Nais ng bawat tao na mabuhay nang sagana, at hindi mabuhay mula sa suweldo hanggang sa suweldo. Ang pagnanais na ito ay nagtutulak sa mga tao na maghanap ng mga bagong mapagkukunan ng kita. Ang paksa ng pamumuhunan ay nagiging lalong popular. Ang pera na gumagana para sa may-ari at nagpapataas ng kanyang kagalingan ay ang pangarap ng milyun-milyon. At makatuwirang simulan ang mga unang hakbang patungo dito sa pagsasanay at pagbubukas ng isang indibidwal na investment account (IIA).

Ano ang isang indibidwal na account sa pamumuhunan?

Indibidwal na investment account - ano ito? Ito ay isang tool na nagpapahintulot sa isang tao na hindi lamang idirekta ang kanyang pera sa mga pamumuhunan, kundi pati na rin upang makatanggap ng taunang mga pagbabayad mula sa kanila sa halagang 13% (hanggang sa 52 libong rubles), at maiwasan din ang pagbabayad ng mga buwis sa mga kita. Upang matanggap ang bahagi ng pera pabalik, kailangan mong buksan ang isang uri ng IIS na "A", at upang hindi magbayad ng personal na buwis sa kita, kailangan mong buksan ang isang uri ng IIS na "B". Maraming mga kumpanya ang nag-aalok ng pagkakataong mamuhunan sa IIS. Ang unang posisyon sa mga tuntunin ng bilang ng aktibong IIS ay inookupahan ng PJSC Sberbank, na sinusundan ng JSC Finam, FG BKS, atbp. (Kasalukuyang data noong Setyembre 2018).

Mga tampok ng pagbubukas ng isang account:

• Maaari ka lamang pumili ng isang uri ng account – alinman sa “A” o “B”;
• Ang edad ng mamumuhunan ay 18 taong gulang o mas matanda (pinahihintulutan ng pinakamababang porsyento ng mga brokerage company ang mga menor de edad na magbukas ng account, ngunit ang bawat aksyon nila ay nangangailangan ng pag-apruba ng magulang);
• Pera - Russian rubles.

Ano ang maximum at minimum na halaga para sa muling pagdadagdag ng IIS?

Ang pinakamababang halaga ay hindi limitado ng batas, ngunit para sa karamihan ng mga broker ito ay 1000 rubles (ang pinakamainam na halaga ng mga pondo ay dapat suriin sa broker). Ang maximum na kontribusyon ay 1 milyong rubles. sa loob ng isang taon. Ang halaga ay inilalagay kaagad o sa mga bahagi - sa pagpapasya ng mamumuhunan. Maaari mong ibalik ang bahagi ng pera mula sa halagang hindi hihigit sa 400 libong rubles.
Mga tuntunin sa pamumuhunan

Ang pinakamababang habang-buhay ng isang IIS ay 3 taon mula sa petsa ng pag-activate. Walang mga limitasyon sa oras - kailangan mo lang magbukas ng account nang isang beses at gamitin ito sa buong buhay mo. Kapag binago ang uri ng account mula sa "A" sa "B", ang una ay awtomatikong sarado.

Ito ay mahalaga! Kung isasara mo ang isang IIS bago lumipas ang 3 taon mula sa petsa ng pagbubukas nito, hindi mo magagawang samantalahin ang bawas sa buwis. Ang lahat ng mga pagbabayad na ginawa ay kailangang ibalik sa estado na may bayad na multa (multa).

Paano magbukas ng isang indibidwal na account sa pamumuhunan

1. Online;
2. Sa pamamagitan ng pagbisita sa opisina ng isang kumpanya na nagbibigay ng mga serbisyo para sa pagbubukas ng isang indibidwal na investment account.

Ngunit bago ka magsumite ng isang aplikasyon, kailangan mong pumili ng isang kumpanya upang makipagtulungan sa...

Pagpili ng isang broker

Ang pagpili ng broker ay isinasagawa ayon sa 3 pangunahing pamantayan:

1. pagiging maaasahan;
2. Paggawa;
3. Diskarte sa iyong trabaho.

Ang pagiging maaasahan ay nakasalalay sa transparency ng mga transaksyon sa pananalapi ng kumpanya, pagiging bukas ng impormasyon nito, at rating. Kasama sa teknolohiya ang kaginhawahan ng sistema ng pangangalakal, paggana, hanay ng mga instrumento sa pananalapi, at kalidad ng serbisyo. Ang diskarte sa trabaho ay sumisimbolo sa saloobin sa mga namumuhunan. Mahalagang pag-aralan nang detalyado ang impormasyon ayon sa 3 pamantayan at pumili. Maaari mong gamitin ang mga rating ng kumpanya, tingnan kung ilang taon na ang broker sa merkado, kung gaano karaming mga tao ang pumasok sa isang kasunduan sa kanya, atbp. Ang bilang ng mga bukas na IIS ay lumalaki bawat taon, ngunit ang mga pinuno ay nanatiling hindi nagbabago mula noong 2015.

Konklusyon ng isang kasunduan

Pagkatapos pumili ng isang kumpanya, dapat kang mag-apply upang magbukas ng isang account online o bisitahin ang opisina nang personal. Ang isang kahilingan ay ginawa sa pamamagitan ng Internet sa 2 paraan:

1. Sa pamamagitan ng pagpapadala ng data ng pasaporte, numero ng SNILS at TIN (na-scan);
2. Sa pamamagitan ng portal ng State Services, kung mayroong nakarehistrong entry.

Sa website ng kumpanya ng brokerage, unang pinupunan ng interesadong partido ang isang form, na nagsasaad ng personal na data:

• Numero ng telepono;
• E-mail address;
• Lungsod ng paninirahan, atbp.

Matapos i-download ang data at iproseso ito, ang isang kinatawan ng kumpanya ay nakikipag-ugnayan sa aplikante upang linawin ang mga detalye ng operasyon. Pagkatapos nito, ang isang kasunduan ay natapos at nilagdaan ng mga partido.

Pagbubukas ng IIS

Awtomatikong bubukas ang account pagkatapos ng pagtatapos ng kasunduan. Mula sa sandaling ito, ang kliyente ay may pagkakataon na ilagay ang kanyang mga pondo sa isang investment account at maaaring itapon ang mga ito sa kanyang sariling paghuhusga - mamuhunan sa anumang halaga.

Saan ang pinakamagandang lugar para magbukas ng indibidwal na investment account: pagsusuri ng mga kumpanya

• Sberbank;
• Finam;
• pagbubukas;

Ang pinakamalaking kumpanya sa mga tuntunin ng bilang ng mga kliyente ay BCS Broker - higit sa 300 libong mga tao na pumasok sa isang kasunduan, VTB - higit sa 280 libong mga tao, Finam - tungkol sa 200 libong mga tao. Ang buong listahan ng mga kumpanya ay maaaring matingnan sa MICEX website.

Paano kumita ng pera gamit ang IIS

Ang unang paraan ay ang makatanggap ng bawas sa halagang 13% ng halagang idineposito sa account. Ang kondisyon ay ang tao ay dapat na opisyal na nagtatrabaho. Maaari ka lamang maglagay ng pera sa site at huwag magsagawa ng anumang mga transaksyon sa pananalapi, at magsumite ng mga dokumento para sa pagbabayad makalipas ang isang taon.

Paano makakuha ng 13% (uri ng IIS “A”):

1. Punan ang deklarasyon (3-NDFL);
2. Kunin ang sertipiko ng 2-NDFL para sa nakaraang taon mula sa departamento ng accounting;
3. Maghanda ng mga dokumento upang kumpirmahin ang karapatang tumanggap ng mga pagbabayad (kasunduan sa gawain ng isang indibidwal na account sa pamumuhunan/sa mga serbisyo ng brokerage/sa pamamahala ng tiwala);
4. Maghanda ng mga dokumento kung saan maaari kang makakuha ng kumpirmasyon ng paglipat ng pera sa account (mga kopya).
5. Ipadala ang mga dokumento sa Federal Tax Service, maglakip ng aplikasyon;
6. Tumanggap ng pera sa bank account na tinukoy sa application.

Ang pangalawang paraan ay ang mag-invest ng pera sa mga stock, futures at mga opsyon, mga bono, at mga index na pondo. Ang mga transaksyon ay maaaring gawin nang nakapag-iisa o gamit ang pamamahala ng tiwala - paglalagay ng pera sa pagtatapon ng mga propesyonal na kalahok sa merkado.

Mga kalamangan at kahinaan ng isang indibidwal na account sa pamumuhunan

Nalaman namin kung ano ang IIS at kung paano ito gumagana. Sa wakas, narito ang mga kalamangan at kahinaan ng naturang tool. Mga kalamangan:

• Pagbawas ng buwis;
• Walang pagbabayad ng buwis sa mga kita;
• Walang limitasyong pagkakaroon ng account, ang kakayahang isara ito pagkatapos ng 3 taon;
• Madaling buksan at patakbuhin;
• Pagtaas ng kita sa tamang pamamahala ng pera.

Bahid:

• Ilang mga paghihigpit (1 mamumuhunan - 1 account, pera - rubles, termino ng paglalagay ng mga pondo - hindi bababa sa 3 taon);
• Mga pagbabayad para lamang sa huling 3 taon;
• Walang mga pagbabayad kung ang tao ay hindi nakatanggap ng suweldo para sa nakaraang taon o isinara ang account bago matapos ang tatlong taon;
• Isang pagbabawal sa pagbili ng mga securities ng mga dayuhang kumpanya na hindi nakalakal sa MICEX;
• Pagbabawal sa pagbili ng mga federal loan bond.

Ang isang indibidwal na account sa pamumuhunan ay mainam para sa mga nagsisimulang mamumuhunan na gustong makatanggap ng bawas sa buwis bawat taon. Ito ay isang madaling paraan upang makapasok sa malaking laro na tinatawag na Investing.

Ang mga indibidwal na account sa pamumuhunan ay kasalukuyang hindi malawak na hinihiling sa mga indibidwal, ngunit taun-taon pa rin ang bilang ng mga kliyente ng mga kumpanya ng pamamahala at brokerage ay mabilis na lumalaki. Kung ilang taon na ang nakalilipas, mas gusto ng karamihan sa ating mga kababayan na itago ang kanilang mga ipon sa mga deposito sa bangko, kung gayon, habang umuunlad ang financial literacy, mas gusto nilang gumamit ng iba pang instrumento sa pananalapi upang mapanatili at madagdagan ang kanilang mga ipon.

Ang pagkakaiba sa pagitan ng isang indibidwal na account sa pamumuhunan ay ang may-ari nito ay tumatanggap ng kita sa anyo ng interes sa kanyang mga naipon sa pamamagitan ng pamumuhunan sa mga ito sa mahalagang mga ari-arian; bilang karagdagan, mayroon siyang pagkakataon na makatanggap ng kita mula sa estado sa anyo ng isang bawas sa buwis. Ngunit ang pangunahing gawain ng isang potensyal na mamumuhunan ay upang makahanap ng isang maaasahang kumpanya ng pamamahala, ang isa ay ang Otkritie Management Company.

Mga Bentahe ng Management Company Otkritie

Upang magsimula, sino ito upang matukoy kung paano naiiba ang ISS ng Otkritie Bank, at kung ano ang mga pakinabang nito. Narito ang pangunahing kadahilanan para sa isang potensyal na mamumuhunan ay ang pagiging maaasahan ng kumpanya ng pamamahala. Ang pinansiyal na korporasyon na Otkrytie mismo ay hindi nagtataas ng mga pagdududa sa ating mga kapwa mamamayan, dahil sa mahabang panahon ang grupo ng mga kumpanya ay sinakop ang isang nangungunang posisyon sa merkado ng mga serbisyo sa pananalapi. Higit sa lahat, pagdating sa mga indibidwal na account sa pamumuhunan, ang pagiging maaasahan lamang ang dapat na seryosohin, sa kadahilanang ang mga pamumuhunan ay hindi nakaseguro.

Kabilang sa mga pangunahing bentahe, binibigyang-diin namin ang mga sumusunod:

• ang halaga ng paunang bayad ay 50 libong rubles lamang;
• Maaari mong kontrolin ang iyong mga ipon sa iyong personal na account;
• ilang mga yari na taripa;
• ang kakayahang kontrolin ang iyong kakayahang kumita.

Sa pangkalahatan, ang indibidwal na account sa pamumuhunan mismo ay may maraming mga benepisyo. Una sa lahat, sa pamamagitan ng pamumuhunan ng iyong pera sa mga kumikitang proyekto, maaari kang makatanggap ng kita ng ilang porsyento na higit pa kaysa sa isang deposito sa bangko. Sa iba pang mga bagay, ang mga pribadong kliyente ay may pagkakataon na makatanggap ng kita sa anyo ng isang bawas sa buwis sa halagang hanggang 400,000 rubles bawat taon. Sa pamamagitan ng paraan, dito ang maximum na halaga ng pamumuhunan ay hindi maaaring lumampas sa 1 milyong rubles.

Mga kasalukuyang alok

Ang kumpanya ng pamamahala ng Otkritie ay nag-aalok ng maraming iba't ibang mga produkto ng pamumuhunan para sa mga indibidwal. Ang bawat isa sa kanila ay may sariling mga indibidwal na katangian, at ang kanilang pagpili ay nakasalalay sa mga personal na kagustuhan ng mamumuhunan, iyon ay, maaari kang pumili ng isang produkto na may mataas na panganib at tumaas na kita, o kabaliktaran.

IIS Balanse

Ang produktong pamumuhunan na ito ay nagpapahintulot sa mga kliyente ng kumpanya ng pamamahala na mamuhunan ng kapital sa pagbili ng mga pagbabahagi at mga bono ng mga negosyong Ruso. Ito ay isang medium-term investment na may katamtamang kakayahang kumita at kaunting mga panganib. Sa madaling salita, sa loob ng balangkas ng produktong ito ang kliyente ay namumuhunan ng pera sa pagbili ng mga pagbabahagi para sa layunin ng kasunod na muling pagbebenta. Nakakamit ang kita sa pamamagitan ng pagbili ng mga securities sa mga panahon ng pagbaba ng halaga at muling pagbebenta ng mga ito sa panahon ng aktibong paglago. Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga panganib, ang mga ito ay karaniwan at ganap na proporsyonal sa kakayahang kumita.

Ang mga sumusunod na kondisyon ay nalalapat dito: ang pinakamababang halaga ng pamumuhunan ay mula sa 50,000 rubles, maaari mong i-top up ang iyong account na may halaga mula sa 15,000 rubles, ang maximum na halaga ay limitado sa isang milyong rubles. Tulad ng para sa komisyon, ito ay 1% ng transaksyon kasama ang isang 10% na premium para sa mga capital gains. Sa karaniwan, kumikita ang mga mamumuhunan mula 4 hanggang 55%, depende sa industriya. Ang pinaka kumikita at may mataas na panganib na industriya ay pananalapi, ang pinakamababang kumikita ay Enerhiya, 4% lamang.

Personal na account ng mamumuhunan

Proteksiyon ng IIS

Ang programa sa pamumuhunan ay idinisenyo para sa mga kliyente na mas gusto ang mababang kita at isang kumpletong kawalan ng mga panganib, dahil sa ilalim ng programang ito, ang mga indibidwal ay namumuhunan sa pagbili ng mga bono ng gobyerno at munisipyo. Ang mga kondisyon ay ang mga sumusunod: ang minimum na halaga ng kapital ay 50,000 rubles, ang maximum ay 1 milyong rubles, ang minimum na halaga ng muling pagdadagdag ay 15,000 rubles. Ang komisyon ay 1% ng transaksyon, walang bayad para sa mga nadagdag na kapital. Ang kakayahang kumita ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan, sa anumang kaso, naabot nito ang average na rate sa mga deposito sa bangko.

IIS Savings

Ang programa ay idinisenyo para sa average na paglago ng kapital sa pamamagitan ng paglalagay ng mga pamumuhunan sa mga deposito sa bangko at mga bono ng mga issuer ng Russia. Tulad ng para sa mga capital gains, ang ani ay lumampas sa average na rate ng interes sa isang deposito sa bangko, ang produkto ay naglalayong sa mga kliyente na gustong mapanatili ang kanilang mga ipon. Sa iba pang mga kundisyon, ang pinakamababang halaga ay 50,000 rubles, ang maximum ay 1 milyong rubles, maaari mong i-top up ang iyong account sa halagang 15,000 rubles. Ang komisyon para sa muling pagdadagdag ng account ay 1% plus 0.8% ng transaksyon.

IIS Optimal

Sa ilalim ng programang ito, ang paglago ng kapital ng mamumuhunan ay sinisiguro sa pamamagitan ng mga transaksyon sa Russian stock market. Tinutukoy ng kakayahang kumita at mga panganib ang paggalaw ng merkado, anuman ang direksyon nito. Sa madaling salita, ang program na ito ay may kaunting mga panganib na may average na pagbabalik; ang portfolio ng pamumuhunan ng kumpanya ng pamamahala ay pangunahing kasama ang mga seguridad ng Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation. Ang mga pangunahing kondisyon para sa mamumuhunan ay nananatiling pareho, kasama ang tanging pagbubukod na dito ang komisyon sa transaksyon ay 1.5% plus 15% ng mga nadagdag sa kapital.

Potensyal ng IIS

Idinisenyo ang program na ito para sa mga kliyenteng gustong makuha ang pinakamataas na pagtaas ng kita sa pamamagitan ng pamumuhunan sa mga bono na may lumulutang na rate ng interes. Iyon ay, ang kliyente ay tumatanggap ng kita dahil sa pagtaas ng halaga ng mga asset na namuhunan sa mga bono ng Otkritie financial corporation. Ang panganib ay ganap na maihahambing sa kakayahang kumita, at ang produkto mismo ay mas angkop para sa mga kliyente na ang layunin ay mapanatili ang kanilang mga ipon. Kabilang sa mga pangunahing kondisyon, ang pinakamababang halaga ng pamumuhunan ay 100,000 rubles, ang halaga ng top-up ay mula sa 15,000 rubles. Komisyon para sa mga transaksyon - 1%.

IIS Market

Ang programa ay nagsasangkot ng pamumuhunan ng kapital ng mga indibidwal at pagbili ng mga mahalagang papel sa merkado ng Russia. Ang pera ay namuhunan sa industriya ng pagmimina, pananalapi, enerhiya at iba pang mga industriya, ang mga tagapagbigay ay kinabibilangan ng Gazprom, Yandex, Lukoil, Sberbank at iba pa. Kabilang sa mga pangunahing kondisyon, ang pinakamababang halaga ng pamumuhunan ay 50,000 rubles, maaari mong i-top up ang iyong account sa halagang 15,000 rubles, ang isang komisyon ay sisingilin sa rate na 1.5% para sa mga transaksyon kasama ang 15% ng mga kita.

IIS Stable

Ang programa sa pamumuhunan ay nagpapahintulot sa iyo na makatanggap ng isang average na kita sa pamamagitan ng pamumuhunan ng kapital ng mga indibidwal sa mga bono ng mga kumpanyang Ruso. Sa portfolio ng pamumuhunan ng kumpanya ng pamamahala, higit sa 95% ay mga bono ng Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation, ang natitira ay ilang mga komersyal na bangko. Ang mga tuntunin ng programa ay ang mga sumusunod: ang pinakamababang halaga ng pamumuhunan ay 50,000 rubles, maaari mong i-top up ang iyong account sa halagang 15,000 rubles, ang isang komisyon ay sisingilin depende sa input average na taunang halaga ng net asset na 1%.

Mangyaring tandaan na maaari mong tingnan ang lahat ng mga kondisyon ng pamumuhunan sa ilalim ng programa ng IIC sa opisyal na website ng kumpanya ng pamamahala sa Internet address http://www.open-am.ru/.

Paano magbukas ng investment account

Sa katunayan, ang pagbubukas ng iyong account sa isang kumpanya ng pamamahala ay hindi magiging mahirap para sa iyo, at hindi mo na kailangang maghanap ng mga opisina, kailangan mo lamang pumunta sa opisyal na website, piliin ang produkto na interesado ka, basahin ang mga tuntunin nito at kundisyon at magsumite ng aplikasyon online. Upang gawin ito, kailangan mo lamang pumunta sa opisyal na website ng kumpanya ng pamamahala, maingat na pag-aralan ang kasalukuyang mga alok, pumili ng isang produkto na pinakaangkop sa iyong mga kondisyon, pagkatapos ay mag-click sa pindutang "Bumili online".

Gayunpaman, ang nuance dito ay upang tapusin ang isang kasunduan nang malayuan, kakailanganin ng kliyente na kumpirmahin ang kanyang personal na data sa pamamagitan ng portal ng Mga Serbisyo ng Estado. Kung mayroon kang account sa portal ng mga serbisyo ng gobyerno at isang nakumpirma na account, dapat mong sundin ang link sa opisyal na website https://www.gosuslugi.ru, ipasok ang iyong personal na account, pagkatapos ay gamitin ang mga prompt ng system upang kumpirmahin ang iyong pagkakakilanlan.

Mangyaring tandaan na sa pagpipiliang ito hindi mo kailangang bisitahin ang sangay ng kumpanya ng pamamahala; ang kasunduan ay maaaring mapirmahan nang malayuan, pagkatapos nito ay magkakaroon ka ng access sa iyong personal na account at maaaring maglipat ng mga pondo sa iyong personal na account number sa anumang paraan na maginhawa para sa ikaw.

Kakayahang kumita

Para sa bawat potensyal na mamumuhunan, ang pangunahing isyu ay ang pagbabalik sa kanilang pamumuhunan. Ang pagbubukas ng indibidwal na investment account ay nagbibigay-daan sa mga kliyente nito na makatanggap ng malaking kita sa pamamagitan ng mga handa na solusyon sa pamumuhunan at pagtanggap ng bawas sa buwis. Tulad ng para sa mga porsyento ng kita, siyempre, ang tanong ay medyo kumplikado, para sa simpleng dahilan na ang kumpanya ng pamamahala ay hindi magagarantiyahan ng matatag na kakayahang kumita.

Sa katunayan, ang mga kumpanya ng pamamahala ay namumuhunan lamang ng iyong mga ipon sa anumang mahahalagang asset, na, ayon sa mga pagtataya ng mga analyst, ay tataas ang presyo sa isang tiyak na panahon. Ngunit ang Otkrytie financial corporation ay napatunayan ang sarili sa positibong panig sa loob ng maraming taon at napatunayan sa mga kliyente nito na alam nila kung paano epektibong isagawa ang kanilang patakaran, na siyang ginagawa ng isang pangkat ng mga propesyonal. Sa pamamagitan ng paraan, bago mamuhunan sa anumang mga asset, maingat na pinag-aaralan ng mga analyst ng organisasyon ang mga paggalaw ng merkado, at batay sa pagsusuri na ito, ang mga karagdagang pamumuhunan ay ginawa. Sa pangkalahatan, ang pera ng mamumuhunan ay protektado, ngunit hindi nakaseguro, na nangangahulugan na maaari siyang kumita na lalampas sa kanyang mga inaasahan, o maaari siyang magdusa ng mga pagkalugi.

Kung gumuhit kami ng isang tiyak na konklusyon, kung gayon ang kumpanya ng pamamahala ng Otkritie ay ganap na nakakatugon sa mga kinakailangan ng isang potensyal na mamumuhunan sa kadahilanang ang iba't ibang mga produkto ay idinisenyo para sa mga mamumuhunan na gustong madagdagan ang kapital na may kaunting panganib. Ang mga taripa para sa mga serbisyo ay medyo mapagkumpitensya, ang mga tuntunin ng kontrata ay tapat. Sa iba pang mga bagay, ang bawat kliyente ay may round-the-clock na access sa kanyang investment account salamat sa kanyang personal na account sa online system.

Paano at saan mas mahusay na magbukas ng isang indibidwal na investment account (IIA) sa 2019?

Maraming mga natitirang negosyante ang paulit-ulit na nagsalita tungkol sa isang kapaki-pakinabang na bagay tulad ng pangmatagalang pamumuhunan. Kaya, si Warren Buffett, na namumuno sa Berkshire Hathaway, ay patuloy na nagsasalita tungkol dito sa kanyang mga regular na liham sa mga shareholder ng kumpanya. Si John Bogle, ang maalamat na tagalikha ng Vanguard Group, ay nagsabi ng parehong bagay.

Para sa isang hindi-espesyalista, ito ay may malaking kahalagahan, dahil siya ay lalo na nasa panganib na mawalan ng mga pondo sa palitan kung siya ay magsisimulang makisali sa intraday trading dito.

Ang mga Ruso ay may isang mahusay na tool, na isang indibidwal na account sa pamumuhunan. Inilalagay ito sa isang serbisyo ng brokerage - na, sa turn, ay tumutulong sa isang indibidwal (napapailalim sa ilang mga paghihigpit sa bahagi ng huli) na makatanggap ng isang seryosong kita dahil sa mga benepisyo sa buwis.

Unang nakita ng domestic market ang naturang mekanismo noong 2015, ang dahilan nito ay ang pag-update ng batas sa stock market kasama ang mga update sa Tax Code ng bansa.

Mahalagang malaman ang tungkol sa IIS

Ang isang account ay maaari lamang gawin ng isang pribadong indibidwal, alinman sa isang brokerage company o direkta sa isang bangko. Kasama sa mga kinakailangan ang pagbubuwis sa teritoryo ng Russian Federation (presensya sa bansa mula 183 araw sa isang taon). Mayroong panuntunan: isang account - isang indibidwal.

Aling kumpanya ng brokerage ang pinakamahusay na magbukas ng isang investment account? Tingnan ang rating ng pinakamahusay na mga broker sa Russia sa 2017.

Ang account mismo ay hindi limitado sa oras, ngunit upang mailapat ang mga benepisyo sa buwis, kinakailangan upang mapanatili ang isang minimum na panahon ng pamumuhunan, ang halaga nito ay 3 taon at nagsisimula mula sa petsa ng pagpirma sa kasunduan.

Ang isang ruble account lamang ang pinapayagan, at sa loob ng 12 buwan maaari mong palitan ito ng halagang hindi hihigit sa 1 milyong rubles, kahit na bago ang 06/18/17 ang limitasyon ay 400 libong rubles. Hindi kinakailangang lagyang muli ang IIS taun-taon. Gayunpaman, hindi katanggap-tanggap na bawiin ang bahagi ng mga pondo.

Dapat mo ring malaman ang mga komisyon sa bangko at brokerage para sa pagtatrabaho sa mga securities.

Mga tool sa IIS

Kasabay nito, posible ang anumang mga opsyon sa pamumuhunan na naaangkop sa mga nangungunang Russian trading platform sa Moscow at St. Petersburg. ito:

• pagbabahagi ng mga negosyong Ruso at dayuhan;
• mga bono ng mga munisipalidad, mga korporasyon, soberanya;
• pera;
• pagbabahagi ng mutual funds;
• derivative na pamamaraan (mga opsyon, futures trading, atbp.).

Pakitandaan na hindi pinapayagan ng ilang broker at institusyon ng pagbabangko ang ilang partikular na instrumento, issuer, atbp. Mangyaring makipag-ugnayan sa iyong broker para sa kumpletong listahan ng mga sinusuportahang paraan ng pamumuhunan.

IIS at bawas sa buwis

Ang pangunahing bentahe ng account ay ang pagbabalik ng bahagi ng pamumuhunan, na sa huli ay nagpapataas ng kakayahang kumita. Bukod dito, mayroong 2 uri ng mga kagustuhan sa buwis para sa mga may-ari ng IIS.

Pagbawaspara sa kontribusyon

Sa sitwasyong ito, ang isang indibidwal ay binibigyan ng 13% na refund ng halaga na na-kredito sa nakaraang taon, ngunit ang maximum na halaga nito ay limitado sa 130,000 rubles.

Mahalaga: ang pagbabawas ay posible kapag ang mamumuhunan ay nagdeklara ng tubo para sa nakaraang panahon (ibig sabihin, nagkaroon ng pagbabayad ng buwis), at ang maximum na refund ay hindi maaaring higit sa halaga ng buwis.

Kung wala pang 3 taon ang lumipas pagkatapos magbukas ng isang indibidwal na account sa pamumuhunan, muling lagyan ito, magsumite ng isang aplikasyon para sa pagbabalik at pagkatapos ay matanggap ito, obligado ng batas ang mamumuhunan na ibalik ang mga pondo sa estado.

Kung isasara ng mamumuhunan ang account, ang 13% na buwis ay babayaran mula sa kita na natanggap.

Pagbawassa kita

Ang nasabing pagbabawas ay nagbubukod sa isang indibidwal mula sa pagbubuwis sa anyo ng personal na buwis sa kita sa halaga ng lahat ng kita na na-kredito sa kurso ng mga operasyon gamit ang isang IIS. Ang batas ay nagbibigay para sa paggamit ng isang bawas nang walang ipinag-uutos na pagmamay-ari ng iba pang nabubuwisang kita.

Ang isang indibidwal ay maaaring umasa sa naturang pagbabalik pagkatapos lamang ng 3 taon mula sa petsa ng paglikha ng IIS. Kung ito ay isinara nang mas maaga kaysa sa 3 taon mula sa petsa ng pagbuo, ang estado ay magbawas ng personal na buwis sa kita sa halagang 13%, katulad ng scheme para sa isang brokerage account.

Mahalagang isaalang-alang ang lahat ng mga nuances at mga detalye ng pamumuhunan kapag pumipili ng uri ng pagbabawas, kabilang ang paraan ng pamumuhunan at ang rate ng buwis sa mga kita. Halimbawa, hindi nalalapat ang buwis sa personal na kita sa mga pagbabayad sa mga kupon at mga bono ng lokal na pamahalaan. Kung bumili ka ng OFZ, halimbawa, maaari kang makakuha ng refund sa iyong kontribusyon.

Pagtanggap ng bawas sa buwis

Kung pinag-uusapan natin ang pagbabawas para sa muling pagdadagdag (mga kontribusyon), ang mamumuhunan ay nalalapat sa tanggapan ng buwis sa taon kasunod ng taon kung saan ginawa ang muling pagdadagdag. Sa kasong ito, kinakailangan upang kumpirmahin ang mga kontribusyon na may 3-NDFL na deklarasyon, na ilakip ang mga sumusunod na dokumento dito:

• pagkumpirma ng pagtanggap ng kita noong nakaraang taon na may rate ng buwis na 13% (halimbawa, isang sertipiko ng 2-personal na buwis sa kita mula sa organisasyon kung saan nagtatrabaho ang pribadong tao);
• kumpirmasyon ng paglikha ng isang indibidwal na account sa pamumuhunan at ang paglipat ng mga pondo dito (maaaring ibigay ng isang broker);
• aplikasyon para sa isang refund, para dito kakailanganin mong magbigay ng mga detalye ng bangko.

Kung ang isang pagbabawas para sa kita ay ipinahiwatig, kung gayon ang indibidwal ay dapat, kapag tinapos ang kontrata, bigyan ang bangko o broker ng isang sertipiko mula sa tanggapan ng buwis na nagsasaad na walang mga kaso ng pagtanggap ng mga pagbabawas para sa muling pagdadagdag.

Kaya, ang bangko (o broker) ay hindi makakapagbayad ng pera na may pagpigil ng 13% na personal na buwis sa kita.

Oras ng pagbabasa 8 minuto

Upang masagot ang tanong kung saan mas mahusay na magbukas ng isang indibidwal na account sa pamumuhunan (IIA), kinakailangan na agad na isaalang-alang ang isang kumbinasyon ng mga mahahalagang kadahilanan. Ngayon sa Russia mayroong maraming mga mahusay na itinatag na kumpanya na nagbibigay ng mga serbisyo ng ganitong uri.

Ang isang IIS ay sa maraming paraan katulad ng isang regular na brokerage account. Mula sa pangalan ay malinaw na ito ay inilaan para sa pamumuhunan at pagtaas ng sariling mga pondo. Ang pangunahing pagkakaiba mula sa isang regular na brokerage account ay ang posibilidad na makakuha ng isang bawas sa buwis, na makabuluhang pinatataas ang kakayahang kumita ng naturang mga pamumuhunan.

Ang pagbubukas ng isang IIS ay magagamit sa isang malawak na hanay ng mga tao. Hindi naman kinakailangan na magkaroon ng pagkamamamayan ng Russia. Ang serbisyo ay magagamit kahit na sa mga hindi residente ng Russian Federation. Sa pangkalahatan, mayroong dalawang uri ng IIS:

1. IIS na may kabayaran sa buwis. Ang prinsipyo ng pagpapatakbo ay taun-taon na binabayaran ng isang tao ang 13% mula sa kanyang mga kita, sa kondisyon na ang naturang halaga ay ginamit upang magbukas ng isang account. Bilang karagdagan, may mga paghihigpit sa halaga ng mga pagbabawas - 400,000 rubles bawat taon. Sa pangkalahatan, ang ganitong uri ng investment account ay maaaring mapunan ng hindi hihigit sa 1 milyong rubles bawat taon.
2. IIS na may tax exemption. Sa kasong ito, walang tanong tungkol sa isang bawas sa buwis - ang mamumuhunan ay tumangging tanggapin ito, upang hindi kasunod na magbayad ng buwis sa kita. Ito ay isang mahusay na pagpipilian para sa mga madalas na muling namumuhunan sa kanilang mga pamumuhunan.

Imposibleng piliin ang pinakamainam na uri ng investment account para sa lahat ng tao - ang lahat ay nakasalalay sa istilo ng trabaho, regularidad ng pamumuhunan, at dami ng pamumuhunan. Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga aktibong mamumuhunan na tumatanggap ng higit sa 100% na kita, kung gayon ang pangalawang pagpipilian ay nagiging mas kumikita.

Saan ako makakapagbukas ng IIS?

Ang isang tao na hindi pa nag-invest ng sarili niyang pondo ay maaaring hindi alam kung saan pupunta para magbukas ng indibidwal na investment account. Ang mga katulad na serbisyo ay kasalukuyang ibinibigay ng:

• mga broker;
• mga bangko (napapailalim sa pagkakaroon ng lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad ng brokerage);
• mga kumpanya ng pamamahala.

Para sa mga nakaipon na ng sapat na halaga ng ipon, angkop ang mga MC. Dahil sa pagkakaroon ng kanilang sariling mga espesyalista, ang panganib ng mga pamumuhunan ay makabuluhang nabawasan, ngunit ang mamumuhunan mismo ay may mas kaunting kalayaan. Maaari kang bumaling sa mga broker kahit wala ka pang pera - ang mga pamumuhunan ay maaaring ipagpaliban hanggang sa ibang pagkakataon.

Maraming mamumuhunan ang gumagamit ng mga serbisyo ng mga broker, at kadalasan ay binibigyan nila ng kagustuhan ang mga maaasahan at napatunayang kumpanya, tulad ng Otkritie, Finam, Alfa Capital.

Paano pumili ng tamang broker

Ang mga nagsisimula, na gustong magsimulang aktibong mamumuhunan, ay naghahanap ng isang maaasahang kumpanya. Madalas ay hindi nila alam kung paano pumili ng broker na magbukas ng indibidwal na investment account. Kapag naghahanap, kailangan mong isaalang-alang ang isang kumbinasyon ng mga parameter:

1. Paghihigpit sa halaga ng pinakamababang kontribusyon. Dito kailangan mong magpatuloy mula sa halaga ng mga pondo na magagamit sa hinaharap na mamumuhunan. Kung may napakakaunting pera upang magsimula, pagkatapos ay walang kabuluhan na pumunta sa mga kumpanya kung saan ang mga bayarin ay katumbas ng isang bilog na kabuuan.
2. Mga pagpipilian sa pagbubukas ng account. Mabuti kung pinapayagan ka ng broker na gawin ito online, nang hindi umaalis sa iyong tahanan. Kung ang naturang serbisyo ay hindi ibinigay ng isang partikular na kumpanya, at walang opisina sa nais na lungsod, kung gayon hindi posible na magbukas ng isang IIS dito.
3. Laki ng komisyon at pagkakaroon ng mga karagdagang pagbabayad. Kadalasan, ang mga broker na may kaunting mga komisyon ay pinaka-ginustong. Ito ay kinuha mula sa turnover. Bukod pa rito, sinisingil ang kliyente ng buwanang nakapirming bayad. Sa pagkakaroon ng tinatayang halaga ng pamumuhunan, maaari mong palaging kalkulahin kung aling broker ang mas mura.
4. Antas ng serbisyo. Para sa mga nagsisimula, lalong mahalaga na tulungan siya ng isang broker na malutas ang anumang mga paghihirap na lumitaw. Samakatuwid, ang teknikal na suporta ay hindi lamang dapat maging palakaibigan, ngunit marunong din sa mga isyu sa pamumuhunan. Mula sa puntong ito, ang BCS ay namumukod-tangi sa lahat ng mga broker - ang serbisyo dito ay napakabilis at mataas ang kalidad, at ang mga empleyado ay may mahusay na utos ng terminolohiya at nauunawaan ang mga diskarte sa pamumuhunan.
5. Mga tuntunin at produkto. Ang lahat ay nakasalalay sa patakaran ng isang partikular na broker. Ang ilan sa kanila ay nag-aalok ng mas kanais-nais na mga kondisyon para sa maliliit na mamumuhunan, habang ang iba ay nagsisikap na makaakit ng malalaking mamumuhunan sa pamamagitan ng pag-aalok sa kanila ng mga diskwento at iba't ibang mga bonus. Ang mga malalaking kilalang broker ay mas hilig sa pangalawang diskarte, ngunit mayroon silang iba't ibang mga minimum na limitasyon para sa pagkuha ng mga pribilehiyo (sa ilang mga lugar ito ay 50,000 rubles, sa iba ay 300,000 rubles).
6. Accessibility sa merkado. Kung ang broker ay bukas hangga't maaari, kung gayon wala siyang mga paghihigpit. Mayroon ding mga kumpanya na hindi gumagana sa ilang mga uri ng mga merkado, iyon ay, ang mga namumuhunan ay hindi makakapag-invest sa kanila.

Kapag naghahambing ng mga broker, kinakailangang isaalang-alang ang mga opinyon ng kanilang mga kliyente. Ang isang malaking bilang ng mga positibong review ay nagpapatunay sa mataas na kalidad ng antas ng serbisyo at pagiging maaasahan.

Mga kundisyon para sa pagbubukas ng isang IIS sa mga broker

Mas mainam para sa isang baguhan na mamumuhunan na pumili ng isang malaki at maaasahang kumpanya bilang isang broker. Tutulungan ka ng isang pinagkakatiwalaang tagapayo na maunawaan ang mga intricacies ng negosyo.

Ang Finam ay isa sa pinakamalaki at pinakatanyag na broker. Ang isang kalamangan para sa isang baguhan ay ang pagkakataon na mamuhunan ng isang maliit na halaga - mula sa 5,000 rubles. Gayunpaman, upang i-unblock ang mga operasyon sa pangangalakal, kailangan mong i-top up ang iyong account hanggang sa 30,000 rubles. Ang halagang ito ay hindi ganoon kalaki para sa mga baguhan, ngunit ito ay magbibigay-daan sa iyong pakiramdam na ikaw ay isang mamumuhunan. Kabilang sa mga pakinabang ng broker maaari din nating tandaan:

• online na pagbubukas ng account;
• isang malawak na pagpipilian ng mga aksyon - ang trabaho sa stock, foreign exchange at derivatives market ay magagamit, pati na rin ang pangangalakal sa Moscow at St. Petersburg exchange;
• ang kakayahang kalkulahin nang maaga ang tinatayang kakayahang kumita nang direkta sa website gamit ang isang online na calculator (at agad din itong nagpapakita kung ano ang magiging mas kumikita - pagtanggap ng isang pagbawas o pagbubukod ng mga kita mula sa mga buwis).

Ang komisyon para sa mga mamumuhunan na may turnover na mas mababa sa 1 milyong rubles ay 0.0354%. Para sa kaginhawaan ng mga nagsisimula, isang diskarte sa awtomatikong pagsunod ay ibinigay din, na nagbibigay-daan sa iyo upang kumita ng kita sa pamamagitan ng pagdoble sa mga aksyon ng mga nakaranasang manlalaro sa merkado.

Sa pamamagitan ng paraan, ang broker ay mayroon ding sariling kumpanya ng pamamahala - Pamamahala ng Finam. Sa pamamagitan nito maaari kang magsimulang mamuhunan sa 300,000 rubles. Bukod dito, ang mga pondo ay kredito nang walang komisyon, at ang bawas ay 10%. Ang isang karagdagang pagkakataon ay upang isara ang account nang mas maaga sa iskedyul nang walang mga parusa o interes.

BKS

Ang BCS ay isa pang malaki at kilalang Russian broker. Ang mas mababang threshold para sa pagpasok sa palitan ay 300,000 rubles. Dito, ang mga mamumuhunan ay mayroon ding access sa mga pamilihan ng stock, foreign exchange at derivatives, ngunit kailangan nilang makipagkalakalan sa Moscow Exchange, dahil walang access sa St. Petersburg Exchange. Ngunit maaari kang magbukas ng isang account dito nang hindi umaalis sa iyong tahanan.

Ang komisyon ng broker ay depende sa dami ng turnover. Kaya, para sa maliliit na mamumuhunan na may turnover na hanggang 1 milyong rubles, ito ay 0.0354. Kung ang halagang ito ay tumaas, ang komisyon ay mababawas sa kalahati. Sa anumang kaso, ang nag-iisang komisyon para sa isang transaksyon ay nagsisimula mula sa 35.4 rubles.

Para sa mga kliyenteng kakabukas lang ng IIS, sa unang 30 araw ang komisyon ay nababawasan sa 0.0177% - ang benepisyong ito ay bahagi ng diskarte sa pang-akit ng kliyente.

Inaalok ang mga kliyente ng dalawang opsyon: magsagawa ng independiyenteng pangangalakal (na may mga stock, OFZ, bond, currency, futures at mga opsyon) o gumamit ng mga handa na solusyon sa BCS (ang maximum na ani ay nag-iiba mula 9 hanggang 14% bawat taon depende sa uri ng portfolio).

Pagbubukas

Ang pangunahing tampok ng broker ay ang kawalan ng mga minimum na paghihigpit sa mga halaga ng pamumuhunan. Ang pagbubukas ng isang account ay nagbibigay sa iyo ng pagkakataong magtrabaho sa lahat ng 3 uri ng mga merkado. Ang Moscow Exchange ay naa-access, ngunit ang St. Petersburg Exchange ay hindi.

Ang mga komisyon sa IIS para sa mga malayang namumuhunan ay nakadepende sa uri ng mga transaksyon at pamumuhunan. Ang mga halaga ay mula 0.015 hanggang 0.057% ayon sa dami. Bilang karagdagan, ang isang buwanang bayad na 250 rubles ay sinisingil para sa pag-access sa lugar ng trabaho kung ang balanse ng account ay mas mababa sa 50,000 rubles.

Para sa mga nagsisimula na hindi nakakaintindi ng mga pamumuhunan, ngunit gustong kumita mula dito, isang Model Portfolio ang ibinigay. May management company din ang Otkritie. Ang trabaho ay mangangailangan ng hindi bababa sa 50,000 rubles. Ang komisyon ay 15% ng kita.

VTB

Nagbibigay ang VTB Group ng malawak na hanay ng mga serbisyo, kabilang ang pagtatrabaho bilang isang broker. Ang pagiging maaasahan ay ang pangunahing bentahe ng kumpanya. Gayunpaman, mayroon itong isang bilang ng mga seryosong disadvantages:

1. hindi ka maaaring makipagkalakalan sa foreign exchange market, Moscow at St. Petersburg stock exchange;
2. Hindi ka maaaring magbukas ng account nang malayuan - bumisita lamang sa opisina.

Ang mga komisyon para sa serbisyo ng account ay nakasalalay sa turnover - mas mataas ang turnover, mas paborable ang mga kondisyon. Para sa mga na ang turnover ay mas mababa sa 1 milyong rubles, ang komisyon ay 0.0472%. Ang minimum ay magagamit sa mga taong may turnover na higit sa 10 milyong rubles - 0.02124%.

Para sa mga nagsisimula mayroong isang espesyal na programa na may nakapirming komisyon na 0.0413%. Bilang karagdagan, maaari nilang gamitin ang diskarte sa autofollow.

Kapag pumipili ng Alfa Capital bilang isang broker, kailangan mong magtrabaho sa pamamagitan ng isang kumpanya ng pamamahala. Sa pamamagitan ng paraan, ang kumpanyang ito ay nangunguna sa bilang ng mga binuksan na IIS. Ang mga namumuhunan mismo ay nagtitiwala sa kanya ng pera (ang portfolio sa lugar na ito ay din ang pinakamalaking sa merkado).

Ang online na pagbubukas ng account ay magagamit dito. Bukod dito, maaari kang makipagtulungan sa isang broker sa pamamagitan ng pagdeposito ng kahit 10,000 rubles. Nag-aalok ang kumpanya ng 3 maaasahang diskarte na kinasasangkutan ng mga OFZ, share at corporate bond. Ang Alfa Capital ay nagtatrabaho sa direksyong ito sa ika-3 taon at nagpapakita ng mahusay na mga resulta.

Mula sa isang punto ng view ng gastos, ang mga kondisyon ay hindi ang pinaka-kaakit-akit. Ngunit kung isasaalang-alang mo na ang mga pamumuhunan ay pinamamahalaan ng mga mapagkakatiwalaang kalahok sa merkado na alam kung saan mamuhunan ng pera upang makakuha ng pinakamataas na kita, kung gayon ang 4% ay tila hindi gaanong.

Nagpaplano ka bang magbukas ng IIS? Pero medyo nagdududa ka. At sa tingin mo - kailangan ko ba ito? Makilahok sa programang ito mula sa estado. Dapat may mahuli sa isang lugar. O patas ba ang lahat?

Matututuhan mo ang tungkol sa lahat ng mga pakinabang at, higit sa lahat, mga disadvantage ng mga indibidwal na account sa pamumuhunan. Nakatago o mga pitfalls. At posible bang i-bypass ang mga ito? Nuances ng paggamit. At mauunawaan mo ang mga benepisyo o disadvantages ng pagbubukas ng isang indibidwal na investment account.

Ihambing natin ang natanggap na kakayahang kumita sa mga deposito sa mga bangko. Upang maunawaan gamit ang mga partikular na numero kung may benepisyo mula sa paggamit ng IIS. At sulit bang magbukas ng account?

Kaya tara na!

IIS - mga pakinabang

Magsimula tayo sa mga positibo, natural. "Didilaan" namin ang IIS mula sa iba't ibang panig. Nananatili ang lahat ng kanyang mga pakinabang.)))

Mga benepisyo sa buwis

Ang pinakamahalagang bentahe ng isang IIS, ang dahilan kung bakit sulit na buksan ito, ay ang posibilidad na makakuha ng mga benepisyo sa buwis.

Ang may-ari ng IIS ay may dalawang pagpipiliang mapagpipilian:

1. State refund na 13% ng halagang idineposito sa account
2. Exemption mula sa mga buwis sa mga kita na natanggap mula sa mga pamumuhunan.

Tinalakay namin kung aling uri ng account ang pipiliin sa isang IIS.

Ngunit sa madaling salita, para sa karamihan, sa mga tuntunin ng "kakayahang kumita", ang uri A o isang pagbabalik ng 13% mula sa estado ay angkop.

Maaari mong isipin ito bilang isang garantisadong karagdagang kita sa iyong pamumuhunan.

Ano ang ibinibigay nito sa atin?

Nagdeposito ka ng 100 libong rubles sa isang IIS. At gamit ang perang ito bumili kami ng mga federal loan bond na may yield na 8% kada taon. Sa isang taon kikita ka ng 8 thousand sa anyo ng isang bond coupon. At makakatanggap ka pa ng 13 thousand bilang tax deduction.

Sa kabuuan, sa unang taon lamang, gamit ang isang IIS, ikaw ay garantisadong makakatanggap ng 21 libo o 21% kada taon.

Panimula sa stock market

Ang pagbubukas ng IIS ay isang magandang pagkakataon para mas makilala ang stock market. Sa mata ng karamihan, ang pangangalakal sa stock exchange ay tila domain ng mga propesyonal. At ang mga ordinaryong tao ay walang magawa doon. Kinakailangan ang makabuluhang kapital, kaalaman at karanasan.

Walang sinuman ang talagang pumipilit sa iyo na aktibong makipagkalakalan. Magsagawa ng pagsusuri at pagpili ng mga mahalagang papel. Patuloy na subaybayan ang mga kondisyon ng merkado.

Ito ay sapat na upang bumili ng mga kinakailangang papel nang isang beses at maaari mong halos kalimutan ang tungkol sa mga ito. Parang deposito sa bangko. Ang paglalagay ng pera sa deposito sa Sberbank, hindi mo palaging susuriin, kalkulahin ang kakayahang kumita at ilipat ang pera mula sa isang bangko patungo sa isa pa? Tiyak na hindi.

Ganun din sa stock exchange. May mga pangmatagalang pamumuhunan batay sa prinsipyong “ “. Halimbawa, ang mga bono na nagbibigay ng nakapirming kita sa mga may-ari sa loob ng maraming taon. Isang beses mo lang kailangang bilhin ang mga ito. Iyon lang. Ito ay nagtatapos sa iyong pakikilahok sa pangangalakal.

Mas mataas na kakayahang kumita

Maaari kang kumita ng mas maraming pera sa stock market kung ihahambing mo ito sa mga klasikong pamumuhunan sa mga deposito.

Hindi namin pag-uusapan ang mga pagbabahagi. Ito ay para sa mga pro. At para sa mga nagsisimula, ang pamumuhunan sa mga bono ay perpekto. Lalo na ang estado (OFZ) o munisipyo.

Kapag bumibili ng mga bono sa isang IIS, makakatanggap ka ng isang nakapirming, pre-kilalang kita. Sa oras ng pagsulat, ang pinaka-maaasahang securities ng gobyerno ay nagbigay ng ani na 8% kada taon. Ang yield sa corporate bonds ay 1-2% na mas mataas.

Makakahanap ka ba ng ganoong taunang porsyento sa mga bangko kapag nagbubukas ng deposito? Halimbawa, nag-aalok ang Sberbank ng mga rate ng 4-4.5% bawat taon. Sa pinaka-maaasahang mga bangko mula sa TOP-30 maaari ka pa ring makahanap ng 6-7% bawat taon. At mas mataas pa ng kaunti. Ngunit ang mga kondisyon para sa pagbubukas ng karamihan sa mga deposito ay napakahigpit - kadalasan, upang makatanggap ng "mataas" na ipinangakong interes, isang halaga mula sa ilang daan hanggang 1-2 milyon ang kailangan.

Ano ang ibinibigay ng pagkakaiba sa kakayahang kumita ng 1-2%? Parang wala lang. Isang kalunos-lunos na dagdag na porsyento. Well siguro dalawa.

Tingnan natin ito mula sa isang bahagyang naiibang anggulo. Maaari kang makatanggap ng 6% bawat taon sa iyong deposito. At para sa mga bono 8%. Mula sa isang pamumuhunan ng isang daang libo mayroon kaming 6 at 8 libong rubles sa kita, ayon sa pagkakabanggit. Sa pangalawang kaso, tumaas ng 33%.

O sa pamamagitan ng pagbubukas ng deposito sa loob ng 4 na taon, maaari kang makakuha ng 24% na tubo. Ang mga bono ay magdadala ng parehong halaga, sa loob lamang ng 3 taon!!!

Posibilidad na bigyan ang iyong sarili ng passive income

Sa mga nagdaang taon, ang pananalitang "passive income" ay naging halos isang maruming salita. Hayaan akong mag-rephrase - isang buwanan, quarterly o taunang patuloy na pinagmumulan ng kita.

Dito pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga bono at mga stock ng dividend.

Ang kagandahan ay kapag bumibili ng mga securities wala kang kailangang gawin pa.

Ang lahat ng mga pondo ng pensiyon ng estado at hindi pang-estado ay siyempre isang magandang bagay. Ngunit sa pagsasagawa, karamihan sa kanila ay nagpapakita ng hindi masyadong kahanga-hangang mga resulta. Marami pa ngang gumagawa ng negatibo. At ang average na taunang ani ay nasa antas ng mga rate sa mga deposito sa bangko.

Bukod dito, ang mga pondo ay namumuhunan ng pera ng mga retirees sa hinaharap sa parehong mga instrumento na kinakalakal sa stock exchange. Pangunahin sa mga bono. Na maaari mong bilhin sa iyong sarili. Nang walang tulong ng mga pondo ng pensiyon.

Ang mga benepisyo ay halata:

1. Ang pondo ay naniningil ng mga bayarin para sa "pamamahala" nito. Medyo 1-2% lang. Tiningnan namin kung ano ang hahantong sa pagkakaibang ito sa halimbawa sa itaas.
2. Ang mga pondo ay nangangailangan ng mga tagapagpahiwatig ng kakayahang kumita. Upang magkaroon ng isang bagay na ibibigay bilang mga istatistika sa mga potensyal na kliyente. Upang makamit ito, napipilitan silang mamuhunan ng pera sa mas agresibong mga instrumento na may mas mataas na kakayahang kumita. At hindi ito palaging gumagana. Noong 2017, nang makuha ang gayong "kumikitang" mga mahalagang papel, marami ang nahaharap sa isang teknikal. At ang pera ay umiiyak. At maraming NPF ang nakaranas ng pagkalugi sa pagtatapos ng taon.

Walang hanggang dagdag na kita

Siyempre, ilalagay natin ang salitang "walang hanggan" sa mga panipi. Ngunit habang ang programa ng IIS ay may bisa, maaari mong matanggap ang iyong 13% bawat taon.

Ang panahon ng bisa ng investment account ay hindi limitado. At hangga't nagdeposito ka ng pera, ikaw ay may karapatan sa mga pagbabawas. At ito ay isang karagdagang at pinakamahalagang garantisadong kakayahang kumita.

Maraming tao ang may paniniwala na ang habang-buhay ng isang IIS ay 3 taon. At pagkatapos ng panahong ito dapat itong sarado.

Magdadagdag ako sa sarili ko - 3 taon ang pinakamababang termino. Ang tuktok na bar ay hindi limitado. Hanggang sa mapawalang-bisa (o mabago ang batas).

Samakatuwid, sa ngayon kami ay gumagamit at nakaligtas sa kakayahang kumita sa maximum.

IIS - mga disadvantages

Eto na. Inawit namin ang mga papuri ng IIS mula sa lahat ng panig. Ngayon ibuhos natin ang ilang pamahid sa bariles ng pamahid na ito. Magkano ang magiging - isang maliit na kutsara o isang buong balde ay nasa iyo.

I-freeze sa loob ng 3 taon

Kapag nagbubukas ng IIS, hindi ka maaaring mag-withdraw ng pera mula sa account hanggang sa katapusan ng 3-taong panahon. Ito marahil ang pinakamalaking disbentaha ng mga investment account.

Pero may konting misconception o misunderstanding dito.

Una, maaari kang mag-withdraw ng pera anumang oras. Ang isa pang bagay ay na sa kasong ito ang karapatan na makatanggap ng 13% bilang isang bawas ay mawawala.

Pangalawa, ang panahon ng bisa ng IIS ay hindi magsisimula mula sa sandaling ang mga pondo ay idineposito sa account. At mula sa petsa ng pagtatapos ng kontrata. Ngunit kung kailan magdeposito ng pera (kaagad, sa isang buwan o isang taon) ay karapatan mo. Samakatuwid, mayroong ilang mga paraan upang bawasan ang tagal ng panahon na nananatili ang pera sa isang IIS.

Maaari mong subukan ito sa isang maliit na halaga sa simula. Upang maging pamilyar sa mga prinsipyo ng pagbili ng mga mahalagang papel sa stock exchange. At ang pangunahing halaga ay maaaring ideposito sa ika-2 o kahit sa huling taon ng IIS.

Bilang isang resulta, ang panahon ay nabawasan sa 1-2 taon. At mayroon kang lahat ng parehong mga benepisyo sa refund ng buwis.

Hindi opisyal o maliit na kita

Upang makatanggap ng 13% na bawas sa buwis, ang may-ari ng IIS ay dapat may opisyal na kita. Kung saan ang lahat ng buwis ay binayaran. Pagkatapos ng lahat, ang isang bawas sa buwis, sa madaling salita, ay isang refund ng buwis. Kung magkano ang ibinayad mo sa treasury ay magkano ang maaari mong bawiin. At least hindi na.

Kung walang kita, o ito ay napakaliit, pagkatapos ay kailangan mong piliin ang pangalawang uri ng IIS o uri A. Ngunit hindi ito kumikinang sa "kakayahang kumita".

Ang pangalawang punto ay sumusunod mula sa una. Kung kwalipikado ka para sa mga benepisyo sa buwis sa ilalim ng iba pang mga programa (pangunahin ang mga mortgage), magagawa mong samantalahin ang refund ng IIS hanggang sa lawak lamang ng natitirang halaga.

Halimbawa. Sa panahon ng taon, 100,000 ang binayaran (na-withhold) sa mga buwis. At mayroong isang mortgage na maaaring bayaran ang buong halagang ito. Kailangan bang magbukas ng IIS? Hindi siguro. Hindi ka pa rin makakakuha ng anumang mga benepisyo mula sa pagbubukas ng isang IIS. Ngunit kung gusto mo pa ring subukan at pakiramdam ang stock market gamit ang iyong sariling mga kamay, magbukas ng regular na brokerage account.

Na hindi napapailalim sa pagyeyelo sa loob ng 3 taon.

Isang deduction lang

Isang beses lang matatanggap ang bawas para sa halaga ng mga pondong nadeposito.

Ang mga broker ay pangunahing "nag-promote" ng mataas na kita sa IIS sa pamamagitan ng pangako ng 25-30% bawat taon. Pero kahit ganun. Ang pinag-uusapan lang natin ay ang unang taon ng bisa ng IIS.

Nagdeposito sila ng pera. Namuhunan sa mga bono. Nakatanggap kami ng deduction. At pagkatapos ang kita ay manggagaling lamang sa iyong mga pamumuhunan.

Bilang resulta, ang tumaas na kakayahang kumita mula sa pagtanggap ng 13% ay, kumbaga, "kumakalat" sa loob ng 3 taon. At sa karaniwan ito ay magiging +4.33% sa taunang taunang tubo.

Sa susunod na taon, kapag nagdeposito ka ng mga pondo, ang tubo mula sa kaltas ay tatagal ng 2 taon. Narito mayroon kaming +6.5% na kita.

Sa nakaraang taon, nag-donate sila ng pera at nakatanggap ng +13% nang buo.

Ang stock market ay isang mapanganib na pamumuhunan

Sa katunayan, ang pamumuhunan sa stock market, lalo na ang mga stock, ay mapanganib. Maaari kang kumita at matalo. Natural hindi lahat. Ngunit isang bahagi lamang. Ngunit kahit papaano ay hindi kanais-nais.

Pero walang pumipilit sa iyo na bumili ng shares. May mga fixed income debt securities. Parehong gobyerno at korporasyon. Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga korporasyon, kung gayon ang mga mahalagang papel lamang ng mga pinakamalaking kumpanya: Sberbank, Gazprom, Lukoil, Rosneft. Sa pamamagitan ng pag-iisip, walang sinuman ang magkakaroon ng ideya na sila ay hindi mapagkakatiwalaan.

Sa pamamagitan ng pagbili ng mga mapagkakatiwalaang bono, inaalis namin ang panganib ng default (o kahit man lang bawasan ito sa halos zero).

Paghahanda ng deklarasyon

Ang pera mismo sa anyo ng isang 13% na pagbabalik ay hindi mahuhulog sa iyong mga kamay. Upang makakuha ng isang bawas sa buwis mismo, kailangan mong gumugol ng oras. Kolektahin ang lahat ng "mga papel", punan ang deklarasyon at isumite ito sa tanggapan ng buwis.

Para sa mga hindi pa nakatagpo ng ganito, mukhang napakahirap. Mangolekta ng isang bagay, punan ang isang bagay, magdala ng isang bagay.

Isaalang-alang ang pagkuha ng bawas bilang bayad para sa "papel."

Iba pang mga nuances

Kailangan mong gumugol ng oras ng hindi bababa sa pag-unawa sa mga pangunahing kaalaman ng stock market. Paano at ano ang bibilhin. Kung saan makikita ang kakayahang kumita. Paano pumili ng mas kumikitang mga securities na bibilhin. Sa ilang mga kaso, kailangan mong maunawaan ang programa ng kalakalan.

Maraming mga broker ang mayroon nang kakayahang bumili ng mga seguridad sa pamamagitan ng kanilang sariling mga online na aplikasyon o personal na account. Doon, ang pangunahing pamamaraan ay nagmumula sa pagpindot lamang sa dalawang pindutan na "Buy" at "Ibenta". Ginagawang mas malinaw at mas malapit ang stock market sa mga baguhang mamumuhunan.

Mga komisyon ng broker

Kapag nagbukas ng IIS sa isang broker, magkakaroon ka ng mga karagdagang gastos. Ang isang broker ay isang tagapamagitan sa pagitan mo at ng palitan. At naniningil siya ng isang magandang sentimos para sa kanyang pamamagitan.

Ilan? Ang komisyon mismo ay bale-wala, lalo na kung hindi mo planong aktibong mag-trade. Magdeposito ng pera sa isang IIS, bumili ng mga bono at hawakan ang mga ito hanggang sa katapusan ng termino. Magbayad lamang para sa 2 operasyon: mga pagbili at pagbebenta.

Sa karaniwan, nag-iiba ang mga komisyon mula 0.1% (napakamahal) hanggang 0.01% ng halaga ng transaksyon.

Upang gawing mas malinaw, tingnan natin ang mga numero.

Nagdeposito ka ng 100 libo sa isang IIS at binili mo ang lahat ng mga bono. At kaya bawat taon. Magdeposito ng 100,000 rubles. Sa oras na matapos ang iyong IIS, nagpasya kang ibenta ang lahat at mag-withdraw ng mga pondo.

Magkano ang babayaran mo sa broker para sa mga operasyong ito? Pagbili: 3 beses 100 libo. At ang pagbebenta ay 1 operasyon bawat 300 libo. Ang kabuuang trade turnover sa account ay magiging 600,000 rubles.

Ang iyong bayad sa broker ay mula 60 rubles (na may komisyon na 0.01%) hanggang 600 rubles (na may mamahaling komisyon na 0.1%). Sa karaniwan, tumuon sa 0.05-0.07%.

Ang isang mas malaking salik sa gastos ay ang buwanang bayad sa brokerage. Kailangan mong pumili ng mga broker na ganap na kulang nito. Kung hindi, kailangan mong magbayad ng 100-200 o kahit na 300 rubles bawat buwan.

Ang IIS ay hindi nakaseguro

Nakasanayan na namin ang katotohanan na ang mga deposito sa bangko ay nakaseguro ng DIA sa halagang 1.4 milyong rubles.

Kumusta ang mga bagay sa IIS? Walang insurance. Nakakatakot magbigay ng pera sa "hindi malinaw kung kanino."

Huwag mag-panic. Ang lahat ng mga pondo, o sa halip ay binili na mga mahalagang papel, ay hindi nakaimbak sa broker. At sa isang espesyal na imbakan - mga deposito. Ang lahat ng mga bono at pagbabahagi sa kasalukuyan ay nasa book-entry o electronic form. At ang karapatang magkaroon ng mga papeles ay ipinahiwatig ng isang digital code o isang entry sa rehistro.

Kung ang broker ay nalugi, ang lahat ng iyong mga mahalagang papel ay itatago sa deposito. Ang kailangan mo lang gawin sa kasong ito ay lumipat sa ibang broker. At magpatuloy sa pangangalakal sa pamamagitan nito.

Huwag kalimutan na ang broker ay nagbibigay lamang ng access sa palitan.

Sa mga tuntunin ng pagiging maaasahan, ang mga pederal na loan bond ay lalampas sa anumang bangko. Ang mga pagbabayad ay ginagarantiyahan (lalo na sa mga indibidwal). Ang tanging dahilan kung bakit maaaring hindi ka makatanggap ng pera ay isang default ng estado.

Noong 1998, hindi natupad ng Russia ang mga obligasyon nito. Sa madaling salita, huminto siya sa pagbabayad ng kanyang mga utang. Kasama ang mga bono. Ngunit...natanggap ng mga may-ari ng OFZ, indibidwal, mamamayan ng Russian Federation, ang lahat ng pera nang buo. Tanging mga hindi residente at legal na entity ang na-target.

Kinakalkula at pinaghahambing namin ang kakayahang kumita

Sa huli, gusto kong gumamit ka ng malinaw na halimbawa upang maunawaan ang mga benepisyo ng programa ng IIS.

Ihambing natin, gamit ang mga totoong numero at halimbawa, ang panghuling kakayahang kumita ng IIS at mga deposito sa bangko sa loob ng 3 taon.

Halimbawa, ipagpalagay natin na bawat taon ay magdeposito ka ng 100 libong rubles.

deposito sa bangko: sa isang maaasahang bangko maaari kang magbukas ng deposito sa 6% bawat taon. Para sa mga kalkulasyon gagamitin namin ang .

Makakakuha kami ng 3 taon magkakaroon kami ng 337,461 rubles sa aming account. Net profit - 37.46 thousand o 12.5%.

Ayon sa programa ng IIS. Bibili kami ng pinaka-maaasahang OFZ bond na may yield na 8% kada taon.

Pagkatapos ng 3 taon mayroon kaming 350,611 rubles. Net profit 50.6 thousand o 16.8%.

Gaya ng nakikita mo, kahit na hindi inilapat ang bawas sa buwis, ang mga pamumuhunan sa mga bono ay nagbigay ng 1.35 beses na higit na tubo. Ang impormasyong ito ay para sa mga nagdududa kung maaari nilang itago ang pera sa kanilang account sa buong 3 taon.

Sa 3 taon makakatanggap kami ng 3 pagbabawas ng 13 libo o 39 libong rubles.

Bilang isang resulta, ito ay magbibigay sa amin ng halos 90 libong rubles.

Kung ang natanggap na mga pagbabawas ay idineposito pabalik sa IIS at namuhunan sa mga bono, magkakaroon tayo ng dobleng kita. Sa "bagong pera" muli tayong magkakaroon ng 13%. Higit sa 5 thousand. At tubo mula sa mga pamumuhunan sa mga bono. Totoo, ang panahon ng pamumuhunan ay nabawasan sa 2 taon (makakatanggap kami ng unang kaltas sa ika-2 taon, ang pangalawang kaltas lamang sa pangatlo). Ngunit magkakaroon kami ng oras upang kumita ng karagdagang 3 libo.

Sa loob ng tatlong taon ng operasyon ng IIS, kikita kami ng kabuuang 99 libong rubles, na isinasaalang-alang ang mga pagbabawas at muling pamumuhunan, o 33% ng mga nadeposito na halaga.

Kung ikukumpara sa resulta sa deposito (12.5%), ang kakayahang kumita sa IIS ay 2.64 beses na mas mataas!!!