Ako se zajmoprimac nađe u teškoj finansijskoj situaciji, onda postoji prilično efikasan način za rješavanje problema redovnih otplata kredita koji su postali nedostupni - restrukturiranje kreditnog duga, koje se sastoji od odgađanja kredita od banke. Takav kredit banka može dati u obliku takozvanih „kreditnih praznika“, koji se sastoji u tome da se zajmoprimcu daje mogućnost da izvrši plaćanja na glavninu kredita, kao i na kamatu. akumuliran za njegovo korišćenje, ne na datum naveden u ugovoru o kreditu, već na kasniji datum.

Često se dešava da vam banka dozvoljava korištenje takve šeme samo za glavnicu duga, a zajmoprimac će i dalje morati redovno plaćati kamatu. Drugi uobičajeni način da se dobije odgoda kredita od banke je shema u kojoj se rok kredita povećava, a iznos mjesečnih otplata smanjuje, čime se dužniku daje „oddah“. Hajde da to shvatimo kako dobiti odgodu bankovnog kredita i šta zajmoprimac treba da uradi za ovo.

Praksa kreditnih institucija (banka) pokazuje da se najčešće koriste dva načina odlaganja otplate pozajmljenih sredstava:

1. Kada zajmoprimac sam uputi takav zahtjev iz dobrih razloga. Na primjer, ima ozbiljnih zdravstvenih problema, zahtijeva skupu operaciju i liječenje ili mu se finansijsko stanje naglo pogoršalo.
2. Kao bankarska usluga, koja se pruža zasebno, kada banka uočava redovna kašnjenja u mjesečnim plaćanjima i traži opcije za ublažavanje kreditnog pritiska na svog klijenta (ovo je rijetkost).

Navedeni načini podrazumijevaju međusobnu saglasnost strana u ugovoru o kreditu – zajmoprimca (fizičkog lica) i zajmodavca (banke koja je kredit izdala). Ovo je neophodno jer odgoda kredita predstavlja promjenu uslova ugovora o kreditu, između ovih uslova:

• Rok za punu otplatu kredita od strane zajmoprimca.
• Rok važenja ugovora o kreditu.
• Učestalost otplate kredita.
• Broj uplata.
• Iznos redovne otplate kredita.
• Ukupan iznos preplaćenih sredstava.

Slični zahtjevi za sadržaj ugovora o zajmu regulisani su stavom 1 člana 450, stavom 2 člana 451 Građanskog zakonika Ruske Federacije; p.p. 2.6 dio 9 čl. 5 Zakona od 21. decembra 2013. br. 353-FZ „O potrošačkom kreditu (zajmu)“.

Ali ako ugovorne strane nisu našle zajednički jezik u pogledu novih uslova ugovora i ako su se životne prilike zajmoprimca naglo pogoršale, onda uslove ugovora može prilagoditi sud, npr. način, proglasila se bankrotom za najmanje nekoliko desetina hiljada rubalja).

Uvjeti za to mogu biti radikalna promjena u solventnosti građanina zbog okolnosti koje su van njegove kontrole, na primjer, teške bolesti, gubitka posla i drugih situacija više sile. Izmene i raskid ugovora zbog značajne promene okolnosti regulisani su članom 451 Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Sljedeće promjene okolnosti ne mogu se smatrati značajnim kao osnov za promjenu uslova ugovora o kreditu na sudu:

1. Povećanje iznosa otplate kredita u nacionalnoj valuti zbog povećanja kursa valute u kojoj je kredit izdat.
2. Zajmoprimac je izgubio posao na lični zahtjev, što je dovelo do pogoršanja njegove materijalne situacije.

Ovo je navedeno u stavu 8 Pregleda sudske prakse Vrhovnog suda Ruske Federacije br. 1 (2017), odobrenog. Od strane Predsjedništva Vrhovnog suda Ruske Federacije od 16.02.2017.

Odgoda kredita kao posebna bankarska usluga

Neke banke svojim klijentima pružaju uslugu odgode kredita, ali je u većini slučajeva mogu koristiti samo dobronamjerni zajmoprimci koji nikada nisu prekršili uslove ugovora tokom cijelog perioda otplate kredita.

Ako vam je potrebna ovakva usluga, savjetujemo vam da unaprijed postupite na sljedeći način:

Korak 1. Kontaktirajte banku kako biste saznali da li ona pruža uslugu odgode kredita

Možete posjetiti ekspozituru banke u kojoj ste podigli kredit i od službenika banke se informirati da li je takva usluga dostupna i pod kojim uslovima se pruža. Ukoliko nemate vremena lično posjetiti banku, preporučujemo da ili pozovete help desk banke ili posjetite web stranicu kreditne institucije, gdje se mogu naći sve potrebne informacije o uslovima odgode otplate kredita. Uporedite zahteve koje je banka postavila da potrošač dobije takvu uslugu sa vašim stvarnim mogućnostima. Ne postoji posebna lista uslova utvrđenih zakonom o uslovima za odobravanje odgoda, stoga svaka banka ima pravo da razvije svoje uslove za ovu uslugu i uslove za zajmoprimce.

Korak #2. Podnošenje odgovarajućeg zahtjeva za odgodu plaćanja kredita i kamata

Zajmoprimac treba da dođe u banku da napiše zahtjev u kojem na papiru navodi svoj zahtjev i navede razloge za taj zahtjev.

Banka po pravilu ima svoj standardni obrazac za prijavu, koji će zajmoprimcu dati zaposleni.

Ako je banka utvrdila proviziju za takvu uslugu, onda se ona mora platiti - postupak plaćanja utvrđuje kreditna institucija.

Korak br. 3 Pribavljanje dokumenata vezanih za otplatu kredita

U banci će zajmoprimac dobiti novi plan plaćanja po ugovoru o kreditu, koji je prilagođen uzimajući u obzir odgodu kredita. Zajmoprimac će takođe dobiti obavještenje o promjenama u punoj cijeni kredita i iznosu preplaćenih obaveza.

Praksa pokazuje da inicijativa za odgodu otplate kredita uglavnom dolazi od korisnika kredita, a tome doprinose i životne okolnosti, uključujući bolest, otkaz, rođenje djece, smanjenje plata i drugi ozbiljni razlozi. Ove okolnosti onemogućavaju zajmoprimca da na vrijeme redovno plaća po ugovoru o kreditu i otplaćuje kamatu na korištenje kredita banke.

Potrebno je jasno razumjeti da banka, kao i potrošač, nije zainteresirana za formiranje duga po ugovoru o kreditu. A ako se zajmoprimac nađe u teškoj situaciji, onda je bolje odmah kontaktirati kreditnu instituciju (čak i prije dana kada se pojavi dospjeli dug) i učiniti sve što je moguće da dobije potrebno odgodu kredita.

U ovoj situaciji banka nije u obavezi da zajmoprimcu izađe u susret do pola, ali može uskočiti i dati mu potrebnu otplatu.

Ako se finansijska situacija zajmoprimca naglo pogoršala i potrebno je odgođeno plaćanje, stručnjaci savjetuju da postupite prema sljedećoj shemi:

Korak 1. Prikupljanje dokumenata koji potvrđuju privremenu nesposobnost plaćanja računa

Potrebni dokumenti će biti direktno povezani sa situacijom u kojoj se zajmoprimac nalazi, a nakon njihovog pregleda, finansijska institucija će odlučiti o odgodi. Na primjer, u slučaju gubitka posla, uz zahtjev za odgodu potrebno je priložiti sljedeća dokumenta:

1. Dokument koji potvrđuje da ste prijavljeni na zavodu za zapošljavanje.
2. Kopija radne knjižice.
3. Ako vam se plata smanjila, potrebno je da dobijete potvrdu od računovodstva na obrascu 2-NDFL.
4. Ostali papiri koje banka traži.

Korak #2. Podnošenje zahtjeva za odgodu

Morate posjetiti banku kako biste napisali zahtjev za odgodu kredita. Može se sastaviti u bilo kom obliku, ali ponekad banka daje predložak dokumenta koji su razvili njeni stručnjaci. Uz zahtjev prilažemo prikupljenu dokumentaciju koja zapravo potvrđuje privremenu nesposobnost za rad.

Savjetujemo vam da napravite dvije kopije zahtjeva i kontaktirate zaposlenika kreditne institucije kako bi on na jednom od njih stavio oznaku da je zahtjev prihvaćen za razmatranje. Takođe, na njemu zaposleni mora staviti datum prijema, puno ime, lični potpis i pečat institucije i taj dokument mora zadržati za sebe, a drugi predati banci.

Po potrebi se na zahtjev banke dostavljaju i drugi dokumenti i dodatne informacije.

Korak #3. Pribavite od službenika banke odluku i potrebnu dokumentaciju u vezi sa zatvaranjem kredita

Ako banka donese pozitivnu odluku, dužnik će morati lično doći i dostaviti potrebnu dokumentaciju. Konkretno, potrebno je da potpišete dodatni ugovor uz ugovor o kreditu, dobijete obavijest da je promijenjen pun trošak kredita i preuzmete ažurirani raspored plaćanja.

Ako je kredit osiguran kolateralom ili garancijom, morat ćete učiniti sljedeće:

1. Pozovite hipotekara ako je kolateral dala treća strana, a ne sam zajmoprimac.
2. Ako je prilikom potpisivanja ugovora o kreditu postojao jemac, onda i on mora biti pozvan u banku.

Potrebno je prisustvo gore navedenih građana radi sastavljanja dodatnih ugovora uz ugovore o bezbjednosti. U suprotnom će banka najvjerovatnije donijeti negativnu odluku o pitanju otplate.

pita Elena

Dobar dan Ja sam klijent banke. Otplatila sam kredit na vrijeme, ali sada ne radim, a nedavno sam saznala da sam trudna.

Neću imati prihode koje sam imao prije, čak i ako budem imao sreće da se zaposlim. Da li je moguće uzeti odgodu od banke ili preračunati mjesečnu otplatu kredita u skladu sa primanjima?

dobar dan, Elena! Prvo, napominjemo da ste ispravno postupili što ste odlučili da se ne krijete od banke, već da ste se dogovorili i mirno riješili problem otplate kredita.

Drugo, budite sigurni da će vam finansijska institucija izaći na pola puta, jer je zainteresovana da vrati dug.

Pogledajmo kako tražiti od banke odgodu kredita, koje zahtjeve treba ispuniti i na šta možete računati.

Šta je odlaganje kredita?

Odgoda kredita (kreditni odmor) je prilika da se 1-2 puta preskoči mjesečna uplata. Može se koristiti u slučaju više sile.

Važne karakteristike
Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, svaki građanin koji je zajmoprimac ima pravo zatražiti kreditni odmor jednom godišnje. Stoga se ne morate pitati: da li banka daje odgodu kredita ako ostanete bez posla?

Postoje 3 vrste odlaganja:

1. Po tijelu kredita. Ova vrsta odlaganja podrazumijeva smanjenje tereta duga. Morate platiti samo kamatu na kredit. Takvo odlaganje se rijetko traži, jer povećava iznos preplate;

2. Po procentima. Ovo je vrlo isplativa vrsta odlaganja koju banke nude u ekstremnim slučajevima. Od vas će se tražiti da plaćate kredit bez kamate. Na ovaj način se smanjuje ukupan iznos preplate po kreditu;

3. Potpuna odgoda plaćanja. Osigurava se na 1-3 mjeseca. Neki zajmoprimci pitaju: da li je moguće pregovarati sa bankom o odgodi plaćanja na 6-7 mjeseci? Stručnjaci kažu da je to moguće. Međutim, praksa pokazuje suprotno.

Ko može dobiti odgodu otplate kredita?

Građani koji su privremeno ostali bez posla;
Žene koje su na porodiljskom ili odsustvu za negu deteta;
Zajmoprimci kojima je potrebno dugotrajno liječenje;
Građani koji su ostali bez hranitelja;
Zajmoprimci koji su naišli na finansijske poteškoće - požar, krađa itd.

Zapamtite!

Banke uskraćuju odgodu klijentima koji su kasnili, namjerno se skrivali od zaposlenih u banci ili razlog odbijanja finansijskih obaveza nije bio opravdan.

Elena, na osnovu vašeg pitanja spadate u tačke 1 i 2. Stoga možete sa sigurnošću tražiti od banke da odgodi vaša plaćanja. Da biste potvrdili svoju finansijsku situaciju, potrebno je uzeti potvrdu iz bolnice ili berze rada.

Značajke podnošenja zahtjeva za odgodu kredita

Procedura za podnošenje zahteva za odloženo plaćanje varira u zavisnosti od politike banke. Međutim, mogu se razlikovati dvije glavne opcije. naime:

1. Ako su ugovorom o kreditu navedeni uslovi za odobravanje odgode, banka postupa striktno u skladu sa ovim standardima. 90% ugovora sadrži klauzulu o kreditnim praznicima. Navodi njihove prihvatljive rokove, cijenu i listu potrebnih dokumenata;

2. Ukoliko u ugovoru o kreditu nisu navedeni kreditni praznici, banka razmatra svaki zahtjev pojedinačno. Odluku o tome donosi kreditni odbor.

Važne karakteristike

Ponekad banke, po prijemu zahtjeva od zajmoprimca, odmah nude izdavanje kreditnog odmora, produženje roka ugovora ili smanjenje iznosa preplate. Ovo ukazuje na lojalan odnos finansijske institucije prema svojim klijentima.

Da biste dobili odgodu, trebat će vam zahtjev i dokument koji potvrđuje vašu tešku finansijsku situaciju.

Podsjećamo da je potrebno samo priložiti kopiju radne knjižice, koja sadrži obavijest o otkazu, ili potvrdu sa berze rada.

Brzo dobijanje kredita sa odloženim plaćanjem moguće je u mnogim velikim mikrofinansijskim organizacijama. Među njima su:

• Zaimer
• Moneyman
• SMSfinance
• MigCredit

Kako ne biste brinuli o kašnjenjima, vrijedi sastaviti ugovor na duži period, na primjer, do godinu dana. Dug se može otplatiti u roku od nekoliko mjeseci, što značajno smanjuje finansijsko opterećenje porodičnog budžeta. Novac se pozajmljuje pod ovim uslovima:

• MigCredit. Rok kredita do 1 godine.
• Moneyman. Kredit možete koristiti 126 dana.

Neke mikrofinansijske organizacije imaju plaćenu uslugu savjetovanja. Stoga je vrijedno razmotriti troškove obnavljanja prilikom plaćanja daljnjih provizija.

Kako odgoditi otplatu kredita

Možete se obratiti mikrofinansijskoj organizaciji i dogovoriti kredit sa odgodom plaćanja, za koji se ne naplaćuju dodatne provizije. Ova metoda je najisplativija kada cijeli iznos nije dostupan za sljedeću ratu prema ugovoru. Usluga proširenja može se naručiti putem vašeg ličnog naloga. To se mora učiniti u roku od 3 dana od datuma kašnjenja. Funkcija se trenutno aktivira. U roku od 30 dana morate platiti proviziju za korištenje novca u iznosu utvrđenom važećim ugovorom. U nekim slučajevima moguće je promijeniti raspored plaćanja. U jednom MFO-u možete odgoditi plaćanje do 10 puta po jednom ugovoru o kreditu.

Kazne u MFO

Ako kasnite s plaćanjem i ne koristite uslugu savjetovanja, mikrofinansijska organizacija ima pravo naplatiti novčanu ili kaznu. U stvari, moraćete da platite 2 vrste kazni. Prvi je fiksna kazna za propuštanje sljedeće uplate. Drugi je kazna, koja se obračunava na iznos preostalog duga za svaki dan kašnjenja.

Zajmoprimcima je u izuzetnim slučajevima omogućeno odgađanje prve otplate kredita, ali je veća vjerovatnoća da će banke udovoljiti zahtjevu za odlaganje sljedeće uplate nakon nekoliko mjeseci. Postoji nekoliko vrsta takvog odlaganja, jasna procedura i zahtjevi za zajmoprimca.

Ne može svako dobiti odgodu kredita. Ako osoba jednostavno odluči da ne plaća banci neko vrijeme bez dobrog razloga, onda je 100% vjerovatnoća da će finansijska institucija odbiti takav zahtjev. Ako klijent ima ozbiljnih problema vezanih za financijsko blagostanje ili zdravlje, tada će kreditna institucija razmotriti zahtjev za odgodu i pokušati pomoći zajmoprimcu da pronađe prikladnije rješenje za problem.

Banke u pravilu smatraju sljedeće životne okolnosti dobrim razlozima za dobijanje odgode:

• otpuštanje s posla i, kao rezultat, nedostatak izvora prihoda;
• pogoršanje zdravlja, koje zahtijeva ozbiljna finansijska ulaganja za liječenje;
• potreba za plaćanjem liječenja bliskog srodnika;
• gubitak hranitelja koji porodici donosi glavni prihod;
• planirano ili već završeno selidbu (osobi treba vremena da se preseli, nastani u novom gradu, traži novi posao);
• gubitak imovine zbog prirodne katastrofe ili krađe;
• trudnoća ili rođenje djeteta mlađeg od 1,5 godine.

Zajmoprimac mora shvatiti da banke ne uspostavljaju jedinstvene uslove odlaganja. Prilikom donošenja odluke, oni nužno procjenjuju pouzdanost i solventnost klijenta. Ako osoba uvijek otplaćuje kredit na vrijeme, tada će imati veće šanse da dobije najugodnije uslove.

Čini se da je stečaj najpovoljnija opcija za zajmoprimca da odgodi plaćanje. Ali ova metoda može biti fatalna za klijenta - druge banke će jednostavno odbiti izdati novac ako je potrebno.

Postupak za proglašenje pojedinca bankrotom ima mnogo nijansi. Svi oni su propisani Saveznim zakonom br. 127-FZ. Prilikom dobijanja statusa stečaja nema odlaganja kao takvog, ali sud može otpisati dio duga ili obračunate kamate.

Ako osoba ima snage da vrati uplatu, ovu opciju treba isključiti. Bolje je prvo pokušati riješiti problem sa bankom tako što ćete se dogovoriti da dobijete odgodu. Finansijske institucije nemaju koristi od sudskih sporova, pa su i zainteresovane da klijentu obezbede izvodljive uslove za povraćaj pozajmljenih sredstava.

Zahtjevi za zajmoprimca

Prisustvo osnova za odlaganje plaćanja nije jedini uslov za njegovo primanje. Banka postavlja niz posebnih zahtjeva za takve klijente i njihova dugovanja:

1. pozitivna kreditna istorija zajmoprimca;
2. nepostojanje docnji po tekućim kreditima i obavezama prema drugim bankama;
3. trajanje otplate tekućeg kredita je najmanje 3 mjeseca (neke banke mogu odrediti i duži rok);
4. rok otplate preostalih kredita je najmanje 3 mjeseca (inače neće imati smisla provoditi samu proceduru odgode, jer će iznos otplate biti mali);
5. nema znakova prijevare ili sličnih incidenata u prošlosti.

Otpuštanje s posla je ozbiljan razlog za odgodu otplate kredita. Međutim, neće se uzeti u obzir ako je osoba svojom voljom napustila prethodno radno mjesto. Ali smanjenje ili otpuštanje prema članku bit će prikladni razlozi za odgodu.

Mogućnosti odloženog plaćanja

Danas možete odgoditi plaćanje bankarskog kredita na nekoliko načina. U ruskoj praksi koriste se sljedeće vrste odlaganja:

• Kreditni odmori na glavni dug. U tom slučaju banka oslobađa zajmoprimca plaćanja glavnice. Ispada da ima obaveze da vrati obračunate kamate. Ovo značajno smanjuje opterećenje duga, ali ova opcija nije previše isplativa, jer u konačnici povećava iznos konačne preplate i rok otplate. Obično se ovaj postupak primjenjuje na zajmoprimce na period od 1 mjeseca do 1 godine. Plaćanjem kamate zajmoprimac ne umanjuje veličinu samog duga, kao da banci plaća kamatu za nenaplatu penala i kazni, a nakon isteka odlaganja vraća se na staru šemu otplate. U ranim fazama kreditiranja s otplatom anuiteta, ovaj format odgode također može biti neučinkovit, jer oko 80% plaćenih iznosa otpada na kamatu, a samo preostalih 20% na glavnicu duga.
• Kreditni odmor na kamatu. Banke izuzetno rijetko koriste ovaj format odgode, jer je za njih najneisplativiji. Ova metoda je najprikladnija za zajmoprimca. Suština odgode u ovom slučaju je potreba otplate glavnog duga bez plaćanja kamata. Zapravo, u ovom slučaju možemo govoriti o davanju beskamatnog kredita, budući da je zajmoprimac određeno vrijeme oslobođen preplate sredstava za korištenje kredita.
• Kreditni praznici za cjelokupan iznos duga. Ova opcija omogućava klijentu da u određenom periodu ništa ne plaća banci. Obično ne prelazi 2-3 mjeseca. Za ostvarivanje takvih odmora potrebni su ozbiljni razlozi i dokazi.

Pored toga, banke mogu klijentu ponuditi i druge opcije podrške. Na primjer, može se smanjiti kamatna stopa, produžiti rok kredita i shodno tome smanjiti mjesečna otplata. To nam omogućava da barem djelimično ublažimo finansijski teret klijenta u ionako teškoj situaciji.

Procedura za dobijanje odgode kredita

Da biste dobili odloženo plaćanje tekućeg kredita, nije dovoljna jednostavna usmena prijava banci. Ovaj postupak ima određeni slijed. Zajmoprimac koji želi da odloži plaćanje mora:

1. sastaviti pismeni zahtjev upućen banci o potrebi dobijanja odloženog plaćanja;
2. uz zahtjev priložiti svu potrebnu prateću dokumentaciju (njihova lista ovisi o trenutnoj situaciji i okolnostima koje su osobu lišile mogućnosti da otplati kredit);
3. podnesite zahtjev bankovnom stručnjaku (bolje je napraviti kopiju dokumenta i zatražiti od službenika filijale da stavi oznaku da su papiri prihvaćeni; ako je potrebno, ovaj dokument se može koristiti za žalbu na sudu);
4. sačekajte odgovor banke - ako je odluka pozitivna, banka klijentu objavljuje nove uslove kreditiranja (mogu se mijenjati pojedinačno ili u skladu sa uslovima ugovora, ako postoji takva klauzula);
5. potpisati ugovor o restrukturiranju duga i dobiti novi mjesečni plan plaćanja.

Vrlo je važno ne samo pravilno sastaviti zahtjev za odgodu, već i prikupiti cijeli paket potrebnih dokumenata. Na primjer, ako je osoba otpuštena sa posla, može predočiti radnu knjižicu i potvrdu zavoda za zapošljavanje o prijavi. Ozbiljna bolest je potvrđena odgovarajućim potvrdama zdravstvenih ustanova.

Svaka banka je zainteresirana za otplatu kredita, pa kada se pojave ozbiljni problemi u životu zajmoprimca, često se sastanu na pola puta, nudeći odgodu plaćanja ili druga rješenja za situaciju.

Odgoda plaćanja kreditapredviđeno ugovorom o kreditu na određeni period. Ovo je uslov koji omogućava zajmoprimcu da odgodi otplatu kredita na neko vrijeme. Što je odgođeno plaćanje i kako ga dobiti, naučit ćete iz našeg članka.

Šta je odgoda plaćanja kredita?

U slučaju više sile, zajmoprimac može imati uslov u ugovoru o kreditu u pogledu odlaganja plaćanja kredita.

Banke ovu mjeru preduzimaju kako bi privukle što veći broj klijenata. U nekim slučajevima, kreditna institucija se osigurava i dozvoljava odloženo plaćanje kredita samo onim zajmoprimcima koji imaju žiranta.

Ali u praksi se dešavaju situacije kada u ugovoru o kreditu nema klauzule o odgodi, ali zajmoprimac i dalje ima problema s otplatom kredita. Kako biti u ovom slučaju?

Kako odgoditi otplatu kredita?

Kreditna institucija po pravilu izlazi u susret svojim klijentima i omogućava odloženo plaćanje kredita na jedan od sljedećih načina:

1. Kreditni praznici. Banka zamrzava otplate kredita, uključujući kamatu, na određeno vrijeme. Ova opcija se koristi izuzetno rijetko, jer bankama nije isplativo izlaziti u susret svojim klijentima na pola puta sa gubitkom.
2. Restrukturiranje duga. To znači povećanje roka otplate kredita smanjenjem mjesečne otplate. Nedostatak ovog rješenja je što će zajmoprimac morati platiti veću kamatu.
3. Promjena rasporeda plaćanja - na primjer, zamjena mjesečne uplate tromjesečnom.
4. Banka vam dozvoljava da plaćate samo kamatu na kredit, dok se glavnica plaća naknadno.
5. Iskoristite kolateral (ako je bio dostupan po ugovoru) u svrhu prodaje i otplate kredita u cijelosti ili djelomično.

Banka također može odbiti odgodu plaćanja kredita i prebaciti dug zajmoprimca na agenciju za naplatu. Međutim, dužnik takođe ima pravo da štiti svoje interese ne samo u policiji i tužilaštvu, već i na sudu.

Kako dobiti odgodu kredita?

Neplaćanje kredita može biti ili neovlašćeno (zajmoprimac ne deponuje traženi iznos na račun) ili legalno - uz dozvolu banke.

Kreditna institucija po pravilu daje 2-5 dana dužniku da plati ako je zaboravio na mjesečnu uplatu: građaninu se šalje SMS obavijest u kojoj se poziva da posjeti poslovnicu banke i izvrši uplatu.

U pravilu, za kratko odlaganje dužniku prijeti samo novčana kazna ili, na primjer, blokada kreditne kartice. Međutim, ako se kredit ne otplaćuje duži period, banka ima pravo na sud.

Da bi dobio odgodu kredita, dužnik treba da dođe u banku i objasni razloge zbog kojih privremeno neće moći mjesečno otplaćivati ​​kredit. Ako je potrebno, možete dostaviti dokumente koji potkrepljuju svoje argumente. Banka, nakon što je proučila situaciju, donosi odluku o odobravanju ili odbijanju odgode plaćanja kredita.

Neke banke pružaju odloženo plaćanje kao dodatnu uslugu koja se pruža bona fide zajmoprimcima. Uvjete za dobijanje možete saznati u poslovnici banke ili na njenoj web stranici. Obično morate popuniti aplikaciju i platiti naknadu. Zatim banka sastavlja novi plan plaćanja za zajmoprimca i šalje mu odgovarajuće obavještenje.

Zahtjev za odgodu plaćanja kredita (uzorak)

Da biste dobili odloženo plaćanje kredita, morate napisati odgovarajuću molbu upućenu ovlaštenom licu kreditnoj instituciji. Neke banke imaju uzorke takvih izjava. Daju se građanima na njihov zahtjev.

Razmotrit ćemo situaciju u kojoj morate sami sastaviti prijavu.

Direktoru OJSC "XXX-Bank"

Železnov I. A.

od Egor Dmitrievich Krestov,

Ne znate svoja prava?

Pretplatite se

nastanjen u:

Moskva, ul. Fedina, 1-1

tel. 8 (495) HHH-HH-HH

Izjava

Molim Vas da razmotrite mogućnost odgode po ugovoru o kreditu broj ___ od 12.01.2017.

Trenutno imam privremene finansijske poteškoće zbog otpuštanja s posla zbog otpuštanja, razvoda od supruge i plaćanja mjesečne alimentacije.

Molimo vas da me o svojoj odluci obavijestite pismenim putem na navedenu adresu.

primjena:

1. Kopija ugovora o kreditu.
2. Odluka suda o plaćanju alimentacije.
3. Kopija radne knjižice sa zapisnikom o otkazu.
4. Drugi dokumenti koje podnosilac smatra potrebnim da priloži.

Dokument se može poslati preporučenom poštom uz obavijest ili ručno odnijeti u banku. Ako predate zahtjev zaposlenicima banke, zamolite ih da na vašu kopiju stave oznaku prihvatanja.

Ako banka ne da odgodu...

Dužnik je banci poslao zahtjev za odgodu, a u odgovoru je dobio sljedeći odgovor: „U skladu sa zaključenim ugovorom o kreditu, zajmoprimac garantuje blagovremenu otplatu kredita i plaćanje kamate i odgovoran je za uredno ispunjenje kredita. obaveze po Ugovoru sa svom imovinom koja mu pripada, za koju u slučaju nevraćanja kredita može doći do ovrhe po utvrđenom postupku. Praksa Banke ne predviđa mogućnost odlaganja kredita.”

Ako nema izlaza i građanin ne može da izvrši uplatu, banka će nakon određenog vremena ići na sud da traži novac koji mu duguje.

Na sudskom ročištu dužnik predočava svu dokumentaciju koja potvrđuje korespondenciju sa bankom sa zahtjevima za dobijanje otplate. Neki sudovi staju na stranu dužnika i smanjuju iznos kazne.

Postoji još jedna opcija - refinansiranje kredita. Neke banke izdaju ciljani kredit - za otplatu ranije uzetog kredita, ali uz nižu kamatu. Možete uzeti ovaj kredit i otplatiti prethodni.

I na kraju, ako je ugovor o kreditu osiguran kolateralom, možete insistirati da se kolateral proda, a prihod od njegove prodaje iskoristi za plaćanje glavnice i kamata na kredit.

Banka, kao ni dužnici, nije zainteresovana za gomilanje kreditnih dugova. Štaviše, troškovi sudskog spora i razjašnjavanja odnosa sa klijentima kvare reputaciju kreditne institucije. Zbog toga mnoge banke vode politiku lojalnosti prema savjesnim klijentima i, ako im se pristupi na odgovarajući način, mogu omogućiti odloženo plaćanje kredita.