Mulți oameni știu că băncile oferă carduri cu bonusuri pentru călători. Dar nu toată lumea știe despre un serviciu suplimentar - asigurare gratuită pentru cei care călătoresc în străinătate. În continuare, vă vom spune de ce aveți nevoie de o poliță de asigurare temporară în străinătate, contra ce vă protejează și la ce oferă bancă ar trebui să fiți atenți.

Ce este o politică VZR?

O poliță de asigurare de călătorie protejează călătorii în caz de boală sau rănire în timpul vacanței sau de afaceri. În unele țări, o astfel de asigurare este obligatorie (de exemplu, în majoritatea statelor Schengen), în altele nu este.

În orice caz, poate ușura în mod semnificativ viața unui turist dacă apar circumstanțe neprevăzute.

Desigur, primul ajutor va fi acordat indiferent dacă o persoană are sau nu asigurare. Cu toate acestea, după tratament, clinica va emite o factură. În instituțiile medicale străine prețurile sunt cu un ordin de mărime diferit de ale noastre. De exemplu, o programare la medic va costa 50-60 de euro, o zi în spital va costa de 10 ori mai mult.

Pachetul minim de servicii conform politicii VZR include:

• spitalizare;
• ședere într-un spital sau tratament în ambulatoriu (precum prescris de un medic);
• interventie medicala de urgenta;
• transport în Rusia dacă este necesar.

De regulă, băncile atașează cardurilor clasice o politică cu un set standard de parametri. Pentru opțiuni suplimentare, cum ar fi „recreere activă”, va trebui să plătiți suplimentar.

Deținătorilor de carduri de statut li se oferă adesea pachete de asigurare premium. În plus, acestea includ, de exemplu:

• plata pentru locuință după părăsirea spitalului și înainte de plecarea de acasă;
• plata mesajelor urgente;
• furnizarea unui interpret;
• vizite la rudele pacientului;
• întoarcerea copiilor minori;
• asistenta juridica si administrativa;
• operațiuni de căutare și salvare.

Cu ce ​​card pot obține o politică VZR?

De obicei, asigurarea gratuită este inclusă cu plastic pentru turiști. Cu el, clienții băncii primesc mile sau alte bonusuri pentru achiziții și le cheltuiesc pe bilete. Acestea pot fi atât carduri de debit, cât și carduri de credit.

Unele instituții financiare fac astfel de oferte pentru toți clienții, de la obișnuiți la. Alții oferă politici VZR doar deținătorilor de carduri privilegiate Gold sau Platinum. Costul întreținerii anuale variază de la câteva sute la câteva zeci de mii de ruble.

Ce este mai profitabil pentru un turist?

Ce este mai profitabil: obținerea unui card cu asigurare gratuită sau încheierea unei polițe VZR? Să comparăm.

Cea mai ieftină opțiune de politică pentru o călătorie în Turcia timp de 14 zile este de aproximativ 1 mie de ruble. pe persoană. Acesta este un pachet economic fără opțiuni suplimentare (adică include doar asistență de urgență). Premium va costa cel puțin 2-3 mii de ruble. Opțiunea economică include acoperire în valoare de 35 mii euro, primă – 100 mii euro.

Ne-am uitat la tarifele pentru călătoriile simple. Să luăm și asigurări pentru un an pentru mai multe călătorii. La AlfaStrakhovanie, pachetul economic costă de la 16 mii de ruble. Rosgosstrakh oferă o poliță pentru un an de la 1.770 de ruble. cu condiția ca clientul să rămână în străinătate nu mai mult de 30 de zile în total.

În ceea ce privește cardurile cu asigurare gratuită VZR, trebuie să plătiți doar întreținerea anuală. Costă de la 750 de ruble. pentru carduri standard și de la 3000 rub. pentru aur. Valoarea acoperirii asigurării este de la 50 de mii de euro sau dolari. În continuare, să ne uităm la cele mai profitabile opțiuni.

Top 5 oferte grozave

ÎN Novikombank la primirea cardurilor de debit se emite asigurarea cu acoperire de până la 50 de mii de dolari sau euro. Cardul se eliberează în termen de 5 zile; Dacă aveți nevoie de livrare urgentă în 2 zile, puteți comanda acest serviciu și puteți plăti încă 1.500 de ruble.

Puteți obține și un card Gold de la Novikombank, cu acoperire de asigurare conform poliței VZR până la 100 de mii de dolari sau euro. În plus, în Rusia se oferă asistență medicală și juridică.

În ambele cazuri, polița este emisă de Absolut Insurance LLC.

Printre caracteristici remarcam posibilitatea de a organiza zboruri gratuite pentru copii acasa. Compania de asigurări o va organiza dacă turistul a fost internat timp de 2 săptămâni sau mai mult. Riscul „Active Leisure” va trebui plătit separat.

Mentenanta anuala:

• Visa Classic, MasterCard Standard – 750 de ruble;
• Visa Gold, MasterCard Gold – 3000 de ruble.

Avangard Bank oferă condiții favorabile. Deținătorii de carduri de debit Airbonus și Airbonus Premium primesc asigurare pentru călătoriile în străinătate cu acoperire de până la 60 de mii de dolari sau euro ca cadou de la compania internațională de asigurări JSC SK Blagosostoyaniye OS.

Vă rugăm să rețineți că există o condiție obligatorie: asigurarea este oferită gratuit dacă clientul folosește cardul pentru al doilea sau al treilea an.

În caz contrar, va trebui să plătiți cu plastic pentru călătoria în sine sau pentru orice achiziție din timpul călătoriei (bilet, tur, hotel, benzină, mărfuri în magazinele Duty free). Politica este valabilă pentru primele 60 de zile ale fiecărei călătorii. Include îngrijiri medicale de urgență, stomatologie de urgență, asigurare de accidente, transport la spital și riscul pierderii bagajelor. Fransa este de 40 USD, asta inseamna ca turistul va trebui sa plateasca singur aceasta suma. Restul va fi acoperit de compania de asigurări.

Mentenanta anuala:

• Bonus de aer – 1000 rub.;
• Airbonus Premium – 5500 de ruble.

Tinkoff oferă asigurări deținătorilor de carduri și . Polița de asigurare este asigurată de Tinkoff Insurance JSC. Pentru cardul ALL Airlines, durata unei călătorii turistice nu poate depăși 45 de zile. Asigurarea este valabilă pentru 1 persoană și acoperă cheltuieli de până la 50 de mii de dolari sau euro. Se extinde la recreere activă. Nu există franciză.

Proprietarii ALL Airlines Black Edition au asigurare pentru o familie de până la 5 persoane cu acoperire de până la 100 de mii de dolari sau euro, care este valabilă chiar și atunci când se angajează în sporturi periculoase (schi alpin și snowboard).

Vă rugăm să rețineți lista țărilor în care polița de asigurare nu este valabilă. Aceasta include Liban, Somalia, Liberia etc.

Mentenanta anuala:

• ALL Airlines World – 3588 rub. (299 de ruble pe lună); gratuit pentru clienții cu credit deschis sau cu soldul contului de peste 100 de mii de ruble;
• ALL Airlines Black Edition – 23.880 RUB. (1990 ruble pe lună); gratuit dacă conturile clientului conțin mai mult de 3 milioane de ruble. sau valoarea achizițiilor în perioada de facturare a fost mai mare de 200 de mii de ruble.

Raiffeisenbank cooperează cu AlfaStrakhovanie OJSC. Asigurarea gratuită este oferită deținătorilor. Politica include îngrijiri medicale profesionale, este valabilă în întreaga lume și îi protejează pe proprietari de riscuri chiar și atunci când se angajează în recreere activă (ciclism, schi fond, patinaj, motocicletă, ATV) și în caz de intoxicație cu alcool.

Soțul și copiii dumneavoastră sunt, de asemenea, asigurați atunci când călătoresc împreună. Nu există deductibilă, acoperirea de asigurare este de 50 de mii de dolari sau euro.

Întreținere anuală: gratuită atunci când cheltuiți peste 30 de mii de ruble. lunar sau sold de cel puțin 300 de mii de ruble. În caz contrar - 6000 de ruble.

Promsvyazbank probleme cu serviciul de asigurare de călătorie. Acoperire de asigurare – până la 50 de mii de dolari sau euro. Polița este emisă de RESO-Garantiya Insurance Company. Acoperă doar cheltuielile pentru accidente și boli. Societatea de asigurări va organiza îngrijiri medicale și, dacă este cazul, va rambursa costurile de spitalizare, vizita unei rude sau transportul la domiciliu al turistului și al copiilor săi minori.

Întreținere anuală: 1990 rub.

La ce să fii atent

Fi atent la:

• prezența unei francize - în acest caz, va trebui să plătiți până la 40-60 de euro pe cheltuiala dvs.;
• riscurile acoperite de poliță;
• numărul de călători acoperiți de asigurare gratuită;
• durata maximă a călătoriei.

Unele companii oferă pachete minime de asigurare gratuit. Dacă nu include recreere activă, turistul nu va fi rambursat pentru cheltuielile de îngrijire medicală după schi nautic, scufundări etc. Dacă plănuiți să petreceți timp la plajă, merită să luați în considerare un pachet extins de servicii.

Un alt parametru important este durata maximă a călătoriei pentru care este valabilă polița.

Dacă călătorul depășește limita de zile, asistența medicală va trebui plătită din buzunar.

Concluzie

Un card cu asigurare gratuită este convenabil pentru cei care călătoresc mult în străinătate în scop de agrement sau de muncă. În majoritatea băncilor, polița este valabilă 1 an, numărul de călătorii pe ea nu este limitat.

Dacă trebuie să plătiți cel puțin câteva mii de ruble pentru asigurarea obișnuită timp de un an, atunci întreținerea cardului poate fi gratuită atunci când ajungeți la o anumită sumă de cheltuieli pe lună sau în contul dvs.

Cele mai bune materiale

• Deținătorii de carduri Visa pot lăsa bacșișuri electronice

  Restaurantele și cafenelele plătesc din ce în ce mai mult cu cardul. Dacă nu aveți numerar la îndemână, dar doriți să mulțumiți ospătarului, îi puteți transfera un bacșiș electronic. Serviciul este încă testat, dar ei prezic un viitor grozav pentru el.

• Aplicații de portofel pentru carduri bancare: comoditate sau risc?

  În secolul 21, nu este nevoie să porți cu tine multe carduri pentru a plăti și a obține reduceri în magazine. Tot ce trebuie să faci este să instalezi aplicația de portofel și să adaugi acolo toate cardurile tale – carduri bancare, carduri de reducere, carduri de transport și altele. Vă vom spune în acest articol cum funcționează astfel de aplicații și dacă sunt sigure.

• Vi s-a emis un card de credit nesolicitat: ce să faceți pentru a evita să deveniți debitor?

  Băncile folosesc diverse strategii de marketing pentru a-și oferi cardurile de credit unui număr maxim de persoane - emit carduri pe lângă alte produse și chiar le trimit prin poștă. Ce să faci dacă nu ai comandat un card de credit, dar ai primit unul, citește articolul.

• Cum se poate transforma un card de credit într-un card de debit

  Cu o ușoară mișcare a mâinii, pantalonii se transformă... se transformă în pantaloni... pantaloni se transformă... în pantaloni scurți eleganti! Citiți despre modul în care sloganul din filmul „The Diamond Arm” se raportează la clienții băncii.

• Ce bănci poți obține cashback în ruble reale?

  Băncile trec la calcularea cashback-ului în bonusuri, mai degrabă decât în ​​ruble. Acest lucru este benefic pentru instituțiile de credit, dar nu întotdeauna pentru clienți. Vă vom spune în acest articol de unde puteți obține cashback în ruble.

• Situații neașteptate cu cărți: ce să faci?

  Când se efectuează tranzacții cu carduri, uneori apar situații neașteptate. De exemplu, blocare bruscă sau debitare dublă. Citiți articolul despre ce să faceți și cum să vă protejați.

• ATM-uri fără contact – care sunt riscurile?

  În 2018, bancomatele fără contact au început să apară în orașele rusești. La prima vedere, astfel de bancomate au câteva avantaje: nu veți uita cardul din interior, plasticul nu va „smulge” dispozitivul, iar escrocii nu vor putea citi numărul. Vom explica în articol care sunt dezavantajele și riscurile furtului de date.

• Bănci cu cea mai mare selecție de carduri de credit

  Cardurile de credit vin cu și fără dobândă, cu cashback, dobândă la sold și fără aceste opțiuni, cu design individual și standard, simplu și premium. În acest articol am adunat bănci care oferă clienților cea mai mare selecție de carduri de credit.

Știri reale

• Analytics

  Tinkoff: piața rusă a cardurilor de credit a crescut la 1,6 trilioane de ruble.

  Potrivit lui Tinkoff, în al treilea trimestru al anului 2019, volumul pieței ruse a produselor cu carduri de credit a crescut la 1,58 trilioane de ruble. Peste 3 luni, cifra a crescut cu 6% - aproape 90 de miliarde. Din ianuarie până în septembrie a acestui an, piața de credit „plastic” a crescut cu aproape 20% - cu 271 de miliarde de ruble. Sberbank rămâne în continuare liderul pieței

  16 decembrie 2019

• Produs nou

  Rosselkhozbank a prezentat depozitul „Pensii profitabile”.

  Există o nouă adăugare la linia de servicii de depozit a Rosselkhozbank. Depozitul „Pensii profitabile” este conceput special pentru cetățenii care primesc beneficii sociale în conturile deschise la Banca Agricolă a Rusiei. Perioada de valabilitate a depozitului „Pensii profitabile” este de la 3 luni la 4 ani. Rata depozitului ajunge la 7% pe an . Suma minimă pentru plasare este de 500 de ruble ,

  12 decembrie 2019

• Rezultate financiare

  Portofoliul de credite ipotecare familiale al PSB a crescut cu 2300% în a doua jumătate a anului

  În prima jumătate a acestui an, portofoliul de credite ipotecare de familie al PSB Bank s-a ridicat la 41 de milioane de ruble. La sfârșitul lunii noiembrie, portofoliul de împrumuturi emise de o instituție financiară în cadrul acestui serviciu de credit a crescut de aproximativ 24 de ori - până la 1 miliard de ruble. Creșterea bruscă a vânzărilor în segment, potrivit reprezentanților PSB, se datorează la o scădere a ratei dobânzii

  12 decembrie 2019

• Caritate

  Cu sprijinul Băncii Vozrozhdenie, s-a deschis o „Camere bună” în Krasnogorsk

  Banca Vozrozhdenie a ajutat la deschiderea unei camere de joacă în interiorul zidurilor departamentului de boli infecțioase pentru copii al spitalului orașului nr. 2 din Krasnogorsk. „Camera bună” este dotată cu mobilier, jucării și cărți. Podelele sunt izolate cu un strat moale, sigur. Pereții camerei sunt decorați cu desene strălucitoare ale personajelor din desene animate populare.

  04 decembrie 2019

• Agenda de adrese

  Primul birou al Otkritie Bank a fost deschis în Yakutia

  Otkritie Bank a început să opereze în Republica Sakha (Yakutia). Adresa reprezentanței structurii de credit și financiare din regiune: Yakutsk, Bulevardul Lenina, clădirea 24 (stația „Cinema „Central”). Sucursala este situată în centrul de afaceri al orașului, are un format modern și proiecta. Biroul va funcționa într-un mod universal, furnizând

  29 noiembrie 2019

• Rezultate financiare

  În 9 luni, Ak Bars Bank a câștigat aproape 5 miliarde de ruble.

  În ianuarie-septembrie a acestui an, echipa Ak Bars Bank a reușit să câștige 4,7 miliarde de ruble. Indicatorul s-a dublat mai mult decât în ​​comparație cu rezultatele financiare din primele 9 luni ale anului trecut. Pe parcursul celor 3 trimestre, activele ABB au crescut cu aproape 7% - la 532 de miliarde de ruble. Capitalul propriu al organizației s-a ridicat la puțin peste 77 de miliarde

  19 noiembrie 2019

• Modificări ale tarifelor

  Otkritie emite „nevoi” la o rată de 8,5% pe an

  Otkritie Bank oferă un împrumut în numerar la o rată redusă - de la 8,5% pe an. Rata este valabilă în primul an al contractului de împrumut, sub rezerva încheierii unui contract de asigurare de către împrumutat. Împrumuturile de consum sunt acordate pentru o perioadă de 2 până la 5 ani. Valoarea împrumutului - de la 50 mii la 5 milioane de ruble. Garanție și garanție

  15 noiembrie 2019

• Analytics

  Sberbank: situația economică din regiuni se schimbă în bine

  Potrivit Sberbank, economia regiunilor rusești este în creștere. În ianuarie-martie, creșterea a fost observată la 50 de subiecți ai Federației Ruse din 85, în aprilie-iunie – deja în 53. Cea mai activă creștere în prima jumătate a anului a fost la indicatorii economici (în principalele industrii) din regiunile Republicii Kalmykia, Magadan și Leningrad. Potrivit experților, în a doua jumătate a anului ritmul anului curent

  31 octombrie 2019

Servicii populare

Căutați servicii financiare în orașul dvs

Când călătoresc în altă țară, turiștii sau oamenii de afaceri încheie o poliță de asigurare de călătorie. În unele cazuri, călătoria fără asigurare este imposibilă sau implică riscuri grave. Companiile de asigurări oferă clienților opțiunea de a achiziționa separat o poliță de asigurare, dar unele bănci includ asigurare de călătorie gratuită ca bonus. Polița este emisă împreună cu cardul și oferă asigurare pentru cetățenii care călătoresc în afara Rusiei. Condițiile specifice și valoarea acoperirii asigurării depind de asigurătorul cu care banca cooperează.

Poliță de asigurare pentru călători ca cadou

Pentru a obține o viză străină, este necesară asigurarea; fără asigurare, vizitarea mai multor țări este imposibilă. Costul unei polițe de asigurare variază în funcție de durata șederii, scopul călătoriei (asigurarea pentru călătoriile al căror scop este recreerea activă este în mod tradițional mai scumpă) și acoperirea asigurării. O opțiune bugetară pentru asigurare pentru o călătorie de o lună în SUA începe de la 2,5-3 mii de ruble. Dacă mai multe persoane (familie, rude) merg într-o călătorie, atunci toată lumea va trebui să achiziționeze o poliță. Băncile naționale oferă economii la asigurări și adesea le primesc gratuit. Acest serviciu este de obicei disponibil deținătorilor de carduri premium și este inclus în lista de bonusuri.

Acoperirea asigurării poate ajunge la 150 de mii de dolari SUA, iar costul poliței va fi zero. În același timp, angajaților organizațiilor financiare nu le place să reamintească oamenilor despre încheierea unei polițe, deși o astfel de opțiune este prevăzută în descrierea serviciului bancar. Trebuie să prezentați la bancă pașaportul pentru călătorii în străinătate și documentele necesare la emiterea cardului. O poliță de asigurare (cel mai adesea o coală tipărită pe o imprimantă) este acceptată atunci când solicitați o viză. Asigurarea nu este valabilă în țările în care vizita nu este recomandată de Ministerul Afacerilor Externe al Rusiei. Deținătorul cardului primește asigurare gratuită pentru el și, adesea, pentru membrii familiei, cu acoperire de asigurare începând de la 50.000 USD.

Oferte avantajoase de la banci

Nu toate băncile oferă aceleași condiții la achiziționarea asigurării. Atunci când aleg cea mai bună opțiune, clienții acordă atenție nu numai la disponibilitatea unei polițe gratuite, ci și la termenii și condițiile de utilizare a cardului în sine. Este dificil să selectați cel mai ieftin card, deoarece o sumă mică pentru serviciu poate însemna capacități de asigurare modeste, o cantitate minimă de acoperire sau condiții suplimentare în timpul înregistrării. În 2018, mai multe bănci oferă asigurări sub formă de bonus:

1. Novikombank cu un card MasterCard Standard emite asigurare gratuită cu acoperire de până la 50 de mii de dolari, în timp ce serviciul anual costă doar 750 de ruble. Condițiile de asigurare indică faptul că compania de asigurări va organiza zboruri gratuite pentru copii dacă clientul asigurat necesită spitalizare pentru două sau mai multe săptămâni în țara gazdă. Toți copiii persoanei asigurate pot primi bilete de avion sau de tren la clasa economică dacă nu au o altă rudă adultă cu ei.
2. Avangard Bank cu carduri Airbonus, Airbonus Premium (moneda contului cardului - rublă, dolar, euro) oferă asigurare gratuită de la JSC SK Blagosostoyaniye OS ca bonus. Taxa pentru deservirea cardului Airbonus Premium este de 200 de dolari, euro sau 5,5 mii de ruble anual. Cardul Airbonus va costa mai puțin - 40 de dolari, euro sau 1 mie de ruble. Polița de asigurare oferă asistență medicală cu o acoperire maximă de 60 de mii de euro. Bonusuri suplimentare pentru un card premium - înregistrarea gratuită a unui card Priority Pass. Perioada de ședere în altă țară este de până la 2 luni; milele bonus sunt acordate pentru plata achizițiilor cu cardul.
3. Banca Industrială din Moscova oferă conectarea pachetului Voyage+ la cardul de debit VOYAGE CLASSIC. Acest lucru crește costul serviciului la 1.190 de ruble pentru fiecare an, dar vă permite să obțineți asigurare gratuită pentru turiști. Valoarea acoperirii asigurării este de 50 mii USD, bonusuri suplimentare: serviciu de concierge și conversie fără comision. Cardul este eliberat pentru cetățenii ruși cu vârsta peste 18 ani. Cardul de plastic Platinum „Voyage” oferă o poliță gratuită cu acoperire de până la 300 de mii de dolari și Priority Pass, dar taxa anuală crește la 5,9 mii de ruble.
4. Tinkoff Bank emite un card de credit ALL Airlines și oferă o poliță de asigurare pentru o viză de turist. Extensie gratuită disponibilă, opțiuni suplimentare pentru pasionații de sport. Limita de acoperire a asigurării este de 50 mii USD. Teritoriul de asigurare exclude locul de reședință și țara în care clientul are permis de ședere. Plățile de la compania de asigurări nu acoperă riscurile în țări care nu sunt recomandate de Ministerul rus de Externe, cu un risc ridicat de epidemii, conflicte militare etc. Pentru serviciul anual se percepe 1.890 de ruble.
5. Raiffeisen Bank cu cardul MasterCard World „Afisha-Restaurants” oferă posibilitatea de a obține asigurare nu numai pentru titular, ci și pentru familia acestuia (soție, copii). Cea mai interesantă ofertă este serviciul gratuit pentru primul an dacă cardul este emis înainte de 31 martie 2018. După aceea, serviciul anual va costa 2.990 de ruble. 10% din fondurile cheltuite în baruri și cafenele din străinătate sunt returnate pe card. Dacă ați achiziționat unul dintre pachetele de servicii, este disponibilă retragerea urgentă de numerar (până la 6 mii de ruble) într-o altă țară.
6. Promsvyazbank oferă un card de debit PSB Planet Visa Gold cu acumulare de mile și asigurare gratuită. În prima lună, clientul nu plătește pentru întreținerea cardului; în perioada următoare plătește lunar 399 de ruble, adică 4389 pe an. Numerarul poate fi retras în străinătate fără comision, acoperirea asigurării este de 50 de mii de euro. Deținătorilor de card li se promite suport pentru viză de la VisaToHome.
7. Uralsib Bank oferă carduri de debit din aur ale sistemelor de plată Visa și MasterCard. Nu există nicio diferență în taxele de servicii - se percep 2.999 de ruble pe an. Daunele aduse valizelor sunt asigurate, iar plata pentru îngrijiri medicale în altă țară este compensată. Acoperire în cadrul poliței de asigurare (maximum) - 71 mii euro. Dacă cardul este pierdut într-o altă țară, banca oferă de urgență clientului 6 mii de ruble în numerar.
8. Russian Standard Bank oferă călătorilor un card „Bank in your Pocket Gold”. Programul de fidelitate vă oferă posibilitatea de a acumula puncte și de a returna o parte din banii cheltuiți pentru călătorie. Sunt oferite asigurări gratuite și acoperire de până la 50 mii USD dacă deținătorul plătește un zbor sau o călătorie cu acest card. Pe lângă îngrijirea medicală, sunt incluse serviciile juridice și asigurarea de accidente. Taxa de întreținere a cardului este de 3 mii de ruble anual.
9. Alfa Bank emite un card de debit Alfa-Miles Signature Light cu condiții bune pentru turiști: o poliță cu acoperire (maximum) de până la 150 de mii de dolari, un card Priority Pass TM (accesul la saloanele de afaceri din aeroporturi) este gratuit. Este posibil să acumulați mile. Întreținerea anuală va costa 3,5 mii de ruble. Cheltuielile de îngrijire medicală sunt rambursate, iar membrii de familie ai titularului cardului pot fi incluși în asigurare.
10. VTB Bank oferă un card de debit sau de credit „VTB Multicard”. Emiterea unui card va costa clientul 249 de ruble sau gratuit dacă comandați cardul pe site-ul băncii. Polița de asigurare asigură acoperirea cheltuielilor de îngrijire medicală pentru titular și rude (soție, copii). Un cetățean rus care are peste 21 de ani poate solicita un card.

În general, ofertele bancare sunt destul de diverse și poți alege cea mai bună variantă. Cardul Novikombank are cel mai mic preț anual de serviciu, dar suma maximă de acoperire nu depășește 50 de mii de dolari. Va fi mai scump să emiti și să folosești un card de la Avangard Bank, Promsvyazbank, dar la VTB, dacă sunt îndeplinite condițiile (destul de dificile), taxa pentru utilizarea cardului este zero.

Concluzie

Când planificați o călătorie în altă țară, este important să studiați cu atenție programele de bonus pentru obținerea cardurilor bancare. Uneori, angajații nu reamintesc titularului de necesitatea încheierii unei polițe, fără de care nu li se va acorda viza străină. Puteți economisi destul de semnificativ la asigurarea turistică dacă respectați condițiile bancare. Mai mult, pe lângă asigurarea gratuită, instituțiile bancare oferă bonusuri plăcute sub formă de Cash back, recompense din achiziții și așa mai departe.

În fiecare an, în Rusia sunt înregistrate tot mai multe cazuri de fraudă cu carduri. O modalitate de a vă proteja împotriva acesteia este asigurarea cu cardul. Funcționează cu adevărat și cât de necesar este?

La începutul lunii mai 2012, finanțatorul unei mari companii petroliere, Alexander (eroul a cerut să nu-și indice numele de familie), a primit un mare bonus și a mers să-l sărbătorească împreună cu colegii săi. Sărbătoarea a scăpat de sub control. Una dintre băuturile pe care le-a comandat Alexander a fost amestecată cu un drog. Finanțatorul își amintește vag evenimentele ulterioare. Potrivit acestuia, a petrecut următoarele 24 de ore într-o baie într-un loc necunoscut de el, în stare de semiconștiență.

„În tot acest timp mi-au adus un terminal cu cardul meu și am introdus codul PIN pe aparat. M-au întrebat - l-am administrat, sub influența drogului. Ca rezultat, în porții mici de 30-60 de mii de ruble. Aproape 1,2 milioane de ruble au fost anulate din contul meu”, spune Alexander.

După cum reiese din extrasul de cont, banii au fost retrase din notoriul club al gentlemanilor „Marinessa Picaro”. În toamna lui 2014, proprietarul său, Yuri Rakh, a fost acuzat de organizarea unei comunități criminale, ai cărei membri au furat fonduri de pe cardurile vizitatorilor cluburilor de noapte. Schema a funcționat după cum urmează: fetele tinere au ademenit bărbați la unul dintre mai multe cluburi deținute de Rahu. Acolo au aflat detaliile cardului lor de credit, i-au făcut neputincioși și au debitat bani sub pretextul unor presupuse servicii prestate și achiziționării de băuturi alcoolice scumpe.

Când Alexander s-a trezit, a blocat imediat cardul și a scris o declarație către poliție. La acel moment, poliția a refuzat să deschidă un dosar de înșelăciune. Nici prin bancă nu s-a putut returna banii. La acea vreme, în Rusia nu exista o lege care să prescrie în ce cazuri un client poate conta pe returnarea fondurilor furate. Prin urmare, decizia a fost lăsată la latitudinea băncii. Banca a decis că, deoarece Alexander a introdus el însuși codul PIN, atunci el însuși era responsabil pentru toate tranzacțiile efectuate.

Serviciu nou

Încărcarea banilor de pe carduri devine o problemă din ce în ce mai frecventă. Potrivit Băncii Centrale, în 2014, fraudatorii de carduri au furat 1,58 miliarde de ruble de la ruși. În medie, suma unei tranzacții neautorizate în Rusia a fost de 5,7 mii de ruble. În teorie, legea „Cu privire la sistemul național de plăți” trebuia să protejeze cetățenii de valul în creștere de fraudă. Potrivit acestuia, banca trebuie să returneze banii șters de escroci dacă clientul afectat contactează banca în termen de 24 de ore. În practică, doar jumătate dintre oameni primesc compensații, spune Dmitri Yanin, președintele Consiliului de administrație al Confederației Internaționale a Societăților de Consumatori. Dar băncile oferă din ce în ce mai mult clienților să-și asigure cardurile.

Săptămâna trecută, Orient Express Bank a anunțat lansarea unui nou serviciu „Bani sub protecție”. Polița de asigurare din acest program va proteja clienții de pierderile financiare asociate cu utilizarea cardurilor bancare oriunde în lume, promite instituția de credit. Promsvyazbank a inclus asigurare gratuită împotriva tranzacțiilor frauduloase în condițiile de utilizare a noului său card pentru achiziții online - ShoppingCard. Banca intenționează să asigure riscuri pe alte carduri, spune Maxim Kholmatov, șeful grupului de bancassurance de la Promsvyazbank.

„Unele opțiuni vor fi gratuite, altele vor fi plătite”, spune Hholmatov. Asigurarea cu carduri este oferită și de MTS Bank, B&N Bank, Russian Standard și Intesa.

Conditii de asigurare

Dintre cele mai mari zece bănci din punct de vedere al volumului de fonduri strânse de la persoane fizice (date de la Frank RG), patru au o ofertă de asigurare cu card - Sberbank, Alfa Bank, VTB24 și Home Credit.

Primele de asigurare variază de la 720 de ruble. până la 5,99 mii de ruble. în an. Costul asigurării depinde de valoarea despăgubirii. Astfel, clienții Sberbank au achiziționat o poliță de asigurare „Protecția fondurilor pe carduri bancare” pentru 5,9 mii de ruble. pe an, poate conta pe o compensație de 350 de mii de ruble.

Platile Alfa Bank sunt mult mai modeste. Valoarea maximă a asigurării este de 175 mii de ruble. cu un cost al poliței de 5,99 mii de ruble. Acest lucru poate fi justificat prin faptul că pachetul „Secure Card + Health” include și asigurări de sănătate și de viață cu plăți de până la 400 de mii de ruble.

VTB24 are cele mai mici plăți de asigurare. Cu toate acestea, banca are și cele mai mici prime de asigurare. Pentru 720 de ruble. pe an, clientul va primi acoperire garantată a pierderilor de 20 de mii de ruble. În plus, VTB Insurance va plăti costul cheilor și documentelor pierdute împreună cu cardul.

Conditiile de plata a sumei asigurate sunt foarte asemanatoare pentru toate bancile. În primul rând, trebuie să informați banca și compania de asigurări despre fraudă sau furt în timp util. Acesta este dat de la 12 la 24 de ore. În al doilea rând, trebuie să raportați incidentul la poliție. O cerere către organele de drept este unul dintre cele mai importante documente atunci când se dovedește un eveniment asigurat.

Excepții

După cum sa dovedit, chiar și achiziționarea unei polițe de asigurare nu va proteja complet clienții de toate tipurile de fraudă. Cele mai exotice excepții sunt izbucnirea unui război civil și explozia unui focos nuclear. Deci, dacă asiguratul a luat parte la ostilități, a fost atacat și cardul a fost luat, atunci în acest caz banii nu vor fi returnați.

Unii asigurători, de exemplu Sberbank Insurance, consideră că furtul este un eveniment neasigurabil. „Dacă ai fost atacat și jefuit, acesta este un lucru. Dar dacă ți se fură banii, atunci aceasta este o consecință a neatenției”, a comentat serviciul de presă asupra situației ipotetice.

De asemenea, este important să acordați atenție unde anume v-au fost furați banii. „Asigurările se aplică numai pe teritoriul Rusiei”, clarifică Pavel Belyaev, directorul departamentului pentru dezvoltarea produselor și serviciilor la Home Credit Bank.

Toate băncile consideră, de asemenea, acțiunile deținătorului cardului care au condus la debitarea banilor drept evenimente non-asigurare. Adică, dacă tu însuți le-ai dat escrocilor codul PIN, atunci nu ar trebui să te bazezi pe o rambursare.

O altă limitare neplăcută este „limita” a numărului de plăți. De exemplu, pentru Sberbank și VTB24 nu este mai mult de trei pe perioadă.

Beneficii și dezavantaje

Asigurarea cu carduri este o modalitate de a vă face viața mai ușoară, spune ombudsmanul financiar Pavel Medvedev. Modificările aduse legii „Cu privire la Sistemul Național de Plăți”, care a intrat în vigoare în 2014, ar fi trebuit să rezolve problema banilor șters de către fraudatori. Dar, din moment ce legea este scrisă „foarte prost”, disputele apar în mod constant în jurul cazurilor de rambursări, spune Medvedev.

Cu toate acestea, asigurarea nu ușurează viața în toate cazurile. Astfel, banca trebuie să returneze banii în termen de trei până la zece zile din momentul în care asigurătorul semnează actul de asigurare. Este nevoie de șapte până la zece zile pentru a semna aceasta din urmă din momentul în care toate documentele sunt primite de la client. Cu toate acestea, compania de asigurări poate întârzia plățile dacă poliția a început o anchetă asupra faptelor care au dus la furtul de bani. Spre comparație, conform legii „Cu privire la sistemul național de plăți”, o instituție de credit este obligată să ia o decizie cu privire la despăgubiri pentru fondurile furate în termen de 30 de zile.

De fapt, asigurarea protejează clientul doar în câteva cazuri, spune avocatul Finpotrebsoyuz Alexey Drach. Acesta este furtul de fonduri folosind un card sau un card contrafăcut și jaf la un bancomat. Toate băncile care oferă asigurări le vor rambursa pe cei care au fost jefuiți în decurs de una până la două ore de la retragerea numerarului.

Riscurile rămase asumate de compania de asigurări nu sunt grave. De exemplu, Drach citează plăți rezultate din deteriorarea accidentală sau demagnetizarea unui card. În acest caz, clientul va fi compensat pentru costul reemiterii cardului. Dar economiile în comparație cu costul asigurării vor fi mici: costul mediu al reemiterii unui card de la cele mai mari cinci bănci pentru strângerea de fonduri de la persoane fizice este de 280 de ruble. Cea mai scumpă reeditare a unui card MasterCard/Visa Classic este de la VTB24 - 700 de ruble.

După povestea despre furtul de bani, Alexander nu plănuiește să folosească asigurarea. „Chiar dacă l-aș fi avut, banii nu mi-ar fi fost returnați, pentru că poliția a refuzat să deschidă un dosar, ceea ce înseamnă că nu aș fi dovedit faptul de fraudă”, argumentează finanțatorul. Acum are propriul mod de a se proteja împotriva escrocilor. „Nu folosesc carduri fără limite pentru retragerile de numerar și toate sumele depășesc 100 de mii de ruble. Îl transfer imediat într-un depozit”, spune finanțatorul.

Cu participarea Alexandrei Krasnova.

De regulă, informațiile despre asigurarea gratuită sunt pe site-ul web al băncii, dar polița nu este emisă împreună cu cardul - trebuie solicitată suplimentar. De exemplu, la Russian Standard Bank, pentru a primi o poliță, trebuie să trimiteți o cerere prin e-mail, iar la Promsvyazbank, trebuie să imprimați polița de la banca de internet sau să veniți la birou pentru a o ridica.

Cel mai ieftin card cu asigurare gratuită poate fi obținut de la Novikombank. Întreținerea acestuia costă 1.200 ₽ pe an, iar polița acoperă cheltuielile medicale de până la 100 000 USD. Pe locul doi se află Tinkoff Bank: cardul costă 1 890 ₽, iar plata maximă este de USD 5 0 000. Pe locul trei se află cardul de credit Promsvyazbank pentru 1 990 de ruble, care vine cu asigurare de până la 50 000 €.

10 carduri cu asigurare de călătorie gratuită

O politică de călătorie poate fi utilizată pentru a obține o viză și vă permite să solicitați asistență medicală în străinătate. Compania de asigurări compensează costul tratamentului dacă are loc un eveniment asigurat - o listă a acestora este dată în contractul de asigurare. Asigurătorul poate plăti apelul la medic, spitalizarea, transportul, comunicarea telefonică, evacuarea de urgență și alte servicii.

Călătorii ar trebui să fie conștienți de faptul că asigurătorii limitează numărul de zile asigurate în timpul fiecărei călătorii la 30, 60 sau 90 de zile. Prin urmare, dacă urmează să pleci într-o altă țară timp de un an, atunci vei avea nevoie de o altă asigurare.

Unele bănci oferă, de asemenea, să asigure nu numai deținătorul cardului, ci și soțul și copiii. Verificați cu banca dumneavoastră această posibilitate înainte de a solicita un card.

Cum a fost realizat ratingul?

O căutare a cardurilor cu poliță de asigurare gratuită pentru călători a fost efectuată pe 4 iunie 2018 în primele 30 de bănci rusești după mărimea activelor (de la 1 mai 2018). Am luat în considerare cardurile care oferă asigurare de călătorie gratuită. Alte beneficii ale cardului nu au fost luate în considerare. Evaluarea listează propuneri bazate pe costul întreținerii anuale. Sursa de informații a fost Sravni.ru, site-urile oficiale ale băncilor și centrele lor de apeluri.

Serviciile de asigurare devin cele mai populare; compania de asigurări Sberbank oferă clienților săi diverse programe de protecție financiară, inclusiv asigurarea cardurilor bancare. O astfel de protecție vă permite să utilizați plasticul în siguranță, să vă protejați de posibilul risc de fraudă și să primiți despăgubiri în cazul unui eveniment asigurat. Dar majoritatea clienților nu știu despre acest serviciu și despre principalele sale avantaje. Prin urmare, în acest articol vom răspunde la întrebarea ce este asigurarea cardului Sberbank, de ce este necesar serviciul și dacă este posibil să îl refuzi.

Ce este protecția prin asigurarea cardului?

Sberbank Insurance este o subsidiara, firma cu acelasi nume, a celei mai mari banci din tara noastra. Oferă protecție a fondurilor pe un cont de card de plastic. Și acest program, merită remarcat, are câteva avantaje:

• absolut fiecare client interesat al Sberbank poate emite o poliță de asigurare în orice mod convenabil pentru el, și anume direct la o sucursală a băncii sau prin intermediul resursei sale online de la distanță;
• Puteți plăti parțial costul poliței cu bonusuri. Mulțumesc, dar nu mai mult de 15%;
• polița protejează împotriva fraudei; o astfel de protecție de asigurare este disponibilă pentru orice plastic de credit sau debit.

În consecință, asigurarea cu cardul bancar vă permite să primiți compensații financiare atunci când are loc un eveniment asigurat. Mai mult, aici clientul poate determina cuantumul despăgubirii pentru pierderea de fonduri; cuantumul primei de asigurare va depinde direct de aceasta. O astfel de poliță este prevăzută pentru un an calendaristic și începe să funcționeze la 15 zile de la plata acesteia. Protecția financiară se aplică în următoarele cazuri:

• furtul de fonduri stocate pe un cont de card de plastic de către infractorii;
• pierderea plasticului bancar.

Merită să explicăm mai detaliat ce înseamnă furtul de fonduri și ce cazuri sunt acoperite de asigurare:

• fondurile au fost furate din contul de card de către fraudatori ca urmare a furtului;
• atacatorii au folosit metode violente pentru a obține suporturi din plastic și date pentru a accesa fondurile personale ale clientului;
• fondurile au fost furate ca urmare a activităților frauduloase când atacatorii au falsificat documente și semnături ale clienților;
• jaful unui client și furtul unui card de plastic.

În general, dacă, în urma unor împrejurări neprevăzute, cardul a fost furat de către infractori și aceștia au obținut în mod penal fonduri din acesta, atunci clientul poate conta pe compensații financiare din partea companiei de asigurări.

Tarife pentru serviciu

După cum am menționat mai devreme, costul poliței de asigurare va depinde direct de client, și anume de valoarea protecției asigurării. Prin urmare, acesta va fi calculat individual pentru fiecare client. Merită spus că costul unei polițe de asigurare este afectat și de metoda de încheiere a unui acord; reamintim că clientul are posibilitatea de a face acest lucru prin Sberbank sau prin site-ul oficial al companiei de asigurări.

Pentru clienții săi, banca oferă trei tarife de servicii; iată un tabel pentru a le compara. Deci, cât costă protejarea fondurilor? Considera:

Vă rugăm să rețineți că costul poliței este indicat pentru un an de valabilitate.

Din tabelul prezentat se poate observa că costul poliței va depinde direct de valoarea despăgubirii la apariția unui eveniment asigurat, iar la achiziționarea asigurării online, este posibil să economisiți ceva bani la achiziționarea poliței. Apropo, merită de asemenea luat în considerare faptul că suma despăgubirii nu poate depăși suma care a fost pierdută de proprietarul plasticului ca urmare a unor acțiuni frauduloase.

Caracteristicile asigurării cardului de credit

Asigurarea cardurilor de credit Sberbank este cea mai relevantă, deoarece contul de plastic nu stochează fondurile proprii ale clientului, ci fondurile împrumutate, prin urmare, în cazul furtului de fonduri, împrumutatul nu va fi eliberat de obligațiile de credit. Dar dacă încheiați o poliță de la o companie de asigurări, atunci obligația de rambursare a creditului bancar va cădea pe umerii asigurătorului.

Vă rugăm să rețineți că în cazurile cu carduri de credit, valoarea protecției asigurării trebuie să fie egală cu limita de credit, deoarece dacă fondurile furate depășesc valoarea acoperirii asigurării, împrumutatul va plăti diferența independent.

Și încă o nuanță importantă: compania de asigurări nu va plăti el însuși datoria împrumutatului, adică suma de care a dispus înainte de furtul fondurilor. În caz contrar, metoda și procedura de înregistrare rămân standard, dar ne vom uita la ea puțin mai târziu.

Lista cazurilor de asigurare

Asigurare card de debit

Deținătorii de carduri de debit pot folosi și serviciul companiei de asigurări. La urma urmei, chiar dacă nu există fonduri bancare împrumutate pe contul de plastic, în caz de furt sau fraudă, clientul suferă pierderi. În această opțiune, compensația în cadrul protecției asigurării este primită direct de persoana asigurată.

Atunci când solicită o poliță pentru un card de debit, tarifele rămân neschimbate, adică clientul are dreptul să-și determine în mod independent propriile riscuri și, pe baza acestora, să achiziționeze o poliță de asigurare. Adică, suma despăgubirii în cazul unui eveniment asigurat va fi egală cu suma furată ca urmare a unor acțiuni frauduloase, dar nu mai mult decât suma pentru care a fost asigurat cardul.

Cum să achiziționați o poliță, lista de documente

Clientul poate achiziționa o poliță de la o sucursală a băncii și poate primi un document pe hârtie sau poate încheia un acord cu o companie de asigurări online și devine proprietarul unui document electronic. Ambele au forță juridică egală. În consecință, emiterea de la distanță a unei polițe oferă doar o oportunitate de a vă economisi timp și bani.

În ceea ce privește documentele, trebuie să aveți doar pașaportul la dumneavoastră; nu sunt necesare certificate suplimentare. În continuare, va trebui să mergeți la o sucursală a băncii și să vă declarați dorința de a asigura plasticul băncii. După aceasta, operatorul bancar va efectua întreaga procedură în mod independent și vă va lăsa să semnați contracte cu compania de asigurări. Într-o altă opțiune, puteți face același lucru pe site-ul oficial al companiei de asigurări; pentru aceasta, vă oferim un ghid de utilizare pas cu pas:

• deschide site-ul oficial al companiei de asigurări;
• în meniul principal găsiți linkul „Asigurați-vă și proprietatea dvs.”;
• Selectați „Asigurare card bancar” din lista oferită;
• faceți clic pe butonul „Aplicați online”;
• completați informațiile solicitate, indicați detaliile pașaportului și alte informații;
• Confirmați acțiunile dvs. apăsând butonul corespunzător.

Documentul va fi trimis la adresa dumneavoastră de e-mail în format electronic. Apoi va trebui să plătiți pentru aceasta debitând contul de card bancar.

Vă rugăm să rețineți că după plata poliței, valabilitatea acesteia începe la numai 15 zile de la plata serviciului.

Este posibil să refuzi asigurarea?

Majoritatea clienților știu puține despre asigurarea cu carduri. Prin urmare, majoritatea oamenilor acceptă cu ușurință să achiziționeze o poliță, mai ales atunci când un angajat al unei organizații bancare recomandă în mod persistent achiziționarea de protecție financiară și descrie toate beneficiile poliței de asigurare. Dar pentru majoritatea clienților, aceasta este pur și simplu o risipă de bani. În plus, nu toată lumea are posibilitatea de a achiziționa asigurare, iar cealaltă parte nu vede o nevoie specială pentru aceasta, ceea ce ridică întrebarea dacă este posibil să o refuze.

Înregistrarea unei polițe online

Pentru a răspunde la întrebare, să ne întoarcem la legislația în vigoare; conform legii, aceasta nu este un tip de asigurare obligatorie; în consecință, clientul poate achiziționa o poliță sau o poate refuza. Mai mult, conform ultimei rezoluții a Băncii Centrale, puteți returna polița și puteți primi suma integrală a costului acesteia în termen de două săptămâni de la semnarea unui acord cu compania de asigurări. Și ea, la rândul său, returnează întreaga sumă a primei de asigurare.

Dar clienții pot întâmpina unele dificultăți dacă perioada de returnare a expirat deja, dar nevoia de a returna polița încă rămâne. În acest caz, desigur, nu există o garanție de returnare a banilor 100%. Dar, cu toate acestea, puteți încerca să recuperați cel puțin o parte din banii cheltuiți.

Pentru a face acest lucru, trebuie să vă prezentați personal la o sucursală Sberbank cu o poliță de asigurare și documentele dumneavoastră personale. Trebuie să informați angajatul băncii despre intenția dvs. de a refuza serviciile de protecție a asigurării, apoi să completați cererea corespunzătoare și să o trimiteți spre examinare. Apropo, un angajat al băncii nu are dreptul să nu accepte o cerere, întrucât nu este reprezentant al companiei de asigurări, el joacă doar un rol de intermediar.

Pe baza rezultatelor examinării cererii, angajații companiei de asigurări trebuie să contacteze clientul și să clarifice toate detaliile privind returnarea poliței și a fondurilor. Apropo, dacă perioada de returnare a expirat deja, clientul poate primi o sumă parțial plătită din prima de asigurare; de ​​regulă, în acest caz compania de asigurări are tot dreptul să perceapă o penalizare.

Asigurarea fondurilor pe un card Sberbank, mai ales când vine vorba de o limită de credit, este în primul rând o garanție pentru bancă. De aceea, atunci când solicită un card de credit, managerul va oferi cu siguranță asigurare de risc financiar, dar clientul poate refuza o astfel de protecție fără a explica motivele. Băncile, deși acest lucru se întâmplă destul de rar, pot înăspri condițiile de cooperare cu clientul, pot crește procentul anual sau pot reduce limita de credit.

Ca urmare, trebuie spus că asigurarea cu cardul Sberbank este o chestiune personală pentru fiecare client, banca nu are dreptul de a impune un serviciu suplimentar. Dar, în același timp, dacă există chiar și o mică probabilitate de fraudă, atunci nu ar trebui să refuzați serviciul, cel puțin dacă este nevoie de protecție pentru un card de credit. Iar atunci când aplicați pentru o astfel de poliță, va trebui să comparați corect dimensiunea limitei de credit cu valoarea protecției de asigurare pentru a primi despăgubiri complete în cazul unui eveniment asigurat.