Ang buhay ng karamihan sa ating mga kababayan ay kailangan mong mag-ipon para sa anumang mas o hindi gaanong disenteng bagay. Ngunit sa pagdating ng mga pautang, ang problemang ito ay nagsimulang dahan-dahang malutas - maaari kang bumili ngayon, at bayaran ang utang sa bangko nang paunti-unti, habang ang labis na pagbabayad ay hindi masyadong makabuluhang halaga. Ang krisis, gaya ng dati, ay nalito ang aming mga plano at ngayon ay hindi malinaw kung ito ay kumikita ngayon upang kumuha ng pautang mula sa isang bangko para sa kasalukuyang mga pangangailangan, bakasyon, kotse o telepono? Karapat-dapat bang gawin ito sa panahon ng hindi matatag na sitwasyon sa ekonomiya sa bansa? Subukan nating harapin ang isyung ito sa aming artikulo.

Mga kahirapan sa pagkuha at pagbabayad

Upang magsimula sa, kailangan mong pamahalaan upang kunin ang mismong utang ngayon. Hindi lihim na sa pagdating ng susunod na alon ng krisis, ang mga institusyon sa pagbabangko ay nagsimulang bawasan ang kanilang mga programa sa pagpapautang. Pagkatapos ng lahat, nawalan sila ng mga dayuhang mapagkukunan, at ang kanilang mga pondo ay hindi kasing dami ng gusto natin. Lalo na naapektuhan ng sitwasyong ito ang mga subsidiary ng mga dayuhang bangko - ang krisis sa kanilang sariling bansa ay nakaapekto sa kalagayang pinansyal ng mga subsidiary sa Russia.

Ang isa pang problema ay ang pagbaba sa tunay na kita ng populasyon, at, nang naaayon, ang solvency ng mga mamamayan. Ang sitwasyong ito ay sinamahan ng mabilis na pagtaas sa mga overdue na pagbabayad, na negatibong nakakaapekto sa kita ng bangko.

Ngayon ang sitwasyon ay medyo mahirap - mahirap makakuha ng pautang, kakaunti ang mga alok na kumikita, at lahat ng uri ng "15% bawat taon" ay nagtatago ng malaking halaga. Ang mga pautang ay napakamahal, kaya mahalaga na maayos na masuri ang kanilang pagiging posible. Kailangan mo ba talaga ng bagong kotse o refrigerator? At kung ang pagbili ay hindi maaaring ipagpaliban sa anumang paraan, kung gayon ito ay nagkakahalaga ng pagsisikap na makakuha ng pautang nang walang mga nakatagong bayad.

Ang pagkuha lamang ng pautang ay kalahati ng labanan. Pagkatapos ng lahat, kailangan itong bayaran. At ang mga oras ng krisis ay palaging sinasamahan ng pagbaba ng kita sa populasyon. Mabuti kung "puputol" mo lang ang iyong mga bonus, ngunit maaari ka ring matanggal sa trabaho. At pagkatapos ay maiiwan ka sa isang bagong washing machine, ngunit walang trabaho at may disenteng utang. Ito ay kung gaano karami ang sumira sa kanilang kasaysayan ng kredito at tuluyang napunta sa mga itim na listahan ng mga institusyong pagbabangko. At hindi naman kalayuan doon.

Kaya't kumikita ba ang pagkuha ng pautang ngayon, kung titingnan mo ang sitwasyon mula sa panig ng personal na pananalapi? Malamang hindi. Ang panganib ay hindi maihahambing sa mga malamang na benepisyo.

Pagpepresyo sa Panahon ng Krisis

Para sa mga karaniwang tao, ang salitang "krisis" ay palaging nauugnay sa pagtaas ng mga presyo para sa lahat. Tila, ano ang kinalaman ng dolyar dito? Ang parehong tinapay ay hindi inihurnong mula sa kanila. Ang bagay ay na kapag ang ruble exchange rate ay bumaba, ito ay pangunahing gatong at lubricants (POL) na tumaas sa presyo. At ito ay isa sa mga pangunahing bagay sa gastos para sa mga kasalukuyang negosyante, kaya tumaas ang mga presyo sa lahat mula sa mga tugma hanggang sa real estate.

Ngunit ngayon ay makakalimutan natin ng kaunti ang tungkol sa maliliit na bagay at aalalahanin ang mga pangangailangan na kailangan mong mag-ipon o kumuha ng pautang. Sa panahon ng krisis, maaaring hindi na sapat ang iyong ipon para matupad ang iyong pangarap, kahit maliit. Ang pagtaas ng mga presyo ay "kumakain" ng bahagi ng pagtitipid. Samakatuwid, ang ilang mga eksperto ay naniniwala na sa sitwasyong ito, ang pagbili ng mga kalakal sa kredito ay isang makatwirang desisyon. Maaari kang bumili ngayon, sa lumang presyo, pagkatapos ito ay magiging mas mahal. Bukod dito, sa ilang mga kaso, ang interes ng bangko sa isang pautang ay lumalabas na mas mura kaysa sa pagkakaiba sa halaga ng mga kalakal pagkatapos ng pagtaas ng presyo.

Ngunit may isa pang opinyon. Ang krisis ay hindi walang hanggan, pagkatapos nito ay maaaring bumaba ang mga presyo sa nakaraang antas, at magkakaroon ka na ng pautang, at hindi palaging kumikita at may kaakit-akit na mga rate ng interes. At walang sinuman ang magbibigay sa iyo ng garantiya na magagawa mo itong pagsilbihan ng lahat.

Ang pagbili ng real estate ay ang tamang desisyon. Sa panahon ng hindi matatag na sitwasyon sa ekonomiya, ang pangangailangan para sa pabahay ay bumaba nang malaki, at kailangan pa rin ng mga developer na ibenta ito at kumita ng kanilang tinapay at mantikilya. Samakatuwid, sa bawat panahon ng krisis, nagsisimulang hulaan ng mga eksperto ang pagbaba sa mga presyo ng real estate. Sa katunayan, ang ilan ay binabawasan ang mga ito, lalo na kung ang mga presyo ay labis na labis bago ang krisis. Ngunit tulad ng ipinapakita ng kasanayan, sa pangkalahatan, nananatili ang pataas na kalakaran sa halaga ng stock ng pabahay.

Kaya kumikita ba ang kumuha ng mortgage loan? Dito rin, may dalawang opinyon. Kung makakita ka ng pagbaba ng presyo sa partikular na developer na ito, maaari mong subukang kumuha ng mortgage at bumili ng apartment (bahay), lalo na kung ito ay pinlano sa malapit na hinaharap. Ngunit hindi rin kinakailangan na magpakasawa sa gulat at magmadali sa pool gamit ang iyong ulo. Tandaan na ang mortgage ay kailangang bayaran nang hindi bababa sa 10 taon. Ang krisis, tulad ng nasabi na natin, ay hindi walang hanggan, at pagkatapos nito, ang mga rate ng interes sa mga pautang, kabilang ang mga mortgage, ay tiyak na bababa. Siguro makatuwiran na maghintay ng kaunti?

Sinusubukang kumita ng pera gamit ang kredito

Karamihan sa ating mga kababayan ay tumutugon sa krisis na parang panahon ng digmaan, iniimbak ang lahat ng kailangan nila nang sukdulan at kinuha ang posisyon ng isang mahinhin, tahimik na tagamasid. Ngunit mayroon ding mga magigiting na kasama na nagrerekomenda na kumita ng pera sa tulong ng credit money sa panahon ng krisis.

Sa katunayan, ito ay posible. Ang pagkuha ng isang hindi naka-target na pautang sa consumer, maaari kang bumili ng dayuhang pera gamit ang lahat ng iyong pera at hintayin itong tumaas sa presyo. Sa isang krisis, hindi mo na kailangang maghintay nang matagal - ang ruble ay tiyak na babagsak, at magagawa mong bayaran ang utang, at kahit na panatilihin ang halaga ng pagkakaiba sa halaga ng palitan.

Ang lahat ay gumagana nang perpekto sa papel, ngunit ang mga sorpresa sa buhay ay dumating nang hindi inaasahan, tulad ng sa kilalang kasabihan: "makinis sa papel, ngunit kalimutan ang tungkol sa mga bangin." At hindi palaging ang hinulaang paglago o pagbaba ng halaga ng pera ay makatwiran. Para sa gayong mga kita, mahalagang maging isang taong maalam sa pananalapi at mahuhulaan ang estado ng mga kurso nang hindi bababa sa isang araw nang maaga. Sa totoo lang, hindi lahat ng may karanasang mga manlalaro ng stock ay gumagawa nito. Kung bukas ang dolyar na binili mo ay biglang bumagsak sa presyo, magkakaroon ka ng halaga sa iyong mga kamay na mas mababa kaysa sa orihinal, at kahit isang pautang bilang karagdagan, kasama ang interes nito. Ano ang ibibigay mo, mabubuting tao, eh?

Ang pagbubuod ng lahat ng nasa itaas, isang konklusyon ang maaaring iguguhit - hindi kapaki-pakinabang na kumuha ng pautang sa isang krisis, lalo na para sa isang simpleng karaniwang tao. Ang mga programa sa kredito sa bangko ay ganap na hindi kaakit-akit, at samakatuwid ang lahat ng mga panganib ay hindi matatawag na makatwiran. Ang mga mamamayang maalam sa pananalapi sa karamihan ng mga kaso ay maaaring makinabang mula sa isang sitwasyon ng krisis, ngunit hindi rin ito garantisado para sa kanila.

Sa totoo lang, ang pagkuha ng pautang ay hindi kailanman kumikita, maliban kung ito ay isang pamumuhunan sa pagpapaunlad ng iyong sariling negosyo (negosyo), na sa malapit na hinaharap ay magdadala ng mga benepisyo na sumasakop sa sobrang bayad sa utang na natanggap. Ngunit iyon ay isang ganap na naiibang paksa ...

Ang pagkuha ng consumer loan ngayon ay medyo simple, ngunit ang pagkuha ng isang kumikitang loan ay mas mahirap. Tingnan natin ang mga numero, kung paano kumikita pa rin ang pagkuha ng consumer loan mula sa isang bangko. Halimbawa, ipagpalagay namin na plano mong kumuha ng pautang mula sa isang bangko sa halagang 1.5 milyong rubles sa 17% bawat taon para sa isang panahon ng 5 taon. Ang kabuuang halaga ng sobrang bayad ay 736.7 libong rubles, at ang buwanang halaga para sa isang pagbabayad sa annuity ay 37.3 libong rubles.

Kung ang iyong utang ay may kasamang paunang bayad, subukang taasan ito sa maximum. Kadalasan ay pinag-uusapan natin ang isang karaniwang pagbabayad na 10-15% ng presyo ng pagbili, ngunit nasa 30% na pag-install, ang mga rate ng pautang ay nabawasan.
Sa aming halimbawa, kahit na ang isang 1% na pagbawas sa rate sa isang pautang ay nangangailangan ng pagbawas sa buwanang pagbabayad ng 850 rubles bawat buwan, at isang labis na pagbabayad para sa isang pautang ng 45 libong rubles.

Kung sa ilang kadahilanan ay napalampas mo ang petsa ng kapanahunan ng buwanang pagbabayad ng utang, ang bangko ay may karapatang maglapat ng mga parusa, ang halaga nito ay tinukoy sa kasunduan sa pautang. Ang gayong mga parusa ay tataas lamang ang iyong kasunod na buwanang pagbabayad.

Kung mas mabilis mong bayaran ang iyong utang, mas makakatipid ka sa pagbabayad ng interes sa bangko at bawasan ang termino ng pautang. Halimbawa, kung sa anim na buwan gusto mong bayaran ang iyong utang nang mas maaga sa iskedyul ng 50 libong rubles, ang iyong pagbabayad ay bababa ng 1,700 rubles at magkakaroon na ng 35.5 libong rubles buwan-buwan.

Dapat mong maunawaan ang mga kondisyon kung saan binibigyan ka ng bangko ng pautang. Ang isang detalyadong pag-aaral ng mga parusa ay gagawing posible upang maiwasan ang hindi kasiya-siyang "mga sorpresa" mula sa pinagkakautangan sa hinaharap.

Ang pinaka-kanais-nais na mga kondisyon ay inaalok ng mga institusyon ng kredito sa pagkakaroon ng collateral o isang guarantor mula sa nanghihiram. At ang mga 17% bawat taon kung saan plano mong kumuha ng pautang ay maaaring magbago, halimbawa, hanggang sa 14% bawat taon. Nangangailangan ito hindi lamang ng pagbawas sa kabuuang halaga ng sobrang bayad sa utang sa 142.6 libong rubles, kundi pati na rin ang pagbawas sa pagbabayad sa 34.9 libong rubles bawat buwan, na 2.4 libong rubles na mas mababa kaysa sa aming halimbawa.

Ang pamamaraang ito sa pagkuha ng pautang ay magbibigay-daan sa iyo na independiyenteng ayusin ang halaga ng sobrang bayad dito. Ipinapakita ng aming halimbawa na higit sa 5 taon ang halaga ng sobrang bayad ay 736.7 libong rubles, ngunit kung babaguhin namin ang mga kalkulasyon patungo sa 3 taon, ang halaga ay bumababa sa 425.2 libong rubles. Kung naiintindihan mo na maaari mong madaig ang isang pagbabayad na 53.5 libong rubles sa isang buwan sa isang pautang, kung gayon hindi mo dapat labis na bayaran ang bangko nang may interes.

Ang isang pautang na 1.5 milyong rubles ay isang malaking halaga, kaya sulit na isaalang-alang ang lahat ng mga pagpipilian para sa mga alok sa pagbabangko sa merkado ng kredito. Maaaring mangyari na ang isa pang institusyon ay nag-aalok ng mas mababang rate kahit na hindi nagbibigay ng collateral para sa utang. Upang gawin ito, ang calculator ng bangko, na magagamit sa bawat opisyal na website ng institusyon, ay makakatulong sa iyo na kalkulahin ang isang pautang sa consumer.

Ang ganitong desisyon ay magpapahintulot sa iyo na malaman kung aling bangko ang nag-aalok ng pinakamahusay na interes sa isang pautang sa consumer, upang mapili mo ang pinakamahusay na pagpipilian.

Bilang isang patakaran, kung ang iyong tagapag-empleyo ay nag-isyu ng isang proyekto ng suweldo sa bangko, pagkatapos ay binawasan mo ang mga rate sa lahat ng mga pautang sa consumer, hanggang sa 1-2% bawat taon. Hindi ka lamang nakakakuha ng murang pautang, ngunit hindi ka rin kumukolekta ng kumpletong pakete ng mga dokumento, dahil ang nagpapahiram ay mayroon nang impormasyon tungkol sa sahod. Halimbawa, ang isang consumer loan sa Sberbank para sa mga kalahok sa mga proyekto ng suweldo para sa pagbili ng pabahay ay maaaring kunin sa 9.8% bawat taon.

Ang mga pautang sa dayuhang pera sa mga rate ng interes sa ibaba ng ruble ng 3-7% bawat taon, na makabuluhang nakakaapekto sa pagbabayad ng utang. Ngunit kung nakatanggap ka ng sahod sa rubles, ang mga panganib sa pera ay maaaring mabawi ang lahat ng mga benepisyo ng transaksyon. Kapag tumaas ang halaga ng palitan, lumalaki din nang husto ang iyong bayad.

Ang kredito at ang krisis ay magkakaugnay: ang pag-unlad ng krisis ay nagpipilit sa mga bangko na higpitan ang mga tuntunin ng mga programa sa kredito at itaas ang mga rate ng interes. Gayunpaman, hindi lamang negatibong papel ang ginagampanan ng krisis para sa nanghihiram. Sa tamang diskarte, maaari kang umani ng maraming benepisyo mula sa mga pautang. Alin – inilarawan sa artikulong ito.

Ang mga tampok ng krisis ay tulad na ang halaga ng pera ay bumababa, at ang mga kalakal ay tumataas ang presyo. Sa simula ng krisis, kapag ang pambansang pera ay hindi pa nawawala ang "timbang", ang isang tiyak na halaga ay maaaring bumili ng higit pang mga kalakal kaysa mamaya, kapag ang krisis ay binibigkas.

Samakatuwid, makatuwiran na "mamuhunan" sa mga apurahang kailangan na mamahaling bagay: mga gamit sa bahay, muwebles, materyales sa gusali, kotse, real estate. Sa paglipas ng panahon, mas mababa ang halaga ng credit money, at magiging mas madali itong ibalik. Lalo na yung may sweldo sa foreign currency.

Sa isang krisis, ang pagbili ng mga mamahaling bagay sa utang ay mas kumikita kaysa sa pag-iipon para sa kanila. Kahit na isinasaalang-alang ang pagtaas ng mga rate ng interes sa utang, babayaran mo ang mas mababa. Sa katunayan, dahil sa inflation, ang halaga ng pagkuha ay tataas nang mas mabilis kaysa sa halaga ng mga ipon.

Ang kakayahang kumita ng isang pautang sa isang krisis ay naiimpluwensyahan ng dalawang mga kadahilanan:

1. Ang paglala ng krisis phenomena ay ang pagpapababa ng halaga ng pambansang pera.
2. Pangmatagalang pagbabayad ng pautang.

Tamang pagpipilian: isang pautang na may mababang rate ng interes sa loob ng 30 taon. Posible kaagad na rentahan ang apartment at magbayad ng mga bayad sa upa sa bangko. Bilang karagdagan, ang halaga ng pag-install ng pautang ay unti-unting bumababa, dahil ang bahagi ng utang ay "kinakain" ng inflation. Bilang karagdagan, dahil sa pagbaba ng kapangyarihan sa pagbili, ang halaga ng square meters, na napalaki sa mga "taba" na taon, ay bumababa.

Tulad ng para sa anyo ng pera ng pautang, sa mga oras ng krisis, ang mga rate sa kanila ay nabawasan. Samakatuwid, para sa mga tumatanggap ng kita sa dolyar o euro, ang naturang pautang ay ang pinaka kumikita.

1. Ang pag-unlad ng krisis ay nangangailangan ng pagtaas sa halaga ng mga pautang. Ang mga bangko ay napipilitang gawin ito upang makakuha ng mga pautang. Samakatuwid, mas mahusay na mag-isyu ng pautang sa simula ng krisis, hanggang sa tumaas ang mga rate.
2. Ang isang pangmatagalang pautang sa isang krisis ay mas kumikita kaysa sa isang panandalian.
3. Sa isang krisis, mas mabuting huwag magmadali sa pag-utang nang maaga. Ang mga pautang ay nagiging mas mura sa paglipas ng panahon, at ito ay magiging mas madaling bayaran.
4. Ang pinaka "malambot" na mga kondisyon sa pagpapahiram ay inaalok ng mga bangko na may mga pondo sa badyet ng estado.
5. Ang mga high-tech na kalakal ay mabilis na nagiging lipas at bumababa, kaya ang pagbili ng mga ito sa kredito ay hindi kumikita sa prinsipyo. Habang binabayaran mo ang iyong kasalukuyang utang, ang mga pinahusay na modelo ay papasok sa merkado.
6. Para sa mga murang pagbili, mas mainam na makakuha ng credit na may umiikot na panahon. Ito ay mas madaling makakuha kaysa sa isang pautang.
7. Kapag pumipili ng isang paraan ng pautang, tandaan na ang buwanang pagbabayad dito ay hindi dapat lumampas sa kalahati ng iyong kita. Hindi mo kayang gumastos ng higit pa sa nakukuha mo. Mahalaga rin ang paraan ng pagbabayad: differentiated o annuity. Sa iba't ibang paraan ng pagbabayad ng utang, unti-unting bumababa ang katawan ng pautang, samakatuwid, bumababa ang interes buwan-buwan.

Siyempre, sa kakulangan ng mga mapagkukunang pinansyal, lalo na sa hindi maiiwasang mga mamahaling pagbili o iba pang mga gastos, sabihin, para sa libangan, edukasyon o paggamot, ang isang pautang ay isang bagay na hindi mapapalitan. Ngunit tingnan natin kung ang lahat ay walang ulap sa kalangitan ng pagbabangko, at talakayin ang tanong kung ito ay nagkakahalaga ng pagkuha ng pautang? Ngayon kami ay nagsasalita hindi tungkol sa mga legal na entity, ngunit tungkol sa mga indibidwal, sa madaling salita, tungkol sa mga ordinaryong mamamayan.

Pangkalahatang sitwasyon sa merkado ng pananalapi

Ngayon, sinusubukan ng mga institusyong pagbabangko na makaakit ng mas maraming pamumuhunan hangga't maaari sa kanilang sektor. Iyon ang dahilan kung bakit nag-aalok sila ng hindi kapani-paniwalang mga rate ng interes para sa mga depositor at tila kakaunti para sa mga nangungutang.

Ngunit huwag magmadali upang magalak. Kung titingnan mo ang lahat ng ito sa pamamagitan ng prisma ng sistema ng pagbabangko mismo, madaling makita na ang interes sa isang deposito ay hindi maaaring lumampas sa rate sa isang pautang. Sa madaling salita, ang paglalagay ng pera sa isang deposito sa isang bangko o institusyong pinansyal, walang sinuman ang makakapagbayad ng utang na kinuha sa isa pa sa tulong ng naipon na interes.

Impluwensya ng panlabas na mga kadahilanan

Ang sistema ng pagbabangko, bilang isa sa mga instrumento sa pananalapi ng anumang bansa, ay napapailalim sa impluwensya ng mga kadahilanan ng krisis ng ekonomiya - panlabas at panloob - sa unang lugar. Ang depreciation ng pambansang pera ay malayo sa pagiging berries o kahit na mga bulaklak.

Sa ganoong sitwasyon, kahit na may pamumura ng ruble, ang tanong kung kukuha ng pautang sa 2019 ay mukhang walang muwang. At kung isasaalang-alang natin ang mga pautang, sabihin nating, sa dolyar o euro, ang kanilang resibo ay nagiging ganap na hindi naaangkop.

Hukom para sa iyong sarili: pagkatapos ng lahat, sa pagbabayad, ang nanghihiram ay kailangang magbayad ng isang tiyak na halaga alinman sa pera ng pautang, o mula sa muling pagkalkula ng halaga ng pambansang pera hanggang sa kung saan inilabas ang utang. Kaya, sa isang pagbagsak sa pananalapi, ang nanghihiram ay maaaring mag-overpay ng medyo malaking halaga. Kunin ang Ukraine bilang isang halimbawa, kung saan ang Hryvnia ay bumagsak ng tatlong beses laban sa dolyar sa loob ng dalawang taon.

Sa pamamagitan ng paraan, ang mga kahihinatnan ng isang maikling-sighted na patakaran sa pananalapi ay humantong sa ang katunayan na ang mga Ruso ay hindi na ngayon magbabayad ng pangmatagalang pangmatagalang mga pautang sa mga dolyar at euro sa pisikal na paraan - ang isyu ay itinaas na ng mga apektadong nanghihiram sa antas ng pangulo at pamahalaan ng Russian Federation.

Kung kailangan ng loan

Sulit ba ang pagkuha ng pautang ngayon? Maaari kang sumagot sa iba't ibang paraan. Ang mga kaganapang nauugnay sa pag-alis ng UK sa EU, bagama't hindi nito pinabagsak ang mga pamilihan sa pananalapi, gayunpaman ay nag-ambag ng bahagi ng kaguluhan sa ekonomiya ng mundo. Ang Russia, Ukraine, Belarus ay napapailalim din sa pangkalahatang pandaigdigang mga uso.

Susubukan na ngayon ng bawat institusyong pinansyal na palakasin ang katatagan nito sa pamamagitan ng pag-akit ng mga karagdagang pondo, lalo na, ang mga deposito. Kasabay nito, ang mga institusyon ng pagbabangko ay nakakaakit din ng mga potensyal na customer sa mga programa sa pagpapahiram, na nangangako ng kaunting interes, halimbawa, kapag nag-isyu ng mga credit card, na nagiging mas at mas popular.

Ang mga pautang na may minimum na mga dokumento para sa pagpaparehistro ay inihayag din. Ngunit sa katunayan, ang isang bangko o iba pang institusyon na nag-iisyu ng pautang ay hindi kailanman magbibigay nito sa isang nanghihiram nang walang opisyal na trabaho at kumpirmasyon ng kanyang kita at solvency. Kung ang isang libro ng trabaho o isang sertipiko ng kita para sa huling anim na buwan ay hindi kinakailangan, sa anumang kaso, hihilingin nila ang numero ng telepono ng employer upang personal niyang kumpirmahin ang trabaho ng nanghihiram.

Bilang karagdagan, ang mga express na pautang, na maaaring kunin nang may pinakamababang mga dokumento, ay ibinibigay:

Kung mayroon nang pangangailangan na makakuha ng isang malaking pautang sa loob ng ilang taon, siguraduhing suriin kung ang institusyong pampinansyal ay kasama sa sistema ng garantiya ng deposito: kung ang bangko ay nawalan ng lisensya (ang Central Bank ng Russian Federation ay kamakailan lamang ay binawi ang mga ito madalas), ang utang ay maaaring kailanganin na mabayaran nang maaga sa iskedyul at nang buo.

At isa pang bagay: kapag nagpapasya kung kumikita ba ang pagkuha ng pautang sa 2019 sa iyong partikular na sitwasyon, hindi ka dapat sumuko sa lahat ng uri ng mga promosyon na may mapanlinlang na kaakit-akit na mga kondisyon. Tandaan na walang isang bangko o iba pang institusyon, kapag nag-isyu ng isang pautang, ang magsasagawa ng mga panganib at hindi mananatiling lugi: anumang pinakamababang interes ay nakalkula nang higit sa isang beses ng mga espesyalista sa pagpapautang at dapat mabayaran sa ilang paraan.

Pagkuha ng pautang mula sa isang bangko - kung ano ang kailangan mong bigyang pansin: Video

Sa mga nagdaang taon, para sa maraming tao (kung hindi karamihan), ang pagpunta sa bangko para sa isang pautang ay naging pamantayan. Bahagyang dahil sa ang katunayan na ang ilang mga tao ay hindi na nauunawaan na maaari kang mag-ipon ng pera at hindi mag-overpay para sa isang pautang. Ang ilan sa mga ito ay naging isang ugali. Ngunit, tulad ng sinasabi ng slogan ng aming site, ang pautang ay dapat kunin nang matalino. Tutulungan ka ng artikulong ito na magpasya.

"Kailangan ko ba?" o kung bakit umuutang ang mga tao

Sulit bang mag-loan kung may pagkakataon kang makatipid? Syempre hindi.

Ngunit mayroong tatlong tanong dito:

1. Gaano mo kabilis kailangan ang bibilhin mo nang pautang?
2. Kung hindi mo ito kailangan nang madalian, ngunit kailangan mo pa rin ito, gaano karaming oras ang kailangan mong mag-ipon?
3. Maaari bang humiram ang mga kamag-anak o kaibigan ng halagang kailangan mo?

Kung kailangan mo ito nang mapilit na walang oras upang makatipid at ang mga kamag-anak at kaibigan ay hindi makakatulong, pagkatapos ay ipinapayong kumuha ng pautang.

Ngunit narito muli ang isang nuance: ang ilang mga tao ay pinalalaki ang pangangailangan ng madaliang pagkilos ng mga bagay na gusto nilang bilhin sa lalong madaling panahon.

Kabilang sa mga bagay na ito ang:

• telepono;
• computer/laptop/tablet;
• mga kasangkapan sa sambahayan;
• panloob na mga bagay;
• iba pang maliliit na pagbili.

Siyempre, kung ang laptop ay biglang nasunog, at ginagawa mo ito, at walang pera para sa isang bago, kailangan mong kumuha ng pautang.

Ang lahat ng mga bagay sa itaas ay mabibili sa pamamagitan ng pag-iipon ng pera sa loob ng ilang buwan. At ang pagkaapurahan sa kanilang kinakailangang pag-iral ay labis na nasasabi. Halimbawa, nasira ang iyong microwave oven, at lalabas lang ang pera para sa bago sa susunod na buwan. Kaya ano, hindi ka mabubuhay ng isang buwan nang walang microwave? Ang mga sopas, borscht, atbp. ay maaaring magpainit sa isang mangkok sa kalan, at kung walang mga mangkok, palaging may sapat na pera para sa isang pares ng mga piraso.

Ang isang hiwalay na kaso ay kapag ang isang tao ay kumuha ng pautang upang bayaran ang kasalukuyang isa. Maaari itong gumana nang isang beses, ngunit pagkatapos ay tatanggi ang mga bangko nang walang pagbubukod. Mas mainam na makipag-ugnayan sa bangko upang muling ayusin ang mga pagbabayad o.

Para sa anong mga layunin ipinapayong kumuha ng pautang:

• pagbili ng bahay;
• pagbili ng kotse (kung ito ay mahalaga);
• overhaul sa pag-update ng mga kasangkapan, pagtutubero at iba pang mga bagay;
• pagbubukas o pagbuo ng isang negosyo;
• paggamot (halimbawa, isang mamahaling operasyon);
• edukasyon.

Kung nagtitipid ka, kung paano

Paano makatipid at makatipid ng pera:

• bumuo ng disiplina sa sarili. Kung kailangan mong makatipid ng hindi bababa sa 5,000 rubles sa isang buwan, manatili sa plano at sa hinaharap ay maayos mong pamahalaan ang iyong pera;
• huwag gumawa ng mga hindi kinakailangang pagbili. Makakatipid ka sa mga damit at sapatos, alahas (lalo na sa mga babae). Maaari kang bumisita sa mga restaurant, club, entertainment venue nang mas madalas. Maaari mong gamutin ang iyong sarili nang mas madalas sa mga matatamis mula sa mga tindahan;
• Maghanap ng mga karagdagang mapagkukunan ng kita. Halimbawa, sa isang buwanang bakasyon, maaari kang maglaan ng ilang linggo para sa isang part-time na trabaho;
• gumawa ng kontribusyon. Ang pamumuhunan ay isang mahusay na paraan upang makatipid ng pera. Sa katunayan, ito ang kabaligtaran ng isang pautang: hindi mo binabayaran ang bangko, ngunit binabayaran ka ng bangko. Dagdag pa, kung kailangan mong mag-aplay para sa isang pautang, pagkatapos ay sa bangko kung saan binuksan ang deposito, ang mga pagkakataon ng isang positibong desisyon ay tumaas.

Paano makakuha ng pautang para hindi pagsisihan

Kung kailangan pa rin ang isang pautang, kung gayon, upang maging higit o hindi gaanong sigurado sa matapat na pagbabayad nito, suriin ang mga posibleng panganib at kahihinatnan.

Mga pagkakataon sa pananalapi

Siyempre, ang bangko ay hindi magbibigay ng pautang kung ito ay hindi sigurado na ang iyong kalagayan sa pananalapi ay magbibigay-daan sa iyo upang mabayaran ito. Ngunit ikaw mismo ang susuriin ang iyong mga kakayahan: kung magkano ang eksaktong mailalaan mo mula sa badyet upang mabayaran ang utang.

Kalkulahin batay sa pinakamababang badyet. Halimbawa, kung mayroon kang suweldo na pira-piraso sa hanay na 30,000-50,000 rubles, pagkatapos ay isaalang-alang ang pinakamababang halaga, iyon ay, 30,000 rubles, dahil ang 50,000 ay hindi alam kung anong buwan ito at kung ito ay sa panahon ng pautang panahon ng pagbabayad sa lahat.

Tunay na kabuuang payout

Ang ilang mga tao ay hindi kahit na iniisip na ang rate ng interes ay ipinahiwatig sa taunang (iyon ay, para sa isang taon) at kung kukuha ka ng pautang ng ilang taon, kung gayon ang rate ng interes, sa halos pagsasalita, ay i-multiply sa ilang taon na ito.

Kumuha tayo ng isang kondisyon na halimbawa ng isang pautang na 100,000 rubles para sa 1 taon sa 20% bawat taon. Sa kondisyon, kailangan nating magbayad ng 120,000 rubles sa 1 taon. At kung kukuha ka ng parehong pautang na may parehong rate sa loob ng 5 taon, pagkatapos ay may kondisyon na kailangan mong magbayad ng dalawang beses, iyon ay, 200,000 rubles.

Mahalaga ring tandaan na sa iba't ibang uri ng pagbabayad ng utang (annuity o differential), ang kabuuang halaga ay mag-iiba. Samakatuwid, kung hindi mahalaga para sa iyo sa anong paraan ang pagbabayad ng utang, kalkulahin ang parehong mga pagpipilian sa pagbabayad at piliin ang isa kung saan ang halaga ay mas mababa.

tapat na datos

Kapag pinupunan ang form, ipasok lamang ang wastong data. Susuriin pa rin sila ng bangko, at kung hindi tama ang mga ito, hindi ka makakakita ng pautang.

Kasunduan sa pautang

Palaging maingat na basahin ang kasunduan sa pautang mula pabalat hanggang pabalat at lahat ng mga talababa sa maliit na letra sa ibaba ng mga pahina. Kadalasan ang mga footnote ang tumutulong upang maunawaan kung gaano ka maaaring "mapasok sa gulo". Ang kontrata ay dapat sumasalamin sa lahat ng mga komisyon at insurance, parehong isang beses at buwanan, kung mayroon man, pati na rin ang lahat ng mga multa na maaaring ipataw para sa mga pagkaantala, pag-withdraw ng pera mula sa card, atbp. Ang parehong naaangkop sa koneksyon ng mga karagdagang serbisyo, tulad ng bilang SMS na nagpapaalam at iba pa.

Huwag mag-atubiling magtanong sa isang empleyado ng bangko tungkol sa pagkakaroon ng lahat ng uri ng mga pagbabayad. Maaari ka ring gumugol ng maraming oras sa pagtatanong sa kanya tungkol sa lahat ng mga nuances ng pagpapahiram, obligado siyang ayusin ang lahat para sa iyo. Ikaw - ang kliyente, may karapatan kang malaman ang lahat ng kailangan para makagawa ng desisyon.

Huwag kunin ang salita ng isang empleyado sa bangko

Tandaan: ang lahat ng mga kondisyon ay makikita sa kasunduan sa pautang. Anuman ang sabihin sa iyo ng empleyado, kung wala ito sa kontrata, kung gayon sa katotohanan ay wala.

Kunin lamang ang dami ng kailangan mo

Halimbawa, kung mayroon kang 100,000 rubles para sa isang bakasyon, at ang isang tiket ay nagkakahalaga ng 150,000 rubles, pagkatapos ay kumuha ng pautang para lamang sa nawawalang halaga na 50,000 rubles. Babayaran mo ito nang mas mabilis at sa gayon ay mababawasan ang sobrang bayad para sa dagdag na termino ng pautang.

Pinakamataas na pakete ng mga dokumento

Upang makakuha ng mas kanais-nais na mga tuntunin sa pautang, mas mahusay na gumugol ng ilang oras sa pagkolekta ng lahat ng uri ng mga dokumento. Minsan isang karagdagang dokumento lamang, bilang karagdagan sa mga pangunahing, ay maaaring makaapekto sa pagbabawas ng rate ng interes. Mas mainam na gumugol ng kahit ilang araw upang mangolekta ng maximum na bilang ng mga dokumento kaysa magbayad ng labis na interes.

Naka-target na pautang

Kung kailangan mo ng pautang para sa isang partikular na pagbili, palaging kumuha ng naka-target na pautang. Bilang isang tuntunin, ang mga naturang programa ng kredito ay mas mura kaysa sa pangkalahatang layunin ng mga pautang sa consumer para sa hindi tiyak na mga pangangailangan. Kailangan ng kotse - kumuha ng pautang sa kotse; kung gusto mong mag-ayos - kumuha ng pautang para sa pag-aayos, atbp.

Paghahambing ng mga programa ng kredito

Kung nakikita mo kung ano ang sa tingin mo ay isang kumikitang alok ng pautang sa isang ad, huwag magmadali upang magalak: lahat ay palaging mabuti sa advertising. Kung mababa ang rate ng interes, hindi ito nangangahulugan na ang buong utang ay kumikita. Marahil, maaaring mayroong buwanang komisyon, ipinag-uutos na seguro (o isang pagtaas sa rate kung kinansela ang seguro), ang kakulangan ng posibilidad ng maagang pagbabayad at iba pang hindi kasiya-siyang mga nuances para sa nanghihiram. Samakatuwid, palaging ihambing ang "kanais-nais na mga pautang" para sa lahat ng mga kondisyon at piliin ang talagang pinaka kumikita.