Hipotekarni kredit je jedan od načina kupovine stambenog prostora za one koji imaju stabilnu finansijsku situaciju i sopstvenu ušteđevinu. Kako bi kupovina kuće ili stana bila dostupna svim kategorijama građana, godišnje se razvijaju i provode različiti državni programi preferencijalnog kreditiranja. Povlaštene hipoteke u 2020. daju se pod posebnim uslovima i odličan su podsticaj za finansijsku i građevinsku industriju zemlje, a takođe indirektno doprinose poboljšanju demografske situacije u Rusiji.

Preferencijalni hipotekarni kredit je posebna vrsta kreditiranja u kojoj pored finansijske institucije i zajmoprimca učestvuje i treće lice. U zavisnosti od statusa trećeg lica, hipoteka može biti:

• Državni - posebni povlašteni uslovi hipoteke zasnovani su na gotovinskim plaćanjima iz saveznog ili regionalnog budžeta. Kroz državno finansiranje, zajmoprimcima se može ponuditi niža kamatna stopa na kredit, platiti hipotekarne kamate ili im se obezbijediti nekretnina po cijeni ispod tržišne.
• Nedržavni - kod ove vrste kreditiranja ulogu države imaju velike kompanije i korporacije koje svojim zaposlenima daju hipotekarne pogodnosti.

Pogledajmo bliže neke vrste povlaštenih hipotekarnih kredita.

Socijalna hipoteka

Osnova mehanizma funkcionisanja je podjela finansijskog tereta zajma između zajmoprimca i države. Za kupovinu stambenog prostora uz povlaštenu hipoteku mogu se prijaviti sljedeće kategorije građana:

• oni koji žive u prostorijama čija površina nije u skladu sa važećim standardima (potrebni minimum je 18 m² po osobi);
• stanovanje u kućama koje se smatraju nesigurnim;
• oni koji su na listi čekanja za stanovanje kao oni kojima su potrebni poboljšani uslovi stanovanja;
• žive u istom naselju sa osobama koje boluju od teških oblika hroničnih bolesti (tuberkuloza, epilepsija, mentalni poremećaji itd.).

Ovisno o konkretnom vladinom programu, zajmoprimcima se može ponuditi jedna od preferencijalnih opcija:

1. Pruža novčanu pomoć koju primalac može koristiti kao učešće na hipoteci ili za otplatu samog kredita i kamata.
2. Prodaja stambenih nekretnina po posebnoj sniženoj cijeni.
3. Obračun hipoteke po niskoj kamatnoj stopi (razlika kamata se nadoknađuje iz budžetskih sredstava).

Unatoč činjenici da je preferencijalno hipotekarno kreditiranje namijenjeno socijalno najugroženijim slojevima stanovništva, banke i dalje postavljaju određene zahtjeve za zajmoprimce:

• rusko državljanstvo;
• službeni radni odnos sa mogućnošću potvrđivanja visine prihoda;
• pozitivna kreditna istorija;
• raspoloživost sopstvenih sredstava za plaćanje učešća na kreditu;
• starosna granica (u zavisnosti od specifičnog programa i bankarske institucije, starost zajmoprimca može varirati od 18 do 54 godine);
• ima status nekoga kome su potrebni poboljšani uslovi života;
• određeni staž na poslednjem mestu rada (od 6 meseci do 1 godine).

Ukoliko podnosilac zahteva ispunjava sve uslove banke, da bi dobio hipoteku moraće da sledi sledeću proceduru:

1. Obratite se opštini ili lokalnoj upravi.
2. U redu za subvencije.
3. Posjetite banku kako biste popunili prijavni obrazac zajmoprimca. Morat ćete obezbijediti određeni paket dokumenata.
4. Pronalaženje odgovarajuće nekretnine.
5. Zaključivanje predugovora o kupoprodaji.
6. Potpisivanje ugovora o kreditu za hipoteku.
7. Primjena državnih beneficija.

Preferencijalni uslovi hipoteke za zaposlene u kompaniji

Velike kompanije i korporacije (Gasprom, Ruske željeznice), koje cijene svoje zaposlenike i razumiju važnost stambenog zbrinjavanja radnika, učestvuju u programima bankarskih kredita. Glavni kriterijumi za učešće zaposlenih su:

• određeni radni staž u kompaniji;
• potreba za stanovanjem;
• prisustvo posebnog statusa (mladi specijalista, velika porodica, samohrani roditelj, invalid itd.).

Ukoliko zaposleni ima pravo na povlašćeni kredit, može računati na sljedeće uslove:

• smanjena kamatna stopa – od 7,5 do 12% godišnje;
• avans - od 5 do 30% ukupne cijene stanovanja;
• rok kredita – od 15 do 30 godina;
• prijevremena otplata hipoteke.

Da bi se prijavio za kredit, učesnik korporativnog programa mora kontaktirati partnersku banku, popuniti formular i proći test kako bi se uverio da zajmoprimac ispunjava sledeće uslove:

• prema starosti;
• mjesečni nivo prihoda;
• kreditna reputacija;
• dostupnost drugih postojećih kredita.

Nakon odobrenja zahtjeva, potpisuje se ugovor o kreditu i imovina se upisuje kao opterećena imovina. Zaposleni mora na radnom mjestu pokazati važeći ugovor o hipoteci da bi dobio potrebnu subvenciju.

Vojna hipoteka

Stambeno zbrinjavanje vojnih lica je prioritetan zadatak države. U tu svrhu razvijen je i implementiran program NIS (). Mehanizam ove hipoteke je prilično jednostavan:

• kreira se lični račun za vojnog čovjeka, na koji se mjesečno prenosi određeni iznos iz saveznog budžeta (2020. iznos doprinosa iznosi 24.034 rubalja);
• Budžetske uštede možete koristiti nakon 3 godine od datuma ulaska u program.

Sredstva sa individualnog računa servisera koristit će se za podnošenje zahtjeva za povlaštenu hipoteku u odabranoj banci:

Banka	Ponuda, %	Iznos, hiljada rubalja	PV, %	Stopa na gotova stanovanja, %	Bilješka
DOM.RF	9,1	2758	20	9,1
Bank Russia	8,5	2900	10	8,5
VTB	8,8	2840	15	8,8	ako napusti NIS stopa +0,3%
Gazprombank	8,8	2814	20	8,8
Bank Zenith	9,1	3570	20	9,1	Po posebnom porodičnom programu moguće je dobiti hipoteku do 7 miliona evra.
Otvaranje banke	8,8	2800	20	8,8
RNKB	9,15	2565	10	9,15
RosselkhozBank	8,75	2700	10	8,75
Sberbank	8,8	2629	15	8,8
Svyaz Bank	8,6	2874	20	8,6
Absolut Bank	10,6	3075	20	10,6
Banka „Sankt Peterburg	10	2800	15	10
Uralsib	9,4	3142	20	9,4

Preferencijalni uslovi kredita uključuju sledeće parametre:

• maksimalni iznos hipoteke - 2.300.000 RUB;
• kamatna stopa - u proseku 9,5% godišnje;
• Rok kredita direktno zavisi od starosti vojnog lica (kredit se mora otplatiti pre 45. godine života).

Da biste se prijavili za hipoteku, morat ćete prikupiti i predati banci potreban paket dokumenata:

• izjava;
• pasoš;
• sertifikat učesnika NIS programa;
• dokumenti za supružnika i djecu (ako ih ima);
• dokumenti za kupljeni stambeni prostor (tehnički pasoš, katastarski pasoš, izvod iz Jedinstvenog državnog registra itd.).

Mlada porodica

U federalnom, regionalnom ili opštinskom programu za mlade porodice mogu učestvovati građani koji ispunjavaju sledeće uslove:

• rusko državljanstvo;
• starost do 35 godina;
• prisustvo braka ili dece;
• potreba za stanovanjem;
• Imati redovna primanja dovoljna za plaćanje mjesečnih plaćanja hipoteke.

Pogodnosti za renoviranje

Renoviranje je program preseljenja stanovnika glavnog grada iz trošnih stambenih objekata. Program se zasniva na ekvivalentnoj razmjeni nekretnina (broj soba, ukupna površina, površina lokacije itd.). Ako migranti žele dobiti veću nekretninu, mogu podnijeti zahtjev za hipoteku po povlaštenim uvjetima. Kako bi dobili tačnije informacije, Moskovljani bi trebali kontaktirati vladu u mjestu svog prebivališta.

Šta drugo očekivati

Pitanje kupovine stanova za široke mase stanovništva je najakutnije i najakutnije. Stoga se svake godine u Državnu dumu uvode novi računi i programi na razmatranje, osmišljeni da kupnju vlastitog stana ili izgradnju kuće učine pristupačnijim za obične Ruse.

Najnovija zakonodavna inicijativa koja se odnosi na porodice sa više od 2 djece vjerovatno bi mogla biti produžena. Istovremeno, porodice u kojima će se roditi dvoje ili više djece između 2018. i 2022. godine mogu računati na period od 8 godina za sniženu stopu hipoteke.

Ovakav odnos države prema stambenom problemu blagotvorno utiče ne samo na opštu socio-ekonomsku atmosferu u zemlji, već značajno utiče i na poboljšanje demografske situacije.

Zaključak

Uprkos činjenici da mnoge porodice i dalje smatraju hipoteku nepodnošljivim finansijskim teretom, pogodnosti koje država pruža zajmoprimcima čine je pristupačnom i ekonomski korisnom za mnoge socijalno ugrožene kategorije građana.

Osnovni uslov je želja samih građana da učestvuju u državnim programima, jer su svi aplikativnog karaktera. Da biste dobili stambeni list, novčanu subvenciju ili nisku kamatu od banke, morate pokazati zdravu inicijativu, stati u red kao oni kojima je stambeno potreban i prikupiti potrebna dokumenta.

Čekamo vaša pitanja u komentarima.

Naš advokat za hipoteku je uvijek dostupan. Ukoliko ste zainteresovani, obavezno se prijavite na besplatne konsultacije kod njega.

Bit ćemo zahvalni na ocjeni objave i ponovnom objavljivanju.

Saznaćete šta je povlašćena hipoteka, koji programi državne podrške vam omogućavaju da uštedite na kupovini kuće i pod kojim uslovima se takvi krediti daju. Ko dobija povlašćenu hipoteku i kako je dobiti?

03.06.2018 Alla Prosyukova

Vjerovatno ste više puta čuli viceve o hipotekama. Pa, na primjer, ovaj: „Zahvaljujući hipoteci, menadžer Alexander je prestao da pije, pušio i postao vegan.“

Da, hipotekarni kredit nije mana nebeska, već veliki finansijski teret dugi niz godina. Naravno, voleo bih da kamate budu niže, lista potrebnih dokumenata za registraciju kraća, da se razmatranje zahteva brzo, a plaćanje lako/ Ali za sada su to samo snovi!

No, koliko god grdili hipoteku, ma koliko ironizirali oko toga, danas je ovo možda jedini pravi način da legalno kupite vlastiti dom uz minimalna početna ulaganja. A država na sve moguće načine pokušava da poboljša situaciju, neprestano razvijajući preferencijalne programe zajedno sa kreditnim institucijama.

O preferencijalnim hipotekama će se raspravljati u ovom članku.

Šta je povlašćena hipoteka

Sama riječ „preferencijalno“ podrazumijeva da će osoba dobiti nešto pod boljim uslovima, drugačijim od standardnih. Istovremeno, navikli smo da se sve beneficije, bilo poreske, socijalne ili bilo koje druge, odnose samo na određene kategorije građana.

Dakle, preferencijalna hipoteka je stambeni kredit sa blažim uslovima kreditiranja određenih grupa stanovništva naše zemlje. Takvi krediti po pravilu imaju smanjenu stopu i iznos učešća. Često ih subvencionira vlada.

Ovakvo kreditiranje omogućava socijalno najugroženijim segmentima stanovništva da steknu sopstveni stambeni prostor ili poboljšaju postojeće uslove života.

U Ruskoj Federaciji takvi preferencijalni programi kao što su:

• drvena hipoteka;
• porodična hipoteka;
• stambeni kredit sa materinskim kapitalom itd.

Pogledajmo bliže glavne vrste ovog bankarskog proizvoda.

Koje vrste povlaštenih hipoteka postoje?

Kada je 1997. godine usvojen Zakon o hipoteci i kada se hipotekarni kredit pojavio u liniji proizvoda ruskih banaka, nije bilo govora o bilo kakvoj raznolikosti ovakvih programa. Tada je postojala samo jedna vrsta toga - dobijanje pozajmljenih sredstava obezbeđenih nekretninama na period do 10 godina.

Prošlo je nešto više od 20 godina i hipotekarni kredit se promijenio do neprepoznatljivosti! Kreditne organizacije nude mnoge hipotekarne programe sa raznim uslovima.

Predlažem da upoznate one najzanimljivije!

Socijalna hipoteka

Kombinira bankarski hipotekarni zajam i finansijsku podršku države u cilju poboljšanja uslova života određenih kategorija građana Ruske Federacije.

Na ovakav kredit možete računati:

• mlade porodice;
• zaposleni u javnom sektoru (nastavnici, ljekari, itd.);
• građani sa niskim primanjima.

Postoji nekoliko oblika realizacije ovog kredita:

• primanje sredstava po sniženom %;
• primanje subvencija od države za djelimično plaćanje kupljenog stambenog prostora (do 70% njegove cijene);
• prodaja stanova na kredit iz državnog fonda po sniženim cijenama.

Svaka regija ima pravo da odabere oblik u kojem će se kreditirati.

Oni koji žele da dobiju takav zajam moraju podnijeti zahtjev lokalnim vlastima ili regionalnom ogranku AHML-a (Agencija za hipotekarne i stambene kredite)

Vojna hipoteka

Vojna hipoteka je subvencionisani kredit za kupovinu stambenog prostora za vojna lica i njihove porodice. To je regulisano Zakonom „O sistemu štednje i hipoteke za stanovanje vojnih lica“. Sve transakcije u okviru programa provode se preko posebno kreirane agencije - Federalne državne ustanove Rosvoenipoteka.

Prema uslovima ovog bankarskog proizvoda, stambene jedinice mogu kupiti vojna lica koja su sklopila ugovor sa Ministarstvom odbrane, zaposleni u Ruskoj gardi, SOBR-u, OMON-u i privatnom obezbeđenju. Da biste iskoristili ponudu, morate služiti u ovim strukturama najmanje 3 godine. Nakon toga možete podnijeti prijavu i postati učesnik programa.

Početna uplata iznosi 10-20%, a može se uplatiti iz sredstava akumuliranih na individualnom računu korisnika kredita od momenta uključivanja u sistem štednje do kupovine stana. Ako nema dovoljno sredstava, zajmoprimac doprinosi nedostajući iznos iz svoje štednje.

Sve mjesečne uplate plaća Federalna državna ustanova “Rosvoenipoteka”. Što prije vojnik uđe u program i što duže služi vojni rok, veća je vjerovatnoća da neće morati da plati ni novčića iz svog džepa.

Ako zajmoprimac odluči da se prijevremeno povuče iz službe, morat će sam otplatiti ostatak duga.

Mlada porodica

Povlaštene hipoteke za mlade porodice su vrsta iste socijalne hipoteke koju sam pomenuo gore. Ali pošto je ovo jedna od najpopularnijih vrsta, izdvojila sam je kao zasebnu stavku.

Program Mlada porodica je odličan način kupovine stana po povlašćenim uslovima za porodice koje ispunjavaju sledeće uslove:

1. Porodica mora biti evidentirana kao kojoj su potrebni poboljšani uslovi stanovanja.
2. Najmanje jedan od supružnika ne smije biti stariji od 35 godina, dok svaki bračni drug mora imati najmanje 21 godinu.
3. Brak je zvanično registrovan.
4. Najmanje jedan od supružnika je državljanin Ruske Federacije.
5. Dostupnost sredstava za uplatu.
6. Dovoljan prihod za kreditiranje.

Glavna prednost ovog bankarskog kreditnog proizvoda je što država nadoknađuje troškove plaćanja u iznosu od 30-35%.

Program Mlada porodica vam omogućava da dobijete stanovanje po povoljnijim uslovima

Obraća pažnju! Samohrani roditelj koji odgaja maloljetno dijete može podnijeti zahtjev za kredit.

Da biste dobili takav kredit, prvo morate podnijeti zahtjev i dokumente odjelu gradske uprave koji nadzire stambena pitanja. Nakon donošenja pozitivne odluke, podnosilac zahtjeva će dobiti potvrdu koju je potrebno dostaviti banci kreditoru.

Hipoteka sa materinskim kapitalom

Materinski kapital je način državne podrške porodicama sa djecom. Prilikom rođenja 2. i sve naredne djece, majka dobiva potvrdu u iznosu od 453.026 rubalja. (u vrijeme pisanja).

Upotreba novca je dozvoljena u svrhe predviđene zakonom. Na primjer, za poboljšanje uslova života porodice. S tim u vezi, mnoge banke su razvile posebne programe u kojima materinski kapital ide za učešće ili za otplatu uplata.

hipoteka 6%

Od 1. januara 2018. na listi preferencijalnih hipoteka pojavila se još jedna - "Dječija", ili, kako se ponekad naziva, "Porodična". Riječ je o stambenom kreditu uz podršku države za porodice u kojima je drugo ili treće dijete rođeno najkasnije do januara 2018. godine.

Država nadoknađuje zajmoprimcu razliku između stope po kojoj je kredit primljen i zakonom utvrđenih 6% za ovaj program. Povlastica važi do 31.12. 2022.

Osim toga, zajmoprimac ne prima plaćanje razlike kamate za cijeli rok trajanja ugovora o kreditu, već samo za određeni period. Zavisi od broja djece u porodici.

Dakle, ako se u porodici rodi drugo dijete, tada će porodica morati plaćati hipoteku po smanjenoj stopi za 3 godine. Ako zajmoprimac ima treće dijete, period naknade se produžava na 5 godina.

Primjer

Za Mihajlove, Novu 2018. godinu obilježio je radosni događaj: rođen je sin, drugo dijete u porodici. Međutim, ovaj ugodan događaj pogoršao je ionako tešku stambenu situaciju: sada će 4 osobe živjeti na 24 metra svog malog stana.

Sberbank i njena „Porodična hipoteka“ pomogli su u rješavanju problema. Dokumenti su brzo prikupljeni: mjesec dana kasnije Mihajlovi su proslavili novokućstvo.

Sada izračunajmo koliko će porodica uštedjeti uz pomoć državne podrške.

Dakle, Mihajlovi su kupili Cijena 3-sobnog stana 5 miliona rubalja Akontacija je bila 20% (1 milion rubalja ). Kreditna sredstva korištena za kupovinu 4 miliona rubalja

Nakon što su dobili kredit u okviru programa „Hipoteka sa državnom podrškom za porodice sa decom“ po stopi od 6% godišnje, zajmoprimci moraju da plaćaju mesečno 28657,24 rub. Kao rezultat toga, za Mihajlovi će potrošiti 3 grejs godine na isplate 1031660,64 rub.

Da je porodica podigla sličan kredit po tadašnjoj osnovici od 9%, mjesečna uplata bi bila 35989,04 rub. , što znači da bi tokom iste 3 godine zajmoprimci dali zajmodavcu1.295.605,44 RUB

Uzimanjem hipoteke uz državnu podršku, Mihajlovi će uštedjeti % tokom 3 povlaštene godine 358022 rub.

Pogledajte video za još više detalja.

Kako dobiti povlaštenu hipoteku - algoritam korak po korak

Dobivanje povlaštene hipoteke se praktično ne razlikuje od podnošenja zahtjeva za bilo koji drugi bankarski stambeni kredit. Algoritam je prilično jednostavan i razumljiv. Međutim, poznavanje toga će vam uštedjeti vrijeme i živce.

Sačuvajte upute korak po korak za pomoć!

Korak 1. Odaberite banku i program kreditiranja

Prilikom odlučivanja o zajmodavcu i hipotekarnom programu, preporučujem korištenje online usluga koje vam omogućavaju da istovremeno uporedite mnoge ponude kredita različitih banaka. Postoji mnogo takvih lokacija za odabir na Internetu. Volim sravni.ru, banki.ru, ipoteka.ru.

Njihove prednosti:

• ušteda vremena na prijedlozima za praćenje;
• filtriranje svih programa prema navedenim parametrima;
• stvarne informacije;
• mogućnost izračuna okvirne uplate i podnošenja preliminarne prijave.

Takve kreditne institucije, po pravilu, imaju sve vrste programa povlaštenog stanovanja u svom arsenalu. Ove institucije imaju impresivnu bazu resursa, što znači da će moći da ponude najbolje kamatne stope i uslove.

Pažljivo proučite odabrani hipotekarni program. Savjetujem vam da se posavjetujete sa kreditnim stručnjacima odabrane banke posjetom uredu. Nakon posjete uredu, primite listu potrebnih dokumenata i podnesite inicijalnu prijavu. Ili to učinite na službenoj web stranici kreditne institucije.

Korak 2. Prikupite dokumente i podnesite prijavu

Nakon što ste dobili početno odobrenje zajmodavca, počnite sa prikupljanjem dokumenata.

Standardna lista papira za povlaštene hipoteke podijeljena je u 2 paketa:

• dokumenti zajmoprimca/sudužnika;
• dokumenata za kupljenu nekretninu.

U početnoj fazi, banka će zahtijevati samo prvi paket:

• upitnik;
• pasoš;
• dokument koji potvrđuje prihod (obično je to potvrda o porezu na dohodak fizičkih lica 2, ali ponekad zajmodavac prihvata potvrdu u obliku banke, potvrdu iz Penzijskog fonda itd.);
• kopiju radne knjižice ovjerenu od strane poslodavca;
• bračni ugovor, ako postoji;
• dokumente na osnovu vrste kredita koji se izdaje (na primjer, hipoteka za porodice sa djecom - njihovi rodni listovi).

Korak 3. Odlučivanje o nekretnini

Da li je donesena konačna pozitivna odluka o vašoj prijavi? Dakle, vrijeme je za traženje stana.

Ne zaboravite još jednom proći kroz zahtjeve za kućište koje kupujete. Svaki zajmodavac ima svoj, zavisno od vrste hipotekarnog programa i kreditne politike koju usvaja banka.

Gotovo nijedna banka neće finansirati kupovinu ako objekat:

1. U zapuštenom stanju.
2. Za rušenje.
3. Ima nedozvoljene izmjene.
4. Nema komunalije (kanalizacija, vodovod, grijanje, rasvjeta).
5. Pod teretom je.

U ovoj fazi potrebno je ne samo pronaći nekretninu koja će zadovoljiti zajmoprimca i zajmodavca, već je i procijeniti/osigurati.

Korak 4. Zaključujemo ugovor sa bankom

Nekretninu je odabrala i odobrila finansijska institucija. Vrijeme je za sklapanje ugovora. Takva transakcija uključuje izvršenje dva ugovora: ugovora o kreditu i ugovora o zalozi.

Pažljivo pročitajte oba dokumenta prije nego što ih potpišete. Zapamtite, u njima nema sitnica. Upravo ovi papiri će regulisati vaš odnos sa kreditnom institucijom na duže vreme.

Obratite posebnu pažnju na ove tačke:

• % ponude;
• ukupni trošak kredita;
• pravila prijevremene otplate;
• kazne;
• uslove pod kojima banka ima pravo jednostrano izvršiti promjene.

Korak 5. Registrirajte vlasništvo

Sve papirne formalnosti sa zajmodavcem su riješene. Nastavite sa registracijom vlasništva.

Postoji nekoliko načina:

Svoja imovinska prava možete registrirati na bilo koji način koji vam odgovara

Elektronska registracija postaje sve popularnija među ruskim zajmoprimcima. Uz vrlo razumnu naknadu, uštedjet ćete vrijeme i izbjeći potrebu posjete registracionoj komori. Gotovi dokumenti sa oznakom elektronske državne registracije biće vam poslani e-poštom.

Pravo vlasništva se može upisati i na klasičan način posjetom MFC-u i podnošenjem sljedećih osnovnih dokumenata:

1. Prijava za državnu registraciju.
2. Pasoši svih učesnika u transakciji.
3. Potvrda o uplati državne dažbine.
4. Ugovor o prodaji.
5. Ugovor (hipoteka) i kolateral.
6. Vlasnički dokumenti prethodnog vlasnika u vezi sa predmetom transakcije.
7. Katastarski pasoš.
8. Izvod iz kućne knjige.
9. Potvrda o nepostojanju komunalnog duga.

Period registracije naveden na web stranici Rosreestra je 5-12 radnih dana.

Koje banke kontaktirati

Prema statističkim podacima Centralne banke, od 1. aprila 2018. godine, hipotekarne stambene kredite daje 386 kreditnih organizacija. Gotovo svaki od njih ima barem jedan državni hipotekarni program sa povlaštenim uslovima.

Kako se ne bi "izgubili" u svoj toj raznolikosti, naši stručnjaci su pripremili tradicionalni izbor najboljih povlaštenih hipotekarnih ponuda 3 ruske banke.

Sberbank

Sberbank je možda najpoznatija univerzalna bankarska institucija u Ruskoj Federaciji. Kreditna institucija je lider po obimu izdatih hipotekarnih kredita. Samo u 2017. godini izdala je 647 hiljada kredita.

U liniji proizvoda Sberbank, svako može pronaći odgovarajuću opciju za sebe. Lako se prijaviti za program stanovanja koji vam se sviđa. Da biste to učinili, morate proći kroz 7 potrebnih koraka u nizu.

Stambeni krediti od Sberbanke imaju sljedeće prednosti:

• atraktivne kamatne stope;
• bez provizije;
• preferencijalni uslovi;
• individualni pristup aplikacijama.

VTB

Ldin je jedna od najvećih ruskih banaka na tržištu kreditiranja stanovništva. Ovdje svako može iskoristiti širok spektar različitih bankarskih usluga i proizvoda. Postoje i ponude za kredite za one koji žele da steknu sopstveni stan ili poboljšaju postojeće stambene jedinice.

Neki od njih spadaju u kategoriju preferencijalnih:

• vojna hipoteka;
• hipoteka uz podršku države.

Brzo donošenje odluke o aplikaciji, transparentni i razumljivi uslovi, partnerske ponude razvojnih kompanija - to su prednosti zbog kojih su VTB hipoteke tražene među Rusima.

Rosselkhozbank

RSHB je pouzdana, velika banka sa državnim učešćem i širokom mrežom filijala. Banka služi malim, srednjim, velikim preduzećima i pojedincima.

Klijentima se nudi:

• pozajmljivanje;
• depoziti;
• bankarske usluge.

Evo svih glavnih vrsta povlaštenih stambenih kredita:

Detaljne uslove potražite na web stranici ili u uredima RSHB.

Socijalna hipoteka je program koji pomaže poboljšanju uslova života socijalno ugroženih građana, mladih i porodica sa niskim primanjima koji stoje u redu za stanovanje, koristeći hipotekarne kredite i finansijsku podršku države.

Program socijalna hipoteka porodice čiji prihodi nisu dovoljno visoki mogu imati koristi. Takve porodice imaju mogućnost otplate na rate do 30 godina. Moguće je dobiti hipoteku.

Po pravilu, prednost ove vrste hipoteke mogu da iskoriste pre svega osobe na listi čekanja, odnosno osobe za koje je prepoznato da im je potrebno poboljšati uslove života i koji su u redu za ova poboljšanja. Socijalne hipoteke će se odnositi i na kategorije građana kao što su mladi, vojna lica, mlade porodice itd.

Postoji nekoliko vrsta socijalne hipoteke:

1. subvencionisanje kamatne stope na hipotekarni kredit

2. davanje subvencije za dio troškova hipotekarnog stanovanja

3. prodaja javnih stanova na kredit po sniženoj cijeni

Odluka o primjeni jedne ili druge vrste socijalne hipoteke pripada inicijativi lokalnih vlasti.

Da biste dobili pouzdane informacije o socijalnim hipotekama u gradu ili regiji, obratite se nadležnim organima nadležnim za stambenu politiku grada ili regije. Treba vam pružiti pomoć, savjetovati se o uslovima potrebnim za dobijanje socijalne hipoteke, napraviti preliminarne kalkulacije oko budućeg učešća, kao i veličinu i uslove kredita, iznos mjesečnih otplata na hipotekarni kredit i minimalnu prihod zajmoprimca, uključujući njegovu porodicu.

Danas postoje neke kategorije građana koje po želji mogu dobiti socijalnu hipoteku, evo nekih od njih:

Socijalna hipoteka za mlade:

Postoji mnogo opcija za rješavanje stambenog problema za mlade. Kao alternativa, oživljava se praksa studentskih građevinskih brigada. Radnici takvih jedinica koji su radili u 150 smjena dobijaju pravo da kupe stan po trošku hipoteke.

Ali, nažalost, do sada građevinski timovi rade samo u dva regiona - Sverdlovsku i Voronježu. Uz pomoć ovog programa postaje moguća kupovina stana po cijeni 3 puta nižoj od tržišne. Takođe, učesnicima programa se izdaje hipotekarni kredit po povlašćenoj kamatnoj stopi.

U bliskoj budućnosti planirano je proširenje liste gradova koji učestvuju u ovom projektu, odnosno u oblastima Rjazan i Novgorod, Republici Tatarstan, kao iu Moskvi i Sankt Peterburgu.

Državna hipoteka za mladu porodicu:

Pored lokalnih programa socijalne hipoteke, mlade porodice mogu učestvovati u federalnom programu i dobiti državnu subvenciju za kupovinu stana ili kuće. Visina subvencije zavisi od standardne cene stambenog brojila u određenoj opštini i od toga da li porodica ima decu ili ne.

Mlade porodice bez dece:

subvencija iznosi 35% troškova stanovanja,

Mlade porodice sa decom:

Subvencija je 40%.

Troškovi stanovanja izračunavaju se na osnovu sljedećih standarda:

Porodica koja se sastoji od dvije osobe - 42 m2. za jednu osobu.

Porodica koja se sastoji od tri ili više osoba - 18 m². m po osobi.

Za primanje subvencija, starost oba supružnika ne smije biti veća od 35 godina. Jednako važan faktor pri dobijanju socijalne hipoteke jeste da se mladoj porodici mora prepoznati potreba za poboljšanjem uslova stanovanja. Drugim riječima, morate biti u redu za primanje općinskog stanovanja, kao i imati sredstva koja se smatraju dovoljnim za plaćanje troškova stanovanja u dijelu koji premašuje iznos subvencije.

Odluku o uključivanju mlade porodice na listu podnosilaca zahtjeva za subvenciju donose izvršne vlasti konstitutivnog entiteta Ruske Federacije i prosljeđuju ove podatke Rosstroju.

Kada se mlada porodica uključi u savezni program, izdaje se posebna potvrda. Subvencija se daje u bezgotovinskom obliku, iznos se uplaćuje na bankovni račun koji je partner federalnog programa. Ova subvencija se može iskoristiti kao učešće pri dobijanju hipotekarnog kredita za kupovinu stana ili izgradnju vlastitog doma.

Socijalna hipoteka za vojno i vojno osoblje:

Sveruski program "Vojna hipoteka" ima za cilj ostvarivanje prava vojnog osoblja na stanovanje kroz sistem finansiranog hipotekarnog stanovanja. Mogućnost i obavezno učešće vojnih lica u programu određuje se njihovim činom, kao i datumom zaključenja prvog ugovora o služenju vojnog roka.

Program vojne hipoteke je proces u kojem se svake godine određeni iznos doznačuje na individualni račun vojnog lica koje učestvuje u programu.

Tačan iznos iznosa utvrđuje se na nivou Vlade Ruske Federacije i redovno se revidira uzimajući u obzir inflaciju i opću ekonomsku situaciju u zemlji.

Ovaj iznos serviser će moći iskoristiti kao kaparu prilikom kupovine kuće hipotekarnim kreditom.

Socijalna hipoteka u Moskvi:

U Moskvi se uspješno sprovode dvije sheme socijalne hipoteke.

1. Izgradnja se izvodi po gradskom nalogu. Korisnici mogu kupiti stan po svom trošku, koji je otprilike 2 puta jeftiniji od stambenog prostora po tržišnim cijenama.

1. Subvencije su date kao pomoć pri plaćanju učešća. Drugim riječima, učesnici programa mogu dobiti besplatnu subvenciju dodavanjem hipotekarnog kredita, 10% vlastitih sredstava, te kupovinom odgovarajućeg stambenog prostora. Ali pod takvim uslovima, učesnik mora da plati tržišnu cenu stanovanja.

Ovi programi su u potpunosti dizajnirani za one na listi čekanja.

Pored uslova za učesnika socijalne hipoteke koje nameću određeni organi, postoje i zahtjevi hipotekarne banke. Hipotekarna banka sarađuje sa vlastima na programu socijalne hipoteke i izdaje hipotekarne kredite. Zahtjevi za zajmoprimca iz hipotekarne banke mogu se odnositi na njegovo državljanstvo i registraciju, dužinu radnog iskustva. Uvjet za obavezno hipotekarno osiguranje o vlastitom trošku odgovara i za učesnike u socijalnim hipotekama.

Koliki kredit mogu očekivati?

Banka uvijek odobrava maksimalan iznos koji može izdati zajmoprimcu i sudužnicima navedenim u obrascu zahtjeva. Međutim, iznos kredita ne može biti veći od 85% vrijednosti nekretnine koju ste odabrali.

Odbijen mi je zajam. Zašto? sta da radim?

Banka ne objašnjava razloge odbijanja, jer bi to dovelo do otkrivanja sistema procjene dužnika, što je poslovna tajna. Postoji potencijalno dvadesetak parametara zajmoprimca i sudužnika na koje se ovaj sistem može osloniti.

Ako vas banka odbije, možete ponovo podnijeti zahtjev za kredit u roku navedenom u propratnom tekstu odbijanja. U nekim slučajevima možete se odmah ponovo prijaviti.

Kako povećati svoje šanse za dobijanje hipoteke uz malu službenu platu?

Na primjer, možete podnijeti zahtjev za kredit sa potvrdom u obrascu banke umjesto 2-NDFL certifikata. Potvrda o prihodima u obliku banke je alternativni dokument koji banka prihvata kao potvrdu o prihodima dužnika, ali u kojem se mogu uzeti u obzir dodatna zarada.

Ja sam starija osoba, hoće li mi dati hipoteku?

Hipoteku možete uzeti dok ne navršite 75 godina. Na primjer, ako imate 65 godina, možete uzeti hipoteku na 10 godina.

Ako primam platu na Sberbank karticu?

Platni klijenti Sberbanke, u zavisnosti od drugih uslova kredita, mogu dobiti dodatne pogodnosti. Istovremeno, beneficije su dostupne ako je bilo koji od suzajmoprimaca platni klijent.

· Ako ste u protekla dva mjeseca imali barem jednu platu uplaćenu na vašu Sberbank karticu ili račun, možete dobiti popust na vašu stopu.

· Ako vam je zarada uplaćena na Sberbank karticu (račun) u najmanje 4 od posljednjih 6 mjeseci, nećete morati dodatno učitavati potvrdu o prihodima i kopiju radne knjižice.

Kako mogu saznati preplaćeni iznos za moj budući kredit?

Možete vidjeti iznos preplate registracijom na Vašem ličnom računu. Nakon registracije, kliknite na tablu za obračun i vidjet ćete dijagram preplate u kalkulatoru.

Da li je isplativo kupovati polisu životnog i zdravstvenog osiguranja za zajmoprimca?

Životno i zdravstveno osiguranje u osiguravajućem društvu Sberbank Life Insurance LLC ili drugim kompanijama akreditovanim od Sberbanke omogućava vam da smanjite stopu kredita za 1%.

Uzimajući u obzir kupovinu polise, zapravo ćete uštedjeti oko 0,5 procentnih poena na stopi. Pored uštede na stopi, polisa ispunjava i svoju neposrednu svrhu - osiguravajuće društvo će banci isplatiti ostatak duga po vašem hipotekarnom kreditu po nastanku osiguranog slučaja (invalidnost ili smrt).

Ja sam državljanin druge zemlje, mogu li dobiti hipoteku?

Hipoteke Sberbanke izdaju se samo građanima Rusije.

Ko može biti sudužnik?

Najčešće su zajmoprimci rođaci glavnog zajmoprimca - supružnika, roditelja, djece, braće i sestara. Ukupno možete privući do 6 sudužnika. Ako ste u braku, vaš supružnik mora biti obavezni sudužnik. Izuzeci su mogući ako je bračni ugovor sklopljen između supružnika.

Na primjer, da biste povećali šanse za primanje većeg iznosa nakon odobrenja, možete privući suzajmoprimce - učesnike u platnim projektima. A kada podnesete zahtjev za kredit, možete primijetiti da ne želite uzeti u obzir solventnost sudužnika. Ovo će smanjiti listu potrebnih dokumenata, ali može smanjiti maksimalni odobreni iznos.

Kako iskoristiti materinski kapital za hipoteku?

Sredstva materinskog kapitala u cijelosti ili djelimično možete koristiti kao kaparu prilikom dobijanja hipoteke. Možete koristiti samo materinski kapital ili zbir materinskog kapitala i sopstvenih sredstava. Za minimalni iznos uplate preporučujemo korištenje DomClick kalkulatora.

Prilikom korišćenja sredstava materinskog kapitala, važno je sa prodavcem dogovoriti proceduru i rok za dobijanje sredstava materinskog kapitala, jer se ovaj iznos ne prenosi odmah iz Fonda PIO.

Takođe, sredstva materinskog kapitala mogu se koristiti za prijevremenu otplatu postojećeg kredita.

Koji će dodatni troškovi biti pri podnošenju zahtjeva za hipoteku?

U zavisnosti od vrste nekretnine i odabranog skupa usluga, prilikom apliciranja za kredit morat ćete platiti:

· Izvještaj o evaluaciji – od 2.000₽ u zavisnosti od regiona i kompanije za procenu (potrebno za procjenu kolaterala);

· Osiguranje kolaterala (za kupljeni stan) - direktno zavisi od veličine kredita;

· Životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca (nije obavezno, ali smanjuje stopu kredita) - direktno zavisi od veličine kredita;

· Državna naknada za registraciju transakcije u Rosreestru iznosi 2.000₽ at nezavisni registracija ili 1.400 ₽ za elektronsku registraciju instracije (ovo je dodatna usluga i plaća se posebno);

· Iznajmljivanje sefa i plaćanje pristupa do njega (prilikom kupovine sekundarnog doma za gotovinu) ili plaćanje usluge sigurnog plaćanja - od 2.000₽ .

Cijena usluga je okvirna. Tačnu cijenu provjerite na web stranicama relevantnih službi.

Šta je bolje: novogradnja ili preprodaja?

U pravilu se stan ili stanovi u novogradnji kupuju direktno od investitora, dok se stanovi za preprodaju kupuju od prethodnog vlasnika.

Pre vas niko nije živeo u novoj zgradi, cena kvadrata je manja od cene stana iste klase na sekundarnom tržištu, postoje promocije od developera, moderniji rasporedi, međutim, nećete moći brzo prijavite se u mjestu stanovanja, lift i plin neće biti uključeni sve dok se većina stanovnika neće useliti, najvjerovatnije će morati čekati razvoj infrastrukture i završetak popravki od susjeda.

Po pravilu, možete se useliti u sekundarnu nekretninu i upisati se odmah nakon kupovine, infrastruktura oko nje je već razvijena, međutim, najvjerovatnije ćete se morati zadovoljiti standardnim rasporedom, dotrajalim komunikacijama i morat ćete provjeriti pravnu čistoću imovine i strana u transakciji.

Koje je vrijeme obrade zahtjeva za kredit?

Razmatranje prijave ne traje duže od dva dana, ali većina klijenata dobija odobrenje na dan prijave.

Kako funkcionira proces dobijanja hipoteke od Sberbanke preko DomClicka?

U zavisnosti od vrste imovine i drugih parametara, proces dobijanja hipoteke može varirati.

Međutim, prva faza je ista za sve - podnošenje zahtjeva za kredit. Da biste se prijavili, izračunajte kredit pomoću DomClick kalkulatora, registrirajte se na web stranici, ispunite obrazac i priložite potrebnu dokumentaciju. Razmatranje prijave ne traje duže od dva dana, ali većina klijenata dobija odobrenje na dan prijave.

Ukoliko još niste odabrali nekretninu, to možete početi raditi odmah po dobijanju odobrenja od banke, kada saznate maksimalan iznos kredita za vas.

Kada je svojstvo odabrano, učitajte potrebne dokumente na svoj DomClick nalog.

U roku od 3-5 dana bit ćete obaviješteni o odobrenju nekretnine koju ste odabrali. Možete odabrati pogodan datum za transakciju, koja se obavlja u centru za hipotekarne kredite Sberbank.

Posljednja faza je registracija transakcije u Rosreestru. Čestitamo, gotovi ste!

Zašto se registrovati na DomClick?

Nakon registracije, imat ćete pristup konsultantskoj pomoći u chatu i upitniku zajmoprimca. Registracija vam omogućava da sačuvate svoje podatke kako biste se u svakom trenutku mogli vratiti popunjavanju prijave. Nakon što dobijete odobrenje kredita na ličnom računu zajmoprimca, moći ćete komunicirati sa svojim menadžerom, poslati dokumente banci na mreži i dobiti usluge potrebne za dobijanje hipoteke.

Kako da saznam odluku banke?

Odmah nakon razmatranja Vaše prijave, dobićete SMS sa odlukom banke. Pozvaće vas i službenik banke.

Želeći da imaju odvojeno stanovanje, samo rijetki ga mogu kupiti vlastitim novcem. Većina ljudi mora privući pozajmljena sredstva od kreditnih institucija da bi ostvarili svoje snove. Određenim segmentima stanovništva obezbeđeni su povlašćeni uslovi, koji se mogu manifestovati ili u dobijanju subvencije ili u uspostavljanju snižene kamatne stope. Hipotekarne pogodnosti

Hipoteka je oblik obezbeđenja na nekretnini koji daje garanciju otplate zajmodavcu. U ovom procesu učestvuju dvije strane: zalogodavac i zalogoprimac. IN Savezni zakon br. 102 od 16. jula 1998. u članu 5 Navedene su vrste nekretnina koje se mogu kupiti hipotekom:

• zemljište za izgradnju stambenog objekta;
• stambena zgrada ili njen dio;
• stan ili njegov dio (obavezno izolirana prostorija);
• seoska kuća ili vrtna kuća;
• garaža ili parking mjesto.

Član 5. Imovina koja može biti predmet hipoteke

Prilikom upisa hipoteke zaključuje se ugovor koji obavezno mora uključivati ​​bitne strane u transakciji:

• predmet – nekretnina kupljena uz hipoteku;
• strane u transakciji;
• trošak hipoteke.

Šta je hipoteka i hipotekarni kredit

Ugovor je u fazi državne registracije. U tom slučaju se plaća državna taksa. Takođe je potrebno sastaviti hipoteku za kupljeni stan, koji je upisana hartija od vrednosti. Imovina će biti opterećena u vidu kolaterala do potpune otplate dugova. Nakon svih uplata, morate proći proceduru otplate hipoteke. U tom slučaju, teret na nekretnini će biti uklonjen.

Preferencijalna hipoteka

Preferencijalne hipoteke izdaju se samo za određene segmente stanovništva. Da biste učestvovali, morate ispuniti određene uslove.

Uslovi prijema

Uslovi za davanje hipoteke povezani su sa određenim zahtjevima koji se postavljaju kako učesnicima u transakciji, tako i samom subjektu hipotekarnog kreditiranja - nekretninama. Svaki konkretan slučaj se razmatra pojedinačno, ali postoje i uslovi za dobijanje hipoteke koji su zajednički za sve. Osnovni uslovi za hipotekarni kredit

Zahtjevi za nekretnine:

1. Kupljeno stanovanje ne smije se nalaziti u trošnoj ili trošnoj zgradi.
2. Stambeni objekat ne bi trebalo da bude veoma star, stepen istrošenosti ne bi trebalo da prelazi 70%.
3. Stan ili stambena zgrada mora imati sve potrebne komunalije: struju, kanalizaciju, grijanje, vodovod.
4. Kupljena imovina mora biti oslobođena tereta.

Uslovi za kreditna lica:

1. Državljanstvo. Povlastice za stanovanje daju se samo građanima Rusije.
2. Dob. Osoba koja prima hipoteku ne smije biti mlađa od 21 godine i ne starija od 65-70 godina u vrijeme posljednje otplate kredita. Mnogi povlašteni hipotekarni krediti imaju svoje starosne granice, na primjer, za mladu porodicu ili mladog stručnjaka.
3. Radno iskustvo. Obično banke zahtijevaju da zajmoprimac ima najmanje 6 mjeseci iskustva. Mogu se postaviti i drugi zahtjevi.
4. Nivo prihoda. Preferencijalne hipoteke daju se osobama sa niskim primanjima, tako da se najčešće postavljaju zahtjevi za dodatnim osiguranjem za pozajmljena sredstva u vidu garancije.

Video - Socijalna hipoteka - kakve mogućnosti imaju zajmoprimci

Kako postati učesnik povlaštene hipoteke

Pozivaju se građani koji su, prema određenim kriterijumima, pogodni za uvrštenje na listu kandidata za kredit da postanu učesnici povlašćene hipoteke. Zahtjev o želji za dobijanjem sredstava za kupovinu stambenog prostora po povoljnim uslovima šalje se organu socijalne zaštite. Svaki konkretan zahtjev se tamo razmatra. Svaka kategorija zahtijeva obezbjeđivanje određenih dokumenata.

Hipoteka uz podršku države

Hipoteka sa državnom podrškom ima 3 glavna cilja:

1. Razvoj građevinske industrije.
2. Pomoć u kupovini stambenih nekretnina za stanovništvo.
3. Podrška bankarskom sistemu.

Hipoteka uz državnu podršku Sberbanke. Podaci nisu zvanični dokumenti za dobijanje hipoteke. Informacija nije zvanična

Državne hipoteke obično se daju određenim slojevima i kategorijama stanovništva: višečlanim i mladim porodicama, vojnim licima, mladim naučnicima i specijalistima i zaposlenima u javnom sektoru. Bilo koji od državnih programa hipotekarnih kredita pruža sljedeće pogodnosti:

• smanjena kamata na kredit: razlika između redovne i preferencijalne kamatne stope se finansira iz budžeta;
• davanje subvencija iz budžetskih sredstava;
• saradnja države i investitora: stanovi se kupuju po niskim cijenama.

Šema za dobijanje i sprovođenje subvencija za hipotekarne kredite

Mlada porodica

Status mlade porodice dodeljuje se svim bračnim parovima. Starost mladenaca je ograničena na 35 godina. Važan uslov za uključivanje u program je obavezna prijava za poboljšanje stanovanja. O hipotekarnom programu “Mlada porodica”.

U okviru programa „Mlada porodica“ iz državnog budžeta obezbjeđuje se subvencija od 35% cijene kupljenog stambenog prostora. Ako je u porodici dijete, iznos pomoći se povećava za 5%. Iz budžeta izdvaja 600 hiljada rubalja za dve osobe, a 800 hiljada rubalja za porodicu sa 1 djetetom. Maksimalni iznos subvencije je 1 milion rubalja. Državna sredstva se obično koriste kao učešće. Hipoteka za mlade porodice iz Sberbanke. Informacija nije zvanična

Da bi se prijavila za subvenciju, mlada ćelija društva mora napisati izjavu o svojoj želji da učestvuje u programu. Aplikacija se stavlja u red čekanja i porodica dobija obaveštenje o njenom uključivanju u program. Lista čekanja obično traje nekoliko godina. Ako jedan od članova porodice za to vrijeme napuni 35 godina, tada se ova porodica isključuje sa spiska.

Bitan! Subvencija u okviru programa “Mlada porodica” se izdaje jednokratno.

Šema za dobijanje hipotekarnog kredita u okviru programa “Mlada porodica”.

Mladi naučnici

Kako bi se spriječio odliv “mladih mozgova”, postoji program “Mladi naučnici” u kojem učestvuje Ruska akademija nauka. Uvjeti pod kojima će građanin moći učestvovati u ovom projektu opisani su u Rezolucija Prezidijuma Ruske akademije nauka br. 142 od 20.06.2011.:

1. Mladi zaposlenik mora imati akademsko zvanje.
2. Naučnik mora raditi u naučnoj oblasti. Uspostavljena je lista određenih institucija: istraživački instituti, RAS, univerziteti, odbrambena industrija, Skolkovo.
3. Građanin mora imati stambeno zbrinjavanje.
4. Starost naučnika je ograničena na 35 godina. Za doktore nauka starosne granice su neznatno povećane i iznose 40 godina.

O proceduri za pružanje socijalnih davanja za kupovinu stambenih prostora mladim naučnicima Ruske akademije nauka

Stambeni kredit se daje na period od najviše 25 godina, minimalno učešće je 10% vrednosti nekretnine, kamata dostiže 10,5% godišnje. Kako dobiti kredit u okviru programa Mladi naučnici

Velika porodica

Porodica sa 3 ili više maloljetne djece smatra se velikom porodicom. Dobivši ovaj status, ova kategorija ima pravo na povlaštenu hipoteku ako treba da poboljša ili proširi uslove stanovanja.

Država daje subvenciju koja se može potrošiti u sljedeće svrhe:

• uplate kapare;
• otplata postojeće hipoteke.

Velika porodica ima pravo da koristi materinski kapital za kupovinu stambenih nekretnina, čija vrijednost u 2020. iznosi 453.026 rubalja. Može se koristiti kao:

• primarno plaćanje;
• otplata glavnog duga;
• plaćanje obračunate kamate.

Hipoteka sa državnom podrškom za porodice sa decom

Od 2020. godine pokrenut je novi program za porodice sa djecom, koji se sastoji od davanja hipoteka od 6% na ograničeni period. Glavni uslov za učešće u njemu je rođenje jednog od djece nakon 01.01.2020. (Rezolucija Vlade Ruske Federacije br. 1711 od 30.12.2017.). Program traje do 31.12.2022.

Hipoteka za vojsku

Vojna hipoteka se daje učesniku u štedno-hipotekarnom sistemu (NIS) na osnovu. Za učešće u njemu moraju biti ispunjena 2 uslova:

• vojnik mora biti u redovima sovjetske vojske;
• vijek trajanja ne može biti kraći od 3 godine.

Kako dobiti potvrdu o sticanju prava na CLP

Svake godine se na individualni račun vojnika učesnika NIS-a doznačuje iznos novca koji je utvrdila država. U 2020. iznosi 268.465 rubalja. Tokom prve 3 godine učešća u NIS-u na vojnom računu se akumuliraju sredstva, što je sasvim dovoljno za uplatu. Sva naknadna godišnja razgraničenja će se koristiti za otplatu glavnog duga. Algoritam za kupovinu stambenog prostora na sekundarnom tržištu Algoritam za kupovinu stambenog prostora na primarnom tržištu Algoritam za kupovinu stambene zgrade sa parcelom Banke kreditiraju učesnike NIS-a Programi hipotekarnog kreditiranja za učesnike NIS-a

Prilikom kupovine stana sa vojnom hipotekom potrebno je proći kroz sljedeće korake:

1. Nakon tri godine učešća u NIS-u, treba poslati izveštaj rukovodstvu vojne jedinice za izdavanje potvrde o stambenom kreditu. Rok važenja mu je 6 mjeseci.
2. Odaberite banku koja učestvuje u programu vojnog finansiranja.
3. Pronađite odgovarajući stan. Odabrana opcija se dogovara sa Rosvoenipotekom i bankom. Po dobijanju saglasnosti zaključuje se predugovor o kupoprodaji.
4. Ugovori se sklapaju sa Rosvoenipotekom i sa bankom.

Bitan! U programu vojne hipoteke mogu učestvovati sva vojna lica, bez obzira na uslove života. Prednosti vojne hipoteke

Hipoteka za mlade nastavnike

Pravo na dobijanje povlašćene hipoteke za mladog nastavnika utvrđeno je sertifikatom, koji mu zajednički daju Ministarstvo prosvete i lokalne vlasti. Da bi to uradio, zaposleni u školi piše molbu organu lokalne samouprave i prikuplja svu potrebnu dokumentaciju. Nakon dobijanja sertifikata, mladi nastavnik bira banku koja učestvuje u ovom programu. Dokumenti potrebni za dobijanje hipoteke

Uslovi za učesnike programa:

1. Starost mladog nastavnika ne može biti veća od 35 godina.
2. Nastavnik kome je potreban smještaj mora raditi samo u državnoj instituciji.
3. Životni prostor nastavnika mora biti manji od standarda utvrđenih zakonom.
4. Iskustvo u nastavi mora biti preko 3 godine.

Projekat “Hipoteka za mlade nastavnike”

Maksimalni mogući iznos kredita je 11 miliona rubalja. Ovu pogodnost možete dobiti samo 1 put.

Hipoteke za zaposlene u javnom sektoru

U našoj državi građani zaposleni u javnom sektoru imaju prilično niske plate. U cilju njihove podrške razvijen je poseban projekat koji daje hipoteke po atraktivnim uslovima. Zaposleni u budžetskim organizacijama su ljekari, nastavnici, policajci, državni službenici i vojno osoblje.

Prilikom primanja hipoteke, postoje dvije mogućnosti za podnošenje zahtjeva za beneficije:

1. Primanje subvencija od države za otplatu stambenog kredita. Iznos takve pomoći jednak je 30% cijene kupljenog stambenog prostora.
2. Uspostavljanje snižene kamatne stope na hipotekarne kredite.

Mehanizam za davanje hipotekarnih stambenih kredita

Uslovi za dobijanje hipoteke za radnike u javnom sektoru su sledeći:

1. Građanima mora biti potreban stambeni prostor ili njegovo poboljšanje. Ne posjeduju nekretnine.
2. Radno iskustvo u budžetskim institucijama mora biti duže od 3 godine.
3. Ustanovljavaju se starosna ograničenja: za samca je 35 godina, za oženjenog građanina 40 godina.

Hipoteke se obično daju na rok do 30 godina. U zavisnosti od roka i učešća, kamatna stopa varira od 9 do 12%. Na veličinu opklade utiču sljedeći pokazatelji:

• dostupnost računa za plate u banci koja daje kredit;
• privlačenje žiranata;
• životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca.

Video – Hipoteka za mladu porodicu

Hipoteka za adaptaciju

Renoviranje podrazumijeva preseljenje građana iz starih, zastarjelih stanova u nove stambene objekte. Ljudi dobijaju smještaj u novogradnji u skladu sa raspoloživim prostorom u kojem su živjeli. Dozvoljeno je povećanje od 20% zbog kuhinje ili kupatila. “Preseljenici” ne plaćaju dodatno za takvu ekspanziju.

Ako površina novog stambenog prostora znatno premašuje snimku starog stana, tada ćete morati platiti "dodatne" brojila. U slučaju nedostatka sopstvenih sredstava, hipoteka se izdaje sa 9% godišnje, au bliskoj budućnosti planirano je da bude 7%. Novi stanari zalažu svoj novi dom banci na određeno vrijeme dok se primljeni kredit u potpunosti ne otplati.

Razlozi za povlaštenu hipoteku za renoviranje mogu biti sljedeći:

1. Želja za stanovanje veće površine.
2. Nekoliko porodica koje žive na istom području namjeravaju se preseliti u zasebne stanove.

Video - Hipoteka 6% za porodice sa dvoje ili više djece

Socijalna hipoteka

Socijalna hipoteka se ne odnosi ni na jednu određenu kategoriju stanovništva, već na sve građane kojima je potrebno poboljšano stanovanje. Razlozi za uključivanje u socijalnu hipoteku mogu biti sljedeći:

1. Smještaj u zgradu hitne pomoći.
2. Dugotrajno čekanje u redu za stanovanje: registracija do 01.03.2005.
3. Nedostatak prostornih standarda utvrđenih zakonom po 1 stanovniku. 42 m² predviđeno je za 2 osobe; ako u istom prostoru živi 3 ili više osoba, svaka osoba dobija dodatnih 18 m². Pri kupovini stana veće kvadrature morat ćete doplatiti dodatne metre po tržišnim cijenama.
4. Nedostatak sanitarnih uslova za normalan život.
5. Zajednički život sa bolesnim građaninom, kojem se pri kupovini novog doma obezbjeđuje posebna izolovana soba. Postoji lista bolesti u vezi sa kojima se izdaje povlašćeni kredit.

Hipoteka u Moskvi

Socijalne hipoteke daje Gradski odjel za imovinu pod povoljnim uslovima za stanovništvo. Troškovi stanovanja u okviru ovog programa su 4 puta niži od tržišne cijene. Socijalnu hipoteku možete dobiti prolaskom kroz određene korake:

1. Sastavljanje prijave Gradskom odjelu za imovinu. Dokument moraju potpisati svi građani koji žive sa podnosiocem zahtjeva.
2. Obezbeđivanje svih potrebnih dokumenata. U zakonu br. 29 od 14. juna 2005. godine za grad Moskvu Potrebni su sledeci papiri:

• pasoši i rodni listovi;
• dokumenti o braku ili razvodu;
• izvod iz matične knjige;
• uvjerenje sa mjesta rada;
• dokumente o prisustvu ili odsustvu imovine članova porodice.

1. Odabir smještaja od onih koje nudi Odjel. O odluci se izdaje obavještenje.
2. Podnošenje zahtjeva banci za socijalnu hipoteku. Bankarska organizacija se bira nezavisno prema nahođenju zajmoprimca.
3. Nakon odobrenja kredita, zaključuju se ugovori o kupovini stana sa Odjeljenjem i bankom.
4. Izdaje se potvrda o vlasništvu kupljenog stana.
5. Banci je obezbeđena hipoteka za kupljeno stanovanje.

Socijalna hipoteka u Moskovskoj regiji

Nedržavne hipoteke

Program nedržavnih davanja razvijaju komercijalne strukture. Njegova glavna razlika u odnosu na vladine projekte je njegova dostupnost širokim slojevima stanovništva, a ne određenim kategorijama građana. Nedržavni programi se mogu podijeliti u nekoliko tipova:

1. Bankarski program. Banke su zainteresovane za ovakve projekte, jer im to omogućava da prošire bazu klijenata i povećaju priliv novca.
2. Korporativni program. Firme kupuju stanove za svoje zaposlene, koji imaju pravo na povlašćenu hipoteku za sve vreme rada u ovoj organizaciji. Ovo podstiče radnike da nastave da rade u ovoj komercijalnoj strukturi.

Poreske olakšice

Pravo na poreski odbitak imaju svi građani koji imaju posao i plaćaju 13% poreza na prihod. Može se izdati prilikom otplate hipotekarnog kredita (). Odbitak je predviđen za maksimalni mogući iznos prilikom otplate glavnog duga od 2 miliona rubalja i iznosi 260 hiljada rubalja. Kamata na kredit ima svoj iznos odbitka, koji se računa od 3 miliona rubalja. To je ekvivalentno 390 hiljada rubalja.

Bitan! Porezni odbitak možete koristiti samo jednom u životu. Poreski odbitak pri kupovini stana uz hipoteku

Najpopularnija pitanja

Pitanje	Odgovori
Da li se smatra da porodica sa usvojenom decom ima mnogo dece i da li ona ima pravo na povlašćenu hipoteku?	Pravni status i prirodne i usvojene djece je isti. Porodica sa 3 ili više maloljetne djece smatra se velikom. Takva jedinica društva ima pravo osigurati sve beneficije na koje ima pravo, uključujući povlaštene hipoteke
Kako postati učesnik državnog programa „Stanovanje“?	Da biste učestvovali u Programu stanovanja, morate kontaktirati gradsku upravu sa zahtjevom za registraciju, dostavljanjem dokumenata i potvrdom o vašoj solventnosti. Ako je odluka pozitivna, izdaje se potvrda koju je potrebno dostaviti banci u roku od 2 mjeseca
Da li je moguće ući na listu čekanja za stan ako postoji otvorena hipoteka?	Pravno, ova situacija je moguća ako građanin nema stan. Ali nakon pune isplate hipoteke i potvrde vlasništva nad kupljenom kućom, građanin se automatski isključuje sa liste čekanja. Biće mu poslano obaveštenje

Hipoteke po preferencijalnim uslovima su veliki broj vladinih programa razvijenih za različite kategorije stanovništva. Ovakvi projekti imaju za cilj stambeno zbrinjavanje mladih ili višečlanih porodica, vojnog osoblja i radnika u javnom sektoru. Posebni programi pomažu u poboljšanju uslova života za one koji ne mogu sami da se izbore sa ovim problemom.