Compania DORS, care furnizează de mai bine de 20 de ani echipamente și software specializate pentru lucrul cu fonduri numerar și fără numerar Rusiei, CSI și țări străine, este astăzi și unul dintre cei mai importanți producători ruși de sisteme bancare self-service. sub marca DORS (ATM-uri, terminale de informare și de plată, casierie electronice), concomitent dezvoltă software de aplicație și prestează servicii pentru echipamentele furnizate. Dmitri Molchanov, manager de proiect " Sisteme bancare Self-service”, și Alexander Trunov, șeful departamentului de service al companiei.

Unde a început totul

În urmă cu aproximativ cinci ani, compania noastră, care este unul dintre liderii de piață în dezvoltarea și producția de echipamente și software specializat, a decis să extindă gama de produse proprii cu dispozitive pentru sisteme bancare self-service.

Orientând propria capacitate de producție către producția de dispozitive self-service, în primul rând a fost necesar să ne hotărâm asupra modulelor „de umplere” - OEM (Original Equipment Manufacturer) încorporate, de la alegerea potrivitași a cărui aplicare depinde dacă dispozitivul cu autoservire va oferi funcționalitatea și fiabilitatea necesare.

Deoarece inițial am stabilit standardul pentru dezvoltarea de echipamente bancare de înaltă calitate, nu ne-am putut permite să folosim componente de segment „consumator” în dispozitivele noastre, de exemplu, monitoare de birou, unități de sistem și alte componente de uz general, care în Rusia sunt folosit adesea de producătorii de terminale de plată din sectorul nebancar.

Este evident că un monitor sau o unitate de sistem destinată utilizării într-un birou nu este proiectată pentru o resursă de zeci de mii de ore de funcționare continuă, cu atât mai puțin pentru sarcinile de temperatură la care sunt expuse dispozitivele blocate într-o „cutie de fier”. Și din punct de vedere al siguranței electrice, astfel de soluții lasă de dorit.

Cu toate acestea, soluțiile industriale oferite de producătorii străini nu ne-au satisfăcut întotdeauna în ceea ce privește caracteristicile, funcționalitatea și designul lor, ca să nu mai vorbim de costul ridicat și dificultățile în asigurarea aprovizionării.

Astfel, ne-am confruntat cu nevoia de a dezvolta propriile module OEM care să îndeplinească pe deplin cerințele privind caracteristicile resurselor, design și funcționalitate. Și datorită prezenței propriei noastre producții, am putut, desigur, să asigurăm costuri de producție adecvate și, de asemenea, am rezolvat problema cu sincronizarea și fiabilitatea aprovizionării.

Așa a apărut o linie întreagă de module OEM încorporate.

Monitoarele, concepute inițial pentru instalarea în dispozitive de tip self-service, cu caracteristicile tehnice cerute, sunt realizate într-un design antivandal, asigurând siguranța monitorului (inclusiv a unui monitor cu ecran tactil) chiar și după ce au fost lovite cu un ciocan. Un alt avantaj important al monitoarelor noastre este capacitatea de a instala un filtru de confidențialitate. Filtrul oferă protecție împotriva persoanelor neautorizate care vizualizează informații pe monitor. Informațiile sunt disponibile pentru percepția vizuală doar dintr-un anumit unghi, adică numai utilizatorului însuși, ceea ce face ca operațiunile efectuate folosind IPT să fie sigure din punctul de vedere al asigurării confidențialității și protecției datelor cu caracter personal.

Unitățile de sistem de calitate industrială sunt capabile să funcționeze în condiții dure pentru o lungă perioadă de timp. Dezvoltarea și producția proprie la propria bază de producție ne permit să configuram unitatea de sistem pentru a se potrivi cerințelor clientului: de la instalarea celui mai simplu „buget” până la cele mai noi și mai puternice procesoare. În același timp, unitatea de sistem a ATM-urilor noastre este poate cea mai compactă din clasa sa - este puțin mai mare în adâncime și lățime decât o foaie de peisaj și mai puțin de 7 cm înălțime. O astfel de compactitate permite clientului să plaseze cu ușurință unitatea de sistem din seiful ATM, crescând, astfel, nivelul de securitate al dispozitivului.

Una dintre cele mai recente dezvoltări ale noastre este un scaner de coduri de bare 2D. Principiul funcționării sale se bazează pe fotografierea și recunoașterea inteligentă ulterioară a codului de bare, care poate crește semnificativ viteza de procesare și oferă o probabilitate de recunoaștere de aproape 100% de la prima citire, ceea ce nu se poate spune despre scanerele multiplan și mai ales liniare. . Ei bine, așa cum sugerează și numele, poate recunoaște nu numai un cod de bare liniar obișnuit, ci și un cod de bare 2D. Și acest lucru face posibilă citirea de mii de ori mai multe informații: în loc de 20-30 de caractere pe fiecare cod de bare liniar până la mai multe pagini de informații ascunse în format 2D. Dezvoltarea proprie și producția la propria noastră bază de producție ne permite să oferim această opțiune la un preț comparabil cu prețul scanerelor multiplane fabricate în străinătate.

Desigur, nu proiectăm și producem singuri toate dispozitivele OEM. În ceea ce privește dozatoarele, modulele de acceptare a bancnotelor, cititoarele de carduri, criptotastaturile și alte soluții extrem de specializate și de înaltă tehnologie, nu încercăm să reinventăm roata și să folosim dispozitive bine dovedite de la liderii mondiali din segmentul lor.

Informații și terminale de plată DORS

Deci, după ce ne-am hotărât „umplerea” de înaltă calitate și fiabilă a dispozitivelor noastre cu autoservire, am început să dezvoltăm și apoi să producem în masă terminale de informații și de plată sub marca DORS.

Terminalele de informații și plată din linia noastră pot fi împărțite în terminale extrem de sigure dotate cu un seif de clasa I de protecție împotriva efracției - modelul DORS PTM-1122 și terminale nesigure - modelul DORS PTM-1112.

Primul poate fi instalat nu numai în sucursale bancare, dar și pe teritoriul organizațiilor terțe, în centre comerciale, mini-marketuri, benzinării și în alte locuri în care nu este posibilă furnizarea nivel inalt securitatea fizică a dispozitivului și a fondurilor conținute în acesta.

Acestea din urmă, din cauza lipsei unui seif, ar trebui să fie instalate în sucursalele băncilor, unde este asigurat un nivel ridicat de securitate fizică a sediului în sine și, prin urmare, nu este necesară securitatea ridicată a dispozitivelor.

Astfel, clienții noștri pot alege una sau alta opțiune în funcție de nevoile afacerii lor și, în consecință, își pot optimiza costurile, deoarece absența unui seif în dispozitiv reduce cu siguranță costul total al soluției hardware.

În rest, în ceea ce privește funcțiile și opțiunile oferite, modelele terminalelor noastre sunt identice.

Modularitatea și arhitectura deschisă a designului permite clientului, atunci când plasează o comandă, să configureze exact setul de opțiuni de dispozitiv care este necesar pentru a rezolva probleme specifice, în timp ce nu plătește pentru opțiuni de care nu are nevoie în acest moment (prin de altfel, pot fi achiziționate ulterior), dar primește un set complet necesar. Și în prezent, probabil că nu există probleme de afaceri bancare care să nu poată fi rezolvate prin funcționalitatea opțională inclusă în dispozitiv: de la acceptarea standard de numerar până la lucrul cu carduri contactless sau coduri de bare 2D.

Anul acesta am furnizat deja peste 8 mii de terminale de informații și de plată din producția proprie pieței ruse și nu intenționăm să încetinim ritmul atins.

De asemenea, trebuie menționat că anul trecut a fost marcat de primele livrări de IPT-uri din seria DORS PTM către Kazahstan.

ATM-uri DORS

O continuare logică a liniei DORS de dispozitive cu autoservire a fost apariția bancomatelor.

Primul model de bancomat dezvoltat și produs de compania noastră a fost clasicul lobby ATM DORS PTM-2010 cu un set de funcționalități aproape standard pentru astfel de dispozitive.

Până la începutul dezvoltării, DORS avea peste 10 ani de experiență în distribuția de bancomate și o experiență vastă în deservirea bancomatelor. Așa că specialiștii noștri cunoșteau direct toate avantajele și dezavantajele bancomatelor. Desigur, am aplicat aceste cunoștințe atunci când ne dezvoltăm ATM-urile.

Rezultatul este un model ATM de mare succes: ergonomic, compact și funcțional.

Ergonomia atent gândită a acestui dispozitiv îl face extrem de convenabil nu numai pentru utilizarea de către deținătorii de carduri, ci și pentru service de către inginerii de service. Toate componentele și modulele ATM-ului sunt amplasate astfel încât să asigure confortul și viteza maximă a serviciului acestuia.

În ciuda faptului că ATM-ul oferă funcționalitate completă inerentă unor astfel de tipuri de dispozitive, este destul de compact - aria de contact este de numai 0,35 metri pătrați.

Apropo de cele mai multe caracteristici interesante Acest model, care îi oferă avantaje competitive semnificative, trebuie spus că deja în configurația de bază ATM-ul este echipat cu un dozator cu 5 casete. Având în vedere că principalii furnizori de bancomate oferă dispozitive echipate cu dozatoare cu 4 casete pe piața rusă, acest lucru ne diferențiază soluția de alte produse. Acest format permite băncii să aibă în bancomat nu una, așa cum este tradițional, ci două casete cu cele mai populare bancnote pentru operațiuni de emitere de numerar, de exemplu, bancnote de o mie de ruble. Acest lucru face posibilă creșterea semnificativă a disponibilității dispozitivului, precum și reducerea numărului de colecții.

O continuare a liniei a fost apariția unui ATM DORS PTM-4010 complet funcțional, echipat, pe lângă setul standard de opțiuni, cu un modul de acceptare a bancnotelor și un modul de distribuire a monedelor. Acest set de opțiuni permite unui dispozitiv să implementeze aproape întreaga gamă de sarcini de afaceri, inclusiv posibilitatea de a organiza un birou de schimb valutar automat pe baza acestui dispozitiv, cu posibilitatea de a emite monede de diferite valori nominale.

La fel ca ATM-ul de hol DORS PTM-2010, ATM-ul DORS PTM-4010 cu funcții complete are deja instalat un dozator cu 5 casete în configurația de bază, iar la organizarea schimbului valutar, o casetă suplimentară este un avantaj important.

O atenție deosebită trebuie acordată modulului de acceptare a bancnotelor. Inițial, ne-am propus să instalăm module pentru acceptarea bancnotelor opțional în trei opțiuni: acceptare bancnote, acceptare în pachet cu glisare de bancnote și acceptare „clasică” într-un pachet.

Totuși, prima experiență de vânzări și comunicare cu clienții noștri a arătat că soluția cu metoda pachetului „clasic” este necompetitivă. S-ar părea că viteza mare de acceptare a unui pachet, asigurată de o viteză mare de recunoaștere, este în practică „mâncată” de respingeri tehnice, care sunt tipice atunci când se acceptă un pachet format din bancnote care au fost în circulație (și acestea sunt majoritatea). În timp ce la primirea unui pachet cu glisarea bancnotei, astfel de respingeri nu afectează viteza generală de acceptare, deoarece bancnota returnată poate fi lansată imediat de către client din nou în slotul de acceptare, iar operațiunea în sine nu este întreruptă.

Astfel, viteza practică de recepție și debitul și, prin urmare, viteza de deservire a clienților, sunt comparabile pentru ambele soluții. Cu toate acestea, prețul soluției clasice pentru primirea unui pachet este cu un ordin de mărime mai mare, dispozitivul în sine este mult mai complex în design, ceea ce înseamnă că necesită costuri ridicate de întreținere și reparații și asigurarea livrărilor la timp ale unor astfel de dispozitive complexe, fabricate exclusiv a comanda, este foarte problematic.

După ce am analizat toate argumentele pro și contra, am decis să lăsăm în dispozitivele noastre doar modulul de acceptare a bancnotelor cu acceptarea unui pachet cu glisare de bancnote. Credem că această opțiune va fi cea mai solicitată de clienții noștri și va putea acoperi întreaga gamă de sarcini ale dispozitivului.

Dacă, atunci când dezvoltăm primul nostru bancomat, ne-am propus să facem un model la egalitate cu produsele liderilor mondiali în producția de bancomate, atunci când dezvoltăm un bancomat complet funcțional, dezvoltatorii noștri și-au stabilit sarcina de a realiza un produs inovator.

Caracteristica cu adevărat inovatoare este sursa de alimentare de rezervă. Toată lumea a experimentat întreruperi de curent, care la dispozitivele cu autoservire duc adesea la o întrerupere a tranzacției clientului și o reacție negativă corespunzătoare din partea clientului.

Dar, pe lângă disconfortul clientului, atunci când sursa de alimentare este oprită, ATM-ul devine neprotejat după 5-7 minute de funcționare a sursei de alimentare neîntreruptibilă, deoarece atunci când UPS-ul este oprit, toți senzorii sistemului de securitate și sistemele de supraveghere video sunt oprite.

Schema de alimentare de rezervă a unui bancomat clasic este următoarea: UPS-ul este alimentat de la o tensiune de rețea de 220V, care este convertită la 12V și acumulată pe baterii, apoi 12V este scos din baterii, convertit la 220V. Problema este că dispozitivele cu autoservire folosesc module OEM cu o tensiune scăzută de siguranță de 12V, 24V sau 36V și, în consecință, necesită din nou conversia de la 220V de la UPS la tensiune joasă. Astfel, într-un ATM echipat cu un sistem clasic de alimentare de rezervă bazat pe un UPS convențional, conversia puterii are loc de trei ori, eficiența fiecărei conversii fiind de 76–87% - adică, după trei astfel de conversii, mai mult de 30% din energie. este pur și simplu pierdut.

Și astfel, dezvoltatorii noștri au fost vizitați de o idee revoluționară (apropo, protejată de brevetul nr. 88830): de ce avem nevoie de aceste transformări și pierderi inutile - să simplificăm designul și să-l facem mai eficient. Vom efectua o conversie de 220V într-o tensiune sigură suficientă pentru a încărca bateria și apoi vom opera cu ea.

Desigur, de la o idee bună la implementarea ei efectivă au trecut multe luni; crearea propriului sistem de alimentare de rezervă neobișnuit s-a dovedit a nu fi o sarcină atât de banală. Și nu ne-am limitat doar la creșterea eficienței sistemului prin optimizarea acestuia - capacitatea bateriei a fost crescută și a fost dezvoltat un sistem de control inteligent pentru întregul sistem de alimentare de rezervă. Astfel, avem propriul nostru sistem inteligent de alimentare de rezervă.

Rezultatele au meritat timpul și efortul petrecut. Dacă în schema clasică, în cazul unei întreruperi de curent, puterea de rezervă este abia suficientă pentru a finaliza tranzacția, atunci sistemul inteligent de alimentare de rezervă este capabil să susțină funcționarea unui bancomat complet funcțional (cu un set complet de echipamente, inclusiv module pentru acceptarea și distribuirea bancnotelor, un modul de emitere a monedelor, un sistem de supraveghere video, o imprimantă de jurnal și chitanțe, scaner de coduri de bare etc.) în câteva ore, permițând 100-150 de tranzacții și utilizarea sistemului în informații iar terminalele de plată vă permit să efectuați tranzacții pe parcursul zilei lucrătoare.

Ce altceva, în afară de fiabilitate, funcționalitate și inovații tehnice, îi interesează ATM-urile noastre pe clienții noștri? Desigur, la un preț și capacitatea de a produce rapid o comandă în configurația necesară. Toate acestea sunt posibile, deoarece producția atât a dispozitivelor cu autoservire în sine, cât și a unui număr de module OEM are loc în Rusia, nu suportăm costuri de transport inutile pentru transportul „hardware” la distanță și gestionarea operațională a propriei producții. ne permite să îndeplinim chiar și cea mai mică comandă, ținând cont de toate cerințele clientului.

Așadar, compania DORS are astăzi în linia sa de bancomate atât un dispozitiv standard de încasare, cât și un bancomat complet funcțional. Cu toate acestea, nu intenționăm să ne oprim aici. Astfel, deja în al patrulea trimestru al anului 2011, linia ATM DORS va fi completată cu un produs fundamental nou - un ATM complet funcțional cu tehnologie de reciclare a numerarului. După cum se știe, această tehnologie, care permite clienților să emită bancnote acceptate anterior de dispozitiv, are o serie de avantaje esențiale și deschide oportunități complet noi băncilor care dezvoltă afacerile cu bancomate. Și în curând vom putea oferi clienților noștri o astfel de soluție produsă pe plan intern, folosind modulul de reciclare bine dovedit al unuia dintre liderii pieței mondiale - Hitachi. Noul produs poate fi văzut la cel de-al 3-lea Forum Internațional „Banking Self-Service, Retail and Non-Guvernament Organizations”, organizat de revista PLUS, care va avea loc în luna octombrie a acestui an.

Avantajele competitive ale DORS

După cum se știe, piata ruseasca Dispozitivele bancare self-service reprezintă astăzi un segment extrem de competitiv în care sunt reprezentați toți producătorii de top din lume. Ce avantaje are compania noastră pentru a-și promova cu succes produsele? În primul rând, aceasta este prezența propriei noastre producții high-tech, creată de la zero. Cu alte cuvinte, nu am încercat inițial, așa cum se face adesea, să achiziționăm o anumită fostă fabrică de apărare prin reconfigurarea vechilor mașini sovietice pentru a produce echipamente bancare moderne. Am luat un drum complet diferit. Toate echipamentele cu care este dotată producția noastră din orașul Fryazino (regiunea Moscova) și pe care le folosim pentru fabricarea de terminale de informații și de plată și ATM-uri sunt soluții complet noi, moderne, achiziționate de la cei mai importanți producători mondiali. Acest lucru este valabil pentru toate ciclurile și etapele de producție, de la tăierea cu laser a metalului pentru cutii și seifuri, ștanțare, până la producția de piese din plastic pentru cititoare de carduri, cabine de vopsire și, în final, atelierul de asamblare. Separat, am dori să mulțumim Sberbank din Rusia, care nu numai că a devenit un client al soluțiilor noastre, dar ne-a și oferit împrumut de investiții pentru a crea o producție atât de modernă.

Este evident că orice producție de înaltă tehnologie este imposibilă fără un birou de proiectare. Astăzi avem o echipă de specialiști cu înaltă calificare, inclusiv un departament de dezvoltare software, care rezolvă cu succes problemele pe care ni le pune piața.

De asemenea, avem propriul Centru de Testare, în care toate echipamentele pe care le dezvoltăm și le producem sunt supuse testării obligatorii, inclusiv conditii de temperatura, umiditatea mediului etc., adică pentru toate tipurile de impacturi pe care dispozitivul va trebui să le facă față în timpul funcționării.

De asemenea, merită remarcat faptul că, datorită prezenței propriei producții cu ciclu complet, compania DORS are capacitatea de a instala componente opționale în dispozitive direct la fabrică, la cererea clienților, precum și de a realiza branding de orice complexitate, inclusiv vopsirea carcasei în culori corporative, plasarea siglei clientului pe carcasă etc.

Lean: îmbunătățirea continuă a calității

Evident, unul dintre cei mai critici indicatori ai oricărui produs este calitatea acestuia. Desigur, sarcinile de îmbunătățire a calității au fost în mod tradițional cele mai importante pentru compania noastră. Cu toate acestea, odată cu declanșarea crizei în 2008, am revizuit fundamental modalitățile de rezolvare a acestora, dezvoltând și începând să implementăm propriul sistem de producție bazat pe metodologia Lean, care ne permite să creștem semnificativ productivitatea, să minimizăm pierderile și să îmbunătățim continuu calitatea produselor. .

Implementarea acestei abordări a început la unitățile de producție ale companiei din Fryazino. Am reușit să construim fluxuri continue de produse și să lansăm procese pentru îmbunătățirea continuă a acestora. Desigur, acest lucru a fost imposibil de implementat fără implicarea întregului personal, de la directorii de fabrică până la operatorii din atelierele de asamblare și procesare.

Pentru a crea o bază fructuoasă pentru implementare, a fost necesară eficientizarea tuturor locurilor de muncă, atât în ​​atelier, cât și în birouri. Aici am aplicat „5S” - una dintre tehnicile Lean. Esența sa constă în menținerea și dezvoltarea constantă a comenzii pas cu pas: eliminarea articolelor nefolosite de la locurile de muncă (unelte de rezervă, surplus de materiale, lucruri pur și simplu inutile), plasarea rațională a materialelor și uneltelor, îngrijirea echipamentelor, standardizarea comenzii și îmbunătățirea sa în continuare, în special prin dezvoltarea unui angajament de ordine în rândul tuturor angajaților. Acum continuăm să dezvoltăm sistemul în birouri și, desigur, întâmpinăm dificultăți, de exemplu, cu organizarea spațiului IT. Dar suntem încrezători că dorința comună de a găsi și implementa îmbunătățiri va depăși orice obstacole. Suntem recunoscători partenerilor noștri Lean care ne oferă asistență metodologică în implementarea producției lean. Această colaborare ne ajută să ne angajăm în cursul nostru.

Direcția de service

Compania noastra acorda o atentie deosebita intretinerii echipamentelor furnizate. Astăzi propriul nostru departament de service suport tehnic sistemele de autoservire este unul dintre cele mai mari din țară.

Compania deservește în prezent peste zece mii de dispozitive. În același timp, Moscova și regiunea Moscovei, Sankt Petersburg și regiunea Leningrad, precum și Novosibirsk și regiunea sunt deservite direct de angajații companiei, iar restul Rusiei, de la Kaliningrad la Orientul îndepărtat, acoperim cu o rețea mare de parteneri locali de servicii. Rețeaua noastră de service din Rusia include 5 sucursale, peste 200 de centre de service, dintre care peste 50 sunt specializate în deservirea sistemelor de autoservire, au un personal de specialiști certificați și mulți ani de experiență în service. Peste 500 de ingineri de service, care sunt angajați ai partenerilor și clienților noștri de service, au fost instruiți la centrul de instruire al companiei. În aproape fiecare regiune au fost create și întreținute depozite pentru cantitatea și gama de piese de schimb, unele dintre ele având o structură distribuită geografic. Este de remarcat faptul că multe componente și componente pentru dispozitivele cu autoservire sunt produse de uzina din Fryazino, ceea ce simplifică foarte mult sarcina de reumplere a depozitelor.

Astăzi, interacțiunea dintre operatorii centrului de apel DORS și inginerii centrelor de service se realizează prin intermediul sistemului birou de servicii, datorită căruia am reușit să obținem un control aproape 100% asupra progresului lucrării. Recepția și procesarea cererilor se realizează de către operatorii unui singur call center, urmărind executarea la timp a comenzilor.

Datorită creșterii semnificative a volumului de muncă privind completarea aplicațiilor și monitorizarea execuției acestora, a apărut necesitatea automatizării principalelor activități ale centrului de servicii al companiei.

Anterior, distribuirea și controlul aplicațiilor, înainte de implementarea programului Service Center Management, se realiza „pe hârtie” și telefonic. O astfel de schemă nu a permis monitorizarea eficientă a progresului muncii, a dus la întârzieri în termenele limită și la nemulțumiri justificate ale clienților. De la începutul anului 2009, compania a început implementarea sistemului de service desk „Service Center Management”. Rezultatul implementării este automatizarea proceselor de lucru ale Departamentului de service al companiei de la primirea unei cereri și până la execuția completă a acesteia.

Eficacitatea implementării sistemului de service desk „Service Center Management” este deja evidentă. S-a redus semnificativ numărul de erori la acceptarea cererilor. Nivelul de informare a clienților cu privire la evoluția solicitărilor a crescut. Funcționarea corectă a sistemului de contabilitate a depozitului vă permite să reduceți costul pieselor de schimb de cel puțin 2-3 ori, iar viteza de deservire a clienților crește în consecință.

Dezvoltare de software

După cum sa menționat deja, compania noastră folosește un singur software pentru ATM-uri și terminale de informații și plată cu design propriu - ProATM. Am dezvoltat această soluție ținând cont de dorințele mai multor bănci de stat și comerciale rusești. Datorită arhitecturii sale modulare, acest pachet software conține toate componentele necesare de care o bancă le poate avea nevoie pentru a deservi pe deplin orice tip de tranzacții furnizate prin intermediul dispozitivelor de tip self-service, fie că este vorba de un ATM sau un IPT.

Unicul nucleu software al soluției este certificat pentru conformitate cu EMV-Co Nivelul 2 și este, de asemenea, certificat de majoritatea furnizorilor de soluții de procesare. Mai mult, în cazul unei solicitări din partea clientului, suntem pregătiți să certificăm ProATM fără nicio dificultate de la practic orice furnizor de sisteme de procesare.

Un alt produs software demn de remarcat de la DORS se numește ProSPHERE. Am vorbit în detaliu despre produsele și soluțiile noastre software într-unul dintre numerele anterioare ale revistei PLUS.

În loc de o concluzie

Pentru a rezuma, putem spune că astăzi compania DORS a reușit să-și ocupe locul printre liderii mondiali - producători de sisteme bancare self-service, furnizând clienților soluții hardware funcționale și de încredere, software de aplicații specializate și oferindu-le acestora servicii de înaltă calitate. service si suport.

Nu am încercat niciodată să copiem soluțiile producătorilor globali. Când începem să dezvoltăm produse noi, fie că este vorba despre un bancomat sau un pachet software, ne bazăm, desigur, pe experiența mondială, analizăm avantajele și dezavantajele analogilor, dar în oricare dintre produsele noastre încercăm să aplicăm soluții cu adevărat inovatoare, punând fundația nu numai pentru astăzi, ci și soluții care vor fi solicitate în viitor.

Astăzi, în sucursalele multor bănci și alte instituții puteți vedea nu doar bancomate, ci și terminale de plată. Anterior, oamenii nu aveau întrebări cu privire la scopul fiecăruia dintre aparate și era evident că puteau retrage numerar de la un bancomat, și să încarce soldul cardului și să plătească serviciile la terminal, dar acum totul a devenit mult mai complicat, deoarece ambii au început să îndeplinească multe funcții similare. Mai vezi oameni confuzi la cozi la mașini care au nevoie de serviciile consultanților bănci.

Ce este un bancomat?

Un bancomat este o mașină prin care card bancar puteți retrage numerar. Atunci când un utilizator solicită emiterea acestora, dispozitivul comunică prin internet cu serverul central al băncii și face o solicitare de procesare a acestei operațiuni. Daca suma solicitata este disponibila in cont, operatiunea este considerata aprobata si clientul isi primeste banii. Dacă tragetorul este deservit de o altă bancă, atunci atunci când retrage numerar, acesta va fi perceput, fără îndoială, cu un anumit procent din comision.

Funcții suplimentare

Printre altele, bancomatele au astăzi un set suplimentar de funcții:

• Verificarea soldului. În aproape toate bancomatele, clientul poate solicita informații despre soldul fondurilor din contul său. Soldul la alegere este afișat pe ecranul dispozitivului sau tipărit pe chitanță.
• Bani gheata. Dispozitivul, datorită prezenței unui modul special (nu toate dispozitivele au unul), poate accepta numerar și îl poate credita în contul cardului. Este de remarcat faptul că, pentru a preveni activitățile frauduloase, nu va fi posibilă retragerea imediată a sumei depuse. Datorită necesității de a instala echipamente suplimentare în dispozitiv, bancomatele cu capacitatea de a depune numerar au de obicei dimensiuni mai mari în comparație cu altele.
• Efectuarea plăților. ATM-urile au adesea un modul care poate scana chitanțele de plată și procesa plățile corespunzătoare. Chiar dacă nu există un astfel de modul, utilizatorul poate selecta manual beneficiarul și poate efectua plata necesară. Astfel puteți plăti pentru servicii de comunicații, Internet, facturile de utilități și multe altele.
• Operațiuni de creditare. Uneori poți obține un împrumut la bancomate. Desigur, nu va fi emis oricui: banca se va baza pe informațiile disponibile despre dvs.

Prin ce diferă terminalul de plată?

Toate terminalele sunt împărțite în două grupuri.

1. Informare și plată, care conține mai multe funcții. Ele sunt de obicei instalate în bănci.
2. Cele doua sunt destinate doar plăților și nimic altceva. este mult mai simplu decât un bancomat. Datorită absenței multor funcții, nu necesită prezența a tot felul de module și, prin urmare, poate ocupa mult mai puțin spațiu, dar îndeplinește și o singură funcție - efectuarea plăților.

Terminalele de informații și de plată vă permit adesea nu numai să depuneți numerar, ci și să îl retrageți, precum și să efectuați transferuri, să conectați diferite opțiuni și să primiți informații despre statisticile cardurilor sau tarifele pentru serviciul dvs. Dacă îl compari cu serviciile de pe Internet, poți găsi asemănări în funcționalitatea terminalului de informații și plată și a băncii online.

Diferențele dintre un bancomat și un terminal de informații și plată

Dacă vorbim despre diferențele de echipamente, este de remarcat asemănarea terminalelor de informații și de plată cu bancomatele, așa că nu este nevoie să vorbim mult despre diferențele lor. Principala diferență este gradul de securitate și protecție a dispozitivelor, deoarece un bancomat este de multe ori mai fiabil nu numai din punct de vedere software, ci și din punct de vedere fizic.

Dacă trebuie să retrageți numerar, procedați transfer bancar sau schimbați parola cardului dvs., atunci ar trebui să utilizați un bancomat și, dacă depuneți fonduri în cont, plătiți pentru servicii sau pur și simplu vă familiarizați cu orice informații de pe card, atunci contactați centrul de informații.

Echipament modern pentru realizarea tranzactii financiare situat in multe locuri din oras: colt de casa, intr-un magazin, pasaj, metrou. Instrucțiunile de utilizare a terminalelor de plată și ATM-urilor sunt descrise direct pe afișajele dispozitivului. Cu toate acestea, în prezent, nu toți oamenii înțeleg diferențele dintre două instalații similare. Prin urmare, merită să luați în considerare toate nuanțele succesiv.

Ce este un terminal și un bancomat

Înainte de a stabili diferențele dintre dispozitive, este necesar să înțelegeți definițiile acestui echipament. Un bancomat este un complex hardware, al cărui proprietar este doar banca. Echipat cu o serie de programe de calculator, acesta îndeplinește sarcina principală de a emite fonduri proprietarului cardului bancar. Toate operațiunile au loc automat.

Un terminal este un dispozitiv format dintr-un procesor și un modul software special. Echipamentul vă permite să efectuați plăți în modul self-service. Astăzi există două opțiuni pentru terminale: plată (standard) și informații-plată. Al doilea tip de echipament are o gamă mai largă de lucru, ceea ce ne permite să-l numim „sistem bancar online”.

Diferențele tehnice între terminal și ATM

Prima diferență este aspectul echipamentului. Al doilea este ceea ce este ascuns utilizatorului - sistem intern. ATM-urile constau dintr-un computer cu un sistem de operare și un număr de programe suplimentare. De asemenea, sunt echipate cu o imprimantă, modem, seif, tastatură, router, monitor și cititor de carduri.

Terminalele au un sistem mai simplu. Cu toate acestea, astăzi puteți găsi modele de echipamente care sunt echipate cu un conector pt carduri de plastic. Conexiunea dintre dispozitive este și ea diferită: terminalele funcționează pe baza unei conexiuni GPRS. Pe baza informațiilor de mai sus, putem concluziona că există o diferență în ceea ce privește scopul și funcțiile îndeplinite.

Sarcini funcționale ale terminalelor și bancomatelor

Gama de servicii și posibile operațiuni la terminal este mult mai mare. Sarcinile sale principale includ:

Acceptarea fondurilor.

Transfer de numerar pe un card sau cont curent.

Transfer prin transfer bancar.

Acceptarea plăților pentru servicii (utilități, comunicatii mobile etc.).

Servicii de informare: mini-extrase de cont, informații prin SMS și altele.

Principiul de funcționare al dispozitivului terminal se bazează pe depozitele în avans ale utilizatorilor și plățile facturilor. Spre deosebire de funcțiile unui terminal, sarcinile principale ale bancomatelor sunt să retragă fonduri dintr-un cont și să emită bani deținătorului cardului. În ciuda diferenței de performanță a sarcinilor, ambele dispozitive emit cecuri și chitanțe pentru tranzacțiile finalizate.

Nivelul de protecție a echipamentului

Un bancomat este considerat un dispozitiv mai complex și, prin urmare, nivelul său de protecție este mai ridicat decât cel al sistem de plata. În ambele cazuri se efectuează supraveghere video, dar ATM-ul este echipat nu doar cu o cameră de securitate externă, ci și cu una internă. Se monteaza pe un seif situat in structura aparatului. Pe baza nivelului scăzut de securitate al terminalului, astfel de echipamente sunt mai des supuse încercărilor de hacking.

În concluzie despre principalul lucru

Pentru a rezuma, există 5 diferențe de bază:

Sarcină. Terminalele sunt concepute pentru a accepta fonduri, iar ATM-urile sunt concepute pentru a emite bani.

Proprietate. Dispozitivele de plată sunt adesea deținute de organizații private, iar ATM-urile sunt deținute doar de bănci.

Gama de servicii oferite. Scopul principal al terminalelor este de a efectua plăți prin autoservire, iar ATM-urile sunt să emită numerar.

Nivel de securitate împotriva tranzacțiilor frauduloase. ATM-urile sunt mai sigure.

Până de curând, aproape toate plățile la Sberbank se făceau doar prin case de marcat, iar pentru a-și reîncărca conturile sau a plăti utilitățile, cetățenii au fost nevoiți să stea la cozi interminabile. Dezvoltarea de azi politica de creditareîn Rusia, implementare proiecte salarialeîn majoritatea întreprinderilor a condus la îmbunătățirea și automatizarea sistemului de cash flow.

Dispozitivele cu autoservire sub formă de terminale și bancomate sunt concepute pentru a economisi timp și pentru a efectua operațiunile necesare fără a vizita neapărat diviziile de birouri Sber.

Ce este un bancomat și un terminal de plată

Mulți clienți, în special atunci când întâlnesc dispozitive automate pentru prima dată, nu pot stăpâni tehnologia inteligentă și nu-și pot da seama ce este. Între timp, nu este nimic dificil în lucrul cu mașinile dacă cunoașteți principiile de bază de funcționare și diferențele în tranzacțiile efectuate.

ATM– un dispozitiv automatizat cu software conceput pentru a efectua tranzacții cu numerar (recepție/emitere) și câteva alte funcții. În plus, o astfel de mașină trebuie să aibă încorporată imprimantă, computer, modemuri, cititor de carduri, tastatură, seif și monitor. Există o conexiune constantă cu procesarea băncii de service - efectuată prin Internet. Nivelul de protecție este ridicat, sunt instalate camere de securitate.

Există trei tipuri de bancomate:

• birou;
• stradă;
• autostrăzi.

Terminal– un dispozitiv simplificat cu software conceput pentru efectuarea operațiunilor în regim de autoservire. Este în contact permanent cu banca prin GPRS. Pe lângă diverse aspect O altă diferență semnificativă este gestionarea numerarului: terminalul nu emite bani, ci doar îi acceptă.

Există două tipuri de terminale:

• informații și plată – pe lângă plăți, acestea sunt concentrate pe o serie de alte funcții, de exemplu: conectarea la notificări prin SMS, tipărirea mini-extraselor etc.
• plata – axată exclusiv pe efectuarea plăților.

Funcționalitatea de bază a dispozitivelor

Lista de funcții produse de ambele dispozitive este în continuă extindere. O gamă destul de largă de operațiuni este completată în mod regulat cu noi servicii care vă permit să conectați și să deconectați diverse servicii online, să plătiți toate tipurile de plăți și să rambursați datorii la împrumuturi și descoperiri de cont. Planificăm să lansăm în curând un serviciu de tipărire a cecurilor de călătorie indispensabile călătorilor.

ATM execută Operațiuni bancareși funcționează cu carduri de plastic ale clienților săi sau banca terta parte. În al doilea caz, se percepe o taxă de serviciu. Tranzacțiile sunt posibile numai după ce utilizatorul este autorizat în sistem. Este deservit de bancă și îi aparține. Viteza de lucru este mai mică, deoarece în primul rând se verifică soldul cardului bancar (prin solicitarea unei sucursale), apoi se dă o anumită comandă pentru a efectua sau interzice operațiunea.

Functii principale:

• generarea unui extras de cont - printr-o cerere de sold de fonduri;
• completarea contului – pentru a depune numerar, dispozitivul trebuie să fie echipat cu un modul suplimentar;
• acceptarea diverselor plati - comunicatii, utilitati etc.;
• transferuri între carduri – ale dumneavoastră și ale altora;
• obţinerea accesului la servicii bancare pe mobil– util pentru înregistrarea în sistemul online banking;
• tipărirea ID-ului utilizatorului și a parolelor;
• decor linii de credit– această funcție rară abia începe să se dezvolte. Puteți solicita un împrumut și puteți aștepta aprobarea.

Terminal poate aparține oricărei persoane juridice/antreprenor fizic și este deservit de două organizații: compania care furnizează servicii, de exemplu, un operator de telecomunicații, și compania care a instalat dispozitivul. Plata se face instantaneu. O altă diferență semnificativă este că atunci când efectuați plăți prin aceste dispozitive, comision bancar. Totodată, un avantaj incontestabil este viteza mare a operațiunilor, care poate fi utilă în unele cazuri, de exemplu, la achitarea împrumuturilor. Nu este necesară nicio procedură de autorizare.

Functii principale:

• acceptarea numerarului pentru tranzacții de plată;
• efectuarea de plăți pentru diverse servicii, taxe, amenzi etc.;
• completarea portofelelor electronice.

Astfel, pentru a rezuma, trebuie remarcat faptul că lista de funcții îndeplinite de dispozitivele moderne de plată este foarte largă, iar disponibilitatea majorității dispozitivelor pentru funcționare non-stop, ceea ce este important pentru o persoană modernă din cauza lipsei constante de timp liber. . Principal diferenta fundamentala Problema este că terminalul nu distribuie numerar, iar pentru a lucra cu ATM-ul, va trebui să ai un card Sberbank.

Cum diferă un bancomat de un terminal este probabil clar pentru mai mult sau mai puțin toată lumea. La urma urmei, un dispozitiv cu autoservire acceptă bani gheata, celălalt le dă departe. Cu toate acestea, în practică totul este puțin mai complicat, deoarece astfel de dispozitive au multe funcții și vă permit să efectuați diverse operații. Să ne uităm la diferența mai detaliat.

Ce este un bancomat

Dispozitivele de autoservire aparținând băncii sunt necesare pentru emiterea de numerar deținătorilor de carduri din plastic. Vorbitor în cuvinte simple, funcția sa principală este de a emite bani deținătorilor carduri bancare, în plus, acestea sunt dispozitive universale de autoservire care permit clienților altor bănci să primească numerar, chiar dacă contra cost.

În practică, funcționarea unui astfel de dispozitiv este mai complexă; acesta este echipat cu un modul GPRS, care comunică cu procesarea băncii și procesează cererea dacă banca permite tranzacție de cheltuieli, apoi dispozitivul cu autoservire emite fonduri titularului cardului bancar. Refuzul unei tranzacții poate apărea din mai multe motive, dacă cardul este blocat sau nu există fonduri pe acesta disponibile pentru retragere de către client.

Astăzi, ATM-urile și-au extins semnificativ funcția. Adică, pot efectua alte acțiuni:

• primiți un raport de declarație pe un card de plastic;
• trimite Transferuri de bani de la card la card;
• reumpleți contul cardului de plastic.

Și acestea nu sunt toate funcțiile pe care le poate avea un dispozitiv cu autoservire; de ​​fapt, unele dintre ele au funcționalități mai avansate. Cu toate acestea, este de remarcat faptul că diferența dintre un bancomat și un terminal este capacitatea de a distribui numerar, deoarece terminalele de plată nu sunt echipate cu o astfel de funcție.

Vă rugăm să rețineți că unele bănci au bancomate cu funcția de a depune o cerere de împrumut, deși acest lucru este destul de rar, însă această funcție este destul de interesantă și utilă pentru clienții băncii.

Ce este un terminal

Terminalele de plată sunt dispozitive cu autoservire, care se împart în două tipuri: de plată și de informare-plată. Apropo, Sberbank are cea mai avansată funcționalitate, adică dispozitivul vă permite nu numai să plătiți pentru servicii, să vă încărcați contul de card și să faceți transferuri, ci și să primiți servicii de informații, de exemplu, să vă conectați la unele servicii bancare.

Sarcina principală a dispozitivului este să accepte numerar în scopul transferului ulterior, de exemplu, prin terminal puteți plăti pentru comunicații mobile, împrumuturi bancare, locuințe și servicii comunale, grădinițe și multe altele, inclusiv taxe și amenzi. Din punct de vedere tehnic, dispozitivul este mult mai simplu decât cel al ATM-urilor; componentele sale sunt un procesor și un modul de depozit.

Care este diferența

Deci, desigur, există caracteristici similare în astfel de dispozitive cu autoservire precum un bancomat și un terminal, dar diferența dintre ele este, de asemenea, semnificativă. Principala diferență este că terminalele nu emit fonduri, totuși, astfel de terminale există deja. De asemenea, merită spus că în rest, diferența dintre cele două dispozitive cu autoservire este nesemnificativă, cu excepția faptului că ATM-urile nu acceptă plăți; această funcție este disponibilă exclusiv pentru terminale.

Vă rugăm să rețineți că terminalele, la fel ca și bancomatele, vă permit să accesați contul de card, să vă conectați Servicii bancare, primiți un mini-extras de cont și altele.

Astfel, terminalele și ATM-urile sunt dispozitive bancare cu autoservire care permit clienților băncilor să efectueze diverse operațiuni cu conturile de card. Apropo, terminalele pot fi folosite nu doar de posesorii de carduri din plastic, ci și de alți clienți care doresc să plătească orice servicii de la distanță, fără a sta la coadă în scurt timp.