Sberbank svojim klijentima nudi novi proizvod. Ovo je beskontaktna Visa PayWave i MasterCard PayPass kartica. Pojavili su se na ruskom tržištu relativno nedavno, iako je njihov izum i implementacija u zapadnim zemljama počela 2002. godine.

Sadržaj stranice

Šta je beskontaktna kartica

Kako koristiti karticu

1. Provjerite tačnost dugovanog iznosa.
2. Držite karticu na terminalu nekoliko sekundi s obje strane. Možete ga pričvrstiti na ekran, možete ga ograničiti na razmak od 2 - 3 cm.
3. Terminal će vas odmah obavijestiti o rezultatu plaćanja zvučnim signalom i riječima „Odobreno“. Ako je iznos veći od 1000 rubalja, od vas će se tražiti da unesete PIN kod.

VAŽNO: zanimljivo je da će terminal raditi i da će plaćanje biti uspješno, čak i ako pokažete karticu u novčaniku bez vađenja iz njega.

Danas možete beskontaktno plaćati u velikim supermarketima, tržnim centrima i ugostiteljskim objektima (uglavnom restoranima i velikim kafićima). A u glavnom gradu možete čak i platiti putovanje beskontaktnom karticom pomoću posebne aplikacije Troika. Ova inovacija se aktivno testira i postaje sve popularnija među stanovnicima Moskve, jer olakšava plaćanje karata za zemaljski i podzemni prijevoz. Od maja 2016. godine, novi proizvod su imali priliku isprobati i stanovnici Kazanja.

Prednosti beskontaktnih kartica

Ova inovacija brzo dobija na popularnosti na ruskom tržištu zbog prednosti svoje upotrebe.

1. Jednostavnost i lakoća korištenja. Prilikom plaćanja ne morate umetati plastiku u terminal. Samo ga trebate donijeti na terminal. Ovo može biti zgodno kada plaćate kupovinu u prodavnici kada su vam ruke pune torbi i paketa. Osim toga, nema potrebe za unosom PIN koda ili potpisivanjem računa.
2. Brz rad. Pri korištenju ove tehnologije razmjena informacija sa bankom se odvija trenutno, pa se brzina transakcije povećava.
3. Smanjenje rizika od tehničkih grešaka. Budući da se pretpostavlja da plastika neće biti u fizičkom kontaktu sa terminalom, smanjuje se rizik od demagnetizacije ili drugih vanjskih utjecaja na magnetnu traku. Ovo produžava njegov vijek trajanja.
4. Povećana sigurnost. Budući da prilikom plaćanja ne puštate svoju plastičnu karticu i ne ubacujete je u terminal, smanjen je rizik od krivotvorenja ili krađe podataka (putem fotografiranja ili kopiranja), koje prevaranti mogu iskoristiti.

Nedostaci beskontaktnih kartica

Iskreno rečeno, potrebno je spomenuti neke nedostatke. Samo izdavanje kartice ne pravi posebne probleme banci. Neugodnost je u tome što su za funkcioniranje takvog sistema potrebni posebni terminali, koji se moraju instalirati kod prodavača robe i usluga. Trenutno, ovaj trenutak stvara određene probleme i prepreke za univerzalnu primjenu tehnologije beskontaktnog plaćanja, uprkos njenim prednostima. Prodavci ne žure s kupovinom i ugradnjom POS terminala, jer to podrazumijeva dodatne troškove. Ali vrijeme prolazi, infrastruktura se širi, a broj bodova koji koriste beskontaktno plaćanje je sve veći.

Osim toga, ovaj sistem ne garantuje apsolutnu sigurnost. Za svaki novi proizvod prevaranti smišljaju svoj “odgovor”. Već su poznati slučajevi izuma domaćih RFID čitača, uz pomoć kojih su napadači krali novac od ljudi. Ali kako bi dodatno zaštitili vaša sredstva od ovakvih metoda krađe, izmišljeni su razni torbi, novčanici, torbe koje štite radio signale vaše plastike.

Ograničenje iznosa kupovina od 1000 rubalja, pri kojem je dostupna tehnologija beskontaktnog plaćanja bez unošenja PIN koda, može se činiti premalim i uzrokovati određene neugodnosti stanovnicima velikih gradova koji svakodnevno kupuju u velikim supermarketima i trgovačkim centrima. Ako je prosječni ček korisnika iznad 1000 rubalja, tada ćete uvijek morati unijeti PIN kod, koji ovu vrstu kartice izjednačava s općom masom kartičnih proizvoda i negira neke od prednosti.

Sberbank beskontaktne kartice

Beskontaktnu karticu možete razlikovati od obične po prisustvu posebnog znaka na njoj. Preostali parametri izgleda su isti: ime vlasnika i rok trajanja na prednjoj strani i CVV kod na poleđini.

Njihove mogućnosti su potpuno iste kao i mogućnosti svih ostalih:

Anketa: da li ste generalno zadovoljni kvalitetom usluga koje pruža Sberbank?

Dabr

• praktično skladištenje novca;
• podizanje i dopunjavanje računa gotovinskim ili bezgotovinskim metodama;
• plaćanje za kupovinu, kako u trgovinama tako i online;
• Transferi novca;
• daljinsko upravljanje sredstvima putem usluga Sberbank Online i mobilnog bankarstva;
• koriste u Rusiji i inostranstvu.

Danas Sberbank svojim klijentima nudi beskontaktne kartice Visa i Mastercard sistema plaćanja.

Vrste Visa PayWave kartica

1. ClassicalVisa Contactless koju karakteriše skup standardnih usluga. Godišnje održavanje košta 900 rubalja u prvoj godini, 600 rubalja godišnje u narednom periodu upotrebe. Dodatne kartice koje se izdaju glavnoj također su opremljene tehnologijom beskontaktnog plaćanja.
2. Debitna karticaVisaZlatni Aeroflot omogućava vam da sakupite bonus milje, a zatim platite bodovima prilikom kupovine avio karata. Nakon registracije, 1.000 milja dobrodošlice se pripisuje na vaš račun, a nakon toga, za svakih potrošenih 60 rubalja (ili 1 američki dolar), 1,5 milja. Godišnji trošak održavanja je 3.500 rubalja. Vlasnicima su na raspolaganju dodatne usluge u vidu programa popusta po sistemu “World of Visa Privilege” i medicinska podrška tokom putovanja.
3. Kreditna karticaVisaZlatni Aeroflot sa limitom do 600.000 rubalja i kamatnom stopom od 25,9% do 33,9% godišnje, takođe vam omogućava da sakupite milje i zamijenite ih za karte Aeroflota ili SkyTeam alijanse. Godišnje održavanje - 3500 rubalja.
4. VisaPlatinum Premier pruža se u sklopu “” paketa usluga i odlikuje se mnogim dodatnim privilegijama, više detalja o kojima možete pronaći na web stranici Sberbanke;
5. Visaplatinasti “Give Life” omogućava vam da prebacite određeni postotak vaših kupovina na račun dobrotvorne fondacije organizirane za pomoć djeci oboljeloj od raka. Cijena usluge za prvu godinu je 15.000 rubalja, a 50% je donirano u dobrotvorne svrhe. U narednim godinama, troškovi održavanja će iznositi 10.000 rubalja. Ovaj proizvod vam omogućava da uživate u posebnim pogodnostima, uključujući dodatnu zaštitu prilikom kupovine od krađe ili oštećenja u trajanju od 90 dana, produženu garanciju, programe osiguranja, medicinsku i pravnu podršku u inostranstvu. Uvjeti za dobivanje i karakteristike mogu se proučiti na web stranici Sberbanke.

Vrste MasterCard PayPass kartica

1. ClassicalMasterCard bez kontakta koju karakteriše skup standardnih usluga. Godišnje održavanje košta 900 rubalja u prvoj godini, 600 rubalja godišnje u narednom periodu upotrebe.
2. SvijetMasterCardCrnaEdition Premier ima iste mogućnosti kao Visa Platinum Premier. U sklopu paketa usluga Sberbank Premier, možete besplatno izdati do 5 premium kartica kako za sebe tako i za svoje najmilije.

VAŽNO: možete se prijaviti za bilo koju od kartica tako što ćete prvo podnijeti zahtjev u pisanoj formi ili ostaviti aplikaciju online.

Unatoč činjenici da su beskontaktne kartice relativno nov proizvod za rusku populaciju, one brzo stiču popularnost i stječu povjerenje kupaca. Ovo je zaista zgodan alat koji osigurava visoku sigurnost sredstava. Sberbank svake godine povećava svoju liniju, izdajući klasične i premium kartice uz mogućnost uživanja u brojnim privilegijama.

Jedno od najnovijih dostignuća u oblasti tehnologija kartičnog bankarstva su bankovne kartice sa tehnologijom beskontaktnog plaćanja.

Bankovne kartice sa tehnologijom beskontaktnog plaćanja, takozvane beskontaktne kartice, razlikuju se od običnih bankovnih kartica po tome što se uz njihovu pomoć plaćanje robe na blagajni može izvršiti trenutno, jednim dodirom kartice do čitača.

Samo trebate donijeti takvu beskontaktnu bankovnu karticu na poseban uređaj za čitanje - i kupovina je već plaćena. Takve bankovne kartice imaju ugrađeni čip i antenu, zahvaljujući kojima se informacije o plaćanju prenose na terminal.

Bez sumnje, ovo je zgodno; nema potrebe davati bankovnu karticu (kreditnu ili debitnu) blagajniku, a ako je ukupni trošak uplate manji od 1000 rubalja, nema potrebe da potpisujete ček i unosite PIN kod.

Trenutno možete pronaći beskontaktne bankovne kartice, tehnički implementirane pomoću dvije vrste beskontaktnih tehnologija:

sa payWave tehnologijom i

sa PayPass tehnologijom.

Hajde da shvatimo razliku između ove dvije beskontaktne tehnologije - payWave i PayPass:

payWave beskontaktna tehnologija se koristi u bankovnim karticama Visa platnog sistema, i

payWave beskontaktna tehnologija se koristi u bankovnim karticama platnog sistema MasterCard.

Tu prestaju gotovo sve razlike između kartica s payWave i PayPass tehnologijama, jer su tehnologije njihove upotrebe gotovo iste. Koristeći beskontaktne tehnologije payWave i PayPass, izdaju se i debitne (obračunske) i kreditne beskontaktne bankovne kartice.

Tako se, na primjer, i debitne i kreditne kartice izdaju s PayPass tehnologijom:

• MasterCard PayPass i
• Maestro PayPass.

Koristeći Visa payWave i MasterCard PayPass beskontaktne bankovne kartice, možete vršiti beskontaktna plaćanja na terminalima na prodajnom mjestu koji imaju logo:

• PayPass i
• PayWave.

Već smo raspravljali o tome šta je PayPass tehnologija beskontaktnog plaćanja u ovom odjeljku:

u odnosu na debitne bankovne kartice.

Kako koristiti beskontaktne bankovne kartice Visa payWave i MasterCard PayPass

Ovim bankovnim karticama možete vršiti beskontaktna plaćanja koristeći one uređaje za čitanje koji imaju sljedeće logotipe:

Visa payWave ili

MasterCard PayPass.

U ovom slučaju, shema kupovine sastojat će se od samo tri koraka:

Korak 1: Prije svega provjerite iznos uplate upisan u čitač.

Beskontaktna plaćanja mogu se izvršiti samo do određenog iznosa novca bez autentifikacije vlasnika kartice:

• u zemljama eurozone takve transakcije su ograničene na 25 eura, 15 dolara u SAD;
• u UK - 30 funti sterlinga;
• u Poljskoj - 50 zlota;
• u Rusiji - 1000 rubalja.

Moguće je da će vaša kartica biti naplaćena iznad limita, ali će u takvim slučajevima od vlasnika debitne kartice biti zatraženo da se autentifikuje potpisivanjem čeka ili unošenjem PIN-a za završetak transakcije.

Način potvrde plaćanja ovisi o postavkama određene bankovne kartice koje je postavila banka izdavatelj. U nekim zemljama (na primjer, Njemačka, Austrija, Rusija), ako je prekoračeno ograničenje transakcije za PayPass, moguće je potvrditi transakciju PIN kodom, ali u drugim regijama to nije dozvoljeno. U tom slučaju, ako je limit transakcije prekoračen, možete izvršiti plaćanje uobičajenim načinom kontakta.

2. korak: Beskontaktnu bankovnu karticu bukvalno držite blizu displeja čitača na samo sekundu (nema potrebe da je ubacujete u čitač kao običnu bankovnu karticu, osim ako nije prekoračen limit postavljen za beskontaktnu karticu).

Ne morate čak ni da vadite karticu iz novčanika, samo je trebate prisloniti na terminal. U tom slučaju terminal beskontaktno čita potrebne podatke.

Međutim, postupak neće funkcionirati i neće doći do plaćanja ako se u vašem novčaniku nalaze druge bankovne kartice koje sadrže radio čipove, na koje će terminal za čitanje također odgovoriti. To uključuje, posebno, društvene kartice Moskovljana i plastičnu karticu Yandex.Money.

Korak 3:Činjenica plaćanja će biti potvrđena zvučnim signalom i natpisom na displeju, nakon čega se terminal za očitavanje isključuje (ovo eliminiše terećenje dvostrukog iznosa novca).

To se događa, kao što je već spomenuto, ako je uplata manja od 1.000 rubalja (za Rusiju). Ako je uplata veća od 1000 rubalja, potrebno je dodatno unijeti PIN kod ili dobiti potvrdu od blagajnika na potpis.

Ako plaćate beskontaktnom bankovnom karticom izvan Ruske Federacije, tada morate provjeriti iznos limita kod blagajnika. U nekim zemljama, ako prekoračite određeno ograničenje, svoju kupovinu možete platiti samo kontakt metodom. Ali to ne bi trebalo biti zastrašujuće, jer i Visa payWave i MasterCard PayPass, pored ugrađene antene, imaju čip i magnetnu traku.

Prednosti i nedostaci beskontaktnih bankovnih kartica Visa payWave i MasterCard PayPass

Prednosti:

velika brzina platnih transakcija;

nema potrebe da svoju bankovnu karticu predate blagajni;

nema potrebe za unosom PIN koda (do 1000 rubalja u Rusiji);

manje je vjerovatno da će beskontaktne kartice biti izložene mehaničkom naprezanju i, shodno tome, manje se troše;

Posebno je zgodno plaćati beskontaktnim bankovnim karticama gde je brzina važna, a iznosi nisu veliki - na benzinskim pumpama, u kafićima, u javnom prevozu;

možete ih koristiti na redovnim bankomatima ili terminalima;

prihvaćen u više od 30 zemalja.

Nedostaci:

Glavna prepreka punoj upotrebi beskontaktnih bankovnih kartica Visa payWave i MasterCard PayPass u Rusiji je mali broj maloprodajnih objekata spremnih da ih servisiraju zbog visoke cijene beskontaktne opreme.

Mnoge kupce odbija i nepoznato u pogledu sigurnosti takvih kartica, platni sistemi tvrde da su beskontaktna plaćanja pouzdano zaštićena.

Gdje možete dobiti beskontaktne bankovne kartice u Rusiji?

Dok su beskontaktne bankovne kartice postale uobičajene u inostranstvu, u Rusiji još uvijek postoji nekoliko banaka koje izdaju takve kartice.

Trenutno je moguće izdati beskontaktnu bankovnu karticu MasterCard PayPass:

• u Alfa-Bank,
• u Petrocommerce banci,
• u Moskovskoj industrijskoj banci,
• u Citibank,
• u Raiffeisenbanci,
• u Russian Standard banci,
• u TKS banci.

Krađa novca sa kartica oduvijek je bila uobičajena vrsta prevare. Ali s pojavom beskontaktnih platnih kartica, kriminalcima je postalo još lakše krasti tuđa sredstva. Ako ste vlasnik beskontaktnih Visa PayWave ili MasterCard PayPass kartica, onda ste u opasnosti kada se vaš novac može vrlo brzo i neprimjetno povući sa vašeg računa.

Beskontaktne kartice: pogodnost plaćanja i povećani rizici

Banke su svojim klijentima ponudile nove kartice opremljene tehnologijom beskontaktnog plaćanja - Visa PayWave i MasterCard PayPass. Svrha njihovog izdavanja je olakšanje plaćanja i smanjenje vremena utrošenog na finansijske transakcije. Ove kartice se razlikuju po tome što ih nema potrebe prevlačiti kroz terminal. Dovoljno je da ih donesete čitaocu i novac će biti otpisan. Nema potrebe čak ni da vadite karticu iz novčanika. Prilikom plaćanja robe ili usluga u vrijednosti do 1000 rubalja, ne morate unositi PIN kod. Potrebno je samo da predočite karticu čitaocu. Plaćanje s njima postalo je brzo i praktično.

Ali upravo činjenica da se novac može naplatiti sa kartice na daljinu pomoću posebnog uređaja i bez potrebe za unosom PIN koda ili znaka, učinila ih je lakim plijenom prevaranta. Kompanija Zecurion procjenjuje da je samo u prvom kvartalu 2016. sa takvih kartica ukradeno oko milion rubalja.

Da li vam se svideo video?! Pretplatite se na naš kanal!

Kako dolazi do krađe?

Da bi podigao novac sa beskontaktne platne kartice, prevarant samo treba da kupi ili izradi svoj poseban uređaj za čitanje i približi ga žrtvi na udaljenosti do 20 cm. Čak i na toj udaljenosti uređaj očitava podatke sa kartica.

Beskontaktne kartice su opremljene posebnim RFID čipovima, a uređaji koji vam omogućavaju da dobijete informacije od njih nazivaju se RFID čitači. Prevarant ga samo treba približiti kartici što je više moguće. Kako žrtva ne bi primijetila ništa, krađe se obično dešavaju na mjestima s puno ljudi - javni prijevoz, pijaca, gomila gledalaca na koncertu itd. Kriminalac jednostavno stavi uređaj blizu džepova ili torbe osobe, a da on to ne primijeti. Nema potrebe ni da ga približavate - dovoljno je 10-20 cm. Nekoliko sekundi, i svi podaci su u njegovim rukama.

Kriminalac ih koristi ili za plaćanje putem internetskih trgovina koje ne zahtijevaju unos lozinke ili CVV koda. Međutim, postoji ograničenje za vlasnike beskontaktnih kartica - iznos transakcije ne bi trebao prelaziti 1000 rubalja, samo u ovom slučaju nema potrebe unositi sigurnosne podatke. Ali nema ograničenja u broju transakcija, pa prevarant može izvršiti nekoliko njih dok ne iskoristi sva raspoloživa sredstva na kartici žrtve.

Također, neki kriminalci proizvode “bijele karte” na koje se stavlja magnetna traka sa podacima o žrtvinoj kartici. Zatim podižu novac sa bankomata.

Neka statistika

Prema izjavama kompanije za informatičku sigurnost Zecurion, 2015. godine sa beskontaktnih kartica ruskih državljana ukradeno je više od 2 miliona rubalja. Kako se broj korisnika ovakvih kartica bude povećavao, tako će se i krađe novca povećati. Stručnjaci Zecurion predviđaju da će u 2016. biti ukradeno najmanje 2,5 miliona rubalja, a do 2017. ta bi cifra mogla dostići 5 miliona rubalja.

Kako se zaštititi

Vlasniku beskontaktne platne kartice gotovo je nemoguće da se zaštiti od prevaranta, jer ga je u masi u kojoj kriminalac djeluje vrlo teško primijetiti, pogotovo s obzirom na to da čitač koristi tajno. Stoga, o krađi novca možete saznati tek nakon što je on otpisan s kartice. Ali postoje načini koji pomažu u smanjenju rizika od krađe sredstava:

1. Maksimalni iznos koji se može naplatiti sa kartice bez unosa PIN koda je 1000 rubalja. Međutim, moguće je napisati zahtjev banci za smanjenje. Ovo će vam omogućiti da izgubite manji iznos novca u slučaju da lopov uspije ukrasti podatke vaše kartice.
2. Preporučljivo je omogućiti SMS obavještavanje o svim transakcijama izvršenim sa kartice. To će vam omogućiti da na vrijeme otkrijete krađu i blokirate karticu. Unatoč činjenici da postoji ograničenje od 1.000 rubalja za obavljanje transakcija s beskontaktnom karticom, prevarant može izvršiti nekoliko plaćanja. Aktiviranjem SMS obavještenja moći ćete nakon prve transakcije saznati o krađi sredstava i spriječiti otpis novca sa kartice.
3. Budite pažljivi i pažljivi u transportu.

Na tržištu postoje i novčanici i futrole koje tvrde da štite vašu karticu od prevlačenja, ali nisu provedene studije o tome mogu li zaista spriječiti krađu ili ne. Stoga, nema potrebe žuriti s njihovom kupovinom.

PayPass je tehnologija beskontaktna plaćanja, koji su opremljeni bankovne kartice Kompanija MasterCard. Koristeći PayPass tehnologiju, da biste platili robu, jednostavno morate pričvrstiti karticu sa posebnim ugrađenim mikroprocesorom na terminal. U nastavku pogledajte zanimljiv video koji prikazuje beskontaktne uređaje!

PayPass tehnologija je, jednostavno rečeno, beskontaktni interfejs za postojeće kartice. Zapravo, radi se o čipu s antenom koji je ugrađen u postojeću plastičnu karticu i, ovisno o tome gdje se takva kartica koristi, određuje s kojom aplikacijom za plaćanje kartica komunicira. Mikroprocesor sa funkcijom plaćanja MasterCard PayPass može se ubaciti u ručne satove, kao što je to urađeno na Tajvanu, u privezke (SAD, Španija, Turska), u mobilne telefone ili u bilo koje predmete koje je osoba navikla da nosi sa sobom svaki dan.

PayPass je zgodna alternativa gotovini koja čini male svakodnevne kupovine brzom, sigurnom i jednostavnom. Sada, prilikom kupovine, potrošači neće morati da se muče sa računima i kovanicama, a takođe neće morati da provlače karticu kroz čitač ili potpisuju račune. Da bi izvršio transakciju, potrošač jednostavno treba da dodirne posebno opremljen terminal sa karticom koja podržava PayPass tehnologiju.

Stručnjaci vjeruju da je PayPass vrlo korisna tehnologija u industrijama s niskim troškovima transakcija i velikom frekvencijom transakcija, kao što je transport. Očekuje se da će PayPass tehnologija biti široko korištena u budućnosti, ali neki tvrde da će je trebati ojačati da bi se to postiglo. sigurnost transakcije, jer postoji mogućnost presretanja podataka sa kartice korišćenjem alternativnog čitača.

PayPass tehnologiju je prvi put uveo MasterCard u decembru 2002. godine i od tada je postala široko rasprostranjena u cijelom svijetu. Krajem 2008. godine, MasterCard je izdao svoj 50-miliotni PayPass beskontaktni uređaj. MasterCard kaže da je u istraživanju iz 2008. 77% korisnika PayPass uređaja koristilo to kao svoje primarno sredstvo plaćanja. Kako proizilazi iz finansijskog izvještaja MasterCard-a za 2010. godinu, PayPass tehnologija je već pokrenuta u Bugarskoj, Slovačkoj, Rumuniji, Turskoj, au Italiji je već aktivirano 300 hiljada takvih kartica. Ukupno je do sredine prošle godine u svijetu proizvedeno oko 80 milijuna uređaja koji koriste ovu tehnologiju.

Pravi potencijal beskontaktna plaćanja je da podjednako koriste sve strane uključene u transakciju: potrošače, finansijska i trgovačka preduzeća.
PayPass omogućava finansijskim institucijama da ponude svojim klijentima veći broj dostupnih načina plaćanja, a izdavaocima da povećaju ukupan promet kartica, jer privlači bezgotovinska sredstva, povećava lojalnost vlasnika računa prema kartičnim programima, a također im omogućava i opremanje objekti brze hrane za prihvatanje kartica. PayPass tehnologija se može koristiti kao dodatak bilo kojoj programi bankovnih kartica: kreditni, debitni, prepaid, co-branding, programi za mala preduzeća, itd.
MasterCard PayPass takođe čini funkcionisanje maloprodajnih organizacija efikasnijim, omogućavajući im da unaprede nivo usluge korisnicima. Smanjenjem broja gotovinskih transakcija, PayPass ubrzava proces plaćanja, povećavajući efikasnost plaćanja i pružajući konkurentsku prednost. McDonald's je bio prvi trgovac na malo koji je prepoznao potencijal PayPass-a još u augustu 2004. godine, a ubrzo su ga slijedili i drugi američki trgovci na malo.
Interes za proizvode zasnovane na PayPass tehnologiji nije ograničen samo na maloprodajne poslove, s PayPassom koji se intenzivno koristi na većini stadiona Major League Baseball i National Football League, kao i na nizu golf događaja. MasterCard i njegovi partneri koriste tehnologiju beskontaktnog plaćanja za upotrebu u sistemima okretnih vrata, kao i u automatima opremljenim za plaćanje putem PayPass-a.

Prema Barclays Bank LLC prvo beskontaktno plaćanje korištenje PayPass tehnologije u Rusiji implementirano je 9. septembra 2008. godine. Ovaj značajan događaj dogodio se u jednom od moskovskih restorana. MasterCard Worldwide i CB Expobank LLC (Barclays Group) objavili su prvu transakciju koristeći MasterCard® PayPass™ karticu u Ruskoj Federaciji. Istorijska kupovina putem MasterCard PayPass-a obavljena je u sklopu demonstracije beskontaktnog plaćanja u restoranu Five Stars, koji je dio mreže preuzimanja Expobanke.

Među prvima o izdanju PayPass kartice saopštila je u Rusiji Moskovska industrijska banka. Projekat je započeo u jesen 2010. Planirano je izdati 15 hiljada kartica za nastavnike i studente Finansijske akademije pri Vladi Ruske Federacije. Ova kartica ne služi samo kao novčanik u studentskoj menzi, već i zamjenjuje đačku knjižicu i studentsku kartu. Banka u budućnosti planira izdavanje sličnih kartica i na drugim univerzitetima u zemlji, čime će njihov broj za godinu dana dostići 100 hiljada.

Raiffeisenbank svojim klijentima nudi World MasterCard Black Edition kartice od 1. marta 2011. godine. Oni će podržati beskontaktna plaćanja PayPass, a opremljeni su magnetnom trakom i mikročipom. Ipak, treba imati u vidu da se kartica klijentima izdaje besplatno u sklopu Premium paketa usluga. Da biste to učinili, morate imati minimalno stanje na računu od 2 miliona rubalja.

Međutim, možete proći sa milion ako potrošite najmanje 25 hiljada rubalja na karticu mesečno. Za ostale klijente koji nemaju potrebno stanje na računu, mjesečno održavanje kartice koštat će 3 hiljade rubalja. U bliskoj budućnosti banka planira izdavanje kreditnih kartica sa PayPass tehnologijom.

Pogledajte zanimljivu priču predstavnika Raiffeisenbanke o platnoj kartici i satu, kojim već sada možete plaćati kupovinu:

Slična tehnologija beskontaktnog plaćanja pod nazivom payWave postoji iu Visa platnom sistemu.

Shvatanje važnosti činjenice da potrošač treba da dobije jedinstven nivo usluge na bilo kom prodajnom mestu u svetu koje prihvata kartice, MasterCard, Visa i JCB Co. doo sklopio je ugovor o usvajanju MasterCard PayPass ISO/IEC 14443 kao jedinstvenog protokola za beskontaktna plaćanja putem radio frekvencije. Sporazum znači da kartice i terminali koji podržavaju aplikacije za beskontaktno plaćanje ovih organizacija moraju biti u skladu sa istim protokolom i podvrgnuti istom testiranju, čime se osigurava interoperabilnost između sva tri brenda.

Na prednosti kartica koje podržavaju tehnologiju beskontaktna plaćanja, pored mode i novosti, prvenstveno možemo pripisati svestranost - beskontaktnih bankovnih kartica regularni format može se koristiti ne samo u rijetkim novim uređajima, već iu cijeloj višemilionskoj armiji bankomata i platnih terminala u svim zemljama svijeta. Za razliku od plaćanja telefonom, plaćanje bankovnim karticama platnog sistema MasterCard odavno više nije egzotika, a sada je dostupno gotovo svuda.

Prednosti su i duži vijek trajanja kartica, koje se prirodno manje troše prilikom beskontaktnog plaćanja.

Ali najznačajnije prednosti su praktičnost i brzina plaćanja malih iznosa u transportu, na benzinskim pumpama, u kafićima, supermarketima itd.

Nove kartice su dobro zaštićene od prevara. Uz to, kod beskontaktnog plaćanja kartica ostaje u vašim rukama, što smanjuje rizik od neovlaštene manipulacije od strane servisera.

Ali postoje i problemi, od kojih je najvažniji nedostatak potrebne infrastrukture za beskontaktna plaćanja. Stvaranje mreže novih terminala iziskuje znatne troškove, a ni banke ni trgovačka i transportna preduzeća ne žure da ulažu u njih. Štaviše, ovo nije samo ruski problem - u Velikoj Britaniji su bile potrebne 3 godine da se 10% prodavnica instalira terminali za beskontaktno plaćanje.

Beskontaktno plaćanje bankovnom karticom Imam rođaka Nikolaja. Radi kao čuvar u restoranu brze hrane. A nedavno mi je ispričao smiješnu priču.

Nikolaj je primetio da jedan momak izuzetnog izgleda plaća na čudan način - samo je odmahnuo rukom na kasu i otišao sa punim poslužavnikom hrane.

I ovo nije prvi put. Na kraju, Nikolaj nije izdržao i zgrabio je „hipnotizera“, želeći da prevaranta iznese na videlo.

Ali sve se pokazalo trivijalnim - klijent je ispod rukavice imao bankovnu karticu, a radnici restorana dugo su ismijavali Nikolaja. Dakle, šta je beskontaktno plaćanje bankovnom karticom? Pogledajmo to detaljno.

PayPass je tehnologija beskontaktnog plaćanja koja je opremljena MasterCard bankovnim karticama. Koristeći PayPass tehnologiju, da biste platili robu, jednostavno morate pričvrstiti karticu sa posebnim ugrađenim mikroprocesorom na terminal. U nastavku pogledajte zanimljiv video koji prikazuje beskontaktne uređaje!

PayPass tehnologija je, jednostavno rečeno, beskontaktni interfejs za postojeće kartice. Zapravo, radi se o čipu s antenom koji je ugrađen u postojeću plastičnu karticu i, ovisno o tome gdje se takva kartica koristi, određuje s kojom aplikacijom za plaćanje kartica komunicira.

Mikroprocesor sa funkcijom plaćanja MasterCard PayPass može se ubaciti u ručne satove, kao što je to urađeno na Tajvanu, u privezke (SAD, Španija, Turska), u mobilne telefone ili u bilo koje predmete koje je osoba navikla da nosi sa sobom svaki dan.

PayPass je zgodna alternativa gotovini koja čini male svakodnevne kupovine brzom, sigurnom i jednostavnom. Sada, prilikom kupovine, potrošači neće morati da se muče sa računima i kovanicama, a takođe neće morati da provlače karticu kroz čitač ili potpisuju račune.

• Da bi izvršio transakciju, potrošač jednostavno treba da dodirne posebno opremljen terminal sa karticom koja podržava PayPass tehnologiju. Stručnjaci vjeruju da je PayPass vrlo korisna tehnologija u industrijama s niskim troškovima transakcija i velikom frekvencijom transakcija, kao što je transport.
• Očekuje se da će PayPass tehnologija ubuduće imati široku primenu, ali postoje mišljenja da će za to biti potrebno pojačati sigurnost transakcija, jer... postoji mogućnost presretanja podataka sa kartice korišćenjem alternativnog čitača.
• PayPass tehnologiju je prvi put uveo MasterCard u decembru 2002. godine i od tada je postala široko rasprostranjena u cijelom svijetu. Krajem 2008. godine, MasterCard je izdao svoj 50-miliotni PayPass beskontaktni uređaj.

MasterCard kaže da je u istraživanju iz 2008. 77% korisnika PayPass uređaja koristilo to kao svoje primarno sredstvo plaćanja. Kako proizilazi iz finansijskog izvještaja MasterCard-a za 2010. godinu, PayPass tehnologija je već pokrenuta u Bugarskoj, Slovačkoj, Rumuniji, Turskoj, au Italiji je već aktivirano 300 hiljada takvih kartica.

Ukupno je do sredine prošle godine u svijetu proizvedeno oko 80 milijuna uređaja koji koriste ovu tehnologiju. Pravi potencijal beskontaktnog plaćanja je da od njih podjednako imaju koristi sve strane uključene u transakciju: potrošači, finansijske institucije i trgovci.

PayPass omogućava finansijskim institucijama da ponude svojim klijentima veći broj dostupnih načina plaćanja, a izdavaocima da povećaju ukupan promet kartica, jer privlači bezgotovinska sredstva, povećava lojalnost vlasnika računa prema kartičnim programima, a također im omogućava i opremanje objekti brze hrane za prihvatanje kartica.

Upozorenje!

PayPass tehnologija se može koristiti kao dodatak svim programima bankovnih kartica: kreditnim, debitnim, prepaid, co-branding, programima za mala preduzeća itd. MasterCard PayPass takođe čini funkcionisanje maloprodajnih organizacija efikasnijim, omogućavajući im da unaprede nivo usluge korisnicima.

Smanjenjem broja gotovinskih transakcija, PayPass ubrzava proces plaćanja, povećavajući efikasnost plaćanja i pružajući konkurentsku prednost. McDonald's je bio prvi trgovac na malo koji je prepoznao potencijal PayPass-a još u augustu 2004. godine, a ubrzo su ga slijedili i drugi američki trgovci na malo.

Interes za proizvode zasnovane na PayPass tehnologiji nije ograničen samo na maloprodajne poslove, s PayPassom koji se intenzivno koristi na većini stadiona Major League Baseball i National Football League, kao i na nizu golf događaja.

MasterCard i njegovi partneri koriste tehnologiju beskontaktnog plaćanja za upotrebu u sistemima okretnih vrata, kao i u automatima opremljenim za plaćanje putem PayPass-a. Prema Barclays Bank LLC, prvo beskontaktno plaćanje koristeći PayPass tehnologiju u Rusiji izvršeno je 9. septembra 2008. godine.

Ovaj značajan događaj dogodio se u jednom od moskovskih restorana. MasterCard Worldwide i CB Expobank LLC (Barclays Group) objavili su prvu transakciju koristeći MasterCard® PayPass™ karticu u Ruskoj Federaciji. Istorijska kupovina putem MasterCard PayPass-a obavljena je u sklopu demonstracije beskontaktnog plaćanja u restoranu Five Stars, koji je dio mreže preuzimanja Expobanke.

Moskovska industrijska banka među prvima je najavila puštanje PayPass kartica u Rusiji. Projekat je započeo u jesen 2010. Planirano je izdati 15 hiljada kartica za nastavnike i studente Finansijske akademije pri Vladi Ruske Federacije. Ova kartica ne služi samo kao novčanik u studentskoj menzi, već i zamjenjuje đačku knjižicu i studentsku kartu. Banka u budućnosti planira izdavanje sličnih kartica i na drugim univerzitetima u zemlji, čime će njihov broj za godinu dana dostići 100 hiljada.

Raiffeisenbank svojim klijentima nudi World MasterCard Black Edition kartice od 1. marta 2011. godine. Oni će podržavati PayPass beskontaktna plaćanja, a opremljeni su magnetnom trakom i mikročipom. Ipak, treba imati u vidu da se kartica klijentima izdaje besplatno u sklopu Premium paketa usluga. Da biste to učinili, morate imati minimalno stanje na računu od 2 miliona rubalja.

Međutim, možete proći sa milion ako potrošite najmanje 25 hiljada rubalja na karticu mesečno. Za ostale klijente koji nemaju potrebno stanje na računu, mjesečno održavanje kartice koštat će 3 hiljade rubalja. U bliskoj budućnosti banka planira izdavanje kreditnih kartica sa PayPass tehnologijom.

Visa tehnologija beskontaktnog plaćanja

Slična tehnologija beskontaktnog plaćanja pod nazivom payWave postoji iu Visa platnom sistemu.

Shvatanje važnosti činjenice da potrošač treba da dobije jedinstven nivo usluge na bilo kom prodajnom mestu u svetu koje prihvata kartice, MasterCard, Visa i JCB Co. doo sklopio je ugovor o usvajanju MasterCard PayPass ISO/IEC 14443 kao jedinstvenog protokola za beskontaktna plaćanja putem radio frekvencije.

Sporazum znači da kartice i terminali koji podržavaju aplikacije za beskontaktno plaćanje ovih organizacija moraju biti u skladu sa istim protokolom i podvrgnuti istom testiranju, čime se osigurava interoperabilnost između sva tri brenda.

Pažnja!

Prednosti kartica koje podržavaju tehnologiju beskontaktnog plaćanja, osim mode i novosti, uključuju, prije svega, svestranost - beskontaktne bankovne kartice redovnog formata mogu se koristiti ne samo u rijetkim novim uređajima, već iu čitavom višemilionskom armija bankomata i platnih terminala u svim zemljama svijeta.

Za razliku od plaćanja telefonom, plaćanje bankovnim karticama platnog sistema MasterCard odavno više nije egzotika, a sada je dostupno gotovo svuda.

1. Prednosti su i duži vijek trajanja kartica, koje se prirodno manje troše prilikom beskontaktnog plaćanja.
2. Ali najznačajnije prednosti su praktičnost i brzina plaćanja malih iznosa u transportu, na benzinskim pumpama, u kafićima, supermarketima itd.
3. Nove kartice su dobro zaštićene od prevara. Uz to, kod beskontaktnog plaćanja kartica ostaje u vašim rukama, što smanjuje rizik od neovlaštene manipulacije od strane servisera.
4. Ali postoje i problemi, od kojih je najvažniji nedostatak potrebne infrastrukture za beskontaktno plaćanje.

Stvaranje mreže novih terminala iziskuje znatne troškove, a ni banke ni trgovačka i transportna preduzeća ne žure da ulažu u njih. Štoviše, ovo nije samo ruski problem – u Velikoj Britaniji je trebalo 3 godine da 10% trgovina instalira terminale za beskontaktno plaćanje.

izvor: http://www.bankdbo.ru

Beskontaktna bankovna kartica: princip rada i sigurnost plaćanja

U Rusiji se platne kartice s tehnologijom beskontaktnog plaćanja izdaju od 2008. godine, ali još nisu postale rasprostranjene - izdaje ih samo 50-ak domaćih banaka. Ipak, i dalje postoji određena potražnja za ovim proizvodom - oko 2 miliona Rusa ima beskontaktne bankovne kartice.

Kako funkcionira beskontaktna bankovna kartica?

Beskontaktna bankovna kartica je „plastična“ kartica sa ugrađenim čipom sa antenom (RFID tag) koja prenosi informacije o plaćanju putem radio kanala. Prodavnice koje prihvataju takve kartice imaju instaliran poseban beskontaktni terminal.

Za plaćanje beskontaktnom bankovnom karticom potrebno je da pričvrstite ili donesete "plastiku" na čitač terminala. Operacija ne zahtijeva unos PIN koda ili potpisivanje računa. Maksimalni iznos transakcije je uvek ograničen - za kartice ruskih banaka je 1 hiljada rubalja.

Rusi se mogu prijaviti za beskontaktne plastične kartice koristeći VISA (payWave tehnologija) ili MasterCard (PayPass) sisteme. Potonji se nekoliko puta češće nalaze u redovima domaćih banaka. Kartice s PayPass tehnologijom nude, na primjer, takve velike finansijske institucije kao što su Renaissance Credit LLC, Bank of Moscow, Citibank i OJSC Promsvyazbank, „plastični“ payWave - Sberbank Rusije, Tinkoff Bank i Alfa-Bank.

Beskontaktna bankovna kartica može biti debitna ili kreditna, klasična ili kobrendirana, standardna ili premium. Trošak, uslove usluge i mogućnosti takvog proizvoda direktno određuje banka izdavatelj.

Sigurnost korištenja kartica s ovom tehnologijom

Vlasnici beskontaktnih kartica zaštićeni su od krađe podataka skimmingom ili banalnim fotografisanjem „plastike“ od strane nesavesnih blagajnika i usluga video nadzora u prodavnicama. RFID oznaka ugrađena u "plastiku" sadrži podatke o broju i datumu važenja beskontaktne bankovne kartice, koja se, inače, prenosi čitaču u nešifriranom obliku.

Ali za razliku od konvencionalnih magnetnih kartica i kartica s čipom, "plastične" kartice s tehnologijom beskontaktnog plaćanja ne pohranjuju informacije o CVV kodu. Za svaku narednu operaciju generira se jednokratni dinamički CVV. Beskontaktna "plastika" je sigurnija od magnetne kartice, ali je u tom pogledu inferiornija od platnih instrumenata koji sadrže samo običan čip.

Na primjer, prošle godine je Rusima ukradeno 2 miliona rubalja pomoću payWave i PayPass kartica. Koristeći domaće RFID čitače, prevaranti čitaju dinamički CVV s kartica posjetitelja trgovačkog centra, a zatim kreiraju njihove klonove i koriste ih za plaćanje u trgovinama u bliskoj budućnosti.

Savjet!

Nakon nekog vremena, kada je vlasnik "plastike" pokušao da plati njihovu kupovinu, sistem je, otkrivši da je CVV već ranije korišten, blokirao pristup računu kartice, ali do tada više nije bilo dovoljno novca na to.

Da budemo pošteni, napominjemo da se, ako želite, možete zaštititi od takvih krađa uz pomoć radio-zaštićenih „kartica“, novčanika, futrola, držača kartica ili torbi, koji se godinama prodaju na RuNetu.

izvor: http://visa-mastercard.ru/

Beskontaktne bankovne kartice - MasterCard PayPass i Visa payWave

Tehnologije beskontaktnog plaćanja, iako su relativno nove u Rusiji, stare su više od 10 godina. U periodu 2003-2004, MasterCard i Visa počele su provoditi prve testove korištenja daljinskog plaćanja s bankovnih kartica. Uprkos jedinstvenim standardima za protokole razmene, tehnologije dve konkurentske kompanije dobile su različita imena:

1. MasterCard PayPass
2. Visa payWave.

Američki platni sistem American Express također ima svoj analog, zove se ExpressPay. No, unatoč različitim nazivima, terminali za beskontaktno plaćanje su univerzalni. I mogu raditi sa karticama svih platnih sistema. Glavna stvar je da ima odgovarajuću ikonu:

Kako koristiti

Tehnologija beskontaktnog plaćanja radi vrlo jednostavno:

• Iznos uplate provjerite na blagajni, terminalu.
• Približite svoju beskontaktnu karticu (0,5-1 cm) čitaču ili je dodirnite.
• Na displeju vidite natpis "Plaćeno" (ili sinonime) i čujete zvučni signal - to je to, kupovina je obavljena.

Jedina dodatna stvar koju ćete možda trebati je da unesete PIN kod ili potpišete račun - ako je iznos kupovine veći od 1000 rubalja. Činjenica je da izdavatelji beskontaktnih kartica postavljaju ograničenja za ovu vrstu plaćanja u različitim zemljama. U Evropi ćete, na primer, morati da unesete PIN kod za iznose veće od 25 evra, a u SAD za iznose veće od 15 dolara.

Prednosti

1. Pogodnost- ne morate čak ni da vadite karticu iz novčanika (pod uslovom da tamo imate jednu beskontaktnu karticu);
2. Brzina- kupovina ide mnogo brže, od toga imaju koristi i kupac i prodavac;
3. Sigurnost- ne prebacivanjem kartice u pogrešne ruke smanjujete mogućnost curenja podataka kartice.

Nedostaci

Glavni nedostatak, koji se posebno odnosi na Rusiju, je niska rasprostranjenost terminala za beskontaktno plaćanje. Mada ako govorimo o Moskvi, sve je više takvih lokala: McDonald's, Auchan, Azbuka Vkusa, KFC, Lukoil, Ikea itd. Potpuna i aktuelna lista povezana s lokalitetom može se pronaći na web stranici MasterCard.

Gdje se prijaviti

U ovom trenutku, MasterCard PayPass kartice nudi više od 30 banaka, među kojima su: Alfa-Bank, Ak Bars, Raiffeisen, Citibank, Tinkoff, Sberbank, Promsvyazbank i druge. Visa payWave kartice se mogu izdati u bankama: Avangard, Alfa-Bank, Sberbank, Gazprombank, Uralsib, Tavrichesky, UniCredit i druge.

Možete dobiti karticu sa čipom za beskontaktno plaćanje, debitnu ili kreditnu. Štaviše, prisustvo takvog čipa ne znači nužno da kartica bude premium kartica sa skupim godišnjim održavanjem. Na primjer, MasterCard Standard "Beskontaktno" sa cijenom od 900 rubalja za prvu godinu i 600 rubalja za narednu drugu i treću godinu.

izvor: http://bankigid.net

Beskontaktne kartice i naljepnice MasterCard PayPass i Visa payWave kartice su bankovne kartice koje vam omogućavaju beskontaktno plaćanje - samo donesite karticu do čitača na kasi ili terminalu.

Kartice Avangard banke su potpuno funkcionalne – prisustvo magnetne trake i čipa sa dualnim (kontaktnim i beskontaktnim) interfejsom omogućava plaćanje na prodajnim mestima koja nemaju opremu za prihvatanje beskontaktnog plaćanja.

MasterCard PayPass i Visa payWave naljepnice su analogi bankovnih kartica, koje vam također omogućavaju beskontaktno plaćanje - samo donesite naljepnicu do čitača na kasi ili terminalu.

Veličina naljepnice je 30x40 mm, na njenoj poleđini nalazi se ljepljivi sloj sa zaštitnim filmom, nakon uklanjanja kojeg se naljepnica može pričvrstiti na bilo koji prikladan predmet, na primjer, torbicu za mobilni telefon ili novčanik.

Upozorenje!

Na prednjoj strani naljepnice nalazi se logo platnog sistema, naziv Banke, rok trajanja i posljednje 4 cifre broja naljepnice. Prilikom izdavanja naljepnice klijentu ona se stavlja na plastičnu karticu, na kojoj je odštampan pun broj i ime vlasnika.

Za beskontaktnu karticu ili naljepnicu možete podnijeti zahtjev na web stranici Banke ili u poslovnici Banke.

Ograničenja transakcije

Zahtjev za izdavanje dodatne kartice može se podnijeti putem Internet bankarstva. Prednosti MasterCard PayPass i Visa payWave tehnologija uključuju veliku brzinu i sigurnost plaćanja - vlasnik ne pušta karticu/naljepnicu, sredstva se ne mogu zadužiti dva puta.

Osim toga, manje je vjerovatno da će beskontaktne kartice i naljepnice biti podvrgnute mehaničkom naprezanju i stoga se manje troše. Beskontaktno plaćanje MasterCard PayPass i Visa payWave karticama i nalepnicama moguće je na maloprodajnim i servisnim mestima, kao i na stanicama metroa u Moskvi, Sankt Peterburgu i Novosibirsku, gde su postavljeni terminali sa logotipima:

Karakteristike transakcija sa MasterCard PayPass i Visa payWave karticama i naljepnicama

1. Beskontaktno plaćanje je moguće nakon što se na displeju čitača upali signal spremnosti
2. Za plaćanje morate karticu/naljepnicu donijeti do čitača najmanje 4 cm
3. Za male iznose moguće je izvršiti transakciju karticom bez autorizacije - SMS poruka o transakciji možda neće biti primljena. Prilikom izvođenja operacije sa naljepnicom, autorizacija se vrši u svim slučajevima
4. U nekim slučajevima, transakcija beskontaktnom karticom može biti prekinuta i transakcija će se morati izvršiti pomoću kontakt čipa kartice
5. Beskontaktne transakcije u vrijednosti do 1000 rubalja mogu se obavljati sa ili bez unosa PIN-a, ovisno o postavkama terminala. Za sve transakcije u vrijednosti većoj od 1000 rubalja potrebno je unijeti PIN
6. Za beskontaktne transakcije potvrda se ne može izdati, međutim, na zahtjev vlasnika kartice, račun se mora odštampati
7. Naljepnice ne dozvoljavaju plaćanje u online trgovinama, koje zahtijevaju unos CVV/CVC kodova, niti operacije podizanja gotovine.
8. Prilikom plaćanja naljepnicom, morate je prinijeti čitaču licem prema gore
9. Ne preporučuje se postavljanje naljepnice na metalne dijelove telefona i drugih elektronskih uređaja
10. U slučajevima poteškoća pri plaćanju naljepnicom, preporučljivo je promijeniti njen položaj u odnosu na čitač

izvor: https://www.avangard.ru

Beskontaktno NFC plaćanje putem pametnog telefona

NFC (Near Field Communication) je tehnologija za prijenos podataka na kratke udaljenosti, a njena glavna karakteristika je da je bazirana i potpuno kompatibilna sa standardom ISO 14443 koji objedinjuje najsavremenije beskontaktne pametne kartice: MasterCard PayPass i VISA PayWave banku kartice, transportne kartice Trojka i Podorozhnik, kancelarijske i parking karte i mnoge druge. Grubo govoreći, sve ovo već duže vrijeme funkcionira pomoću NFC tehnologije.

Kako funkcioniraju plastične kartice?

Platna kartica (ili pametna kartica) je mikroprocesor smješten u metalno kućište, koje je zauzvrat ugrađeno u plastični pravougaonik određene veličine. Mikroprocesor ima svoj operativni sistem u kojem se evidentira platna aplikacija određenog pružaoca usluga, koja se zatim „kombinuje“ sa podacima o plaćanju određenog klijenta.

Pažnja!

Proces ove „kombinacije“ naziva se personalizacija i provodi se u takozvanim biroima za personalizaciju, koji mogu biti ili odjeli pružatelja usluga ili pojedinačne kompanije na tržištu.

NFC plaćanja putem pametnog telefona

Podaci na kartici su šifrirani i zaključani posebnim ključevima, tako da se kasnije ne mogu mijenjati. Osim toga, moguće je razlikovati stanje kartice prije i nakon personalizacije, što znači da je potpuno eliminisana mogućnost falsifikovanja bilo kakvih podataka nakon izdavanja kartice.

Kontaktirajući čitač, kartica dobija snagu neophodnu za rad, pokreće operativni sistem i aplikaciju instaliranu na njoj, koja zauzvrat „komunicira“ sa čitačem. Beskontaktne kartice rade na potpuno isti način, samo što se napajaju iz elektromagnetnog polja čitača na kasi ili okretnici.

Za plastičnu karticu je bila važna određena standardizirana forma kako bi se kartica mogla čitati na bilo kojem terminalu, ali s prelaskom na beskontaktne kartice forma je prestala da važi, što omogućava korištenje gotovo svakog predmeta kao „nosača“ kartice (mikroprocesor sa aplikacijom za plaćanje), bilo da se radi o narukvici, satu, privjesku za ključeve, plastičnoj kartici ili telefonu.

Funkcija plaćanja telefonom

Da bi se mobilni telefon koristio kao nosilac platnih kartica, potrebno je u njega ugraditi sličan mikroprocesor na koji će biti moguće snimati aplikacije za plaćanje. Ovaj mikroprocesor u telefonu se zove Secure Element, a NFC modul funkcioniše kao kontroler.

Savjet!

Secure Element može biti ugrađen u matičnu ploču telefona ili smješten na odvojivom modulu: SIM kartici ili SD kartici. Nova verzija OS Android 4.4. KitKat sada ima mogućnost pokretanja "kartičnih" aplikacija bez korištenja Secure Elementa zahvaljujući Host Card Emulation (HCE).

Dakle, sam operativni sistem vam omogućava da emulirate kartice, čiji se podaci, zauzvrat, mogu pohraniti ili u njega (dopušteno za kartice lojalnosti i diskontne kartice koje ne zahtijevaju visok stepen sigurnosti), ili u isti Secure Element (za bankovne i transportne kartice koje zahtevaju pouzdano skladištenje), ili čak na serveru na Internetu (međutim, u ovom slučaju će vam trebati brz i stabilan Internet za plaćanje).

Snimanje platne kartice u vašem telefonu

Ako telefon sadrži isti mikroprocesor kao u plastičnim karticama, tada se iste aplikacije za plaćanje mogu pohraniti u telefon i beskontaktno plaćanje se može vršiti držanjem telefona blizu čitača.

Prvi u Ruskoj Federaciji koji su pokušali da prenesu karticu na telefon bili su mobilni operateri, na primer, MTS i Russian Standard Bank, Megafon i transportna kartica u Jekaterinburgu, Beeline i transportna kartica u Kazanju itd.

Da bi to uradili, morali su da kupe posebne SIM kartice sa Secure Element, pregovaraju sa transportnom kompanijom ili bankom da se prijave za aplikaciju za plaćanje na tim karticama, izvrše proces „personalizacije kontakta“, a zatim zamene stare SIM kartice pretplatnika. za nove.

Potrošači su morali posjetiti servisne centre operatera kako bi zamijenili SIM kartice i na kraju su imali samo jednu određenu karticu u svom telefonu, što bi se moralo ponoviti kada istekne. Međutim, ako kupcima treba nekoliko različitih kartica u različitim regijama, tada će SIM kartica morati dugo putovati prije nego što dođe u ruke korisnika.

Srećom, telefon je interaktivni uređaj koji je uvijek povezan. Shodno tome, moguće je daljinski snimati platne kartice i to upravo one pružatelje usluga koji su potrebni određenim korisnicima.

Za implementaciju ove funkcije formulisana je uloga TSM-a (Trusted Service Manager) koji objedinjuje s jedne strane servis provajdere (Service Provider TSM), as druge strane Secure Element čipove u bilo kojem obliku faktora (Secure Element Issuer TSM). Ovu TSM platformu smo razvili u i-Free-u i certificirali smo je da je u skladu sa svim potrebnim međunarodnim standardima.

TSM omogućava vlasnicima Secure Elementa da izbjegnu integraciju sa svakim provajderom usluga i moraju svima njima slati “nosače kartica” radi personalizacije kontakta, a da se provajderi usluga ne moraju povezivati ​​sa svakim operaterom i proizvođačem telefona.

Mobilni operateri, proizvođači telefona i provajderi usluga jednostavno se povezuju na TSM koristeći standardni protokol i istovremeno se integrišu sa više partnera. Za krajnje potrošače, ovo je i prilika da ne zavise od modela telefona ili operatera, ako su im potrebne usluge određene banke ili transportne kompanije.

Interakcija između pametnog telefona i TSM platforme

TSM platforma daljinski upravlja čipovima Secure Element u telefonima korisnika preko sigurnog komunikacijskog kanala, koristeći sam telefon kao modem. Ključevi iz Secure Elementa pohranjeni su na posebnim HSM (Hardware Security Module) serverima, koji su sastavni dio TSM-a, a bez učešća potonjeg nemoguće je pristupiti čipu.

Upozorenje!

Na osnovu naloga pružaoca usluge, TSM bilježi (ili briše, na primjer, u slučaju gubitka pametnog telefona) podatke kartice u Secure Element, a također omogućava daljinsku reviziju izdatih kartica ili, na primjer, pregled trenutnog stanja putnih platnih kartica ili kartica lojalnosti za prikaz na ekranu telefona.

Korisnik bira koju izdatu karticu za aktiviranje načina plaćanja putem korisničke aplikacije „Novčanik“, koja prikazuje izdate i dostupne za izdavanje kartice, kao i prima zahtjeve za izdavanje novih. Provajder servisa, po prijemu zahtjeva za izdavanje kartice, ove podatke prenosi Secure Elementu telefona preko TSM platforme.

Platite kreditnom karticom na svom telefonu

Danas se bankovnom karticom izdatom u Walletu mogu plaćati kupovine u prodavnicama koje prihvataju MasterCard PayPass kartice širom svijeta, a za to nije potreban pristup internetu na vašem telefonu.

Bankovni terminali na ovakvim prodajnim mjestima označeni su logom beskontaktnog plaćanja (ovalni logo sa valovima desno), koji se nalazi tačno na mjestu gdje se nalazi antena u čitaču, a potrebno je dodirnuti telefon ( na mjestu gdje se antena nalazi u svom tijelu) na ovaj logo, čak i ako se nalazi na ekranu terminala.

Lokacija antene varira u zavisnosti od modela telefona. Na primjer, kod pametnih telefona Philips Xenium W336 i Philips Xenium W5888 antena se nalazi odmah ispod sredine zadnje ploče, ali kod HTC One se nalazi više - iza stražnje kamere, budući da je kućište telefona metalno, radio signal prolazi kroz uske plastične dijelove u obliku slova "T" "

Bankovni terminali opremljeni beskontaktnim čitačima imaju 4 indikatora u boji. Prvi znači spremnost za rad, drugi označava čitanje, treći znači da je očitavanje završeno i kartica se može izvaditi, a četvrta znači rezultat očitavanja.

Prilikom plaćanja bankovnom karticom na telefonu, kao i kod plaćanja običnom plastičnom karticom, od vas će se možda tražiti da unesete PIN kod (koji možete dobiti pozivom u banku) ili da potpišete ček. Za kupovinu ispod 1.000 rubalja neće biti potreban ni PIN kod ni potpis.

izvor: https://4pda.ru

Kartice za beskontaktno plaćanje: šta trebate znati

Kreditne institucije nastoje da idu u korak s vremenom i često nude nove proizvode potrošačima finansijskih usluga. Neki od njih se ukorijene, neki ne, a za neke od njih, i nakon vremena, malo ko je čuo. U nastavku pročitajte koje su kartice s tehnologijom beskontaktnog plaćanja i koje prednosti i nedostatke ima ovaj bankarski proizvod.

Pažnja!

Kartice s tehnologijom beskontaktnog plaćanja su kartice koje su opremljene ugrađenim čipom i antenom koje prenose informacije o plaćanju putem radija do beskontaktnog terminala.

One se razlikuju od običnih kartica po tome što uz njihovu pomoć možete platiti robu na blagajni trenutno, jednim dodirom. Jednostavno donesete "plastiku" na poseban uređaj za čitanje - i kupovina je već plaćena! Nema potrebe davati karticu blagajniku ili dodatno unositi PIN kod (ako je cijena proizvoda ili usluge manja od hiljadu rubalja). Brzo i povoljno, zar ne?

Šta su tamo

Beskontaktne kartice dolaze u platnim i kreditnim varijantama. Istovremeno, postoje i beskontaktne kartice sa payWave i PayPass tehnologijama.

MasterCard Worldwide sistem plaćanja ovu tehnologiju beskontaktnog plaćanja naziva PayPass, dok je VISA naziva payWave. Nema posebnih razlika između njih, metode korištenja takvih kartica su gotovo iste.

Šta je sa Rusijom?

U našoj zemlji prvo beskontaktno plaćanje putem PayPass tehnologije izvršeno je još u septembru 2008. godine. Međutim, masovno izdavanje ovakvih kartica od strane domaćih banaka izdavatelja počelo je tek 2010. godine.

Savjet!

U međuvremenu, masovno uvođenje takvih kartica u svakodnevnu upotrebu u Rusiji još nije primijećeno - potrebna infrastruktura za beskontaktno plaćanje još uvijek nije dovoljno razvijena u našoj zemlji.

Kako koristiti

Beskontaktno plaćanje možete vršiti samo na mjestima gdje su prisutni logotipi MasterCard PayPass ili Visa payWave. Sam proces kupovine izgleda ovako:

• provjerite iznos uplate koji je unio blagajnik;
• beskontaktnu karticu trenutno držite blizu čitača;
• čuje se zvučni signal i na displeju se pojavljuje poruka koja potvrđuje činjenicu plaćanja;
• terminal se isključuje (ovo sprečava otpisivanje dvostrukih iznosa).

Ako iznos vaše uplate prelazi hiljadu rubalja (ovo je utvrđeno ograničenje za Rusiju), tada ćete dodatno morati unijeti PIN kod ili dobiti ček od blagajnika na potpis. Ukoliko plaćate beskontaktnom karticom van naše zemlje, iznos limita je potrebno precizirati kod blagajnika. U nekim zemljama, ako prekoračite određeno ograničenje, svoju kupovinu možete platiti samo kontakt metodom.

Prednosti i nedostaci

Kao i svaki drugi način plaćanja, beskontaktne kartice imaju svoje prednosti i nedostatke.

TO pros obično uključuju:

1. rekordna brzina platnih transakcija;
2. lakoća plaćanja;
3. nema potrebe da svoju bankovnu karticu predate trećem licu (blagajniku);
4. nema potrebe za gubljenjem vremena na unos PIN koda (do utvrđenog ograničenja);
5. duži vijek trajanja u odnosu na konvencionalnu "plastiku" (takva se kartica manje haba jer je manje vjerovatno da će biti podvrgnuta mehaničkom naprezanju);
6. mogućnost korištenja beskontaktnih kartica na redovnim bankomatima ili terminalima;
7. primljeno u više od 30 zemalja.

Istovremeno, beskontaktne kartice imaju sljedeće minusi:

• mali broj maloprodajnih objekata u Rusiji koji su spremni da ih opslužuju (beskontaktna oprema je skupo zadovoljstvo i nikome se još ne žuri da u nju ulaže). Trenutnu listu možete pronaći na web stranicama MasterCard i Visa;
• sigurnost (uprkos činjenici da platni sistemi tvrde da su beskontaktna plaćanja pouzdano zaštićena, zapravo prevaranti pronalaze načine da čitaju podatke sa takvih kartica bez znanja njihovih vlasnika). Da bi se zaštitili, neki korisnici beskontaktnih kartica koriste posebne zaštićene novčanike.

Kako biste bili sigurni da će vam vaša beskontaktna kartica služiti dugo vremena i da je novac na vašem računu netaknut, pokušajte

• nemojte savijati "plastiku" kako ne biste oštetili ugrađenu antenu;
• izbegavajte da tečnost dođe na čip;
• ne nosite bankovnu karticu na mjestima koja su lako dostupna lažnim uređajima (u džepovima pantalona, ​​torbama i sl.);
• Ako izgubite karticu, odmah pozovite banku i blokirajte je.