Bankovni račun je takva računovodstvena isprava (registra) koja bilježi dostupnost i kretanje sredstava klijenta. Prilikom otvaranja računa banka se, prema ugovoru, obavezuje da prima gotovinske uplate koje prima klijent, kao i da izvršava njegove naloge za različite vrste transfera, izdavanje određenih iznosa i druge poslove propisane ugovorom. Klijent po dogovoru otvara bankovne račune radi bezgotovinskog plaćanja, skladištenja i prenosa sredstava i primanja kredita. Šta je servisiranje računa? Hajde da saznamo u ovom članku.

Razlika u računima

Potrebno je razlikovati interne račune kreditnih institucija koji se koriste u računovodstvu i bankovne račune. Razlika između njih je u tome što se bankovni račun otvara na osnovu zahtjeva i ugovora između kreditne institucije i klijenta. Potonjem je na raspolaganju. Operacije se obavljaju na takvom računu u skladu s njegovim uputama. Također se zatvara na zahtjev klijenta. Interni bankovni računi predviđeni su Kontnim planom za računovodstvo u kreditnim institucijama, kojima ove potonje neposredno upravljaju. Njihova neophodnost leži u činjenici da se koriste za finansijsku analizu računovodstva i raznih vrsta bankarskog poslovanja kreditne institucije. Servisiranje individualnog računa nudi se u mnogim bankama.

Transakcije bez otvaranja računa

Zakon o bankama predviđa i poslove koji se mogu obavljati bez otvaranja računa. Na primjer, pojedinci mogu vršiti transfere novca (osim poštanskih) putem banke i u tom slučaju ne otvaraju poseban račun. Ali ovo je izuzetak od pravila. Održavanje računa nije skupo, ali znatno olakšava poslovanje.

Norma navedena u drugom dijelu člana 5. Federalnog zakona „O bankama i bankarskoj djelatnosti“ navodi da kreditne organizacije otvaraju bankovne račune za pravna lica i pojedinačne preduzetnike (osim za lokalne samouprave i državne organe), na osnovu potvrde o državnu registraciju fizičkih lica kao što su individualni preduzetnici, pravna lica, kao i da su registrovani u poreskoj službi.

Kako se vodi bankovni račun?

Vrste računa

Razlikuju se sljedeće vrste bankovnih računa:

• struja;
• proračunski;
• naselje;
• dopisnik;
• korespondentni podračuni;
• posebno bankarstvo;
• upravljanje povjerenjem;
• depoziti za sudove ili sudske izvršitelje, agencije za provođenje zakona, notare;
• depozitni računi.

Najrasprostranjeniji su tekući računi i računi za poravnanje, uz pomoć kojih se mogu vršiti bezgotovinska plaćanja.

Tekuće račune koriste sve organizacije, bez obzira na oblik vlasništva, izgrađene na komercijalnim principima i registrovane kao pravno lice. Održavanje računa je prilično jednostavan proces.

Onaj ko posjeduje tekući račun može upravljati sredstvima na njemu, ima svoje stanje, samostalno plaća sva plaćanja i ulazi u kreditni odnos sa bankom, odnosno vlasnik računa je samostalan ekonomski i pravno.

U našoj zemlji, preduzeće je u prvim godinama tržišne reforme dobilo dozvolu za otvaranje različitih računa u nekoliko banaka. Tokom sovjetskog perioda, preduzeće je moglo imati samo jedan tekući račun u jednoj banci. Imati više računa u više banaka je normalno za tržišnu ekonomiju, pa čak i neophodno, jer bankarski sistem posebno i privreda u cjelini imaju koristi od toga, dok pojedinačne poslovne banke, koje su ranije sveobuhvatno opsluživale klijenta, trpe gubitke.

Veliki broj računa, koji nema ograničenja, smatra se načinom za prevazilaženje monopola banaka. Pored toga, smanjena je subordinacija poslovnog subjekta banci, stimulisana konkurencija između banaka i poboljšane karakteristike usluga gotovinskog poravnanja.
Mogućnost da ima veliki broj tekućih računa daje preduzeću mogućnost da manevrira svojim finansijskim sredstvima, bira najprofitabilnije banke kod kojih otvaranje i servisiranje računa košta manje, te smanjuje rizike u slučaju gubitka likvidnosti banke (ukoliko ova druga je blokirao račun).

Posljedica ove inovacije je da je finansijska i gotovinska kontrola nad kreditnim institucijama znatno komplikovanija, budući da preduzeće, koje ima više računa u različitim bankama, ima isti broj limita na gotovinu i druge gotovinske norme. Uprkos preporuci monetarnih vlasti komercijalnim bankama da međusobno usklađuju gotovinske propise, u stvarnosti se to ispostavlja veoma teškim, jer su račun i podaci o njemu povjerljivi.

Tekuće račune mogu otvoriti organizacije koje se ne bave komercijalnom djelatnošću i nisu javne, pravna lica ili institucije čije finansiranje dolazi iz budžeta.

Postoje ograničenja u pogledu nezavisnosti vlasnika tekućeg računa u odnosu na one koji imaju tekući račun. Prvi može upravljati novcem samo u skladu sa procjenom, koju odobrava viša organizacija. Lista dostupnih operacija se uspostavlja u trenutku otvaranja računa. Bezgotovinska plaćanja čine bezgotovinski promet, koji se odražava na tekućim, obračunskim i drugim računima.

Dokumentacija

Za otvaranje bankovnog računa potrebno je da dostavite sljedeća dokumenta:

Odgovornosti banke

Između banke i organizacije zaključuje se ugovor o otvaranju i održavanju tekućeg računa, koji odražava odgovornosti klijenta i banke. Odgovornosti banke uključuju sljedeće:

• Pravovremeno obavljanje potpunih usluga gotovinskog poravnanja u skladu sa važećim regulatornim dokumentima;
• osigurava sigurnost sredstava primljenih na račune, vraćanje klijentu na zahtjev, čuvanje povjerljivosti informacija o aktivnostima klijenta;
• čuvanje poslovne tajne za sve transakcije koje obavlja klijent.

Odgovornosti klijenata

Klijent mora:

• striktno poštovati zahtjeve svih propisa koji regulišu gotovinsko i poravnanje;
• sva svoja sredstva držite samo na računu;
• dostavlja banci statističke i računovodstvene izvještaje i drugu potrebnu dokumentaciju u određenom roku;
• o zatvaranju računa i promjeni oblika organizacije unaprijed pismeno obavijestiti banku.

Vlasnik računa, kao poreski obveznik, mora u roku od deset dana pismeno obavijestiti poresku organizaciju na mjestu registracije podatke o otvaranju/zatvaranju računa.

Na primjer, u Sberbanci je servisiranje tekućeg računa jeftino.

Karakteristike obračuna i gotovinskih usluga

Usluge gotovinskog poravnanja, koje uključuju otvaranje i vođenje bankovnih računa pravnih lica, veoma su isplativa i važna djelatnost. Ovo je prvenstveno zbog činjenice da su ovi postupci, zajedno sa različitim operacijama koje pomažu privlačenju finansijskih sredstava od pravnih lica i plasiranju ih u ime banke, kriterijum po kojem se banka razlikuje od druge kreditne organizacije.

Uključivanjem pravnih lica u servisiranje bankovnog računa, sa njima možete uspostaviti poslovne veze na način da se vremenom mogu razviti u bliže oblike interakcije: davanje bankarskih garancija, kreditiranje, faktoring, leasing, trust, itd. na taj način odnosi postaju veoma čvrsti, jer klijent i banka vjeruju jedan drugome i imaju potpune informacije o suprotnoj strani, što znači da postaju partneri sa obostranim interesom i obostranom koristi. Servisiranje računa kod Sberbanke privlači mnoge ljude.

RKO također koristi bankama jer podržava povećanje njihovih resursa. Preostala sredstva sa bankovnih računa klijenata koja proizilaze iz ove vrste usluge su pozajmljena sredstva koja banka obezbjeđuje u vidu depozita po viđenju. Štaviše, način njihovog pribavljanja je jeftiniji i jednostavniji; sedmicama primanja takvih sredstava iz izvora druge vrste: depozita, depozita, međubankarskih kredita, dužničkih vrijednosnih papira itd.

Pored toga, sredstva koja banka dobije omogućavaju joj da osigura svoju likvidnost, odnosno ispunjavanje obaveza u skladu sa rokovima.

Kako tačno funkcioniše tekući račun za individualnog preduzetnika?

Teorijska osnova RKO

Sve transakcije vezane za isporuku bilo kakvih materijalnih dobara i pružanje različitih vrsta usluga završavaju se novčanim obračunima između dobavljača i kupca. Za bezgotovinsko plaćanje, pravna lica koja se bave komercijalnom djelatnošću, kao i fizička lica sa privatnom praksom i individualni poduzetnici moraju otvoriti tekući račun. U ovom slučaju, organizacija može imati više računa u različitim bankama.

Otvaranje i servisiranje računa fizičkog preduzetnika u banci vrši se samo nakon dostavljanja potrebnih dokumenata banci, kao i nakon identifikacije klijenta i zaključivanja odgovarajućeg ugovora sa njim. Ovim ugovorom banka se obavezuje da prima i odobrava sredstva primljena na račun otvoren za svog vlasnika, izvršava uputstva klijenta o transferima i izdaje potrebne iznose, te obavlja druge poslove na njemu. Po završetku otvaranja tekućeg računa vrši se odgovarajući upis u registar računa najkasnije narednog radnog dana nakon zaključenja ugovora. Ugovor o servisiranju bankovnog računa mora se striktno poštovati.

Poravnanja vrše banke prema obrascima, pravilima i standardima koje je utvrdila Centralna banka Ruske Federacije. Ako nema takvih pravila, onda sporazumno. Bez obzira na to, banke su dužne kreditirati i prenijeti sredstva vlasnika sa ili na njegov račun najkasnije narednog radnog dana od prijema tražene isprave o plaćanju, osim ako zakonom, ugovorom o bankovnom računu ili platnom dokumentom nisu predviđeni drugi uslovi. sebe. Sredstva se zadužuju sa računa nakon prijema odgovarajućeg naloga od vlasnika ili na zahtjev trećih lica kao rezultat sudske odluke.

Odgovornost banke

Ako su sredstva neblagovremeno ili nepravilno otpisana/kreditirana, banka je dužna platiti kamatu na iznos ovih sredstava na način iu iznosu predviđenom članom 395. Građanskog zakonika Ruske Federacije.

U pravilu, banka, uzimajući u obzir bankarska pravila i zakonske zahtjeve, kreira standardne oblike ugovora o otvaranju bankovnog računa, pod kojima se servisira račun individualnog preduzetnika. Nakon toga, klijent ili prihvata uslove u potpunosti, ili, ako se ne slaže sa barem jednom tačkom, može odbiti sklapanje takvog ugovora.

Specifičnost ugovora o bankovnom računu očituje se iu tome što strane, zbog izuzetne raznolikosti i složenosti odnosa, njihove prilično detaljne razrade u bankarskim pravilima i zakonima, ne definišu u svim detaljima međusobne obaveze i prava, već samo daju saglasnost na utvrđene uslove.

Ko reguliše?

RKO reguliše zakon „O bankama i bankarskim aktivnostima” sa regulatornim okvirom Centralne banke Ruske Federacije, uključujući Propise o bezgotovinskom plaćanju usvojene u našoj zemlji, Građanski zakonik Ruske Federacije, propise koji regulišu proceduru. za obavljanje gotovinskih transakcija u raznim kreditnim institucijama, kao i druga regulatorna dokumenta. Takođe, između banke i klijenta mora biti zaključen ugovor o pružanju usluga obračuna i gotovine za račun.

RKO usluge

RKO uključuje sljedeće glavne usluge:

• Plaćanje gotovinom, odnosno gotovinske usluge.
• Bezgotovinske transakcije.
• Pružanje izvoda računa o svim izvršenim transakcijama.

Valutni računi

Također je prikladno zapamtiti da usluge gotovinskog poravnanja najčešće pretpostavljaju objektivnu mogućnost otvaranja i korištenja ne samo rublja, već i deviznog. Pored navedenih osnovnih usluga, banke mogu uključiti i dopune uslugama gotovinskog poravnanja. To uključuje, na primjer, usluge naplate, obavljanje transakcija na računima putem sistema koji omogućava daljinski pristup. RKO je bankarski servis sa kojim se može zaraditi. Vrijedi napomenuti da su osnovne usluge obično ili besplatne ili imaju niske naknade. Za sporedne usluge banka naplaćuje plaćanje u obliku kamata ili kao mjesečni trošak usluge.

Tarife usluga gotovinskog poravnanja Sberbank PJSC

Sberbank svojim klijentima nudi povoljne uslove saradnje. U nastavku su navedene tarife obračunskih i gotovinskih usluga za preduzetnike:

• Otvaranje računa - 3000 rubalja.
• Održavanje računa - 1700 rubalja.
• Transfer sredstava - 11 rubalja. Sberbank, 32 rublje. drugim bankama.
• Prenos sredstava u budžet je besplatan.
• Podizanje gotovine sa računa - 1,4% iznosa, minimalno 250 rubalja.

Banka ima nekoliko tarifnih planova - Minimalni, Basis+, Active+, Optima+, Plata, Trgovina i drugi. Ograničenja transakcija zavise od toga. Cijena paketa usluga također varira. Možete platiti šest mjeseci unaprijed, tada ispadne isplativije.

Pogledali smo kako se servisiraju računi pravnih lica.

Usluge gotovinskog poravnanja su niz usluga koje banka pruža svojim klijentima. Ovaj asortiman usluga uključuje servisiranje tekućeg računa klijenta (bezgotovinska plaćanja u okviru stanja sredstava na računu klijenta), podizanje sredstava, internet bankarstvo, kupovinu/prodaju deviza, prihvatanje plaćanja od trećih lica za robu i usluge , prijem gotovine na blagajni banke, naplata prihoda, bankarska garancija i još mnogo toga.

Konkretna lista usluga u okviru usluga gotovinskog poravnanja (CSS) utvrđena je bilateralnim sporazumom.
RKO obezbeđuju banke i pravnim i fizičkim licima.

Lista usluga za fizička lica je mnogo manja. Obično su to depoziti/povlačenje sredstava, bezgotovinska plaćanja, internet bankarstvo. Većina banaka pojedincima naplaćuje određenu uslugu (bilo postotak za podizanje sredstava, ili trošak naloga za plaćanje, ili proviziju za bezgotovinsko dopunjavanje računa klijenta, itd.).
Međutim, postoje banke (PJSC "UkrSibbank" - paket ponuda "All inclusive") koje naplaćuju mjesečnu naknadu za paket usluga (tekući račun + plastična kartica + Internet bankarstvo), bez obzira da li je klijent obavljao bilo kakve operacije tokom tekućeg mjeseca ili ne.

RKO za pravna lica

Spisak usluga za pravna lica je znatno veći, jer se najveći deo prihoda banke od usluga gotovinskog poravnanja formira upravo kroz servisiranje pravnih lica. Veoma jaka konkurencija u ovom segmentu primorava banke da, u cilju privlačenja novih klijenata, obezbede povlašćeni, da tako kažem, „probni“ period usluge za nove klijente. Obično je ovaj period 3-6 mjeseci. U tom periodu banka otvara račun uz formalnu naknadu, povezuje usluge internet bankarstva i određuje nižu proviziju za kupovinu/prodaju deviza.

Sve ovo radi se sa ciljem da se klijent „vezuje“ za nivo usluge, stvori lojalni klijent koji će potom sarađivati ​​pod standardnim uslovima.

Ukoliko odlučite da iskoristite sličnu ponudu banke, naš savjet vam je da sami odredite period od kojeg počinje vaša usluga pod standardnim uslovima i koliko će se puta njena cijena povećati u odnosu na grejs period. Osim toga, u ugovoru o gotovinskom poravnanju obavezno pročitajte proceduru za obavještavanje Vas, kao klijenta, o promjenama uslova obračuna i gotovinskih usluga.

Danas se banke obično „ne opterećuju „individualnim pristupom klijentu“ – dovoljno je da se klijent upozna sa promjenama na web stranici ili u ekspozituri banke. Zato budite oprezni po ovom pitanju kako vam novi trošak usluga gotovinskog poravnanja ne bi došao kao neočekivana vijest.

Prosječna cijena usluga gotovinskog poravnanja danas, pod uvjetom da koristite tekući račun, internet bankarstvo, podizanje sredstava i obavljanje do 50 bezgotovinskih plaćanja, iznosi 150-200 UAH. Mjesečno. Pravna lica plaćaju usluge gotovinskog obračuna za svaki mjesec koji je predmet poslovanja. Ukoliko klijent nije izvršio transakcije po tekućem računu, tada banka neće naplaćivati ​​mjesečnu naknadu. Ali ako klijent obavi barem jednu operaciju, bit će primoran da plati pretplatu za cijeli mjesec.

Neke banke (PUJSC FIDOBANK, PJSC FUIB) spremne su da udovolje svojim klijentima i uspostave individualne, lojalnije uslove usluge u okviru usluga gotovinskog poravnanja. Savjetujemo vam da se o ovoj mogućnosti informirate u svojoj banci.

Šta je fajl bankovne kartice 1 i 2?

Koncept indeksa bankovnih kartica neraskidivo je povezan sa konceptom kase.
Kartica bankovne kartice je platna dokumentacija klijenta koja je okarakterizirana kao neizvršena i kontrolirana od strane banke u kojoj klijent ima tekući račun.
Nekoliko je razloga zbog kojih uplatnička dokumenta platitelja završavaju u dosijeima banke:

• nedostatak sopstvenih sredstava za izvršenje naloga za plaćanje;
• čekanje primanja platitelja za izvršenje;
• čeka da se izvrši plaćanje bez prihvatanja u skladu sa zakonom.

Banka razlikuje Kartični indeks br. 1 i Kartični indeks br. 2.
Na kartični indeks br. 1 stižu dokumenti za koje je potrebna dozvola za izvršenje (npr. odluka nadležnih organa da je račun klijenta u potpunosti ili djelimično blokiran i sl.).

Kartoteka br. 2 koristi se kada na računu klijenta nema dovoljno sredstava da bi se platni dokument izvršio odmah. Ovo je prvi razlog za ulazak u kartoteku prema gore navedenoj listi.

Ubuduće će se ovaj dokument izvršavati kako sredstva budu pristizala na račun klijenta. Osim toga, treba obratiti pažnju na činjenicu da nova platna dokumenta kreirana od strane klijenta neće biti izvršena od strane banke dok se ne zatvori kartoteka. Međutim, nalozi za plaćanje u kartoteci mogu se djelimično platiti, za razliku od običnih.

17jun

Zdravo! U ovom članku ćemo govoriti o bankarskim uslugama koje pružaju usluge poravnanja i gotovine za individualne poduzetnike, LLC preduzeća, pa čak i fizička lica.

Danas ćete naučiti:

1. Šta je uključeno u RKO;
2. Kome je namijenjen i koje probleme rješava?
3. Kako odabrati banku;
4. Kako sami otvoriti blagajnu.

Šta su usluge upravljanja gotovinom?

Usluge gotovine i poravnanja za klijente (ili skraćeno RKO) je sistem usluga koje pruža banka i. RKO reguliše sve novčane transakcije, transfere sredstava poslovnim partnerima, dobavljačima i prijem obračuna od klijenata.

RKO – skup bankarskih usluga za skladištenje i kretanje sredstava preduzeća.

Suština usluga gotovinskog poravnanja je obavljanje i obavljanje finansijskih transakcija na njemu. Za razliku od tekućeg računa, tekući račun omogućava svom vlasniku ne samo da skladišti finansije, već i da upravlja njima za obavljanje komercijalnih i nekomercijalnih aktivnosti.

Svaka banka postavlja svoje stope usluga.

Nakon što klijent sklopi ugovor o poravnanju sa finansijskom institucijom, banka preuzima sve finansijske transakcije klijenta.

To uključuje:

• Bezgotovinska i gotovinska plaćanja;
• Generisanje izvoda računa.

RKO za pojedince

Uobičajeno je da se o obračunskim i gotovinskim uslugama govori u prolazima usluga za preduzeća i privrednike, a na web stranicama banaka tarife za usluge gotovinskog obračuna najčešće se nalaze u odjeljku „Pravna lica“.

Stoga je široko rasprostranjeno mišljenje da je RKO servis za preduzeća. No, teoretski, pojedinci mogu djelovati i kao potrošači usluga gotovinskog poravnanja. Takođe mogu sklopiti ugovor sa bankom o korištenju ličnog računa u nekomercijalne svrhe. Na primjer, za bezgotovinsko plaćanje računa za komunalije.

Za građane RKO podrazumeva sledeće funkcije:

• Dopunjavanje računa i podizanje gotovine;
• Bezgotovinska plaćanja;
• Internet bankarstvo.

Često se usluge poravnanja za fizička lica plaćaju uz proviziju na određene transakcije, ali neke banke nude posebne tarife, pakete usluga iz oblasti „All Inclusive“, za koje je određena mjesečna pretplata.

Tok dokumenata

Finansijska institucija koja pruža usluge gotovinskog poravnanja komunicira sa klijentima putem određenih dokumenata.

Najčešći su:

• Nalozi za bezgotovinsko plaćanje računa;
• Obrasci za polaganje gotovine na račun;
• Čekovna knjižica i čekovi, koji se izdaju po prijemu gotovine na blagajni;
• Izvodi kao sredstvo kontrole troškova i računa.

Pravna regulativa RKO

U pravnom smislu, aktivnosti gotovinskog poravnanja regulisane su Građanskim zakonikom Ruske Federacije, Federalnim zakonom „O bankama i bankarskim aktivnostima“ i raznim odredbama Centralne banke Rusije.

Odnos između stranaka uređen je ugovorom čije je zaključivanje obavezan uslov za pružanje usluge.

Pravo korištenja RKO-a ima svako pravno lice ili individualni poduzetnik. U ovom slučaju oblik vlasništva i novčani tok nisu bitni.

Prema zakonu, svaka organizacija ili preduzetnik može imati onoliko tekućih računa koliko im je potrebno za obavljanje posla.

U sklopu ugovora sa klijentom, banka koja pruža usluge gotovinskog poravnanja obavezuje se, na zahtjev potrošača, da će njegova sredstva uplatiti na tekući račun, pohraniti ih, izdati i izvršiti plaćanja i transfer novca.

U kojim slučajevima treba koristiti RKO usluge?

Ni u jednom poslu ne možete bez RKO ako vam je potrebno:

• Prebacite novac na bezgotovinski račun;
• Prijenos plaća bankovnim transferom;
• Podizanje i primanje bezgotovinskih transfera;
• Primanje izvoda sa bankovnog računa.

Organizovanje obračuna i gotovinskih usluga za DOO ili individualnog preduzetnika uobičajena je procedura za većinu finansijskih institucija. Za banku je to još jedan izvor prihoda, a za kompaniju klijenta pojednostavljenje finansijskih transakcija.

Prednosti RKO

Zašto sklapati ugovor sa bankom ako možete pohraniti novac u svoj sef i plaćati bezgotovinske račune preko operatera banke?

Usluge gotovinskog poravnanja u banci ne bi bile toliko popularne da nema svojih prednosti:

• Brze i precizne finansijske transakcije;
• Operativna služba;
• Konzultacije stručnjaka;
• Pružanje ažuriranih informacija o statusu računa i izvršenim transakcijama;
• Garancije banke u pogledu povjerljivosti komercijalnih informacija i sigurnosti sredstava koja su joj povjerena.

Tako je banka u stanju da reši mnoge probleme u finansijskom životu preduzeća. RKO vam omogućava da uštedite vrijeme, a ponekad i novac.

Komponente RKO

Usluge upravljanja gotovinom nisu samo održavanje tekućeg računa. Riječ je o čitavom nizu usluga koje banke pružaju u skladu sa svojim mogućnostima i po individualnim cijenama.

Iz paketa usluga koje nudi banka, poduzetnici mogu izabrati najpogodnije trenutke po pristupačnim cijenama.

Gotovinske transakcije

Usluge gotovinskog poravnanja uvijek uključuju primanje gotovine od poduzetnika. Tekući račun u nekim bankama možete dopuniti samo preko blagajne u poslovnici, u drugim - putem bankomata (sa karticama za samonaplatu).

Za podizanje gotovine sa svog računa postoje dvije opcije:

1. Čekovna knjižica. Izdaje se u banci, prema kojoj vlasnik računa može dobiti sredstva na blagajni banke za zaposlene ili za druge potrebe.
2. Korporativna bankovna kartica. Omogućava primanje gotovine putem bankomata. Istovremeno, sve transakcije se takođe formalizuju i evidentiraju od strane banke.

Za organizacije sa velikim gotovinskim prometom, banka može uključiti usluge naplate u paket gotovinskog poravnanja.

Transakcije sa bezgotovinskim sredstvima

U okviru usluga gotovinskog poravnanja, banka se obavezuje da će izvršavati instrukcije klijenta u vezi sa kretanjem bezgotovinskih sredstava, blagovremeno davati informacije o primicima i odlivima gotovine i generisati izvode (informacije o rezultatima finansijskih transakcija).

Klijent banke svoje instrukcije za obavljanje novčanih transakcija može dostaviti na klasičan način - štampanim uplatama preko operatera u banci, ili korištenjem Internet bankarstva, koje postaje sve popularnije ne samo zbog pogodnosti, već i zbog konkurentnih tarifa ( takođe je isplativije da banka prima naloge za plaćanje putem interneta i nema veliku kancelariju i blagajnu).

Sticanje

I – dodatne usluge koje su dio sistema gotovinskog poravnanja, koje omogućavaju kompaniji da prihvati bezgotovinska plaćanja od fizičkih lica (putem bankovnih kartica).

Ova usluga se pruža uz naknadu i, po pravilu, banka uzima određenu proviziju za prihvatanje bezgotovinskog plaćanja.

Za kupovinu u maloprodaji trebat ćete kupiti ili iznajmiti poseban terminal (neke banke ga daju besplatno); u internet akviziciji nije potrebna dodatna oprema, zamjenjuje je elektronski obrazac koji popunjava kupac.

Valutno poslovanje

Za kompanije koje planiraju raditi ne samo s ruskim rubljama, već i sa stranim valutama, banke uključuju dodatne usluge u usluge gotovinskog poravnanja:

• Kupovina i prodaja valute;
• Prodaja obaveznog dijela devizne zarade;
• Konverzija;
• Primanje plaćanja u stranoj valuti od stranih klijenata;
• Plaćanje deviznih računa.

Devizni račun se sastoji od tri računa:

• Za upravljanje raspoloživom valutom – tekući račun;
• Za obračun prihoda – tranzit;
• Za obračun kupljene valute.

Kako otvoriti gotovinsko poravnanje u banci

Otvaranje računa za usluge blagajne svake je godine sve lakše. Danas možete rezervirati tekući račun putem web stranice banke i istog dana prihvatiti uplate na njega.

Ukupno, procedura za otvaranje računa sastoji se od nekoliko faza:

1. Odabir banke;
2. Odaberite tarifu (ako ih ima nekoliko);
3. Prikupljanje i pružanje dokumenata;
4. Sklapanje ugovora, sastavljanje kartice sa potpisima i pečatom (ako postoji).

U zavisnosti od banke, ceo postupak može trajati 1-5 dana.

Dokumentacija

Spisak dokumenata potrebnih za otvaranje računa možete dobiti od finansijske institucije. Banke imaju pravo da utvrde svoj postupak servisiranja, otvaranja računa i forme dokumenata.

Minimalni paket dokumenata:

• Izjava o namjeri za otvaranje računa;
• Lični dokument (pasoš i često -);
• Ako postoji - ili organizacija;
• Dokumenti koji potvrđuju državnu registraciju organizacije ili individualnog poduzetnika ().

Za pravna lica mogu biti potrebna i druga dokumenta.

Na primjer:

• , ovjerena pečatom poreske službe;
• Protokol o osnivanju društva i imenovanju direktora;
• Dokumenti za pravnu adresu (, potvrda o vlasništvu);
• Ako postoji, ugovor o osnivanju, licence, ako je vrsta djelatnosti predmet obaveznog licenciranja.

U kojoj banci otvoriti gotovinsko poravnanje

Ispod je lista banaka i prednosti rada sa njima. Odabir banaka izvršen je prikupljanjem recenzija.

Tinkoff

Ova banka je stekla slavu ne tako davno, a sada je u fazi aktivnog rasta i razvoja. Tinkoff ne ustručava se privući nove kupce unosnim ponudama i promocijama, jeftinim tarifama i oduševljavati svoje redovne partnere novim nadogradnjama.

Račun možete otvoriti na službena web stranica banke za 5 minuta.

Spektar usluga je prilično širok: kreditiranje, akvizicija, internet bankarstvo, sistem SMS obavještavanja i tako dalje.

• Mjesečna usluga - za individualne poduzetnike prva 3 mjeseca su besplatna, zatim - od 490 rubalja;
• Transferi novca – od 29 rubalja po uplati, ili neograničena plaćanja za 990 rubalja mesečno;
• Polaganje sredstava na račun - u zavisnosti od tarife: 299 rubalja za bilo koji iznos ili 0,25%, ili neograničen depozit za 1990 rubalja mesečno;
• Provizija za podizanje gotovine: do 100.000 rubalja - besplatno, veliki iznosi - od 1%.

Sberbank

Pokriva najširi spektar bankarskih usluga. Radi sa fizičkim i pravnim licima.

Račun možete otvoriti na službena web stranica banke.

Tarife i dodatne usluge su dizajnirane kako za velika preduzeća tako i za početnike. Osim toga, pokriveno geografsko područje je široko.

Filijale Sberbanke i njeni bankomati nalaze se čak iu malim gradovima i selima.

Sistem Sberbank Business Online vam omogućava da istovremeno vodite nekoliko tekućih računa, a zgodno je upravljati njime putem mobilne aplikacije.

Savjetodavni centar Sberbank pruža podršku svojim klijentima 24 sata dnevno.

• Jednokratna uplata za otvaranje računa - od 1500 rubalja;
• Mjesečno održavanje - od 1500 rubalja;
• Transferi novca: elektronski – od 32 rublje po uplati, na papiru – od 300 rubalja;
• Provizija za podizanje gotovine: za plate - od 0,6% iznosa, za ostale potrebe - od 1,4%.

Modulbank

Ova banka posluje na bazi Regionalnog kredita, koji je na tržištu poznat više od 20 godina. Radi samo sa predstavnicima malih preduzeća, te shodno tome nudi usluge koje su njima od koristi.

Možete ga otvoriti na službena web stranica banke za 5 minuta.

• Jednokratna uplata za otvaranje računa – 0 rubalja;
• Mjesečno održavanje – 0-3000 rubalja;
• Transferi novca: elektronski – od 0 do 90 rubalja po uplati;
• Uplata sredstava na vaš račun je besplatna na većini tarifa;
• Naknada za podizanje gotovine – 0-15%.

Dot

Moderna banka mladalačkog duha i prvoklasne usluge, nastala na bazi poznate banke Otkritie. Pogodno online plaćanje, transferi 24 sata dnevno uz minimalnu proviziju. Svaka regija ima svoje tarife, tako da se cijena usluga može značajno razlikovati.

Račun možete otvoriti na službena web stranica banke za 5 minuta i počnite ga koristiti! Ovo je super!

• Jednokratna uplata za otvaranje računa – 0 rubalja;
• Mjesečno održavanje - od 500 do 7500 rubalja;
• Transferi novca: za pravna lica - u zavisnosti od tarife, od pet uplata bez naknade, a zatim od 30 rubalja po transferu; za fizička lica - besplatno do 500.000 za individualne preduzetnike i do 70.000 for;
• Polaganje sredstava na vaš račun je besplatno preko bankomata banke Otkritie;
• Provizija za podizanje gotovine je besplatna do iznosa određenog tarifom (od 10.000 rubalja).

Promsvyazbank

Među 500 najvećih svjetskih banaka (prema časopisu The Banker), u Rusiji također zauzima vodeću poziciju po pokrivenosti klijenata i među 3 najveće privatne banke.

• Jednokratna uplata za otvaranje računa - od 590 rubalja;
• Transferi novca – 0-110 rubalja, u zavisnosti od tarife;
• Polaganje sredstava na račun – od 0,5% iznosa;
• Provizija za podizanje gotovine – od 0,2%.

Više detalja na službena web stranica banke.

Alfa banka

Sve usluge na bezgotovinskom računu mogu se obavljati preko online računa. Možete imati više računa istovremeno iu različitim valutama. Banka pruža dodatne usluge (na primjer, kreditiranje) u potpunosti.

• Jednokratna uplata za otvaranje računa – 0 rubalja;
• Mjesečno održavanje - od 850 rubalja;
• Transferi novca: elektronski - od 30 rubalja po uplati, na papiru - od 0,1% iznosa;
• Polaganje sredstava na račun – od 0,3% iznosa;
• Provizija za podizanje gotovine: za plate - od 0,5% iznosa, za ostale potrebe - od 2,5%.

Račun možete otvoriti na Zvanična stranica Alfa-Bank.

Rosbank

Osnovan 1993. godine, sjedište se nalazi u Moskvi. Ima status univerzalne banke i dio je međunarodne finansijske grupe Societe Generale.

• Jednokratno plaćanje za otvaranje računa – besplatno pri registraciji putem interneta;
• Mjesečno održavanje je besplatno prva tri mjeseca, zatim od 700 rubalja;
• Transferi novca: elektronski – od 30 rubalja po uplati, na papiru – od 250 rubalja;

Više detalja na službenoj web stranici Rosbanke.

Gazprombank

Banka pruža usluge ključnim sektorima domaće privrede (nafta, gas, energetika, metalurgija, mašinstvo, itd.). Jedna od najvećih banaka ne samo u Rusiji, već iu Evropi.

• Mjesečno održavanje - od 600 rubalja;
• Transferi novca: elektronski – od 30 rubalja po uplati, na papiru – od 200 rubalja;
• Polaganje sredstava na račun – od 0,02% iznosa;
• Provizija za podizanje gotovine – od 1%.

Uralsib

Osnovni pravac banke je poslovanje sa stanovništvom i privredom. Sjedište se nalazi u Moskvi, a uspostavljeno je 6 filijala i 280 prodajnih mjesta širom zemlje.

• Jednokratna uplata za otvaranje računa - 1800 rubalja;
• Mjesečno održavanje - od 1000 rubalja;
• Transferi novca: elektronski – od 10 rubalja po uplati, na papiru – od 50 rubalja;
• Polaganje sredstava na račun – od 0,3% iznosa;
• Provizija za podizanje gotovine: za plate - od 0,5% iznosa, za ostale potrebe - od 1%.

Više detalja na službenoj web stranici Uralsiba.

Otvaranje

Otvoren prije 23 godine, nastavlja da raste i aktivno se razvija. Banka na prvo mesto stavlja odnose poverenja sa klijentima i zauzvrat dobija mnogo pozitivnih povratnih informacija.

• Jednokratna uplata za otvaranje računa – 0 rubalja;
• Mjesečno održavanje – od 0 rubalja;
• Transferi novca: elektronski – do 0,3% (minimalno 19 rubalja), u okviru odabranog paketa može biti od 10 besplatnih transfera;
• Polaganje sredstava na vaš račun – bez provizije;
• Provizija za podizanje gotovine – od 0%.

Više detalja na službenoj web stranici banke Otkritie.

VTB

VTB je grupa finansijskih preduzeća koja obuhvata oko 20 banaka. Najpoznatiji od njih je VTB24. Glavni akcionar banke je država, što banci daje dodatnu pouzdanost.

• Jednokratno plaćanje za otvaranje računa - 1000-4500 rubalja;
• Mjesečno održavanje - 1000-2500 rubalja;
• Transferi novca: elektronski – od 5 rubalja po uplati, na papiru – od 250 rubalja;
• Polaganje sredstava na račun – od 0,08% iznosa;
• Naknada za podizanje gotovine – od 0,5% iznosa.

Detalji na Zvanična stranica VTB-a.

Vanguard

Nekada jedna od najpopularnijih banaka, sada počinje da gubi tlo pod nogama, nesposobna da prati modernizaciju. Pogodno samo za one klijente koji su navikli sve raditi na starinski način, bez korištenja mobilne banke i SMS upozorenja.

• Mjesečno održavanje - od 900 rubalja;
• Transferi novca: od 25 rubalja po uplati;
• Polaganje sredstava na račun – od 0,3% iznosa;
• Naknada za podizanje gotovine – od 1,2%.

Rosselkhozbank

Banka je osnovana 2000. godine za agroindustrijski sektor i poljoprivredu. Danas je to univerzalna banka koja pruža širok spektar usluga privatnim klijentima i preduzećima. Sto posto dionica s pravom glasa preduzeća pripada državi.

• Jednokratna uplata za otvaranje računa - 2500 rubalja;
• Mjesečno održavanje - od 750 rubalja;
• Transferi novca: elektronski – od 6 rubalja po uplati, na papiru – od 250 rubalja;
• Polaganje sredstava na račun - po dogovoru stranaka;
• Naknada za podizanje gotovine zavisi od regiona.

Poštanska banka

Banka iz VTB grupe. Nastao na bazi Leto banke 2016. godine. Osnovni cilj banke je povećanje dostupnosti finansijskih usluga za stanovnike naše zemlje, posebno akcenat banke na penzionerima. Banka trenutno pruža usluge obračuna i gotovine samo fizičkim licima.

• Izdavanje bankovne kartice je besplatno;
• Mjesečno održavanje je besplatno;
• Transferi novca: do 0,8%;
• Polaganje sredstava na vaš račun – bez provizije;
• Naknada za podizanje gotovine – bez provizije.

AK Bars

Registrovan 1993. Pruža više od stotinu različitih usluga kako privatnim tako i korporativnim klijentima (uključujući velika preduzeća u oblasti izvoza nafte i gasa).

• Jednokratna uplata za otvaranje računa - od 1000 rubalja;
• Mjesečna usluga – 400 rubalja korištenjem Internet bankarstva i 1200 rubalja bez korištenja;
• Transferi novca – od 50 rubalja;
• Polaganje sredstava na vaš račun je besplatno;
• Provizija za podizanje gotovine u prosjeku iznosi 0,9%.

5 najboljih banaka za usluge gotovinskog poravnanja

Sa cjelokupne liste koju ste vidjeli iznad, zaustavili smo se na ova četiri lidera u odnosu cijene i kvalitete:

1. Dot;
2. Tinkoff;
3. Modulbank;
4. Promsvyazbank.
5. Alfa banka.

Kako odabrati banku

Morate biti veoma oprezni pri odabiru banke. Značajan dio procesa rada kompanije ovisi o kvaliteti i cijeni RKO.

Nekim kompanijama je važna brzina transakcija – brzo plaćanje računa i brzi dolazak sredstava. Za druge, brzina nije toliko bitna koliko niska cijena, jer kada morate obaviti mnogo obaveznih operacija, visoka provizija može nanijeti značajan udarac budžetu.

Na šta treba obratiti pažnju.

Banka prije svega mora biti pouzdana. Svaka saradnja nosi svoje rizike. A ako ovi rizici premašuju pogodnosti koje banka može ponuditi, ne biste trebali uzeti u obzir ovu opciju.

Kriterijumi pouzdanosti banke mogu biti:

• Ugled banke među bivšim klijentima, u medijima i na internetu. Naravno, nećete pronaći negativne kritike na službenoj web stranici banke, ali na drugim resursima, kao što su poslovni forumi, portal Banki.ru i tako dalje, možete pronaći stvarne kritike i mišljenja stručnjaka.
• Tajming monetarnih transakcija. Neke banke izdaju gotovinu i vrše bankovne doznake na dan podnošenja zahtjeva, dok druge tek nakon 3-5 dana.
• Geografski položaj i dostupnost poslovnice i bankomata, raspored rada. Naravno, danas postoje i internet banke koje nemaju svoje poslovnice, ali za neke poslove, posebno kada se radi sa gotovinom, potrebna je dostupna ekspozitura.
• Širok spektar usluga. Mnogo je zgodnije sve transakcije obavljati u jednoj banci. Morate se unaprijed uvjeriti da li je banka spremna da pruži sve potrebne usluge. Na primjer, ne vrše sve organizacije plaćanja u stranoj valuti.
• Tarife, iznos provizije. Neke tarife su pogodne za česta bezgotovinska plaćanja, druge za podizanje gotovine.

Velika banka ne znači uvijek pouzdana. Čak i kitovi bankarstva ponekad zapadnu u dugove i izgube dozvolu. Istovremeno, malo poznata banka sa malim brojem filijala može da posluje prilično mirno i da istovremeno održava ravnotežu svojih obaveza i imovine.

Organizacija ili individualni preduzetnik koji bira usluge gotovinskog obračuna nije dužan da se obračunava u jednoj banci. Ako vam se nešto ne sviđa, ili dobijete povoljniju ponudu, uvijek možete zatvoriti tekući račun, raskinuti ugovor i sklopiti novi sa drugom bankom. Zakon ne ograničava broj tekućih računa po kompaniji, tako da možete sarađivati ​​sa više banaka odjednom.

Procedura odabira banke.

Korak 1. Odabir liste potrebnih usluga.

Za početak, važno je razumjeti koje će od mogućnosti kase biti potrebne u radu kompanije. Potrebno je uzeti u obzir specifičnosti vaše aktivnosti.

Koliko često ćete morati da vršite bezgotovinska plaćanja, prihvatate dolazne transfere, vršite naplatu ili podižete gotovinu? Odgovor na ova i slična pitanja pomoći će vam da shvatite na koje redove u tarifnim planovima treba obratiti posebnu pažnju.

Na primjer, maloprodajna radnja može zahtijevati pribavljanje i česte uplate gotovine na račun, dok može biti potrebno praktično i jeftino internet bankarstvo.

Korak 2: Određivanje prioriteta.

Kada se pojavi slika potrebnog RKO-a, potrebno je odlučno i konačno staviti naglasak. Ako odlučite da vam je potrebna banka sa malom provizijom za isplate, onda nemojte odstupiti od svoje odluke.

Ponekad banke mame klijente unosnim ponudama i dodatnim uslugama koje zapravo i nisu toliko važne.

Korak 3. Izbor banaka, pregled tarifa.

Zatim je potrebno odabrati nekoliko banaka čije usluge najbolje zadovoljavaju prethodno utvrđene zahtjeve. Od ogromnog broja organizacija (a u Rusiji nema ni više ni manje banaka, već skoro 800) trebate odabrati 2-3 koje pružaju usluge koje vas zanimaju po najpovoljnijim cijenama.

Korak 4. Analiza informacija o bankama.

Paket usluga i tarifa vam odgovara, ali šta je sa geografskim položajem, uslugom, dostupnošću bankomata i kancelarija? U završnoj fazi preporučujemo da što više proučite sve dostupne informacije, uključujući recenzije kupaca.

Usluge obračuna i gotovine (CSS) za pravna lica- sveobuhvatna bankarska usluga koja pruža obračune organizaciji.

Usluge gotovinskog poravnanja regulisane su Zakonom o bankama i bankarskim aktivnostima, Građanskim zakonikom Ruske Federacije, kao i regulatornim okvirom Centralne banke Ruske Federacije, posebno Pravilnikom o bezgotovinskom plaćanju u Ruskoj Federaciji. Ruska Federacija, Pravilnik o postupku obavljanja gotovinskih transakcija u kreditnim institucijama i drugi regulatorni dokumenti. Pored toga, između klijenta i banke zaključuje se ugovor o poravnanju i gotovinskim uslugama.

RKO po pravilu uključuje sljedeće osnovne usluge:

• - bezgotovinsko plaćanje;
• - gotovinske transakcije (gotovinske usluge);
• - izdavanje izvoda računa o obavljenim transakcijama.

Treba napomenuti da usluge gotovinskog poravnanja, u pravilu, podrazumijevaju mogućnost otvaranja i korištenja ne samo rublja, već i deviznog računa.

Za obavljanje transakcija po računu, kao i gotovinskih transakcija, banke koriste objedinjene forme, od kojih su glavni:

• - nalozi za plaćanje (obrazac 0401060) - za uplate sa tekućeg računa;
• - obrazac za polaganje gotovine na bankovni račun;
• - blagajnički čekovi - za podizanje gotovine.

Nakon zaključivanja ugovora o uslugama gotovinskog poravnanja, organizaciji se izdaje čekovna knjižica koja se koristi za primanje gotovine za poslovne potrebe preduzeća i za izdavanje plata zaposlenima.

Pored osnovnih usluga, banke nude i dopunu usluga obračuna i gotovine. Takvi dodaci uključuju usluge naplate i transakcije po računima putem sistema daljinskog pristupa Klijent-Banka.

RKO je bankarski servis od kojeg zarađuje. Štaviše, osnovne usluge su, po pravilu, ili besplatne ili zahtevaju male provizije. Za dodatne usluge banke naplaćuju plaćanje u vidu kamate ili u vidu mjesečnog troška usluge.

Banka CJSC "Credit Europe Bank" predstavlja sledeći niz usluga gotovinskog poravnanja za pravna lica:

Otvaranje i vođenje računa

CREDIT EUROPE BANK otvara i vodi sve vrste računa za rezidente i nerezidente Ruske Federacije u rubljama i stranoj valuti.

Otvaranje računa u rubljama i u stranoj valuti ne traje više od 3 (tri) dana od dana podnošenja potrebnih dokumenata Banci.

Plaćanja u rubljama i stranim valutama

CREDIT EUROPE BANK garantuje pouzdanost i kvalitet svog poslovanja. Našim korporativnim klijentima pružamo mogućnost:

• · Ažurno primati informacije o stanju računa i primljenim sredstvima na račun u toku radnog dana i vršiti bezgotovinske transfere.
• · Koristite sisteme daljinskog bankarstva (klijent-banka i internet-banka) za plaćanje, razmjenu informacija sa bankom i upravljanje vašim računima.
• · Provesti potragu za sredstvima, uključujući slanje odgovarajućih zahtjeva.
• · Na zahtjev revizora, inspekcijskih organa, preduzeća i organizacija, njihovih klijenata, daju informacije u vezi sa revizijom.

CREDIT EUROPE BANK nudi korporativnim klijentima mogućnost bezgotovinskog transfera putem sistema elektronskih ekspresnih plaćanja (BESP) Banke Rusije. Neosporna prednost BESP sistema je brzina prenosa. Sredstva se uplaćuju na račun primaoca u roku od jednog radnog dana, što značajno ubrzava promet sredstava.

CREDIT EUROPE BANK nudi korporativnim klijentima izdavanje čekovne knjižice.

• · Glavne prednosti i prednosti za klijenta:
• · Smanjenje troškova prikupljanja, preračuna i skladištenja sredstava.
• · Bez troškova za kupovinu opreme ili stvaranje dodatne infrastrukture prilikom servisiranja korisnika kartica.
• · Garantovano plaćanje.
• ? Usluživanje inostrane ekonomske aktivnosti

CREDIT EUROPE BANK svojim klijentima nudi sledeće usluge:

• · Plaćanje putem SWIFT sistema.
• · Vrednovanje plaćanja do datuma prihvatanja zahteva za transfer.
• · Izdavanje bankarskih akreditiva.
• · Savetovanje, potvrđivanje, plaćanje, diskontovanje i vođenje dokumentacije za akreditive otvorene u korist klijenata Banke.
• · Izdavanje i savjetovanje svih vrsta bankarskih garancija, uključujući garancije za povraćaj avansa, garancije za ispunjenje obaveza, garancije za primjenu itd.
• · Potvrda autentičnosti garancija primljenih direktno od strane banke.
• · Razvoj individualnih šema plaćanja.

Kontrola valute:

• · Sprovođenje pregleda izvozno-uvoznih ugovora i pomoć u njihovoj izradi.
• · Registracija transakcijskih pasoša i usluge poravnanja za izvozno/uvozne ugovore.
• ? Prijem i izdavanje gotovine

CREDIT EUROPE BANK prihvata, preračunava i izdaje gotovinu u valuti Ruske Federacije iu glavnim stranim valutama.

Mjenjačnice

CREDIT EUROPE BANK, kao članica Moskovske međubankarske berze valuta (MICEX), svojim klijentima nudi devizne transakcije na domaćem tržištu novca:

• · Obavezna prodaja valute na objedinjenoj trgovačkoj sesiji MICEX-a uz prethodni depozit sredstava za prodaju.
• · Kupovina i prodaja valute u ime klijenata za rublje sa datumima valute "tod" (danas), "tom" (sljedeći radni dan nakon zaključenja transakcije), "spot" (drugi radni dan nakon zaključenja transakcije ).
• · Konverzija jedne valute u drugu sa datumima valute “tom” (sljedeći radni dan nakon zaključenja transakcije), “spot” (drugi radni dan nakon zaključenja transakcije).
• ? Kontrola valute

CREDIT EUROPE BANK nudi sledeće usluge vezane za devizne transakcije:

• · Sprovođenje pregleda izvozno-uvoznih ugovora i konsultacija o njihovom razvoju.
• · Registracija i održavanje transakcijskih pasoša.
• · Usluge poravnanja izvoznih/uvoznih ugovora.
• · Stručni saveti o zakonodavstvu Ruske Federacije u oblasti valutnog regulisanja i devizne kontrole spoljnotrgovinskih aktivnosti.
• · Učešće u pregovorima između klijenta i ugovornih strana.
• · Individualna podrška klijentskim ugovorima i projektima
• ? Naplata gotovine

CREDIT EUROPE BANK nudi usluge naplate gotovine za korporativne klijente banke koji rade u maloprodaji:

• · Naplata gotovine.
• · Privremeno skladištenje gotovine vikendom i praznicima.
• · Obrada (prebrojavanje, sortiranje) gotovine.

Za svakog klijenta određuju se individualne tarife.

Usluge gotovinskog poravnanja koje komercijalna banka pruža pravnim licima čine osnovu savremenog finansijskog sistema. Takvi slučajevi kada preduzeća plaćaju direktno su stvar prošlosti. Sada u nekim slučajevima postoje čak i krivične kazne za pokušaj činjenja takvih radnji.

opće informacije

Prvo, hajde da saznamo šta su usluge gotovinskog poravnanja za pravna lica u banci. To se odnosi na niz usluga koje pruža finansijska institucija i koje imaju za cilj da obezbede pravovremene obračune organizacije sa različitim subjektima. Procedura za njihovo pružanje regulisana je zakonom „O bankama i bankarskim aktivnostima“, Građanskim zakonikom Ruske Federacije i regulatornim okvirom Centralne banke Ruske Federacije. Posebnu pažnju treba posvetiti Pravilniku o bezgotovinskom plaćanju i drugim regulatornim dokumentima. Za rad je potreban i dogovor između klijenta i finansijske institucije. Treba napomenuti da se usluge obračuna i gotovine mogu pružati fizičkim i pravnim licima, a ne samo potonjima.

Osnovne RKO usluge

Nakon što je ugovor zaključen, organizacija mora dobiti čekovnu knjižicu. Biće potreban za primanje gotovine za plate zaposlenih i potrebe preduzeća. Postoje osnovne i dodatne usluge. Prvi uključuju:

1. Izdavanje izvoda računa koji sadrže podatke o izvršenim transakcijama.
2. Bezgotovinsko plaćanje.
3. Operacije sa novčanim sredstvima (na ovo se može koristiti i izraz „gotovinski servis“).

Osnovne usluge su obično besplatne, ili se za njihovu realizaciju naplaćuje nominalna provizija. Da biste izvršili bilo koju od navedenih operacija, morate koristiti jedinstveni obrazac. Banka prima prilično dobar prihod za pružanje dodatnih usluga. Neke institucije imaju svoje karakteristike. Uzmimo Sberbank kao primjer. Ova finansijska institucija pruža mogućnost otvaranja računa ne samo u rubljama, već iu nizu drugih stranih valuta.

Pravna regulativa

Već smo razmatrali koji zakoni i propisi služe kao osnova za odnose. Ali oni regulišu samo općenito i općenito. Pored zakonskog okvira, između pravnog lica i banke dodatno se zaključuje ugovor o uslugama poravnanja. Ne postoje ograničenja u pogledu oblika vlasništva za ulazak u takve odnose. Kada su sve formalnosti riješene i otvorene, preduzeće može raspolagati svojim sredstvima za obavljanje bilo koje djelatnosti koja nije u suprotnosti sa zakonom. Ako se ovaj proces provodi prvi put, posebnu pažnju treba obratiti na uslove za obezbjeđivanje sljedećeg:

1. Primanje i izdavanje gotovine.
2. Osiguravanje brzog i nesmetanog kretanja sredstava.
3. Mogućnost obavljanja transakcija sa valutom.

Po želji možete povezati i druge servise, ali to zavisi od želja i potreba samog preduzeća. Ako govorimo o interakciji, tada se u te svrhe koriste dvije metode, od kojih svako bira ono što mu odgovara:

1. Classical. Omogućava prenos naloga lično na papiru ili uz posredovanje osobe od poverenja. Od negativnih aspekata treba istaći da je potrebno vrijeme provesti putujući do ureda banke, pa relativno mali broj preduzeća koristi ovu metodu.
2. Online bankarstvo. U ovom slučaju, finansijsko upravljanje se vrši na daljinu. Nalozi i zahtjevi za plaćanje se prenose putem interneta. Zbog svoje brzine, fleksibilnosti i jednostavnosti korištenja, ovaj metod se naširoko koristi u većini organizacija.

Kako se vrši obračun?

Kada banka dobije nalog od kompanije (nije bitno na koji način, najvažnije je da je potvrđeno da je dokument poslao ovlašćeno lice), onda ga izvršava prema dogovoru. U tu svrhu, sada se smatra dobrim manirom koristiti BESP. Ova skraćenica označava bankarska elektronska hitna plaćanja. Koristeći BESP, prijenos novca traje nekoliko minuta. Mada, po zakonu, plaćanje se mora izvršiti u roku od tri radna dana. Ovo se radi u slučaju iznenadnih i neočekivanih događaja koji onemogućuju sistem. Iako tako brzo izvršenje naloga može izazvati dodatnu naknadu. A transferi, čak i korištenjem BESP-a, će trajati samo tri radna dana. Ako banka praktikuje takve šeme, morate razmisliti da li da i dalje budete servisirani od strane ove finansijske institucije. Srećom, ima dosta dostojnih konkurenata. Uzmite, na primjer, takve strukture kao što su Alfa Bank, Sberbank, VTB 24. Usluge gotovinskog poravnanja za pravna lica, ako klijent ne zadovolji klijenta, možete promijeniti finansijsku instituciju. Zapamtite da možemo glasati našim novčanicima.

Sticanje

Sva preduzeća koja se nalaze na kasi određene finansijske institucije mogu, nakon potpisivanja posebnog ugovora, omogućiti plaćanje robe bez napuštanja prodajnog mjesta. Istina, u takvim slučajevima potrebno je ne samo voditi računa o dostupnosti sve potrebne opreme, već i pravovremeno provesti prilično značajan broj mjera kontrole (prvenstveno se to odnosi na sigurnost). Isto se može reći i za prihvatanje plaćanja putem platnih kartica na World Wide Webu. U takvim slučajevima terminali zamjenjuju posebne formulare koje kupac mora ispuniti.

Gotovinske transakcije

U tu svrhu se koristi prethodno navedeni iznos, koji se uz pomoć ispisanog iznosa koristi za finansiranje ekonomske strane poslovanja preduzeća, isplatu zarada i isplatu kod dobavljača. Korporativno bankovna kartica je nedavno postala svojevrsni analog za čekovnu knjižicu. Prilikom registracije otvara se poseban račun uz pomoć kojeg finansijska organizacija vodi registar svih izvršenih transakcija i izdaje izvode sa iznosima prometa i novčanih stanja. Razmotrimo primjer VTB-a. Usluge gotovinskog obračuna za pravna lica u smislu plata zaposlenih obavljaju se prenosom određenog iznosa novca na bankovnu karticu. Ali ovaj pristup nekima nije zgodan, jer su navikli da budu klijenti ne VTB-a, već Sberbanke. U tom slučaju u banku se može dodatno poslati računovođa, koji će zatim putem čekovne knjižice primati potrebne iznose. Kao što vidimo, pozitivnih pomaka ima, ali dok se proces transfera novca u potpunosti ne automatizuje, često se javljaju određene prepreke. Ako morate putovati sa značajnom količinom novca, mnoge velike finansijske institucije nude usluge naplate. Dostupan je nakon potpisivanja tekućeg računa i odgovarajućeg dodatnog ugovora.

Otvaranje računa

Ova usluga može biti plaćena ili besplatna. Sve zavisi od politike banke. Ali ovaj iznos nije pretjeran čak ni za nova preduzeća - za takvo zadovoljstvo morat ćete platiti "samo" nekoliko hiljada rubalja. Za servisiranje tekućeg računa potrebno je platiti još nekoliko stotina. Mnoge finansijske institucije naplaćuju naknade za korištenje samo u mjesecima u kojima postoji barem jedna transakcija. Određena odstupanja od navedenih vrijednosti mogu se pojaviti u slučajevima kada je otvoren valutni račun, a ne račun u rubljama. U inostranstvu, shodno tome, postoje različite cene ovih usluga koje variraju u zavisnosti od lokalnih specifičnosti.

Interakcija sa poreskom službom

Ove informacije će biti korisne onima koji tek razmišljaju o otvaranju računa. Činjenica je da, prema zakonodavstvu Ruske Federacije, prilikom otvaranja tekućeg računa, pravno lice to mora prijaviti poreznoj službi najkasnije u roku od 5 dana nakon završetka registracije. Ako ne stignete na vrijeme, bit će izrečena novčana kazna. Ako ne želite sami razumjeti sve nijanse, sva pitanja možete povjeriti firmi specijaliziranoj za to. Približna cijena takve usluge iznosit će oko 2-3 hiljade rubalja.

Zaključak

Možete reći mnogo više o tome kako funkcionira sistem gotovinskog poravnanja, dotičući se raznih nijansi i aspekata. Općenito, ako poduzetnik ili menadžer ima barem opće razumijevanje o uslugama upravljanja gotovinom, to će mu omogućiti da bolje razumije poslove podređene kompanije, što je nesumnjivo značajan plus.