Kredit shartnomasi o'z ichiga olgan kredit bitimi ishtirokchilari tomonidan imzolangan hujjatdir batafsil tavsif kredit shartlari.

Kredit shartnomasi bir nechta bo'limlarni o'z ichiga oladi:

• 1. Umumiy qoidalar: tomonlarning nomi, kredit turi, summasi, muddati, foiz stavkasi, kafolat shartlari, kreditlarni berish va qaytarish tartibi, hisoblash va to‘lash %.
• 2. Qarz oluvchining huquq va majburiyatlari. Qarz oluvchi MBdan shartnomada belgilangan miqdorda va muddatlarda kredit berishni talab qilishga haqli; hisob-kitoblar uchun ariza berish; kreditni muddatidan oldin to'lash.

Qarz oluvchi quyidagilarga majbur: kreditdan belgilangan maqsadlarda foydalanish; kreditni o'z vaqtida qaytarish; foizlarni o'z vaqtida to'lash; bankka qarz berish Kerakli hujjatlar; bu haqda MBga xabar bering yaqinlashib kelayotgan o'zgarish korxonaning tashkiliy-huquqiy shakli, qayta tashkil etilishi va tugatilishi.

• 3. Kreditorning huquq va majburiyatlari. MB kredit garovini tekshirish huquqiga ega; undan maqsadli foydalanish; ssuda berishni tugatish va shartnoma shartlari buzilgan taqdirda berilgan ssudani qaytarishni talab qilish.
• 4. Tomonlarning javobgarligi. Qoidaga ko'ra, jarima jarima va jarima to'lovi shaklida taqdim etiladi.
• 5. Qo'shimcha shartlar (qarz oluvchi kafil bo'lishga, kredit berishga, aktivlarni sotishga haqli emas).
• 6. Nizolarni hal qilish tartibi.
• 7. Shartnomaning amal qilish muddati.
• 8. Tomonlarning yuridik manzillari.

Roʻyxatdan oʻtish kredit hujjatlari. Kredit shartnomalari faylini yuritish

Kerakli hujjatlar

Kredit olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar to'plami bankka va unga bog'liq kredit dasturi qaysi siz tanlaysiz. Bugungi kunga kelib, kreditga avtomobil sotib olish uchun hujjatlarni taqdim etishning umumiy variantlari quyidagilardan iborat:

• 1. Minimal paket*
• o qarz oluvchi/qarz oluvchining pasporti
• * Bunday hujjatlar to'plami, qoida tariqasida, tezkor kreditlash sxemalari uchun xosdir
• 2. Standart paket**
• o kredit olish uchun ariza shakli (avtomarkazda bank shaklida to'ldirilgan)
• o qarz oluvchi/qarz oluvchining pasporti
• o nusxa ko'chirish ish kitobi ish beruvchi yoki mehnat shartnomasi tomonidan tasdiqlangan
• o'zingiz tanlagan ikkinchi hujjat (xorijiy pasport, haydovchilik guvohnomasi, davlat guvohnomasi). pensiya sug'urtasi, harbiy guvohnoma)
• o 2-NDFL shaklidagi daromad sertifikati yoki bepul shakldagi sertifikat / bank shaklida ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan yoki qarz oluvchining daromadlari to'g'risida ish beruvchi tomonidan tasdiqlanmagan yozma ko'rsatma ariza shaklida yoki boshqa turdagi bayonot
• ** Bunday hujjatlar to'plami, qoida tariqasida, barcha "klassik" avtokredit sxemalari, qaytarib sotib olish sxemalari, foizsiz to'lov rejalari (faktoring), maxsus dasturlar uchun xosdir.

Ba'zi hollarda bank qo'shimcha talab qilishi mumkin:

• o nikoh/ajralish haqidagi guvohnomaning nusxasi
• o STIR nusxasi
• o ko'chmas mulkka, avtomobilga, yerga va hokazolarga ega bo'lgan qarz oluvchi(lar)ga huquqni tasdiqlovchi hujjatlar nusxalari.
• o harbiy guvohnoma nusxasi
• o diplomlar / sertifikatlar / ta'lim to'g'risidagi guvohnomalarning nusxalari
• o bolaning (bolaning) tug'ilganlik haqidagi guvohnomasining nusxasi
• o qo'shimcha daromadlar (dividendlar, ijara to'lovlari) va to'lanmagan majburiyatlar (qarz shartnomasi, alimentlar) mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlar nusxalari.
• o qisqa Tasvir kasbiy faoliyatning erkin shaklida
• o tashkilotning ustav kapitalidagi ishtirokini tasdiqlovchi hujjatlarning nusxalari va boshqalar.

Xususiy tadbirkorlardan qo'shimcha ravishda quyidagilar talab qilinishi mumkin:

• o tadbirkorlikni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma
• o professional faoliyat uchun zarur litsenziyalar/patentlar
• o lizing shartnomasining nusxasi
• o joriy va oldingi kalendar yillar uchun daromadlar to'g'risidagi hisobot.

Kredit mutaxassislari bank ishlarini yaxshi bilishlari kerak kredit siyosati, ayniqsa, hujjatlarni to'ldirish va yuritish talablari va kredit berish usullari, shu jumladan kreditni tasdiqlash jarayoni bilan. Aniq ish yuritish va buxgalteriya hisobi bilan yaxshi tashkil etilgan tizim juda muhimdir. Fayl shkafiga xizmat ko'rsatishga alohida e'tibor berilishi kerak kredit ma'lumotlari, bu bankning mijoz bilan munosabatlarining ichki, xronologik va keng qamrovli yozuvidir. Karta faylining mazmuni odatda sof kredit munosabatlaridan tashqariga chiqadi va kontragentlar o'rtasidagi barcha turdagi faoliyatni ro'yxatdan o'tkazishga ta'sir qiladi (ishonchli xarakterdagi munosabatlar bundan mustasno).

• o mijoz va bank o'rtasidagi yozishmalarning nusxalari;
• o bank xodimlari tomonidan mijoz bilan bog'lanishning batafsil yozuvi sifatida tayyorlangan yozuvlar;
• o ssudani ma'qullagan xodimlarning imzolari va kredit so'rovi rad etilgan taqdirda, rad etish sabablari ko'rsatilgan bank xodimlari tomonidan tuzilgan kredit tahlili va kreditlarni tasdiqlash to'g'risidagi hujjatlar nusxalari;
• o shartnoma va bitimlar, kredit shartnomalari, valyuta cheklovlari va mijoz bilan munosabatlarga oid boshqa hujjatlarning nusxalari;
• o mijoz bilan munosabatlarning rentabelligini tahlil qilish natijalari bo'yicha hisobotlarning nusxalari.
• o Maxfiylik shartlariga ko'ra, bank xodimlarining fayllar kabinetiga kirishi cheklangan. Karta fayli kredit tahlili kredit tahlili bo'limida joylashgan bo'lishi kerak va kerak bo'lganda bank xodimlari undan foydalanishlari mumkin.

Ijobiy test natijasi bilan kredit arizasi kredit berish to'g'risidagi masala kredit qo'mitasiga taqdim etiladi. Tomonlar kredit shartnomasini tuzadilar. Agar tomonlar shartnomaning barcha muhim shartlari bo'yicha kelishuvga erishgan bo'lsa, shartnoma tuzilgan hisoblanadi. Bularga quyidagilar kiradi: kreditning maqsadi; uning hajmi; qaytish muddati; berish va qaytarib olish shartlari; foydalanish uchun foiz stavkasi; kredit majburiyatining bajarilishini ta'minlash usullari.

Tashkiliy jihatdan kredit harakati (uning berilishi va qaytarilishi) mijozning bank unga ochadigan ssuda hisobvaraqlarida ko‘rsatiladi.

Kredit hisobvarag'i - bunday hisobvaraq bo'lib, unda mijozning bank oldidagi olingan kreditlar bo'yicha qarzi (qarzi), ssudalar berilishi va to'lanishi ko'rsatiladi.

Kredit shartnomasi yozma ravishda tuzilishi kerak. Yozma shaklga rioya qilmaslik kredit shartnomasining haqiqiy emasligiga olib keladi, bunday shartnoma haqiqiy emas deb hisoblanadi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 820-moddasi).

Oddiy kredit shartnomasi an'anaviy ravishda quyidagi bo'limlarni o'z ichiga oladi:

1. Umumiy qoidalar (shartnoma mavzusi)
2. Kredit berish va to'lash tartibi.
3. Kreditdan foydalanganlik uchun foizlarni hisoblash va to'lash tartibi.
4. Kreditning qaytarilishini ta'minlash yo'llari.
5. Tomonlarning huquq va majburiyatlari.
6. Tomonlarning javobgarligi.
7. Shartnomaga o'zgartirishlar kiritish va nizolarni hal qilish tartibi.
8. Tomonlarning yuridik manzillari va imzolari.
9. Tomonlarning kelishuviga binoan boshqa shartlar.

Qarz shartnomasining I bo'limida quyidagilar ko'rsatilishi kerak: tomonlarning nomlari; shartnoma predmeti - kredit turi, uning maqsadi, miqdori, to'lash muddati, foiz stavkasi; yetkazib berish muddatlari.

II bo'limda uni chiqarish va sotib olish qoidalari aks ettirilgan. Xususan, ushbu bo'limda qarz oluvchiga bankda kredit hisobvarag'i ochiladigan hujjatlar ro'yxati, kreditni to'lash tartibi (hisob-kitob, joriy, valyuta hisobvarag'idan), kreditni to'lash sxemasi ko'rsatilgan. aniq sanalar va miqdorlar.

Kredit shartnomasining III bo'limi kredit uchun to'lov tamoyilini aks ettiradi. Kredit shartnomasining sᴛᴏt bo'limini tuzishda banklar shuni ta'kidlashlari kerakki, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining "Banklar tomonidan pul mablag'larini jalb qilish va joylashtirish bilan bog'liq operatsiyalar bo'yicha foizlarni hisoblash tartibi to'g'risida"gi nizomi. , va bu operatsiyalarni hisobvaraqlarda aks ettirish buxgalteriya hisobi» 1998 yil 26 iyundagi 39-P-son (keyingi o'zgartirish va qo'shimchalar bilan)

Ushbu bo'limda quyidagilar nazarda tutilgan: foizlarni hisoblash chastotasi; hisob-kitob davri; qarz oluvchini hisoblangan foizlar miqdori to'g'risida xabardor qilish tartibi; kredit bo'yicha hisoblangan foizlar to'lanishi kerak bo'lgan hujjatlar.

Bu erda to'lov kechiktirilgan taqdirda kredit uchun foiz stavkasini, kreditni qayta ishlash va / yoki qo'llab-quvvatlash xizmatlari uchun to'langan komissiya miqdorini ko'rsatish juda muhimdir. 2007 yildan boshlab shartnomada samarali foiz stavkasi ko'rsatilishi kerak. Samarali foiz stavkasini hisoblashda kreditga xizmat ko'rsatish bo'yicha quyidagi to'lovlarni kiritish juda muhimdir:

• ssuda bo'yicha asosiy qarzni to'lash to'g'risida;
• kredit bo'yicha foizlarni to'lash to'g'risida;
• kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish (ssudani qayta ishlash) uchun yig'imlar (komissiyalar);
• kreditlarni berish va saqlash uchun komissiyalar;
• kredit va (yoki) joriy hisobvaraqlarni ochish, yuritish (xizmat ko‘rsatish) uchun komissiyalar;
• hisob-kitob va operativ xizmatlar uchun komissiyalar;
• qarz oluvchining uchinchi shaxslar foydasiga to'lovlari, agar qarz oluvchi tomonidan ularni amalga oshirish majburiyati kredit shartnomasi shartlaridan kelib chiqsa (notarial xizmatlar, xizmatlar uchun to'lovlar). davlat ro'yxatidan o'tkazish va garovga qo'yilgan mol-mulkni baholash);
• qarz oluvchining hayotini sug'urtalash bo'yicha xizmatlar, qarz oluvchining javobgarligi, garov va boshqalar.

Kredit va hisob-kitob (debet) kartalaridan foydalangan holda kredit berishda, samarali foiz stavkasini hisoblashdan tashqari, emissiya uchun komissiyalarni ham kiritish juda muhimdir. yillik texnik xizmat ko'rsatish kart. tomonidan bank kartalari samarali foiz stavkasini hisoblash kredit limiti (overdraft limiti), bank kartasining amal qilish muddati miqdorida qarz oluvchining maksimal qarziga asoslanadi.

Samarali stavkani hisoblash shartnomada nazarda tutilganlarni o'z ichiga olmaydi:

• kreditni qisman (to'liq) muddatidan oldin to'lash uchun komissiya;
• naqd pul kreditini olish (to'lash) uchun komissiya (uchun kassa xizmati), shu jumladan bankomat orqali;
• jarima yoki jarima shaklida, shu jumladan. bank kartasi egasi uchun belgilangan overdraft limitidan oshib ketganligi uchun;
• qarzning holati to'g'risida ma'lumot taqdim etganlik uchun yig'im;
• kredit valyutasidan boshqa valyutadagi operatsiyalar uchun to'lovlar;
• bank kartasi bo'yicha operatsiyalarni to'xtatib turish uchun komissiyalar;
• boshqa kredit tashkilotlari tomonidan bank kartasiga pul mablag'larini kiritish uchun komissiyalar.

Agar kredit shartnomasida minimal miqdor nazarda tutilgan bo'lsa oylik to'lov kreditni to'lash, asosiy qarzni qaytarish oqimi ushbu shartdan kelib chiqqan holda aniqlanadi.

Ta'minlashda oshkor qilish standartlari bo'yicha ko'rsatmalarda iste'mol kreditlari Qarz oluvchiga samarali foiz stavkasi to'g'risidagi ma'lumotni taqdim etishning dalili hujjatda uning imzosi yoki alohida tilxatning mavjudligi bo'ladi. Hisoblash misoli 8.11-jadvalda keltirilgan. Dastlabki ma'lumotlar kredit limiti- 30 ming rubl; kredit bo'yicha foiz stavkasi (yillik foiz) - 19; kreditga xizmat ko'rsatish uchun oylik to'lov (limitdan %) - 1,5; kreditlash boshlangan sana - 2007 yil 1 yanvar; kredit muddati (oylar) - 12.

Birinchidan, o'rtacha oylik stavka (im) quyidagi shartlarda aniqlanadi:

Bizning misolimizda

sᴛᴏ tenglamasini yechish, i = 4,1527% ni olamiz.

8.11-jadval

Samarali foiz stavkasi murakkab foiz formulasi yordamida hisoblanadi:

Kredit shartnomasining IV bo'limida garov shartnomasining soni va mazmuni, uchinchi shaxs kafilligi shartnomasi, bank kafolati. ōᴛᴏm bilan qarz oluvchi tomonidan bir vaqtning o'zida turli kombinatsiyalarda ta'minot majburiyatlarining bir nechta shakllaridan foydalanish istisno qilinmaydi.

V bo'lim qarz oluvchi va qarz beruvchining huquq va majburiyatlariga bag'ishlangan. Qarz oluvchi o'z zimmasiga oladi:

• berilgan kreditdan shartnomada nazarda tutilgan maqsadlarda foydalanish;
• berilgan kreditni shartnomada nazarda tutilgan muddatlarda qaytarish;
• Kreditdan foydalanganlik uchun bank foizlarini o'z vaqtida to'lash va hokazo.

Kredit tashkilotining majburiyatlari qarz oluvchiga shartnomada belgilangan miqdorda va muddatlarda kredit berish, qarz oluvchi mijozga berilgan kredit bo'yicha foizlarni hisoblash va qarz oluvchiga qarzni muddatidan oldin undirish faktlari va sabablari to'g'risida xabardor qilishdan iborat. bank tomonidan kredit.

Qarz oluvchining huquqi bo'lishi mumkin muddatidan oldin to'lash kredit bo'yicha qarz (to'liq yoki qisman), agar bank kredit shartlarini bajarmagan bo'lsa yoki boshqa iqtisodiy sabablarga ko'ra shartnomani bekor qilish, ob'ektiv sabablarga ko'ra shartnoma muddatini uzaytirishni talab qilish, shuningdek, kredit shartnomasini bekor qilish; yoki to'liq yoki qisman sʙᴏ va kredit shartnomasi bo'yicha huquq va majburiyatlarni o'tkazish.

Bank, o'z navbatida, berilgan kreditning ta'minlanganligini tekshirish huquqiga ega, shu jumladan. Qarz oluvchining joyida va kreditdan maqsadli foydalanish, qarz oluvchidan kredit muddatini uzaytirish paytida sᴏᴏᴛʙᴇᴛsᴛʙ undirish va shartnoma muddatini uzaytirish sabablarini hujjatli asoslashni talab qilish, foydalanilmagan kredit uchun kompensatsiyani hisoblash va undirish.

VI bo'limda shartnoma shartlarini buzganlik uchun tomonlarning javobgarligi va ushbu qoidabuzarliklarga nisbatan qo'llaniladigan sanktsiyalar nazarda tutilgan. Shunday qilib, bank qarz oluvchi tomonidan o'z zimmasiga olgan majburiyatlarni buzganligi uchun kreditni keyingi berishni to'xtatib qo'yishi mumkin.

Qarz oluvchi bankdan unga shartnomada nazarda tutilgan ssudani bermaslik natijasida etkazilgan zararni qoplashni talab qilishi mumkin.

Kredit shartnomasining yakuniy qismida shartnoma shartlarini (foiz stavkasi, foizlarni to'lash muddati bo'yicha) mumkin bo'lgan o'zgartirish, shuningdek, nizolarni hal qilish tartibi, yuridik manzillar va tomonlarning imzolari to'g'risidagi qoidalar mavjud.

Kredit berish kredit bo'limining buyrug'i bilan bankning operatsion bo'limiga (buxgalteriya hisobi) amalga oshiriladi. Kredit berilgandan so'ng, kredit bo'limi mutaxassisi qarz oluvchining kredit faylini yakunlaydi, bu kredit hujjatlarining to'liq to'plamidir.

Mijoz bilan bank krediti shartnomasining huquqiy va iqtisodiy jihatlari.

Bozor iqtisodiyoti sharoitida bank tomonidan yuridik va jismoniy shaxslarga kredit berishni tashkil etishning o‘ziga xos xususiyati har bir kredit bitimining shartnomaviy xususiyatidir.

Bank (qarz beruvchi) va qarz oluvchi o'rtasida tuzilgan kredit shartnomasi kredit bitimining huquqiy va iqtisodiy shartlarini belgilaydi. Qarz shartnomasi huquqiy hujjat bo'lib, uning barcha bandlari uni tuzgan tomonlar uchun majburiydir. Qarz shartnomasining huquqiy tabiati PMR Fuqarolik Kodeksining tegishli moddalari (II qism) bilan bog'liq.

Qarz shartnomasida aks ettirilgan huquqiy munosabatlarning mohiyati, Fuqarolik kodeksi PMR quyidagicha ta'riflaydi: "Kredit shartnomasi bo'yicha bir tomon - bank yoki boshqa kredit tashkiloti(kreditor) boshqa tomonga (qarz oluvchiga) shartnomada nazarda tutilgan miqdorda va shartlarda pul (kredit) berishga, qarz oluvchi esa olingan pulni qaytarishga majburdir. pul summasi va unga foizlarni to'lash.

Qanday huquqiy hujjat kredit shartnomasi tomonlar o'rtasida ushbu kredit bitimi bilan bog'liq barcha masalalarni tartibga soladi. Kredit shartnomasida: tomonlarning nomlari, shartnomaning amal qilish muddati, kredit bitimining predmeti va shartlari, tomonlarning huquq va majburiyatlari, ushbu majburiyatlarni bajarishning huquqiy kafolatlari belgilanadi. Bunday huquqiy kafolatlarga quyidagilar kiradi: qarz oluvchining huquqiy shaklini ko'rsatish, kreditning qaytarilishini ta'minlash usullari (garov, kafolatlar, kafolatlar va boshqalar), uning majburiyatlarini biron bir tomon tomonidan buzganlik uchun sanksiyalar, kreditni bekor qilish holatlari. kelishuv.

Qarz oluvchining huquqiy shakli, birinchidan, uning huquqiy layoqatini tasdiqlash uchun, ikkinchidan, faoliyat natijalari uchun javobgar shaxslar doirasini aniqlashtirish uchun muhimdir. Ushbu qoida, ayniqsa, bank mijozi bankrot deb e'lon qilinganda dolzarbdir.

Huquqiy shaklga ko'ra ular farqlanadi: yakka tartibdagi (xususiy) korxonalar va kompaniyalar. Ikkinchisi quyidagilarga bo'linadi: shirkatlar va korporatsiyalar. Uyushmalar birlashadi shaxslar cheklangan yuridik javobgarlik bilan.

Korporatsiya kasaba uyushma hisoblanadi yuridik shaxslar, uning turiga qarab, umuman javobgar bo'lmasligi mumkin, uni to'liq yoki cheklangan darajada ko'taradi.

Qarz oluvchining majburiyatlari shartnoma shartlarini bajarish uchun zarur shartlar mavjudligini ham tasdiqlaydi: mijozning majburiyati kreditdan maqsadli foydalanishni, kreditni o'z vaqtida va to'liq qaytarishni ta'minlash, amalga oshirish uchun muayyan hujjatlarni taqdim etishdan iborat. bank nazorati.

Kredit shartnomasi yozma shaklda tuziladi. Kredit shartnomasining yozma shakliga rioya qilmaslik uning haqiqiy emasligiga olib keladi. U bunday shartnomalarni tuzishga vakolatli shaxslar tomonidan imzolanadi. Ushbu shaxslarni tayinlash yoki saylash tartibi amaldagi qonun hujjatlari va ta’sis hujjatlari bilan belgilanadi. Ular odatda o'z ichiga oladi ijro etuvchi organlar, shu jumladan direktor yoki advokatlar, ya'ni. ishonchnoma asosida bitimlar tuzish huquqi berilgan shaxslar.

Kredit shartnomasini tuzayotganda bank xodimlari ushbu shaxsning shartnomani imzolash vakolatiga ega ekanligiga ishonch hosil qilishlari, shuningdek, ishonchnomaning amal qilish muddati uch yildan oshmasligini tekshirishlari kerak; agar ishonchnomada ushbu muddat ko'rsatilmagan bo'lsa, u berilgan kundan boshlab bir yil davomida amal qiladi.

Kredit shartnomasi qonuniy ravishda to'g'ri rasmiylashtirilishi uchun mijozning bank huquqshunoslari uni tayyorlashda faol ishtirok etishlari kerak.

yilda kredit shartnomasi huquqiy munosabat qator xususiyatlarga ega.

O'zining huquqiy tabiatiga ko'ra, kredit shartnomasi tomonlarning niyatlarini va bu niyatlarni amalga oshirishni birlashtiradi. Niyat nuqtai nazaridan kredit shartnomasida bankning ma’lum shartlarda kredit berishga roziligi va qarz oluvchining uni ma’lum muddatdan keyin qaytarishga tayyorligi aks ettiriladi. Niyatlarning amalga oshishi sifatida kredit shartnomasida kreditni berish va qaytarish bo'yicha aniq harakatlar nazarda tutilgan. Mijozning kreditni to'lash bo'yicha real majburiyatlari faqat kredit olgandan keyin paydo bo'ladi, garchi shartnoma imzolash, qoida tariqasida, ilgari amalga oshirilgan bo'lsa ham.

Bunda, agar shartnoma imzolangandan ssuda berilgan kungacha bo‘lgan davrda bank kreditni to‘lashning imkoni yo‘qligini ko‘rsatuvchi yangi holatlarni aniqlasa va agar bu holat shartnomada nazarda tutilgan bo‘lsa, bank o‘z shartnomasini bekor qilishi mumkin. operatsiya.

Qarz shartnomasining yana bir xususiyati shundan kelib chiqadiki kredit operatsiyalari banklar shaxsan ishonchli. Ijobiy qaror bank mijozning kredit olish bo'yicha so'roviga ma'lum bir qarz oluvchining kredit qobiliyatini o'rganishga asoslanadi. Shuning uchun, kredit bitimining tuzilishi topshiriq berish imkoniyatini istisno qiladi, ya'ni. mijoz tomonidan uchinchi shaxslarga kredit olish huquqini berish. Ushbu asosiy qoida qonun hujjatlarida hali aks ettirilmaganligi sababli, u kredit shartnomasida aks ettirilishi kerak. Shu bilan birga, qarzni topshirish shartnomasi bo'yicha bitta mijozning kredit qarzi uchinchi shaxsga o'tkazilishi mumkin, bu holda u dastlabki qarzdorning barcha majburiyatlarini o'z zimmasiga oladi. Qarzni o'tkazish to'g'risidagi shartnomada bankning qarzni bir mijozdan boshqasiga qayta rasmiylashtirishga roziligi ko'rsatilgan band bo'lishi kerak.

Kredit shartnomasining o'ziga xos xususiyatlari mohiyatan bir tomonning (bankning) har ikki tomonning rasmiy huquqiy tengligi bilan eng kuchli deb tan olinishini o'z ichiga oladi. Bu ma'lum lavozimlar uchun bank mijozga har doim ham iqtisodiy jihatdan oqlanmaydigan "o'z" shartlarini qo'yishida namoyon bo'ladi. Bunda gap bankni tavakkalchilikdan himoya qiluvchi shartlar haqida emas, balki bank uchun ma’lum imtiyozlar yaratuvchi shartlar haqida ketmoqda. Masalan, kredit shartnomasida shunday band bo'lishi mumkinki, unga ko'ra kredit berilgan sana pul mablag'lari mijozning hisobvarag'iga o'tkazilgan sana emas (agar bu hisob boshqa bankda joylashgan bo'lsa), lekin bitim tuzilgan sana hisoblanadi. ga binoan kredit hisobi mijoz yoki bankning vakillik hisobvarag'idan mablag'lar yechib olingan sana.

Shu bilan birga, ssuda shartnomasi qarz oluvchining o'ziga xos xususiyatlari va kredit turidan kelib chiqqan holda, kredit bitimining iqtisodiy shartlarini ham tartibga soladi.

Iqtisodiy sharoitlarni tabaqalashtirish orqali, bir tomondan, mijozning ehtiyojlarini to'liqroq hisobga olish, ikkinchi tomondan, bankni kredit riskidan himoya qilishning adekvat mexanizmi ta'minlanadi.

Har bir kredit shartnomasida bitim predmetini belgilovchi band mavjud. Biroq, ushbu elementning mazmuni mijozning ehtiyojlariga qarab farq qilishi mumkin. Muayyan bank tomonidan qo'llaniladigan kredit vositalari qanchalik xilma-xil bo'lsa, mijozning manfaatlari shunchalik to'liq hisobga olinadi.

Kredit vositasining o'ziga xosligi quyidagilar bilan bog'liq: investitsiyalar hajmi (ishlab chiqarish, aylanma, iste'mol, investisiya, innovatsiya); ob'ektni qoplash muddati (qisqa muddatli, o'rta muddatli, uzoq muddatli); ob'ektni tashkil etuvchi xarajatlarning konsentratsiya darajasi (kattalashtirilgan, jamlangan, alohida); bank bilan tizimli kredit munosabatlari (doimiy, bir martalik).

Shunga ko'ra, mijoz ehtiyojlarining ko'rsatilgan o'ziga xos xususiyatlarini aks ettiruvchi kredit vositalari tizimi mavjud, masalan, joriy ehtiyojlarni kreditlash uchun: shartnomaviy kredit, overdraft, zaxira va xarajatlarning kombinatsiyasi uchun kredit va individual maqsadli kreditlar.

Ushbu turdagi kreditlarning har birida kredit shartnomasida qayd etilishi kerak bo'lgan qarzni berish va qaytarish, qarzning maksimal darajasini tartibga solish, joriy va keyingi nazoratni tashkil etish usullari mavjud.

Bank kredit bitimining iqtisodiy shartlarini farqlash yo'li bilan kredit riskidan himoya qilish mexanizmini ta'minlaydi.

Ma'lumki, qarz oluvchilar kreditga layoqatliligi, bankning ular to'g'risida xabardorlik darajasi, bank bilan kredit munosabatlarining doimiyligi bilan farqlanadi. Shuning uchun bank murojaat qiladi turli yo'llar bilan kredit shartnomasining tegishli bandlarida belgilangan kredit riskidan himoya qilish.

Riskdan himoyalanishning eng keng tarqalgan usullariga quyidagilar kiradi: kredit uchun oshirilgan to'lovni belgilash, kreditni to'lash uchun kafolatlardan foydalanish (garov, kafolatlar, kafolatlar), qarz oluvchining moliyaviy holati va garovga qo'yilgan mol-mulk ustidan joriy va keyingi nazoratni tashkil etish.

Har bir ssuda bitimiga nisbatan differensiallangan kredit shartnomasining iqtisodiy shartlari ham huquqiy xususiyat kasb etadi, chunki ular unda qayd etilgan.

Kredit shartnomasining mazmuni va shakliga qo'yiladigan asosiy talablar

Kredit bitimining huquqiy asosini qonunlar va bank faoliyati bilan bog'liq umumiy iqtisodiy ahamiyatga ega bo'lgan boshqa huquqiy-me'yoriy hujjatlar tashkil etadi.

Afsuski, hozirda huquqiy asos qonun hujjatlari soni jihatidan ham, sifati jihatidan ham yetarli darajada mukammal emas. Iqtisodiy, moliyaviy va ko'plab normalarning nomukammalligini qayd etish kifoya bank qonuni, banklar va uning mijozlarining sud va arbitraj organlari bilan munosabatlarida kam tajriba, yuridik kadrlar va yuridik xizmatlarning etishmasligi.

Kredit shartnomasini tuzishning ixtiyoriyligi mijoz kredit olish uchun murojaat qiladigan bankni tanlash erkinligida, shuningdek, ushbu mijoz bilan kredit munosabatlariga kirish imkoniyati to'g'risida bank bilan qaror qabul qilishda ifodalanadi. Ikkala tomon ham iroda erkinligi asosida shartnoma munosabatlariga kirishadilar.

Shartnomaviy munosabatlarga kirishayotganda tomonlarga rahbarlik qiladigan asosiy narsa o'zaro manfaatdorlikdir. Qarz oluvchiga ma'lum bir vaqt uchun ma'lum miqdordagi mablag' kerak bo'ladi, bu esa bank bo'sh turgan mablag'larni ishlaydigan mablag'larga aylantirish orqali pul topish maqsadini ko'zlab, bank taqdim etishga tayyor.

Tomonlarning bir-biriga nisbatan o'zaro manfaatdorligi kredit bitimi shartlarini kelishib olish imkoniyatini belgilaydi. Har bir tomon topishga harakat qilmoqda eng yaxshi variant ularning manfaatlarini qondirish.

Kredit shartnomasining mazmunini shakllantirishda muhim va qo'shimcha shartlarning mavjudligini yodda tutish kerak.

Qarz shartnomasini tuzish imkoniyatini belgilovchi shartlar muhim deb ataladi. Ularga quyidagilar kiradi: tomonlarning nomlari, shartnoma muddati, shartnomaning predmeti va miqdori, kreditlarni berish va qaytarish tartibi, kreditdan foydalanganlik uchun to'lovlar darajasi, kreditning qaytarilishini ta'minlash usuli; tomonlarning javobgarligi.

Qo'shimcha shartlar kreditning qaytarilishini ta'minlash uchun qo'shimcha shartlarni yaratishga qaratilgan. Ular muayyan qarz oluvchilarga nisbatan farqlanadi va quyidagilarni qamrab oladi: kreditga layoqatlilikning ma'lum darajasiga erishilganda qarz oluvchining majburiyatlari, buxgalteriya hisobi va hisobotining zarur holati, garovga qo'yilgan mol-mulkning saqlanishi, bank nazorati qoidalariga rioya qilish, qayta tashkil etishni taqiqlash. bank ma'lumoti bo'lmagan korxona va boshqalar.

Yuqorida aytilganlarni hisobga olgan holda, kredit shartnomasining umumiy sxemasi quyidagi shaklda taqdim etilishi mumkin.

Preambula

I. Shartnomaning predmeti va miqdori.

II. Kredit berish va to'lash tartibi.

III. Kredit to'lovi.

IV. Kreditning qaytarilishini ta'minlash yo'llari.

V. Tomonlarning huquq va majburiyatlari.

VI. Tomonlarning javobgarligi.

VII. Shartnomaning qo'shimcha shartlari.

VIII. Nizolarni hal qilish.

IX. Shartnoma muddati.

X. Tomonlarning yuridik manzillari, imzolari.

Muqaddimada ssuda bitimining asosiy ishtirokchilari yuridik shaxs sifatida, ular faoliyat yuritayotgan ustavlarga asoslanib tavsiflanadi. Ushbu bo'limda mijozning huquqiy shaklini ham berish kerak: alohida korxona yoki kompaniya (sheriklik, korporatsiya).Bu xususiyat faoliyat natijalari uchun moliyaviy javobgar bo'lgan shaxslar doirasini aniqlashtirish uchun muhimdir.

“Shartnomaning predmeti va summasi” birinchi bo‘limida kredit bitimi ob’ektining sifat va miqdor belgilari aks ettirilgan.

Kredit bitimi ob'ektining sifat tavsifi - bu kreditning maqsadli yo'nalishi va kreditlash ob'ektining tuzilishini aks ettirish.

Rossiya tomonidan to'planganini hisobga olgan holda va rivojlangan mamlakatlar tashkilot tajribasi kredit munosabatlari bozor iqtisodiyoti sharoitida kredit turlarini ana shu mezonlarga ko‘ra tasniflaymiz.

1. Maqsadlarga qarab, kredit quyidagi narsalarni qondirishga qaratilgan:

joriy ishlab chiqarish ehtiyojlari;

savdo va vositachilik ehtiyojlari;

investitsiya ehtiyojlari;

iste'mol maqsadlari.

Kredit shartnomasini tuzishda shartnoma yoki buyurtma mazmunini ko'rsatgan holda kreditning maqsadli yo'nalishini ta'kidlash kerak.

2. Iqtisodiy mazmuniga ko'ra kreditlash ob'ektlari quyidagilardan iborat:

to'lovlar uchun mablag'larning etishmasligi;

inventar ob'ektlarini shakllantirish;

sotib olish qimmatli qog'ozlar;

ishlab chiqarish xarajatlari,

ko'chmas mulk sotib olish;

boshqa ehtiyojlar.

Kredit shartnomasini tuzishda kreditlash ob'ektining umumiy matnini ko'rsatish kerak.

3. Ob'ektning kontsentratsiyasiga qarab, kredit quyidagilar bo'lishi mumkin:

kattalashtirilgan;

jami;

kreditga individual ehtiyoj.

Kreditni tasniflashning bunday sxemasini qabul qilish kredit shartnomasida ushbu sohalarda bitim ob'ektining batafsil tavsifini aks ettiradi. Bank uchun bu xususiyat tranzaktsiyaning biznes riskini baholashda muhim ahamiyatga ega.

Ushbu bo'limda kredit bitimi ob'ektidan tashqari, texnik-iqtisodiy asoslashdan kelib chiqadigan kredit summasi ham aks ettiriladi. U kreditlashning miqdoriy chegarasini tavsiflaydi. Agar kredit kredit liniyasini ochish tartibida berilsa, uning darajasi ko'rsatiladi ( maksimal hajmi) chorakda.

"Kredit berish va to'lash tartibi" ikkinchi bo'limi ma'lum bir turdagi operatsiyalarga nisbatan qo'llaniladi.

Kattalashtirilgan yoki jamlangan ob'ektga kredit berish, qoida tariqasida, tizimli ravishda amalga oshiriladi, shuning uchun kredit zarurat tug'ilganda joriy hisobvarag'iga mablag'larni kiritish orqali beriladi. Qarzni to'lash ham tomonlar o'rtasida kelishilgan muddatlarda joriy hisobdan tizimli ravishda amalga oshiriladi.

Ayrim ob'ektlarga kredit berishda kredit shartnomasida belgilanishi kerak bo'lgan berish va qaytarishning boshqa mexanizmi mavjud. Shunday qilib, kreditni to'liq yoki bo'lib to'lash va to'lash mumkin. Shunga ko'ra, kreditni berish va to'lash miqdori va shartlari ko'rsatilishi kerak. Kredit bir yoki bir necha marta mablag'larni joriy hisob raqamiga o'tkazish tartibida beriladi. Bunday holda, kreditning maqsadli yo'nalishini ta'minlash mexanizmi taqdim etilishi kerak. U quyidagilarni o'z ichiga oladi: a) mijozning kreditning maqsadli yo'nalishiga rioya qilish majburiyati; b) chiqarilgan mablag'larning maqsadli ishlatilishi ustidan bank nazorati shakllari. Talab bo'yicha to'lov shartlari bo'yicha kredit berish mumkin, ya'ni. bankning iltimosiga binoan.

Kreditni berish va to'lash sanasini belgilash bo'yicha turli pozitsiyalar mavjudligi sababli, ushbu bo'limda ushbu tushunchalarni ko'rsatish maqsadga muvofiqdir.

Xuddi shu bo'limda berilgan kreditning maksimal miqdorini tartibga solish usulini aks ettirish kerak: kredit liniyasi yoki limit. Muayyan kredit operatsiyasi uchun ulardan birini tanlashga qarab, kredit hisobining ishlash tartibi ham farqlanadi, bu ssuda qarzining ko'payishi (limit doirasida kreditni bo'lib-bo'lib berishda) yoki qarzning yangilanishi bilan birga keladi. (kredit liniyasidan foydalanganda va kredit qarzining bir qismini to'lashda).

Xalqaro amaliyotda kredit liniyasidan foydalanish, shuningdek, undan oshib ketish imkoniyatini va kredit liniyasining belgilangan miqdoridan ortiq bo'lgan to'lovlarni kafolatlash uchun maxsus to'lovni aniqlashni ham o'z ichiga oladi (agar undan oshib ketish mumkin bo'lsa).

Kredit liniyasidan foydalanishda kreditning maksimal miqdorini tartibga solishning uchta usulini ajratib ko'rsatish kerak - rejalashtirilgan kredit miqdoridan ortiq tartibga solishning yo'qligi; uning qattiq cheklanishi va kreditning rejalashtirilgan hajmidan ma'lum chegaralar doirasidan oshib ketishi.

Birinchi toifadagi qarz oluvchilar uchun, qoida tariqasida, birinchi usul qo'llaniladi, bu ba'zi qat'iy ramkalar bilan taqdim etilgan kredit hajmini cheklamaydi, balki tegishli maqsad uchun dastlabki kredit miqdorini belgilaydi. Bu holda kredit liniyasining hajmi indikativ bo'lib, asosan bankning depozit ishini tashkil etish uchun, shuningdek nazorat qilish uchun ishlatiladi.

Ikkinchi usul - kredit liniyasi bo'yicha taqdim etilgan kredit miqdorini qat'iy cheklash - uchinchi toifadagi kreditga layoqatli deb tasniflangan bank mijozlariga murojaat qilish tavsiya etiladi. Bunday cheklovning joriy etilishi garov ob'ekti bo'lishi mumkin bo'lgan qimmatbaho narsalarning mavjudligi yoki kafolat miqdori bilan bog'liq bo'lishi kerak.

Kreditning maksimal miqdorini tartibga solishning uchinchi usuli - korxonaga ma'lum chegaralarda belgilangan kredit liniyasidan oshib ketish huquqini berish - ikkinchi (ba'zi hollarda uchinchi) toifaga kiruvchi mijozlarga nisbatan qo'llanilishi mumkin. kreditga layoqatlilik.

Haddan tashqari yosh chegarasi dastlabki kredit liniyasining foizi sifatida ifodalanishi mumkin, masalan, bankda mavjud bo'lgan resurslarning 10-20 foizi yoki darhol safarbar etilishi mumkin.

Rossiya amaliyotida hozirda tartibga solishning ikkinchi usuli qo'llaniladi chegara qiymati kredit liniyasi.

Kredit shartnomasining uchinchi bo'limida kreditdan foydalanganlik uchun bankka to'lanadigan foizlar darajasi aks ettirilgan. Ushbu bo'limda foiz stavkasini belgilash maqsadga muvofiq: a) shartnomada nazarda tutilgan kredit muddati davomida; b) ssuda muddati uzaytirilganda; v) qarzni to'lash kechiktirilganda; d) mijozning kreditga layoqatliligi yomonlashganda yoki uni oshiradigan boshqa omillar yuzaga kelganda. kredit xavfi bitimlar. Bundan tashqari, kredit shartnomasida kredit bo'yicha foizlarni hisoblash va undirish muddatlari ko'rsatilishi kerak. Inflyatsiya sharoitida kredit shartnomasining bandlaridan biri odatda dastlab belgilangan shartni o'zgartirish tartibini nazarda tutadi. foiz stavkalari inflyatsiya darajasiga qarab. Foiz stavkasini qayta ko'rib chiqish uchun asos Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining diskont stavkasining o'zgarishi bo'lishi mumkin. Bunday holda, kredit shartnomasida tegishli foiz stavkalarini o'zgartirishning quyidagi variantlari ko'zda tutilishi mumkin: chegirma stavkasi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki mijozni keyinchalik xabardor qilish bilan; b) kredit bo'yicha to'lovning yangi darajasini mijoz bilan kelishilgandan keyin, ularni qayta ko'rib chiqish muddatini ko'rsatgan holda.

Kredit shartnomasining to'rtinchi bo'limi kreditni qaytarishni ta'minlashning aniq usullarini belgilaydi.

Kreditning qaytarilishini ta'minlash usullariga quyidagilar kiradi: tegishli mol-mulkni garovga qo'yish; kafolat; kafolatlar. Kreditning qaytarilishini kafolatlashning yuqoridagi usullari odatda qarz oluvchining kreditga layoqatlilik darajasini hisobga olgan holda har qanday turdagi kredit uchun qo'llaniladi. Agar mijozga ishonch etarli bo'lmasa, ular qo'llaniladi; naqd pul tushumlari tufayli kreditni qaytarish xavfi yuqori.

Kredit shartnomasida faqat kreditni qaytarishning bir yoki bir nechta ikkilamchi manbalari ko'rsatilgan. Kreditning qaytarilishini kafolatlashning tegishli usullaridan foydalanish maxsus hujjatlar bilan ta'minlanadi: mijozning mol-mulkini garovga qo'yish to'g'risidagi shartnoma; kafolat xati; sug'urta polisi. Ushbu hujjatlar kredit shartnomasiga ilova bo'lib, ularni tuzgan tomonlarning majburiyatlarini belgilaydi.

Qarz shartnomasining beshinchi qismida tomonlarning huquq va majburiyatlari aks ettirilgan.

Bankning bajarilishi uchun zarur bo'lgan majburiyatlari qatoriga quyidagilar kiradi: tegishli miqdorlarda, turlarda va ma'lum muddatlarda kreditlar berish. Ushbu majburiyatni buzganlik uchun bankdan mijoz foydasiga jarima undirilishi kutilmoqda. Shu bilan birga, shartnomada, agar qarz oluvchi tomonidan uni qaytarishning iloji yo'qligini ko'rsatadigan holatlar aniqlangan bo'lsa, bankning kreditni to'liq yoki qisman berishni rad etish huquqi bo'lishi mumkin.

Bankning majburiyatlari hamrohlik xarakteriga ega bo'lishi mumkin va maslahat xizmatlarini ko'rsatish, mijozni qiziqtirgan va kreditlashni tashkil etish bilan bog'liq bo'lgan ma'lum ma'lumotlarni taqdim etish bilan bog'liq bo'lishi mumkin. Ammo umuman olganda, bankning majburiyatlari keng emas va unchalik xilma-xil emas, chunki u kreditor sifatida ishlaydi.

Mijozning majburiyatlari yanada kengroq. Ular kredit va to‘lanadigan foizlarning maqsadli, shuningdek, o‘z vaqtida va to‘liq qaytarilishini ta’minlashga qaratilgan. Shuning uchun mijozning majburiyatlari kreditlash tamoyillari, qoidalari va shartlariga rioya qilish bilan bevosita bog'liq. Mijozning mumkin bo'lgan majburiyatlarini quyidagi guruhlarga bo'lish mumkin: a) umumiy; b) tegishli darajani ta'minlash bilan bog'liq moliyaviy holat; v) buxgalteriya hisobi va bankka taqdim etiladigan hisobot turlariga taalluqli.

Umumiy xarakterdagi majburiyatlar mijozning kreditdan maqsadli foydalanish majburiyati belgilab qo'yilgan nuqtalarni qamrab oladi; kredit bo'yicha asosiy qarzni o'z vaqtida qaytarish va kredit liniyasi yoki kredit limitining belgilangan miqdoridan to'liq foydalanilmaganligi to'g'risida bankni oldindan xabardor qilish; mijozga ruxsat berilgan kreditga nisbatan tsessiyani qo'llamaslik; bankni xabardor qilmasdan uning tashkiliy-huquqiy shaklini o'zgartirmaslik.

Mijozning moliyaviy ahvolining tegishli darajasini ta'minlash bo'yicha majburiyatlari kreditga layoqatlilikning ma'lum standartlariga muvofiqligini aks ettiruvchi ball bilan ifodalanishi mumkin: qoplash koeffitsienti (likvidli aktivlar / mijozning umumiy qarzlari), likvidlik koeffitsienti (birinchi likvid aktivlar / mijozning umumiy qarzlari). , garov nisbati (o'z aylanma mablag'lari/ joriy aktivlar). Tegishli koeffitsientlar standartlari darajasi mijozning ma'lum bir sohaga tegishliligi bilan belgilanadi Milliy iqtisodiyot, ushbu ko'rsatkichlarning haqiqiy holati, sanoat va korxonalarning rivojlanish istiqbollari.

Mijozning uning buxgalteriya hisobi holati va bankka taqdim etiladigan hisobot turlari bilan bog'liq majburiyatlari buxgalteriya hisobining haqiqiy holatiga va kreditning qaytarilishi ustidan bank nazoratini tashkil etish shakllariga bog'liq.

Bank uchun mijozning buxgalteriya hisobining tegishli darajasiga ega ekanligiga ishonch hosil qilish muhim, bu esa bankka taqdim etilgan hisobotga ishonish imkonini beradi. Shu sababli, qarz oluvchini ro'yxatdan o'tkazishda shubha tug'ilganda, bank uni tekshirishni o'tkazishni va natijalarini bankka taqdim etishni talab qilishi mumkin. Ushbu majburiyat kredit shartnomasida bankka auditorlik xulosasini taqdim etishning aniq muddatlarini ko'rsatgan holda belgilanishi kerak. Bunday holda, bank tanlovni tasdiqlashi kerak auditorlik kompaniyasi mijozni tekshirish.

Ushbu majburiyat bilan bir qatorda kredit shartnomasida bank oldidagi to'lov majburiyatlarini to'liq va o'z vaqtida bajarish imkoniyatini ko'rsatadigan muayyan hisobot va boshqa ma'lumotlar taqdim etilishi ham nazarda tutilishi mumkin.

Bankka taqdim etilgan hisobot quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin: balanslar; balansga ba'zi ilovalar; kreditga layoqatlilik ko'rsatkichlarini hisoblash va tahlil qilish uchun ma'lumotlar va pul oqimi; balansning individual moddalarini dekodlash; garovga qo'yilgan mol-mulkning qiymati va tuzilishi to'g'risidagi ma'lumotlar va boshqalar.. Bankka taqdim etiladigan ma'lumotlar to'plamini muayyan kredit operatsiyasining kredit xavfi darajasiga qarab farqlash maqsadga muvofiqdir.

Shu bilan birga, mijoz ishonchli ma'lumotni taqdim etish majburiyatini olishi kerak.

Kredit shartnomasida alohida bo'lim bank nazoratini tashkil etishni ta'kidlashi mumkin. Ushbu bo'lim bank va mijoz o'rtasida uzoq muddatli kredit munosabatlari o'rnatilganda zarur. U bankning mijozning moliyaviy ahvolini tekshirish huquqini ta'minlashi kerak; uning kreditga layoqatliligi; kreditdan maqsadli foydalanish; uni qaytarish kafolati; buxgalteriya hisobi va hisobotining holati; to'g'ridan-to'g'ri qarz oluvchi bilan yoki undan zarur ma'lumotlarni olish orqali kredit shartnomasi shartlarini bajarish.

"Taraflarning javobgarligi" oltinchi bo'limida tomonlarning har biri tomonidan kredit shartnomasi shartlarini buzish holatlari va shunga mos ravishda sanksiyalar ko'rsatilgan. Ushbu bo'limda tomonlarning majburiyatlarini nazarda tutuvchi shartnoma bandlariga havolalar bo'lishi va har bir tomonning ularni boshqa taraf tomonidan buzganlik uchun sanksiyalarini belgilashi kerak.

“Shartnomaning qo‘shimcha shartlari” yettinchi bo‘limida zarur hollarda oldingi bo‘limlarda nazarda tutilmagan boshqa shartlar ham belgilanadi. Bularga quyidagilar kiradi: majburiy shakllantirish muddatli depozit miqdori va muddatini ko'rsatgan holda (mijozning ushbu bankda joriy hisob raqami bo'lmasa); kredit limiti yoki kredit liniyasining dastlabki belgilangan miqdorini o'zgartirish tartibi; kredit shartnomasiga o'zgartirish va qo'shimchalar kiritish tartibi va boshqalar.

"Nizolarni hal qilish" sakkizinchi bo'limida: a) nizolarni "o'zaro da'volarni ko'rib chiqish muddati" ko'rsatilgan shartnoma tuzgan tomonlarning o'zlari tomonidan muzokaralar yo'li bilan hal qilish; b) nizolarni hal qilish tartibi; ga murojaat qilish arbitraj sudi tomonlarning muzokaralari davomida o'zaro manfaatli yechim topilmagan taqdirda.

Kredit shartnomasining to'qqizinchi bo'limi shartnoma muddatini belgilaydi, ya'ni. uning boshlanishi va oxiri.

Oxirgi, o‘ninchi bo‘limda tomonlarning yuridik manzillari (pochta manzili, hisob-kitob yoki vakillik hisobi, telefon, faks), shuningdek muhrlar bilan tasdiqlangan imzolari aks ettiriladi.

Quyidagi diagramma kredit shartnomasining namunasidir. Bu taqdim etilgan kreditning hajmi, turi va muddatiga, mijozning bank bilan kredit munosabatlarining doimiyligiga, ushbu bankda joriy hisob raqamining mavjudligiga, bankning mijoz haqida xabardorligi darajasiga, uning moliyaviy imkoniyatlariga qarab farq qilishi mumkin. holati va boshqalar.

Shu bilan birga, har bir bankka nisbatan tavsiya etiladi kredit vositalari bankda to‘plangan tajribani hisobga olgan holda davriy ravishda to‘ldiriladigan va tuzatiladigan kredit shartnomalarining namunaviy shakllarini ishlab chiqish. Ilovalar standart shakllar bosh idoralar tomonidan ishlab chiqilgan kredit shartnomalari filiallar uchun ham majburiy bo'lishi kerak. Qonuniy va iqtisodiy jihatdan to‘g‘ri tuzilgan kredit shartnomalarining namunaviy shakllarining mavjudligi muayyan kredit operatsiyalarining kredit xavfini kamaytirishga yordam beradi.