Realitatea modernă este de așa natură încât acum este dificil să găsești o persoană care să nu aibă împrumuturi, ipoteci sau alte tipuri de datorii. Chiar și să faci bani buni, dar în același timp să ai obligații financiare, o persoană simte constant că trebuie. Acest lucru îl privează de posibilitatea de a gândi liber, deoarece subconștient se gândește mereu la cum să ramburseze datoriile. Și nu despre ceea ce vrei cu adevărat să cheltuiești bani și ce ai dori să obții.

Așa cum gândim, așa trăim. Pentru a-ți schimba realitatea, trebuie să înveți să gândești nu dintr-o poziție de supraviețuire, ci dintr-o poziție de abundență. Înlocuiește vechile obiceiuri care au dus la o viață de datorii cu altele noi care te vor duce la bogăție.
Nu am fost învățați la școală cum să avem succes și să fim bogați. Părinții noștri nu ne-au vorbit despre asta. Cel mai adesea, ajungem la rezultatul nostru prin încercări și erori personale și învățăm această știință din propria noastră experiență.

Banii sunt un atribut al obiectivului. Vadim Zeland explică în mod repetat ce înseamnă acest lucru în cărțile sale despre Transurfing și ca răspuns la scrisorile cititorilor. Judecând după scrisorile care vin la Centrul de Transurfing, mulți oameni încă confundă aceste concepte.
Să ne întoarcem la dicționar: „Atributul este un obiect care servește ca semn stabil permanent și trăsătură distinctivă”.
Se dovedește că banii sunt un semn constant stabil și semn distinctiv ca te indrepti in directia buna, adica catre adevaratul tau scop!
Cum funcționează obiectivul pentru bani?
1. Cand atentia este indreptata catre ceea ce iti doresti, adica exclusiv spre scopurile tale, atunci importanta scade automat, in ceea ce priveste prezenta sau absenta banilor.
2. Când vezi un obiectiv care te inspiră cu adevărat, ești plin de energie. Banii sunt aceeași energie și încep să curgă liber către tine în cantitățile necesare pentru atingerea scopului.
Nu există plafon aici. Amploarea pe care vă concentrați determină amploarea fluxului de numerar.

În niciun caz nu stabiliți intenția de a distribui datorii. Pentru a-ți schimba realitatea, trebuie să înveți să gândești nu dintr-o poziție de supraviețuire, ci dintr-o poziție de abundență. Banii nu sunt un scop, ci un atribut al unui obiectiv. Un atribut, la rândul său, este un obiect care servește ca semn stabil permanent și trăsătură distinctivă. Banii sunt un semn constant și stabil și un semn distinctiv că te miști în direcția corectă. Banii sunt aceeași energie și încep să curgă liber către tine în cantitățile necesare pentru atingerea scopului.

Cum să distragi atenția de la problemele financiare și datorii?

Relaxarea într-o relație cu banii este un moment deosebit de dificil. Puțini oameni chiar reușesc să înlocuiască „dosarul” din cap cu „Rama brusc fără bani?” la „Întotdeauna există bani!”, mai ales dacă nu este încă cazul.

Dacă doriți să obțineți sfaturi și ajutor specific de la un antrenor de Transurfing pentru a intra într-o stare de încredere totală în Univers și a nu vă mai face griji pentru problemele financiare, vă invităm la întâlnirea online „Slide Money 2.0”!

Programul include: lucrul cu slide-ul țintă, stabilirea și declararea intențiilor, exersarea pentru intrarea într-o stare de succes și creșterea energiei!

• Veți învăța cum să vă rezolvați dificultăți financiareși începe să scape treptat de datorii și împrumuturi.
• Pune pe o lungime de undă complet diferită și schimbă-ți mentalitatea astfel încât să poți avea tot ce îți dorești în viața ta.
• Veți începe să difuzați energia bucuriei, ușurinței, abundenței și prosperității, care va atrage bani în viața voastră.
• Vei intra in starea de om de succes si bogat care se indrepta catre scopurile sale si obtine mereu ceea ce isi doreste!

Nu este greu să intri în robia creditelor - iei bani de la bancă pentru a cumpăra ceva foarte important și necesar, apoi eliberezi un al doilea împrumut pentru a-l achita pe primul, un al treilea - pentru al doilea. Într-o zi îți dai seama că ai căzut într-o capcană. Ieșirea din această situație este dificilă, dar posibilă.

imprumuturi bancare mulți au fost nevoiți să plătească înapoi: nu toată lumea poate evita tentația de a cumpăra ceva cu bani împrumutați, iar băncile sunt gata să ajute fiecare cetățean respectabil. Împrumuturile sunt benefice băncilor și statului, iar debitorii obțin ceea ce își doresc fără economii pe termen lung. Când prima bucurie a dobândirii dispare, apare percepția. Se dovedește că rambursarea unui împrumut nu este atât de ușoară și foarte neplăcută, mai ales având în vedere plățile în exces către bancă.

Adesea, incapabil să facă față plății, o persoană ia un al doilea împrumut pentru a-l achita pe primul, apoi un al treilea pentru a-l plăti pe al doilea etc. Dacă reușiți să ajungeți într-o astfel de situație, amintiți-vă că ieșiți din robie prin credit va fi mai usor daca reusesti sa achiti cat mai repede banii din imprumut cu cea mai mare rata. Ne propunem să dezvoltăm un plan de acțiune care să ajute la scăparea de obligațiile datoriei.

Deci, dacă ai bani în plus, fără ezitare, direcționează-i către. Aveți dreptul să depuneți bani în bancă înainte de încheierea contractului și, prin urmare, să reduceți rata dobânzii. Cu rambursarea parțială, veți depune o sumă mai mare decât suma alocată. De exemplu, în loc de 3.000 de ruble prescrise. plătiți 5.000 de ruble. În acest caz, suma plăților ulterioare nu se va modifica, dar timpul ultimei rate se va apropia.

Complet rambursare anticipată va economisi mult, dar doar unul din zece debitori are dreptul să facă astfel de decontări cu băncile. Atunci când solicitați un împrumut, este de dorit să luați în considerare condițiile de rambursare anticipată din contract. Dacă un astfel de articol este inclus, trebuie să depuneți o cerere la bancă și să treceți prin cea corespunzătoare procedura bancara. Dacă depui pur și simplu suma împrumutului în cont, banca va continua să calculeze dobânda, deoarece contractul nu va fi suspendat. Conform legislației actuale, rambursarea anticipată a unui împrumut este posibilă cu o notificare înainte de 30 de zile către bancă, deși condițiile pot varia.

7. Închiderea împrumutului

Când toate plățile sunt efectuate, asigurați-vă că luați un certificat de la bancă care să ateste că datoria a fost rambursată integral. O astfel de precauție este necesară: ​​uneori se percepe dobândă pentru rubla plătită mai puțin, banca trebuie să primească întotdeauna comisioane pentru deservirea unui cont deschis. Așa se formează datorii pe contul pe care îl considerați a fi zero. Pentru a evita neînțelegerile, puteți prezenta un certificat bancar. Acest document vă va ajuta cu următorul împrumut.

Este puțin probabil ca criza să poată fi considerată cel mai potrivit moment pentru obținerea de împrumuturi, dar dacă totuși decideți să vă asumați obligații financiare, încercați să rămâneți în limitele propriilor capacități. Nu împrumutați mai mult de 15% din venit. Dacă câștigați echivalentul a 12.000 USD pe an, plățile dvs. de împrumut nu trebuie să depășească 1.800 USD.

Mulți dintre noi trăim cu datorii, dar există momente când devine dificil să le facem față. Este important să înțelegeți situația și să analizați datoriile acumulate. Încercați să vă replanificați bugetul astfel încât să efectuați toate plățile la timp. Dacă acest lucru nu funcționează pentru dvs., căutați ajutor de la un planificator financiar.

Pași

Analiza datoriilor

Evaluează situația. Primul pas pentru rezolvarea problemei este evaluarea sinceră a tuturor datoriilor existente și a valorii acestor datorii. Notează toate datoriile pe care le ai, înregistrând cât mai multe detalii. Nu vei putea scăpa de datorii fără a avea toate informațiile necesare despre ei.

• Notează cele mai importante lucruri: rata dobânzii, suma totală a datoriilor, valoarea plăților lunare și posibilii garanți sau garanții.
• Aceasta nu este cea mai plăcută sarcină, dar este necesar să o faci.
• Odată ce aveți toate informațiile de care aveți nevoie, puteți începe să le înțelegeți și să schițați o modalitate de a rezolva problema.

1. Stabiliți care dintre datoriile dvs. sunt garantate prin garanții. Odată ce aveți o listă de datorii, va trebui să vă dați seama care sunt cele mai importante și care trebuie plătite mai întâi. În primul rând, determinați dacă aveți datorii garantate. Acest lucru este extrem de important deoarece vă va permite să înțelegeți ce datorii pe care le aveți pot duce la pierderea proprietății (de exemplu, un apartament).

   Prioritizează datoria.În pasul următor, va trebui să analizați toate datoriile și să le prioritizați. În timp ce toate datoriile sunt importante, unele pot fi mai importante decât altele. De regulă, cele mai importante datorii sunt datoriile care pot duce la pierderea bunurilor (locuință, mașină, alte proprietate fizică). Astfel de datorii pot include plăți pentru locuințe închiriate, ipoteci, utilități.

   Luați în considerare dacă vă aflați într-o situație critică. Când îți analizezi toate datoriile, decide cât de gravă este problema ta. Nu există criterii clare pentru o situație critică, așa că trebuie să determinați singur amploarea problemei punându-vă două întrebări. În primul rând, gândiți-vă dacă vă este dificil să efectuați plățile lunare minime pentru toate datoriile (ipoteca, plăți minime pe Carduri de credit, Plata serviciilor de utilitati).

   Nu lua împrumuturi scumpe. Pentru mulți, datoria devine un cerc vicios care doar se înrăutățește în timp. De exemplu, ai mai multe datorii scumpe, și ești obligat sau ți se oferă un alt credit pentru a le achita pe cele existente. Acest lucru este valabil mai ales în contextul microcreditelor. Evitați împrumuturile noi scumpe. Este posibil să contractați un împrumut dobândă micăîntr-una din bănci.

   Planul de a scăpa de datorii

   1. Planificați-vă bugetul. Când știți exact câte datorii aveți, va trebui să determinați câți bani puteți oferi pentru achitarea datoriilor în fiecare lună. Creați un buget detaliat care să ia în considerare toate veniturile și cheltuielile dvs. și aflați câți bani puteți oferi pentru a vă achita datoriile. Gândiți-vă la modalități prin care puteți reduce costurile (de exemplu, economisind bani sau eliminând achizițiile inutile). Dacă este posibil, încercați să găsiți modalități de a crește și venitul.

      Contactați creditorii.În această etapă, va trebui să ajungeți de acord cu o restructurare a datoriilor. Dacă puteți oferi creditorilor informații despre câți bani sunteți dispuși să plătiți în fiecare lună, aceștia ar putea fi de acord să reconsidere planurile de plată. De exemplu, puteți semna nou tratat cu noi condiții care să permită întinderea plăților asupra datoriei principale pe o perioadă mai lungă.

      • Este important să ajungeți la o înțelegere cu cei mai dificili creditori. Va fi mai ușor să plătiți creditorii rămași dacă puteți reduce plățile pentru cele mai scumpe împrumuturi.

   2. Faceți o întâlnire cu un planificator financiar. Dacă nu puteți fi de acord cu o restructurare a datoriilor sau dacă sunteți confuz cu privire la informații, solicitați ajutorul unui consilier financiar. Există organizații speciale (unele dintre ele lucrează gratuit) unde puteți obține sfaturi cu privire la rambursarea împrumutului. Vi se va spune ce să faceți și cum să vorbiți cu creditorii.

      Elaborați un plan de rambursare a datoriilor. Un consilier financiar vă poate sugera să contactați o companie care vă va plăti datoriile și va trebui să le plătiți bani. De obicei, astfel de companii lucrează numai cu datorii fără garanții.

      Încercați să negociați rambursarea datoriilor cu o companie terță. Exista programe specialeîn cazul în care societatea terță plătește valoarea principalului creditorilor, dar această sumă este mai mică decât cea datorată. Creditorii vor fi de acord cu acest lucru numai dacă cred că este mai ușor decât să încerce să obțină toate plățile dvs. în viitor. Compania va efectua o plată pentru dvs., dar va trebui să vă plătiți datoria față de această companie pentru o lungă perioadă de timp. Acest lucru vă va permite să vă plătiți datoriile, dar veți fi într-o situație riscantă.

      Explorați opțiunile de consolidare a datoriilor. Este posibil să vă puteți reduce plățile dacă deschideți un nou linie de credit. Cel mai probabil, vi se va cere să semnați un contract de obligațiuni de proprietate, așa că dacă apartamentul dvs. nu este garanție pentru alte datorii, luați în considerare dacă sunteți gata să riști.

      Luați în considerare falimentul. Dacă nu vă puteți plăti datoriile și nu găsiți o modalitate de a schimba ceva în această situație, gândiți-vă dacă ar trebui să vă declarați falimentar. Aceasta este o decizie serioasă cu consecințe pe termen lung și nu trebuie luată cu ușurință. Falimentul vă va face foarte dificil să obțineți un împrumut sau să cumpărați o casă în viitor.

   Cum să faci față emoțiilor

   Recunoașteți că există o problemă. Adesea, o persoană încearcă să nege gravitatea situației. Să te împaci cu a avea datorii nu este ușor, dar trebuie să recunoști existența problemei și impactul pe care îl are asupra ta. Există o mulțime de dovezi că datoria afectează starea de spirit a unei persoane, așa că problema nu trebuie ignorată.

Spuneți-ne cum să plătim corect datoriile dacă sunt multe? Nu poți plăti pe toată lumea deodată. Cei cărora le datorez sună și scriu adesea. Este foarte obositor din punct de vedere emoțional. De asemenea, mi-e teamă că vor depune plângere împotriva mea la poliție.

Întrebare: cum să negociez corect ca să nu depună plângere împotriva mea la poliție? Și cum te descurci cu oamenii? Toată lumea are nevoie de bani aici și acum. Este mai bine să plătiți pe toată lumea puțin, sau să plătiți integral unele datorii și să continuați să amânați plata altora?

Alexey W.

Alexey, din întrebarea ta nu este complet clar cui îi datorezi exact: organizatii de credit sau indivizi. Deoarece diferența este mare, să ne uităm la ambele cazuri.

Michel Korzhova

consilier financiar la Tinkoff Bank

Dacă ai datorii la bănci

Cel mai important lucru aici este că trebuie să comunicați cu băncile, chiar dacă nu aveți bani acum și există deja o întârziere. Nu există nimic mai rău pentru o bancă decât incertitudinea.

Dacă există o mulțime de datorii către bănci, creditorii dumneavoastră le pot vedea în birourile de credit. Dacă banca vede că împrumutatul este îndatorat, are multe datorii și sunt întârzieri, atunci există riscul ca clientul să nu mai plătească în curând. Băncile se ocupă de astfel de clienți cu o grijă deosebită.

Iată ce poți face în această situație.

Negociați cu fiecare creditor în mod individual. Scrieți fiecărei bănci o scrisoare în formă liberă, în care să vă descrieți dificultățile. Explicați că, dacă nu faceți concesii, atunci nu veți face față sarcinii și nu veți mai plăti deloc. Puteți atașa documente care vă confirmă dificultățile financiare: un certificat 2-NDFL și informații despre disponibilitatea altor împrumuturi. Băncile trebuie să returneze banii. Este în interesul lor să vă cunoască la jumătatea drumului, oferindu-le un program de fidelizare – de exemplu, unul profitabil plan tarifar sau rate fără dobândă.

Am scris despre cum să vorbim cu banca în articol

Puteți încerca să refinanțați toate împrumuturile. Trebuie să contactați orice bancă care oferă astfel de servicii cu o solicitare de refinanțare a datoriilor. Dacă este de acord, noul creditor vă va transfera datoriile către sine, va reduce rata dobânzii și va stabili suma plati lunare. În acest caz, va trebui să plătiți doar la o singură bancă.

Ultima soluție este să dea faliment. Dacă valoarea datoriilor tale depășește 500.000 de ruble, atunci, conform legii ruse, poți depune documente pentru a te declara faliment.

Este important să înțelegeți că declararea în faliment este, într-un fel, moarte financiară. Ta istoricul creditului va fi corupt. Vi se va desemna un manager financiar. Veți fi obligat să plătiți pentru serviciile sale pe toată perioada în care documentele vor fi verificate pentru declararea dumneavoastră în faliment. Veți primi bani din salariul dvs. Descrieți proprietatea dvs. de valoare. Dacă aveți un cont bancar în plus față de contul de salariu, se vor debita și bani din acesta.

Multă vreme nu vei putea ocupa funcții de conducere. Mai mult, informațiile că ați fost declarat în faliment vor fi disponibile public pe site-ul web al Registrului Federal Unificat de Informații privind Falimentul. Dacă în 5 ani doriți să luați un împrumut, atunci la completarea cererii vi se va cere să indicați că ați fost declarat în faliment. Niciun creditor nu va plăcea asta. Timp de trei ani, nu vei putea funcționa ca antreprenor individual.

Falimentul este o declarație de insolvență. Trebuie să fii efectiv în insolvență și să dovediți acest lucru cu acte. Dacă se dovedește brusc că încerci să înșeli statul și ai bani, atunci pot exista consecințe grave.

Procedura de faliment are multe limitări și nuanțe. Esența este aceeași: acceptă falimentul atunci când situația este fără speranță și nu este nimic de pierdut. Nu recomandăm nimănui să depună declarația de faliment.

Dacă datorezi prietenilor

Nu trebuie să vă fie frică de poliție, pentru că organele de drept nu rezolvă astfel de dispute. Dar poți fi dat în judecată. Apoi totul depinde de valoarea datoriei.

Uneori, instanța nu este benefică niciunei părți din cauza costurilor asociate. Avand in vedere ca ti-a fost acordat imprumutul individual, procesul poate fi amânat, judecătorul poate amâna de mai multe ori data ședinței. Pe de altă parte, suma datoriei dumneavoastră poate crește doar dacă chitanța prevede penalități pentru neplata debitului.

Este posibil ca o simplă conversație cu creditorii tăi să te ajute. Explicați-vă situația cu sinceritate, spuneți că sunteți gata să plătiți datoriile și conveniți asupra unor sume accesibile pe care le puteți rambursa în fiecare lună. Distribuiți-vă datoriile proporțional. Pentru cei cărora le datorați mai mult, plătiți mai mult în fiecare lună.

Este important să înțelegeți că este normal ca creditorul dvs. să vă ceară banii înapoi. La fel să te dau în judecată dacă te eschizi de datorii.

Încearcă să vorbești cu prietenii tăi. Puteți începe o conversație ca aceasta:

Vasya, salut. Vreau să vă plătesc înapoi. Astăzi sunt gata să returnez 5000 de ruble. O voi pune peste o saptamana sau cam asa ceva.

Vasya, salut. Îmi pare rău că sa întâmplat. Au fost multe probleme. Sunt gata să dau 5.000 de ruble mâine și aceeași sumă într-o lună. Sau este mai bine pentru tine să transferi o sumă o dată pe săptămână?

Principalul lucru este să explicați că urmăriți să rambursați datoria. Cel mai bun lucru pe care îl poți face într-o conversație este să spui imediat că vei returna banii. Și confirmarea cuvintelor dvs. va fi o plată parțială în câteva zile.

Nu contează exact cine datorează o persoană - unei bănci, unei IMF, unui birou de locuințe, unui soț sau unui vecin de pe palier. Datoriile trebuie rambursate. Ai fost întâlnit la jumătate, ajutat, iar datoria împrumutatului este să justifice încrederea.

Dacă aveți o întrebare despre finanțele personale, achizițiile scumpe sau bugetul familiei, scrie: [email protected] Vom răspunde la cele mai interesante întrebări din revistă.