Komisinis mokestis perkant valiutą yra pagrindinis rodiklis, į kurį reikia atsižvelgti perkant kitų valstybių banknotus. Su tuo susidurs visi, planuojantys atostogauti ar ką nors įsigyti užsienio svetainėse, o taip pat ir pelningiausio kurso paieška.

Štai kodėl verta suprasti, kas yra valiutos keitimas ir kokių „spąstų“ ji gali turėti. Tačiau iš karto verta paminėti, kad dolerių ir kitų užsienio grynųjų pinigų pirkimas iš rankų Rusijoje yra draudžiamas, todėl daugiausia dėmesio skirsime tik teisėtiems įsigijimo būdams.

Teisės aktai ir reglamentai

Norint geriau suprasti, koks komisinis imamas perkant valiutą, nepakenks susipažinti su taisyklėmis ši rūšis finansines operacijas.

2015-10-15 Rusijos banko reglamentas Nr.499-P

Jis buvo priimtas siekiant kovoti su nelegalia finansine prekyba ir teroristinių subjektų rėmimu. Pagal šį dokumentą dolerio (ar bet kokių kitų užsienio grynųjų pinigų) pardavimas ir pirkimas viršija 15 tūkstančių rublių. galima tik nustačius fizinio asmens tapatybę.

Keičiant nedideles valiutos sumas (pavyzdžiui, 10 tūkstančių rublių), pakaks pateikti Rusijos Federacijos piliečio pasą. Jei viršijama nustatyta 15 tūkstančių rublių riba. operatoriui turėsite pateikti:

• pasas;
• informacija apie pilietybę ir TIN;
• asmens duomenys (gimimo data, gyvenamosios vietos adresas ir kt.);
• kontaktai, kuriais su jumis galima susisiekti;
• kita informacija (pavyzdžiui, informacija apie Financinė padėtis), kurį kiekvienas bankas nustato individualiai.

Remdamasis gautais duomenimis, operatorius užpildys specialią anketą ir įves jus į elektroninę banko duomenų bazę. Kiekvienoje finansų įstaigoje ši operacija atliekama tik vieną kartą, tačiau tai gali užtrukti. Todėl, jei norite įsigyti dolerių (ar kitą valiutą) kitame banke, kur jus visada aptarnauja, planuokite kelionę iš anksto.

2010 m. rugsėjo 16 d. Rusijos Federacijos centrinio banko nurodymas Nr. 136-I

Daugumai finansinių operacijų su užsienio pinigais bankuose komisiniai netaikomi, nes. jų pajamos yra skirtumas tarp pirkimo ir pardavimo kursų. Tačiau pagal 2.1.4 papunktį. Rusijos Federacijos centrinio banko instrukcijos Nr. 136-I 2 skyrius, finansų įstaiga turi teisę imti papildomą komisinį mokestį, tačiau tik tuo atveju, jei atitinkama informacija yra nurodyta informaciniame stende, kasos lange arba kitoje apžiūrai prieinamoje vietoje.

Licencija, suteikianti teisę teikti finansines paslaugas

2017 metais vien Maskvoje – kelios dešimtys finansinės institucijos. Tuo pačiu metu į platinimą pateko ne tik nelegalūs keitikliai, bet ir visiškai legalią veiklą vykdantys bankai. Pirkėjui rizika yra tokia: kuo blogiau organizacijai sekasi, tuo didesnė tikimybė, kad ji gaus netikrų grynųjų pinigų ar bus kitaip apgauta. Todėl prieš nešdami sunkiai uždirbtus pinigus į banką, būtinai patikrinkite:

• užsienio reitingų agentūrų reitingas;
• vartotojų atsiliepimai;
• informacija apie savininkus;
• organizacijos finansinė būklė (pavyzdžiui, išduotų paskolų apimties ir priimtų indėlių sumos santykis);
• licencijos prieinamumas (per katalogą kredito organizacijos TSB RF).

Tokios atsargumo priemonės neužims daug laiko, tačiau gerokai sumažins riziką susidurti su sukčiais.

Ar verta kreiptis į „pilkų“ šilumokaičių pagalbą

Sugriežtinus asmens tapatybės nustatymo reikalavimus perkant valiutą, daugelis Maskvos ir kt didieji miestai RF nuskubėjo į valiutos keityklas. Esą ten ir tarifas pelningesnis, ir reikalavimai švelnesni, ir komisinio nėra. Bet ar tikrai viskas taip rožiškai? Zinoma kad ne.

Tos finansų įstaigos, kurios dirba griežtai pagal Rusijos įstatymus, siūlo sąlygas, kurios nelabai skiriasi nuo to paties „Sberbank“. Šešėliniuose biuruose reikia pasikliauti tik sėkme. Čia jie gali jus apgauti, pasiimti neteisėtą grobuonišką komisinį atlyginimą ir netgi tikrai jus apgauti.

Pavyzdžiui, pakanka išanalizuoti Maskvos, kaip vieno iš pirmaujančių miestų, gyventojų atsiliepimus pagal operacijų su užsienio valiuta skaičių. Dažniausiai klientai būna „pilki“ finansinės institucijos susiduria su šiomis sukčiavimu:

1. Kurso sukčiavimas. Suteikdami valiutą, jūs gaunate mažiau pinigų, nei tikėjotės. Schema paprasta: kursas arba stebuklingai pasikeičia likus vos kelioms minutėms iki operacijos pradžios, arba galioja tik tada, kai tam tikromis sąlygomis(pavyzdžiui, perkant nuo 5000 USD). Tuo pačiu, jei išreiškiate norą įvykdyti paskelbtas sąlygas, paaiškėja, kad keitiklis už Šis momentas neturi reikiamo kiekio valiutos. Ir jūs vis tiek turite sudaryti sandorį mažiau palankia kaina.
2. Paslėpti komisiniai. Banke operatorius iš karto praneša ir sumą, kurią gausite, ir komisinius, kurie bus išskaičiuoti (jeigu tai iš viso numanoma). Dauguma „pilkųjų“ šilumokaičių dirba pagal tokią schemą: komisiniai nuo jūsų slapta slepiami, o informacija apie jos dydį ir sąlygas, nors ir rašoma dokumentuose, tačiau kruopščiai uždengiama.
3. trūkumas. Dažnai piliečiai per pietų pertrauką kreipiasi dėl rublio keitimo į užsienio valiutas ir pinigų neskaičiuoja, pasikliauja kasininkės sąžiningumu. Tuo tarpu nesąžiningi darbuotojai nuolat turi „problemų“ su skaičiavimais, lipniais padėklais, prie kurių „netyčia“ prilimpa kai kurie banknotai, ir kitų absurdų, kurie vartotojui gresia rimtais finansiniais nuostoliais.

Įrodyk tokį nesąžiningos schemos sunku, susigrąžinti pinigus beveik neįmanoma. Vienintelė galimybė – iškviesti policiją neišėjus iš keityklos teritorijos ir įrašyti į telefono kamerą. Ar verta rizikuoti dėl poros dolerių, kiekvienas nusprendžia pats.

Valiutos pirkimas „Sberbank“ ar bet kuriame kitame Rusijos Federacijos banke

Užsienio banknotų pirkimas per banką laikomas saugiausiu, nors ir ne pačiu pelningiausiu pasirinkimu. Čia visos operacijos yra dokumentuojamos, vartotojui yra daugiau galimybių, o rizika būti apgautam minimali. Svarbiausia yra atidžiai perskaityti visas sąlygas (pateiktas tiek organizacijos svetainėje, tiek jos biuruose) ir nedvejodami kreipkitės į konsultantus dėl paaiškinimo.

Aiškumo dėlei apsvarstykime, kaip vyksta valiutų keitimas „Sberbank“. Remiantis svetainėje esančia informacija (2017 m. lapkričio–gruodžio mėn.), bet kuriame iš filialų galite:

1. Pirk arba Parduodu užsienio valiuta. Banko komisinis mokestis šiuo atveju bus 0%.
2. Keisti vienos užsienio valstybės grynuosius pinigus į kitos (padaryti konvertavimą). Ši procedūra taip pat nemokama.
3. mainai banknotas kita šalis į savo banknotus (pavyzdžiui, 100 dolerių kupiūrą iškeisti į 10 dolerių). Komisinis mokestis šiuo atveju bus 5% nuo keitimo sumos. Kitaip tariant, iškeitę 100 USD į 5 USD, į rankas gausite tik 95 USD.
4. Iškeiskite arba nusipirkite sugadintą kitos valstybės banknotą. Šioms operacijoms taikomas 10% komisinis mokestis. Jei keitimui atnešite suplėšytą 100 USD banknotą, operatorius jums duos tik 90 USD.
5. Siųskite pinigus surinkimui. Banko komisinis mokestis šiuo atveju bus 10%.
6. Patikrinkite banknotų autentiškumą. Čia neįmanoma vienareikšmiškai nustatyti dydžio, nes viskas priklauso nuo to, kaip nuspręsite patikrinti.

Kituose bankuose šios vertės gali skirtis tiek aukštyn, tiek žemyn. Todėl prieš pirkdami valiutą Maskvoje ar bet kuriame kitame Rusijos Federacijos mieste susisiekite su atitinkamos finansų įstaigos padaliniu dėl paaiškinimo.

Ką svarbu atsiminti keičiantis

Taigi valiutos pirkimas/pardavimas yra rimtas dalykas. Nesuprasdamas problemos, klientas rizikuoja sudaryti sandorį nuostolingai. Todėl, apibendrindami tai, kas išdėstyta pirmiau, galime suformuluoti pagrindines taisykles, kurių reikėtų laikytis:

1. Nerizikuokite be reikalo.

   Parduodant rankomis arba per šilumokaitį visada pasiūlys daugiau palankus valiutos kursas nei banke. Tačiau šio sandorio niekas neapsaugos, o istorijų apie patiklių piliečių apgaudinėjimą kasmet pasigirsta vis daugiau.

2. Neskubek.

   Prieš pirkdami dolerį, pavyzdžiui, „Sberbank“, internete raskite informacijos apie šiandienos pirkimo / pardavimo kursus kituose jūsų mieste veikiančiuose bankuose. Pavyzdžiui, Maskvoje kai kuriais atvejais pasiūlymas yra pelningesnis beveik rubliu.

3. Laikykite išmintingai.

   Jei nusipirkę dolerių ar eurų neplanuojate iškart išleisti visos sumos, užsidėkite likusią dalį Momentum kortelė„Sberbank“. Jo išlaikymo kaina yra lygi nuliui (tuo tarpu klasikinės „Visa“ – 750 rublių per metus), o funkcionalumas – tik šiek tiek prastesnis nei „Visa Classic“.

4. Susilaikykite nuo pirkimo staigių valiutos svyravimų laikotarpiu.

   Paprastai, kai valiuta yra „karščiuojant“, skirtumas tarp jos pirkimo ir pardavimo kursų yra maksimalus. Jei neturite ypatingo instinkto žaisti dėl akcijų svyravimų, neverta rizikuoti, vis tiek eisite į minusą.

5. Būkite atsargūs keliaudami į užsienį.

   Užsienio valiutos pardavimo vietų komisiniai ir sąlygos skiriasi nuo rusiškų. Ir dažniausiai ne į gerąją pusę. Todėl, jei vykstate atostogauti, visas operacijas su rublio sąskaita reikia atlikti iš anksto, kad nepatektumėte į dvigubą konvertavimą.

2015-12-28 įsigaliojo Rusijos centrinio banko išleistas reglamentas Nr.499-P, kuris nustato naujas valiutos keitimo taisykles šalies piliečiams. Užsienio valiutos keitimo operacijos vykdymo procesas sugriežtintas dėl būtinybės stiprinti kontrolę ir efektyviau kovoti su pinigų plovimu. Pinigai gauti nusikalstamu būdu, taip pat finansuojant terorizmą.

Kokia valiutos keitimo tvarka Rusijoje 2020 m. ir kokius veiksmus turės atlikti pilietis, kuriam reikia konvertuoti pinigus?

Procedūra

Norėdamas išsikeisti pinigus, banko klientas turės atlikti tapatybės nustatymo procedūrą, užpildydamas anketą, kurios formą nustato Centrinis bankas. Iki įsigaliojant Rusijos Federacijos centrinio banko reglamentui Nr.499-P, pareiga teikti asmeninę informaciją teko piliečiams, atliekantiems operacijas su valiuta, kurių suma viršijo 600 000 rublių ekvivalentą.

Atėjus 2020 m., visi banko klientai, norintys išsikeisti užsienio pinigų 15 000 ar daugiau rublių, turi užpildyti anketą. Be to, norėdami užbaigti operaciją, turėsite pateikti savo pasą.

Klientui pačiam pildyti anketos nereikės: anot jo, šią procedūrą jam turėtų atlikti banko įstaigos darbuotojas. Tai teigiama iš karto po Reglamento Nr.499-P įsigaliojimo Centrinio banko pateiktuose paaiškinimuose. Departamento atstovės teigimu, įstatymų leidėjas neįpareigoja asmenų savarankiškai fiksuoti visų banko reikalaujamų asmens duomenų, pildant anketas, anketas ir panašias informacijos rinkimo priemones.

Klausimų, į kuriuos turi atsakyti valiutos operaciją atliekantis pilietis, sąrašas gali skirtis priklausomai nuo keičiamų lėšų sumos, ar jis turi banko indėliai, nuolatinė darbo vieta ir kiti bankinės organizacijos įvertinti veiksniai.

Į standartinių apklausos klausimų sąrašą įtraukta:

• PILNAS VARDAS. banko klientas;
• informacija apie tai, kokiais tikslais pareiškėjas keičia valiutą;
• informacija apie piliečio finansinę padėtį ir jo dalykinę reputaciją;
• duomenys apie lėšų kilmės šaltinį;
• tuo atveju, kai dėl mainų operacijos trečioji šalis gauna naudos, būtina nurodyti informaciją apie jį;
• pareiškėjo paso duomenys (įskaitant informaciją apie piliečio registraciją ir dokumento išdavimo datą);
• kai kuriais atvejais bankinė organizacija gali paprašyti kliento 2-NDFL sertifikato, patvirtinančio jo gaunamų pajamų teisėtumą.

Didžiausius sunkumus pildant anketą piliečiams sukelia punktas, kuriame reikalaujama įvesti informaciją apie piliečio finansinę padėtį ir jo dalykinę reputaciją. Be to, ne visi darbuotojai bankų įstaigos turėti tikslios informacijos apie tai, kokius duomenis reikia pateikti atsakant į šį klausimą.

Kaip informaciją apie finansinę padėtį, rekomenduojama nurodyti informaciją apie vidutinį pareiškėjo oficialaus uždarbio dydį (šiuos duomenis galima patvirtinti pateikus 2-NDFL pažymą). Klausimas, ką nurodyti skiltyje „Verslo reputacija“, kai asmuo pildo anketą, vis dar atviras.

Verta paminėti, kad tokį identifikavimą reikia perduoti tik vieną kartą - per pirminį kontaktą su banko organizacija. Jeigu pareiškėjas anksčiau buvo banko klientas arba užpildė panašią anketą, visa aukščiau nurodyta informacija lieka įstaigos duomenų bazėje ir automatiškai pateikiama konvertavimą atliekančiam darbuotojui, kai valiuta vėl keičiasi.

Nepaisant to, kad pareigūnai valiutos keitimo taisyklių sugriežtinimą aiškina būtinybe stiprinti pinigų plovimo kontrolę, daugelis analitikų mano, kad tokios priemonės įvedimas nulemtas poreikio palaikyti rublį ir apsaugoti jį nuo tolesnio žlugimo. Būtinybė pildyti anketą sumažins valiutos keitimo žmonių aktyvumą siekiant padidinti savo santaupas ir taip išlaikyti Rusijos valiutos pasiūlos ir paklausos pusiausvyrą.

Naujovė paveiks tik tuos piliečius, kuriems reikia pakeisti sumą, viršijančią 15 000 rublių. Tuo atveju, jei keitimo suma yra mažesnė už nurodytą skaičių, valiutos konvertavimo tvarka išliks ta pati.

Rusijos bankas patikslino naujas valiutos keitimo taisykles, kurios įsigalios nuo gruodžio 27 d. Centrinis bankas patikino, kad jie nesudarys papildomų sunkumų perkant ar parduodant užsienio valiutą.

Įsigaliojimo išvakarėse rinkos dalyviai teigė, kad nuo šiol šilumokaičių klientai kiekvienai operacijai turės skirti daug daugiau laiko. Kartu bankų darbuotojų našta padidės tiek, kad bankai pradės uždaryti keitimo punktus. grynųjų pinigų valiuta ir pasiūlyti klientams valiutos keitimo operacijas atlikti per interneto bankus ir kitus negrynųjų pinigų kanalus. Pažymima, kad anksčiau pilnas identifikavimas užpildžius anketą, reikėjo atlikti sandorius, kurių suma viršija 600 tūkstančių rublių.

Tiesą sakant, valiutos keitimo procedūra nėra tokia sudėtinga, kaip atrodo. Centrinis bankas savo pranešime išsamiai aprašyta ką reikia padaryti norint nusipirkti ar parduoti arba Rusijos banke.

1. Ateik į banko skyrių.
2. Jei keičiama suma yra mažesnė nei 15 tūkstančių rublių arba jos ekvivalentas užsienio valiuta, keitimo metu paso pateikti nereikia.
3. Jei operacijos suma didesnė, asmens tapatybei nustatyti reikia pateikti asmens dokumentą (pasą). Be paso duomenų, banko darbuotojas taip pat gali reikalauti papildomos informacijos: telefono numerio, darbo vietos, TIN.
4. Banko darbuotojas tapatybės nustatymo metu gautą informaciją įveda į anketą (dokumentaciją), kurią surašo pagal Reglamentą Nr.499-P. Skirtingi keliai. Visų pirma tai galima padaryti naudojant kasos aparatus.
5. Šiuose registruose gali būti asmens tapatybei nustatyti būtini duomenys.

„Taigi teisės aktai neįpareigoja asmenų savarankiškai fiksuoti savo tapatybės duomenų, pildant anketas, anketas ir pan. Reglamentas nenumato papildomos pareigos dėl klientų tapatybės nustatymo, be numatytų įstatyme „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“, – rašoma pranešime Centrinio banko svetainėje.

Kirilas Lelchitskis, tarptautinės advokatų kontoros „Noerr“ vyresnysis teisininkas bankininkystės ir finansinės praktikos klausimais, pažymi, kad identifikavimas turėtų būti atliekamas pagal Reglamento Nr. procedūrų dokumente nustatytas taisykles.

„Šiuo atveju įstatymų leidėjas suderino galiojančius teisės aktus. Anksčiau FZ-115 buvo nustatyti atvejai, kai galimas supaprastintas identifikavimas, o Reglamentas Nr. Naujasis reglamentas Nr. 499-P tokių pagrindų nenustato, todėl norint juos nustatyti, būtina tiesiogiai remtis FZ-115 tekstu“, – aiškina Kirilas Lelčitskis.

Bankininkai ir keityklų darbuotojai pripažįsta, kad valiutos pirkimo ir pardavimo tvarka nesikeis, tačiau įvedus naujas taisykles pailgės dokumentų srautas ir operacijų atlikimo laikas. Visų pirma, anot departamento direktoriaus teisinė pagalba Banko "Home Credit" Aleksandro Gontarenkos valiutos keitimo procedūra taps ilgesnė ir sudėtingesnė, padidės banko kasininkų našta.

Žmones šiek tiek glumina naujos taisyklės. Tačiau analitikai ir darbuotojai Nacionalinis bankas nemato jokių ypatingų sunkumų, susijusių su šiuo procesu. Griežtų valiutos keitimo taisyklių įvedimas nėra valstybės bandymas sumažinti tokių sandorių apimtį. To motyvas – pasipriešinimas pinigų plovimui nelegaliu būdu. Taigi, valiutos pirkimas ir pardavimas Rusijos Federacija atliekami pagal galiojančius įstatymus. Tai leidžia pašalinti neteisėtas pinigines manipuliacijas.

Įstatymas taip pat sako, kad piliečiai gali laisvai, be tapatybės, keistis valiuta neviršijant 15 000 rublių. Asmuo, norintis pakeisti užsienio valiutą į rublius be dokumentų, tai padaryti galės, tačiau su sąlyga, kad jos suma bus mažesnė nei 15 tūkst. Tai rodo, kad klientas, kuris nori atlikti mainus mažas kiekis, turi teisę tai padaryti be problemų.

Neturėdami deklaracijos ir kitų dokumentų, piliečiai, norintys pasikeisti, gali atlikti operacijas pagal valiutos kursą. Šiandien leidžiama pirkti valiutą:

• iki 700 JAV dolerių;
• iki 580 eurų.

Norėdami atlikti finansinę operaciją nuo 40 000 iki 100 000 rublių, turėsite pateikti tik paso duomenis. Prieš keletą metų, norint gauti tokią sumą, reikėjo užpildyti anketą.

Banko darbuotojas taip pat turėjo nustatyti rizikos laipsnį operacijos metu, o tai apsunkino procedūrą. O ir patys banko darbuotojai negalėjo suprasti, kodėl renka šią informaciją.

Atstovavimas visiems reikalingi dokumentai ir kliento patikrinimas atliekamas, jei valiuta perkama daugiau nei 100 tūkstančių rublių. Asmuo turėtų pasiruošti nuodugniai banko darbuotojų apklausai, nes be standartinių apklausos klausimų bus ir provokuojančių klausimų, pavyzdžiui, kaip klientas gavo tokią pinigų sumą. Bankas taip pat turi teisę tikrinti verslo reputaciją.

Verta prisiminti, kad naujovės taikomos visoms pasaulio valiutoms, o ne tik doleriui. Todėl, jei yra didelė suma pinigų, su savimi turėtumėte pasiimti šį dokumentų paketą:

• pasas ar kitas asmens dokumentas;
• identifikavimo kodas;
• kontaktiniai duomenys (el. paštas, telefono arba fakso numeris);
• informacija, patvirtinanti verslo reputaciją ir finansinę padėtį;
• informacija apie lėšų šaltinį. Tai yra neprivaloma sąlyga. Tai priklauso nuo banko institucijos politikos.

Apklausą atlieka banko darbuotojas, savarankiškai užpildantis anketos formą. Surinkta informacija lieka specialioje dokumentacijoje.

Aukštesnės institucijos įsitikinusios, kad naujovės nesudarys problemų klientams. Vienintelis sunkumas, kuris gali kilti, yra pailgėjęs mainų laikas.

Naujų taisyklių pasekmės

Naujasis valiutos keitimo įstatymas turi teigiamų ir neigiamų aspektų. Vienas iš sąskaitos trūkumų – pailgėjęs prašymo nagrinėjimo laikas. Dėl to padidės kasos darbuotojų ir bankų vadovų veiklos našta, o tai sukels šiuos sunkumus teikiant paslaugas rinkoje kredito įstaigos. Tai išprovokuos daugelio organizacijų, siūlančių valiutos keitimo paslaugas, atsiradimą. Iš esmės tai bus bankai, kurie nesugebės užtikrinti stabilumo keičiantis finansais, nesudarantys sunkumų aptarnaujant. Tokiomis sąlygomis panašių sandorių kaina ateityje padidės.

Įvedus taisykles ir nuostatas, kiek valiutos šiandien galima nusipirkti banke vienu metu, verta paminėti, kad papildomas komisinis mokestis už finansų keitimą gali siekti 2–3%. Šis procentas priklauso nuo atliktų finansinių operacijų apimties. bankininkystės organizacija. Savo ruožtu tai stipriai paveiks eilinius vartotojus, norinčius keistis, tačiau tuo pačiu niekaip nepaveiks pinigų plovimo prevencijos. Kai kurie finansų ekspertai mano, kad žmonėms ir organizacijoms, norintiems dirbti su bankais, reikia sukurti naujas taisykles.

Valiutos operacijos mūsų šalyje buvo leidžiamos nuo 90-ųjų pradžios ir jau sulaukė nepaprasto populiarumo. JAV doleris tapo ypač paklausus, dėl kurio kurso svyravimų iniciatyvūs verslininkai uždirba gana neblogus pinigus. Turint omenyje valiutos operacijos kasmet vis dažniau Rusijos valdžia įveda tam tikrus apribojimus, kurie, tiesa, galioja ne visiems asmenims.

Šiuo metu kiekvienas gali pirkti ar parduoti valiutą keliais būdais:

• banke pagal specialų tarifą klientui arba bendrais pagrindais;
• keitykloje: internetu arba į atskiras padalinys stiklainis;
• užsienio valiutų rinkoje.

Tiesa, ne visi šie būdai yra legalūs.

Valiutos pirkimas, pardavimas ir keitimas banke

Bankas iš esmės yra tarpininkas tarp valstybės ir fizinių/juridinių asmenų. Per juos vykdomos valiutos operacijos atsispindi bendrame bankų registre.

Beje, Centrinis bankas neseniai panaikino kai kurių bankų ir valiutos keityklų licencijas dėl teisės aktų, susijusių su sandorių įtraukimu į bendrąjį registrą, nesilaikymo. Kitaip tariant, jų valiutos keitimo operacijos buvo nelegalios.

Valiutos keitimo operacijos atlikimo tvarką parengia vyriausybė, kiekvienai valiutai ji yra atskirai. Visoms valiutoms būdingas operacijų limitas. Valiuta perkama tik už rublius.

Taigi, keisti valiutą nepatvirtinus kilmės pinigų, galite maždaug 10 000 JAV dolerių (arba 600 tūkstančių rublių) atitinkančią sumą. Panaši tvarka nustatyta ir perkant valiutą.

Norint atlikti operacijas už mažesnę nei limitą sumą, klientui pakanka kasininkui pateikti pasą. Tada kasininkė įveda duomenis į speciali programa, o po valiutos operacijos išspausdins kvitą. Geriau pasilikti.

Jei valiutos keitimo operacijos suma pasirodė daugiau nei 10 000 USD JAV arba 600 tūkstančių rublių, klientas turės užpildyti specialią anketą (ją pateiks kasininkas). Šioje formoje turite užpildyti šiuos laukus:

• Kontaktinis telefono numeris;
• paso duomenys;
• gyvenamoji vieta/registracija;
• darbo vieta;
• oficialios pajamos;
• būdas gauti pinigų valiutai pirkti ar parduoti.

Paskutinis punktas laikomas privalomu. Reikia atsiminti, kad jei klientas perka valiutą, jis privalo nurodyti, iš kur gavo pinigų tokiai operacijai atlikti. Galbūt jis pardavė turtą arba gavo pinigų kaip palikimą. Tokiu atveju jis turėtų mokėti gyventojų pajamų mokestį nuo pardavimo gautų pajamų (rubliais).

Bankai reikalauja užpildyti daugiau nei 600 tūkstančių rublių valiutos pirkimo ar pardavimo klausimyną, laikytis teisės aktų reikalavimų dėl kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu (115-FZ).

Kai kurie bankai siūlo užpildyti anketą perkant valiutą ir mažesnė suma pvz., 5000 USD. Tai nėra įstatymo pažeidimas, jeigu tokia taisyklė nurodyta banko vidaus dokumentuose. Ir verta atsiminti, kad klientų profiliai neturėtų peržengti banko ribų.

Valiutos pirkimas/pardavimas keityklose

Valstybei kontroliuoti valiutos keityklas padeda dar 2010 metais priimti teisės aktų pakeitimai, draudžiantys keistis valiuta bet kam, išskyrus bankus. Tai yra, pagal įstatymą valiutos keitykla turėtų kreiptis į kokį nors banką.

Kartais klientui gali būti naudingiau valiutos keitimo operaciją atlikti per keitiklį. Priežastys įvairios.

Pirma, jie visada turi pakankamai valiutos. Antra, pirkti valiutą net ir be dokumento, patvirtinantis tapatybę. Bet tai tik tuo atveju, jei suma neviršija 10 000 JAV dolerių (arba 600 tūkstančių rublių).

Trečia, jei bankas be anketos vienam asmeniui gali parduoti ne daugiau kaip 10 000 dolerių, keitykloje vienam asmeniui gali būti išduoti keli pavedimai.

Bet tai - teisės pažeidimas, o tai reiškia nuobaudų taikymą ne tik dėl keitykla, bet ir tiems, kurie pirko/pardavė valiutą.

Sąžiningos valiutos keityklos (tai yra veikiančios pagal įstatymus) laikosi keitimo operacijų vykdymo taisyklių: pateikia klientui anketą, kurią reikia užpildyti, jei sandoris viršija nustatytą limitą.

Valiutos pirkimas organizuotoje užsienio valiutų rinkoje

Jei anksčiau Rusijos ar JAV valiutų rinką turėdavo tik patyrę prekybininkai, tai dabar kiekvienas gali pirkti ir parduoti valiutą. Ir tam jums nereikia ieškoti nepriklausomo brokerio, juolab kad dauguma šių įmonių yra sukčiai ir gali „nuleisti“ savo klientų indėlius.

Šiandien keli Rusijos bankai siūlo savo klientams tarpininkavimo paslaugos užsienio valiutų rinkoje tarp jų yra šie:

• „Sberbank“;
• "VTB";
• "Alfa bankas".

Valiutos pirkimo sandoryje jie veikia kaip tarpininkai tarp valiutos keitykla ir individas. Už savo veiklą jie ima mokestį(be pinigų, kuriuos reikės atiduoti brokeriui, iš sandorio gautos pajamos).

Norėdami išeiti valiutų rinka, reikia atsidaryti IIS (individualią investicinę sąskaitą) arba paprastą einamąją sąskaitą. Visos operacijos atliekamos internetu.

Pirmenybė bus teikiama individualiai investicinei sąskaitai – ja naudojantis bus galima pretenduoti į mokesčių atskaitą gyventojų pajamų mokesčiui.

Mokesčių teisės aktai užsienio valiutos keitimo sandorių srityje

Pagal Rusijos Federacijos įstatymus, bet kokios asmens gaunamos pajamos apmokestinamas gyventojų pajamų mokesčiu). Jo dydis priklauso nuo mokesčių mokėtojo statuso: Rusijos Federacijos piliečiams ir gyventojams jis yra 13%, užsieniečiams - 30%.

Taigi, jei fizinis asmuo gavo pajamų iš užsienio valiutos keitimo sandorių, jis turi sumokėti gyventojų pajamų mokestį. Tačiau yra išimčių.

Jei mokesčių mokėtojas gavo pajamų iš užsienio valiutos keitimo operacijų, o pinigai už užsienio valiutos pirkimą ar pardavimą buvo kliento sąskaitoje 3 metams investicijų dėka mokesčių atskaita gali nemokėti pajamų mokesčio.

Pateikime pavyzdį. Klientas prieš trejus metus įsigijo 5 tūkstančius JAV dolerių, kuriuos nusprendė parduoti už jam palankų kursą. Jeigu turi patvirtinimą, kad valiuta pirkta prieš trejus metus, pajamų mokesčio nemoka.

Panaši situacija ir perkant valiutą už rublius. Jeigu klientas jais disponavo trejus ar ilgiau, pajamų, gautų iš mainų sandorio, mokestis, mokėti nereikia.