14.07.2016

Sfârșitul independenței? Revocarea licenței și nivel C+

La 8 iulie 2016, Banca Rusiei a decis să suspende licența companiei de asigurări „”. Licențele de asigurare și reasigurare ale IC au fost suspendate din cauza neîndeplinirii de către asigurător a planului de restabilire a solvabilității în termenul stabilit. Pe 13 iulie a intrat în vigoare ordinul Băncii Centrale - concomitent cu decizia RAEX de a retrograda ratingul „Independență” la nivelul C+.

La începutul lui 2014, compania de asigurări Nezavisimost a lansat un proiect online numit Important. Asigurări noi”, în cadrul căreia s-a anunțat un refuz total de birouri: asigurătorul s-a oferit să efectueze vânzări exclusiv prin intermediul site-ului companiei și să deconteze pierderile în cazul evenimentelor asigurate prin e-mail.

În baza deciziei Băncii Centrale de a suspenda licențele Companiei de Asigurări Independență, agenția RAEX a retrogradat ratingul asigurătorului la C+ (conform barei agenției - „nivel nesatisfăcător de fiabilitate”) cu o perspectivă de rating negativă, ceea ce indică probabilitate mare retrogradarea în continuare pe termen mediu. Trebuie remarcat faptul că, înainte de sancțiunile Băncii Rusiei, compania de asigurări avea un rating B+ cu o perspectivă „stabilă” (conform scalei RAEX - „nivel scăzut de fiabilitate”).

Potrivit agenției, activele companiei de asigurări la sfârșitul primului trimestru al anului 2016 se ridicau la aproximativ 3 miliarde de ruble, inclusiv 740 de milioane de ruble. fonduri propriiși 650 de milioane de ruble. capitalul autorizat). Potrivit Băncii Centrale a Rusiei, anul trecut IC Independență colectat prime de asigurareîn valoare de 1,8 miliarde de ruble. și a plătit 543,9 milioane de ruble.

Ordinul efectiv de suspendare a licențelor Companiei de Asigurări Independență înseamnă în practică:

interzicerea încheierii de noi contracte de asigurare;

· modificări ale contractelor relevante care presupun o creștere a obligațiilor.

Totodată, societatea de asigurări este obligată să-și îndeplinească integral obligațiile de primire a cererilor de producere a evenimentelor asigurate și de decontare a pierderilor.

Trebuie remarcat faptul că IC Nezavisimost a fost una dintre puținele companii care conduceau Rusia piata asigurarilor afaceri exclusiv online.

IC Nezavisimost LLC (care operează sub marca Important. New Insurance) este o companie de asigurări universală relativ mică în ceea ce privește taxele. La sfârșitul anului 2015, compania se afla pe locul 62 în ceea ce privește primele colectate în rândul asigurătorilor ruși și pe locul 20 în ceea ce privește taxele de asigurare a navei. Principalele componente ale portofoliului de asigurări al companiei în 2015 sunt asigurările pentru carenă (69,9%) și asigurările de accidente și boală (18,16%). Societatea nu are sucursale sau reprezentanțe. Sediul central este situat în Moscova.

28 noiembrie 2016 Curtea de Arbitraj Moscova a declarat falimentul IC Nezavisimost LLC și a deschis o procedură de faliment împotriva asigurătorului pentru o perioadă de șase luni.

Pe 15 decembrie 2016, Banca Rusiei, prin ordinul nr. OD-4547, a revocat licențele companiei pentru asigurare și reasigurare. Decizia a fost luată în legătură cu neeliminarea încălcărilor legislației privind asigurările în termenul prevăzut, care a servit drept bază pentru suspendarea licențelor (Ordinul Băncii Rusiei din 10 noiembrie 2016 nr. OD-3869) , și anume, nerespectarea cerințelor stabilitate Financiarăși solvabilitatea în ceea ce privește formarea rezervelor de asigurare, procedura și condițiile de investire a fondurilor proprii și a fondurilor de rezerve de asigurare.

IC „Independența” a fost înființată în aprilie 2002. În primii câțiva ani, asigurătorul nu a prezentat rezultate semnificative de performanță - la sfârșitul anului 2011, compania ocupa doar locul 439 pe piața asigurărilor (suma primei colectate a fost de 225 de milioane de ruble, iar toată această sumă era pentru asigurări de proprietate. ).

Creșterea intensivă a afacerii IC Nezavisimost a început la sfârșitul anului 2012, când asigurătorul a început să dezvolte activ cooperarea cu băncile. Russlavbank, controlată de omul de afaceri Abdulzhelil Abdulkerimov, a devenit principalul partener al IC Independence. Potrivit datelor oficiale, acționarii asigurătorului la acel moment erau o companie din Moscova care vindea mașini Vehiculși piese de schimb MK-AVTO, care deține 68% din acțiuni, și compania cipriotă Jediay Limited, care deține 32% din acțiuni. În martie 2014, Russlavbank a devenit acționar al asigurătorului prin achiziționarea unui pachet de 19,9% din participația la Independence Insurance Company de la MK-AVTO.

În ultimii ani, Independence Insurance Company s-a concentrat pe unul dintre cele mai multe direcții promițătoare– asigurarea de viață și sănătate a debitorilor. Din 2014, Independence Insurance Company a început să lucreze după model asigurare directa, implicând vânzarea polițelor de asigurare și decontarea pierderilor online.

Compania se poziționează ca un asigurător universal care dezvoltă activ tehnologia servicii electronice asigurari si solutionare daune. Activitatea principală este concentrată pe furnizarea de servicii de asigurare a fondurilor transport terestru, asigurări și asigurări de accident și boală riscuri financiare clienți cu amănuntul din regiunea Moscova. Politicile companiei sunt vândute printr-o rețea de agenți, bănci partenere, dealeri auto, precum și vânzări directe prin internet.

Până la 7 septembrie 2015, membrii Independence Insurance Company erau MK-AVTO LLC (55,5% din acțiuni, unicul proprietar este Olga Lobzova), compania cipriotă Jidiay Limited (24,6%) și CJSC CB Russlavbank (19,9%), controlat de omul de afaceri Abdulzhelil Abdulkerimov. În prezent, CJSC CB Russlavbank s-a retras de pe lista participanților, cota SRL MK-AVTO a crescut la 75,38% și este gajată la CJSC CB Russlavbank. 24,62% ​​din capitalul autorizat al companiei aparține NPO LLC (unicul proprietar este Igor Yakovlev). Pe piață, Abdulzhelil Abdulkerimov este considerat principalul proprietar al Companiei de Asigurări Independență.

În 2015, prima de asigurare colectată de IC Nezavisimost s-a ridicat la 1,81 miliarde de ruble (același indicator în 2014 a fost de 1,28 miliarde de ruble), din care 97,21% sunt venituri din contracte cu indivizii iar 2,79% - cu persoane juridice. Colectarea primelor a fost efectuată la 18 subiecți din Federația Rusă, dintre care volumul principal a fost la Moscova (99,63%). Plățile pentru 2015 s-au ridicat la 543,91 milioane de ruble. Nivelul plăților este de 30,02%. Pentru prima jumătate a anului 2016, asigurătorul a încasat 462,43 milioane de ruble (minus 46,84% față de aceeași perioadă din 2015), plătite - 289,94 milioane de ruble. Nivel de plată pentru ultimul perioadă de raportare – 62,7%.

În structura onorariilor Companiei de Asigurări Independență în 2015, ponderea cea mai mare o ocupă taxele pentru asigurarea carenei (69,9%, ceea ce este de peste trei ori mai mare decât în ​​2014), asigurările de accident și boală (18,16%, adică aproape patru). de ori mai mică decât în ​​2014), asigurări de risc financiar (9,68%) și asigurări de apărare civilă pentru prejudicii aduse terților (1,99%).

În 2015, cu ajutorul intermediarilor, asigurătorul a încasat 1,77 miliarde de ruble (97,58%), comisionul mediu de agenție s-a ridicat la 36,62%.

La reasigurarea riscurilor, Nezavisimost cooperează cu cele mai mari companii de reasigurare ruse și străine și utilizează o combinație de forme obligatorii și facultative. Principalul partener internațional de reasigurare al companiei este cel mai mare reasigurător SCOR (oferă protecție obligatorie pentru asigurări de proprietate, accidente și boală și asigurări auto).

În 2014, profitul net al companiei conform rapoartelor RAS s-a ridicat la 33,85 milioane de ruble, conform IFRS - 95,4 milioane de ruble. La sfârșitul anului 2015, asigurătorul a primit profit netîn valoare de 97,78 milioane de ruble sub RAS.

Conform raportare individuală asigurător pentru prima jumătate a anului 2016 numărul agenților de asigurări- entitati legale a însumat 154 de unități, agenții de asigurări-persoane fizice - 52 persoane, numărul mediu de salariați - 89 persoane, numărul efectiv de salariați la data raportării - 99 persoane.

Expert RA a retras ratingul de fiabilitate al Independence Insurance Company fără confirmare din cauza lipsei de informații pentru aplicarea metodologiei (data evenimentului - 13 octombrie 2016). Anterior, compania avea un rating de C + „Nivel nesatisfăcător de fiabilitate”, perspectiva este negativă.

Management: Valeria Skorokhodova ( CEO), Elena Shramova (contabil șef).

Compania nu dezvăluie lista clienților săi.

Partenerii principali

Dealeri auto: Rolf, Motorhome, Azimuth SP, Autopassage, Gadfly, Major, Genser, Musa Motors, Autotempo, Auto-Start, Aoyama Motors, Riviera AutoCenter, Auto ALEA, Korea Motors, Velikan AutoCenter etc.

Bănci: CJSC CB Russlavbank.

Salutare tuturor, numele meu este Andrey - pierdere 16/00195! Așa că vă voi spune povestea mea lungă și tristă a relațiilor cu SC „Important”! Am un Mercedes E-class 2012 - in decembrie 2015 l-am asigurat (CASCO) in Marea Britanie Important la recomandarea prietenilor pentru 70.000 de ruble cu o fransa de 30.000 de ruble. (serviciu doar de la un dealer autorizat, fără telematică (nu-l instalați în niciun caz), comitet de urgență, remorcher etc.) Drept urmare, la 25 decembrie 2015, la răscrucea din Tadjik, în mașina soției mele (un vechiul RAV4), nu am putut încetini și am condus în stânga partea din față a mașinii mele (capota, aripa, bara de protecție, căptușeala aripii, unitatea farurilor, unitatea suportului - faruri pentru înlocuire + lucruri mici - de fapt, așa cum sa dovedit mai târziu, pentru 334.000 de ruble (sumă reparație).Așadar, comunicarea cu asigurarea... accidentul nu a ajuns la loc - am ajuns cumva acasă - am făcut o poză cu mașina seara și documentele îmi spuneau că voi da totul la asigurare (reamintesc cazul de mai jos An Nou) în cele din urmă, după cum s-a dovedit, a uitat să facă o fotografie a plății pentru polița Casco (deși punctul este în această verificare dacă polița este plătită în baza de date) și cum s-a dovedit că deja pe Sărbătorile de Revelion a fost necesar să trimit documentele - trimise ( timpul trece și mașina se oprește) - la jumătatea lunii ianuarie, am venit refuzul IC.Important este că s-au referit la faptul că experiența mea de conducere nu corespunde la cea menționată în poliță (idiotia apei pure este o copie a dreptului - am pierdut originalul - ca urmare le-am trimis un carnet de examinare în care există note la eliberarea drepturilor și experiența mea este chiar mai mult decât a declarat cu o scrisoare explicativă ) - s-au coordonat din nou timp de aproximativ o săptămână și o lună mai târziu, pe direcția 25.01.2016, am livrat mașina dealer-ului oficial Zvezda Stolitsy pe Varshavka (apropo, un serviciu excelent) și apoi a început - timp de 10 zile au convenit asupra daunelor ascunse - și după aceea serviciul aștepta plata de la asigurare ( Acest serviciu, după cum mi s-a spus, a avut în mod repetat o experiență tristă de a comunica cu Regatul Unit IMPORTANT pentru că în mod regulat nu au făcut plătiți la timp și spun că lucrează cu ei principiul plății anticipate pe cont) și Important în toate modurile posibile nu a vrut să plătească pentru convorbirile telefonice (a sunat în fiecare zi de mai multe ori cunoscând deja toți managerii de voce (în special fata de care îmi amintesc cu un nume rar - dacă scriu corect) daca ma insel, scuze KAJINA... pe scurt, basme mie mi-au spus si fiecare manager mi-a dat informatii diferite - tobish au mintit flagrant (am inregistrat toate conversatiile cu ei pentru ca doreau deja să dea în judecată după citirea recenziilor) nu au fost dispuși (nepoliticoși, obrăznici și scuipat pe legea asigurărilor referindu-se la regulamentele lor interne în care nu au termene de plată) - am conectat un avocat care le-a scris reclamații și, de asemenea, am conectat șeful al Departamentului de Vânzări servicii financiare Vedete ale Capitalei (multe mulțumiri acestei persoane - ea a fost cea care m-a ajutat în rezolvarea problemei până la urmă) + niște oameni din conducerea lui Rolf ca urmare a SK Important au trimis o scrisoare de garanție la plată la serviciu pe 02/ 20/2016 si mi s-a reparat masina si am luat-o de la service 26 sau 28.02.2016 (de fapt la 2 luni de la accident)! - este tablă! De fapt, nu există informații când, drept urmare, SK Important a efectuat plata! Oamenii – aceasta este cea mai groaznică experiență a mea cu o companie de asigurări – nu vă recomand să apelați la serviciile acestei companii! Dacă finanțele facilitează asigurarea în Ingos, Alfa sau Reso (am decis să economisesc și ce s-a întâmplat până la urmă) - mai devreme în Ingos, de la momentul accidentului până la momentul în care mașina a intrat în service, a fost nevoie de 2 -3 zile si masina a fost returnata maxim o saptamana! Dacă sunteți interesat de altceva, vă rugăm să-mi trimiteți un e-mail. [email protected] Conducere fără accidente și asigurare normală!

Capital autorizat (fr.)

Licență

SI 3693
din data de 18.11.2014

Tipuri de asigurare

×

Tipuri de asigurare:

• 1 - asigurare de accident și boală
• 2 - asigurare de sanatate
• 3 - asigurarea mijloacelor de transport terestru (cu excepția mijloacelor de transport feroviar)
• 4 – asigurare de marfă
• 5 — asigurarea proprietății persoanelor juridice, cu excepția vehiculelor și asigurărilor agricole
• 6 - asigurarea bunurilor cetăţenilor, cu excepţia vehiculelor
• 7 - asigurarea de răspundere civilă a proprietarilor de autovehicule
• 8 - asigurare de răspundere civilă pentru cauzarea de prejudicii terților
• 9 - asigurarea riscurilor financiare
• 10 - reasigurare

Sub brandul relativ nou „Important” se află un asigurător cu experiență care oferă servicii din 2002. Compania de Asigurări Nezavisimost SRL nu numai că are o experiență considerabilă în furnizarea de servicii de asigurare, dar dezvoltă și promovează în mod regulat cele mai noi produse de asigurare. Trăsătură distinctivă a companiei este o abordare inovatoare, atât în ​​ceea ce privește implementarea serviciilor, cât și pentru decontarea pierderilor. Principalul canal de vânzare al asigurătorului este propriul site web. În plus, Independence Insurance Company a fost una dintre primele care le-a oferit clienților posibilitatea de a raporta un eveniment asigurat folosind aplicatie de mobil. De asemenea, compania vinde în mod activ politici prin intermediul unui canal de vânzări partener.

Asigurătorul furnizează servicii pe baza licenței SI nr. 3693 emisă la 18 noiembrie 2014 de către Banca Centrală a Rusiei. Conform rezultatelor lucrărilor pentru anul 2013, IC Nezavisimost SRL a intrat în TOP-15 în ceea ce privește plățile în baza contractelor de asigurări personale (de boală și accidente). În total, Nezavisimost are dreptul de a vinde polițe pentru nouă tipuri de asigurări, inclusiv AVTOKASKO. Asigurătorul nu se limitează la setul standard de riscuri și, în combinație cu asigurarea auto clasică, oferă clienților protecție împotriva riscurilor financiare asociate (GAP).

Societatea reasigură riscurile acceptate într-unul dintre cele mai mari companii cu un nume internațional - francezul „SCOR”. La sfârșitul anului 2013, experții de la agenția Expert RA au premiat Nezavisimost rating financiar„B+”, adică „nivel suficient de fiabilitate”.

Important. Noua asigurare este un nou nivel de servicii de asigurare fara a fi nevoie de vizitarea birourilor, cu o solutie moderna electronica si mobila. Serviciile sunt furnizate de SRL" Companie de asigurari„Independență” (marcă comercială - „Important”). Licenta pentru asigurare si reasigurare Banca Centrală a Federației Ruse SI nr. 3693 din 18.11.2014. Valoarea capitalului autorizat este de 650.000.000 de ruble.

Compania este activă în domeniul asigurărilor de la sfârșitul anului 2012. Suma primei de asigurare colectate în 2013 s-a ridicat la aproape 1,9 miliarde de ruble (date preliminare). În ceea ce privește asigurarea de accident și boală, compania se află în Top 15 companii de pe piața rusă.

Protecția de reasigurare a companiei include o combinație unică de baze obligatorii și facultative pentru a obține un echilibru optim. Partenerul internațional cheie este SCOR (Franța), care ocupă locul șase printre companiile de reasigurare din lume și a oferit companiei protecție obligatorie pentru asigurarea proprietății, asigurarea de accident și boală și asigurarea auto.