Deja, technologijų plėtra turi ir neigiamą pusę – anksčiau turguose ir gatvėse veikę sukčiai dabar persikėlė į internetą. Jų veiksmai pirmiausia liečia paslaugas, kurios suteikia tiesioginę prieigą prie pinigų: kriptovaliutų keityklas, elektronines pinigines, Draudimo kompanijos ir mikro finansinės institucijos.

Pagal Webbankir statistiką, vidutiniškai 5-6% gaunamų prašymų iš potencialių skolininkų turi sukčiavimo požymių. Padėtis dar labiau nerimą kelia, jei pažvelgsite į pirminius kreipimusi. Čia abejotinų paraiškų dalis yra daug kartų didesnė. Kitaip tariant, beveik kas trečias klientas, kuris pirmą kartą kreipiasi dėl paskolos, gali veikti sukčiavimo tikslais.

Žinoma, įsipareigojimų nevykdymo rizika visada egzistuoja. Kiekvienas gali neteisingai įvertinti savo finansines galimybes arba gali netikėtai susiklostyti aplinkybės, kurios neleidžia laiku atsiskaityti. Pagrindinis skirtumas tarp sukčių yra tas, kad jis nesiruošia grąžinti pinigų nuo pat pradžių.

Sukčiavimo faktas išaiškėja, kai skolininkas atsisako mokėti ir sako, kad paskolą paėmė ne jis, o už jį tai padarė kažkas kitas. Pasitaiko atvejų, kai sukčiai ima paskolas už gerai pažįstamus žmones – kaimynus, gimines ar pažįstamus. Ar net pasiskolinkite vienas iš kito.

Paprastai paskolos sumos yra nedidelės - iki 15 tūkstančių rublių. Tačiau profesionalūs sukčiai veikia didžiuliu mastu, įvairioms mikrofinansų bendrovėms pateikia dešimtis, šimtus ar net tūkstančius paraiškų. Dėl to pramonė ir atskiros įmonės patiria kelių milijonų dolerių nuostolius. Be to, kuo didesnis verslas, tuo didesnė tikimybė, kad jis taps sukčių taikiniu.

Kaip dirba sukčiai

Pagrindinės sukčiavimo rūšys skolinant internetu yra paskolų gavimas per manekenus, dokumentų klastojimas ir informacijos apie kredito istorijas gavimas neteisėtais būdais. Visais šiais atvejais reikalinga prieiga prie konfidencialios informacijos (paso duomenys, TIN, telefono numeriai, darbo vietos ir kt.). Naudojamos neteisėtai gautos duomenų bazės ir sukčiavimo svetainės, kurios prisidengia teisėtų organizacijų ištekliais, siekiant priversti vartotoją įvesti reikiamą informaciją.

Per pirmuosius aštuonis 2017 m. mėnesius „FinCERT“ (Rusijos banko struktūrinis padalinys, atsakingas už kompiuterinių atakų finansų sektoriuje stebėjimą ir reagavimą į jas) aptiko 481 apgaulingą įvairių temų domeną.

Į 5 geriausius pateko p2p pervedimų paslaugos (84 domenai), draudimo bendrovės (45), netikri bankai (44), finansinės piramidės(39) ir pseudo-PFI (29). Centrinis bankas per šį laikotarpį taip pat pranešė apie 309 mikrofinansavimo organizacijų klientų skundus dėl asmens duomenų vagystės. Atrodytų, trys šimtai visai Rusijai nėra labai įspūdingas skaičius, tačiau dar 2016 metais tokių skundų apskritai nebuvo užregistruota.

Išduodami paskolą kitam asmeniui, sukčiai mėgėjai dažnai perveda pinigus į savo banko kortelę. Tokiu atveju identifikuoti užpuoliką nėra sunku. Labiau patyrę sukčiai naudoja vadinamuosius „lašus“ – banko korteles, atidarytas kažkieno vardu. Jie dažnai išduodami benamiams: jei žmogus turi pasą, daugelis bankų jam atidarys debeto kortelę.

Taip pat yra žmonių, kurie sąmoningai registruoja korteles savo vardu, kad vėliau galėtų jas parduoti tretiesiems asmenims ir pranešti kaip pamestas. Kol bankas užblokuos kortelę, sukčius jau turės laiko iš jos išimti lėšas.

Ar PFI pasiruošusios atleisti?

Skolinimo internetu populiarumas tarp sukčių turi keletą priežasčių. Visų pirma, tai sunki ekonominė situacija, verčianti ieškoti ne visai sąžiningų, o kartais net nelegalių būdų užsidirbti. Plačiai paplitęs mitas, kad mikrofinansų organizacijos yra pasirengusios nurašyti bet kokius nuostolius, nes dėl astronominio susidomėjimo jos vis tiek gaus pelną.

Iš dalies šias nuotaikas kursto pareigūnai, kai mikrofinansų bendroves vadina „pasaulio valgytojais“, „blogesnėmis nei senas lombardininkas“ ir pan. Vogti pinigus nėra gerai, bet apgaudinėti „pasaulio valgytoją“ atrodo normalu – tu beveik esi Robinas Hudas.

Norint gauti paskolą internetu, nereikia lankytis biure, bendrauti su kredito įstaigos darbuotoju ir rodyti paso. Internetas sukuria anonimiškumo ir nebaudžiamumo jausmą. Būtent todėl abejotinų paraiškų dalis čia kelis kartus didesnė nei tradiciniame skolinime, kur ji neviršija 1 proc. Ar internete veikiančios įmonės yra pasirengusios su tuo susitaikyti? Ne visai.

Mikrofinansų palūkanos iš tiesų yra didesnės nei bankininkystės vartojimo paskolos, tačiau numatytieji nustatymai leidžiami 2 kartus dažniau. Priimtinas lygis laikomas, jei negrąžinama 15–20% paskolų.

Aukštas palūkanų normos Jie yra tiksliai sukurti taip, kad kompensuotų įsipareigojimų nevykdymo riziką. Todėl, priešingai populiariam mitui, bet koks bandymas sukčiauti, net ir už 3000 rublių, yra kruopščiai ištirtas tarnybos ekonominio saugumo. Juk ką geresnė kompanijažino, kaip sustabdyti nesąžiningą veiklą, ypač pelningas pasiūlymas tai gali būti naudinga geriems skolininkams.

Kaip atpažinti aferistą

Kova su sukčiais prasideda paraiškos svarstymo etape. Dėka didelių duomenų naudojimo, šiandien internete galite sužinoti daug daugiau apie žmogų nei per asmeninį bendravimą. Kiekvienas skolininkas analizuojamas pagal kelis šimtus skirtingų parametrų: kredito istoriją, paso ir asmens duomenų patikrinimą, profilius socialiniuose tinkluose ir pan. Nė vienas iš požymių neleidžia daryti aiškios išvados, kad paraišką pateikia sukčius, tačiau kartu jie suteikia labai aiškų vaizdą.

Štai keletas įtartinų trigerių. Asmuo, kuris pirmą kartą kreipiasi į įmonę, nesidomi paskolos gavimo sąlygomis, tai yra, jis nestudijuoja svetainės ir nesinaudoja paskolos skaičiuoklė. Pildydamas paraišką, jis dažnai įveda duomenis naudodamas kopijavimo įklijavimą, o tai rodo šablono buvimą – greičiausiai žmogus vienu metu pateikia paraiškas daugeliui įmonių.

Anketoje jis nurodo, kad gyvena ir dirba viename mieste, tačiau pagal geotargeting dabar yra kitame. Kelios paraiškos pateikiamos iš to paties IP arba iš panašių telefonų numerių (norėdami pateikti daug paraiškų, sukčiai dažnai perka SIM korteles masiškai ir skaičiai skiriasi vienu ar dviem skaitmenimis). Taip pat atsižvelgiama į tai, kuriose svetainėse vartotojas lankėsi. Tam naudojami vadinamieji everslapukai – slapukai, kurių negalima ištrinti tiesiog išvalius naršyklės istoriją.

Bendradarbiavimas su korinio ryšio operatoriais padeda žymiai pagerinti grėsmių kontrolę. Dėl to, kad jie seka telefono signalus per mobiliojo ryšio bokštus, galima nustatyti žmogaus buvimo vietą, net jei jis neleido pasiekti savo geografinės vietos. Be to, mobiliojo ryšio operatoriai žino IMEI - identifikavimo numerį Visi Mobilusis telefonas registruotas tinkle. Tai leidžia sekti skambučius ne tik iš konkrečios SIM kortelės, bet ir iš konkretaus įrenginio. Sukčiai dažnai naudoja skirtingas SIM korteles, tačiau ne visi pakeičia telefoną vienam skambučiui.

Tarp naujų kovos su sukčiais priemonių galime pastebėti kredito istorijos biurų pagrindu veikiančių kovos su sukčiavimu paslaugų atsiradimą. Šiuo metu jie yra testuojami. Jų veikimo principas panašus į balų skaičiavimo modelį – iš tikrųjų jie leidžia įmonėms keistis duomenimis apie įtartinus klientus ir priimti sprendimą dėl paskolos išdavimo remiantis ne tik savo, bet ir kitų rinkos dalyvių statistika. Priemonė žada būti labai veiksminga, nes paprastai sukčiai pateikia kelis prašymus kelioms skirtingoms mikrofinansų organizacijoms.

Savo ruožtu reguliuotojas taip pat nuolat diegia naujas identifikavimo sistemas, kurios apsunkina sukčių gyvenimą. Pavyzdžiui, pagal Kredito istorijų įstatymą nuo 2017 m. finansinės organizacijos duomenis apie piliečių kredito istorijas iš BKI gali gauti tik turėdamos individualų asmeninės sąskaitos draudimo numerį (SNILS).

Tiesą sakant, tai reiškia, kad pildydamas paraišką skolininkas privalo nurodyti savo SNILS. Kadangi tai yra mažiau paplitusi informacija nei paso duomenys, sukčių skaičius iš tikrųjų kurį laiką sumažėjo.

Šiandien Centrinis bankas planuoja pratęsti iki finansų rinka ESIA programa ( Vieninga sistema identifikavimas ir autentifikavimas), kuri jau suteikia piliečiams įgaliotą prieigą prie vyriausybės informacijos Informacinės sistemos, per vyriausybinių paslaugų svetainę. Manoma, kad kartą per metus rusai atvyks į įgaliotus punktus ir, pateikę pasą, gaus unikalų kodą. finansines operacijas internete.

Už kodo praradimą atsakys pats asmuo, kaip, pavyzdžiui, PIN kodo atveju iš banko kortelė. Tai yra, gauti prieigą prie šios informacijos bus bent jau taip pat sunku, kaip įsilaužti į banko kortelę.

Koks atsipirkimas?

Jei apgaulė įvyksta, ūkinės apsaugos tarnybos užduotis yra nustatyti, ar asmuo tikrai nepaėmė pinigų ir tapo nusikaltėlių auka, ar tokiu būdu bando atsisakyti sumokėti skolą. Nustatyta, kas ir kada išdavė paskolą, kas priėmė sprendimą ją išduoti, kokie paskolos gavėjo duomenys gali neatitikti tikrovės.

Asmuo, kurio vardu sukčiai išdavė paskolą, prisiima reputacijos riziką (sugadinta kredito istorija, išieškotojų skambučiai ir pan.). Tačiau tiesioginę materialinę žalą prisiima būtent įmonė, todėl patikrinusi būtinai pateiks pareiškimą policijai.

Rezultatas, kaip taisyklė, yra tikros baudžiamosios bylos su laisvės apribojimu iki dvejų metų ir kompensacijos išmokėjimu valstybės naudai. Taigi gauti teistumą už 10 000 rublių vagystę yra visiškai įmanoma. Ir visiškai kvaila.

Nuo 2018 m. mikrofinansų sektoriaus įmones griežtai kontroliuoja Rusijos Federacijos centrinis bankas. Tai leido jiems atsikratyti stereotipų apie nesąžiningą verslo praktiką ir įgyti skolininkų pasitikėjimą. Tačiau niekas nėra apsaugotas nuo darbuotojų, nenorinčių sąžiningai dirbti, pasirodymo. Apie jų neteisėtus veiksmus kalbėsime straipsnyje.

Sukčiavimas pinigais

Piniginė schema yra susijusi su paskolos gavimu pagal asmens, kuris nesikreipė į MFO, pasą. Vadovas suranda asmens duomenis internete ar kitais kanalais, tada sudaro sutartį už kitą, o pinigus pasiima sau. Kitas būdas gauti trečiosios šalies paso duomenis yra pateikti fiktyvų atsisakymą patenkinti kliento prašymą ir tada panaudoti jo dokumentus nesąžiningai veiklai. Tokia apgaulė aptinkama gana greitai, nes žmonės, kuriems fiksuojamas sandoris, pradeda gauti pranešimus apie būtinybę grąžinti skolą. Jie skambina į bendrovę su skundais, kur pradeda vidinį tyrimą dėl to, kas nutiko. Jeigu paskolos davėjas SMS žinute „priminimų“ nesiunčia, situacija dar labiau pablogėja, o saugos tarnyba ar skolų išieškotojai susisiekia su apgautu paskolos gavėju.

Finansinės manipuliacijos gali atsirasti ir mikrokredito grąžinimo stadijoje. Tokiu atveju klientas geranoriškai grąžina skolą, o MFO darbuotojas išduoda suklastotus mokėjimą patvirtinančius dokumentus ir pasiima lėšas sau. Čia taip pat reikia greitai išsiaiškinti, kodėl pinigai nepasiekia gavėjo, ir neignoruoti įmonės skambučių.

Svarbu: ginčyti fiktyvią sutartį yra gana paprasta, tačiau nepamirškite apie tai kredito istorija. Jeigu mikrofinansų organizacija nepateikia BKI prašymo koreguoti, tuomet tai turi padaryti savarankiškai. Nepradėkite šio klausimo; laikui bėgant bus sunkiau įrodyti, kad esate teisus.

Asmens duomenų atskleidimas

Neigiama patirtis bendradarbiaujant su mikrofinansų sektoriaus įmonėmis siejama ne tik su pinigais. Paskolos gavėjas turi galimybę susidurti su tuo, kad jo asmens duomenys bus atskleisti tretiesiems asmenims. Svarbios informacijos perdavimo procedūra nėra tokia sudėtinga. MFO darbuotojas gali nufotografuoti klientų korteles arba išsaugoti jas „flash drive“. Tokie veiksmai draudžiami vidaus reglamentas organizacijos ir baudžiamasis kodeksas. Tačiau sukčiaus susekimas ir jo kaltės įrodinėjimas yra gana daug darbo jėgos, tuo ir pasinaudoja nesąžiningi įmonių atstovai.

Patirtis rodo, kad dėl neteisėtų veiksmų gali nukentėti ir tie, kurie bent kartą kreipėsi dėl pinigų, ir tie, kurie niekada nebandė gauti paskolos. Kad nesusitvarkytumėte su sukčiais teisme, atsiminkite paprastas taisykles:

• laikyti su savimi konfidencialius duomenis (tiek originalus, tiek kopijas);
• periodiškai tikrinkite savo būklę;
• neignoruokite skolintojo skambučių, net jei niekada nesikreipėte dėl skolintų lėšų (geriau išsiaiškinti klaidą, kol byla nesikreipia į teismą).

Reguliarus mikrokreditų rinkos „valymas“ dar nepadėjo išlaisvinti pramonės nuo sukčių. Nacionalinio kredito istorijų biuro duomenimis, nuo 2016 metų pradžios Rusijoje fiksuota paskolų su sukčiavimo požymiais 124,3 tūkst. Ypatingas pavojus šiuo atveju yra „ greitos paskolos» užtikrintas nekilnojamuoju turtu. Prisirišdamas tokiais įsipareigojimais prie abejotinos organizacijos, klientas rizikuoja ne tik prarasti pinigus, bet ir visam laikui prarasti turtą. Advokatas Olegas Suchovas išvardija tris dažniausiai sukčių naudojamas schemas.

Schema Nr. 1 – Sutarčių keitimas

Keista, kad didžiausiose finansinėse aferose, susijusiose su skolinimu užstatu, nusikaltėliai naudoja gana paprastus apgaulės būdus. Iš pirmo žvilgsnio patrauklios paskolų gavimo sąlygos, kai neturi reikšmės nei uždarbio dydis, nei kredito istorija, o dokumentams nėra griežtų reikalavimų, verčia vėl ir vėl kreiptis dėl „greitųjų pinigų“, įkeisti nuosavus butus ir pasirašyti. bet kokius dokumentus, ypač jų neskaitęs.

Dažniausiai apgaulinga schema yra tai, kad vietoj sutarties dėl turto įkeitimo klientas pats to nežinodamas gali pasirašyti savo buto pardavimo dokumentą. Dažnai paskolos gavėjui atvirai siūloma sudaryti dovanojimo ar pardavimo sutartį, paaiškinant, kad tokios sąlygos galioja tik paskolos galiojimo laikotarpiui ir mokėjimų už ją prieinamumui. Toliau nukentėjusysis sukčiaus prašymu išduoda buto nuosavybės teisės liudijimą, o sandoris nesunkiai registruojamas Rosreestr, nes įstatymo požiūriu tai nekelia jokių klausimų. Praėjus keliems mėnesiams po to, kai butas tampa svetimu, skolininkas teismo keliu iškeldinamas, o turtas parduodamas. Tuo pačiu metu gali būti itin sunku, o kartais tiesiog neįmanoma įrodyti sukčiavimo faktą.

2 schema – Kompensavimo sutartis

Iš pirmo žvilgsnio ši schema atrodo puošni ir sunkiai įgyvendinama, tačiau vienu metu ji veikė gana efektyviai. Jis ir toliau naudojamas, nors ir mažiau, net ir šiandien, sako advokatas Olegas Suchovas.

Pagrindinį vaidmenį šioje sukčiavimo grandinėje atlieka kompensavimo sutartis, kuri sudaroma nutraukti įsipareigojimus, jei staiga viena iš šalių nebegali jų įvykdyti. Tai apie O Nekilnojamasis turtas, kurios nuosavybės teisė pereina skolintojui, jei paskolos gavėjas laiku negrąžins paskolos. O tai užtikrinti sukčiams iš MFO nėra itin sunku – prie pradinės sumos paskolos sutartyje drąsiai pridedami papildomi mokėjimai, varginančios sąlygos ir įsipareigojimai. Taigi paskola skaičiuojama nebe rubliais, o užsienio valiuta, o mokėjimo terminai, tarkime, vietoj 10 metų, sutrumpinami iki metų ar dvejų. MFO darbuotojai šį neatitikimą aiškina tolesniu sutarties pratęsimu, o nesutarimo atveju siūlo skolininkui atsisakyti ją pasirašyti sumokėjus 400 tūkstančių rublių baudą. Tokios sankcijos, anot netikrų finansininkų, esą buvo numatytos m preliminarią sutartį, kurį klientas dažniausiai užpildo kartu su paraiška.

Tada atsiranda įvairios tarpininkavimo paslaugos ir sertifikatų išdavimas, už kuriuos papildomai mokama nuo 100 iki 300 tūkstančių rublių. Dėl to paskola sumažinama šia verte, o palūkanos skaičiuojamos nuo iš pradžių sutartyje nurodytos sumos. Tada klientas pasirašo hipotekos sutartį, surašo reikalingus įgaliojimus tretiesiems asmenims ir pateikia dokumentus butui.

Paskolos grąžinimo grafikas ir schema sudaryta taip, kad klientas už pirmą termino pusę moka tik palūkanas, o pagrindinės skolos suma auga kartu su dolerio kursu. Tada viskas kartojasi – paskolos gavėjui, nespėjusiam laiku likviduoti skolos, atimamas butas ir net negrąžinama skirtumo tarp paskolos ir turto kainos.

Schema Nr.3 – Kai kreditorius sąmoningai nepriima mokėjimų

Tyčia nepriimti paskolos įmokų, viena vertus, atrodo absurdiškas ir nenuoseklus veiksmas, kita vertus, logiška, jei siekiama teisme įrodyti pavėluotą mokėjimą, – įsitikinęs advokatas Olegas Suchovas. Būtent tokią schemą naudoja daugelis užpuolikų. Jie naudojasi nuskriaustais žmonėmis, kuriems reikia pinigų. Finansų įmonių specialistai paskolą išduoda gana greitai, kai tik įsitikina skolininko nuosavybės teisių į turtą patikimumu. Tada prasideda laikotarpis, kai skolintojas visais įmanomais būdais vengia kliento. Atitinkamai kiekvieną mėnesį vėlavimo dydis didėja, didėja ir netesybų dydis. Paprastai mikrofinansų organizacijos nustato didesnes palūkanas už kiekvieną pradelstos paskolos mokėjimo dieną. Kai kurioms organizacijoms vėlavimo laikotarpis yra sumuojamas ir, pavyzdžiui, už savaitę ar 10 dienų, klientui gali būti taikoma nuo 10% iki 20% visos paskolos dydžio bauda. Su panašiu kredito politika nesunku suskaičiuoti, kiek paskolos gavėjui kainavo net ir trumpas delsimas.

Sąmoningas padėties perkėlimas į pasaulinę skolą natūraliai išprovokuoja greitą pardavimą užstatas turtas. Ir štai teisme paaiškėja, kad kreditoriaus vengimo mokėti fakto įrodyti neįmanoma.

Mikrofinansuotojų nekontrolė ir leistinumas privedė prie to, kad iki 2013 metų praktiškai nekontroliuojama mikrokreditų rinka dabar tapo griežtai valstybės reguliuojama, teigia teisininkas Olegas Suchovas. Neseniai Centrinis bankas iš registro išbraukė dar 620 mikrofinansavimo organizacijų, atimdamas iš jų teisę leisti emisijas. vartojimo paskolos. Tačiau, remiantis pastarųjų metų patirtimi, griežtų priežiūros nurodymų vykdyti skuba ne visi – kyla pavojus, kad dauguma likviduotų MFO ir toliau veiks nelegaliai.

Tačiau tokia politika greičiausiai neatsikratys vergiškų sąlygų ir blogos kredito istorijos, tačiau padės verslui paversti civilizuotu.

Šiais laikais sunku gauti paskolą trečiajai šaliai. Tačiau niekas nėra apsaugotas nuo tokio sukčiavimo. Todėl mes sukūrėme jums veiksmų seką, jei taip nutiktų.

Ką mes turime daryti. Pirmieji žingsniai

1. Patikrinkite, ar nesate turto prievartavimo auka. Naudodamiesi internetu sužinokite, ar Rusijos Federacijos centrinio banko registre yra mikrofinansų organizacija (MFO). Tai galima patikrinti specialioje Centrinio banko svetainės skiltyje. Informacijos apie kredito įstaigą, kuriai tariamai esate skolingas, trūkumas yra akivaizdus telefoninio sukčiavimo požymis.
2. Jei MFO yra registre, bet kokiu būdu susisiekite su jo atstovais. Sužinokite, ar organizacija turi jums pretenzijų. Jeigu informacija apie reikalavimus pasitvirtins, pasidomėkite, kokiu pagrindu Jūsų vardu buvo išduota paskola. Galbūt jūsų bendravardis gavo pinigus.
3. Parašykite kredito įstaigai prašymą su prašymu pateikti visų dokumentų, susijusių su paskolos išdavimu, patvirtintas kopijas naudojant Jūsų paso duomenis. Reikalingi šie duomenys: prašymo gavimo data ir laikas, lėšų pervedimui nurodyti sąskaitos duomenys, kur ir kaip jos buvo išgrynintos, sąskaitos išrašas. Jums reikės jų susisiekti su policija.
4. Turėdami iš MFO gautus duomenis, eikite į savo gyvenamosios vietos policijos skyrių ir ten parašykite pareiškimą dėl sukčiavimo fakto (Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159 str. „Kukčiavimas skolinimo srityje“). Priėmę prašymą gausite pranešimo bilietą, o policija pradės išankstinį tyrimą.
5. Susisiekite su MFO pagrindine buveine. Parašykite pareiškimą ir pridėkite prie jo visas dokumentų, kuriuos gavote iš policijos, kopijas. Arba atsiųskite registruotą laišką su aukščiau nurodytais dokumentais MFO adresu. Jų pagrindu kredito organizacija pradės vidinį tyrimą, sustabdys inkasatorių skambučius (jei tokių buvo) ir palūkanų už paskolą kaupimą.

Išsaugokite visą kontaktinę informaciją žmonių, kurie jums pranešė apie būtinybę sumokėti skolą arba apie paskolą jūsų vardu.

Ko laukti toliau

Visi aukščiau išvardinti veiksmai idealiu atveju turėtų padėti išspręsti nemalonią situaciją. Tačiau yra tikimybė, kad turėsite įdėti daugiau pastangų, kad išspręstumėte problemą.

Koks galėtų būti rezultatas:

• Sukčiavimo faktas pasitvirtino. Mikropaskola bus atšaukta ir organizacija ją savarankiškai išsiųs Kredito istorijos biurui (BKI). reikalinga informacija patikslinti duomenis apie paskolos gavėją.
• Jei policija sustabdė ikiteisminį patikrinimą ir priėmė nutarimą atsisakyti iškelti baudžiamąją bylą, rašome skundą pagal Rusijos Federacijos baudžiamojo proceso kodekso 123, 124, 125 straipsnius. Galite pateikti jį savo vadovui tyrimo įstaiga, sprendimą priėmusiam tyrėjui (apklausėjui), į prokuratūrą arba į teismą. Jūs turite teisę savo nuožiūra pasirinkti apeliacijos būdą. Taip pat užpildykite prašymą Rusijos bankui ir SRO, kurio narys yra MFO. Esant tokiai situacijai, geriau kreiptis pagalbos į kompetentingą teisininką.

Kai situacija išsispręs ir MFO anuliuoja paskolą, pasirūpinkite, kad informacija apie šį atvejį būtų pašalinta iš Jūsų kredito istorijos. Po mėnesio pateikite Kreditų biuro prašymą patvirtinti, kad jūsų kredito istorija yra tvarkinga.

Apibendrinti

1. Paimti paskolą trečiajai šaliai pasitaiko retai, tačiau niekas nėra apdraustas. Būk atsargus.
2. Išsaugokite apie skolą pranešančių asmenų kontaktinius duomenis ir patikrinkite, ar ši organizacija egzistuoja.
3. Susisiekite su MFO, praneškite apie sukčiavimą ir jūsų nedalyvavimą paskoloje. Gauk Reikalingi dokumentai kreiptis į policiją.
4. Kreipkitės į policiją ir laukite patvirtinimo apie sukčiavimą. Pateikite MFO iš policijos gautų dokumentų kopijas.
5. Bylos pabaigoje įsitikinkite, kad jūsų kredito istorija yra tvarkinga.

Paskolų internetu gavimo paprastumas pritraukia ne tik sąžiningus mikrokreditų prašytojus, bet ir sukčius. Yra keliolika atvejų ir situacijų, kai nusikaltėliai ima paskolą kito asmens vardu. Žinoma, vargu ar kas nors skaičiuoja šiuos atvejus, tačiau problemos aktualumą liudija ne tik dažni paminėjimai spaudoje, bet ir pačios mikrofinansų bendrovės. Jie taip pat kovoja su sukčiais, tačiau visada pabrėžia, kad savo lėšų saugumu geriau pasirūpinti patiems.

Žinoma, visoms barikadų pusėms sukčiais galima vadinti tuos, kurie savo vardu kreipiasi dėl paskolos ar mikropaskolos ir jos tiesiog negrąžina. Be to, sukčiavimo faktą teisme įrodyti labai sunku, beveik neįmanoma. Kaip galima įrodyti, kad skolininkas pasiėmė paskolą siekdamas pelno ir iš anksto žinojo, kad jos negrąžins?! Negali būti. Tačiau yra ir kitų rūšių sukčių, kurie elgiasi dar gudriau, žaidžia artimiausių žmonių pasitikėjimu.

Kaip tavo draugai vagia tavo pinigus?

Šis metodas yra vienas žiauriausių moraliniu požiūriu, nes čia gali pakeisti tik artimas draugas ar net giminaitis. Tokių atvejų taip pat nemažai. Jei šalia yra žmonių, kurie yra godūs pinigų, turintys dideles skolas ar narkomanai, būkite kuo atsargesni su jais, nes pasiėmus paskolą internetu savo vardu jus lengva susitvarkyti.
Bet kaip? - Jūs klausiate.
Taip Lengvai.

Norėdami kreiptis dėl paskolos internetu, jums nereikia paso kopijų ar kitų dokumentų, teoriškai jums nereikia net originalo. Užtenka turėti tą informaciją, kuri įrašyta pagrindiniame šalies piliečio dokumente, likusios maža. Mylimajam nieko nekainuoja įgyti tokią informaciją ir panaudoti ją turėdamas piktų kėslų. Jis gali užpildyti internetinę paraišką paskolai gauti, įvesti paso duomenis, nurodyti dabartinę darbo vietą, pareigas ir nurodyti darbdavio telefono numerį. Tačiau telefono ir el. pašto stulpelyje užpuolikas įves ne tikrus jūsų, o netikrus (savo) duomenis. Juk planas neveiks, jei į telefoną gausite SMS su teigiamas sprendimas dėl paskolos.

Taigi, darbas atliktas, belieka nurodyti paskolos gavimo būdą. Čia sukčius turi tik 2 pasirinkimus: arba į jūsų „Qiwi“ piniginę, arba į jūsų banko kortelė. Pirmuoju atveju jis tiesiog išims pinigus, o jūs apie tai net nesužinosite. Antruoju viskas yra šiek tiek sudėtingiau, nes paskola nukeliaus į jūsų kortelę, tačiau kaip paaiškinti netikėtą lėšų gavimą? Kaip juos apdovanoti sau? Atsakymas taip pat gana paprastas.

Pavyzdžiui, užpuolikas gali iš anksto paprašyti jūsų kortelės numerio, nurodydamas, kad jo kortelė buvo užblokuota arba pavogta, todėl jam reikia skubiai pervesti pinigus. Pavyzdžiui, mylima teta ar tėvai, ar kažkas kitas. Tam yra labai daug priežasčių ir priežasčių. Dėl to jūs savo noru atiduosite savo „draugui“ pinigus, kuriuos jis apgaule pasiskolino jūsų vardu.
Bjauriausias dalykas visoje šioje istorijoje yra tai, kad galbūt niekada apie tai net nesužinosite. Internetiniai MFO nepasižymi efektyviais skolų grąžinimo veiksmais ir metodais, dažnai jas nurašant, o po 3 metų iš viso nebeturi teisės išieškoti skolos. Jūsų kredito istorijoje negrąžinta skola MFO taip pat praktiškai neturės įtakos banko sprendimams ateityje.

Iš dalies tokiose situacijose kaltos ir pačios įmonės, kurios, siekdamos klientų, maksimaliai supaprastino paskolos gavimo sąlygas ne tik patiems skolininkams, bet ir atvėrė kelią į uždarbį sukčiams.

Kaip apsisaugoti?

• Saugokite savo pasą ir visą jame esančią informaciją griežčiausiai konfidencialiai.
• Jei draugas prašo leidimo pervesti pinigus už jį į jūsų kortelę, nepatingėkite, paskambinkite į banko skambučių centrą ir pasidomėkite, iš kur šis pavedimas, kas jo gavėjas ar kaip buvo išsiųsti pinigai.
• Kasmet peržiūrėkite savo kredito istoriją, kad įsitikintumėte, jog ji yra tiksli. Tačiau atminkite, kad yra keli kredito istorijos biurai, o informacija apie paskolas gali būti išsklaidyta skirtinguose kredito istorijos biuruose, o ne viename biure. Norėdami suprasti, kuriame BKI yra informacija apie jūsų kreditinius įsipareigojimus, pirmiausia turite pateikti užklausą Centriniam kredito istorijos katalogui (CCHI), o tik gavę atsakymą, prašyti kredito istorijos išrašo iš konkretaus BKI. Priminsiu, kad kartą per metus kiekvienas pilietis gali gauti išrašą nemokamai.

Mikrofinansų organizacijų sukčiavimas

Dažnai sukčiauja ne tik žmonės, bet ir pačios mikrofinansų organizacijos. Visų mėgstamas būdas kredito įstaigos— neaišku, iš kur atsirado skola praėjus 6–12 mėnesių po mikrokredito grąžinimo. Tai daroma paprastai – grąžinote mikrokreditą, o po kelių mėnesių sulaukiate SMS ir skambučių su žinutėmis, kad suma negrąžinta visa ir dėl nedidelio likučio laikui bėgant susikaupė baudos, delspinigiai ir delspinigiai. Atsižvelgiant į tai, skola išaugo ir nusprendėme jums tai priminti. Sutikite, juokinga, bet norint įrodyti priešingai, reikia popieriaus, kuriame parašyta, kad skola buvo grąžinta pilnai ir MFO priekaištų neturi. Mažai kas žino, tačiau tokių pažymų galima paprašyti ne tik bankų, bet ir mikrofinansų organizacijų. Pagal įstatymą ir kliento pirmuoju prašymu tokią pažymą jis turi pateikti faksu, paštu arba elektroniniu būdu.