Svetlana MATVEEVA

"Proteksyon mula sa mga counter check kapag nag-cash out: nagbibigay kami ng counterparty na tumatakbo sa loob ng mahabang panahon, sa loob ng balangkas ng batas," basahin ang ad sa Internet. Ang pangakong ito ay tila nagdududa at nakakaintriga sa parehong oras. Nagpasya akong suriin kung ano talaga ang mga bagay.

Sa unang sulyap, ang serbisyo ng proteksyon mula sa mga counter check kapag nag-cash out ay talagang kaakit-akit. Pagkatapos ng lahat, inaalok ka na "magpadala" ng pera upang makatanggap ng "itim na pera" sa isang kumpanya na hindi lamang umiral sa loob ng ilang taon, ngunit nagsusumite rin ng mga ulat, nagbabayad ng mga buwis, may kinakailangang lisensya, atbp. Ang mga naturang kumpanya ay sikat na tinatawag "mga basurahan". Ang transaksyon ay nananatili hindi lamang sa iyong pag-uulat, kundi pati na rin sa talambuhay ng katapat. Samakatuwid, kung ang tanggapan ng buwis ay maglulunsad ng isang counter audit at humingi sa katapat ng mga dokumento na nauugnay sa iyong kumpanya, ang lahat ay magmumukhang malinis, inosente at legal (basahin ang tungkol sa kung paano isinasagawa ang mga naturang pag-audit sa pahina 132). Ito mismo ang ipinangako ng patalastas.

Siyempre, maaari mo ring gamitin ang mga serbisyo ng isang regular na isang araw na manlalakbay. Ang mga kumpanyang ito ay hindi nagbabayad ng anumang mga buwis at hindi nagsusumite ng mga ulat, na iniiwan lamang ang kanilang mga bakas sa Rehistro ng Estado. At napakabihirang para sa mga opisyal ng buwis na patunayan na ang isang transaksyon sa naturang kumpanya ay kathang-isip lamang. Ngunit gayon pa man, ang bentahe ng isang talagang mahusay na pamamaraan ay na ito ay hindi nakikita.

Habang nasa isip ang mga kaisipang ito, sinimulan kong pag-aralan ang supply market. Upang mawala sa karamihan ng mga tao na gustong mag-cash out, ito ay kinakailangan upang makabuo ng isang tunay na alamat. Ito ay kung paano lumitaw ang isang kumpanya na nakikibahagi sa gasification ng mga holiday village at nakakakuha lamang ng momentum. Upang masuri kung gaano kalawak ang mga kakayahan ng kumpanya ng "dumpster", kailangan namin ng isang subcontractor na may lisensya sa pagtatayo at isang bukas na warrant para sa trabaho sa lupa. Dapat itong mag-cash out ng 300–500 thousand rubles kada buwan. Gayunpaman, ayon sa alamat, nag-cash out kami dati, ngunit sa pamamagitan ng isang pamilyar na isang araw na account at sa isang nakatutuwang 3 porsyento, na tiyak na hindi nababagay sa amin. Bilang karagdagan, ang aking pamamahala ay may malaking pagnanais na protektahan ang kanilang sarili mula sa mga counter check.

Ang isang baguhan na nagtatanong ng mga hangal na tanong, ay natatakot sa lahat, ngunit sabik na maunawaan ang mga intricacies ng pag-cash out, na nagpukaw sa aking mga kausap ng parehong emosyon bilang isang kindergartener sa isang mag-aaral sa high school: "Kaya, bata. Gawin mo lahat ng sinasabi ko. Kung wala ako, mawawala ka lang sa dagat ng buhay na ito." Medyo condescension ang ginawa nila sa akin, kaya napakadaldal at prangka nila sa kanilang mga pahayag.

Garantiyang "Bangko".

Ang unang kandidato para sa komunikasyon ay natagpuan sa pamamagitan ng isang link sa isang accounting forum. Ang tanging paraan para makipag-ugnayan sa kanya ay sa pamamagitan ng email. Nagpadala ako ng kahilingan sa tinukoy na address: "Kailangan ko ng cash na walang isang araw na transaksyon, sa pamamagitan ng isang umiiral na kumpanya. Para mamaya walang problema sa mga counter check.” Hindi nagtagal naghintay ng sagot. Sa parehong araw, nakakita ako ng sulat sa aking email inbox na may sumusunod na nilalaman: “Salamat sa iyong interes sa aming mga serbisyo. Ang termino ng anumang operasyon ay "araw-araw", anuman ang halaga. Ang lahat ng aming mga kumpanya ay tumatakbo nang tatlong taon pataas, ang ilan ay anim na taong gulang. Sumasailalim kami sa anumang mga counter check: ang una ay libre, ang mga kasunod - mula 300 hanggang 500 dolyar para sa bawat isa." Sa dulo ng sulat ay may contact phone number.

Tumawag ako at nag-ayos ng isang pulong sa isa sa mga sentral na istasyon ng metro. Ang counter inspection specialist pala ay isang lalaking nagngangalang Nikolai, na mukhang nasa early thirties. On the way to his office, may naganap na usapan.

- Paano ang mga taong nakakasalamuha mo? Problema?

- Hindi pa. Ngunit nais naming hindi sila umiiral sa hinaharap. "Para malinis at makinis ang lahat," paliwanag ko sa kalmadong mukha ng isang scout.

Ang opisina ni Nikolai ay nasa likod ng dalawang naka-code na pinto at, tulad ng may-ari nito, ay mukhang kagalang-galang.

"Kami ay nakikibahagi sa gasification ng mga holiday village, kaya kailangan namin ng isang subcontractor na kumpanya na magkakaroon ng lisensya sa pagtatayo at isang bukas na warrant para sa trabaho sa lupa," binalangkas ko ang kakanyahan ng bagay.

– May mga kumpanyang may lisensya. Pero siguradong walang warrant," sabi ni Nikolai na may lungkot sa boses.

- Okay, subukan nating gawin nang walang warrant. Anong mga garantiya ang ibinibigay mo? Nasaan ang tiwala na mahinahon kong dadalhin ang pera sa aking ligtas?

– Anong mga garantiya ang gusto mo? - sarkastikong sagot ng kausap, - isang kasunduan para sa pera?! Sertipiko ng paghahatid at pagtanggap ng pera?!

– Ikaw mismo ang sumulat sa website na “ginagarantiya namin.” O may naintindihan ba akong mali? – Bahagya akong nabalisa sa reaksyong ito.

– Una, medyo matagal na kaming nagtatrabaho. Mayroon kaming mga kumpanya na 5-6 taong gulang na. Ang isang tiyak na bilog ng mga kliyente ay nabuo. Sila naman ay dinadala ang kanilang mga kaibigan sa amin. Kaya parang mutual responsibility dito. Pangalawa," ipinagmamalaki pa ni Nikolai, "nakikipagtulungan kami sa malalaking bangko sa Moscow. Nagbibigay din kami ng garantiya sa bangko!

Ang aking imahinasyon ay malinaw na nakagawa ng isang kasunduan kung saan ang bangko, sa kahilingan ng casher, ay nangakong magbabayad sa amin ng isang tiyak na halaga sa nakasulat na kahilingan. Gayunpaman, iba ang nasa isip ni Nikolai:

– Maaari kang makakuha ng impormasyon tungkol sa kumpanya kung saan pupunta ang pera mula sa aming bangko. Sa partikular, tungkol sa buhay ng serbisyo at pagiging maaasahan nito. Naturally, walang magsasabi sa iyo tungkol sa paglilipat ng account.

Tila, nagbigay ako ng impresyon ng isang walang muwang na simpleton. Mabuti na ang mga problema sa paparating na trapiko ay nalutas nang mas maaasahan.

- Ang lahat ay sobrang simple. Nakatanggap kami ng kahilingan, ipinapasa namin ito sa iyo, at inihahanda mo ang mga kinakailangang dokumento. Ipinapadala namin ang mga dokumentong ito sa tanggapan ng buwis," binalangkas ni Nikolai ang isang pamamaraan para sa pagprotekta laban sa isang counter audit.

– Kaya hindi mo itinatago ang mga pangalawang kopya ng deal?

- Syempre hindi. Kung iimbak namin ang lahat ng mga dokumento ng aming mga kliyente, walang sapat na espasyo.

– Nagsusumite ba ng mga ulat ang iyong kumpanya?

"Siyempre," hindi nababagabag si Nikolai.

Kung paano posible na gumuhit ng mga ulat nang walang anumang pangunahing impormasyon ay nananatiling isang misteryo sa akin. Kumaway lang ang kausap ko, bumubulong na nasasakupan na nila ang lahat.

Bilang tugon sa isa pang tanong na tila nakakalito sa akin: "Hindi ba nakakatakot na mag-post ng impormasyon tungkol sa ganitong uri ng aktibidad sa Internet?", Ang kausap ay hindi inaasahang naging prangka.

– Dati, mayroon kaming ganap na website na may maraming impormasyon. Pagkatapos ay lumitaw ang mga problema sa OBEP. Hiniling nilang tanggalin ang lahat ng masyadong "prangka" na impormasyon. Tinanggal namin ito.

"Malinaw na ang lahat," tinapos ko ang pag-uusap, "iisipan namin ang iyong mapang-akit na alok."

Kung natatakot ka sa mga lobo, huwag kang pumunta sa kagubatan

Naabot ko rin ang taong ito sa pamamagitan ng isa sa mga forum ng accounting. Dahil sa kasimplehan ng aking kaluluwa, nai-post ko ang aking tanong tungkol sa "cash-counter" doon. Ang unang tao na tumugon ay nagpasya na ipagpatuloy lamang ang pag-uusap: “May mga ganoong opisina. Tapat nilang isinusumite ang kanilang mga balanse at nagbabayad ng mga buwis sa kanilang kakaunting markup; Hinihiling nila sa iyo na magsumite ng mga dokumento sa kanila sa dalawang kopya upang maitago mo ang isa sa mga ito para sa iyong sarili. Ang accounting department ay umuungol dahil halos lahat ay ibinebenta nila. Bumili sila ng kanilang mga paninda, muli, mula sa mga kumpanyang lumilipad sa gabi. Kaya may pagkakataon, hanapin mo!"

Ang pangalawang kausap, tapat at disente, mataktika ngunit patuloy na pinayuhan ako na huminto sa pag-cash.

Nagustuhan ko ang lalaking may saganang impormasyon, at iniwan ko sa kanya ang aking email address. Pagkaraan ng ilang oras, nabigyan ako ng appointment sa isa sa mga opisina ng isang malaking kompanya ng seguro.

"Mayroon akong isang kakilala kung saan nag-cash out ako ng pera para sa aking kliyente," sabi ni Andrey (iyon ang pangalan ng aking kausap). – Tumatagal, sa karaniwan, ng isang porsyento. Kung may mga karagdagang kundisyon sa iyong bahagi, malamang na mas aabutin ang mga ito.

– Paano naman ang mga garantiya? – Sinimulan kong yumuko ang akin.

- Walang nagagarantiya ng anuman. Kung natatakot ka sa mga lobo, huwag kang pumunta sa kagubatan, "sabi ni Andrei, nakangiti, ngunit agad na naaliw: "Ngunit huwag kang masyadong matakot: walang sinuman ang "itatapon ka." Ito talaga ang dahilan kung bakit sila bumaril.

Humagikgik ako nang may kaba, na nagkukunwaring “in the know” din ako. Nagpatuloy ang kausap.

– Ikaw ba mismo ang gagawa ng mga dokumento?

– Oo, ngunit ano ang iba pang mga opsyon na posible?

- Tiyak. Siya (isang kakilala) ay maaaring gumuhit ng mga pagtatantya at iba pang mga dokumento sa kanyang sarili. At ang kumpanya ay may lisensya sa pagtatayo. I assure you that you won’t have any problems,” muling pagpapalakas ng loob sa akin ni Andrey.

"Alam mo, sa totoo lang, medyo natatakot ako," angal ko, halos hindi nagsisinungaling. – Ang aming kumpanya ay lumalaki lamang. Kami ay maglalabas ng 300–500 libong rubles bawat buwan. Marahil ay talagang mas ligtas na magtrabaho sa isang matagal nang kumpanya kaysa sa isang araw na kumpanya?

– Sa pangkalahatan, ano ang pagkakaiba nito? – pilosopong sagot ni Andrei. – Well, ang mga awtoridad sa buwis ay hindi makakatanggap ng mga kinakailangang dokumento kapag hiniling, kaya ano? Ang pinakamahalagang bagay ay ang iyong mga dokumento ay naihanda nang tama. Alam ng lahat: ang mamimili ay hindi mananagot para sa supplier. – Ang pagbabalangkas na ito ay malinaw na nalulugod sa kanya. - At gayundin, tungkol sa kaligtasan. Ang isang deal na sampung libong bucks ay parang construction waste para sa isang construction company. Wala man lang susubok na lokohin ka. Kaya hindi na kailangang mag-abala.

Ang aking sorpresa sa lalong madaling panahon ay nagbigay daan sa pagiging maalalahanin: "Ito ay isang magandang garantiya: huwag matakot, baby, walang hahawak sa iyo..."

Napagkasunduan namin na kinabukasan ay tatawagan ako ng kakilala ko at direktang makikipag-usap ako sa kanya. Hindi tumawag ang kaibigan. Tila, tinatamad akong lumutang mula sa ibaba dahil sa napakaliit na isda.

Ang pangunahing bagay ay ang pagbuo ng mga tulay

Ang kumpanyang ito ay sumigaw tungkol sa kanyang sarili. Sa sandaling nag-online ako at hinanap ang salitang "fly-by-night," nakatagpo agad ako ng babala: "Hindi ka dapat makipagtulungan sa isang fly-by-night company!" Akala ko ito ang mga lalaking kailangan ko, kaya tinawagan ko ang numerong ibinigay at nakipag-appointment.

Hindi na kailangang magtanong dito. Si Denis, isang potensyal na kasosyo sa negosyo, ay mahusay magsalita at may kaalaman tungkol sa kanyang pinag-uusapan. Nakuha ng isa ang impresyon na inuulit niya ang kanyang monologo sa ika-milyong pagkakataon.

Nagsimula ako ng paboritong rekord: "Interesado kaming mag-cash nang walang isang araw na pera."

"Kahanga-hanga," sabi ni Denis. Taos-puso siyang masaya para sa amin. – Magsimula tayo sa katotohanan na nag-aalok kami ng ganitong uri ng serbisyo sa loob ng halos dalawang taon. Ito ay simple: pumasok ka sa isang kasunduan sa isang "puting" kumpanya (BF), na kung saan ay nakatali sa "itim" na mga kumpanya (BF). Ang BF ay maaaring kumilos bilang iyong supplier o mamimili - ang iyong pinili. Siya ay isang uri ng buffer sa pagitan ng fly-by-night at ikaw. Ang charitable foundation ay nagsusumite ng mga ulat at nagbabayad ng mga buwis, may mga tunay na direktor at tagapagtatag. Ang lahat ng mga transaksyon ay makikita sa accounting alinsunod sa kasalukuyang batas.

"Isang uri ng paraiso!" – Nagsimula akong mangarap ng gising.

"Ang kasiyahang ito ay gagastos sa iyo ng $500 sa isang buwan," patuloy ng kausap. – Dagdag pa, siyempre, isang porsyento para sa pag-cash out. Dagdag pa. Dahil malinis na malinis ang BF, walang magiging problema sa paparating na traffic. Kaya nga hindi tayo kumukuha ng pera para pang-counter check,” pagpapasaya sa akin ni Denis. Sinabi niya ito nang napaka-convincing kaya gusto ko agad na i-cash out ang pera, at sa pamamagitan lamang ng kilalang CF. Ngunit hindi inaasahang lumitaw ang mga problema: hindi lamang sila mismo ang gagawa ng mga papeles, ngunit ang BF ay wala ring lisensya sa pagtatayo.

"Maaari kaming mag-alok ng mga organisasyon sa pagtatayo ng isang araw lamang na mga proyekto, ang habang-buhay nito ay isa o dalawang taon," isang pagkabigo ang sumunod sa isa pa.

- Okay, anong mga garantiya ang ibinibigay mo?

– Ang garantiya ay ang aming edad at aming mga kliyente. Kilala nila tayo. Bilang karagdagan, ang aming bangko ay gumaganap bilang isang guarantor.

Ang kumpanyang ito ay mayroon ding sariling simpleng garantiyang "bangko".

– Sa bangko, ang aming tao, sabihin ang pinuno ng departamento ng serbisyo sa customer, ay nagbibigay sa iyo ng impormasyon sa iminungkahing kumpanya.

“Of course, that’s what you pay him for,” hindi ko napigilan ang panunuya, pero agad kong hinila ang sarili ko. Nagkasundo kaming tumawag.

Mahina ang link

Pagbalik mula sa aking ekspedisyon, nagpasya akong timbangin ang mga kalamangan at kahinaan. Kaya, ang sobrang serbisyo na may pagkakaloob ng isang "live" na katapat ay naging isang maraming kulay na bubble ng sabon. Walang nagbibigay ng tunay na garantiya, gaya ng inaasahan ng isa.

Siyempre, hindi "itatapon" ng mga tagapagtustos ng mahabang buhay na mga tambakan ng basura ang mga seryosong kliyente. Nakakatakot. Ngunit madaling dayain ang isang maliit na kumpanya: wala itong mapoprotektahan ang sarili at ang pera nito.

Bilang karagdagan, ang "tambakan ng basura" na may garantiya ay nakatali sa parehong isang araw na scam at hindi magiging mahirap para sa parehong mga operatiba na i-unwind ang buong maikling kadena. Magkakaroon ng pagnanais. So, kung na-hook ka, walang BF na tutulong sayo.

Kakailanganin mong lutasin ang isyu nang maayos, o tumayo para sa iyong sarili sa korte. At ito ay isang mahaba at mahirap na gawain. At kahit na hindi ka mananagot para sa supplier, ang pagsisiyasat ay aabutin ng maraming oras at pagsisikap.

Pagkatapos ng pag-iisip tungkol dito, gumawa ako ng isang napakatalino na konklusyon para sa aking sarili: ang isang matandang kaibigan (basahin, isang kilalang cashier) ay mas mahusay kaysa sa bagong dalawa, at bilang isang paalam, tumingin ako sa forum. Akala ko makakahanap ako ng ilang bagong kawili-wiling alok doon. Sa halip, nakita ko lang ang isang linya ng ilang walang muwang na tao na nakapila sa likod ko, na naghihintay din ng "impormasyon sa Moscow." Sila, tulad ko, ay nagpasya na pumatay ng dalawang ibon gamit ang isang bato. Kahit tatlo: bawasan ang mga buwis, kumuha ng pera at sa parehong oras takpan ang iyong likuran. “Mapalad ang naniniwala,” naisip ko at pinatay ang computer.

Dodger's Dictionary

Ang mga tax minimizer ay bihira sa ating bansa. Pagkatapos ng lahat, ang lahat ng "puti" (legal) na mga scheme ay nangangailangan ng makabuluhang pagsisikap: paglikha ng isa pang kumpanya, paggastos sa isang consultant sa buwis o abogado, at iba pa. At para sa higit pa o hindi gaanong tago (“grey”) na pag-iwas sa buwis, ang karaniwan, murang pamamaraan – pag-cash out – ay sapat na. Para sa mga hindi pa lubos na nauunawaan ang slang ng mga casher at hindi man lang alam kung sino sila, iniaalok namin ang aming interpretasyon sa mga pinakakaraniwang termino.

Ang pag-cash out ay isang ilegal na pagbabawas ng buwis dahil sa isang kathang-isip na pagtaas sa gastos. Sa pinakasimpleng kaso, nangangahulugan ito ng sumusunod na operasyon.

Ang kumpanyang "A" (kliyente) ay naglilipat sa kumpanyang "B" (casher) ng isang tiyak na halaga ng pera sa ilalim ng isang transaksyon na umiiral lamang sa papel - ang kliyente ay diumano'y tumatanggap ng mga kalakal o serbisyo. Ang transaksyon ay ginawang pormal sa pamamagitan ng isang kasunduan, mga invoice, mga gawa (mga invoice) at isang invoice. Pagkatapos ay inilipat ng casher sa kliyente, binawasan ang komisyon, ang parehong halaga ng pera, ngunit sa cash ("itim" na cash). Naturally, hindi na kailangang magbayad ng mga buwis sa perang ito - hindi sila isinasaalang-alang kahit saan.

Ang isang araw na kumpanya ay isang kumpanya sa pag-cash na may pinakamurang posibleng istraktura (nag-iisang tagapagtatag, minimal na pamumuhunan, kumbinasyon ng direktor at accountant, mura at panandaliang pag-upa ng isang "legal" na address) at iba pang mga katangian na kilala sa sinumang operatiba . Haba ng buhay - ilang buwan; Ang kumpanyang ito ay hindi nagsusumite ng mga ulat ng accounting at buwis.

Ang Pomoika ay isang cashing company na nagpapatakbo tulad ng isang regular na kumpanya at nagsusumite ng mga ulat. Bilang isang patakaran, mayroon itong ganap na legal na negosyo (pakyawan na kalakalan sa mga materyales sa gusali, mga serbisyo sa transportasyon, tingian, atbp.). Kasabay nito, gumuhit siya ng mga gawa-gawang transaksyon, na ginagaya ang isang masigla, magkakaibang aktibidad mula sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa marketing hanggang sa kalakalan ng troso.

Kung ikaw ay isang negosyante, maaaring biglang harangan ng anumang bangko ang pag-access sa iyong account.

Ang dahilan ay hinala ng pag-cash out. Ngunit ito ay hindi tungkol sa iyo, ito ay tungkol sa Central Bank.

Ang Russia ay nahihirapan sa pag-cash out at pag-iwas sa buwis. Mayroong isang buong industriya ng cashing, at ang Bangko Sentral ay patuloy na naghahanap ng mga paraan upang matalo ito.

Sa kasalukuyang yugto, ang mga bangko ay kasama sa labanan: obligado silang harangan ang anumang mga transaksyon na mukhang cash out. Kahit na ang mga tapat na negosyante ay maaaring mahulog sa ilalim ng mga parusa sa bangko: sapat na upang hindi sinasadyang magsagawa ng ilang mga kahina-hinalang transaksyon.

Sa artikulong ito - kung paano hindi maging isang aksidenteng biktima ng pakikibaka ng batas sa tuso.

Anong uri ng mga casher sila?

Ang mga casher ay mga lalaki na ginagawang hindi opisyal na pera ang opisyal na pera sa isang account.

Ang isang kumpanya na nangangailangan ng pera ay pumapasok sa isang kasunduan at nagbabayad para sa ilang hindi nasasalat na serbisyo - halimbawa, mga konsultasyon. Ibang kumpanya daw ang nagbibigay sa kanila. Ngunit sa katotohanan, nag-withdraw siya ng pera mula sa isang kumpanya ng shell, na inililipat ito sa ilalim ng mga pekeng kontrata sa pamamagitan ng mga kumpanya ng transit, at sa dulo ng kadena ang pera ay na-withdraw bilang cash. Bilang isang resulta, ang unang kumpanya ay dinala ng isang bundle ng pera, kung saan ang negosyante ay naglalabas ng isang kulay-abo na suweldo, pag-iwas sa mga buwis at kontribusyon.

Ilegal ang pagsali sa pag-withdraw ng pera at paggamit ng mga naturang serbisyo. Hindi namin inirerekumenda na gawin ito at umaasa na hindi mo na kailangang harapin ito.

Kung mapansin ng Bangko Sentral na ang isang bangko ay tumutulong sa mga kahera, mabilis nitong binawi ang lisensya nito. Pagkatapos ay ang pera ng lahat ng mga kliyente ay naharang, at kung ang iyong mga deposito ay nakaseguro, pagkatapos ay matatanggap mo ang mga ito sa pamamagitan ng DIA sa loob ng dalawang linggo. Kung hindi, malamang na hindi mo ito makukuha. Bilang resulta, ang isang dosenang casher na may mga account sa isang bangko ay maaaring magdulot ng mga problema para sa libu-libong mga kliyente.

Sasabihin namin sa iyo kung ano ang dapat gawin ng mga matapat na negosyante upang hindi sila maituring na cash-out.

Suriin ang iyong mga katapat

Kung ang iyong kumpanya ay nagtatrabaho sa mga kahina-hinalang kumpanya, maaari itong ituring na isang transitor - bahagi ng chain para sa pag-cash out ng mga pondo. Samakatuwid, bago ka magsimulang magtrabaho kasama ang isang bagong supplier o kliyente, siguraduhin na sila ay maaasahan.

kahina-hinala: ang counterparty ay matatagpuan sa mass registration address. Suriin kung ilang kumpanya ang nakarehistro sa address ng counterparty - ang pinakamadaling paraan upang gawin ito ay sa website ng Federal Tax Service. Ipasok ang address sa isang search engine at tingnan kung anong uri ng gusali ang matatagpuan doon: kung hindi ito isang business center at 15 kumpanya ang nakarehistro doon, kung gayon ito ang address ng mass registration.

kahina-hinala: ang direktor ng kumpanya ay nakalista bilang isang direktor sa maraming iba pang mga kumpanya. Maaari ding suriin ang direktor sa website ng buwis.

Napakahinala: ang counterparty ay may maraming kaso ng arbitrasyon, mga writ ng pagpapatupad para sa hindi pagbabayad ng mga buwis at mga paghahabol mula sa mga katapat para sa hindi pagtupad sa mga obligasyon. Suriin ang file ng mga kaso ng arbitrasyon.

Ang lahat ay maaaring suriin kaagad sa website ng buwis sa seksyon ng Pinag-isang Estado ng Rehistro ng mga Legal na Entidad, sa mga serbisyong "My Business Bureau", "Spark", "Contour-Focus". Kung isa ka nang kliyente ng Tinkoff Business, maaari mong suriin ang kumpanya nang direkta sa iyong personal na account.

Ang data mula sa lahat ng mga direktoryo ay agad na kinuha sa personal na account ng Tinkoff Business upang suriin ang mga katapat. Walang mali sa lalaking ito

Ilarawan ang mga pagsasalin nang detalyado

Kapag nagpadala ka ng bayad, ilarawan ang layunin nito nang detalyado: batayan, petsa, VAT. Kung walang paglalarawan ng pagbabayad, ang pagsubaybay sa pananalapi ay maaaring magsimula ng pagsisiyasat.

Kung pinaghihinalaan ng bangko ang pagiging tunay ng mga kontrata o mga invoice, hihilingin sa iyo na ibigay ang mga ito. Kadalasan ay binibigyan ka nila ng hindi bababa sa isang araw ng trabaho upang isumite, kung saan posible na mangolekta ng mga dokumento kung malapit ang mga ito. Mas mahirap kung ang mga orihinal ay nilagdaan ng katapat. Ngunit kadalasan, sapat na ang mga larawan upang kumpirmahin. Maaari mong hilingin sa katapat na kumuha ng larawan ng mga dokumento sa iyong telepono at ipadala ang mga ito.

Upang maiwasan ang mga tanong, ilarawan ang mga pagbabayad nang detalyado at panatilihing nasa kamay ang mga orihinal o scan ng mga kontrata.

Paano ilarawan ang mga pagbabayad

kahina-hinala

Pagbabayad sa ilalim ng kontrata

Pagbabayad sa ilalim ng kasunduan No. 3005/16 na may petsang 07/06/2016, invoice No. 2134 na may petsang 04/19/2017 para sa mga produktong sausage. Kasama ang VAT (18%) RUB 21,355-93

kahina-hinala

Paunang-bayad

Paunang bayad para sa administrative fee sa ilalim ng kasunduan No. 98/2017 na may petsang 01/01/2017. Kasama ang VAT (18%) 318-36 R

kahina-hinala

Paunang bayad

Paunang bayad sa ilalim ng pangkalahatang obligasyong kasunduan No. STPCSI 1069/122113 na may petsang Disyembre 12, 2016 para sa mga serbisyo sa terminal. Walang buwis (VAT).

Magtrabaho ayon sa iyong mga kwalipikasyon

Halimbawa, sinabi ng isang kumpanya sa estado: "Makikibahagi ako sa pagpapanumbalik ng mga gawa ng sining" - samakatuwid pipiliin nito ang "Mga Aktibidad sa larangan ng artistikong pagkamalikhain" - code 90.03.

Maaasahan: walang sinuman ang magkakaroon ng anumang mga katanungan kung ang naturang kumpanya ay tumatanggap ng pera para sa pagpapanumbalik ng isang pagpipinta o isang antigong mesa mula sa isang koleksyon ng museo. Ang aktibidad na ito ay tumutugma sa mga nakarehistrong ocved.

kahina-hinala: kung papasok ang pera para sa abstract na "mga serbisyo sa pagkonsulta sa pananalapi", tiyak na magsisimula ang isang pag-audit. Maaari ka ring pagmultahin ng tanggapan ng buwis ng 5,000 RUR para sa maling pagbibigay ng data.

Kung naiintindihan mo na ang kumpanya ay lumalaki at ang mga bagong linya ng negosyo ay umuusbong, idagdag lamang ang mga OKVED code. Upang gawin ito, kailangan mong magkaroon ng aplikasyon na sertipikado ng isang notaryo at magsumite ng mga dokumento sa Federal Tax Service. Tungkulin ng estado - 800 RUR, para sa mga indibidwal na negosyante - libre.

Huwag i-withdraw ang lahat ng iyong pera

Sa sandaling magsimulang bawiin ng indibidwal na negosyante ang lahat ng pera mula sa account, lumapit sila sa kanya na may tseke. Ang mga indibidwal na negosyante ay kadalasang kasangkot bilang mga end link ng cash-out chain, kaya espesyal na atensyon ang binabayaran dito.

kahina-hinala: Ang indibidwal na negosyante ay tumatanggap ng 300 libo at sa susunod na araw ay i-withdraw ang lahat ng pera mula sa isang ATM.

Ligtas: Ang indibidwal na negosyante ay tumatanggap ng 300 libo at naglilipat ng bahagi ng pera sa kanyang personal na account, at ginugugol ang bahagi nito mula sa card na naka-link sa account. Ang isang indibidwal na negosyante ay maaaring gumamit ng corporate card upang bumili ng kagamitan para sa kumpanya, kahit na sausage sa Auchan. Kung ang isang indibidwal na negosyante ay may "income minus expenses," kung gayon ang sausage ay hindi kailangang ibawas. Kung "kita" lang - walang nagmamalasakit sa mga pagbili, maaari kang magbayad palagi at saanman gamit ang corporate card.

Sa Tinkoff Business, ang mga indibidwal na negosyante ay maaaring maglipat ng hanggang 150,000 rubles buwan-buwan nang libre sa kanilang sariling Tinkoff Black card at makatanggap ng cashback para sa pagbili ng sausage. Ngunit kung araw-araw ay nakatanggap ka ng 150 libo at agad na ilipat ito sa iyong card, pagkatapos ay i-cash mo ito sa isang ATM, maaaring mag-alala ang pagsubaybay sa pananalapi.

Magbayad ng mga buwis at bayad

Ang mga kumpanya ay kinakailangang magbayad ng mga buwis at bayarin. Kinakailangang subaybayan ito ng mga bangko. Ngunit mayroong isang pagkakaiba: ang mga kumpanya ay maaaring magbukas ng mga account sa ilang mga bangko at, pulos theoretically, magbayad ng mga buwis mula sa alinman sa mga ito - hindi ito ipinagbabawal ng batas. Ngunit ang lahat ng mga bangko ay sinusubaybayan ang mga buwis nang sabay-sabay: gusto ng lahat na magbayad ka sa pamamagitan ng mga ito. Bilang resulta, kung mayroon kang mga account sa dalawang bangko, ngunit nagbabayad ka ng mga buwis mula sa isa lamang, magsisimulang maghinala sa iyo ang pangalawang bangko.

Ligtas: magbayad ng mga buwis nang magkatulad mula sa lahat ng mga account. Halimbawa, mula sa isa - kita, at mula sa iba pa - mga kontribusyon.

Ang pagkakaroon ng maraming account sa negosyo sa maraming bangko ay isang magandang bagay. Kung ang isa sa mga lisensya ng mga bangko ay binawi, hindi lahat ng pera ay mapi-freeze.

fine: magbayad ng mga buwis at kontribusyon mula sa isang account at panatilihin ang isang kopya ng slip ng pagbabayad sa kamay upang kung may mangyari, ipakita ito sa pagsubaybay sa pananalapi.

Mayroon ding isang pasanin sa buwis para sa lugar ng aktibidad. Tinutukoy nito ang porsyento ng mga buwis sa turnover ng isang kumpanya ayon sa uri ng aktibidad sa ekonomiya at nag-iiba mula 1.4% hanggang 41.5%. Kung magbabayad ka ng mas mababa kaysa sa average ng industriya, ang tanggapan ng buwis ay pupunta sa opisina na may isang pag-audit, hindi ang bangko.

Kung ang isang kumpanya o negosyante ay nakikipagtulungan sa mga indibidwal, kung gayon sila ay halos palaging isang ahente ng buwis at dapat na pigilan at ilipat sa buwis na personal na buwis sa kita para sa indibidwal. Kung nagpadala ka ng pera sa isang indibidwal, ngunit hindi nagbabayad ng buwis sa loob ng 24 na oras, magsisimula ang mga tanong.

Ano ang gagawin kung ikaw ay pinaghihinalaan

Hindi agad hinaharangan ng bangko ang mga serbisyo para sa mga kahina-hinalang transaksyon. Karaniwan ang pamamaraan ay ganito ang hitsura:

1. Ang isang espesyal na sinanay na robot ay nakakahuli ng mga kahina-hinalang transaksyon at naglalabas ng isang ulat.
2. Ang isang live na analyst ay tumitingin sa mga transaksyon at nagpapasya kung sila ay kahina-hinala o hindi. Kung may mga hinala, binuksan ang isang pagsisiyasat.
3. Ang isang empleyado ng bangko ay nakikipag-ugnay sa negosyante upang humiling ng mga sumusuportang dokumento: mga invoice kung saan ginawa ang mga pagbabayad, mga kopya ng mga kontrata. Nagbibigay ang mga bangko mula 1 hanggang 10 araw para ipadala ng negosyante ang mga kinakailangang dokumento - kadalasan ito ay sapat na upang kunan ng larawan ang mga ito at ipadala ang mga ito. Kung walang pagdududa tungkol sa katapatan, sarado ang imbestigasyon.
4. Kung ang negosyante ay hindi tumugon sa kahilingan ng bangko o hindi nagpapakita ng mga dokumento, kung gayon ang malayuang serbisyo ng account ay naharang - hindi posible na mag-log in sa pamamagitan ng Internet bank at mag-withdraw ng pera.
5. Upang i-unblock ang serbisyo, kailangan lamang ibigay ng negosyante ang mga hiniling na dokumento sa bangko. Kung walang mga dokumento, ang pera ay mananatili sa account, ngunit posible na bawiin ito pagkatapos lamang makipag-ugnay sa bangko.

Gumagana ang pagsubaybay sa pananalapi upang protektahan ang lahat ng kliyente ng bangko mula sa pagbawi ng lisensya. Samakatuwid, hindi kailanman hinaharangan ng mga empleyado ang serbisyo ng account nang walang pinipili, at ang mga tunay na parusa ay magsisimula lamang kapag nagsimulang magtago ang negosyante. Ang serbisyo sa account ay hindi sinasadyang na-block.

Nag-aral ako sa paaralan ng pulisya ng Nizhny Novgorod, na dalubhasa sa paglaban sa krimen sa ekonomiya. Pagkatapos nito, nagtrabaho siya ng maraming taon sa mga istruktura ng Ministry of Internal Affairs ng lungsod ng Ivanovo sa departamento para sa paglaban sa mga krimen sa ekonomiya, pagkatapos ay nagtrabaho para sa pulisya ng buwis, kung saan nagtrabaho siya ng ilang taon bilang isang imbestigador. .

Noong 2003, binuwag ang pulisya ng buwis, at natagpuan ko ang aking sarili sa kabilang panig ng mga barikada. Habang nagtatrabaho sa pulis ng buwis, sapat na ang nakita ko kung paano kumita ang mga tao sa pamamagitan ng iba't ibang mga scam at pandaraya, at natukso akong mag-“cash out.” Sa negosyong ito, literal na kumikita ang pera - ang pera mula sa isa sa mga kumpanya ay dumarating sa isang bank account, i-withdraw mo ito at ibabalik ito (kumita ng iyong porsyento). Kasabay nito, iniiwasan ng kumpanya ng kliyente ang mga buwis (VAT o tubo).

Noong una, mayroon akong isa o dalawang kliyente na naglilipat ng maliliit na halaga na humigit-kumulang 100,000 rubles bawat buwan sa pamamagitan ko. Sa oras na iyon, ang aking porsyento ay halos 3.5%, at kung isasaalang-alang natin na ang bangko ay kumuha ng 1%, kung gayon mula sa 100,000 rubles ang aking mga kita ay 2,500 rubles lamang. Ngunit lumago ang negosyo. Ang aking mga kliyente ay nagsimulang magrekomenda sa akin sa iba, at mas marami sila. Nagsimula akong palawakin: Nag-organisa ako ng mga bagong LLC, umakit ng mga empleyado at nag-cash out ng lahat sa malalaking volume. Pagkatapos ay nagsimulang makipag-ugnayan sa akin ang malalaking pakyawan na kumpanya, na nag-cash out ng pera para sa mga end client ng Moscow. Nag-order sila ng napakalaking halaga.

Ngayon sa Moscow ang halaga ng "cash out" ay tumaas sa 8%. Ang pag-cash out ay naging mas mahirap; ang kabisera ay matagal nang nagmamadali sa mga rehiyon. Ang mga panrehiyong bangko ay mas "nakakatulog" at mas madaling makakuha ng "cash" mula sa kanila. Ngayon ang mga malalaking kumpanya ng Moscow ay bumili ng pera sa mga rehiyon sa 5-6% at ibinebenta ito sa mga end consumer sa 8%. Noong ginagawa ko ito, nagbenta ako ng pera sa Moscow sa halagang 3.5%, at ibinenta ko ito sa huling mamimili ng 5%.

Sa malalaking bangko, ang mga pamamaraan ng cash-out ay umuusad nang malakas, lalo na kung ang kumpanya ng cash-out ay nakahanap ng koneksyon sa pinuno ng isang lokal na sangay at binabayaran siya ng "pangalawang" suweldo.

Ang mga banker mismo ay nagbibigay ng mga rekomendasyon sa kanilang mga kasosyo tungkol sa "cash out": "cash out, ngunit hindi gaanong" o "stop now, nakatanggap kami ng kahilingan mula sa Central Bank." Talaga, ang buong cash market ay umiikot sa tatlong pinakamalaking bangko. Ang mga maliliit na bangko, na may panganib na mawalan ng lisensya, ay higit na nag-aalala at pinapayagan silang magtrabaho nang mas madalas at sa maliit na halaga. Bagaman, kung nauunawaan ng may-ari ng isang bangko na hindi siya kumikita ng pera mula sa kanyang bangko o nalulugi, pagkatapos ay "ibinebenta" niya ito sa mga casher, o nakikipagkumpitensya sa kanila.

Isang tipikal na apotheosis ng kuwento sa banker-casher - isang inspeksyon ng Central Bank ang dumating sa kanya at itinuturo ang mga paglabag. Tinatantya ng may-ari ng bangko ang tiyempo ng pag-verify at nagsisimulang "mag-cash out" sa isang seryosong sukat upang kumita ng pinakamataas na halaga ng pera at, bilang karagdagan, mag-withdraw din ng mga asset. Wala namang mawawala sa kanya, mawawalan pa siya ng lisensya at “lulubog ang barko.”

Mayroong maraming mga kagiliw-giliw na mga scheme, halimbawa, ang pagbili ng scrap metal ay popular. Ang mga indibidwal ay nagbibigay ng 50,000 rubles na halaga ng scrap bawat araw sa isang kumpanyang bumibili ng metal. Ang kumpanya ay dapat mag-withdraw ng pera mula sa bangko upang mabayaran sila. Ang huli ay humihiling na magbigay ng mga dokumento - mga kopya ng mga pasaporte ng mga taong nagbigay ng metal. Ang mga pekeng o nawalang pasaporte ng mga tao ay ibinibigay sa bangko at ang halagang 1.5 milyong rubles ay ibinibigay para sa kanila. Ang kumpanya ay nagsusumite ng aplikasyon sa bangko para sa halagang ito at tumatanggap ng pera. Mamaya, ang cash ay inilipat sa mga customer na dati nang naglipat ng wire transfer sa kumpanya ng scrap collection.

Ang mga banker ay madalas na pumikit o nagtatakda ng kundisyon: "bibigyan ka namin ng dalawampu't isang buwan, ngunit hindi na." Ang kumpanya ay sumang-ayon at nag-cash out ng 20 milyong rubles sa isang buwan, habang ang scrap metal ay aktwal na ibinigay para sa 500,000 rubles.

Ang mga kumpanyang bumibili ng mga gulay at prutas mula sa mga magsasaka ay nagpapatakbo sa katulad na paraan, at bumibili ng pulot o mga halamang gamot mula sa populasyon.

Lagi bang alam ng mga banker ang tungkol sa mga scheme? tiyak. Bagama't pumayag silang magtrabaho sa amin hindi lamang dahil sa "pangalawang suweldo". Ang ilang mga bangko ay hindi kumuha ng pera, ngunit sila ay nagtrabaho dahil sila ay opisyal na nakatanggap ng malaking porsyento mula sa mga transaksyon. Bagaman ang ilang mga institusyon ng kredito ay hindi gumana sa amin sa prinsipyo.

Kapag nagtatrabaho sa mga bangko, ginamit din namin ang karaniwang mga scheme: nag-withdraw kami mula sa mga plastic card ng mga indibidwal, mula sa mga account ng mga legal na entity, gumamit ng mga promisory notes, at nilikha para sa mga bangko ang hitsura ng tunay na aktibidad. Ngunit ang mga scheme ay na-moderno at matagal nang lumampas sa sistema ng pagbabangko. Halimbawa, sikat ang pagbili ng cash sa mga retail chain. Maraming retail operator, malalaking kadena, tindahan, gasolinahan, .

Sa loob ng limang taon ng pagtatrabaho sa negosyong ito, nakabuo ako ng isang network sa higit sa sampung rehiyon, daan-daang kumpanya, dalawang daang empleyado, napakasalimuot na daloy ng salapi. Nag-cash out kami ng hanggang 100 milyong rubles bawat araw. Ngunit malaki ang ginugol sa mga suweldo at seguridad - mga taong sumasakop sa amin sa kriminal na bahagi ng negosyo ("bubong").

Isa pa sa pinakamalaking problema ng cash-out na negosyo ay ang pagnanakaw ng mga subordinates. Ang direktor ng isa sa daan-daang scheme LLC ay biglang kumuha ng pera at lumipad sa ibang bansa. Karaniwan, ang isang espesyal na pondo ay inilalaan para sa mga sitwasyon ng krisis, at sinasaklaw ng kita ang mga pagkalugi. Nagaganap din ang mga sitwasyong may panganib sa buhay - mga pagsalakay at pagnanakaw. Ang isang kaibigan ko sa Moscow ay binaril ang kanilang mga kolektor. Ito ay isang napakadelikadong negosyo.

Problema rin ang nangyari sa akin. Nang ang halaga ng perang na-cash out ay lumampas sa bilyun-bilyong rubles, sa isang punto ay inaresto ako ng mga opisyal ng FSB.

Bakit nangyari ito? Marami sa negosyong ito ang alam kung paano makipag-ayos sa mga awtoridad, ngunit ayon sa lokal na mga pamantayan, ang aking kaso ay matunog at malaki - ang mga volume ay napakalaki para sa isang maliit na bayan, kapwa ang Bangko Sentral at mga ahensyang nagpapatupad ng batas ay alam na tungkol sa akin. Bilang karagdagan, hindi pulis ang humarap sa akin, kundi ang FSB. Ginawa nila ako sa isang maliit na pagsubok sa palabas.

Habang nagpapatuloy ang imbestigasyon, kinailangan kong magsilbi ng isang taon sa isang pre-trial detention center. Bilang resulta, umamin ako, at ang kasong kriminal para sa akin ay natapos sa katotohanan na binigyan ako ng kredito para sa oras na ginugol ko sa detention center. Anong konklusyon ang ginawa ko? Noong nagtrabaho ako, naniniwala ako na dahil hindi ako nagnakaw sa isang partikular na tao, kung gayon ito ay isang normal na negosyo. Ngunit pagkatapos ay natanto ko na ito ay pagnanakaw pa rin - ang mga buwis ay hindi binayaran sa cashed na pera. Hindi ko naisip o hindi ko naintindihan kanina.

Dahil natapos na ang cash flow mula sa lumang negosyo at nasira ako, nagpasya akong lumikha ng kumpanyang tinatawag na Crime Finance. Ngayon hinihikayat ko ang mga kumpanya na kilalanin ang mga ilegal na pamamaraan. Halimbawa, nagsasagawa ako ng mga master class - sinasabi ko kung paano nagkakaroon ng foothold ang mga kumpanya sa pag-cash sa mga bangko, at kung paano makilala ang mga ito. Alam ko ang mga diagram na ito sa puso, tulad ng isang mason na naglalagay ng mga brick sa loob ng 20 taon at maaaring magtayo ng bahay nang nakapikit ang kanyang mga mata.