U 2019. godini depoziti na 3 mjeseca postaju sve popularniji. To je dijelom zbog teškog perioda kroz koji danas prolazi ruska ekonomija. Malo ljudi je sada spremno da planiraju svoje prihode i rashode na dugi rok, pa stoga preferiraju kratkoročna ulaganja.

Plus . Bankovni depoziti sa kamatom na 3 mjeseca su dobar način za ulaganje novca, tako da možete ostvariti dobar prihod i ne odvajati se od svojih sredstava dugo vremena.

Oduzeti . Međutim, treba napomenuti da su kratkoročni depoziti manje isplativi od onih koji se izdaju na šest mjeseci ili godinu dana.

Štedni računi - alternativa kratkoročnim depozitima

Osim toga, u mnogim bankama nije moguće otvoriti oročeni depozit na tako kratak period. Umjesto toga, nude se štedni računi koji se otvaraju na neodređeno vrijeme, a novac se može podići u bilo koje vrijeme, čak i nakon 3, čak i nakon 4, čak i nakon 6 mjeseci. Takvi štedni računi, inače, imaju vrlo atraktivne kamatne stope. Dakle, kada birate kratkoročni depozit, uporedite uslove i stope ne samo depozita, već i štednih računa.

Upravo to su uradili analitičari sajta Agencije za poslovne informacije u ovom pregledu.

Najprofitabilniji depoziti na 3 mjeseca po visokim kamatama u 2019

Ova stranica sadrži najprofitabilnije kratkoročne depozite na period od 3 mjeseca, kao i štedne račune koje nude vodeće banke u Moskvi, Sankt Peterburgu i drugim gradovima Rusije. Recenzija je strukturirana u obliku ocjene od najvišeg procenta do najnižeg. Svako može da uporedi uslove i cene kako bi izabrao najbolji proizvod.

Depoziti na 3 mjeseca uz maksimalnu kamatu u 10 najboljih banaka

Depozit "Kasica-prasica"

Dopuna / Bez djelomičnog povlačenja / Bez kapitalizacije / % mjesečno.

Depozit "Štedni račun"

Dopuna / Djelomično povlačenje / Bez velikih slova / % na kraju roka.

Depozit "Pouzdan"

Dopuna / Djelomično povlačenje / Kapitalizacija mjesečno.

Depozit "Naglasak na kamati"

Nema dopune / Nema djelimičnog povlačenja / % na kraju roka.

Depozit "Aktivan"

Dopuna / Bez djelomičnog povlačenja / Kapitalizacija / % mjesečno.

Kalkulator depozita

Top 10 depozita na 3 mjeseca po maksimalnoj kamatnoj stopi u ruskim bankama

Bid	Suma	Banka / Depozit
		BBR banka / "Akumulativno-VIP"
		Mosoblbank / “Moć opklade”
		Eurofinance Mosnarbank / “Classic”
		Tajmer banka / “Vaša štednja”
		Vostochny Bank / "VIP Hitno"
		Rosbank / “#CanAccount”
		SDM-Banka / "Prihod"
		UBRIR / "Akumulativno"
		Banka DOM.RF / “Dobar početak”
		VTB / "Kopilka"

Zaključci: zašto je danas isplativo otvarati depozite na 3 mjeseca

Kratkoročni depoziti danas postaju sve traženiji među stanovništvom u Rusiji. To je dijelom zbog činjenice da ljudi nemaju uvijek potrebu da ulože štednju u banku na godinu dana ili duže. Neki, na primjer, počevši od zime, štede novac za ljetni odmor. Drugi posebno biraju programe kratkoročne štednje, pokušavajući da formiraju takozvanu „ljestvicu depozita“.

Osim toga, veliki broj stručnjaka napominje da tokom perioda nestabilnosti tržišta, kratkoročni depoziti na 3 mjeseca mogu biti najbolja opcija za ulaganje štednje. Uostalom, na ovaj način možete minimizirati rizik od inflacije i ostvariti dobar prihod.

Da li su bankovni depoziti osigurani?

Da. Sredstva fizičkih lica koja se drže na bankarskim depozitima i računima, uključujući i devizna, podliježu osiguranju. Maksimalni iznos naknade za depozite danas je 1.400.000 rubalja.

Ako je depozit uložen u američkim dolarima ili evrima, DIA izračunava i plaća iznos naknade u rubljama po stopi koju je utvrdila Banka Rusije na dan kada je nastupio osigurani slučaj.

Da li je neka institucija uključena u sistem osiguranja depozita možete provjeriti na web stranicama Banke Rusije (www.cbr.ru) i DIA (www.asv.org.ru), kao i putem besplatne telefonske linije DIA 8 -800-200-08-05 .

Napominjemo da navedeni uslovi i kamatne stope depozita za fizička lica nisu javna ponuda i ne mogu služiti kao indikacija za odabir određenog depozita. Ova lista nije osnova za nedvosmislene zaključke o pouzdanosti i (ili) finansijskoj stabilnosti ovih banaka. Uredništvo sajta ne snosi nikakvu odgovornost za posledice bilo kakvog tumačenja ovog pregleda i odluka donetih na osnovu njega.

Depozit, poznat i kao depozit, je novac koji klijent stavlja u banku kako bi sačuvao i povećao svoj kapital.

Najveći prihod ostvaruju oročeni depoziti sa najvišim kamatnim stopama. Najbolje stope na depozite u rubljama i stranoj valuti mogu se dobiti tokom sezonskih ili drugih posebnih akcija banaka.

Bankovni depoziti fizičkih lica dijele se na vrste ovisno o roku, dodatnim opcijama i valuti.

Banke nude dodatne operacije oročenih depozita:

• kapitalizacija kamate je mjesečni prijenos kamate na depozitni račun u banci, pri čemu se pri svakom sljedećem obračunu uzima u obzir ukupan iznos početnog iznosa depozita i prethodno obračunate kamate;
• auto-obnavljanje - automatsko produženje ugovora ako deponent ne zatvori depozit na kraju njegovog roka važenja;
• dopuna i djelimično podizanje novca sa depozitnog računa daje klijentu mogućnost upravljanja sredstvima bez raskida ugovora sa bankom.

Najbolji bankovni depoziti biraju se uzimajući u obzir sve ove komponente.

U zavisnosti od vrste valute, depoziti se dijele na rublje, strane valute (prilikom polaganja dolara, eura i drugih valuta), multivalutne (depozit se sastoji od iznosa sredstava u nekoliko valuta). Najbolje kamatne stope i maksimalnu profitabilnost osiguravaju bankarski depoziti u rubljama.

Ulaganje novca u stranoj valuti jedan je od najpopularnijih načina da uštedite i povećate svoj kapital, posebno u vremenima krize.

Gotovo svaka ruska banka nudi depozite u stranoj valuti u dolarima i evrima, malo je depozita u drugim valutama. Možete uporediti kurseve na našoj web stranici u odjeljku "Tečaji". Malo je ponuda depozita u ovim valutama zbog niske potražnje.

Kamatne stope čak i na isplative oročene depozite u stranoj valuti, u poređenju sa depozitima u rubljama, niže su zbog nestabilnosti rublje u odnosu na dolar i euro. Takođe, u zavisnosti od vrste delatnosti klijenta, izdvajaju se depoziti za penzionere i studente.

Koja banka danas ima najbolje depozite i kako pronaći pouzdane ponude uz maksimalnu godišnju kamatnu stopu? Naš obrazac „Odabir depozita“ pomoći će vam da pronađete najbolje kamatne stope na depozite i druge parametre. Ovo je kalkulator depozita, uz njegovu pomoć možete odabrati ne samo profitabilne opcije, već i pouzdane banke za plasman u 2019.

U 2019., danas, među depozitima u bankama u Moskvi, najpovoljnija je visoka kamatna stopa u rubljama kod depozita Confident Choice u banci Tavrichesky Bank (PJSC) - 8,70% godišnje. Minimalni iznos depozita je 50.000 rubalja sa kamatom koja se plaća na kraju roka depozita. Prema našim podacima, ovo je najbolji depozit u rubljama.

28maja

Novac nije samo sredstvo za plaćanje. Ne samo da ih treba sačuvati, već i po mogućnosti. Jedan od efikasnih načina za povećanje iznosa štednje su depoziti. Mnoge bankarske organizacije nude da ih otvore, naravno, pod različitim uslovima. Danas ćemo razgovarati o tome kako odabrati depozite koji su isplativi za sebe.

Doprinos: pojam i suština

Depozit je određeni iznos sredstava koji prenosite bankarskoj organizaciji kako biste ostvarili prihod u obliku kamate. Lako je postati deponent: potrebno je da sklopite ugovor o stavljanju novca u rubljama ili drugim valutama na bankovni račun.

Svaki građanin ima pravo da položi depozit za fizička lica, bez obzira na njegov socijalni status i materijalno stanje.

TOP 20 banaka u kojima možete otvoriti depozit

Analiziraćemo uslove za otvaranje depozita prema nekoliko kriterijuma.

Odmah da zabeležimo važne informacije: svi podaci o kamatnim stopama i uslovima otvaranja su dobijeni sa zvaničnih sajtova bankarskih organizacija. Može se mijenjati i dopunjavati, to je prerogativ banaka.

Tinkoff banka

1. Minimalni doprinos– 50.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana- 3 mjeseca;
3. Maksimalni period plasmana– 24 mjeseca;
4. Minimalna % stopa – 5,5%
5. Maksimalna % stopa – 8,8%;
6. Obračun %– na depozit ili, na zahtjev klijenta, na karticu;
7. Dopuna– bez obzira na vrijeme, putem interneta;
8. Uklanjanje u dijelovima– bez obzira na vrijeme, kako Vama odgovara.

Sažetak: jednostavnost otvaranja, mogućnost podizanja i dopune računa u svakom trenutku, sasvim razuman iznos depozita. Banka učestvuje u sistemu osiguranja depozita koji smo danas spomenuli. Među ugodnim bonusima može se primijetiti da svako ko otvori depozit postaje vlasnik bankovne debitne kartice. Također je moguće otvoriti depozit u različitim valutama.

1. Minimalni doprinos– 1 rublja (u zavisnosti od vrste depozita koji se otvara);
2. Minimalni period plasmana– 30 dana (depozit “Sačuvaj”);
3. Maksimalni period plasmana– 36 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 3%;
5. Maksimalna % stopa – 7%;
6. Obračun % se dešava u zavisnosti od vrste depozita;
7. Dopuna – Možda;
8. Uklanjanje u dijelovima- dozvoljeno.

Sažetak: Banka je svakako pouzdana, stabilna i podržana od države. Učestvuje u sistemu osiguranja depozita, možete otvoriti depozit bez lično posete kancelariji. Istovremeno, napominjemo da kamatne stope ostavljaju mnogo da se požele.

VTB 24

1. Minimalni doprinos– 200.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana- 90 dana;
3. Maksimalni period plasmana– 60 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 4,10%;
5. Maksimalna % stopa – 7,4%;
6. Obračun % - svaki mjesec;
7. Dopuna – Možda;
8. Uklanjanje u dijelovima– moguće (depozit “Udobno”).

Sažetak: Iznos prve uplate je velik, ne može svako da ga izvrši. Broj raspoloživih depozita je mali, ali se to teško može smatrati negativnom stranom. Istovremeno, moguće je povući sredstva prije roka, kao i dopuniti depozit.

1. Minimalni doprinos– 10 rubalja (depozit “Na zahtjev”);
2. Minimalni period plasmana– zavisi od vrste depozita;
3. Maksimalni period plasmana– zavisi od vrste depozita;
4. Minimalna % stopa – 0,01%
5. Maksimalna % stopa– 8,75% (investicioni depozit);
6. Obračun % - svaki mjesec;
7. Dopuna – da, za depozite „Upravljani“, „Štedni“, „Penzijski prihodi“.
8. Uklanjanje u dijelovima– da, za depozite „po viđenju“ i „upravljani“ depoziti.

Sažetak: Iznos kapare dostupan je svima, nema ograničenja u pogledu uslova depozita.

1. Minimalni doprinos– 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana- 3 mjeseca;
3. Maksimalni period plasmana- 2 godine;
4. Minimalna % stopa – 7,25%
5. Maksimalna % stopa – 9,0%
6. Obračun % - po vašem izboru (svaki mjesec ili kapitalizacija);
7. Dopuna – Možda;
8. Uklanjanje u dijelovima– ne za sve vrste depozita.

Sažetak: Nisu svi depoziti dostupni za dopunu; gotovina za podizanje mora se naručiti nekoliko dana unaprijed. Pozitivni aspekti: možete upravljati svojim depozitom bez posjete uredu.

1. Minimalni doprinos– 100 rubalja (za depozit „Pension”);
2. Minimalni period plasmana- 90 dana;
3. Maksimalni period plasmana–1095 dana;
4. Minimalna % stopa – 0,01% (na depozit po viđenju)
5. Maksimalna % stopa– 7,8% (za depozit „Odmor”);
6. Kamata se obračunava na kraju roka;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – samo za "Dinamični" depozit.

Sažetak: Banka je učesnik u sistemu osiguranja depozita, postoji mogućnost ličnog savjetovanja.

1. Minimalni doprinos – 10.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 3 mjeseca;
3. 2 godine;
4. Minimalna % stopa – 6,5%;
5. Maksimalna % stopa – 7,35%;
6. Obračun % – dnevno, mjesečno;
7. Dopuna – da, moguće je;
8. Uklanjanje u dijelovima – da, moguće je.

Sažetak: Pri online otvaranju dolazi do povećanja stope, banka je uključena u sistem osiguranja depozita, a minimalni doprinos je relativno mali.

Otvaranje banke

1. Minimalni doprinos – 50.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 3 mjeseca;
3. Maksimalni period plasmana – 2 godine;
4. Minimalna % stopa – zavisi od vrste depozita;
5. Maksimalna % stopa – 8%;
6. Obračun % – 1 put mjesečno (dostupna velika slova);
7. Dopuna – Možda;
8. Uklanjanje u dijelovima – možda pod depozitom “Free Control”.

Sažetak: Postoji mogućnost dopune iznosa depozita, dostupno je online otvaranje.

Alfa banka

1. Minimalni doprinos – 10.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 3 mjeseca;
3. Maksimalni period plasmana – više od 3 godine;
4. Minimalna % stopa – 4,5%;
5. Maksimalna % stopa – 7,2% na depozit “Victory +”;
6. Obračun % – svaki mjesec;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: postoji prilika da dobijete ozbiljan prihod, ali za to morate dati veliki minimalni doprinos, do 3 miliona rubalja.

1. Minimalni doprinos – 30.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 1 mjesec;
3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 5%;
5. Maksimalna % stopa – 8,5%;
6. Obračun % – svaki mjesec;
7. Dopuna – da, prema depozitu „Uvijek pri ruci“;
8. Uklanjanje u dijelovima – Možda.

Sažetak: Moguće je uplatiti minimalni doprinos u više uplata, a postoji i mogućnost mjesečne dopune.

1. Minimalni doprinos— 10.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 1 mjesec;
3. Maksimalni period plasmana – 24 mjeseca;
4. Minimalna % stopa – 6,0%;
5. Maksimalna % stopa – 9%;
6. Obračun % – na kraju ugovora;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: za otvaranje depozita putem interneta dodaje se 0,25%. Moguće je podići novac i ne izgubiti kamatu.

UBRD

1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 6 mjeseci;
3. Maksimalni period plasmana – 4 godine;
4. Minimalna % stopa – 5% (za depozite u zlatu i srebru);
5. Maksimalna % stopa – 9%;
6. Obračun % – svaki mjesec;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – dostupan.

Sažetak: mali iznos učešća, širok izbor depozita.

1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 90 dana;
3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 7,4%;
5. Maksimalna % stopa – 8,3%;
6. Obračun % – 1 put mjesečno;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: banka povećava stopu na depozite za lica koja su je otvorila putem interneta i bankomata (+0,3%). Takođe, procenat će biti veći ako ste platni klijent ili penzioner.

1. Minimalni doprinos – 10.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 366 dana;
3. Maksimalni period plasmana – 366 dana;
4. Minimalna % stopa – 6,3%;
5. Maksimalna % stopa – 8,10%;
6. Obračun % – svaki mjesec;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: Vidimo da je minimalni doprinos mali, moguće je podizanje i dopunjavanje depozita, a možete dobiti i % svakog mjeseca.

1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 6 mjeseci;
3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 7,0%;
5. Maksimalna % stopa – 8,22% (ako položite 3 miliona rubalja);
6. Obračun % – 1 put mjesečno ili na kraju mandata;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – br.

Sažetak: dostupno je otvaranje u rubljama i stranoj valuti; novac ne možete podići djelomično, ali u isto vrijeme možete dopuniti cijelu liniju.

1. Minimalni doprinos – 5000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 6 mjeseci;
3. Maksimalni period plasmana – 1 godina;
4. Minimalna % stopa – 7,5%;
5. Maksimalna % stopa – 8,25% (“Kapital”);
6. Obračun % – svakog mjeseca, svakog kvartala;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: Web stranica banke sadrži informacije da se depoziti primaju samo u rubljama; osim toga, možete dobiti povećani postotak ako otvorite depozit putem interneta. Dozvoljeno je prevremeno zatvaranje depozita i bez gubitka obračunate kamate.

1. Minimalni doprinos – 5000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 1 mjesec;
3. Maksimalni period plasmana – 24 mjeseca;
4. Minimalna % stopa – 6,5%;
5. Maksimalna % stopa – 8,6%;
6. Obračun % – dnevno (ako je otvoren depozit „Na zahtjev“);
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: Možete dopuniti otvorene depozite i povući neka sredstva.

Banka „Ugra

1. Minimalni doprinos – 100 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 61 dan (za depozit "Specijalni klijent")
3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 6%;
5. Maksimalna % stopa – 10%;
6. Obračun % – 1 put mjesečno;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: Depoziti se mogu dopunjavati i podizati u dijelovima; u početku možete uplatiti mali iznos.

Banka Uralsib

1. Minimalni doprinos – 1000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 90 dana;
3. Maksimalni period plasmana – 36 mjeseci;
4. Minimalna % stopa – 6,1%;
5. Maksimalna % stopa – 9,0%;
6. Obračun % – svaki mjesec;
7. Dopuna – Da;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: Bankarska institucija nudi širok spektar depozita, ima mnogo toga za izabrati.

1. Minimalni doprinos – 30.000 rubalja;
2. Minimalni period plasmana – 91 dan;
3. Maksimalni period plasmana – 720 dana;
4. Minimalna % stopa – 6,5;
5. Maksimalna % stopa – 8,5%;
6. Obračun % – svaki kvartal, na kraju mandata;
7. Dopuna – prihvatljivo;
8. Uklanjanje u dijelovima – Da.

Sažetak: Banka nudi prilično širok izbor, pri otvaranju putem Internet bankarstva postotak je nešto veći.

Uporedna tabela za sve banke

Bankarska institucija	Maksimalni depozit	Naknada za otvaranje	Mogućnost povlačenja/dopune
10%	100 rubalja	da da
9%	1000 rubalja	da da
UBRD	9%	1000 rubalja	da da
9%	1000 rubalja	ne za sve depozite
Promsvyaz Bank	9%	10.000 rubalja	da da
Tinkoff banka	8,8%	50.000 rubalja	da da
8,7%	10 rubalja	da da
8,6%	5000 rubalja	da da
Ruski standard / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	da da
8,3%	1000 rubalja	da da
8,25%	5000 rubalja	da da
Home Credit Bank	8,22%	1000 rubalja	ne da
8,1%	1000 rubalja	da da
Otvaranje banke	8%	50.000 rubalja	da da
7,8%	100 rubalja	da da
VTB 24	7,4%	200.000 rubalja	da da
7,3%	10.000 rubalja	da da
Alfa banka	7,2%	10.000 rubalja	da da
7,0%	1 rublja	da da

U sljedećem dijelu našeg razgovora ćemo pogledati kako pravilno uporediti depozite.

Kako uporediti različite depozite

Jasno je da većina ljudi smatra da je kamatna stopa najvažniji pokazatelj za poređenje. Ali ništa manje važni su pokazatelji o kojima smo već govorili u gornjoj tabeli: mogućnost podizanja novca i dopune vašeg računa.

Nivo prihoda koji ćete dobiti na svoj depozit prvenstveno zavisi od stope. Ako otvorite depozit u stranoj valuti, dobit ćete manji prihod ako je u rubljama – više. Stope na depozite u stranoj valuti su uvijek niže nego na depozite u rubljama.

Zasebno, napominjemo da je otvaranje depozita bez posjete poslovnici banke, online ili putem bankomata, trenutno sve popularnije. Neke banke nude postotak nešto veći od standardnog za takvo otvaranje. O tome smo već pisali u članku.

Ako pročitate preporuke različitih stručnjaka, oni napominju da pri odabiru depozita ne biste trebali dati prednost takvom pokazatelju kao što je kamatna stopa. Dešava se da njihov visok nivo krije veliki rizik ili potpuno nepovoljne uslove. Stopa navedena u oglasu – u stvari ispod.

Postoji još jedan kriterijum za poređenje: veličina minimalnog i maksimalnog iznosa doprinosa. Ne može se reći da igra veliku ulogu, ali vrijedi obratiti pažnju na to, jer je minimalni doprinos povezan s transakcijama troškova. Jednostavno rečeno, to znači da ako djelimično povučete sredstva, ovaj iznos bi trebao ostati na računu.

Ne možete podići novac više od ovog iznosa, izgubit ćete sve što je kreditirano. Ovo je posebno važno za investitore koji imaju male iznose sredstava i ulažu ih kako bi u svakom trenutku povukli maksimum.

Svrhe polaganja depozita

Čini se da nema ništa komplikovano: otvarate depozit kako ne biste izgubili novac, uštedite ga, a također povećate njegovu količinu. Ali postoji niz drugih ciljeva. Hajde da pričamo o njima.

1. Zaradite novac.

Nemojte se iznenaditi, ovo je sasvim moguće. Bankarske organizacije često održavaju promocije raznih vrsta. Ako okolnosti prođu dobro, možete ostvariti dodatni prihod.

2. Dobijte beneficije.

Kao primjer, uzmimo jednu od najvećih banaka u Ruskoj Federaciji. Ona ima sledeći uslov: za osobu koja otvori depozit na određeni iznos važiće povlašćeni uslovi hipotekarnog kreditiranja. Zamislite, nije tako malo voljnih.

3. Zaštitite svoj novac od inflacije.

Ako ste sebi postavili takav cilj, onda možete odabrati praktički bilo koju vrstu doprinosa - svi će vam pomoći u tome. Držanje novca u kutiji kod kuće nije najbolja opcija, prije ili kasnije će ga inflacija pojesti, a od lopova niko nije siguran.

4. Uštedite za veću kupovinu.

Svi znamo da postoje ljudi koji ne drže novac u džepu. Za takve kažu: daj mu milion, potrošiće ga za 2 sata. Kao rezultat toga, ispada da je novac potreban za nešto zaista ozbiljno, ali ga nema.

U tom slučaju u pomoć dolazi bankovni depozit. Štaviše, bilo bi bolje da je nemoguće povući novac prije roka. Onda će uspjeti.

Hajde sada da razgovaramo detaljnije o tome koje vrste depozita postoje i kako su klasifikovane.

Koje vrste depozita postoje?

Kako bi privukle veliki broj klijenata, bankarske organizacije stalno proširuju svoju liniju depozita, dodajući sve više novih. Sada ćemo pogledati najpopularnije vrste depozita za nas – obične ljude.

Svi depoziti se mogu podijeliti u 2 kategorije: hitno I poste restante. Oročeni depoziti se otvaraju na određeno vrijeme, depoziti po viđenju nemaju određeni period.

Štednja.

Vrijedi napomenuti da su najviše stope za ovu grupu. Osim toga, nije uvijek moguće podići novac sa takvih depozita ili položiti sredstva na račun.

Izračunato.

Zahvaljujući prisutnosti takvog depozita, možete kontrolirati svoje finansije i upravljati svojom štednjom. Ova vrsta doprinosa se naziva i univerzalna.

Kumulativno.

Predviđeno za one klijente koji planiraju da ga dopune tokom celog roka trajanja depozita. Najčešće ih koriste ljudi koji štede za skupe kupovine.

Poseban.

To su depoziti koji se nude određenim grupama klijenata. Ovo uključuje depozite za studente, penzionere i tako dalje.

Po sezoni.

Vremenski da se poklopi sa određenim doba godine. Često imaju prilično visoke stope, ali ne postoji opcija preokreta.

Hipoteka.

Dizajniran za one koji žele samostalno uštedjeti za učešće na hipoteci. Mogu se dopuniti, ali se ne mogu automatski obnoviti.

Dio sredstava ili cijeli iznos odmah po isteku ugovora će se koristiti za plaćanje hipotekarne premije. Sada se u Ruskoj Federaciji takav depozit ne nalazi u svim bankarskim institucijama.

Indeksirano.

Ovaj depozit spada u kategoriju oročenih depozita i vezan je za promjenu vrijednosti imovine. Imovina može biti kurs dolara, hartije od vrednosti, plemeniti metali itd.

Multicurrency.

Smisao takvog depozita je da se sredstva pohranjuju u različitim valutama: najčešće rubljama, evrima i dolarima. Postoji, naravno, mogućnost pohranjivanja novca u egzotičnijim valutama, ali to je rijetko.

Glavna prednost ove vrste depozita je mogućnost da se ne izgubi profitabilnost i prenese sredstva iz jedne valute u drugu. To se zove konverzija. Za to u pravilu ne naplaćuju proviziju, ali su ovdje stope niže nego za druge vrste depozita.

Dječije.

Otvoreno na ime djeteta koje još nema 16 godina. Doprinos je ciljani.

Numerisano.

Osoba u njega polaže sredstva samo u gotovini. Prilikom otvaranja ovakvog depozita, klijent može računati na potpunu anonimnost svog računa.

Kako odabrati banku za uplatu depozita

Odabir bankarske organizacije kojoj možete povjeriti novac i ne bojati se da ćete ga izgubiti bit će potrebno dosta vremena.

Da biste malo olakšali ovaj zadatak, evo nekoliko preporuka:

1. Nemojte zanemariti povratne informacije drugih ljudi. Pogledajte ih, sigurno neće škoditi. Samo obratite posebnu pažnju na one koji su predstavljeni na internetu u cjelini, a ne na službenim web stranicama bankarske organizacije.
2. Proučite informacije u medijima za objave o banci na negativan način.
3. Prilikom posjete banci provjerite kako se primjenjuju kamatne stope na depozite: ako su previsoke, to je razlog za oprez;
4. Možete koristiti informacije objavljene na portalu Banki.ru. Pozitivna strana ovdje je što su svi podaci na stranici predstavljeni jednostavnim jezikom; ne morate biti stručnjak za ekonomiju da biste razumjeli temu;
5. Saznajte da li banka ima filijale i filijale;
6. Važan kriterijum za izbor je učešće banke u državnom sistemu osiguranja depozita. Ove informacije su slobodno dostupne na Internetu i neće biti problem pronaći ih.
7. Na službenoj web stranici Centralne banke Ruske Federacije možete pogledati informacije vezane za izvještavanje bankarskih organizacija. Jedini nedostatak je što je običnom čovjeku teško to razumjeti, potrebna je pomoć stručnjaka.
8. Važan pokazatelj je količina.
9. Možete se raspitati o rejtingu banke, a objavljuju ih posebne agencije. Naravno, teško ih je pratiti, ali se mogu koristiti kao dodatne informacije.
10. Indirektan znak da sa bankom nije sve u redu su česti promašaji u raznim poslovima.

Greške koje pravimo pri odabiru banke

Nije uvijek moguće da potencijalni investitor adekvatno ocijeni pouzdanost odabrane bankarske organizacije.

Inače, najčešće se prave greške:

1. Odabir najviše depozitne stope. To je diktirano željom da povećaju iznos svojih sredstava. Ako vam je to jedini cilj, bolje je da koristite neki drugi finansijski instrument. Vrlo visoke stope ne bi trebale privući, već odbiti klijenta. Njihovo prisustvo je pokazatelj da su banci potrebna sredstva i da ima finansijskih poteškoća.
2. Pretjerano povjerenje u bankarske stručnjake. Čak i ako zaposleni govori uvjerljivo i lijepo, njegove riječi moraju biti nečim potkrijepljene. Stabilne i pouzdane institucije pružaju klijentima sve javno dostupne informacije.
3. Otvaranje depozita u uslužnoj bankarskoj organizaciji. Deponenti često svoja sredstva povjeravaju banci od koje primaju plate ili druge vrste redovnih isplata. Ovo je zgodno, ali nema potrebe da sav novac donosite u jednu instituciju, bolje ga je rasporediti na nekoliko.
4. Slijedeći neprovjerene preporuke. Iskustvo vaših prijatelja i rođaka je važno, ali ga ne morate slijepo slijediti. One se najčešće zasnivaju na mišljenju određene osobe, a ne na stvarnom stanju stvari.

Da rezimiram, želio bih reći da se izboru bankarske organizacije mora pristupiti s povećanom pažnjom i temeljitošću. Bolje je potrošiti vrijeme na traženje banke koja vam najviše odgovara nego riskirati svoju ušteđevinu.

Državno osiguranje depozita

Zahvaljujući implementaciji ovog sistema, osoba može povratiti svoj novac čak i ako je banka priznata ili joj je oduzeta dozvola.

U 2017. godini osigurani su depoziti do 1.400.000 rubalja. Ako imate depozite u nekoliko banaka i sve ove kreditne institucije su bankrotirale, od svake ćete dobiti po 1.400.000.

Ovaj program se odnosi i na depozite u stranoj valuti. Iznos će u ovom slučaju biti obračunat po kursu koji je bio na snazi ​​na dan oduzimanja dozvole za rad banke. Preračunavanje se vrši u rubljama.

Razlozi za odbijanje otvaranja depozita

Bankarska organizacija, bez navođenja razloga, može odbiti otvaranje depozita za klijenta.

Ovo se dešava retko, a razlozi mogu biti:

• Klijent je mlađi od 14 godina;
• Klijent nema mogućnost da predoči pasoš ili drugi dokument kojim bi se dokazao njegov identitet;
• Državljanin druge države želi otvoriti depozit, ali ne može potvrditi svoje pravo boravka na teritoriji Ruske Federacije.

U sljedećem dijelu našeg članka detaljnije ćemo pogledati 20 bankarskih organizacija koje su se već pokazale kao pouzdane. Ljudi im povjeravaju svoj novac bez straha za njegovu sigurnost. Predlažemo da analiziramo raspon depozita koje nude ove institucije, a zatim donesemo zaključak u kojoj banci je bolje otvoriti depozit.

Porez na dohodak fizičkih lica i depoziti fizičkih lica

Većina depozitnih programa ne zahtijevaju plaćanje. Porez će se naplaćivati ​​samo ako je nivo prihoda veći od zakonom utvrđenog. Ali ove godine su bankarske organizacije snizile kamatne stope na depozite zbog povećanih stopa osiguranja. To znači da ne možete očekivati ​​visok nivo profitabilnosti.

Možete pitati: da li trebate nešto platiti ili ne? Odgovorimo na ovo: ovaj pravac plaćanja praktički nije kontroliran. Ako dobijete obavijest o uplati, naravno, izvršite uplatu. Ali ako o tome niste bili obaviješteni u roku od 3 godine, ne morate platiti.

Kamata na depozit: kako izračunati

Za početak, odmah napominjemo da ne biste trebali u potpunosti vjerovati iznosu kamate na depozit koji je naveden u oglašavanju bankarske organizacije. Prije nego što svoj teško zarađeni novac povjerite banci, pokušajte sami izračunati kamatu. Ovo vam može izgledati komplikovano, ali mi ćemo pokušati na što jednostavniji način objasniti kako to učiniti.

Prije svega, ne biste trebali u potpunosti vjerovati izračun kalkulatoru depozita.

Neće pokazati prave rezultate jer:

1. Njihova funkcionalnost je loša, kalkulator ne uzima u obzir sve detalje. Stoga možete odbiti da ga koristite i pokušate sve izračunati ručno.
2. Izračunajte sve prije nego što se odlučite za banku i vrstu depozita. Ovo je neophodno za procjenu i upoređivanje različitih ponuda.
3. Ako imate bilo kakvih pitanja, obratite se konsultantima banke, oni će razjasniti sve potrebne tačke.

Sada pređimo direktno na terminologiju i proračune.

Kamata na depozite se obračunava na dva načina: koristeći složene ili jednostavne formule kamate. Ključni parametar u oba slučaja je kamatna stopa na depozit.

Koncept % na depozit odnosi se na iznos koji banka plaća svom klijentu za korištenje njegovog novca.

Stopa je obično navedena u ugovoru, naznačena kao postotak godišnje. Stopa može biti promjenjiva ili fiksna.

Ako govorimo o jednostavnoj metodi izračunavanja %, onda se oni ne dodaju iznosu depozita, već se prenose na otvoreni račun deponenta.

U drugoj opciji, prihod koji se akumulira dodaje se tijelu depozita, ispada da je njegova glavnica porasla, što znači da je povećana i ukupna profitabilnost.

Formule

Obračunavamo kamatu u slučaju jednostavnog obračuna:

S = (P x I x t / K) / 100, Gdje:

• S – obračunati%;
• P – iznos koji deponujete;
• I – depozitna stopa za godinu;
• t – broj dana za koje će se izračunati %;
• K – broj dana u godini (ne zaboravite na prestupne dane).

Primjer. Građanin O. otvorio je depozit u iznosu od 200.000 rubalja, na period od 12 meseci, uz 9,5% godišnje. Procenat izračuna je jednostavan. Nakon završetka perioda depozita, prihod O. će biti: (200.000 * 9,5 * 365 /365) / 100 = 19.000 rubalja.

Ako se podrazumijeva obračun složene kamate, obračun će izgledati ovako:

S = (P x I x j / K) / 100, Gdje:

• S – obračunati%;
• P – iznos koji ste deponovali;
• I – % depozita za godinu;
• j – broj dana u obračunskom periodu;
• K – broj dana u godini.

Primjer. Građanin O. otvorio je depozit u iznosu od 200.000 rubalja, na period od 6 meseci, uz 9,5% godišnje sa kapitalizacijom. Nakon završetka perioda depozita, prihod O. će biti: (200.000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9369 rubalja. (na 6 mjeseci).

Depozit u stranoj valuti: nijanse

U sadašnjim ekonomskim uslovima, investitori radije drže dio svog novca u stranoj valuti. Ako ste spremni otvoriti takav depozit, zapamtite: ako banka izgubi dozvolu, iznos depozita će vam biti plaćen u rubljama.

Osim toga, postoji još jedna suptilnost: DIA počinje isplatu osiguranja 14 dana nakon što je vaša banka oduzeta dozvola. A za to vrijeme može doći do porasta kursa, pa možete izgubiti neki iznos.

Šta investitori rizikuju?

Ovo je važno pitanje koje se ne može ostaviti bez odgovora. Uostalom, svi dobro znaju da svaki novčić ima dvije strane: pozitivnu i negativnu. Već smo govorili o prednostima otvaranja depozita, sada ćemo razgovarati o mogućim rizicima.

Najčešći su sljedeći:

• Bankarska organizacija je proglašena bankrotom;
• Plaćanje poreza na dohodak fizičkih lica;
• Povećanje stopa na depozite otvorene na duže vrijeme;
• Rizik likvidnosti;
• Rizici reinvestiranja.

A sada malo više detalja.

Banka je proglašena bankrotom.

Da biste donekle smanjili mogućnost nastanka takve situacije, uložite svoju štednju u različite bankarske organizacije, u iznosima koji ne prelaze 1.400.000 rubalja. Ako se nešto desi banci, država će vam vratiti novac.

Plaćanje poreza na dohodak fizičkih lica.

To ćete morati učiniti samo ako je stopa na vaš depozit 5% viša od stope refinansiranja. Tada ćete morati platiti, i to u iznosu od 35% viška iznosa.

Povećanje stopa za depozite otvorene na duže vrijeme.

Ako otvorite depozit na 9% godišnje na period od 36 mjeseci, a nakon godinu dana stopa postane 12%, gubite 3% prihoda.

Likvidnost.

Ovaj rizik nastaje ako prijevremeno raskinete ugovor o oročenom depozitu. Bolje je otvoriti depozit gdje se sredstva mogu djelomično povući.

Rizik reinvestiranja.

Recimo da ste otvorili depozit na 6 mjeseci uz kamatnu stopu od 10%. Planirate reinvestirati ova sredstva. Ali nakon 6 mjeseci stope su pale i sada možete dobiti samo 8% godišnje.

Da biste sveli rizike, pažljivo birajte banku.

Prevarne transakcije vezane za depozite

U posljednje vrijeme, oduzimanje dozvola bankarskim organizacijama postala je redovna pojava. Ali problem je što se 27 hiljada ljudi javilo Agenciji za osiguranje depozita sa izjavama da ljudi ne mogu dobiti povrat svojih sredstava. Kako se ispostavilo, bilo je i prijevarnih radnji sa depozitima od strane banaka.

Šta je suština takve prevare? Ispostavilo se da bankarske organizacije kradu sredstva sa računa svojih štediša. Sprovedeno je dvostruko obračunavanje, a osoba nije ni shvatila da je opljačkana. U računovodstvu, informacija o otvaranju depozita ili uopće nije naznačena, ili u znatno smanjenom iznosu: umjesto 500.000, prikazano je samo 50 rubalja.

Nakon oduzimanja dozvole, štediše su se suočili sa činjenicom da na njihovim računima nema novca i ništa za nadoknadu.

Kako se zaštititi od ovakvih manipulacija? Nažalost, nemoguće je to učiniti 100%. Ali preporučujemo da sve dokumente čuvate u originalu: naloge koji potvrđuju transakcije, ugovore o otvaranju depozita i tako dalje. I djelovati aktivno, nemojte čekati da se situacija normalizira.

Nastavite prema ovom algoritmu:

• Obratite se bankarskoj organizaciji sa zahtjevom za naknadu za osiguranje, prilažući dokumente koje imate u rukama;
• Zahtev iz banke se prenosi Agenciji za osiguranje;
• Agencija ga registruje i pregleda;
• Ako je odluka pozitivna, izvršiće se promjene u registru plaćanja;
• Kao rezultat toga, dobit ćete svoj novac u cijelosti.

Naravno, ovim postupkom ćete izgubiti ne samo vrijeme, već i živce. Iako će, najvjerovatnije, ishod biti pozitivan.

Možemo savjetovati i polaganje depozita u bankama koje su među najvećima. Ovo donekle smanjuje rizik od oduzimanja licence i prevare. Ali ovo je svačija lična stvar, nećemo ništa nametati.

Zaključak

Dakle, dragi naši čitatelji, sada znate kako odabrati odgovarajuću banku i otvoriti depozit u njoj. Ako uspješno plasirate svoja sredstva, ne samo da ćete uštedjeti novac, već ćete i dobiti prihod. Najvažnije je pametno odabrati banku, a najbolje je plasirati sredstva u nekoliko stabilnih bankarskih institucija.

Na ovoj stranici su predstavljene najviše stope na depozite u moskovskim bankama iz prvih 10. Možete uporediti i odabrati depozit po maksimalnoj kamatnoj stopi za danas, u 2019 - 2020.

Bankovni depozit za fizička lica danas je jedan od najpristupačnijih alata za ulaganje štednje. Otvaranjem depozita čuvate svoj novac na sigurnom mjestu, ostvarujete mali prihod na njemu, a po potrebi imate i brz pristup.

Većina depozita koji se izdaju uz maksimalne kamatne stope imaju zajedničke karakteristike. Ne mogu se dopuniti, a zabranjeno je i djelomično podizanje novca bez gubitka kamate. Jedini izuzetak su kratkoročni depoziti na period od 1-3 mjeseca. Ali to, generalno, nisu oročeni depoziti, već štedni računi bez vremenskog ograničenja za ulaganje štednje.

Prilikom odabira depozita, naravno, prije svega svi gledaju na kamatnu stopu koju banka nudi. Ispod su najprofitabilniji depoziti za fizička lica danas u ruskim bankama iz prvih 10, kao i njihova podjela po uslovima:

• 1 mjesec;
• 3 mjeseca;
• 6 mjeseci (šest mjeseci);
• 1 godina (12 mjeseci).

Depoziti sa najvišim kamatnim stopama danas

Razmišljajući o tome gdje uložiti novac u 2019. da bi on funkcionirao, mnogi se pitaju: koja banka danas ima najveću kamatu na depozite. Ali prilikom otvaranja depozitnog računa u banci treba obratiti pažnju ne samo na kamatnu stopu, već i na uslove ovog depozita, kao što su minimalni iznos i rok depozita.

Depoziti po maksimalnim kamatnim stopama u 10 najboljih banaka

"Novogodišnji snovi" - ICD

• Nema dopune
• Nema djelimičnog povlačenja
• Kapitalizacija mjesečno
• % mjesečno

„Vaš uspeh“ - Gazprombank

• Nema dopune
• Nema djelimičnog povlačenja
• Kapitalizacija mjesečno
• % na kraju mandata

„Popravite prihode“ - Rosselkhozbank

• Nema dopune
• Nema djelimičnog povlačenja
• Bez velikih slova
• % na kraju mandata

"Pouzdana promocija" - FC Otkritie

• Nema dopune
• Nema djelimičnog povlačenja
• Bez velikih slova
• % na kraju mandata

“Još više” - Alfa-Bank

• Nema dopune
• Nema djelimičnog povlačenja
• Kapitalizacija mjesečno
• % mjesečno

“Moj prihod” - Promsvyazbank

• Nema dopune
• Nema djelimičnog povlačenja
• Bez velikih slova
• % na kraju mandata

Depoziti uz maksimalnu kamatu na 1 mjesec

Depoziti uz maksimalnu kamatu na 3 mjeseca

Depoziti uz visoku kamatu na 6 mjeseci

Depoziti uz visoku kamatu na 1 godinu

Ako trebate podići sav novac sa depozita prije isteka roka, to možete učiniti u bilo kojem trenutku. Međutim, kamata se najvjerovatnije neće obračunati!

Depoziti uz maksimalnu kamatu na 3 godine

Za koji je najsigurniji iznos za otvaranje depozita?

Prema ruskom zakonodavstvu, depoziti do 1.400.000 rubalja su osigurani ako banka učestvuje u sistemu osiguranja depozita. Ukoliko se takvoj banci oduzme dozvola, Agencija za osiguranje depozita, preko banaka agenata, ispunjava obaveze prema deponentima u okviru utvrđenog limita. To je smisao garancije sigurnosti štednje povjerene banci.

Ukratko, ako uložite manje od 1.400.000 rubalja, onda možete birati najviša kamatna stopa na depozite u bankama– ako vam se dozvola oduzme, naravno, moraćete da budete nervozni, ali novac će se ipak vratiti.

Otplata sredstava iznad navedenog iznosa nije zagarantovana, pa ako u banci držite više od 1.400.000 rubalja, onda preuzimate povećan rizik.

Tačne uslove i kamatne stope na depozite saznajte u filijalama ili na službenim stranicama banaka. Podaci su dati samo u informativne svrhe i ne predstavljaju javnu ponudu.

Svaka banka samostalno postavlja prinos na depozit prema ovom parametru. Iako se, kada se procjenjuje tržište u cjelini, najveći postotak često postavlja na period od 9-12 mjeseci, ako se posmatraju proizvodi sa mogućnošću izbora termina. Ovaj pristup se može objasniti sa dvije komponente.

Kraći period vam ne omogućava dugoročno korištenje sredstava. Shodno tome, banka neće ostvariti potreban prihod i smanjuje kamatnu stopu na depozite.

Za duže vremenske periode potrebni su značajniji inflatorni rizici. Stoga, da biste primijenili najveći procenat, vrijedi odabrati depozite na srednji rok.

Ukoliko želite da plasirate sredstva na duži vremenski period, ali uz isto tako visoku profitabilnost, možete odabrati ponudu sa automatskim produženjem. Odnosno, nakon što depozit istekne i nema činjenice da ste se prijavili za primanje sredstava, on će biti produžen. Važno je obratiti pažnju da se ekstenzija izvodi pod istim uslovima.

Da li je isplativo odabrati depozit sa automatskim obnavljanjem po isteku?

Da. Depoziti sa produženjem su isplativi. To je zbog činjenice da se po isteku roka važenja produžava bez učešća klijenta. Često pod istim uslovima kao što su prvobitno primenjeni. Time se postižu dvije glavne prednosti.

Nema gubitka kamate za period od datuma isteka depozita do momenta njegovog ponovnog uplate.

U posljednje vrijeme postoji trend pada prinosa na depozite. Shodno tome, za godinu dana nemoguće je plasirati novac u banku sa trenutnom kamatnom stopom. To vam omogućava samo automatska obnova pod originalnim uslovima.

Odvojeno, vrijedi napomenuti mogućnost prijevremenog raskida bilo kojeg ugovora o depozitu. Ako niste imali vremena da kontaktirate banku radi podizanja sredstava, ili je automatsko produženje izvršeno pod nepovoljnim uslovima, onda možete vratiti novac. Štaviše, bez gubitka prihoda primljenog nakon početnog perioda depozita.

Kako bi bilo isplativije otvoriti depozit - otići direktno u poslovnicu ili putem interneta?

Vrijedi odmah napomenuti da ne pružaju sve banke mogućnost daljinskog otvaranja depozita. Stoga, kontaktiranje filijale može biti jedini mogući način deponovanja sredstava. Ako kreditna institucija prima zahtjeve građana putem interneta, onda je ova opcija u većini slučajeva isplativija.

Dodatak na kamatnu stopu generalno može biti 0,25-0,5% godišnje. Mogućnost obezbjeđenja nastaje zbog nižih troškova komercijalne strukture. Kako za privlačenje klijenta (putem interneta je jeftinije od klasične metode) tako i za direktno sklapanje transakcije. Ovi bitni troškovi se pretvaraju u dodatni prihod za investitora.