Majoritatea băncilor ruse de încredere le cer acum debitorilor să-și asigure viața și sănătatea pentru a se proteja de riscuri. Întrucât acest eveniment este extrem de costisitor pentru clienți, mulți dintre aceștia caută să evite asigurarea de viață, făcând referire la faptul că o astfel de regulă nu este prevăzută în legislație.
Cu toate acestea, acest tip de asigurare este necesar nu numai pentru bancă și pentru compania de asigurări, ci aduce avantaje și pentru debitorul însuși. Ce înseamnă ele va fi discutat în acest articol.
Asigurare de viață ipotecară: caracteristici cheie
Deoarece în cadrul creditării ipotecare o sumă importantă de fonduri este alocată pentru o perioadă impresionantă de timp, asigurarea de risc este indispensabilă aici. Legislația financiară obligă să asigure numai bunurile imobile dobândite în baza unei ipoteci și acționând ca gaj.
Cu toate acestea, Sberbank din Rusia, VTB 24, Alfa-Bank și mulți alți giganți financiari oferă cele mai multe termeni profitabiliîmprumuturile pentru locuințe, includ asigurările de viață și de sănătate în lista cerințelor obligatorii pentru clienții lor.
Desigur, această dispoziție contravine articolului 16 din Legea federală „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”. Cu toate acestea, deși banca nu este autorizată să oblige împrumutatul, aceasta are dreptul să refuze acordarea unui împrumut fără asigurare. Atunci va trebui să cauți un credit pentru locuințe într-o altă instituție financiară mai puțin de încredere, deși conform ultimelor date, peste 90% dintre băncile rusești au înaintat o astfel de cerință.
Trebuie amintit că asigurarea de viață și sănătate este cea mai importantă cheltuială cu care vă confruntați atunci când solicitați un împrumut pentru locuință. Într-un an, întreținerea asigurărilor poate costa 7.000-18.000 de ruble. În același timp, cu cât împrumutatul este mai în vârstă și, prin urmare, cu cât riscul de îmbolnăvire sau chiar deces este mai mare, cu atât rata de asigurare este mai mare. Dar chiar și în lumina costurilor atât de semnificative, majoritatea experților sunt înclinați către importanța asigurării de viață atunci când solicită o ipotecă.
Beneficiile asigurării de viață ipotecare
Întrucât un credit ipotecar nu se emite pe 1-2 ani, ci presupune plăți regulate pe 10-30 de ani, este timpul să te gândești la sănătatea ta, mai ales dacă împrumutul nu este atras la o vârstă fragedă. Faptul este că există cel puțin cinci beneficii importante cu care asigurarea de viață este plină, inclusiv:
Trebuie menționat că, într-o anumită măsură, asigurările de viață protejează indirect împotriva inflației. La urma urmei, dacă fondurile sunt rezervate pentru a rambursa un împrumut în caz de urgență, atunci în timp se vor deprecia, ceea ce nu se poate spune despre plățile unei companii de asigurări.
Un aspect esențial al asigurării de viață este reducerea treptată a sumei plăților regulate pe măsură ce soldul datoriei scade. Așadar, în fiecare an, experții companiei de asigurări evaluează soldul datoriei și recalculează primele de asigurare pentru anul următor pe aceasta.
În prezent, o poliță de asigurare pe o perioadă de un an costă, în medie, circa 1,2-1,6% din soldul datoriei. Deci, dacă un client al unei bănci a atras un împrumut pentru locuințe în valoare de 2 milioane de ruble, atunci în primul an va plăti aproximativ 30.000 de ruble, adică 2.500 de ruble pe lună. În fiecare an următor, suma specificată va scădea.
Companiile de asigurări sunt foarte interesate să atragă clienți care doresc să își asigure viața, și prin urmare să le ofere reduceri semnificative, oferă promoții sezoniere pentru a reduce procentul prima de asigurare cu 0,5-0,8%. Astfel de beneficii vă permit să economisiți o sumă semnificativă pe durata ipotecii.
Nuanțe importante atunci când solicitați o asigurare de viață
Baza emiterii asigurării de viață este un acord pe care împrumutatul îl încheie cu o companie de asigurări, ar trebui să acorde atenție următoarelor puncte:
- Lista cazurilor recunoscute ca asigurare;
- Prima de asigurare și plati lunare, precum și procedura de calcul a acestora;
- Volumul deductibilei de asigurare și tipul acesteia -.
La cererea pentru asigurare, asigurătorul va trebui să furnizeze card medical, completat la examinarea într-o anumită clinică, precum și completarea unui chestionar, care determină în principal cât de sănătoasă este viața împrumutatului. În aceste documente, nu trebuie să încerci să fabrici informații, prezentându-se companiei de asigurări ca fiind perfect sănătos. Cert este că în cazul deteriorării sau decesului împrumutatului Companie de asigurari are dreptul de a tăia prima de asigurare, explicând acest lucru prin faptul că clientul le-a ascuns starea reală a lucrurilor.
În prezent, toți experții financiari declară în unanimitate că asigurarea de viață este benefică pentru debitor. La urma urmei, dacă ipoteca este planificată să fie plătită din salariile, apoi în caz de boală, această sursă dispare automat, ceea ce poate duce la pierdere ipotecare bunuri imobiliare. Asigurarea poate ajuta la atenuarea acestor riscuri.
Asigurarea de viață și sănătate asigură protecția interesului patrimonial al persoanei care a emis asigurarea.
De obicei, aceste interese sunt strâns legate. cu viata sau cu moartea.
De regulă, asigurarea este o reprezentare a intereselor pe termen lung ale persoanei asigurate, deoarece în contract viața înseamnă o condiție pe termen foarte lung, iar un astfel de eveniment precum decesul este destul de îndepărtat și complet imprevizibil.
În asigurările de dotare, experții disting cel puțin două riscuri invariante: moartea și supraviețuirea. În plus față de acestea, există și alte caracteristici de risc în el, de exemplu, leziuni grade diferite, obținerea unui grup de dizabilități, moartea după un accident și multe altele.
Conform termenilor de asigurare, primele trebuie plătite în mod regulat întreaga perioadă cumulativă, care durează din momentul semnării contractului până la momentul unuia dintre evenimentele enumerate în polita de asigurare.
În aceeași perioadă, asigurătorul efectuează diverse operațiuni cu banii asiguratului: îi poate investi în diferite active - valori mobiliare, stocuri, conturi de depozit, imobiliare.
Astfel, în momentul în care are loc un eveniment asigurat, în contul clientului se acumulează o sumă destul de mare, a cărei sumă depășește semnificativ cel care a fost introdus în toată perioada.
Asiguratorul este obligat plata garantieiîn condițiile contractului de asigurare.
Există mai multe tipuri de plată a sumei: o sumă forfetară și o anuitate financiară pe viață.
Asigurarea de viață este functie acumulativa.
În plus, astăzi există o dezvoltare activă a diverselor produse cu o componentă de investiții, în care mai multe programe sunt combinate într-unul singur.
Datorită achiziționării unei polițe de asigurare, o persoană poate rezolva cu ușurință o varietate de probleme socio-economice.
Profesioniștii le grupează în două categorii: sociale si financiare. Rezolvarea problemelor primei grupe presupune depășirea sistemului imperfect de stat asigurări sociale, precum și acumularea de mari suma de bani la un anumit moment.
Există următoarele tipuri de contracte de asigurare de viață:
- Asigurare de viata in caz de deces.
- Asigurare temporară de deces.
- Asigurare de supraviețuire.
- Asigurare de dotare.
- Asigurare de rentă.
În primul caz asigurătorul trebuie să plătească beneficiarului întreaga sumă, specificat in polita de asigurare, dacă persoana asigurată a decedat.
Acest contract nu specifică o dată de încheiere pentru valabilitatea sa.
Contribuțiile trebuie plătite în perioada convenită sau pe durata vieții asiguratului. Acest tip de asigurare de viață este cel mai popular.
Asigurare temporară de deces prevede plata fondurilor pe o anumită perioadă de timp după decesul persoanei asigurate.
Asigurare de viata potrivit pentru cazurile de supraviețuire până la timpul specificat în polița de asigurare. Ca urmare, clientul are dreptul să primească întreaga sumă. O variație a unei forme speciale de acumulare de fonduri este asigurare educațională.
Asigurare de dotare- aceasta este o combinație de asigurare temporară cu asigurare de supraviețuire.
Asigurare de rentă este un tip de asigurare de viață. Există anuități imediate și amânate.
Dragi cititori! Articolele noastre vorbesc despre soluții tipice probleme legale dar fiecare caz este unic.
Dacă vrei să știi cum să-ți rezolvi exact problema - contactează formularul de consultant online din dreapta! Este rapid și gratuit!
În ultimele decenii ale secolului trecut, aproape fiecare familie sovietică (rusă) avea o poliță de asigurare de viață. Dar prăbușirea economiei din 1991 a transformat contractele cu Gosstrakh în bucăți de hârtie și a descurajat populația să dea bani asigurătorilor. Revenirea în masă a serviciului către piata financiara asociate cu tipuri de asigurări obligatorii (asigurări pentru mașini de credit sau ipoteci). Cu toate acestea, de către credite pentru locuințe nu totul este clar.
Legea federală „Cu privire la ipoteca (garajul imobiliar)” din 16 iunie 1998 nr. 102 obligă să asigure numai bunurile gajate. Banca cere, de asemenea, asigurare de viață suplimentară pentru un credit ipotecar și, în unele situații, o poliță în caz de pierdere a dreptului de proprietate. Merită să fiți de acord cu cerințele și cât vor costa acestea?
Când este necesară o poliță de asigurare ipotecară pentru un împrumutat?
De regulă, asigurarea include trei tipuri simultan:
Cât îl va costa pe client „trila” liniște sufletească?
Asigurarea de viață și sănătate va costa 1%.
Asigurare de proprietate - de la 0,1 la 0,25% și asigurare de titlu - de la 0,5% la 5%.
Dacă toate cele trei obiecte sunt asigurate, și nu minimul obligatoriu, încheierea unui contract cuprinzător cu un asigurător va costa mai puțin decât documentele de asigurare separate pentru fiecare tip.
Suma asigurată este egală cu suma creditului majorată cu 10%. Prima plătibilă asigurătorului se calculează prin înmulțirea sumei asigurate cu rata.
Deci, titlul este necesar doar pentru piața secundară. Merită asigurarea de viață? Băncile au venit cu un „antidot” pentru cei care vor să economisească bani la această procedură: ei estimează creșterea riscurilor lor la 1-2%. Rata pentru debitorii neprotejați crește de la 11%-12% la 13%-14%.
Ce opțiune vă va permite să nu plătiți în exces?
Din tabel se vede că nu există economii în cazul refuzului asigurării. Având în vedere că polița oferă protecție financiară, nu ar trebui să o refuzați. Este important să alegi compania potrivită și să aprofundezi în toate detaliile condițiilor.
Asigurare de viață: de ce protejează contractul?
Politica garantează protecție financiară împotriva unuia dintre următoarele evenimente:
1. Decesul împrumutatului din:
- accident
- o boală care nu era cunoscută la momentul asigurării.
2. Recunoașterea ca persoană cu handicap cu pierderea completă a capacității de muncă.
3. Invaliditate temporară (pe o perioadă mai mare de 30 de zile).
Este important să anunțați imediat creditorul și asigurătorul cu privire la producerea unuia dintre evenimente și să nu încetați să plătiți ipoteca până la ridicarea documentelor necesare plății. În primele două situații, asigurătorul compensează integral banca pentru suma datoriei, iar grevarea din apartament va fi înlăturată. În acest din urmă caz, indemnizația se calculează ca produsul dintre perioada efectivă de incapacitate de muncă și plata lunară împărțită la 30.
Dacă pachetul de riscuri în ansamblu este același pentru asigurători, atunci lista excepțiilor variază. Acest lucru trebuie reținut atunci când alegeți o companie de asigurări.
Înainte de a emite o poliță, trebuie nu numai să vă familiarizați cu condițiile de bază ale acesteia, ci și să studiați Regulile de asigurare.
Rambursarea poate fi refuzată dacă:
- invaliditate sau deces a survenit ca urmare a acțiunilor intenționate ale Împrumutatului menite să-și provoace o vătămare gravă.
- cauza evenimentului a fost consumul de alcool, droguri.
- evenimentul a fost însoțit de fapte penale ale împrumutatului care intră în competența Codului penal.
- cauza evenimentului a fost conducerea în stare de ebrietate sau „transferarea volanului” mașinii dumneavoastră către un alt șofer beat.
- a avut loc o sinucidere (tentativa de sinucidere) a împrumutatului în primii doi ani.
Aceste circumstanțe trebuie dovedite de către angajații companiei de asigurări. Cazul de plată va „stai” cu siguranță pe durata procesului penal, dacă este cazul.
Teoretic, este posibil să se schimbe termenii standard ai contractului, dar asigurătorii mari este puțin probabil să facă acest lucru de dragul unui nou asigurat. Prin urmare, o selecție atentă va trebui efectuată chiar de client.
Atunci când alegeți o companie de asigurări, trebuie să acordați atenție reputației, disponibilității unei licențe pentru acest tip, recenziilor reale despre plăți. Nu ultimul factor va fi prețul serviciilor de asigurare.
Ce afectează prețul asigurării
Poate că înainte de a semna contractul, clientului nu i se va oferi doar să completeze un chestionar detaliat despre el însuși, ci i se va cere și să se supună unui examen medical.
Rezultatele vor afecta cu siguranță tariful de asigurare, dar pe lângă nuanțele medicale, există circumstanțe concomitente care afectează prețul.
| Date personale | Factori înrudiți |
|---|---|
| Sex (prețul pentru bărbați este mai mare) Vârsta (cu cât clientul este mai în vârstă, cu atât rata este mai mare) boli cronice Moartea timpurie a rudelor apropiate din cauza bolii Raport imperfect inaltime/greutate Frecvent concediu medical recent Profesie periculoasă hobby extrem | Sumă împrumutată Comisioane intermediare Un număr mic de clienți pentru acest tip de asigurare în companie (logica acumulării rezervelor de asigurare nu permite reducerea prețurilor dacă acest tip nu este masiv pentru companie) Disponibilitatea altor asigurări în această companie (clienții fideli sunt recompensați cu reduceri) |
Daca ai CASCO, OSAGO, VHI, intreaba-ti agentul daca firma poate oferi conditii speciale pentru o polita de asigurare de viata pentru un client obisnuit.
Asigurarea ipotecară de viață și sănătate este pentru întreaga perioadă de împrumut. Dar taxele se plătesc o dată pe an. Înainte de a plăti, trebuie să solicitați băncii informații despre soldul datoriei (uneori asigurătorul face acest lucru) pentru ca agentul să recalculeze prima de asigurare. În ciuda reducerii sumei asigurate („corpul” împrumutului), nu merită să ne așteptăm la o scădere a poverii financiare din cauza creșterii tarifelor cauzată de creșterea vârstei debitorului.
Dar dacă clientul a slăbit sau a schimbat munca periculoasă într-o rutină de birou, asigurătorul ar trebui să fie informat despre acest lucru. Se va face o recalculare, un nou calendar de plăți de asigurări va fi oficializat ca acord adițional la contract. Nu este rezonabil să induceți în eroare asigurătorul cu privire la starea sănătății pentru a economisi câteva sute de ruble.
Astfel de acțiuni vor duce la consecințe grave dacă înșelăciunea este dezvăluită. Companiile angajează un personal format din avocați, experți medicali și un serviciu de securitate menit să prevină plățile nerezonabile.
Video. Asigurare ipotecară
Capcanele plăților de asigurări
La surprize pentru client (moștenitori) la plată compensație de asigurare raporta:
Poate fi o consolare faptul că contractul de împrumut prevede și eliberarea părților de obligații sub influența circumstanțelor de forță majoră.
Cum se întocmește un contract și dacă acesta poate fi reziliat
Pentru a aplica pentru asigurare veți avea nevoie de:
- Identificare;
- o copie a contractului de ipotecă și acord de împrumut cu soldul curent al datoriei;
- în unele cazuri, rezultatele unui examen medical și un certificat de la un psihiatru.
Puteți aplica pentru o politică:
- cu agentul dvs
- la biroul brokerului de asigurări
- într-o companie de asigurări acreditată
- cu un asigurător afiliat
Ultima metodă este cea mai rapidă, dar prima va fi cea mai economică. Tarifele companiilor de asigurări „de buzunar” sau ale partenerilor oficiali sunt cele mai mari. Acestea conțin comisionul băncii pentru furnizarea unui client, costurile de desfășurare a afacerii (inclusiv salariile) unui broker, un asigurător. Daca insa nu s-a putut rezista asaltului ofiterului de credite, este important de stiut ca clientul are dreptul sa rezilieze polita si sa incheie in firma unde pretul si conditiile sunt mai atractive. Refuzul băncii de a accepta acest document va fi ilegal.
Important: de un an există posibilitatea de a returna banii pentru asigurarea impusă în primele cinci zile, dacă nu eveniment asigurat(Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse din 20 noiembrie 2015 nr. 3854-U) - așa-numita „perioadă de răcire”. Regula se aplică asigurării ipotecare.
Puteți reînnoi oricând contractul cu o companie de asigurări alternativă. Este convenabil să faceți acest lucru înainte de a plăti următoarea tranșă, după ce ați decis în prealabil alegerea unui nou asigurător. Este imposibil să nu reînnoiți deloc polița: contractul cu banca prevede sancțiuni severe de la creșterea ratei creditului până la obligația de a rambursa integral datoria. cel mai scurt timp. Rezultat: renunțați asigurare voluntară Ipotecile nu merită trăite.
Polița nu numai că va economisi 10-20 de mii anual, dar va deveni și protecție financiară pentru familia împrumutatului în cazul unor circumstanțe neprevăzute. Din acest motiv trebuie să alegeți un asigurător de încredere și, înainte de a semna, să studiați încet termenii contractului.
Video. Asigurare ipotecară. Minimizăm costurile
Împrumut pentru un apartament, în ciuda disponibilității colateral, este considerată de bancă drept o tranzacție destul de riscantă. Deoarece termenul împrumutului este de obicei foarte lung, nu există nicio garanție că împrumutătorul va avea un profit. Schimbări Rata de schimb, scăderea treptată a valorii imobilelor, deteriorarea garanției ca urmare a unor circumstanțe neprevăzute (incendiu, efracție etc.) - toate acestea trebuie luate în considerare. Mai mult, clientului i se pot întâmpla necazuri: pierderea locului de muncă, boală, accident.
De aceea, managerii băncilor se străduiesc să obțină un potențial client care intenționează să contracteze un credit ipotecar pentru a asigura tot ce pot. Pentru a te proteja și a minimiza eventualele pierderi. Dar este benefic pentru debitor?
În conformitate cu legislația Federației Ruse, asigurarea este o condiție obligatorie pentru emitere credit ipotecar. Doar că legea presupune doar asigurarea de garanții, adică imobile rezidențiale achiziționate de un cetățean cu ajutorul bani împrumutați. Orice altceva este asigurat după bunul plac, pe bază de voluntariat.
Asigurare colaterală
Se aplică, după cum sa menționat deja mai sus, numai proprietății. Ajută banca și clientul să evite pierderile financiare în caz de deteriorare sau pierdere a proprietății. Eliberat pe întreaga durată a împrumutului.
Asigurarea colaterală este obligatorie pentru toți debitorii de credite ipotecare.Asigurare de titlu (drept de proprietate)
Necesar la cumpărarea proprietății piață secundară. Durata asigurării este de trei ani de la data încheierii contractului de vânzare.
Imediat ce expiră termenul stabilit de lege pentru contestarea tranzacţiilor cu obiecte imobiliare, asigurarea va fi reziliată. Se poate renunța la asigurarea titlului.
Asigurari de viata si sanatate
O „pernă” financiară care protejează banca de neplata împrumutului în caz de pierdere a capacității de muncă a clientului. Lista evenimentelor asigurate include invaliditatea (gradul I și II) și decesul împrumutatului ca urmare a unor circumstanțe neprevăzute, a unei boli grave etc. Se eliberează pe bază de voluntariat.
Pot renunța la asigurarea ipotecară?
Complet - nu. Dar, dacă vorbim de asigurări de viață sau de drepturi de proprietate - da, există o astfel de oportunitate. Este al tau drept civil. Totuși, rețineți că banca poate, la rândul ei, să refuze să vă acorde un credit ipotecar. Sau - pentru a oferi ca răspuns la un superior rata anuala, care diferă de standard cu 1 - 2%.
Cum se calculează suma?
De regulă, băncile oferă clienților lor pachete de asigurări complete care includ atât asigurare colaterală, cât și asigurare de titlu, de viață, invaliditate, asigurări de sănătate etc. Costul unei astfel de oferte variază de la 0,5% la 1,5% din valoarea totală a împrumutului . Un pachet cuprinzător este mai ieftin decât asigurarea separată pentru fiecare tip de risc, dar mai scump decât asigurarea ipotecară standard.
Suma specificată în contractul de asigurare este afectată de: 
- Valoarea proprietății. Cu cât apartamentul este mai scump, cu atât mai mulți bani societatea de asigurări va trebui să revină la bancă la apariția unui eveniment asigurat;
- vârsta, profesia și starea fizică a clientului. Pentru rata ultimul împrumutat se poate dispune un control medical;
- starea tehnică a locuinței (material pardoseală, an de construcție, prezența/absența decorațiunii etc.).
În timp, cuantumul primelor de asigurare scade, pe măsură ce cuantumul creditului scade. Le puteți plăti atât lunar, cât și anual. Totul depinde de dorințele clientului și de termenii contractului specific.
Cum să fii plătit? 
Anunțați societatea de asigurări și banca cu care a fost încheiat contractul despre producerea unui eveniment asigurat. Acest lucru trebuie făcut în perioada specificată în contract. Sunt considerate valabile atât o notificare scrisă, cât și o notificare prin telefon, fax, e-mail etc.
Completați o cerere de plată și contactați biroul companiei de asigurări. Cererea trebuie să fie însoțită de documente care confirmă producerea evenimentelor pe care le-ați declarat. Nu doar asiguratul, ci reprezentantul sau beneficiarul sau (banca) legal poate cere plata.
În cazul în care evenimentul este recunoscut ca eveniment asigurat, angajații societății de asigurări vor întocmi un act corespunzător și vor traduce bani lichiziîn contul creditorului în termenul prevăzut. În cazul în care plata a fost refuzată, clientul sau reprezentantul acestuia se poate adresa instanței de arbitraj.
Nuanțe ale contractelor de asigurări de viață și de sănătate
Contractul de asigurare este principalul document care stabilește toți termenii acordului dintre asigurător și clientul băncii. Prin urmare, înainte de a-l semna, revizuiți cu atenție fiecare articol. Acest lucru vă va ajuta să evitați probleme în viitor dacă mai trebuie să utilizați compensația de asigurare pentru împrumut.
Fi atent la: 
- lista evenimentelor asigurate. Dacă vi se pare că a fost compilat fără a ține cont de specificul dumneavoastră activitate profesională sau nu include anumite circumstanțe care vă pot împiedica să rambursați împrumutul, spuneți asigurătorului despre aceasta;
- procedura de plata. Uneori, compania de asigurări stabilește termene de plată destul de specifice. De exemplu, în caz de invaliditate pe o perioadă mai mică de 30 de zile, compensația nu poate fi acumulată. În același timp, unii asigurători refuză să acopere plățile bancare mai mult de 3 luni la rând;
- suma de asigurare. Este posibil să nu corespundă cu cea care v-a fost anunțată anterior de un reprezentant al companiei. În acest caz, merită să cereți o explicație și, dacă este necesar, să modificați contractul.
Cine asigură?
LA diferite bănci termenii și condițiile asigurărilor de viață și de sănătate pot varia semnificativ. Pentru a obține mai mult informatii detaliate contactați biroul creditorului dvs.
Sberbank
Asigură debitor ipotecar la încheierea unui contract de împrumut. Evenimente asigurate - deces și invaliditate. Rata actuală este de 1,99%. Serviciile de asigurare sunt furnizate de o filială a Sberbank Life Insurance LLC. Dacă asigurarea este refuzată, unui potențial client i se va refuza un împrumut.
„VTB 24” 
Oferă clienților săi un program de asigurare ipotecară cuprinzătoare, care oferă atât asigurare de viață și de sănătate, cât și protecție financiară a proprietății împotriva daunelor sau pierderilor. Rata medie– 1% din valoarea creditului. Asigurarea este realizată de VTB Insurance. Dacă dorește, împrumutatul poate alege un alt asigurător agreat de bancă.
Banca Moscovei
Când solicită o ipotecă în cadrul programului „Oamenii faptelor”, el insistă asupra asigurării integrale a clientului. În caz de refuz rata dobânziiîmprumutul crește cu 1%. Printre asigurătorii cu care banca cooperează se numără:
- SRL „Asigurări VTB”;
- SRL „Rosgosstrakh”;
- Renaissance Insurance Group LLC, etc.
Deschiderea bancii"
La fel ca VTB24, oferă debitorilor un program cuprinzător. Funcționează pe sistem simplificat contracte. Contractul de asigurare se încheie concomitent cu contractul de credit ipotecar. Examen medical și - gratuit. Asiguratorul este Otkritie Insurance Company.
„Banca Tinkoff”
Asigură viața și sănătatea clientului atunci când solicită un credit ipotecar profitabil, dacă acestea au fost respectate. Puteți întocmi un contract atât în timpul unei vizite la birou, cât și online. Evenimente asigurate - decesul împrumutatului, invaliditate datorată invalidității, spitalizare, vătămări etc. Asigurătorul este Tinkoff Insurance.
Asigurarea de viață și sănătate este inclusă în asigurarea ipotecară globală, dar vă poate fi oferită separat. Pentru a înțelege dacă aveți nevoie de acest produs, trebuie să știți despre riscurile pe care le acoperă, deoarece o ipotecă poate dura zeci de ani și sunt posibile diverse situații. În plus, atunci când solicită o asigurare suplimentară, banca poate reduce semnificativ rata creditului ipotecar.
Când solicitați o poliță, asigurați-vă că citiți toate clauzele acordului privind evenimentele asigurate și caracteristicile plăților pentru acestea. Acest articol are scop informativ, in realitate fiecare companie de asigurari iti poate oferi propriile conditii unice.
Ce este inclus în evenimentul asigurat pentru asigurarea de viață și sănătate?
Companiile de asigurări acoperă integral sau parțial datoria debitorului la împrumut în următoarele circumstanțe;
spitalizare și intervenții chirurgicale în urma unui accident;
o boală gravă, a cărei existență nu era cunoscută de asigurat;
handicap complet cu înregistrarea handicapului ca urmare a Adunării Naționale;
accidentare și invaliditate temporară din cauza NS, documentată;
deces ca urmare a NS.
Evenimentele asigurate în cadrul asigurării personale includ decesul ca urmare a unei boli care nu a fost diagnosticată anterior la client sau indicată în chestionarul persoanei asigurate, precum și, ulterior, un accident. La asigurarea împotriva invalidității, statutul unui eveniment asigurat, de regulă, are doar atribuirea grupului 1 sau 2 de invaliditate (de exemplu, atunci când este detectată o hernie intervertebrală).
Apariția unui eveniment asigurat din intenția asiguraților și a părților interesate, deces și invaliditate din cauza unei boli despre care asiguratul a tăcut la completarea chestionarului, sinucidere în primii doi ani de asigurare, deces prin intoxicație sau otrăvirile cu medicamente nu sunt motive de plată.După producerea unui eveniment asigurat, se îndepărtează sarcinile din apartamentul ipotecat și acesta devine proprietatea nelimitată a victimei sau, în caz de deces, a moștenitorilor acesteia.
.
Nuanțele asigurării de viață cu ipotecă
Procesarea dizabilității durează de obicei câteva luni după externarea din spital. În același timp, este necesar să efectuați plăți cu atenție - atât pentru împrumut, cât și pentru asigurare. Întârzierea plății lunare poate fi considerată de către asigurător drept motiv pentru refuzul plății.
Deoarece este destul de dificil să preziceți decizia companiei de asigurări în fiecare caz specific, merită să plătiți dobânda la împrumut înainte ca asigurătorul să emită un verdict. În caz contrar, te poți regăsi fără plată pentru un eveniment asigurat și cu dobândă ipotecară.
Termenii și valoarea plăților pentru un eveniment asigurat sunt întotdeauna prescrise în contract de asigurare. Totodată, trebuie avut în vedere faptul că asigurătorul poate prelungi arbitrar perioada dacă clarificarea împrejurărilor este complicată sau se solicită o sumă mare la plată.
Evaluarea corectă a prejudiciului cauzat este a doua nuanță care afectează succesul aplicației și viteza plăților. Dacă asigurătorul consideră suma nerezonabil de mare, el probabilitate mare va respinge o cerere de rambursare, chiar dacă aceasta este susținută de un pachet complet de documente.
Dar chiar și în cazul în care evenimentul asigurat este recunoscut de către asigurător, refuzul plăților poate avea la bază următoarele împrejurări:
NA a avut loc în timpul unui conflict armat, a unei explozii nucleare sau ca urmare a unei eliberări de radiații;
pierderile sunt cauzate din neglijența gravă a persoanei asigurate;
prejudiciu cauzat prin acțiune legală agentii guvernamentale si servicii.
Daunele rezultate din participarea clientului la studii clinice experimentale, din cauza încălcării regulilor de siguranță la locul de muncă sau a regulilor de a fi într-o instituție medicală, nu sunt acoperite de asigurare.
Ce trebuie făcut în cazul unui eveniment asigurat
În cazul unui eveniment asigurat, împrumutatul trebuie să notifice neapărat asigurătorul și împrumutătorul în scris cât mai curând posibil - ideal, prin scrisoare recomandată sau scrisoare ordinară trimisă prin birou.
În cazul în care compania de asigurări refuză să plătească fondurile, împrumutatul se poate adresa băncii sau instanței pentru a-și proteja interesele. În această etapă, este necesară colectarea documentelor care confirmă apariția unui eveniment asigurat (de exemplu, un certificat medical oficial, un certificat de deces și un raport mortuar privind cauzele acestuia).
Daca asiguratul i-a ascuns asiguratului o boala care a dus direct sau indirect la producerea unui eveniment asigurat, nici instanta, nici banca nu il vor ajuta sa obtina banii.
Uneori, plata primită nu se potrivește debitorului. În acest caz, ar fi oportun să se adreseze instanței. Este necesar să aveți la îndemână rezultatele unui examen medical independent, în care sunt înregistrate prejudiciul cauzat sănătății și gradul de invaliditate (cu un procent). O consultare preliminară cu un avocat vă va ajuta să înțelegeți cât de mult puteți spera și dacă merită să începeți o birocrație judiciară pentru a obține diferența.
Veți fi, de asemenea, interesat de:
Cum să-ți faci propunerea de afaceri atractivă și să găsești un investitor privat? Unde si cum...
Dobânda la depozitele persoanelor fizice în VTB 24 pentru 2016 variază de la 3,23 la 11,75% în ...
Situația demografică din țara noastră s-a îmbunătățit simțitor în ultimii ani. Conform...
Capitalul de maternitate în 2019 este asigurat în conformitate cu noua Lege federală nr. 418. Legea prevede...
Asociația proprietarilor de case (abreviată ca HOA) este o organizație non-profit...
