Dizajniran je da u potpunosti zadovolji potrebe ruskih vojnika u stanovanju. Ako je ranije bilo moguće dobiti samo stan nakon 20 godina od trenutka stupanja u službu, pa već danas za tri godine možete uplatiti učešće na kredit i kupiti stan koji vam se sviđa.

Prednost je sloboda izbora stanovanja - možete ga kupiti u "spremnoj" kući ili učestvovati u zajedničkoj izgradnji.

hipoteka - bankarski pogled kreditiranje stanovništva za kupovinu stanova.

vojna hipoteka – Vladin program, proizvod socijalnog bankarstva koji omogućava vojnom osoblju da dobije državnu podršku.

Program je započeo 2005. godine i regulisan je od strane Zakon br. 117-FZ.

AHML je bio uključen u razvoj glavnih uslova i principa - Agencija za stambeno hipotekarne kredite. Zadatak je bio jednostavan - da se vojnicima što prije obezbijedi smještaj.

Šema koja je bila na snazi ​​do tada je omogućila vojsci da se preseli novi stan tek nakon 20 godina staža.

Program je kumulativan, a sredstva se dodjeljuju na bespovratnoj osnovi. Vojnik sklapa ugovor i postaje član sistem štednje i hipoteke (NIS).

Nakon tri godine rada, već može koristiti sredstva koja se akumuliraju na njegovom ličnom računu. Državne subvencije se uplaćuju na račun tokom cijelog vijeka trajanja.

Iznos sredstava se konstantno indeksira uzimajući u obzir inflaciju, iznos pomoći utvrđuje se godišnje.

Odabravši banku, koja nužno mora biti partner AHML-a, zaključuje vojska ugovor o hipoteci. Banka izdvaja novac za koji se to dešava.

Otkup bankovni kredit dolazi od lični račun vojnik, odnosno putem državne pomoći.

Pored sredstava dodijeljenih u okviru programa, zaposleni će i dalje morati potrošiti svoju ušteđevinu:

• platiti razliku u troškovima stanovanja, ako je cijena stana veća od izdvojenog novca;
• izdavanje ovjerene punomoći, ako treća strana djeluje u ime vojske;
• osiguranje života i imovine;
• procjenu nekretnina od strane nezavisnog stručnjaka.

Ko može postati član programa?

Učesnik programa prije svega mora biti pripadnik oružanih snaga Ruske Federacije. Štaviše, možete postati i član NIS-a automatski(ako spada u odgovarajuću kategoriju) ili dobrovoljno pisanjem izvještaja.

Članovi NIS-a automatski postaju sledeća lica:

• oficiri;
• zastavnici koji su potpisali prvi ugovor o službi nakon 2005. godine.

Možete volontirati da učestvujete u:

Svi volonteri moraju zvanično izraziti želju da postanu članovi sistema - napisati izvještaj, potpisati ugovor.

Počinje prijem novca na lični račun nakon 30 dana, odnosno od drugog mjeseca učešća u sistemu.

Uslovi za pružanje državne pomoći

Kandidat za javna sredstva u okviru programa mora ispuniti sljedeće kriterijume:

• postati član NIS-a i dobiti odgovarajući sertifikat;
• vojno osoblje da učestvuje u programu mora navrši 43 godine;
• kredit se izdaje samo pod uslovom osiguranja vojske, njegovog zdravlja, života, imovine;
• banka obezbjeđuje iznos za kupovinu stambenog prostora unutar sa 300 hiljada rubalja na 2,4 miliona rubalja;
• hipoteka je osigurana najmanje za tri godine.

Važno je odabrati pravu bankarsku instituciju.

Rosvoenipoteka sarađuje isključivo sa bankama koje su sklopile ugovor o servisiranju vojnog osoblja za izdavanje kredita. Inače, u Ruskoj Federaciji sada postoji većina takvih banaka.

Ako je vojska služila tri godine, može ostvariti pravo na primanje sredstava unaprijed podnošenjem zahtjeva za hipoteku. Sredstva u ovom slučaju mogu poslužiti kao uplata ili mjesečna plaćanja.

Sredstva se prenose na lični račun za 20 godina.

Ako vojni čovjek napusti redove Oružanih snaga Ruske Federacije, on sam plaća kredit.

Izbor stanovanja u potpunosti je na vojsci i članovima njegove porodice. Država ne određuje maksimalnu cijenu stanovanja, njegovu površinu i lokaciju. Ukoliko je planirano, učesnik NIS-a razliku plaća sopstvenim sredstvima.

U sklopu programa dozvoljena je i kupovina gotovih stanova.

Inovacija u 2015. u smislu "vojne hipoteke" - jednokratna gotovinsko plaćanje(EDV). Daje pravo na brzi prijem grantovi podložni sljedećim uslovima:

• ukupan vijek trajanja mora biti najmanje 20 godina;
• penzionisani vojnici moraju služiti u redovima oružanih snaga najmanje 10 godina.

Podnošenje izvještaja o uvrštenju u listu štedno-hipotekarnog sistema

NIS registar sadrži podatke o učesnicima u sistemu. Upisivanje u njega potvrđuje se pismenim obaveštenjem koje se izdaje serviseru uz potvrdu.

Podaci se unose najkasnije tri mjeseca od momenta podnošenja prijave vojsci, njegovog otpuštanja ili drugih okolnosti.

Listu NIS-a vodi odgovorno lice u vojnoj jedinici.

Za učešće u NIS-u, službenik podnosi službeniku sledeća dokumenta:

• izvještaj;
• pasoš (njegova kopija);
• kopiju ugovora o uslugama.

Prijavu (prijavu) popunjava vojska u jedinici u kojoj služi. Sadrži sljedeće informacije:

1. Prezime, ime, patronim i čin vojnog lica koji želi da postane član NIS-a se navodi na vrhu aplikacije.
2. Podaci o pasošu podnosioca zahtjeva.
3. Zahtjev - unos podataka u listu uz daljnje primanje certifikata.
4. Cilj je dobijanje ciljanog stambenog kredita,.
5. Saglasnost za podizanje (prenos na banku) štednje sa ličnog računa od strane ovlašćenog lica.
6. Naziv grada ili lokalitet gdje planirate kupiti nekretninu.
7. Podaci za kontakt su brojevi telefona same vojske, njegovih pouzdanih.
8. Ako je planirano da se sertifikat primi poštom, naznačena je adresa (sa indeksom) na koju treba da se pošalje.
9. Datum, potpis.

Nakon što rukovodstvo vojnog lica prihvati izvještaj, Članska karta NIS-a, podaci o tome se upisuju u registar (posebnu knjigu računa). Trenutno je dozvoljeno vođenje registra u elektronskom obliku.

Nakon slanja vojnih podataka organu resornog ministarstva, njihove provjere, učesnik dobija jedinstvenu šifru od 20 cifara.

Već kod njega vojska ima pravo sastaviti štedni račun za daljnji prijenos državnih sredstava na nju.

Prilikom prelaska na servis u drugom dijelu, dokumenti u vezi hipotekarni kredit poslao tamo poštom.

Period čekanja za ispunjavanje uslova za hipoteku

Ostvarenje prava na dobijanje državnih subvencija za stanovanje vojnih lica je glavni kamen spoticanja u dobijanju željenog stana.

Vrijeme kupovine stana ovisi o nekoliko faktora:

Nakon 20 godina službe, vojska ima pravo na povlašteni otpust u rezervni sastav, ali dug za hipotekarni kredit u ovom slučaju će i dalje biti subvencionisana od strane države.

Ukoliko vojska nije odslužila propisani rok od 20 godina i dobila otkaz, ostatak kredita vraća on o svom trošku.

Svaki iznos zajma koji premašuje iznos državne pomoći plaća se ličnim sredstvima zajmoprimca, na primjer, prilikom kupovine skupog stambenog prostora.

U slučaju odbijanja banke, vrijeme čekanja se povećava. Ako je nadležni organ vratio prijavu (izvještaj) još u fazi upisa u registar, također ćete morati pričekati.

Uz sve uslove, kupuje se stan pod hipotekom u roku od jednog do dva mjeseca.

Video: Šema za kupovinu stana na vojnu hipoteku

Video govori koje opcije za stjecanje stambenog prostora u okviru programa "vojne hipoteke" danas postoje. dato detaljna uputstva za izbor i kupovinu nekretnina od interesa za vojna lica.

Mnoge zanima šta je vojna hipoteka u 2015. godini. U prethodnoj godini, trećina izdavanja stambenih kredita odnosila se na VTB 24.

Istovremeno, ovo kreditni proizvod je bila najslabija profitabilna, ali je banka to istrpjela, budući da je dodatno prihodovala od saradnje sa Ministarstvom odbrane. Međutim, kraj 2014. primorao je banku da promijeni pristup i podigne kamatne stope.

Vojna hipoteka u 2015. doživjet će neke promjene. Inovacije će olakšati proces dobijanja stambenih kredita, što će omogućiti još većem broju vojnih lica da postanu vlasnici svojih domova.

Ovo bi takođe trebalo privući mlade ljude u službu. Početkom 2015. u vojsci stambeni fond bilo je dovoljno sredstava da osiguraju da svi koji žele da dobiju kredit za stanovanje.

Koje promjene se očekuju u 2015

Gotovo sva vojna lica zabrinuta su šta ih čeka ove godine.

• Maksimalni vijek trajanja za izvođače koji žele sudjelovati u projektu bit će smanjen. Odnosno, obični vojnici i narednici će moći da koriste hipoteku tokom prvog ugovora.
• Priblizi nadnica i dodatak vojni, ne samo oficiri, već i vojnici po ugovoru, vojni obveznici, kadeti.
• Smanjiće se broj dokumenata koje je potrebno dostaviti za podnošenje zahtjeva za kredit.

Ove godine se ne očekuje rast cijena nekretnina, uprkos činjenici da bi potražnja za njima mogla značajno pasti.

Danas se projekat obezbjeđenja vojnog smještaja ubrzano razvija. Trenutno bi vojna lica koja nisu stambeno zbrinuta trebalo da se obrate bankama za hipoteku.

Uslovi Vojne hipoteke, koja se pojavila još 2005. godine, iz godine u godinu se poboljšavaju. O tome svjedoči postepeni porast broja banaka partnera Vojne hipoteke, kao i godišnji porast iznosa državnih godišnjih fondovskih doprinosa. Dakle, vojna lica uključena u NIS 2005-2008, u 2017. godini, uz zadržavanje nivoa profitabilnosti sredstava NIS-a na nivou 2015-2016, dodatno će dobiti najmanje 500 hiljada rubalja na lični račun, uzimajući u obzir prihod od ulaganja sredstava NIS-a.

Iznosi vojne hipoteke po godinama omogućavaju razumijevanje principa formiranja štednje vojnog osoblja za stanovanje i vidite širu sliku.

• Godine 2005, kada su izvođači tek saznali za mehanizam vojne hipoteke, država je odredila konačnu godišnju naknadu na 37.000 rubalja.

• U 2006. godini na račun svakog učesnika u sistemu iz budžeta je kreditirano 40.600 rubalja.

• Vlada je 2007. godine ponovo revidirala iznos godišnjeg doprinosa, povećavši ga na 82.800 rubalja.

• Godinu dana kasnije, 2008. godine, doprinos je povećan na 89.900 rubalja.

• Iznos doprinosa se praktično udvostručio 2009. godine, kada je iznos koji je dodijeljen za svakog učesnika porastao na 168.000 rubalja.

• Sledeće godine ponovo je došlo do povećanja iznosa, koji je 2010. dostigao 175.600 rubalja.

  Povezani materijali

  • U 2011. godini došlo je do povećanja, iako ne previše značajno. Tada se iznos doprinosa povećao na 189.800 rubalja.
  • Država je 2012. godine izdvojila 205.200 rubalja kao godišnji doprinos za učesnike NIS-a.
  • Vlada je 2013. godine ponovo revidirala iznos doprinosa na 222.000 rubalja.
  • Državni aparat je 2014. braniocima otadžbine izdvojio 233.100 rubalja.
  • Učesnici NIS-a su u 2015. godini na lične račune dobili po 245.880 rubalja.
  • , zbog ekonomske situacije u zemlji, Vlada je odlučila da zadrži iznos godišnjeg doprinosa na nivou iz 2015. godine. Dakle, iznos doprinosa u 2016. godini jednak je iznosu doprinosa u 2015. godini.
  • fondovski doprinos je indeksiran iznad predviđenog nivoa, što je neznatno, ali nadoknadilo nedovoljnu indeksaciju doprinosa u 2016. godini, i iznosi 260.141 rublju.
  • finansirani doprinos je odobren u iznosu od 268.465,60 rubalja.

  
  Doprinos se indeksira na godišnjem nivou na osnovu zvaničnih podataka o inflaciji, tako da se iznos doprinosa, čak i ako ga država ne povećava, neće smanjiti.

  Ovo pravilo je fiksirano u važećem zakonodavstvu o akumulativnom hipotekarnom sistemu.

  Pored mjesečnih (godišnji) priznanice na lični račun Novac iz budžeta Ruske Federacije na račun se pripisuje i dodatni prihod od ulaganja vojnog osoblja.

  Nominalno, ovi iznosi su veoma značajni i značajan su argument kada se razmatraju različite mogućnosti korišćenja sredstava NIS-a u cilju maksimizacije efikasnosti.

  Konkretno, donja tabela prikazuje, od 1. januara 2016. godine, iznos prihoda od povjereničkog upravljanja novcem vojnih lica.
  

  Godina nastanka pravo učešća u NIS-u	Domet prihod od ulaganja, zavisi od meseca uključenja u sistem (hiljadu rubalja)
  2005	652-685
  2006	610-642
  2007	553-606
  2008	442-540
  2009	346-442
  2010	258-343
  2011	183-249
  2012	111-178

  vojna hipoteka. Shema doprinosa

  
  Obračun doprinosa na račune učesnika odvija se prema dvije šeme.

  Povećanje računa učesnika NIS-a koji nisu kupili stambeni prostor (oni koji nisu zaključili ugovor sa CZhZ prije 31.12.2015.) se dešava na mesečnom nivou. Svaki učesnik prima 1/12 ukupnog godišnjeg iznosa jednom mjesečno.

  Uz mjesečne uplate doprinosa, na račun svakog učesnika tromjesečno se prima iznos prihoda od ulaganja.

  Za one učesnike koji su kupili nekretninu prije 31.12.2015. godine, godišnja naknada se odmah upisuje na račun početkom godine - odjednom, što znači povećanje ukupnog prosječnog iznosa štednje uključene u upravljanje povjerenjem i , shodno tome, utiče na povećanje ukupnog iznosa koji vojna lica dobijaju od ulaganja sredstava NIS-a.

Svaki vojnik uključen u registar učesnika u sistemu akumulacije hipoteke otvara se lični račun na koji se primaju obračuni vojnih hipoteka.

Registrovane štedne račune vodi FGKU "Rosvoinipotek" - nadležni savezni organ koji obezbeđuje implementaciju NIS-a. Iznos uštede može se procijeniti pomoću kalkulatora u nastavku:

Nominalna štednja vojnika

Kalkulator se ažurira. Izlazne vrijednosti nisu tačne!

Kalkulator je namijenjen vojnim licima koja još nisu iskoristila CHL i nisu kupila stambeni prostor. Prema zvaničnoj statistici datoj na sajtu FGKU Rosvoinipotek, od 1. januara 2019. godine u NIS-u je bilo više od 489 hiljada učesnika. Zahvaljujući uplatama, do 2019. godine više od 233.000 vojnih lica bilo je u mogućnosti da kupi stambeni prostor.

0 rub.

0 rub.

Razvoj kalkulatora: Molodostroy.Ru LLC OGRN 5147746173207

Potencijalni iznos uštede je izračunat vrlo približno i ne uzima u obzir moguće poteškoće u privredi, krize i sl. Ovo je uslovno mjerilo za kraj godine, što vi naznačite. Prilikom donošenja odluke da se "kući sada ili nastavite sa štednjom" uzmite u obzir inflaciju, činjenicu da je indeksacija štednje ukinuta 2015-2016 sa mogućnošću njenog ponavljanja i druge vjerovatno negativne faktore. Istovremeno, do 2019 maksimalni iznos Vojne hipoteke banaka su povećane u odnosu na prethodne godine, što znači da su povećane i šanse učesnika NIS-a da steknu baš onakav stambeni prostor kakav žele.

Otkaži indeksiranje. hipotekarni dug

Iznos vojne hipoteke po godinama (iznos godišnjih odbitaka na štedne račune) prikazan je u tabeli:

Od 2015. godine (nakon krize 2014. godine) indeksacija štednje je odstupila od planirane stope naniže, a 2016. godine indeksacije štednje uopšte nije bilo.

Vojno osoblje je već osjetilo „nedovoljnu indeksaciju“: prema trenutnim planovima plaćanja hipotekarnih kredita izdatih prije 2014., vojno osoblje do kraja roka kredita (obično do 45 godina) duguje banci do milion rubalja. , au nekim slučajevima i više!

Šta učiniti s tim?

Prvo, država se već pobrinula za problem. Uredbom Vlade br. 115 od 18. februara 2016. godine usvojene su izmjene i dopune Pravila za formiranje štednje, koje imaju za cilj povećanje mogućih prihoda po osnovu ulaganja štednje i ublažavanje negativnih efekata obustave indeksacije. Više o tome u nastavku, u sljedećem pododjeljku.

Drugo, kriza nije vječna, planirano je da se u narednim godinama izgubljeno vrijeme nadoknadi.

Treće, ako se želite osigurati od rizika, to možete samostalno izvršiti prijevremena otplata kredit (dovoljno je nekoliko hiljada rubalja mjesečno), ali je bolje otvoriti štedni depozit sa visokom kamatnom stopom i redovno izdvajati izvodljiv iznos na njega, uz naknadno povlačenje za otplatu kredita ili za druge svrhe.

Informacije o tačnom iznosu štednje na ličnom računu možete dobiti putem Personal Area na web stranici FGCU.

Promjena pravila za formiranje štednje

Od 2016. godine promijenjena je procedura primanja sredstava na štedni račun vojnika koji je sklopio CHL ugovor za otplatu obaveza po hipotekarnom kreditu. Od te godine doprinos postaje godišnji, odnosno počinje da se uplaćuje određeni iznos na račun učesnika NIS-a, do 20. marta svake kreditne godine. Dakle, do 20. marta 2018. 268.465,6 rubalja će odmah biti uplaćeno na štedni račun kao godišnji doprinos za vojnu hipoteku za 2018. godinu. Naredni prenos sredstava učesniku NIS-a moraće da sačeka do navedenog datuma 2019. godine.

Kolobsek/Shutterstock.com

Zahvaljujući inovacijama, postalo je moguće usmjeriti doprinose za štednju tekuće godine na upravljanje povjerenjem, a kao rezultat toga, račun servisera će se napuniti prihodima od kamata, što će omogućiti izglađivanje negativnih posljedica suspenzije indeksacije štednje.

U pojednostavljenom obliku, dodatni "prihod" koji nastaje na ovaj način može se procijeniti kao kamatna stopa na osnovu rezultata upravljanja povjerenjem, pomnoženih sa 1000 (12% - 12.000 rubalja, 7% - 7.000 rubalja). Na kraju godine, ovaj prihod će se automatski usmjeriti na djelimičnu prijevremenu otplatu kredita. Ovakva šema je već uspješno razrađena do početka 2018. godine.

Početkom 2015. mnogi potencijalni kupci nekretnina pristupili su čekanju. Ali oni koji koriste vojne hipoteke neka požure: postoji mogućnost da u aprilu bankovni kursće se povećati, a iznos kredita će se smanjiti.

U stvari, ovo nije hipoteka u našem uobičajenom smislu, već štedno-hipotekarni sistem (NIS). Počevši od 2005. godine, svi profesionalni serviseri su automatski uključeni u njega. Svake godine na njihove štedne račune dolazi određeni iznos, koji ne zavisi ni od položaja ni čina vojnika. Ove isplate se povećavaju svake godine. U 2014. godini na račun je stiglo više od 233 hiljade rubalja.

Tri godine nakon registracije u NIS-u, akumulirana sredstva se mogu koristiti. Prema riječima šefa FGKU Rosvoinipotek Vladimira Šumilina, oni koji su članovi sistema od 2005. godine već su akumulirali oko 2 miliona rubalja.
Već akumulirana sredstva idu na kaparu, a kamata na kredit se plaća iz budućih novčanih doprinosa. U 2015. takav doprinos će iznositi 245,88 hiljada rubalja.

Udoban? Naravno. Najvažnije je da serviser sada može da bira gde, šta i kada će kupiti stan. Tokom čitavog perioda postojanja vojne hipoteke, njenoj pomoći je pribjeglo više od 100 hiljada vojnih lica (u stvari, svaki treći). Većina stanova kupljena je u Moskovskoj regiji. Prosečna nabavna cena, prema Vladimiru Šumilinu, bila je 4,7 miliona rubalja.

Dugo se uz pomoć vojne hipoteke moglo kupiti samo gotova kuća. Ali 2012. godine dozvoljeno je da se koristi i na primarnom tržištu. Sada je udio "primarnih" samo 16%, ali stalno raste. Uostalom, na ovaj način možete kupiti veći stan po nižoj cijeni.

Kako su se promijenili uslovi za izdavanje “vojne hipoteke”?

Iako plaćanje kamate na kredit subvencioniše država, sam kredit izdaje banka. Poslije ključna stopa Centralna banka je porasla, neke banke su obustavile rad sa vojnim hipotekama dok se situacija ne raščisti. A ostatak povećao stope i kapare.

Ako pogledate uslove vojne hipoteke danas, ispada da VTB24 ima najbolje. Stopa počinje od 11,95%, maksimalna veličina kredit - 2 miliona rubalja sa kapara- deset%. Štaviše, u akreditovanim novim zgradama možete kupiti stanove u prilično ranoj fazi izgradnje.

Kao što znate, ključna stopa Centralne banke bila je 17% u decembru i smanjena na 15% krajem januara 2015. godine. Ispada da banka posluje s gubitkom?

Naravno, to je nemoguće. Samo što je Banka Rusije obećala da će refinansirati vojne hipoteke po sniženoj stopi od 10,75%.

Ali, kako je rekao Anatolij Pečatnikov, zamjenik predsjednika i predsjednik Uprave banke, VTB24 još nije dobio potvrdu o uslovima refinansiranja. Ako Banka Rusije ne donese nikakvu odluku ili poveća stopu refinansiranja, tada će VTB24 takođe biti primoran da revidira uslove kredita. Ispod 11,95% "vojna hipoteka" garantovano će biti izdata samo do kraja marta 2015. godine.

Stoga je savjet svim zainteresovanima da požure sa kupovinom stana. Na kraju krajeva, cijene u rubljama za nove zgrade neće se smanjiti. Prema riječima Olega Kolčenka, potpredsjednika Morton grupe kompanija, 70% opreme za izgradnju smokava kupuje se u inostranstvu. Odnosno, cijene rastu zajedno s rastom dolara. Čak i domaće Građevinski materijali cijene su porasle za 30% u posljednje vrijeme.

Mnogi to razumiju. Nije slučajno da je 18% transakcija u januaru (svaki peti!) u Morton Grupi obavljeno pomoću vojnih hipoteka.

Šta učiniti ako akumulirana sredstva nisu dovoljna?

Prethodno je vojsci savjetovano da preuzme razliku potrošački kredit, koji se potom gasi od plate. Banke za ovaj slučaj su razvijene specijalni programi. Samo današnja stopa od 20% (Zenit banka, 7 godina, ima i drugih ponuda) nije ohrabrujuća.

Stručnjaci savjetuju da kupite stan manji od površine, a zatim koristite program Vojna hipoteka - selidbe.

Vladimir Šumilin je govorio i o mogućnosti uzimanja i vojne hipoteke i obične hipoteke za kupovinu jednog stana. Takva šema je testirana prošle godine i može se proširiti.

Šta ako “Potvrda o namjenskom stambenom kreditu” kasni?

„Potvrda za dobijanje ciljanog stambenog kredita“ je glavni dokument sa kojim se serviser obraća banci. Postoji samo jedan problem: važi samo šest mjeseci, a ponekad prođe 3-4 mjeseca od trenutka izdavanja do direktnog prijema.

Sada se ovaj duplikat ove potvrde može dobiti e-mailom - dovoljno je da banka počne da radi na odobravanju kredita.

Šta se dešava kada se vojnik otpusti?

Ako je razlog bio valjan (smanjenje, bolest, povreda, bolest člana uže porodice), tada se po otkazu isplaćuju „sredstva dopuna štednje“. Oni su dovoljni za zatvaranje kredita. Ako serviser jednostavno raskine ugovor, mora vratiti sva sredstva primljena iz štedno-hipotekarnog sistema.

U kojim novim zgradama u moskovskoj regiji možete kupiti stanove koristeći "vojnu hipoteku"?