo výške až 300 tisíc rubľov bez potvrdenia o príjme, až do 1,3 milióna rubľov s certifikátom. Úroková sadzba od 9,9 %. Splatnosť pôžičky od 1 do 5 rokov. Žiadosť o pôžičku sa posudzuje do 2 pracovných dní. Predčasné splatenie je možné bez provízií a sankcií.
Pohodlné, moderné a bezplatné internetové bankovníctvo a mobilná aplikácia.
Okamžité prevody peňazí medzi kartami akejkoľvek banky.

Zhrnutie: "SKB-Bank" - nízky úrok z úverov na akýkoľvek účel; univerzálna online služba.

Vezmite si malú pôžičku

Sovcom Bank je v top 10 bankách s najziskovejšími úvermi v roku 2018.
V "Sovkom Bank" si môžete vziať pôžičku vo výške 5 000 až 1 milión rubľov na obdobie 1 až 5 rokov. Úroková sadzba - od 12% ročne. Na pôžičku do 40 tisíc rubľov potrebujete iba pas. Najlepšou ponukou je pôžička 100 000 rubľov na 1 rok za 12% ročne. Prihlásiť sa môžete online za 2 minúty.
Pre dôchodcov existujú špeciálne úverové programy. Veľká suma sa dá získať na zabezpečení auta alebo nehnuteľnosti.
Ak máte zlú úverovú históriu, banka ponúka program „Úverový lekár“.

Zhrnutie: Sovcom Bank je veľká finančná inštitúcia s atraktívnymi podmienkami pre spotrebiteľské úvery.

Vezmite si spotrebný úver s minimálnym úrokom

Tinkoff Bank je moderná a praktická banka s celým radom finančných služieb.
Pôžička do 2 miliónov rubľov na 1-3 roky sa vydáva bez certifikátov, ručiteľov a návštevy banky. Úroková sadzba úveru je od 12 %.
Všetky žiadosti sú spracované online, karta bude doručená kuriérom od 1 do 7 dní na akékoľvek miesto. Možno čiastočné predčasné splatenie - kedykoľvek telefonicky. Bezplatné doplnenie na 300 000 predajniach v Rusku. Existujú programy hypotekárnych úverov.
Prvá ruská banka, ktorá úplne opustila pobočky. Bankové transakcie sa realizujú okamžite telefonicky alebo cez internet.

Zhrnutie: Tinkoff Bank je najlepšia online retailová banka s rôznymi kreditnými a debetnými kartami pre akúkoľvek potrebu.

Spotrebný úver za najvýhodnejších podmienok

Post Bank je nová retailová banka s pobočkami na ruských poštách.
V Poštovej banke môžete získať pôžičku až do výšky 1,5 milióna rubľov na obdobie 1 až 5 rokov. Všetko, čo potrebujete, je pas a SNILY. Pri platbách od 10 000 rubľov mesačne sa úroková sadzba znižuje z 12,9% na 10,9%. Rozhodnutie o žiadosti je urobené do 1 minúty.
Banková kreditná karta Element 120 vám umožňuje nakupovať s platbou do 120 dní. Banka má osobitné podmienky pre úvery na vzdelávanie a.

Zhrnutie: Poštová banka je univerzálna retailová banka s dostupnými úvermi na rôzne účely.

Spotrebný úver bánk

Rosbank je súčasťou skupiny Societe Generale, poprednej univerzálnej európskej banky.
Banka ponúka úver „Just Money“ bez zabezpečenia vo výške 50 000 až 3 000 000 rubľov s úrokovou sadzbou 13,5 % až 19,5 % na obdobie 13 až 84 mesiacov. Vyžaduje sa pas a potvrdenie o príjme, ak suma presahuje 400 000 rubľov, banka si vyžiada ďalšie údaje. Úverový limit je možné zvýšiť po predložení informácie o dodatočnom príjme. Výhodnejšie podmienky sú ponúkané pre dlžníkov, ktorí dostávajú mzdy na účet v Rosbank, zamestnancov partnerských spoločností, dôchodcov, štátnych zamestnancov atď.
Rosbank schvaľuje 8 z 10 podaných žiadostí o úver.

Zhrnutie: "Rosbank" ponúka úverové programy za nadpriemerné sadzby.

Výhodná pôžička

„OTP Bank“ je univerzálna úverová inštitúcia, člen medzinárodnej finančnej skupiny OTP (OTP Group).
V "OTP Bank" môžete získať pôžičku vo výške 15 000 až 4 000 000 rubľov. Sadzby sa pohybujú od 10,5 % do 14,9 %, ktoré určuje banka s prihliadnutím na mieru rizika klienta. Splatnosť pôžičky až 7 rokov. Doba spracovania žiadosti od 15 minút do 1 pracovného dňa. Existuje platená služba „Prevod dátumu platby“.
Bankové úrady v 3700 osadách krajiny. Okrem fyzických osôb banka spolupracuje so zástupcami malých a stredných podnikateľov, vyvíja úverové riešenia pre firemných klientov a je spoľahlivým partnerom pre finančné inštitúcie.

Zhrnutie: „OTP Banka“ poskytuje úvery firemným klientom a fyzickým osobám, úroková sadzba je stanovená individuálne.

Získajte pôžičku od banky s nízkou úrokovou sadzbou

UBRD je najväčšia banka v Rusku, ktorá ponúka kvalitné služby a jednoduché finančné riešenia.
Banka ponúka tri typy úverových produktov:
● "Dostupná" pôžička - až 200 000 rubľov s úrokovou sadzbou 11% bez certifikátov a ručiteľov iba pasom;
● Pôžička "Otvorená" - až 1 500 000 rubľov, sadzba je od 11%, potrebujete pas a výkaz príjmov;
● "120 dní" - od 30 000 do 299 999 rubľov na 3 roky. Prvých 120 dní sa neúčtuje úrok za použitie úveru, po uplynutí doby odkladu je sadzba 28-31%. Na registráciu potrebujete pas a potvrdenie o príjme.
Poplatok za vedenie kartového účtu a výber prostriedkov. Predčasné splatenie - bez poplatku.

Zhrnutie: UBRD poskytuje pôžičky na rôzne požiadavky za dostupné úrokové sadzby.

Ako získať spotrebný úver za nízku úrokovú sadzbu?

Začnite s „vašou“ bankou. Ak dostávate mzdu na kartu, požiadajte o peniaze banku, ktorá túto kartu vydala. Určite budete očakávať nižšie úrokové sadzby a minimálne požiadavky na balík dokumentov. Napríklad: štandardný spotrebný úver v Alfa-Bank je 15,99 %. A ak dostávate mzdu na karte, potom sa úroková sadzba znižuje na 13,99%

Ak chcete zvýšiť svoje šance na nájdenie najlepších ponúk, zvážte niekoľko možností. Aplikujte na dve alebo tri miesta súčasne, zistite si svoju individuálnu sadzbu a vyberte si banku, ktorá ponúka najvýhodnejšie podmienky.

Zbierajte dokumenty. Mnoho bánk poskytuje hotovostné pôžičky bez potvrdenia o príjme a niekedy jednoducho na základe pasu ruského občana. Je to pohodlné, no ak rátate s nízkym úrokom, skúste si finančnú situáciu potvrdiť nejakými dokladmi. Najlepšie zo všetkých - certifikát vo forme 2-NDFL a kópia zošita.

Dôvody odmietnutia a ako sa im vyhnúť

Ak ste sa už rozhodli, v ktorej banke je lepšie vziať si hotovostný úver z navrhovaného zoznamu, mali by ste byť pripravení na možné odmietnutie. Dôvodov môže byť niekoľko:

1. Pokazená história minulých pôžičiek. Ide jednak o plne nesplatený dlh a jednak o predčasnú platbu. Napríklad pre Poštovú banku je kritickým momentom oneskorenie 5 dní.
2. Niekedy môže vek klienta ovplyvniť to, že pre mladých ľudí do 21 rokov bude ťažké vziať si malý úver. Existujú však výnimky z pravidla.
3. Nepresné údaje, ako sú mzdy, falošné certifikáty alebo dokumenty.
4. Vzhľad môže tiež slúžiť ako dôvod odmietnutia, najmä v stave alkoholickej alebo drogovej intoxikácie.
5. Banka pri rozhodovaní zohľadňuje náklady a ak už existujú úvery, oplatí sa o tom povedať zamestnancovi banky.
6. Vráťme sa k téme mzdy: mala by byť dvakrát vyššia ako možná mesačná splátka. A toto je minimum.
7. Banka neschváli hotovostný úver s nízkou úrokovou sadzbou, ak dlžník nemá ani len dočasnú registráciu, kde sídli pobočka peňažného ústavu.
8. Áno, a nezľavujte zo skutočnosti, že banka bez vysvetlenia môže odmietnuť poskytnúť výhodný úver. Aplikácia sa k nemu dostane, ak ju zmeškal automatizovaný systém.

Získať pôžičku v hotovosti za nízke úrokové sadzby je jednoduché.

Dosť na opravu:

• Ak povolenie nemáte, požiadajte oň. A pamätajte: čím dlhšia je doba platnosti, tým väčšia je výška úveru, a teda viac organizácií, kde je výhodnejšie vziať si úver.
• Ak je plat nízky, môžete si nájsť buď ručiteľov (manželka-manžel, brat-sestra, spolubývajúci-spolubývajúci a podobne), alebo zložiť zálohu (byt, auto).
• Ak ste si už vybrali, v ktorej banke si vezmete hotovostný úver, ale máte existujúce úvery, je. Niektoré organizácie podľa poskytnutých dokumentov splácajú dlhy a osoba dostane zostatok schválenej sumy. Iní poskytujú samostatné uzatváranie zmlúv v iných bankových inštitúciách. A v prípade predloženia dokumentov do jedného alebo troch mesiacov sa môžu úrokové sadzby z úverov znížiť.

Problémy s BKI a viaceré riešenia.

Prvým problémom, ktorý môže človeku zabrániť v získaní výhodných úrokových sadzieb na úvery, je úplná absencia úverovej histórie. Najčastejšie sa to stáva mladým ľuďom. Finančná inštitúcia nesie veľké riziká, a preto je nepravdepodobné, že aj pri vysokých mzdách bude možné získať výhodné pôžičky.
Cesta von je registrácia páru malých alebo komodít a splácanie bez omeškania úverov. Ďalšou možnosťou je vydanie kreditnej karty, na ktorej sú platby evidované aj v Credit Reference Bureau (CBI).

Druhým problémom je zlá úverová história. Pôžičku s nízkym úrokom v hotovosti nedostanete. Okrem toho sa môže pokaziť vinou dlžníka aj vinou banky. Existuje niekoľko riešení problému:

• Bankové sadzby za pôžičky, ak je vydaná plastová karta, sú vyššie, ale toto je východisko. Vďaka takzvanej ochrannej lehote môžete napríklad z karty vybrať niekoľko desiatok tisíc rubľov a vrátiť ich späť 2-3 dni pred koncom tejto lehoty.
• Skôr ako budete hľadať banky, ktoré poskytujú spotrebné úvery s nízkou úrokovou sadzbou, prečítajte si zmluvy, ak ste si už pôžičky zobrali. Malo by to označovať Credit Bureau, kde budú zaznamenané vaše platby. Je vhodné sa tam prihlásiť vopred, vyžiadať si správu, ktorá príde vo formáte .pdf. Navyše, 2-krát za 1 rok je možné oň požiadať zadarmo.

Stáva sa, že vinou banky sa úradu doplnia nesprávne informácie. A tu už nastáva problém, nie v ktorej banke je lepšie vziať si úver, ale ako opraviť históriu, najmä ak ste si istí, že k takýmto oneskoreniam nedošlo. Je skvelé, ak sú šeky zachované, ale budú potrebné len v prípade problémov s bankou.
Kroky nie sú zložité: na webovej stránke BKI sa podáva žiadosť s uvedením osobných údajov (celé meno, cestovný pas) a opisom situácie s finančnou inštitúciou (kedy bola pôžička prijatá, číslo zmluvy, či došlo k oneskoreniu ( ak áno, počet, trvanie), aké chyby sa urobili ). Po 30 dňoch musí predsedníctvo situáciu riešiť a poslať odpoveď.

Stojí za to zdôrazniť dva hlavné body. Najprv sa zaujímajte o svoju históriu. Po druhé, nepodľahnite presviedčaniu podvodníkov, že za určitú sumu to dokážu opraviť. To nie je pravda.
Kancelária môže opraviť príbeh, iba ak dlžník napíše žiadosť. A to len v prípade skutočne spáchaných skutkových chýb. Dialóg sa však už bude viesť výlučne medzi predsedníctvom a organizáciou, ktorá poskytuje úver a zasiela nepresné údaje o dlžníkovi.

V prípade slabej CI kontaktujte PFI. Ak vás schválilo viacero mikrofinančných organizácií, vyberte si tú s najlepšími podmienkami. Keď banky vidia veľa úverov v rôznych PFI, považujú to za finančné problémy.

V ktorej banke je lepšie vziať si hotovostný úver so zlou históriou? Venujte pozornosť napríklad Sovcombank a jej programu „Credit Doctor“. Umožňuje vám vziať si sumu na krátky čas, aby ste sa uistili, že predsedníctvo dostane pozitívny príbeh. Takéto programy majú aj iné finančné inštitúcie.

1. Po preštudovaní, v ktorej banke koľko percent z pôžičky, si prečítajte recenzie o nej. Niekedy v komentároch nájdete tipy, ktoré vám pomôžu získať pôžičku výhodne.
2. Ak je banka, v ktorej je výhodné vziať si pôžičku, platová, potom je lepšie požiadať ju najskôr. Takéto organizácie spravidla znižujú balík dokumentov na jeden pas.
3. Ak ste si pri odpovedi na otázku, kde je výhodnejšie vziať si úver, vybrali banku, v ktorej je otvorený vklad, odmietnite ho. Situácia sa mení tak rýchlo, že dôveryhodná banka dnes môže prísť o licenciu už zajtra. Výplata zálohy a poistenia teda prebehne až po splatení dlhu.
4. Keď sa rozhodujete, v ktorej banke si vezmete úver, prejdite na stránku, preštudujte si všetky podmienky, aj napísané malým písmom, a vypočítajte si možné splátky pri minimálnych a maximálnych ponúkaných sadzbách.
5. Pred rozhodnutím, kde je lepšie vziať si pôžičku, v ktorej finančnej inštitúcii, plne vypočítajte všetky možné situácie: strata zamestnania, invalidita a podobne. Je nepríjemné, keď banka ide na stretnutie najmä s poškodenou úverovou históriou a dlžník nevie splácať úver.

Zobrať si pôžičku, kde sú podmienky, sadzby, úrok priaznivejšie - to je normálna túžba každého človeka. Dúfame, že informácie, ktoré ste si prečítali, vám pomôžu urobiť to s čo najmenšou stratou času.

Pôžička s najnižším úrokom je výbornou voľbou pre tých, ktorí si na svoje peniaze dávajú pozor, umožňuje dlžníkovi vyriešiť svoje finančné problémy a nenechať sa zaťažiť pocitom stále sa zvyšujúceho dlhu voči organizácii, ktorá prostriedky poskytla. Rok aj niekoľko mesiacov takejto pôžičky bude prínosom pre osobu, ktorá o službu požiadala, pretože veľká strata peňazí je jednoducho nemožná.

Pôžička nie je dlhová diera

Nízka úroková sadzba je výhodná pre účelové aj spotrebné úvery, keďže ten, kto službu prijal, dá zo svojich peňazí len minimum. Hotovosť v Moskve získate v banke po jednoduchej a nie zdĺhavej registrácii.

Výhody nízkej sadzby

Pôžička s nízkym úrokom má tieto výhody:

• Zjavný prínos pre spotrebiteľa;
• Doplnkové funkcie, ktoré banka ponúka – napríklad obdobia odkladu, vďaka ktorým je služba ešte atraktívnejšia;
• malá suma konečného preplatku v porovnaní s bežnými úvermi;
• Možnosť získania finančných prostriedkov nielen v banke, ale aj v iných finančných inštitúciách.

Najnižší úrok z úveru oslobodzuje dlžníka od veľkých preplatkov a výdavkov, ktoré prevyšujú príjmy. Zisková služba umožňuje spotrebiteľovi nielen vyriešiť všetky jeho problémy, ale aj zaplatiť minimálnu sumu za túto príležitosť, vďaka čomu sú takéto pôžičky populárne. Dlžník tiež nemá možnosť pokaziť si povesť: stačí malý príspevok a vrátenie použitej sumy. Používanie služby je maximálne jednoduché.

Cenovo dostupná služba s jednoduchým dizajnom

Mnoho bánk a finančných organizácií v Moskve poskytuje pôžičky až po jednoduchom procese žiadosti, ktorý si vyžaduje žiadosť a jeden dokument. Spotrebiteľ môže jednoducho vyplniť žiadosti online – mnohé banky toto vypĺňanie žiadostí umožňujú, keďže to umožňuje vykladanie zamestnancov. Online žiadosť je možné vyplniť priamo z vášho domova alebo kancelárie len za 5 minút a najnižšia úroková sadzba úveru bude čoskoro k dispozícii. Online žiadosť nájdete na stránke organizácie poskytujúcej službu, čo výrazne šetrí čas dlžníka, nemusíte ani chodiť do banky.

Pôžička s nízkou úrokovou sadzbou a najjednoduchším a najrýchlejším vybavením je pre dlžníka príležitosťou čo najskôr získať hotovosť za výhodných podmienok a začať ju využívať.