Împrumutatul poate rambursa datoriile înainte de termen, fără penalități. Astăzi, băncile nu vor putea refuza acest lucru, deoarece un astfel de drept este consacrat prin lege. Are loc o procedură cu depunerea simultană a unei cereri de rambursare anticipată a împrumutului către Sberbank.

Fiecare client are dreptul la rambursarea anticipată a creditului cu recalcularea dobânzii

Acesta este un document prin care se notifică împrumutătorului decizia împrumutatului de a rambursa datoriile mai devreme decât este menționat în acordul încheiat între aceștia.

Clienții au dreptul să facă acest lucru din 2011, conform legii publicate. Acest lucru a permis clienților să economisească bani și să nu plătească în exces dobânda pentru luni sau ani în plus dacă au avut ocazia să închidă împrumutul sau o parte din acesta mai devreme. Legea se aplică numai persoanelor fizice și se aplică oricăror programe de creditare, inclusiv. pentru o ipotecă.

Procedura de interacțiune este descrisă și în contract. Puteți studia acest articol în copie înainte de a contacta departamentul.

Contractul de împrumut descrie în detaliu procedura de rambursare anticipată a fondurilor

Informații solicitate de la dvs

Legea prevede că un cetățean trebuie să anunțe instituția cu 30 de zile înainte de transfer folosind o aplicație. Conform regulilor interne ale băncii, este posibil să depuneți o cerere cu 5 zile înainte, dar este mai bine să clarificați acest punct în prealabil la sucursala dumneavoastră. Când solicitați un formular de cerere, vă rugăm să rețineți următoarele informații:

1. Datele personale ale clientului;
2. Informații despre împrumut: numărul contractului.
3. Suma pe care clientul este dispus să o plătească.
4. Data la care este programat transferul.
5. Numărul de cont din care vor fi primite fondurile.

Exemplu de cerere pentru ca împrumutatul să contribuie cu fonduri la datorie

Este foarte important să respectați valorile și termenele specificate pentru ca procedura să fie recunoscută ca finalizată. Prin urmare, trebuie să verificați dacă data specificată este într-o zi lucrătoare pentru a evita defecțiunile tehnice. Dacă doriți să închideți complet împrumutul, este recomandat să obțineți mai întâi o declarație. Acest lucru vă va permite să introduceți suma necesară, până la copeici, astfel încât din cauza unui mic deficit să nu ajungeți în datorii. La urma urmei, programul precizează că, în absența plăților, penalitatea se aplică soldului. Drept urmare, astfel de „banuți” rămași în bilanț cresc în timp în sume foarte semnificative.

Dacă cererea depusă este aprobată, împrumutatul primește un nou program lunar de plată

Procedura de rambursare anticipată a creditului

După depunerea cererii, din care un eșantion poate fi solicitat de la biroul dumneavoastră în prealabil, pentru a studia punctele principale, trebuie să procedați conform planului convenit. Modul de transfer al banilor trebuie comunicat managerului și indicat în documentul depus. La data specificată trebuie să completați:

• transfer dintr-un alt cont bancar;
• carduri ale unei alte instituții;
• depune numerar printr-un operator bancar;
• numerar prin terminal.

Este important să verificați dacă mărimea transferată corespunde cu cea indicată pe hârtia depusă la bancă.

Dacă operațiunea urma să ramburseze o parte din datorie, trebuie să vizitați din nou biroul pentru a obține un nou program de plată. Din cauza modificărilor soldului din cauza unei plăți unice mai mari și în afara planului, plățile rămase se vor modifica și ele. În cazul în care nu există modificări ale programului, angajatul vă va informa despre acest lucru în momentul depunerii cererii.

Rambursarea integrală a creditului

Dacă a existat o rambursare completă a fondurilor împrumutate, trebuie să vă asigurați că toate formalitățile au fost îndeplinite. Pentru aceasta:

1. Vizitați biroul și asigurați-vă că contul este închis.
2. Solicitați un certificat de plată a împrumutului. Aceasta va fi o dovadă că creditorul nu are pretenții.
3. Returnează asigurarea dacă împrumutul a fost garantat de poliță.

Puțini oameni știu despre această ultimă posibilitate. Puteți returna primele de asigurare deja plătite dacă intenționați să rambursați integral fondurile împrumutate. Acest lucru va fi benefic, cu condiția ca polița să expire în șase luni sau mai mult. Dacă a trecut mai puțin de o lună de la înregistrarea acesteia, suma pentru contribuții va fi returnată integral; dacă este de până la șase luni, puteți număra până la 50% din fondurile cheltuite. Dacă termenele sunt lungi, de obicei nu este posibilă returnarea banilor nici măcar în instanță, deoarece asigurătorul va putea dovedi că fondurile au fost deja cheltuite pentru asigurarea poliței clientului.

Calcul preliminar online

Rambursarea anticipată a împrumutului vă permite să economisiți niște bani la plata dobânzilor. Astăzi există calculatoare speciale care vă permit să calculați valoarea economiilor în acest scenariu. Dar ele sunt relevante în cazul plăților inegale (diferențiate). Majoritatea programelor bancare sunt concepute pentru plăți de anuitate (în părți egale).

Plata anticipată a unui împrumut este o practică comună care a devenit deosebit de populară după 2011, când obstacolele indirecte în acest sens sub forma restricțiilor impuse de bănci au fost eliminate prin lege. Orice debitor poate profita de rambursarea anticipată a unei datorii de împrumut - acesta este dreptul său. Cu toate acestea, este important să faceți acest lucru în mod competent - în condițiile cele mai favorabile pentru dvs.

Dreptul la rambursare anticipată

Dreptul general la îndeplinirea anticipată a obligațiilor de împrumut este consacrat în articolul 810 din Codul civil al Federației Ruse.

Conform legii:

• acest drept se aplică tuturor tipurilor de obligații de credit (împrumutate) care nu sunt cauzate de activitatea antreprenorială;
• nu poate fi limitat de altceva decât de termenii contractului, dar acestea din urmă nu pot contrazice legea și înrăutăți poziția împrumutatului în comparație cu ceea ce este stabilit la nivel legislativ;
• Sunt posibile atât plățile totale, cât și cele parțiale - fără restricții;
• Singura obligație a împrumutatului este să notifice împrumutătorului intenția sa în timp util, cu nu mai puțin de 30 de zile înainte.

Termenii contractului de împrumut pot stabili o procedură specifică pentru îndeplinirea anticipată a obligațiilor, inclusiv perioade scurte de preaviz și, de asemenea, pot defini în detaliu nuanțe procedurale. Termenii acordului detaliază dreptul împrumutatului, dar nu îl pot limita sau condiționa.

Pentru un credit ipotecar se aplică aceleași reguli ca și pentru orice alt tip de creditare, însă, înainte de a decide să rambursați anticipat împrumutul, este foarte important să stabiliți dacă acesta va fi profitabil și în ce măsură.

Câteva nuanțe:

1. Există multe argumente în favoarea plății anticipate a ipotecii, dar spre deosebire de alte împrumuturi, există tot atâtea argumente împotriva acesteia. Achitarea anticipată a creditului ipotecar nu este întotdeauna profitabilă. Acesta este un tip de creditare pe termen lung și complex, serios susceptibil de influența factorilor pieței - inflație, creșterea sau scăderea prețurilor imobiliare, schimbări în politica de creditare a băncilor și particularitățile sprijinului guvernamental și reglementării creditării ipotecare.
2. Este mai corect să luăm în considerare un credit ipotecar ca subiect de planificare financiară strategică și pe termen lung. Înainte de a lua o decizie cu privire la plățile anticipate, este necesar să puneți corect accentul, să faceți calcule pe baza condițiilor de astăzi și de viitor și să determinați cu exactitate dacă va fi profitabilă. Cea mai bună decizie este implicarea unui specialist în analiză.
3. Luați în considerare dacă rambursarea anticipată va fi mai profitabilă decât posibilitatea de a obține o deducere fiscală, utilizarea fondurilor de capital matern, direcționarea fondurilor gratuite pentru a forma o rezervă, activități de investiții sau deschiderea unui depozit purtător de dobândă.
4. Dacă totuși decideți să vă plătiți creditul ipotecar mai devreme, definiți clar obiectivul - de a scurta termenul ipotecar sau de a reduce povara financiară lunară - abordările pentru rezolvarea acestor probleme vor fi diferite.
5. Adesea, condițiile pentru plata anticipată a unui credit ipotecar sunt detaliate în contract - asigurați-vă că le studiați. Este posibil ca banca să fi instituit un moratoriu privind decontarea anticipată pentru o anumită perioadă de timp (de obicei câteva luni) și (sau) o sumă minimă de contribuție.

Întrucât legislația a limitat acțiunile băncilor legate de drepturile lor de a influența condițiile decontărilor anticipate ale împrumuturilor, majoritatea produselor de credit utilizează un sistem de plăți a anuităților care sunt mai profitabile pentru bănci decât cele diferențiate.

Cu sistemul de rentă de plăți a împrumutului, împrumutatul este obligat să plătească o sumă egală în fiecare lună, care constă din organismul de împrumut și dobândă. Acest lucru este destul de convenabil pentru împrumutat, dar trucul este că el plătește în primul rând dobânda, mai degrabă decât principalul. Pe măsură ce plățile progresează, plata lunară a dobânzii scade și plata principalului crește. Beneficiul băncii este evident - câștigă din dobândă.

La rambursarea unui împrumut de anuitate, sunt posibile două metode de rambursare parțială anticipată. De regulă, metoda specifică este specificată în contract, iar dacă nu, aceasta este determinată de împrumutat la depunerea cererii și convenită cu banca. Cu prima metodă, scopul este reducerea sumei plății planificate, cu a doua - scurtarea termenului împrumutului.

Din partea împrumutatului, atunci când depune o cerere, este foarte important să se precizeze clar ce scop urmărește. În caz contrar, toate sumele care depășesc plata lunară se vor acumula pur și simplu în contul împrumutatului (contul de împrumut) și vor fi anulate de bancă conform graficului de plată, fără a afecta nici reducerea plății planificate, nici scurtarea termenului de împrumut.

Aplicația unui client poate servi ca bază pentru modificarea automată a programului, dar nu întotdeauna. Dacă acest lucru nu este posibil automat (ar trebui să verificați cu banca), trebuie să obțineți un nou program.

O excepție de la situațiile de mai sus este metoda de rambursare a datoriei prin debitarea directă a fondurilor din contul împrumutatului (cont de împrumut sau prespecificat la cererea de împrumut, de exemplu, un cont de depozit sau de card). Cu această metodă, este posibil să anulați fără acceptare nu numai plata lunară programată, ci și întreaga sumă din contul împrumutatului în ziua radierii. Condiția specifică și procedura de îndeplinire a acesteia trebuie să se reflecte în contractul de împrumut, un acord suplimentar cu banca sau într-o cerere separată față de împrumutat, care atrage după sine modificarea termenilor contractului.

Debitarea directă a întregii sume din cont la data plății este destul de convenabilă și de obicei presupune o ajustare automată a graficului de rambursare a creditului. Dacă numai suma planificată este anulată, aceasta poate fi mărită prin scrierea unei cereri corespunzătoare la bancă și stabilirea obiectivului pe care îl urmăriți - reducerea termenului împrumutului sau reducerea sumei plăților viitoare planificate. După ce banca a executat aplicația, trebuie să primiți un nou program.

Rambursare totală și parțială

Rambursarea totală și parțială a unui împrumut au obiective ușor diferite. Cu rambursarea integrală se rezolvă problema rezilierii anticipate a contractului în legătură cu executarea acestuia. Cu rambursarea parțială, obiectivul este fie de a reduce povara lunară a datoriei, fie de a-i scurta termenul general. Din punctul de vedere al legii, dreptul împrumutatului de a-și achita obligațiile înainte de termen nu se limitează în niciun caz la sarcinile în curs de rezolvare.

Procedura va arăta astfel:

1. O declarație de intenție de rambursare parțială sau integrală a împrumutului este trimisă băncii. Vă rugăm să rețineți: la rambursarea parțială a unui împrumut, este necesar să indicați că suma care depășește plata planificată trebuie utilizată pentru rambursarea datoriei principale, în caz contrar este posibil ca banca să o folosească pentru rambursarea dobânzii. În cazul rambursării integrale, această intenție trebuie indicată în cerere.

1. Suma necesară pentru rambursarea parțială sau suficientă pentru rambursarea integrală este depusă în cont.
2. După ce fondurile sunt debitate din cont, în cazul rambursării parțiale, ar trebui să primiți un nou program; în cazul rambursării integrale, ar trebui să primiți un certificat care să ateste că împrumutul a fost rambursat integral.

Reguli de rambursare anticipată

Pentru plata anticipată a împrumutului cu succes și profitabil, urmați aceste reguli simple:

• Defini, ce scopuri și obiective intenționați să le atingeți prin achitarea totală sau parțială a datoriilor.
• A analiza dacă atingerea obiectivelor tale va fi cu adevărat benefică. Consultațiile financiare și de credit ale specialiștilor vă pot ajuta în acest sens.
• Explora termenii acordului privind procedura de decontare și rambursare anticipată a obligațiilor.
• A executa calcule, determinând cuantumul rambursării parțiale/totale. Când rambursați integral, este recomandabil să confirmați corectitudinea calculelor dvs. cu banca.
• A pregatiși trimiteți o declarație de intenție la bancă. Perioada de 30 de zile este de bază, este adesea redusă de bănci. Formularul de cerere poate fi obținut de la bancă sau găsit pe site-ul nostru.
• introduceîn cont suma necesară.
• Asigurați-vă că că suma pe care ați contribuit a fost anulată de bancă și folosită pentru achitarea datoriei. De regulă, data de anulare este considerată a fi data efectuării plății programate. Până în această zi, se pot acumula dobânzi și comisioane și vor fi obligate să fie rambursate.
• obține un nou program sau document care confirmă plata integrală a obligațiilor dvs. de împrumut.

Este posibil să rambursați împrumutul cu plăți mai mici decât cele scrise în contract?

Rambursarea unui împrumut cu plăți mai mici decât cele scrise în contract și prevăzute în grafic este o încălcare a condițiilor împrumutului, care poate atrage aplicarea de penalități. Cu toate acestea, în unele cazuri, acest lucru este posibil:

• prin acord cu banca, care este corect executat (acord adițional, acord de plată în rate/amânat);
• în cazul utilizării unui cont de împrumut ca un fel de cont de economii, de exemplu, când ați transferat anterior în cont sume mai mari decât cele prevăzute în program, iar excedentul nu a fost anulat de bancă pentru a rambursa împrumutul, dar acumulat - în această situație, principalul lucru este că la data următoarei anulări ar trebui să existe fonduri suficiente pentru rambursarea planificată.

Este posibil să rambursați împrumutul în sume mai mari și să reduceți dobânda?

Rambursarea parțială poate rezolva problema fie a reducerii plății lunare, fie a scurtării termenului împrumutului. Dacă acest lucru nu este prevăzut în mod expres de termenii contractului sau nu este convenit cu banca în procesul de îndeplinire a obligațiilor de împrumut, rambursarea anticipată în sine nu poate reduce rata dobânzii.

Dacă luăm în considerare scopul reducerii dobânzii ca obiectiv al reducerii plății lunare, atunci acest lucru este realizabil indiferent de sistemul de plată - anuitate sau diferențiat.

Notă:

• dacă se utilizează un sistem de plată a anuităților, reducerea sumei dobânzii plătite în plata lunară poate să nu fie deosebit de vizibilă - esența unui astfel de sistem de plată este afectată;
• cu un sistem de plată diferenţiat - când se percepe dobândă la soldul datoriei - suma plăţilor dobânzilor scade de fapt semnificativ.

În același timp, la stabilirea unui obiectiv de reducere a plății în exces la împrumut, care este format din dobândă, este mai bine să apelăm la rezolvarea problemei reducerii perioadei de împrumut. Evident, cu cât termenul împrumutului este mai scurt, cu atât suma datoriei principale va scădea mai repede și cu atât suma totală a dobânzilor acumulate și plătite va fi mai mică la data rambursării integrale a datoriei.

Rambursarea asigurării la rambursarea anticipată a împrumutului

Rambursarea integrală anticipată a împrumutului este un fapt semnificativ din punct de vedere juridic care afectează termenii contractului de asigurare.

Pentru a vă recupera asigurarea, trebuie să vă prezentați cererile:

1. Analizați condițiile de credit și asigurare. Este important să se stabilească cine este beneficiarul - o bancă sau o companie de asigurări, cum a fost efectuată plata conform contractului de asigurare - suma a fost plătită imediat din partea corespunzătoare a fondurilor de împrumut sau a fost transferată treptat împreună cu plățile lunare ale împrumutului în sub formă de sumă fixă ​​sau ca procent din valoarea împrumutului obligaţiilor.
2. Întocmește și trimite o cerere de recalculare și returnare a plăților de asigurare către bancă sau companie de asigurări - în funcție de cine a fost beneficiar. Dacă valoarea plăților de asigurare implică rambursarea planificată pe durata împrumutului, atunci vorbim de rezilierea contractului de asigurare.
3. Dacă refuzați să returnați plățile de asigurare sau ignorați cerința, acțiunile băncii (societății de asigurări) pot fi atacate în instanță. Avocatul nostru online este gata să vă sfătuiască cu promptitudine în această problemă.

Există mai multe opțiuni pentru a face calcule:

1. Utilizați calculatorul de pe site-ul oficial al băncii.
2. Utilizați calculatorul universal pentru rambursarea anticipată a împrumutului de pe site-ul nostru.
3. Contactați banca și cereți să calculați suma.
4. Fă singur calculele.

Utilizarea serviciilor de calculatoare este cea mai simplă modalitate de a face calcule. În același timp, este posibil să calculați și să analizați diferite opțiuni, de exemplu, în funcție de obiectivul dvs. - reducerea plății planificate sau a termenului de împrumut. Atunci când contactați o bancă, serviciul poate fi considerat un serviciu plătit și se poate percepe o anumită sumă pentru acesta. Calculele independente necesită înțelegerea formulelor utilizate de bancă și nu exclud erorile.

Dacă aveți întrebări nerezolvate cu privire la rambursarea anticipată totală sau parțială a împrumutului, avocatul nostru online este gata să le răspundă imediat.

Închiderea anticipată a unui credit pentru locuință este însoțită de completarea cererilor corespunzătoare, în funcție de tipul de rambursare. Poate fi complet sau parțial. Fiecare bancă are propriul format pentru o astfel de solicitare. Cu toate acestea, există o listă de informații care trebuie incluse. Ce conțin cererile de rambursare anticipată a creditului ipotecar?

Cum arată forma?

Antetul cererii indică numele instituției de credit și numărul sucursalei la care a aplicat clientul. Titlul documentului este urmat de textul principal. Acesta trebuie să conțină următoarele informații:

1. Numele complet al împrumutatului.
2. Numărul și data contractului de împrumut încheiat în baza căruia se intenționează să depună fonduri.
3. Natura dispariției - complet sau parțial.
4. Suma depusă. Este indicat în cifre și cuvinte.
5. Data si semnatura clientului.

Persoana împuternicită a creditorului care a acceptat cererea o semnează, datează și ștampilează. După care se înregistrează documentul pentru a se oficializa radierea ulterioară a banilor și închiderea împrumutului, dacă rambursarea a avut loc integral.

Pentru a completa formularul corect, puteți descărca un exemplu de cerere de rambursare anticipată a unui credit ipotecar. Sucursalele băncilor oferă, de asemenea, modele de formulare.

Închiderea anticipată a datoriei reduce valoarea totală a plății în plus a împrumutului. La urma urmei, clientul plătește dobândă în funcție de perioada de utilizare a fondurilor împrumutate. În majoritatea băncilor, o creștere a sumei plății de către debitor duce la o reducere ulterioară a plății lunare necesare sau la o reducere a termenului împrumutului.

Materiale similare

Cea mai importantă nuanță în procesul de rambursare anticipată a creditului este pregătirea și completarea corectă a Cererii de rambursare anticipată a creditului, o mostră din care o puteți descărca mai jos.

Dar mai întâi, să vorbim puțin despre caracteristicile completării acestei aplicații și, în general, de ce este atât de importantă.

Probabil, toți cetățenii Rusiei sunt conștienți de importanța deosebită a birocrației de stat și corporative în viața socială a unui individ; toată lumea știe că fără o bucată de hârtie este un ticălos, dar cu o bucată de hârtie este un bărbat. Din această cauză, orice mișcare a procesului birocratic în țară începe doar cu depunerea unei cereri. Acest lucru este inerent și sistemului bancar.

Citiți separat despre importanța rambursării anticipate a împrumutului în articol -.

Cerere de rambursare anticipată a împrumutului este un act de notificare întocmit sub orice formă, dar cu anumite cerințe de conținut, care se completează de către împrumutat și se adresează împrumutatorului acestuia pentru a-i înștiința intenția de a rambursa anticipat împrumutul. Astfel, împrumutatul își exercită dreptul la rambursarea anticipată a împrumutului acordat prin lege.

LEGEA O SPUNE! Bazat Legea federală nr. 284 din 19 octombrie 2011împrumutatul are dreptul să rezilieze contractul de împrumut în mod unilateral prin achitarea întregului sold al datoriei. Banca nu ar trebui să-l amendeze., rețin comisioanele și penalitățile în exces și, în general, împiedică în orice mod exercitarea drepturilor împrumutatului. Dar împrumutatul este obligat să notifice banca despre intenția dumneavoastră într-o declarație scrisă depusă nu mai devreme de 30 de zile înainte de ziua rambursării anticipate a împrumutului.

Termenele de depunere

Astfel, Cererea de rambursare anticipată a creditului trebuie depusă de către împrumutat cu 30 de zile înainte de data rambursării datoriei. Dar în practică multe bănci, destul de ciudat, sunt gata să accepte o astfel de cerere spre examinare aproape a doua zi după emiterea împrumutului. Da, da, asta e un fapt! Astfel de bănci includ, de exemplu, Renaissance Credit.

Citeste si

Ajutor pe formularul Sberbank

Cererea de rambursare anticipată a împrumutului nu conține nimic, ca să spunem așa, deosebit, dar, cu toate acestea, există anumite standarde, conform căruia este întocmit, astfel încât banca să înțeleagă până la urmă ce vrei de la ea.

• „Către” este indicat în colțul din dreapta sus (numele complet al șefului sucursalei, denumirea juridică a băncii, adresa actuală a sucursalei)
• „De la” este indicat în colțul din dreapta sus (numele tău complet)
• Urmează titlul „Cerere de rambursare anticipată a împrumutului”
• conținut principal
• Conținutul trebuie să afișeze numărul contractului de împrumut, data încheierii acestuia etc.
• numele dvs. complet, detaliile pașaportului
• trebuie exprimată o „cerere”, adică ceea ce cereți de la bancă
• trebuie să conțină suma datoriei dvs. curente
• când intenționați să plătiți?
• numărul de cont din care se va efectua plata
• alte cuvinte de politețe, o referire la dreptul dumneavoastră legal la rambursarea „gratuită” a împrumutului
• Textul cererii trebuie să conțină numele dumneavoastră complet, data, semnătura și transcrierea

ATENŢIE! Nu vă puteți recupera asigurarea dacă vă rambursați anticipat împrumutul? Nu știi de ce? Citiți articolul despre dacă vă puteți recupera asigurarea dacă vă rambursați anticipat împrumutul.

Reguli de depunere

Cerere de rambursare anticipată a împrumutului trebuie întocmit în două exemplare, fără erori, și trebuie depuse în conformitate cu cerințele băncii privind termenele de depunere, dar acest termen nu trebuie să contravină legii. Acordați o atenție deosebită acestui lucru atunci când indicați data cererii și data viitoare a rambursării anticipate a împrumutului.

La momentul depunerii cererii la bancă Un angajat al băncii trebuie să pună o ștampilă cu data și semnătura sa pe copie.

Exemplu de aplicație

În continuare, ca exemplu, vă vom oferi un exemplu de aplicație pentru rambursarea anticipată a unui împrumut și o puteți descărca AICI.

La care Șeful Sberbank CJSC
IVANOV IVAN IVANOVICH
departamentul nr. 1010 Moscova,
Sf. Tverskaya-Yamskaya, 10

Din Sergheev Serghei Sergheevici

CEREREA PENTRU RAmbursarea ANTICIPATĂ a împrumutului (exemplu)

eu Sergheev Serghei Sergheevici pașaport numărul 00 00 seria 000000, eliberat Departamentul Afacerilor Interne Tverskoi 10.10.2000 Sunt un împrumutat bancar CJSC SBERBANK conform numarului contractului de imprumut 101001000000 , care a fost încheiat„20” iulie 2015 între mine și bancă, vă rog să reziliați imediat și anticipat acordul nostru cu 10 martie 2016.

Atunci când solicită orice împrumut de la o bancă, împrumutatul își evaluează în mod realist capacitățile și se așteaptă că va putea returna banii luați într-un an, doi sau cinci ani. Dar pot apărea noi surse de venit, o persoană poate fi transferată într-o poziție mai bine plătită, poate vinde bunuri imobiliare sau poate primi o moștenire. Și când există bani gratuiti pentru rambursare anticipată, împrumutatul poate să dorească și să solicite în mod rezonabil o rambursare a unei părți a dobânzii de la bancă - nimeni nu vrea să plătească în exces. Mai mult, dacă totul este făcut corect, atunci o parte din bani poate fi de fapt rambursabilă.

Cerere de rambursare a dobânzii plătite în exces la împrumut

Dobânda la un împrumut este calculată în două moduri - anuitate și diferențiată. Aceasta din urmă presupune acumularea de dobânzi doar la soldul restant. Aceasta înseamnă că printr-o metodă de acumulare diferențiată, suma plății lunare scade spre sfârșitul perioadei de plată. Și dacă împrumutatul rambursează împrumutul de la bancă înainte de termen, atunci rata se aplică numai pentru perioada de utilizare efectivă a banilor împrumutați.

Cazul este complet diferit cu un împrumut care implică o metodă de rambursare a anuității. În acest caz, plata lunară va fi aceeași, adică se va acumula în sume egale. Și în calculul său există o parte din plata organismului de împrumut și o parte din plata dobânzii, calculată inițial pentru întreaga sumă a datoriei. Mai mult, dacă luați o imprimare a plăților de plată, veți vedea că în primele luni consumatorul plătește băncii în principal dobândă pentru utilizarea fondurilor împrumutate, iar până la sfârșitul termenului, cea mai mare parte a plății lunare este deja organismul a împrumutului.

Prin urmare, dacă un împrumut de consum sau ipotecar a fost emis utilizând metoda anuității (și în majoritatea cazurilor banca calculează astfel), atunci din proprie inițiativă instituția financiară nu va returna supraplata. Iar pentru a primi banii va trebui să scrieți o cerere la bancă pentru recalculare.

Pentru creditele de consum

Un împrumut de consum de la o bancă poate fi acordat fie pentru șase luni, fie pentru 5 ani. În consecință, în această perioadă împrumutatul poate achita mai rapid întreaga sumă a împrumutului. Dar banii plătiți în exces pot fi returnați doar dacă depuneți o cerere la bancă pentru rambursarea dobânzii la un împrumut de consum, o mostră din care poate fi vizualizată pe site.

În plus, împrumutatul are dreptul de a returna asigurarea dacă aceasta a fost prevăzută în contract. Dacă a trecut mai puțin de o lună de la data înregistrării asigurării, atunci puteți returna prima integrală. Dacă asigurarea a fost încheiată înainte de acum șase luni, atunci puteți returna 50% din suma primei.

Pentru un împrumut de la Sberbank

Legislația Federației Ruse prevede procedura de depunere a unei cereri la orice bancă pentru restituirea dobânzii la un împrumut către Sberbank, eșantion. O astfel de cerere către Sberbank pentru recalculare este depusă cu o lună înainte de data rambursării dorite a împrumutului. Textul cererii de returnare a banilor plătiți în exces va indica:

• datele personale ale împrumutatului;
• numărul contractului de împrumut;
• suma de rambursat;
• data transferului de fonduri către bancă;
• metoda de rambursare – plata in numerar sau dintr-un cont bancar.

Dacă împrumutul va fi rambursat integral, este indicat să obțineți mai întâi un extras de la bancă care să indice valoarea exactă a datoriei. În caz contrar, banii din datorii pot rămâne în cont, pentru care banii pot fi recalculați și chiar o penalizare. Într-o perioadă scurtă de timp, datoria va crește, iar banca va impune o altă obligație financiară clientului său - împrumutatul va trebui din nou să plătească bani.

Cum se scrie o cerere de rambursare a dobânzii la un împrumut?

Atunci când rambursează anticipat un împrumut bancar, împrumutatul dorește pe bună dreptate să returneze o parte din banii plătiți. Pentru a face acest lucru, va fi utilă un exemplu de cerere de rambursare a dobânzii la un împrumut în caz de rambursare anticipată. La urma urmei, dacă o astfel de condiție nu este specificată în contract, atunci banca nu va elibera fondurile la cererea sa.

Să ne dăm seama cum să scriem o cerere de rambursare a dobânzii, impozitului sau asigurării pentru un credit ipotecar de la o bancă. Forma documentului oferă o indicație:

• datele personale ale împrumutatului;
• motivele pentru care dorește să ramburseze anticipat datoria;
• o cerere de recalculare pentru perioada în care împrumutatul nu utilizează fonduri bancare;
• calcul economic - câți bani au fost plătiți efectiv, câți ar fi trebuit să se primească în perioada reală de împrumut, precum și suma plății în exces.

Declarație de cerere pentru rambursarea dobânzii la un împrumut cu impozitul pe venitul personal la achiziționarea unui apartament

Adesea apar situații când băncile refuză să recalculeze debitorii. Însă dacă banca nu a răspuns la cererea de rambursare a dobânzii plătite la creditul ipotecar, atunci instanța o va ține seama. Acest remediu funcționează dacă întocmiți corect o declarație de revendicare și completați formularul. Există cazuri de practică judiciară a Curții Supreme a Federației Ruse când se recunoaște că banca trebuie să-și ia veniturile pentru perioada în care o persoană folosește fondurile împrumutate. Iar împrumutatul nu trebuie să plătească bani pentru timpul în care nu folosește împrumutul, adică în timpul rambursării anticipate.

Principalul lucru în această situație nu este doar să mergi în instanță, ci să faci calculul corect pentru a arăta băncii banii plătiți în exces. Acest lucru se poate face cu ajutorul unui economist competent. Sau fă-o singur folosind un calculator online. Numai că nu ar trebui să arate doar suma plății lunare, ci să ofere și o defalcare:

• ce parte din plata lunară este organismul de împrumut;
• și cât este dobânda plătită băncii.

Mai mult, absurditatea plății acestor bani pentru timpul în care împrumutatul nu folosește fondurile băncii nu este singurul argument. Declarația poate arăta că în cazul rambursării anticipate, suma dobânzii plătite crește semnificativ rata creditului. Și acest lucru este deosebit de clar atunci când cumpărați un apartament - la urma urmei, ipoteca este emisă pentru 20 de ani.