Împrumuturile pe mărfuri vă permit să faceți achiziții prin împrumut de bani, deschizând astfel accesul la diverse produse și servicii pentru care împrumutatul nu are suficiente economii proprii pentru a le cumpăra. În general, creditarea POS este diferită tarife flexibileȘi oferte exclusive dintr-o varietate de magazine care încheie acorduri de parteneriat pe termen lung cu bănci populare.

Împrumut POS

Ce este creditarea POS?

Creditul POS pentru mărfuri este unul dintre cele mai populare domenii de creditare cu amănuntul. În cele mai multe cazuri, acesta este un plan standard de rate pentru clienții companiilor comerciale care vizează comandarea de servicii sau achiziționarea de bunuri specifice pe credit.

Abrevierea POS reflectă cel mai exact esența formei de finanțare prin datorii luate în considerare. Tradus din expresia engleză Punct de vânzare mijloace "punct de vânzare", deci termenul în sine „împrumuturi POS” poate fi descifrat ca „împrumuturi la punctul de vânzare”. În cuvinte simple, împrumuturile în cauză sunt procesate direct în magazin fără a fi nevoie să vizitezi biroul băncii implicate în deservirea viitoarei tranzacții.

Caracteristici de împrumut POS:

• Natura țintă a tranzacției
• Tarife de la 0% la 30% pe an
• Înregistrare fără a vizita oficiul băncii
• Cooperare direct cu vânzătorul
• Disponibilitatea avansului
• Utilizarea bunurilor ca garanție
• Încheierea unui acord fără a părăsi casieria
• Arhivare de la distanță

Companiile care prevăd acordarea de împrumuturi profitabile pentru achiziționarea anumitor bunuri direct pe teritoriul punctelor de vânzare cu amănuntul încheie acorduri de afaceri privind cooperarea pe termen lung cu băncile. Unele magazine atrag mai multe instituții financiare ca parteneri simultan, astfel încât bunurile pot fi adesea achiziționate ținând cont de diferite programe de creditare.

Scopurile procesării împrumutului POS:

• Comandă diverse servicii
• Achizitie de bunuri
• Plata facturilor la utilitati
• Plăți în magazine online

Serviciile în cadrul programelor populare de împrumut POS sunt furnizate de numeroase magazine care vând mobila, electrocasnice, dispozitive portabile, electronice, haine, incaltaminteȘi alte bunuri de consum. Sunt adesea oferite condiții favorabile pentru cooperare agentii de turism, transportatoriȘi institutii medicale.

Condiții de împrumut POS:

• Durata medie a tranzacției – 12 luni
• Valoarea împrumutului este egală cu valoarea bunurilor
• Bunurile achiziționate sunt supuse asigurării
• Împrumuturile se acordă numai adulților
• Analiza aplicației durează de la 5 la 40 de minute
• Procedura de notare este efectuată de bancă

Puteți solicita un împrumut de mărfuri pe site-ul oficial al băncii sau direct în magazin. Dacă se alege o rețea de companii comerciale pentru cooperare, se recomandă să contactați unul dintre birourile locale. Uneori, prețurile mărfurilor sunt reduse semnificativ în magazinele online. Dacă este necesar, împrumutatul poate solicita un împrumut la domiciliu, dar creditorul va insista să viziteze biroul societății comerciale pentru a semna contractul. Unii vânzători transferă toate documentele necesare prin curier în timpul livrării mărfurilor vândute.

Algoritm de procesare a creditului:

1. Alegerea unui magazin pentru cooperare
2. Alegerea produsului potrivit
3. Completarea și depunerea unei cereri la bancă
4. Aprecierea debitorului
5. Negocierea termenilor unei viitoare înțelegeri
6. Achiziționarea produsului
7. Livrare la adresa specificata de client
8. Semnarea contractului trimis prin curier
9. Asigurare automată a proprietății
10. Primirea bunurilor achiziționate cu împrumut

Astfel, POS-credit vă permite să faceți o achiziție fără a părăsi casa de marcat. Avansul este adesea privit ca o garanție suplimentară. Unele organizații insistă asupra îndeplinirii obligatorii de către client a primei plăți, care este cel puțin 10% din valoarea mărfurilor. Dacă împrumutatul este de acord să efectueze un avans, împrumutătorul va scădea rata dobânzii sau va prelungi termenul contractului.

Beneficiile creditelor POS

În general, împrumuturile POS sunt văzute ca o sursă excelentă de finanțare suplimentară atunci când împrumutatul trebuie să faciliteze procesul de cumpărare a bunurilor esențiale. Dacă economiile nu sunt suficiente pentru a plăti un anumit produs sau comandă de serviciu, vânzătorul poate oferi condiții excelente de creditare.

Împrumutatul nu trebuie să viziteze biroul băncii alese pentru cooperare. Reprezentanții societății comerciale acționează ca intermediari, trimițând cererea de scoring primită de la client către instituția financiară. În multe magazine online, ratele de cumpărături sunt furnizate de la distanță. Cu alte cuvinte, puteți cumpăra un produs și puteți plăti serviciul necesar cu un împrumut în orice moment convenabil clientului.

Avantajele creditării POS:

• Creșterea eficienței luării în considerare a aplicațiilor primite
• Abilitatea de a cumpăra rapid bunuri sau de a comanda servicii
• Incheierea tranzactiilor cu magazinele online de la distanta
• Numărul minim de documente pentru solicitarea unui împrumut
• Îmbunătățirea puterii de cumpărare a consumatorilor
• Extinderea bazei de clienți de companii comerciale și creditori
• Atragerea atenției asupra produselor de credit bancar
• Cresterea cifrei de afaceri si cresterea verificarii medii a magazinului
• Îmbunătățirea disponibilității mărfurilor individuale

Această formă de creditare aduce beneficii semnificative nu numai potențialilor cumpărători. Magazinele prin cooperarea cu băncile atrag noi clienți, iar instituțiile financiare primesc comisioane. Drept urmare, un împrumut pentru achiziționarea de bunuri sau comandarea de servicii este considerată o formă de creditare extrem de convenabilă.

Dezavantajele creditării POS

Din păcate, mulți comercianți limitează gama de mărfuri disponibile pentru cumpărare prin emiterea de produse de credit în cadrul programelor de creditare POS existente. Dacă nu vorbim de rate, va trebui plătită o dobândă mare pentru utilizarea fondurilor împrumutate, iar costul împrumutului poate crește și mai mult din cauza asigurării obligatorii sau a plății pentru serviciile conexe.

Contra împrumutului POS:

• Riscul ca vânzătorul să supraestimeze prețul inițial al mărfurilor
• Impunerea unor servicii suplimentare cumpărătorului
• Umflarea deliberată a ratelor dobânzilor
• Comisioane și plăți ascunse
• Probabilitatea de întârziere a plăților
• Gamă limitată de produse disponibile
• Efectuarea unui avans mare

Unele magazine încearcă să impună servicii suplimentare debitorilor. Totuși, conform legislației în vigoare, creditorul nu are dreptul de a refuza încheierea unei tranzacții dacă clientul refuză serviciile conexe. Practic, vorbim despre extinderea garanției sau furnizarea diverselor opțiuni de service de care cumpărătorul se poate descurca atunci când folosește produsul.

Legea privind protecția consumatorilor vă permite să renunțați la efectuarea unei achiziții în interior 14 zile de la încheierea contractului. Pentru a rezilia tranzacția, bunurile trebuie returnate creditorului. Dacă cumpărătorul nu și-a dat acordul personal să primească servicii plătite, trebuie mai întâi să depuneți o plângere. Atunci când creditorul ignoră cerința de a renegocia termenii contractului prin eliminarea taxelor ascunse, se recomandă mai întâi implicarea unui avocat calificat, iar apoi inițierea procedurii de contencios.

Concluzie

Printre formele moderne de creditare care au venit pe piața internă din străinătate, diverse rate de mărfuri prezintă un interes deosebit pentru consumatori. Pe lângă creditarea POS, magazinele oferă și carduri de rateȘi împrumuturi specializate pe mărfuri. Astfel de produse de creditare se bazează pe capacitatea băncilor de a încheia acorduri de parteneriat cu companii comerciale.

Atunci când alegeți o organizație pentru a aplica pentru un împrumut POS, trebuie să studiați cu atenție nu numai gama de produse disponibile, ci și parametrii acordului. Împrumuturile sunt populare, permițându-vă să cumpărați bunuri la cerere în rândul cumpărătorilor din magazin.

Algoritmul pentru emiterea unui împrumut POS seamănă cu un împrumut rapid. De regulă, un potențial împrumutat trebuie să trimită date fiabile ale pașapoartelor pentru verificare la bancă. O declarație de venit este necesară doar atunci când solicitați un împrumut mare. În același timp, încheierea tranzacției nu durează mai mult de o jumătate de oră.

Cunoaștem de mult posibilitățile de împrumut rapid către populație pentru nevoile consumatorilor. De obicei, procesul de întocmire a unui contract de împrumut are loc direct la punctul de vânzare, dar, în ciuda acestui fapt, expresia complicată împrumut POS ne surprinde pe mulți dintre noi.

Dar POS este o abreviere a cuvântului englez Point Of Sale, adică „punct de vânzare”.

Se pare că îl folosim de mult timp, dar știm relativ puține despre el. Prin urmare, în acest articol vom încerca să obținem cât mai multe informații despre acest tip de împrumut.

Credit POS și credit de consum pentru persoane fizice

După cum știm deja, un contract pentru furnizarea acestui serviciu poate fi încheiat direct la punctul de vânzare sau la o organizație de servicii. Aparține domeniului creditării vizate, întrucât clientul poate primi suma de care are nevoie doar pentru gama de mărfuri care este prezentată în magazin.

Contractele de creditare POS sunt întocmite de către reprezentanții unei instituții financiare care oferă servicii de creditare. Sunt amplasate direct in magazin, iar in orice moment ne vor putea informa despre toate conditiile de acordare a unui imprumut. În marile magazine sau supermarketuri, sunt adesea mai mulți specialiști din diferite bănci sau organizații financiare - acest lucru ne oferă posibilitatea de a studia toate ofertele și de a alege pe cea mai bună dintre ele.

Documentele necesare și procesul de împrumut POS

Semnarea unui acord cu un creditor este destul de simplă. Pentru asta avem nevoie de:

• documente care confirmă identitatea noastră, respectiv pașaport sau legitimație militară;
• al doilea document este carnetul de student, pensia sau permisul de conducere;
• precum și suma de bani care va fi suficientă pentru rambursarea de la 15 la 20% din costul total al bunurilor achiziționate.

Apoi se întocmește contractul de creditare POS. Conține toate datele destinatarului împrumutului, adică toate informațiile furnizate de noi, pe contract se pune sigiliul oficial, iar la final este certificat prin semnături. Este important să rețineți că contractul este în curs de pregătire pentru semnare în dublu exemplar și, înainte de a-l semna, ar trebui să citiți cu atenție conținutul. Dacă avem întrebări, acestea ar trebui adresate reprezentantului băncii și să obținem lămuriri de la acesta.

Acum te poți îndrepta către casierie, deoarece avem deja toate documentele necesare pentru obținerea unui împrumut în numerar. După ce toate informațiile despre noi au fost verificate, banca transferă vânzătorului suma necesară, care este obligat să furnizeze bunurile pe care le-am ales. Cu această metodă de împrumut, nu vom putea primi numerar în mână, întrucât întregul proces de transfer al banilor are loc prin transfer bancar.

Creditarea POS: beneficii

Utilizarea acestei metode de împrumut este foarte convenabilă, deoarece alegerea mărfurilor și încheierea contractului au loc într-un singur loc - direct în magazin. Procesul în sine nu durează mai mult de o oră, în timp ce nu trebuie să vizităm personal filiala băncii.

Un alt avantaj al creditării POS este absența necesității de a furniza o mulțime de certificate și documente. Un agent de creditare are nevoie doar de un pașaport cu ștampila care confirmă înregistrarea clientului în regiunea în care va fi eliberat împrumutul. Totodată, nu este necesar ca înregistrarea să fie permanentă, de obicei se acordă împrumuturi chiar și celor care o au temporar.

Creditarea POS: dezavantaje

Principalele sale dezavantaje includ rate mari ale dobânzii. Ele constituie de la 30 la 70%. Astfel, cumpărăm bunuri la un preț umflat și plătim în exces o sumă destul de mare de bani.

Dacă avem ocazia să punem la dispoziție unui specialist un certificat de impozit pe venit pentru 2 persoane, atunci cel mai bine este să folosim un simplu credit de consum.

Video: împrumut POS. alfabetizare financiară.

Obțineți un împrumut la punctul de vânzare sau ce este creditarea POS? Când și de ce ar trebui folosite? Care sunt diferențele dintre acest tip de creditare, avantajele și dezavantajele sale.

S-a decis să se evidențieze împrumuturile POS ca o linie separată

Ratele dobânzilor la creditele acordate pentru achiziționarea de bunuri de larg consum vor fi calculate separat.

Banca Rusiei a actualizat tabelul de valori pentru calcularea costului total al unui împrumut, unde împrumuturile POS sunt evidențiate într-o secțiune separată. S-a decis clasificarea microcreditelor POS drept „microcredite destinate consumatorilor fără garanții, oferite prin transferul de fonduri către o întreprindere comercială și de servicii ca plată pentru bunuri sau servicii. Este raportat de SRO „MiR”.

Instrucțiunea corespunzătoare „Cu privire la formularele, termenii și procedura pentru compilarea și transmiterea către Banca Rusiei a documentelor care conțin un raport privind activitățile de microfinanțare și un raport privind componența personală a organelor de conducere ale unei organizații de microfinanțare” a fost trimisă Ministerului Justiției. a Federației Ruse.

Instrucțiunea descrie, de asemenea, procedura de întocmire a documentelor care conțin un raport privind activitățile de microfinanțare și un raport privind componența personală a organelor de conducere ale unei organizații de microfinanțare.

De asemenea, sunt stabilite termenele limită pentru depunerea situațiilor financiare corectate către Banca Rusiei. Acest lucru este relevant atunci când se găsesc erori în situațiile financiare prezentate ale IFM și trebuie corectate. Există o nouă secțiune care conține informații despre tranzacțiile cu numerar.

Potrivit autorității de reglementare, raportarea a devenit mai inteligibilă, ceea ce simplifică procesul de pregătire a acesteia pentru IFM. În plus, aceasta va îmbunătăți calitatea informațiilor transmise Băncii Centrale. Instrucțiunea așteaptă înregistrarea la Ministerul Justiției al Federației Ruse. Documentul va intra în vigoare la 10 zile de la publicarea sa în Buletinul Băncii Rusiei.

Comentariu de expert.

Andrey Paranich, director al SRO „MiR”:

Ce înseamnă acest lucru pentru IMF? Doar ce va trebui completat separat în raportare? De ce a devenit chiar necesar să le numărăm separat (cererea pieței, dorința autorității de reglementare de a vedea o imagine mai exactă?)

Alocarea creditelor POS într-o categorie separată este un pas necesar atât pentru reglementare, cât și pentru piață. Vă permite să separați două produse cu niveluri diferite de risc și cost pentru împrumutatul produsului - împrumuturi POS și împrumuturi de consum nedirecționate. Creditele POS, datorita specificului lor (scop clar, transfer de fonduri catre o firma de comert si servicii etc.), sunt un produs mai putin riscant, iar costul total al unor astfel de imprumuturi este mult mai mic.

În 2014, când a fost introdus tabelul UCS, volumul acestui segment nu a fost foarte mare și nu a avut un impact semnificativ asupra valorilor UIC. Pe parcursul anului trecut, sa înregistrat o creștere semnificativă a volumului POS-împrumuturi, ceea ce a dus la o creștere a impactului acestui produs asupra nivelului ratelor pe segmentul microcreditelor de consum.

Alocarea împrumuturilor POS într-o categorie separată va permite autorităților de reglementare să vadă interesul real pentru diverse produse, iar participanții de pe piață - să lucreze la condițiile de piață în cadrul modelului de afaceri ales.

Dacă se anunță TIC pentru astfel de împrumuturi, ratele la acestea vor scădea în viitor sau acest lucru nu va afecta nivelul ratelor?

Analiza preliminară a autorităților de reglementare a ratelor companiilor care operează pe segmentul POS-credite sugerează că ratele din această categorie de credite vor fi semnificativ mai mici decât ratele la creditele de consum. Acest lucru se datorează în primul rând nivelului de risc pentru acest produs.

Julia Siebert

Mulți cetățeni se întreabă: creditarea POS - ce este? La urma urmei, acest concept este extrem de rar în structura bancară, iar oamenii nici măcar nu au idee ce poate însemna.

Împrumutul POS a fost inițial numit împrumut de mărfuri în Federația Rusă. Adesea, acest tip de creditare poate fi găsit în diverse centre comerciale, magazine, dealeri auto. Acestea sunt câteva puncte de credit în care își întocmesc obligații în cadrul procesului de scoring. De regulă, doar unul sau două documente.

Creditele din magazin vă permit să cumpărați rapid ceea ce nu aveți suficienți bani

Aceștia sunt bani împrumuți pentru achiziționarea unui anumit produs, procesați la sediul vânzătorului. Conceptul este tradus din engleză. limbajul ca punct de vânzare. Acesta este ceea ce permite unei persoane să clarifice acest concept.

Spre deosebire de un împrumut, o persoană nu poate primi numerar în mâinile sale. Toate decontările au loc între bancă și vânzător fără numerar.

Dar apoi clientul plătește suma necesară unei instituții bancare. De fapt, acesta este în continuare același împrumut, care este însoțit de o decizie rapidă asupra cererii și un minim de documentație.

Particularități

O instituție bancară încheie inițial un acord cu magazinele partenere ale creditorului. Ar putea fi:

• showroom auto;
• magazin de mobila;
• Bijuterii;
• salon de telefonie mobilă;
• alți vânzători care doresc să-și crească volumul vânzărilor.

Un reprezentant al unei instituții de credit este întotdeauna prezent în magazinele partenere, care efectuează toate operațiunile de oficializare a obligațiilor. Funcționalitatea sa include:

• completarea unei cereri de împrumut;
• introducerea de informații în baza de date;
• intocmirea documentatiei aferente cu aprobarea clientului.

În plus, angajatul oferă consiliere la toate tipurile de produse, asigură asigurări și vinde servicii suplimentare. Adesea există situații în care băncile încheie acorduri cu brokerii relevanți care își vor reprezenta interesele pe teritoriul unui partener. Acesta poate fi găsit în lanțul de magazine Eldorado. Angajatul lucrează imediat cu mai multe bănci, oferind cele mai bune oferte de pe piața financiară pentru client.

Brokerul este interesat de un număr mare de produse vândute, deoarece salariul său depinde de acesta. Prin urmare, clientul poate alege și un program profitabil și poate crește salariul unui broker financiar. Împrumuturile de acest tip sunt efectuate de astfel de creditori precum:

1. Creditul Renașterii.
2. Banca Alfa.
3. Banca Setelem.
4. Eastern Express Bank.
5. Banca de credit și finanțare la domiciliu.
6. Banca Rusfinance.

Rolul în vânzarea produselor de credit este jucat nu doar de broker, ci și de gama de prețuri a produsului, consultanți care răspund la întrebări referitoare la caracteristicile unei anumite achiziții.

Creditele POS se eliberează rapid și direct în magazin

extrădare

Dacă o persoană decide să cumpere bunuri pe credit, atunci ar trebui să se familiarizeze cu procedura de bază de împrumut:

• clientul alege un anumit produs pe care doreste sa-l achizitioneze pe credit;
• se adresează consultantului pentru emiterea unei scrisori de trăsură;
• împreună cu acest document este trimis unui broker de credit pentru un împrumut;
• furnizează un pașaport și un al doilea act de identitate;
• la aprobarea creditorului (nu mai mult de o jumătate de oră), cumpărătorul semnează un contract de împrumut și primește articolul selectat;
• creditorul plătește magazinului costul mărfurilor vândute;
• clientul plătește împrumutul în conformitate cu graficul de plată.

Unele instituții de creditare înseamnă obținerea unui împrumut pe mărfuri numai după depunerea capitalului inițial. Acest lucru se întâmplă adesea în dealerile de mașini. Plata inițială depinde direct de linia de produse a băncii - 10% până la 90% din cost. Unii creditori vă permit să faceți fără introducerea capitalului inițial.

Banca poate avea restricții asupra numărului de achiziții unice, precum și asupra intervalului de preț minim și maxim. De exemplu, în Mvideo puteți cumpăra bunuri în valoare de 3–250 de mii de ruble. Există anumite restricții privind limitele de vârstă, înregistrare. Toate acestea le puteți afla de la reprezentantul creditorului.

Obligațiile de credit de acest tip se emit pe o perioadă de până la 3 ani. Costul din cauza riscului ridicat crește la 30-50% pe an.

Limita de credit este, de asemenea, limitată la sume specifice bazate pe politica internă a băncii.

În unele instituții de credit există produse bancare sub formă de rate fără plată în exces. Acest lucru poate fi văzut în magazine precum Eldorado sau Mvideo. Dar acest împrumut nu implică înregistrarea fără dobândă. Totuși, este însoțită de dobânzi mici, despre care împrumutatul nu știe inițial. Adică, reducerea procentuală crește de fapt din cauza costului produsului în sine de la partener.

În ciuda ratei ridicate a dobânzii, împrumuturile sunt la mare căutare

Nuanțele de împrumut

Piața financiară care oferă împrumuturi Pos devine din ce în ce mai populară. Dar există și o latură negativă în asta. Dezavantajele unui astfel de produs sunt:

1. Rata dobânzii este mult mai mare decât la creditele de consum. Unele instituții de creditare au expuneri mari asupra obligațiilor restante, care este încorporată în costul estimat al produsului. Un potențial împrumutat este evaluat conform unui sistem special, în care toate informațiile despre el sunt disponibile. Procedura este complet automatizată și vă permite să primiți obligații într-un timp scurt.
2. Merită să ne amintim că ofițerii de credite pot impune tranzacții de debit asupra sumei împrumutului. De regulă, asigurarea de accidente devine un produs suplimentar.
3. Există anumite restricții privind limita de credit.
4. Toate bunurile achiziționate de un potențial împrumutat acționează ca garanție. Acest lucru se face pentru a minimiza riscurile creditorului. De exemplu, dacă datoria clientului este restante, banca poate retrage bunurile și le poate vinde la valoarea de piață. Deseori găsite în împrumuturile auto;
5. Există întotdeauna o oportunitate de a cumpăra un produs la un cost ridicat, chiar dacă nimeni nu îl cumpără. Această tendință există în împrumutul de bunuri;
6. Oportunitatea de a dobândi acum nu permite clientului să se gândească cu atenție la acțiune.În acest sens, clienții achiziționează împrumuturi la un cost ridicat.

Informațiile despre produsele de împrumut și bunurile care fac obiectul împrumutului pot fi obținute de la un consultant

Împrumut pe internet

Vânzarea de bunuri și servicii prin internet este o tendință populară. Și în fiecare an se dezvoltă împrumutul în modul online și, de asemenea, utilizarea unui sistem de notare. Anterior, acest lucru era posibil doar pentru anumiți cetățeni. Acum se acordă un împrumut aproape tuturor celor care știu să folosească internetul.

Anterior, era posibil să cumpărați mărfuri prin internet numai la plata ramburs la livrare la Poșta Rusă. Acum este disponibil pentru cumpărare printr-un împrumut deja pe internet. Pentru a face acest lucru, faceți clic pe butonul corespunzător pentru a cumpăra cu un împrumut. Și apoi sistemul completează automat o cerere de primire folosind datele personale introduse.

În 10 minute, vine o decizie cu privire la cererea de împrumut. La aprobare, clientul primește marfa și apoi returnează banii în conformitate cu graficul de plată. La livrarea mărfii, clientul semnează un contract de împrumut.

Creditarea persoanelor juridice

Creditul Pos pentru persoanele juridice, de regulă, este absent. Dar există un anumit tip de astfel de împrumut ca un descoperit de cont pentru persoanele juridice. Se întâmplă într-un sistem puțin diferit. Persoanele juridice au dreptul de a se baza pe utilizarea unui astfel de tip de produs ca descoperire de cont pe un anumit cont la o instituție de credit. Și cu el au dreptul să plătească pentru achiziție.

Dacă nu există un cont sau nu sunt suficienți bani pe el, atunci organizația bancară emite automat un împrumut unui astfel de client. Atât companiile, cât și antreprenorii individuali pot profita de ofertă. Pentru a primi un împrumut în numerar, nu este nevoie să vizitați o instituție de credit sau să contactați o sucursală. Este suficient doar să furnizați un instrument de plată, iar fondurile sunt debitate automat.

Acest tip de creditare diferă în ceea ce privește utilizarea persoanelor fizice și juridice. Pentru acestea din urmă se deschide un cont în avans, în timp ce suma este calculată individual.

Pentru persoanele juridice sunt prevăzute condiții speciale de creditare

Avantaje

Avantajul unui astfel de împrumut este momentul obținerii unui împrumut. Procesul are loc aproape instantaneu și se realizează prin punctare. Toate acțiunile au loc pe teritoriul magazinului, iar clientul nu trebuie să meargă la sucursală pentru a primi fonduri.

Nu este nevoie să furnizați documente suplimentare care să confirme solvabilitatea clientului. De regulă, sunt necesare doar un pașaport și un al doilea act de identitate. Poate servi ca:

• permis de conducere;
• card de pensionare;
• legitimatie militara;
• pasaport international.

Alte beneficii sunt:

• viteza de achiziție a serviciului sau produsului necesar;
• extinderea bazei de clienți pentru bancă. Pe lângă acest tip de creditare, clientul este invitat să emită un card de credit cu o anumită limită. Acest lucru crește venitul împrumutătorului;
• magazinul primește și o serie de beneficii. De exemplu, profit sau reducere. Datorită acestor indicatori, cifra de afaceri și valoarea cecului cresc în medie. Datorită acestui fapt, este posibil să vinzi la cât mai mulți clienți.

Orice instituție financiară are mai multe dintre aceste tipuri de produse în linia sa de produse. Are, de asemenea, o serie de parteneriate în rețea. De regulă, sunt prevăzute locuri specializate unde este posibilă achiziționarea de bunuri pe credit. Russian Standard a fost primul creditor care a oferit un post-credit.

Din informațiile prezentate anterior, este clar că împrumuturile POS sunt un împrumut pe mărfuri. Se emite după sistemul de punctaj, care permite clientului să primească bunurile necesare într-un timp scurt și să plătească lunar în conformitate cu graficul prevăzut. Pentru înregistrare este necesar un minim de documente. Un pașaport și un al doilea act de identitate sunt suficiente. De asemenea, merită să clarificați termenii împrumutului înainte de a semna contractul de împrumut.

In contact cu

CELE MAI BUNE ÎMPRUMUTURILE LUNA ACEASTA

JavaScript trebuie să fie activat în setările browserului pentru ca sondajul să funcționeze.

Produsele bancare precum împrumuturile expres se bucură de popularitate și cerere maximă pe piața de tranzacționare. Desigur, acest tip de serviciu se caracterizează prin dobânzi mari și risc ridicat, dar atrage mulți consumatori prin absența necesității comunicării directe cu cedentul și procesarea instantanee a cererii.

Unul dintre tipurile de împrumuturi rapide este împrumutul pos, care are o serie de caracteristici și este introdus în programele de servicii ale multor instituții financiare ale Federației Ruse.

Mai multe detalii despre acest tip de serviciu de împrumut, avantajele, dezavantajele sale, precum și procesul de înregistrare, vor fi discutate mai târziu în articol.

Ce este creditarea POS?

Înainte de a începe să discutăm despre subiectul serviciului expres, este necesar să înțelegeți ce este împrumutul pos.

Dar s-a dovedit că acesta este unul dintre tipurile de împrumuturi rapide, la care experții s-au referit inițial ca un împrumut de mărfuri, adică un împrumut, a cărui emisiune vizează achiziționarea unui anumit produs, într-un anumit magazin, fără directă. contactul cu structurile bancare și de microfinanțare.

Este demn de remarcat faptul că numele în sine, sau mai degrabă partea sa „pos”, este simbolic și este interpretat ca un „punct de vânzare”.

Particularitatea acestei oferte financiare este că, după confirmarea cererii, consumatorul nu primește suma solicitată în numerar, așa cum se obișnuiește în bănci atunci când fac împrumuturi de consum, fondurile sunt transferate din contul cedentului ca plată pentru produsele achiziționate, după care împrumutatul plătește efectiv investitorul obișnuit datorie credit.

Conform principiului post-împrumut, băncile trebuie să coopereze cu implementatorii, adică să semneze un acord de parteneriat. Activitățile instituțiilor financiare pot fi atașate dealerilor de mașini, magazinelor de electrocasnice, saloanelor mobile și altor puncte de vânzare.

În această ordine de acțiuni, cedentul trebuie să-și plaseze angajatul competent în biroul partenerului, care ar putea organiza în mod competent semnarea documentelor și să explice consumatorilor esența programului de servicii.

Există însă o altă direcție de creditare, în care creditorul încheie o înțelegere cu o instituție de brokeraj care reprezintă în același timp serviciile mai multor bănci la punctele de vânzare cu amănuntul.

Ce bănci rusești practică împrumuturi POS?

O serie de organizații ale Federației Ruse care practică acordarea de împrumuturi includ:

• Banca Setelem;
• Credit Renaștere;
• Credit la domiciliu;
• Eastern Express;
• Banca Alfa.

Conform statisticilor pentru 2017, s-a constatat că Home Credit Bank a devenit lider în creditele comerciale, OTP Bank a fost pe locul doi, iar Alfa-Bank a fost plasată după aceea.

Creditele POS sunt produse financiare foarte riscante, pentru care ratele umflate acționează ca garanție, ale căror limite depind direct de tipul de produs.

De exemplu, produsele din categoriile de electrocasnice și mobilier se vând cu procente semnificativ mai mici decât smartphone-urile, echipamentele informatice și accesoriile.

Procesul de emitere a unui împrumut pe mărfuri

Creditele Pos, și anume înregistrarea lor se caracterizează printr-o schemă standard. De regulă, produsele care pot fi achiziționate cu credit pe platformele de tranzacționare au autocolante deosebite.

După ce a ales obiectul dorit pentru cumpărare, consumatorul trebuie să meargă într-o zonă specială, unde este primit reprezentantul cedentului. Dacă, după ce a citit termenii împrumutului, cumpărătorul este în continuare mulțumit de toate, managerul trimite o cerere la sucursala băncii și așteaptă un răspuns. De obicei, această procedură nu durează mai mult de 30 de minute.

După primirea aprobării pentru un împrumut, se semnează un acord între părțile la tranzacție, pentru aceasta veți avea nevoie de un pașaport cu permis de ședere și, dacă doriți, un al doilea document care confirmă identitatea solicitantului.

După parcurgerea întregului proces oficial, un cetățean își poate ridica achiziția, deoarece plata mărfurilor are loc fără participarea împrumutatului. Banca transferă bani pe cont propriu, prin transfer bancar.

Cumpărătorul rămâne să efectueze în mod regulat plăți, conform orarului convenit, folosind metodele disponibile pentru acest proces - folosind casieria, terminalele, resursele online.

Împrumutații care decid să cumpere ar trebui să știe că băncile pot completa procedura de achiziție cu condiții precum un avans, o taxă de asigurare sau prin stabilirea unei sume minime și maxime de achiziție. De asemenea, restricțiile pot fi legate de vârsta solicitantului sau de înregistrare, care ar trebui discutată mai detaliat cu reprezentantul cedentului.

Avantajele și dezavantajele creditării de mărfuri!

Deoarece trei părți iau parte la obținerea unui împrumut post, aceasta înseamnă că fiecare dintre ele are propriul său beneficiu.

1. Pentru cumpărător, beneficiile post-service se manifestă în viteza de luare în considerare a cererii și un procent mare de răspunsuri pozitive. În plus, după ce ați planificat o achiziție, nu trebuie să așteptați timp pentru a acumula suma necesară pentru plată, puteți părăsi imediat salonul cu produsul care vă place.
2. Banca într-o astfel de tranzacție are și avantaje considerabile. În primul rând, primește un procent bun din vânzare, iar în al doilea rând, baza lui de clienți crește instantaneu cu fiecare utilizator nou, alături de care cresc indicatorii de cerere ai cedentului. În plus, instituțiile financiare leagă adesea deschiderea cardurilor de credit de programe de creditare expres, ceea ce nu este mai puțin profitabil.
3. Principalul avantaj pentru punctele de vânzare cu amănuntul este că nu poartă nicio responsabilitate în cazul fraudei cumpărătorului, întrucât întregul risc al tranzacției trece doar la bancă. Din vânzările realizate, magazinele primesc o cifră de afaceri sporită și își câștigă popularitate.

În ceea ce privește neajunsurile creditelor pe mărfuri, acestea sunt exprimate pentru consumatori sub formă de dobânzi anuale mari, comisioane pentru servicii, dar și în unele cazuri în garanții, de mărime medie.

Pentru o organizație financiară, principalul dezavantaj este, desigur, posibila fraudă cu nerambursarea datoriilor.

Caracteristici ale creditelor POS emise în modul virtual

Recent, au devenit populare și vânzările pe credit prin resurse online. Multe magazine online care au stabilit parteneriate cu reprezentanții structurilor bancare oferă clienților să achiziționeze produse pe credit.

Unul dintre acești cesionari este Tinkoff Bank. Este de remarcat faptul că procedura pentru efectuarea unei achiziții în modul virtual practic nu împovărează consumatorul, deoarece pentru a deveni membru al programului, trebuie să completați un scurt chestionar și să parcurgeți mai mulți pași de înregistrare.

După aceea, mărfurile vor fi aprobate, cumpărătorul va fi informat, iar după un timp coletul în sine va fi livrat proprietarului, care va fi responsabil de decontarea efectivă cu creditorul.

În concluzie, putem spune că împrumuturile sunt destul de solicitate în rândul cetățenilor ruși, în ciuda ratelor ridicate ale dobânzilor și a cerințelor aferente.

Cu toate acestea, statisticile arată că mulți consumatori își planifică cheltuielile mai aproape de sezoanele promoționale, sperând să economisească la prețuri reduse.