În Rusia, ei pot fi închiși pentru neplata unui împrumut conform art. 159.1 din Codul penal al Federației Ruse - pentru fraudă în domeniul creditării. Dar de foarte multe ori amenințările băncilor sau ale colectorilor nu sunt altceva decât amenințări și o modalitate de a pune presiune asupra debitorului. Pentru ca, așa cum spun oamenii, să „coaseți” acest articol, aveți nevoie de intenția de a fura, de faptul însuși furtul și de un mod specific de a-l comite - furnizarea de informații false (inexacte) cu bună știință. Demonstrarea acestui lucru poate fi extrem de dificilă. În plus, marea majoritate a debitorilor nu plătesc împrumutul, nu pentru că vor să păstreze banii băncii, ci pentru că nu pot rambursa datoria din cauza probleme financiare. Această situație este cea mai frecventă. Și aici, de regulă, nu există corpus delicti.

Practica tragerii la răspundere în temeiul art. 159.1 din Codul penal al Federației Ruse

Nu se poate spune că articolul 159.1 din Codul penal al Federației Ruse „nu funcționează”. Atrage destul de des, dar răspunderea penală pentru fraudă în domeniul creditării nu a căpătat un caracter masiv.

Situații tipice de tragere la răspundere penală în temeiul art. 159.1 din Codul penal al Federației Ruse - atunci când există o combinație a următoarelor circumstanțe:

1. La solicitarea unui micro-împrumut (credit bancar, mărfuri), au fost furnizate informații false (nesigure) despre garanții sau alte garanții, despre nivelul salariului (umflat). venit lunar), despre locul de muncă (se denumește fostul loc de muncă sau primul care a dat peste cap) și (sau) despre locul de înregistrare (înregistrare). În general, se consideră că furnizarea oricărui fel de informații și documente false (inexacte) care au fost solicitate și a afectat acceptarea decizie pozitivă la eliberarea unui împrumut - o condiție suficientă pentru a confirma ilegalitatea acțiunilor împrumutatului.
2. Împrumutatul a primit efectiv fondurile împrumutului - în numerar, prin transfer în contul său (card) sau sub forma unui card de credit. Dacă banii nu sunt primiți, dar sunt întreprinse acțiuni frauduloase în acest sens, aceștia pot fi calificați drept tentativă de delapidare.
3. Împrumutatul inițial (când a solicitat un împrumut) nu a avut scopul de a-l returna și nu a făcut acest lucru.

Dintre situațiile individuale din practica judiciară:

• înregistrarea creditelor folosind documentele altor persoane (pașaport) și (sau) folosind datele personale ale altor persoane;
• săvârșirea de furturi de către angajații băncii prin acordarea de împrumuturi persoanelor nominalizate, clienților bănci nesuspectați (IFI) sau în conlucrare cu debitorii;
• implementarea de scheme frauduloase de grup, care este de obicei asociată cu furturi repetate și volume mari de furturi Bani.

Pe baza practicii, putem spune cu încredere că oamenii care au luat un împrumut au început să ramburseze datoria, dar apoi nu au putut plăti din cauza deteriorării. pozitie financiară, nu sunt urmăriți penal.

Aici au loc raporturi juridice pur civile: există o încălcare a contractului de împrumut și a temeiurilor de colectare a datoriilor, dar nu există corpus delicti.

Pentru ce și ce responsabilitate amenință

Articolul 159.1 din Codul penal al Federației Ruse - acestea sunt patru elemente ale unei infracțiuni, care diferă în semnele de calificare și severitatea pedepsei:

1. Prima parte este o compoziție simplă. Pentru a fi atrași în această parte, este suficient să înșeli singur organizația de credit, să primești și să nu returnezi banii.
2. A doua parte este o infracțiune de grup comisă prin conspirație anterioară. Acestea includ cazurile de primire ilegală a unui împrumut (împrumut) de către co-împrumutați sau de vânzare schema frauduloasa mai multe persoane care nu au primit neapărat personal fondurile de împrumut.
3. A treia parte - infracțiuni în conformitate cu partea 1 sau partea 2, dar comise folosind poziția oficială, de exemplu, de către un angajat al unei bănci și (sau) pe scară largă (1,5 milioane de ruble).
4. A patra parte - infracțiuni prevăzute de 1-3 părți, săvârșite de un grup organizat și (sau) la scară deosebit de mare (6 milioane de ruble).

În prima parte, pedeapsa închisorii nu este prevăzută. Maxim - arestare până la 4 luni. Dar, de regulă, acordă o amendă sau muncă corectivă, obligatorie sau forțată. Ele pot da un termen real doar pentru părțile 2-4 ale art. 159.1 din Codul penal al Federației Ruse, în timp ce sancțiunea crește pe măsură ce severitatea infracțiunii crește - de la 4 ani de închisoare (maxim în partea 2) la 10 ani de închisoare (maxim în partea 4).

De ce trebuie să vă fie frică dacă aveți probleme cu plata unui împrumut

Mulți debitori se tem de răspunderea penală doar pentru că au furnizat de fapt informații inexacte, eronate sau chiar false atunci când au solicitat un împrumut sau un împrumut. Există o practică când un împrumutat supraestimează venitul, păstrează în mod deliberat tăcerea cu privire la unele informații, le denaturează - totul de dragul obținerii unui împrumut pentru mai mult conditii favorabile sau mai mult decât ai putea obține.

Astfel de fapte nu vor atrage răspunderea penală dacă nu a existat scopul de a primi bani și de a nu-i returna, dacă împrumutul a început să fie rambursat, iar refuzul de a plăti a fost cauzat de deteriorare. starea financiara debitor. Dar în astfel de situații, trebuie să vă amintiți că împrumutătorul poate solicita rambursare anticipată credit - condițiile pentru aceasta sunt prescrise în contract. Este ușor să intri într-o situație aici. debitor major forțat să returneze rapid toți banii și dobânzile.

Cei care au întâlnit prima dată imposibilitatea plății unui împrumut sunt cu adevărat îngrijorați trimițând scrisori către secțiunea noastră „” cu următorul conținut: „Nu plătesc credite, ce mă amenință?”.

În acest articol, vom descrie în detaliu ce se va întâmpla pentru neplata împrumutului, având în vedere ordine generalăși cazuri individuale.

Împrumut restante: consecințe

Primul lucru care amenință pe cel care rămâne în plată a împrumutului sunt amenzile și penalitățile. Fiecare bancă își stabilește propriile termeni și condiții. fara esec specificate în contractul de împrumut.

Mărimile amenzilor în băncile populare:

• - +20% pe an din cuantumul ratei restante pe toată perioada de neplată;
• Credit la domiciliu - 0,1% pe zi din valoarea datoriei restante;
• Alfa Bank - 1% pe zi din suma minimă de plată;
• Standard rusesc - 20% pe an din valoarea datoriei;
• PromsvyazBank - 0,06% pe zi din suma principală;
• BinBank - 20% pe an o dată la data extrasului lunar;
• MKB - 1% pe zi din valoarea datoriei restante;
• Deschidere - 0,1% pe zi din cuantumul restantei;
• Rosselkhozbank - + 20% pe an la rata de creditare + 0,1% pe zi din fiecare zi calendaristică de întârziere

A doua penalizare pentru neplata împrumutului este o reflectare a încălcării în, care afectează negativ atunci când solicitați împrumut nou. Prezența unei singure întârzieri pe termen scurt la plată, desigur, nu va fi la fel de critică ca întârzierile sistematice, dar chiar și o plată neefectuată la timp va avea un efect negativ în viitor.

Neplata creditului: consecinte.

Dacă acumularea amenzilor nu l-a făcut pe împrumutat să se „răzgândească” și tot nu aduce bani la bancă, banca începe astfel de acțiuni atunci când împrumutul nu este plătit, cum ar fi:

• Conectarea departamentului de subscriere (serviciu de colectare): apeluri de la Bancă către debitor, rude, angajator, includerea în sistemul de informații automate despre prezența datoriilor. Această măsură se aplică timp de 3 luni. Această perioadă este ultima șansă pentru client de a conveni cu Banca asupra unei amânări sau a unei restructurari.
• In intervalul de la 3 la 6 luni de la intarziere, in functie de daca clientul merge sau nu la contact, Banca emite o cerere de rambursare integrala a datoriei principale impreuna cu penalitatile acumulate.
• În cazul în care clientul refuză să ramburseze întreaga sumă către bancă, cererea de rambursare integrală este depusă la instanță, unde 99% din cazuri se încheie odată cu emiterea. titlu executoriu.
• Pe baza titlului executoriu, executorii judecătorești își încep activitatea. Puterile lor includ confiscarea bunurilor de valoare. Dacă nu există proprietate, executorii judecătorești nu încetează să lucreze, ei sunt vizitați periodic de oaspeți neinvitați.
• Dacă executorii judecătorești nu reușesc să sechestreze bunul, veniturile din vânzarea cărora vor acoperi valoarea creanței, creanța este vândută agențiilor de colectare. Legalitatea acestui eveniment a fost contestată în mod repetat, inclusiv în articolele noastre.
• Dacă nici acțiunile de colectare nu au avut succes (ceea ce este puțin probabil, deoarece metodele lor de influență sunt semnificativ diferite de cele bancare), datoria este anulată în pasiv în ofensivă.

Aceste acțiuni sunt descrise pentru vederi obișnuite. împrumuturi de consum(fără garanți și garanții), pentru care s-a format o datorie de împrumut. Ce consecințe așteaptă debitorii cu privire la împrumuturile cu garanție, vom lua în considerare în continuare.

Măsurile de rambursare a datoriilor depind de tipul de împrumut și de termenii de executare a acestuia.

Ce sunt împrumuturile?

• Cu securitate (cu alte cuvinte, un gaj);
• Cu garantie;
• Fără securitate sau garanție.

Împrumuturile garantate presupun confiscarea proprietății în instanță pentru achitarea datoriilor. Am descris acțiunile Băncii în aceste cazuri în următoarele articole:

Datorii la microcredite.

O schemă ușor diferită se aplică datoriei sub. In general actiunile sunt asemanatoare, diferenta o vei simti doar in cuantumul penalitatii.

Vă rugăm să rețineți că, dacă valoarea amenzilor aplicate vi se pare „nerezonabil de mare”, aveți dreptul să vă exprimați această opinie în instanță. Avocații competenți și-au salvat clienții de mai multe ori de la plata unor penalități mari.

Cum să evitați litigiile?

Dacă nu aveți cu ce să plătiți împrumutul, dar nu doriți să contactați instanțele de judecată, vă putem recomanda câteva linii de conduită:

1. . Acest lucru ar trebui făcut în stadiul în care istoricul credituluiîncă neavariat complet – de preferință în prima lună de la apariția datoriilor restante.
2. . Indiferent de ce, merită întotdeauna să încerci să „înțelegi pe cale amiabilă” cu Banca. Acordarea unei amânări sau reduceri a ratei lunare este o practică normală pentru bănci. Din nou, clientului care intră în contact, se vor aplica măsuri extreme ultimul.
3. Dacă ai cel puțin 2% din valoarea taxei lunare, poți să trișezi puțin. Legal, desigur. Am descris o schemă interesantă care vă poate ajuta. Ca și în cazul refinanțării, trebuie să aveți timp să utilizați această opțiune în prima lună după întârziere.

Rezumând, merită încă o dată să acordați atenție faptului că nu puteți lăsa lucrurile să meargă de la sine. Începeți să luați măsuri imediat după ce a apărut întârzierea și înțelegeți că plata ulterioară a împrumutului a devenit inaccesibilă. Luați legătura cu reprezentanții Băncii și în niciun caz ignorați apelurile. Explicați imediat că situația financiară s-a înrăutățit dramatic și oferiți dovezi, dacă este posibil. Nu vă fie teamă de răspunderea penală, decât dacă, desigur, ați recurs la înșelăciune pentru a obține un împrumut.

Se întâmplă ca o persoană să ia un împrumut de la o bancă și apoi, din împrejurări sau pur și simplu din lipsă de dorință de a plăti, să nu facă rate lunare. În astfel de situații, notificări de la institutie financiara s-ar putea să se urmeze fără niciun rezultat. Dar, în același timp, persoana nu răspunde în niciun fel la avertismente. Reprezentanții băncii așteaptă de obicei 60 de zile, timp în care îi oferă clientului posibilitatea de a achita contribuțiile restante fără a-i reaminti datoria.

În același timp, mulți clienți nici nu se gândesc la ce amenință banca pentru neplata unui credit.

Tratat

Dat fiind faptul că în viață pot apărea diverse situații neprevăzute, este prevăzută o anumită perioadă pentru rezolvarea problemelor apărute. Două luni sunt suficiente pentru a ridica cumva suma necesară. După expirarea termenului specificat, organizația are dreptul de a se adresa unei companii de colectare, iar probleme mari îl așteaptă pe debitorul rău intenționat. într-o măsură atât de extremă numai în cazuri fără speranţă. Uneori, o vizită la o instituție financiară și o conversație cu managerul poate oferi încă o lună suplimentară de răgaz.

Mult mai ușor de negociat cu banca. Vă vor întâlni la jumătatea drumului, vă pot rescrie graficul de plată conform dorințelor dumneavoastră și vă pot explica ce amenință cu neplata împrumutului către bancă.

Care este riscul debitorului?

Puteți prelungi împrumutul, de exemplu, pe un an, apoi suma plății lunare va fi redusă considerabil. Cea mai mare parte a creditelor restante sunt credite de consum, a căror emisiune a fost simplificată pe cât posibil. Anterior, băncile nu au depus pretenții împotriva micilor neplătitori și au dat în judecată în principal cu entitati legale. Acum se luptă pentru fiecare împrumut restante.

Fiecare contract are clauza 1 care prevede plata de către debitor a sumei împrumutului. Se precizează că clientul este responsabil în fața băncii cu garanția. De asemenea, precizează în detaliu ce amenință pentru neplata împrumutului. Cu toate acestea, paragraful 1 al art. 333 din Codul civil al Federației Ruse poate ajuta o persoană într-o situație dificilă să facă față amenzilor și penalităților.

firme de colectare

Dacă situația este scăpată de sub control, iar debitorul rău intenționat pur și simplu nu răspunde la apelurile de la bancă, angajații firmei de colectare îl vor vizita și îi vor explica foarte cultural cât de greșit este persoana și ce necazuri îi va aduce iresponsabilitatea.

Principalele sancțiuni la care se poate aștepta în caz de neplată sunt precizate în contractul de împrumut și trebuie să citiți cu atenție acest document înainte de a-l semna. În caz de dificultăți temporare, un terț poate plăti suma contribuției restante pentru debitorul principal prin prezentarea pașaportului acestuia angajaților băncii.

Deci care este riscul de neplată a împrumutului? Chiar a doua zi după ce ați ratat data ratei, la datoria totală se adaugă o amendă de 0,01% din valoarea principală a împrumutului. S-ar părea că procentul este ridicol, dar merită să luați în considerare cât se percepe zilnic. Se dovedește că trebuie să plătești mult.

Drepturi bancare

De menționat că debitorul nu riscă răspunderea penală. Cu toate acestea, vă puteți pierde proprietatea, printr-o hotărâre judecătorească, aceasta va merge în favoarea băncii. Dacă ai luat credit ipotecar, si aveti datorii de peste 60 de zile, conducerea institutiei financiare are dreptul sa va scoata la licitatie apartamentul. Suma principală va fi folosită pentru achitarea datoriilor aferente împrumutului. Costurile de litigiu vor trebui, de asemenea, plătite debitorului.

Societatea de colectare, după ce a preluat restituirea creanței, primește 50% din sumă de la bancă, așa că dobânda materială îi face pe reprezentanții companiei să acționeze foarte dur. Trebuie înțeles că neplata împrumutului nu va rămâne nepedepsită - consecințele pot fi foarte deplorabile.

presiune asupra debitorului

Acționând în limitele legii, colectorii încep cu o conversație explicativă obișnuită pe tema a ceea ce amenință cu neplata împrumutului.

Atunci acțiunile lor devin mai agresive. Potrivit legii, firma care a preluat datoria poate merge în justiție. Proprietatea unei persoane care nu plătește datoria va fi descrisă și vândută la licitație la prețuri minime.

Cu toate acestea, unii colectori, pentru a evita birocrația legală, încep să atace moral debitorul. Sunt în mișcare diferite căi: Enervați de apeluri, avertismente, se pot prezenta la locul de muncă sau se pot plimba pe toți vecinii cu povești despre datoria ta.

Pentru o perioadă de timp, împrumuturile au fost acordate pe baza unei simple cereri de împrumut. Nu au fost necesare date suplimentare, dar practica a arătat că banca trebuie să se protejeze de neplata creditelor. Pentru ca cea mai mare parte a fondurilor să nu „atârnă în aer”, conducerea a fost nevoită să înăsprească condițiile de acordare a creditelor.

Escroci și „delincvenți cinstiți”

Băncile clasifică strict debitorii în două categorii. Primul sunt escrocii care iau credite pe documente false și se ascund de reprezentanții instituției. Ei cred că este posibil să nu ramburseze împrumutul - nu vor primi nimic pentru el. A doua categorie sunt cetățenii obișnuiți care se trezesc brusc în condiții dificile. Cu toată dorința lor, nu sunt în stare să plătească suma lunară. Adesea, astfel de cetățeni apelează (desigur, nu gratuit) la o firmă anti-colectare pentru a evita contactul cu adversarii lor, deoarece comunicarea cu aceștia nu este de bun augur. Deci, este destul de clar că neplata creditului se transformă în mari probleme. Ce amenință acest lucru și ce se poate întâmpla cu intervenția justiției?

Amânare

Dacă a apărut o situație de forță majoră și ați întârziat plata creditului, nu trebuie să vă ascundeți de bancă. Este mai bine să discutați calm cu reprezentantul său, să explicați situația și să decideți împreună cum să procedați în viitor. Uneori, un client poate conta pe o scurtă vacanță. Totuși, nu trebuie să luați cu ușurință amânarea care vi s-a acordat - suma trebuie plătită, altfel banca va lua măsuri extreme. Mulți debitori la început nu prea înțeleg ce este neplata unui împrumut, ce amenință o astfel de situație și ce consecințe poate provoca.

Licitaţie

Dacă împrumutul dumneavoastră a fost garantat cu proprietate, banca are dreptul de a solicita vânzarea acestuia cel mai devreme timp scurt. Reprezentanții organizației vor solicita licitația în instanță. Nu ar trebui să-l aduceți la acest lucru, deoarece proprietatea dumneavoastră va fi vândută la un cost minim. Și nu este un fapt că încasările vor acoperi întreaga datorie cu toate penalitățile și amenzile acesteia. Dacă instanța decide să impoziteze, atunci debitorul doar are salariu de trai, iar restul banilor se încasează automat în favoarea băncii pentru rambursarea împrumutului.

Legea permite unei bănci să transfere un împrumut în litigiu pentru a încasa o datorie către o altă organizație. El este obligat să înștiințeze clientul neglijent despre acest lucru. În caz contrar, debitorul poate contesta această decizie.

Dacă banca este convinsă că clientul este un fraudator, acesta poate cere organelor de drept să inițieze un dosar penal pe acest fapt. Cu toate acestea, în acest caz, reprezentanții organizației financiare și de credit trebuie să dovedească că un astfel de fapt a avut loc.

Orice debitor care are rambursarea împrumutului se gândește cu ce îl va amenința o astfel de încălcare. Acest lucru este valabil mai ales pentru acei debitori care nu plătesc banca de luni de zile. De menționat că cel mai adesea „povești de groază” despre răspunderea penală pentru neplata unui împrumut sunt distribuite fie de către bănci înseși, fie de către firmele de colectare care au cumpărat creanțele. Prin urmare, să ne dăm seama care va fi de fapt responsabilitatea împrumutului pentru un împrumutat care are plata restante către bancă și dacă există posibilitatea ca acesta să fie închis pentru neplata împrumutului.

mica datorie

În cazul unei datorii mici, împrumutatul, desigur, nu va avea o instanță de împrumut, dar există o serie de forme de răspundere pentru o astfel de neplată. Acestea includ astfel de metode de pedepsire a plătitorilor neglijenți:

• Pedeapsa (pierdere). Aceasta este suma de bani care se percepe pentru fiecare zi sau lună de întârziere a împrumutului. Băncile stabilesc diferit metoda de calcul a penalităților: unele aleg să percepe penalități ca sumă fixă, iar altele o determină ca procent din întreaga sumă a împrumutului. Frecvența și metodologia de calcul a penalităților sunt prevăzute de contractul de împrumut. Acest tip de răspundere este considerată cea mai simplă dintre cele prezentate.


• Rambursarea anticipată a unui împrumut în întregime. În conformitate cu legislația Federației Ruse, atunci când este atins un anumit termen de întârziere, banca poate solicita împrumutatului să ramburseze anticipat întreaga sumă a împrumutului. Cu toate acestea, în practică, această măsură de recuperare este utilizată extrem de rar, deoarece împrumutatul nu este capabil să tragă astfel de cheltuieli (dacă chiar nu are suficient pentru plățile lunare). Și dacă împrumutatul refuză să respecte această cerință, atunci banca trebuie să facă și o mulțime de lucrări pregătitoare din cauza necesității de a merge în instanță în această chestiune (de exemplu, trebuie să creați rezerve separate, să pregătiți documente etc. ). Prin urmare, dacă banca a început să vă amenințe că această metodă va fi aplicată, atunci sugerați în mod activ alte modalități de a rezolva problema și veți găsi cu siguranță un consens.


• Lista neagră”. Dacă valoarea împrumutului pentru care s-a format întârzierea a fost mică și clientul însuși a primit un împrumut în cadrul unuia dintre programele de împrumut rapid, atunci băncile adesea nu pierd timpul cu un astfel de împrumutat și pur și simplu îl pe lista neagră. Acest lucru oferă angajaților posibilitatea de a nu emite fonduri de credit către debitor în viitor, pe motive legale.


• Soft Collection (colectare soft de datorii). Această metodă de colectare a datoriilor de către bancă presupune apeluri și mesaje SMS de la bancă, reamintiri ale sumei datoriilor și apariția unor penalități. Uneori, băncile sună și ele să lucreze cu un client, încercând astfel să pună presiune psihologică asupra acestuia, iar de foarte multe ori, după o cenzură publică, clienții reiau plata creditelor. Dacă acest lucru nu se întâmplă, atunci băncile trec la metode mai stricte de colectare a datoriilor.

În cazul creditelor pentru cantități mici băncile se limitează doar la calculul unei penalități, chiar dacă întârzierea este foarte mare.

Daca nu ai platit mare

Dacă împrumutatul nu răspunde la metodele „soft” de colectare a datoriilor, atunci banca trece la o acțiune mai decisivă. Adesea sunt implicate pentru aceasta firme de colectare care, insa, incearca mai intai metoda Soft Collection, iar apoi incearca si alte metode pentru a primi bani de la debitori. Aceste metode includ:

1. Hard Collection (colectare grea de datorii). Acesta este cazul când un colector vine la casa împrumutatului și încearcă să încaseze o datorie de la acesta cu ajutorul persuasiunii și amenințărilor. Metodele de rezolvare a problemelor cu colectorii vor fi discutate în continuare.

2. Colectare legală (colectare datorii legale). Dacă toate metodele anterioare nu au funcționat, banca sau societatea de colectare în numele băncii poate da în judecată împrumutatul, iar aceasta va fi această metodă de colectare. Pe baza rezultatelor procesului se va lua o decizie, în conformitate cu care împrumutatul va trebui să acționeze ulterior. Citiți mai jos despre procesul de litigii pentru creditele restante.

3. Colectare forțată. Cel mai adesea, în conformitate cu o decizie judecătorească, această pedeapsă specială este atribuită împrumutatului. Sensul lui constă în faptul că mai întâi executorii judecătorești (și nimeni altcineva!) arestează conturi bancareși plata unor fonduri de la aceștia în favoarea rambursării împrumutului, precum și sechestrul și vânzarea bunurilor. În cazul în care fondurile primite din aceste acțiuni nu sunt suficiente, atunci executorii judecătorești au dreptul să vireze până la jumătate din salariu în favoarea acoperirii datoriei, putând, de asemenea, interzice clientului băncii să părăsească țara.

Cel mai adesea, executorii judecătorești se limitează la vânzarea garanțiilor (de exemplu, un apartament sau o mașină), iar în caz de lipsă de fonduri pentru a rambursa integral împrumutul, instanța decide adesea să anuleze soldul datoriei.

Când apare răspunderea penală?

Putem observa că nerespectarea împrumutului poate avea consecințe destul de grave pentru client, dar toate sunt mai mult de natură bănească. Unde este, deci, răspunderea penală pentru neplată, pe care colectorii și reprezentanții băncilor îi sperie atât de des pe debitori? Să vedem în ce cazuri poate apărea.

1. Frauda la primire fonduri de împrumut(art. 159.1 din Codul penal). Acest tip de răspundere poate apărea dacă împrumutatul a ascuns în mod deliberat de la bancă informații despre veniturile sale sau locul de muncă și inițial nu a intenționat să ramburseze datoria împrumutului. Cu toate acestea, există o nuanță importantă aici: dacă acord de împrumut s-au făcut rambursări de datorii, atunci acest articol nu poate fi imputat, întrucât se crede că un astfel de împrumutat și-a îndeplinit obligațiile față de bancă și nu este un fraudator.

2. Sustragerea intenționată de rambursare a împrumutului (articolul 177 din Codul penal). Acest tip de răspundere penală poate fi aplicată debitorului dacă s-a format o datorie în valoare de peste un milion și jumătate de ruble. Doar în cazul în care această limită este depășită și dacă reclamantul are toate dovezile de evaziune la plată, împrumutatul poate primi un termen de neplată a creditului.

Debitorul poate fi închis numai pentru fraudă sau pentru o datorie mai mare de 1,5 milioane de ruble, așa că nu-i crede pe colecționari care pretind altfel

Deci, alegerea a ce să faci dacă nu poți plăti împrumutul este o alegere personală pentru toată lumea. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că neplata amenință cu următoarele consecințe:

• acumularea penalităților, cererea de rambursare anticipată a împrumutului integral, înscrierea pe lista neagră a băncii sau apeluri de la bancă în cazul unei mici întârzieri;


• colectare debite de către colectori, litigii și colectare silită a datoriilor prin vânzarea bunurilor de către executorii judecătorești;


• răspundere penală pentru fraudă sau datorii de peste 1,5 milioane de ruble.

Pentru a evita toate aceste consecințe, cel mai bine este să cooperezi activ cu banca împrumutată și să oferi soluții la problemă, cum ar fi concediu de creditși restructurarea datoriilor.

Termenii contractului de împrumut includ de obicei plati lunare valoarea împrumutului, inclusiv dobânda la utilizarea acestora serviciu bancar. Nerespectarea condițiilor de rambursare a unui împrumut amenință cu consecințe foarte neplăcute – de la colectarea creanțelor pe cale judecătorească și sechestrul garanției până la răspunderea penală în cazurile stabilite de lege.

Ce se întâmplă dacă nu plătiți împrumutul:

Responsabilitatea financiară pentru neplata împrumutului

Ce se va întâmpla dacă nu plătiți împrumutul în detaliu ar trebui să fie indicat în textul contractului de împrumut. Cu alte cuvinte, în secțiunea corespunzătoare acest document trebuie indicate toate măsurile de răspundere care pot fi aplicate neplătitorului.

Legislația prevede două tipuri principale de răspundere financiară pentru rambursarea cu întârziere a plăților periodice ale creditului:

1. Recuperarea unei penalități de la împrumutat. Penalizarea poate fi determinată ca procent din întreaga sumă a fondurilor împrumutate și poate fi stabilită ca cantitate fixă. În unele cazuri, acordurile prevăd că pentru fiecare zi de neîndeplinire a obligației de rambursare a creditului se poate aplica penalitatea pentru neplata unui împrumut sub formă de penalitate sau amendă.
2. Rambursarea anticipată a întregii sume a împrumutului. Legislația actuală stabilește că o astfel de măsură poate fi aplicată de către bancă doar dacă împrumutatul a încălcat termenele de plată timp de 60 de zile în termen de 3 luni. În plus, trebuie stabilită o perioadă rezonabilă pentru rambursarea anticipată.

Acord de decontare cu banca

Motivele pentru care debitorii nu respectă programul de plată a împrumutului sunt foarte diferite. Cea mai frecventă întrebare adresată de un client al unei bănci care se află într-o situație dificilă situatie financiara- ce să faci dacă nu există nimic de plătit împrumutul.

Cu siguranță, nu te poți ascunde de banca creditoare și evita contactul cu managerii. Organizații de credit astăzi este destul de ușor să intrați în contact cu debitorii, în plus, multe bănci oferă pentru astfel de cazuri programe de refinanțare și restructurare a creditelor acordate anterior. Un astfel de sistem vă va permite să evitați amenzile și penalitățile, precum și să mențineți un istoric de credit pozitiv.

În același timp, trebuie să fim foarte atenți atunci când studiem contractele de restructurare și refinanțare, pentru a nu cădea în condiții de aservire.

Procedura de colectare

Recuperarea creanțelor se poate face în două etape: soluționare preliminară, cu implicarea colectorilor sau serviciului propriu al bancii, precum si prin litigiu, urmata de incasarea silita a creantei.

De menționat că la 1 iulie 2014, legea „Cu privire la credit de consumator”, ale căror norme reglementează în detaliu procedura de comunicare cu împrumutatul de către reprezentanții departamentelor și serviciilor de colectare ale băncilor. Așadar, aceștia nu au dreptul să sune și să scrie e-mail-uri către debitor după ora 22-00 și înainte de 8-00, pentru a întreprinde acțiuni legale de returnare a împrumutului, care ar putea prejudicia împrumutatul.

Toate cazurile în care colecționarii amenință că vor confisca proprietățile și violența personală pot fi considerate abuz de putere și infracțiune.

Procedura de redresare judiciară se realizează prin trimiterea la bancă declarație de revendicare, în care se calculează suma de plătit, luând în considerare toate penalitățile și amenzile.

De regulă, această sumă este calculată de avocații băncii la maximum. În plus, hotărârile judecătorești privind colectarea creanțelor la un împrumut sunt deseori emise în absența împrumutatului, ceea ce nu permite pârâtului să-și exprime obiecțiile cu privire la cuantumul creanței. Trebuie remarcat faptul că toate circumstanțele de mai sus pot constitui motive de anulare hotărâre.

Colectare forțată

După decizia instanţei document executiv va fi transmisă organului de executare - o divizie a serviciului executorii judecătoreşti. Ca urmare, tot ceea ce amenință cu neplata împrumuturilor către bancă se rezumă la o listă de acțiuni și măsuri de executare silită, precum:

• arestarea conturilor bancare și reținerea fondurilor în acestea în favoarea băncilor;
• arestarea și vânzarea de bunuri;
• aplicarea unei pedepse salariile, în timp ce până la jumătate din toate veniturile lunare pot fi transferate în contul de datorie;
• restricție de călătorie în afara Rusiei;
• alte masuri.

Dacă, în baza unui contract de împrumut, un bun sau altul a fost transferat băncii ca garanție, banca are dreptul, în baza unei hotărâri judecătorești, să organizeze vânzarea acestui imobil cu transferul încasărilor din datoria existentă. . Cele mai comune garanții sunt mașinile și Spații de locuit. Trebuie menționat că un împrumutat fără scrupule poate fi evacuat și dintr-un apartament care servește drept garanție în temeiul unui contract de ipotecă, fără a-i oferi alte locuințe.

Planul de rate

Pârâtul într-o cerere de recuperare a creanței la un împrumut este prevăzut de lege cu dreptul de a se adresa instanței de judecată pentru amânarea executării hotărârii sau a planului de rate ale acesteia.

Un plan de rate, precum o amânare, este acordat de către instanță pe baza unei declarații de creanță relevante. La baza prevederii pot fi împrejurări obiective care au cauzat dificultăți materiale temporare și deteriorarea situației financiare, precum și incapacitatea de a plăti suma în sumă forfetară.

O cerere pentru un plan de amânare sau de rate trebuie să fie însoțită de documente care confirmă circumstanțele care pot servi ca bază pentru furnizarea acestora.

Prezența planului de rate, dacă este respectat, exclude utilizarea măsurilor de executare silită pentru colectarea creanței.

Răspunderea penală

Consecințele neplatei împrumutului, de regulă, se reduc la anumite pierderi bănești sub formă de amenzi și penalități. Cu toate acestea, datele nu sunt întotdeauna sume de bani taxat rezonabil. În plus, asistența în timp util a unui avocat competent va ajuta la evitarea procedurilor neplăcute sub forma confiscării bunurilor și a altor măsuri de executare.