redit - turli sheriklar o'rtasidagi mol-mulk yoki pulni boshqa shaxsga kechiktirish, to'lash, to'lash va ta'minlash shartlarida o'tkazish natijasida yuzaga keladigan iqtisodiy munosabatlar

Shoshilinchlik, to'lov, to'lov, ta'minlash - kreditlashning asosiy tamoyillari. Shoshilinchlik printsipi shundan iboratki, kredit qat'iy belgilangan muddatda qaytarilishi kerak. Ushbu tamoyilga rioya qilish banklar va banklar faoliyatining muhim shartidir kredit tizimi. Qaytarilish kreditni to'lash kerakligini anglatadi. To'lov printsipi shuni anglatadiki, qarzga olingan pul uchun siz foizlarni to'lashingiz kerak. To'lov qarz oluvchini samarali foydalanishga majbur qiladi qarz mablag'lari. Kreditlarni ta'minlash printsipi kreditning mulk bilan ta'minlanishi kerakligini anglatadi. uchinchi shaxslarning majburiyatlari. Korxonalar, tashkilotlar va aholini kreditlash ana shu asosiy tamoyillarga qat’iy rioya qilgan holda amalga oshiriladi. Kreditlash tamoyillariga kredit munosabatlaridagi differensiallik tamoyili ham kiradi.

Kredit shakllari Bank kredit shakli - eng keng tarqalgan shakli. Birinchi xususiyat bank shakli Kredit shundan iboratki, bank o'z kapitali bilan emas, balki jalb qilingan resurslar bilan ishlaydi. Ikkinchi xususiyati shundan iboratki, bank bo'sh turgan kapitalni, xo'jalik yurituvchi sub'ektlar tomonidan bankda joylashtirilgan hisobvaraq yoki depozitlarga vaqtincha bo'sh pul mablag'larini kreditga beradi. Uchinchi xususiyat - kreditning bank shaklini to'lash uning ajralmas atributiga aylanadi.

Kredit shakllari Kreditning iqtisodiy (tijorat) shaklida kreditorlar iqtisodiy tashkilotlar (korxonalar, firmalar, kompaniyalar) hisoblanadi. Kreditning iqtisodiy (tijorat) shakli bir qator xususiyatlarga ega. Avvalo, uning manbai ham band, ham ishsiz kapital hisoblanadi. Biznes krediti, uning tovaridan qat'i nazar yoki pul shakli uchun asosan taqdim etiladi Qisqa vaqt. Kreditning davlat shakli, agar davlat kreditor sifatida turli sub'ektlarga kredit bersa, vujudga keladi

Kredit shakllari Kreditning xalqaro shaklida kredit bitimi ishtirokchilarining tarkibi o'zgarmaydi, kredit munosabatlariga bir xil sub'ektlar - banklar, korxonalar, davlat va aholi, ammo belgi ushbu shaklning ishtirokchilaridan birining boshqa davlatga tegishliligi. iste'mol krediti tarixiy jihatdan taraqqiyotning boshida vujudga kelgan kredit munosabatlari, ba'zi sub'ektlar iste'mol tovarlarining ortiqcha ekanligini his qilganda, boshqalari ularni vaqtincha ishlatishga muhtoj edi. Iste'mol kreditini nafaqat alohida fuqarolar o'zlarining shaxsiy ehtiyojlarini qondirish uchun, balki yaratilgan qiymatni yaratmaydigan, balki "yeydigan" korxonalar ham olishlari mumkin.

Ayrim hollarda kreditning boshqa shakllari ham qo'llaniladi: Kredit shakli To'g'ridan-to'g'ri va bilvosita xarakteristikalar; To'g'ridan-to'g'ri - o'z foydalanuvchisiga vositachilarsiz to'g'ridan-to'g'ri kredit berishni aks ettiradi. Bilvosita - kredit shakli boshqa sub'ektlarga qarz berish uchun olinganida yuzaga keladi Aniq va yashirin Aniq - bu oldindan belgilangan maqsadlar uchun kreditga ishora qiladi. Yashirin - agar kredit tomonlarning o'zaro majburiyatlarida nazarda tutilmagan maqsadlarda foydalanilgan bo'lsa, shakl yuzaga keladi. Eski va yangi Eski - kredit munosabatlari rivojlanishining boshida paydo bo'lgan shakl. Yangi - ular lizing kreditini o'z ichiga oladi Rivojlangan va rivojlanmagan Rivojlangan va rivojlanmagan - uning rivojlanish darajasini tavsiflaydi. Shu ma’noda lombard krediti mos kelmaydigan “naftalin” krediti deb ataladi zamonaviy munosabatlar.

Kredit turi - bu uning tashkiliy-iqtisodiy xususiyatlarining batafsil tavsifi bo'lib, kreditlarni tasniflash uchun ishlatiladi. Rossiyada kreditlar quyidagilarga qarab tasniflanadi: - ssudaga xizmat ko'rsatadigan takror ishlab chiqarish bosqichlari; - filialga yo'naltirilganlik; - kreditlash ob'ektlari; - uning xavfsizligi; - kreditlashning dolzarbligi; - to'lovlar va boshqalar.

Bo'lish muhim vosita to'lov, kredit qarz oluvchining turli ehtiyojlarini qondirish uchun ishlatiladi. Bu ehtiyojlar faqat ayirboshlashda emas, balki to'lov aylanmasidagi bo'shliq eng aniq ko'rinadigan joyda, balki takror ishlab chiqarishning boshqa bosqichlarida ham yuzaga keladi. Kredit turlarga va ularning tarmoq yo'nalishiga qarab bo'linadi. Kredit ehtiyojlarga xizmat qilganda sanoat korxonalari, keyin bu sanoat krediti. Qishloq xoʻjaligi, savdo krediti ham mavjud. Kredit turi bo'yicha va undan foydalanganlik uchun to'lovga qarab tasniflanishi mumkin. Pulli va bepul, qimmat va arzon kreditlar mavjud. Ushbu bo'linish o'lchamiga asoslanadi stavka foizi kreditdan foydalanish uchun tashkil etilgan.

Kreditning tasnifi kreditlash ob'ektlari bo'yicha ham belgilanadi. Ob'ekt kreditga qarshi bo'lgan narsani ifodalaydi. Ko'pincha kredit turli xil tovarlarni sotib olish uchun ishlatiladi va bu erda kreditga turli xil inventar buyumlari qarshilik ko'rsatadi. Kreditning turlari bo'yicha tasniflanishi uning ta'minlanishiga ham bog'liq. Odatda xavfsizlik o'zining tabiati, darajasi (to'liqligi) va shakllari bilan ajralib turadi. Garovning xususiyatiga ko'ra to'g'ridan-to'g'ri va bilvosita garovga ega bo'lgan kreditlar farqlanadi. Kreditni tasniflashda kredit berishning dolzarbligiga qarab qisqa muddatli, o'rta muddatli va uzoq muddatli kreditlar ajratiladi.

"Moliya. Pul aylanmasi. Kredit”, tahririyati L.A. Drobozina, M., 1997; "Moliya, pul muomalasi va kreditlar", A.N. Troshin, V.I. Fomkina, M., "Pul. Kredit. Banklar”, tahririyati O.I. Lavrushina, M., 1998;

Iste'mol krediti - bu kredit turi bo'lib, uning maqsadi aholini ta'minlashdir Pul yoki iste'molchi ehtiyojlarini qondirish uchun tovarlar. Savdo korxonalari iste'mol kreditini bo'lib-bo'lib sotiladigan tovarlar ko'rinishida, banklar esa - qisqa, o'rta va uzoq muddatli kreditlar shaklida beradi. iste'mol krediti

Kredit berish tamoyillari Kredit quyidagi tamoyillar asosida beriladi: - tezkorlik (aniq ko'rsatilgan muddat); - to'lov (ma'lum foiz bilan qarzga olingan pulning to'liq miqdorini muddat oxirida qaytarish); - to'lov (qarz bo'yicha foizlar qarzga olingan puldan foydalanganlik uchun to'lovdir).

Kreditning asosiy summasi qarzga olingan pul miqdoridir ( qarzga olingan kapital). Kredit qiymati - kreditdan foydalanish bo'yicha xizmat ko'rsatish uchun foizlar va boshqa xarajatlarni o'z ichiga oladi. Yillik foiz stavkasi - yillik foizlarni to'lashda kredit qiymati. Kredit qarzlari

Qayta moliyalash stavkasi to'lanadigan yillik foizlar miqdori Markaziy bank kredit tashkilotlariga berilgan kreditlar uchun mamlakatlar. Qayta moliyalash stavkasi vositadir pul Markaziy bank banklararo bozor stavkalariga, shuningdek yuridik va yuridik shaxslarning depozitlari va kreditlari stavkalariga ta'sir ko'rsatadigan tartibga solish. shaxslar. Qayta moliyalash stavkasi

Maqsad (ta'mirlash, dam olish, ta'lim va boshqalar uchun chiqarilgan); - maqsadli bo'lmagan (o'z xohishiga ko'ra foydalaniladi); - garov bilan (kafolat yoki garov); - garovsiz (kafil yoki garov talab etilmaydi); - tezkor kreditlar (do'konda kreditga istalgan uskunani sotib olish imkonini beradi); - klassik (naqd pul kreditini olish imkonini beradi); - kredit karta (klassikga o'xshash, lekin bank kartasiga chiqarilgan); - overdraft (pul mablag'larini hisobdan chiqarish yo'li bilan qisqa muddatli kreditlash shakli bank kartasi undagi mablag'lar qoldig'idan ortiq bo'lgan mijoz; ortiqcha va kredit summasi). Kredit turlari

Kafil - bu etarli darajada kredit reytingiga ega bo'lgan shaxs, agar qarz oluvchi buni qila olmasa, kreditni to'lashni kafolatlaydi. Garov - garovga qo'yuvchiga tegishli bo'lgan va qarzni to'lashni kafolatlovchi qisman yoki to'liq ta'minlovchi mol-mulk yoki boshqa qimmatbaho narsalar. Kredit kafolati

Kreditning kamchiliklari Yuqori narx. Kreditdan foydalanish foizlar va unga xizmat ko'rsatish xizmatlari uchun to'lovni o'z ichiga oladi, bu esa kreditga sotib olingan tovarlar va xizmatlar narxini oshiradi. Ehtiyotsiz xaridlar. Kreditga xarid qilganlar istalgan vaqtda xohlagan narsasini olishiga tez o‘rganib qolishadi va xaridlarining asosliligi va oqilonaligi haqida o‘ylamaydilar. Ortiqcha xarajat. Kredit turli imtiyozlar mavjudligining aldamchi ko'rinishini yaratadi.

"Muammo" yoki "hayotdan vaziyatlar" "Muammo" yoki "hayotdan vaziyatlar" Ushbu risolada hisob-kitoblarni amalga oshirish va ortiqcha to'lanadigan miqdorni aniqlash kerak. Mobil telefon sizning rasmingizning muhim qismidir. Endi siz zamonaviy mobil telefonni sotib olishingiz mumkin, chunki hozirda sizga Rossiya Standard Banki taklif qiladi maqsadli kredit mobil telefonni 24 oygacha sotib olish uchun. Kredit olish uchun ariza topshirish uchun faqat pasport va 15 daqiqa bo'sh vaqt kerak bo'ladi. Kredit summasi: 3 dan 150 ming rublgacha Kredit muddati: 3, 6,12,18, 24 oyni tanlash uchun Dastlabki to'lov: Tovar qiymatining 10% Kredit bo'yicha foiz stavkasi: yillik 29% komissiya hisob-kitob xizmati: Kredit summasining oyiga 1,9% muddatidan oldin to'lash: kredit summasining 1,9% kerakli tasvir hozir! uchun kredit oling Uyali telefon» Samsung SGH-i900 WiTu WM, 5.0 Mpix, 3.5G, EDGE, Bluetooth 2.0, GPS, Proc. 624 MGts, xotira 8 GB, 16 Gb gacha microSD, media pleer, FM, Sensorli ekran TFT 3.2", 240x400, 64K rang

Keling, qarorni ko'rib chiqaylik rublning narxi. Rublgacha yaxlitlangan. Siz darhol kassaga 1400 rubl to'laysiz. Kredit miqdori - = 12600 rubl bo'ladi. Keling, kredit muddatini tanlaylik - 3 oy. Shuning uchun, yil davomida to'lashingiz kerak bo'lgan miqdor: 1 oy. - 12600 / * (0,29 / 12) + 12600 * 0,019 \u003d 4743,9 rubl 2 oy. – kredit qoldig'i /3=8400 rubl 8400/2+8400*(0,29/12)+8400*0,019 = 4562,6 rubl 3 oy. – kredit qoldig'i /3-8400/2 = 4200 rubl *(0,29/12)+4200*0,019 = 4381,3 rubl Jami: 4743,9+4562,6+4381,3 = 13687,8 rubl Shuning uchun siz uning xizmatlari uchun bankka ortiqcha to'laysiz6 va 8718 rubl. Sizning mobil telefoningiz endi narxga ega,8 = 15087,8 rubl

• Rossiyada kredit munosabatlarining xususiyatlari

• Kredit berish tamoyillari

Banklarning kredit operatsiyalari.

Kreditning mohiyati va shakllari.

Ushbu mavzu doirasida biz quyidagi savollarni ko'rib chiqamiz:

• Kreditning mohiyati;
• Rossiyada kredit munosabatlarining xususiyatlari;
• Kredit berish tamoyillari;
• kredit funktsiyalari.

• Kredit funktsiyalari

• "Kredit" atamasi lotincha "creditum" - qarz, qarz so'zidan kelib chiqqan.

• Kredit puldir

• Bank vositachi sifatida ssuda kapitalini shakllantirgan holda vaqtincha bo'sh mablag'larni to'playdi va qo'shimcha mablag'larni jalb qilish zarurligini sezgan shaxslarning vaqtincha ixtiyoriga beradi. moliyaviy resurslar muayyan sharoitlarda.

Kreditning mohiyati.

"Kredit" atamasi lotincha "creditum" - qarz, qarz so'zidan kelib chiqqan. Kredit tovar-pul munosabatlarining rivojlanishi ehtiyojlaridan kelib chiqqan. Uning obyektiv asosini ayirboshlash sohasidagi qiymat harakati tashkil etadi. Shuning uchun ssuda pul xarakteriga ega.

Bank kredit muassasasi bo'lib, kreditlar bank aktivlarining eng muhim turlaridan biri bo'lib, banklarga o'z daromadlarining asosiy qismini olib keladi. Bank vositachi sifatida ssuda kapitalini shakllantirgan holda vaqtincha bo'sh pul mablag'larini to'playdi va ma'lum shartlarda qo'shimcha moliyaviy resurslarni jalb qilish zarurligini his qilgan shaxslarga vaqtincha tasarruf etishni ta'minlaydi.

Bundan tashqari, kredit kredit harakatining bir shakli ekanligini ta'kidlaymiz.

• Kredit - ssuda kapitalining harakat shakli

• shoshilinchlik

• takrorlanish

• to'lov

• kredit xavfsizligi

• maqsadli foydalanish

Kredit berish shartlari asosida quyidagi tamoyillar yotadi:

• shoshilinchlik;
• qaytarib berish qobiliyati;
• to'lov;
• kredit xavfsizligi;
• maqsadli foydalanish.

• tarqatish

• emissiya

• boshqaruv

• yagona kredit fondini monopoliyadan chiqarish, kredit resurslari har bir bank tomonidan mustaqil shakllantiriladi

Prinsiplar zamonaviy tizim Rossiyada kredit berish.

Birinchi tamoyil - yagona kredit fondini monopoliyadan chiqarish, bunda kredit resurslari har bir bank tomonidan mustaqil shakllantiriladi.

Ikkinchi tamoyil - Rossiya Banki kreditlash chegaralari o'rniga iqtisodiy standartlarni belgilash orqali resurslar hajmiga bilvosita ta'sir ko'rsatishi mumkin.

• Rossiya Banki kreditlash chegaralari o'rniga iqtisodiy standartlarni belgilash orqali resurslar hajmiga bilvosita ta'sir qilishi mumkin

• Kredit narxi (ssuda foiz stavkasi) kredit resurslariga talab va taklif nisbati bilan belgilanadi; Tabiiyki, pulni hisobga olgan holda kredit siyosati TSB RF

• Kredit berish amalga oshiriladi shartnomaviy asos, qarz beruvchi va qarz oluvchining majburiyatlari haqiqiy yuridik kuchga ega

Uchinchi tamoyil, kreditning narxi, albatta, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining pul-kredit siyosatini hisobga olgan holda, kredit resurslariga bo'lgan talab va taklif nisbati bilan belgilanadiganligi bilan bog'liq.

To'rtinchi tamoyilga ko'ra, kreditlash shartnoma asosida amalga oshiriladi, qarz beruvchi va qarz oluvchining majburiyatlari haqiqiy yuridik kuchga ega.

Va nihoyat, beshinchi tamoyil kreditlashdan ob'ektga o'tishni e'lon qiladi - ya'ni. davlat korxonasi kredit munosabatlari sub'ektiga - ya'ni qarz oluvchiga kredit berishga.

• Kreditlash ob'ekti - davlat korxonasiga kredit munosabatlari sub'ekti - qarz oluvchiga kredit berishga o'tish

davlat korxonalari va tashkilotlari

SDIga jalb qilingan tashkilotlar va fuqarolar

boshqa kredit tashkilotlari

mahalliy hokimiyat organlari

IN qarz oluvchi sifatida bajarishi mumkin:

davlat korxonalari va tashkilotlari;

yakka tartibdagi tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanuvchi tashkilotlar va fuqarolar;

boshqa kredit tashkilotlari;

mahalliy hokimiyat organlari;

jismoniy shaxslar;

kooperativlar;

Aksiyadorlik jamiyatlari va mas'uliyati cheklangan jamiyatlar.

shaxslar

kooperativlar

• Fuqarolik kodeksi RF (I qism, 2)

• "Banklar to'g'risida" Federal qonuni va bank ishi”

to'g'ri kredit tashkilotlari ushlab turish uchun kredit operatsiyalari

Kredit operatsiyalarining qonunchilik asoslari.

Bank qonunchiligi bir qator me'yoriy hujjatlar bilan tartibga solinadi, asosiy hujjat Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksidir (1 va 2-qismlar). U kredit munosabatlarini rasmiylashtirishning mazmuni, tamoyillari va shaklini belgilaydi.

"Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq kredit tashkilotlarining kredit operatsiyalarini amalga oshirish huquqi belgilangan.

Boshqa federal qonunlar kreditlash qoidalari va alohida standartlarni belgilash.

kreditlash qoidalari va alohida standartlar

• federal qonun

Kredit hisoblari turlari bo'yicha

• Oddiy s/s. (muntazam)
• Maxsus
• Shartnoma tuzish
• Overdraft

Qarz oluvchilarning asosiy guruhlari bo'yicha

• Jismoniy shaxslar
• Yuridik shaxs
• Sanoatga e'tibor
• Tashkiliy-huquqiy shakl

Kreditlarning tasnifi.

Kredit mijozga turli shakllarda berilishi mumkin. Kredit berishning uzoq tarixi davomida banklar kredit operatsiyalarini yanada samaraliroq boshqarish maqsadida kreditlarni qandaydir mezonlarga ko‘ra guruhlashning turli tizimlarini ishlab chiqdilar.

Kredit hisoblarining turlariga ko'ra kreditlar quyidagilarga bo'linadi:

Oddiy kredit hisoblari;

Maxsus;

Pudratchilar;

Overdraft.

Qarz oluvchilarning asosiy guruhlariga ko'ra kreditlar quyidagilarga bo'linadi:

Jismoniy shaxslarga berilgan;

Yuridik shaxslarga berilgan;

Sohaviy yo'nalish bo'yicha;

Tashkiliy-huquqiy shakli bo'yicha.

Ta'minlash uchun :

• Himoyalanmagan (bo'sh)
• Garov
• Kafolatlangan
• Sug'urtalangan

Kredit shartlari bo'yicha:

• Poste restante
• Qisqa muddatli (1 yilgacha)
• Uzoq muddatli (3 yildan ortiq)

Garov ta'minoti asosida kreditlar quyidagilarga bo'linadi :

Ta'minlanmagan (bo'sh);

garov;

Kafolatlangan;

Sug'urtalangan.

Kredit berish shartlariga ko'ra, kreditlar:

Poste restante

Qisqa muddatli (1 yilgacha)

O'rta muddatli (1 yildan 3 yilgacha)

Uzoq muddatli (3 yildan ortiq)

Va nihoyat, to'lash usullariga ko'ra, kreditlar:

Bo'lib-bo'lib, ya'ni bo'lib-bo'lib to'lash yoki ulush bilan;

Bir martalik to'lov bilan (ma'lum bir sanada).

To'lov usuli bo'yicha:

• Bo'lib-bo'lib (qismlar, ulushlar)
• Bir martalik to'lov bilan (ma'lum bir sanada)

Kredit bitimi shartlarining tabiati

qonuniy

iqtisodiy

kredit shartnomasi tomonlarning munosabatlarini tartibga solish

kredit bitimini tuzish shartlariga ma'lum cheklovlar

Kredit shartnomasi shartlari.

Kredit shartnomasi shartlari- kreditlash tamoyillarini aks ettiruvchi bitim ishtirokchilariga, ob'ektlarga va kredit garoviga qo'yiladigan talablar.

Qarz berishning huquqiy asosi tomonlarning munosabatlarini tartibga soluvchi kredit shartnomasi hisoblanadi.

Kreditning iqtisodiy tomoni kredit bitimini tuzish shartlariga ma'lum cheklovlar qo'yadi.

Kreditlar garov sifatida ishlatilishi mumkin :

• Ko `chmas mulk

• Ombor kvitansiyalari

• Kutilgan tushim

Kredit kafolati.

Kredit xavfsizligi eng ko'plaridan biridir ishonchli usullar kreditni to'lamaslik xavfini kamaytirish.

Kredit uchun garov sifatida quyidagilar ishlatilishi mumkin:

• ko `chmas mulk,
• ombor kvitansiyalari,
• kutilgan tushim,
• binolar va jihozlar,
• indossamentlar bilan konosamentlar,
• neft tashish,
• korporativ aktsiyalar va boshqalar.

• Binolar va jihozlar

• Indossamentlar bilan konosamentlar

• Neftni tashish

• Korporativ aktsiyalar

• yo'qotish

• bank kafolati

• Garov

• Kafolat

• Ko'char mulk
• ko `chmas mulk
• mulk huquqi

• Yuridik shaxslar
• Jismoniy shaxslar

Ta'minot shakllari.

Garovning shakllari quyidagilardir

• bank kafolati

• Garov, o'z navbatida garovga bo'linadi:

Ko'char mulk

ko `chmas mulk

mulk huquqi

• Yo'qotish. Bu jarima yoki jarima bo'lishi mumkin.

• Kafolat

Kafolat ham jismoniy, ham yuridik shaxslar bo'lishi mumkin.

• kredit (qisqa muddatli kreditlar) bo‘yicha asosiy qarz va foizlarni muddati tugagandan so‘ng bir martalik to‘lash

• foizlar muntazam ravishda (oylik, choraklik, yillik) to'lanadi va kredit muddat oxirida bir miqdorda to'lanadi.

Kreditni to'lash.

Kreditni qaytarishning ko'plab sxemalari mavjud.

Ulardan asosiylari:

• asosiy qarz va kredit bo'yicha foizlarni muddati tugagandan so'ng bir martalik to'lash. Bu qisqa muddatli kreditlar.
• foizlar muntazam ravishda (oylik, choraklik yoki yillik) to'lanadi va kredit muddat oxirida bir miqdorda to'lanadi.

• Uzoq muddatli kreditlashning investitsion xarakteri

Moliyaviy investitsiyalar (portfel)

Haqiqiy sarmoya

• Uzoq muddatli kreditlash manbalarining tarkibi :

Ustav kapitali (Buyuk Britaniya, bank mablag'lari) va taqsimlanmagan foyda

Uzoq muddatli kreditlar (bank kreditlari va obligatsiyalar chiqarish)

Bir yildan ortiq muddatga depozitlar.

• Investitsion loyihalarni kreditlash

Uzoq muddatli kreditlashning xususiyatlari.

Birinchisi, uzoq muddatli kreditlashning investitsion xususiyatidir. Ikkisini ajrating investitsiya turi :

• moliyaviy yoki portfel investitsiyalari. Bu mablag'larni boshqa emitentlarning qimmatli qog'ozlariga joylashtirish;
• real investitsiyalar. Bu ishlab chiqarish vositalariga (kapital qo'yilmalarga) investitsiyalar bo'lib, ularning darajasi qanchalik yuqori bo'lsa, mamlakat iqtisodiyoti shunchalik tez rivojlanadi.

talablar :

• investitsiya strategiyasiga ega bo'lish;

• zarur uzoq muddatli resurslar hajmini aniqlash, ularning safarbar etilishini ta’minlash;

• bankda tahlil qiluvchi ixtisoslashtirilgan investitsiya bo‘linmasini tashkil etish investitsion loyihalar, ularni tanlash va amalga oshirish;

• investitsiya loyihalarini baholashda zamonaviy axborot texnologiyalaridan foydalanish

Uzoq muddatli investitsiya banklari

amalga oshiradigan banklar faoliyati investitsion kreditlash, ma'lum shartlarga mos kelishi kerak talablar :

• Bank, birinchi navbatda, investitsiya strategiyasiga ega bo'lishi kerak;
• Ikkinchidan, zarur uzoq muddatli resurslar hajmini aniqlash, ularning safarbarligini ta’minlash;
• uchinchidan, bankda investisiya loyihalarini, ularni tanlash va amalga oshirishni tahlil qiluvchi ixtisoslashtirilgan investitsiya bo‘linmasini tashkil etish;
• To‘rtinchidan, investitsiya loyihalarini baholashda zamonaviy axborot texnologiyalaridan foydalanish

asosiy qarzning bir qismini va foizlarning bir qismini o'z ichiga olgan kamayib borayotgan aktsiyalar

teng ulushlarda (foizlarning yillik miqdori va sotib olish aktsiyalari)

Kreditlarni bo'lib-bo'lib to'lash.

Bo'lib-bo'lib to'lanadigan kreditlar annuitet kreditlari deb ham ataladi.

Kreditlarni bo'lib-bo'lib to'lashning ikkita asosiy usuli mavjud.

• Teng to'lovlar (yillik foizlar va sotib olish aktsiyalari). Ushbu usul yordamida to'lov summalari hisoblangan foizlar miqdorida o'sadi.
• asosiy qarzning bir qismini va foizlarning bir qismini o'z ichiga olgan kamayib borayotgan aktsiyalar. Ushbu usulda asosiy qarzni to'lash teng qismlarga bo'linadi va yillik miqdor tejalgan foizga kamayadi.

to'lov summalari hisoblangan foizlar miqdorida o'sadi

Asosiy qarzni to'lash teng qismlarga bo'linadi va yillik miqdor tejalgan foizga kamayadi.

• kredit monitoringi

Kredit berish jarayonining bosqichlari.

Qarz oluvchiga kredit berish jarayoni quyidagi bosqichlarni o'z ichiga oladi:

• hisobga olish kredit arizasi va mijoz bilan suhbat;
• mijozning kreditga layoqatliligini baholash;
• kredit shartnomasini tayyorlash va tuzish;
• kredit monitoringi

Potentsial qarz oluvchini o'rganish uchun ma'lum tartib-qoidalar ham mavjud.

• Loyihaning ayrim asosiy masalalari bo'yicha mutaxassislarni jalb qilish

Loyihaning ayrim asosiy masalalari bo'yicha mutaxassislarni jalb qilish

Potentsial qarz oluvchi bilan biznes suhbatini o'tkazish

Mijozlarga tashrif buyurish va qo'shimcha ma'lumotlarni tahlil qilish

Kredit olish uchun ariza va materiallarni o'rganish kredit taklifi

• Lizing

Operatsion

Moliyaviy

• Faktoring

Mahalliy va xalqaro (eksport/import)

ochiq va yopiq

Oddiy va yagona

Oldindan to'lov va shoshilinch to'lov bilan

• Ipoteka

Kredit munosabatlarining maxsus shakllari.

Kredit munosabatlarining maxsus shakllari sifatida quyidagilarni ajratib ko'rsatish odatiy holdir:

• Lizing, o'z navbatida, operatsion va moliyaviy bo'linadi.
• Faktoring. U quyidagilarga bo'linadi:
• Mahalliy va xalqaro;
• Ochiq va yopiq;
• Oddiy va yagona;
• Oldindan to'lov va shoshilinch to'lov bilan.

• ipoteka.
• Xalqaro bank kreditlari. Ular orasida:
• tashqi savdo krediti;
• Investitsion kredit;
• xalqaro kredit;
• Forfeiting.

• Xalqaro bank kreditlari

Tashqi savdo

Sarmoya

Xalqaro kredit

Forfeyting

• Kredit siyosatining mohiyati kredit operatsiyalarining xavfsizligi, ishonchliligi va rentabelligini ta'minlash, ya'ni kreditni minimallashtirish qobiliyatidir. kredit xavfi

• kredit siyosati - bu bank o'z zimmasiga olishi mumkin bo'lgan tavakkalchilik darajasining ta'rifidir

Bank kredit siyosati

• Kredit siyosatining mohiyati bank kreditlash operatsiyalarining xavfsizligi, ishonchliligi va rentabelligini ta'minlash, ya'ni kredit riskini minimallashtirish qobiliyatidir.
• Shunday qilib, kredit siyosati - bu bank o'z zimmasiga olishi mumkin bo'lgan tavakkalchilik darajasining ta'rifidir.

• Kredit siyosatini amalga oshirish uchun javobgarlik bank direktorlar kengashi zimmasiga yuklanadi

• ni ishlab chiqish, amalga oshirish va nazorat qilish kredit siyosati Bankning Kredit qo'mitasi tomonidan amalga oshiriladi

• bu bank krediti bo'yicha to'lanmaslik (to'lamaslik) yoki to'lashning kechikishi xavfi

• mamlakat kredit xavfi (chet el kreditlarini taqdim etishda)

Kredit risklari.

Kredit xavfi - bu bank krediti bo'yicha to'lanmaslik (to'lamaslik) yoki to'lashning kechikishi xavfi. Shuningdek bor mamlakat kredit xavfi(xorijiy kreditlar berishda) va risk suiiste'mol qilish(qaytib kelmaslikni ongli ravishda bashorat qilish).

• suiiste'mol qilish xavfi (qaytib kelmasligini ongli ravishda bashorat qilish)