Majoritatea covârșitoare a instituțiilor financiare și de credit autohtone oferă populației atât carduri de sistem de plată Visa, cât și produse similare MasterCard Worldwide, astfel încât clienții se confruntă cu întrebarea care este încă mai bine: Visa sau Mastercard. Mai jos vom lua în considerare cât de semnificativ diferă cardurile Visa și MasterCard, precum și ce instrumente de plată sunt cel mai bine utilizate pentru decontările în străinătate - sistemele Visa sau MasterCard.

Sistem de plată MasterCard și PS Visa în Rusia

Când fac „plastic”, rușii aleg aproape întotdeauna doar între cele două sisteme de plată Visa sau MasterCard, deoarece acestea reprezintă cea mai mare parte a piata interna. , care, conform planurilor guvernului, ar trebui să înlocuiască în cele din urmă omologii străini, este încă emis doar de un număr limitat de bănci.

În același timp, sistemul de plată MasterCard reprezintă aproximativ 30% din cardurile bancare rusești și aproximativ 60% pentru instrumente de plată similare Visa. Pe de altă parte, sistem de plata Visa are doar 80 de bănci partenere în Federația Rusă, iar aproximativ 100 de instituții financiare naționale au încheiat acorduri de cooperare cu Mastercard. Astfel, în unele bănci nici măcar nu există de ales între Visa sau MasterCard, deoarece nu emit carduri din primul sistem (este posibilă și situația inversă).

Sistem de plată Visa sau MasterCard: care este diferența

Este destul de dificil să decideți fără echivoc al cui card va fi mai convenabil de utilizat în Rusia - sistemele Visa sau Mastercard. Carduri servite Sistem de plată MasterCard La nivel mondial nu diferă de produsele similare ale Asociației Internaționale de Servicii VISA nici în lărgimea gamei, nici în siguranță. Costul și capacitățile cardurilor ambelor sisteme similare în clasă depind numai de banca care le emite.

Singura diferență între sistemele de plată care atrage atenția atunci când vă gândiți dacă să alegeți un card Visa sau MasterCard sunt monedele lor de bază. Sistemul de plată MasterCard folosește euro ca monedă de bază, în timp ce Visa folosește dolari. În acest sens, există o diferență în costul conversiei valutare la utilizarea cardurilor în străinătate.

Visa sau Mastercard: ale căror carduri sunt mai profitabile la plata în străinătate

Pentru clienții care intenționează să-și folosească în mod regulat cardurile în străinătate, alegerea plății Visa sau Mastercard ar trebui să depindă de țările în care va fi folosit „plasticul”.

Deci, dacă, de exemplu, vizitați adesea China, costul conversiei nu depinde în mod special de sistemul cu care este servit cardul - Visa sau MasterCard. Cu călătoriile frecvente în America, alegând între sistemele Visa sau Mastercard, cu siguranță ar trebui să acordați prioritate primului, deoarece sistemul de plată Visa folosește dolarul american ca monedă principală. În consecință, sistemul de plată MasterCard vă permite să economisiți taxele de conversie atunci când plătiți cu cardul în țările în care moneda principală este euro.

Atunci când alegeți ce card este mai bun - sistemele Visa sau Mastercard, trebuie avut în vedere și faptul că sistemul de plată Visa indică în avans rata de conversie, iar MasterCard - numai după operațiune.

În general, este benefic să folosiți carduri de sistem de plată Visa în SUA, Australia, Canada, Mexic, America Latină (cu excepția Cubei) și Asia de Sud-Est. În țările europene și africane, precum și în Cuba, condiții mai atractive pentru schimb vor fi oferite de sistemul de plată MasterCard.

Înainte de a trece la caracteristicile Vizei, mai întâi trebuie să înțelegeți conceptul de „sistem de plată”. Sistemul cu care se poate realiza Transferuri de baniîn formă electronică sau fizică, face decontări, reglementează obligații financiareîntre părți și nu numai, se numește sistem de plată.

Există două tipuri de sisteme, și în funcție de locația teritorială: intern și internațional. Sistemul național MIR funcționează în interiorul țării, iar Visa aparține celor internaționale. Fondată în secolul trecut, în 1970 la San Francisco, nu și-a pierdut din popularitate, ci dimpotrivă, continuă să ocupe o poziție de lider: numărul de bancomate care îl deservesc în întreaga lume este de aproximativ 1 milion. Este de remarcat faptul că principala monedă a sistemului de plată Visa este dolar american.

Mastercard: care sunt avantajele și dezavantajele utilizării acestuia?

MasterCard este considerat principalul concurent al sistemului Visa. Acest sistem de plată a apărut în America în 1966 și acum își menține cu încredere poziția printre liderii în rândul utilizatorilor - acoperă 25% din piața mondială, iar moneda sa principală este euro.

Visa și Mastercard: diferențe

La prima vedere, nu există diferențe semnificative între sistemele de plată atâta timp cât clientul le folosește în Rusia, unde moneda principală este rubla. Dar, de fapt, diferența uriașă dintre Visa și Mastercard constă tocmai în conversia banilor dintr-o monedă în alta, lucru care se observă atunci când călătoriți în străinătate.

Moneda principală a sistemului Visa este dolarul american, în timp ce MasterCard are euro. Comisionul de schimb valutar se percepe atat in primul cat si in al doilea caz la cursul bancii de care apartine cardul bancar. Poate varia de la 0,1 la 5% per operație. În consecință, cu cât sunt produse mai puțin, cu atât sunt mai profitabile pentru client.

Dacă călătoriți cu un card Visași, în același timp, scoateți bani din contul care este acolo în ruble, apoi:

• se poate afla rata la care vor fi convertiti banii, imediat dupa finalizarea operatiunii;
• atunci când plătiți pentru achiziții în euro, conversia va avea loc de două ori: mai întâi în dolari, iar mai târziu - suplimentar în euro. De aici rezultă că comisionul va fi plătit de două ori, ceea ce nu este deloc profitabil pentru client.

Când călătoriți cu Mastercard:

• este posibil să aflați cursul de schimb al banilor după plată;
• conversia la plata în euro se va efectua o singură dată în euro. Pentru achiziții în dolari - de două ori: mai întâi în euro, apoi în dolari.

Visa sau Mastercard - care este mai profitabil?

Este imposibil să răspundem cu exactitate la întrebarea care sistem este mai bun și mai profitabil. În țara noastră există peste o sută de bănci partenere Mastercard, adică cu 20 mai multe decât Visa. Potrivit acestui parametru, este în frunte, precum și în ceea ce privește numărul de acoperire a țărilor din întreaga lume - sunt peste 210 dintre ele față de 200 pentru Visa.

În rest, totul este la fel: o garanție ridicată a securității utilizării și tehnologii care pot proteja cu ușurință cardurile de fraudatori atât atunci când fac achiziții pe internet, cât și când lucrezi cu bancomate și terminale, programe bonus si privilegii pentru clientii obisnuiti, posibilitatea deschiderii unui card cu dobanda la sold, precum si o geografie larga de utilizare. Cu ajutorul ambilor sisteme monetare puteți retrage bani dintr-un portofel Qiwi, puteți retrage bani Yandex pe un card și altele.

De asemenea, este interesant că ambele sisteme de plată emit mini-formate ale cardurilor lor bancare: sunt convenabile de purtat cu tine ca un breloc, iar funcționalitatea lor este aceeași cu cea a celor obișnuite. singura trăsătură distinctivă- Nu pot fi depuse la ATM.

Visa sau Mastercard: ce să alegi?

Atunci când alegeți un sistem de plată pentru un card bancar, este mai bine să țineți cont de nevoile dvs.: dacă intenționați să călătoriți în țările UE, cea mai bună opțiune este Mastercard. Dacă către țările Americii - respectiv, Visa.

Este de remarcat faptul că, dacă doriți să mergeți în Cuba, este mai bine să aflați dinainte ce monedă este folosită acolo. Cert este că starea politică a acestei țări insulare în raport cu Statele Unite nu este foarte stabilă și este în continuă schimbare. Prin urmare, la schimbul de euro la bancomatele locale, este posibil să nu fie percepută deloc dobândă, în timp ce se convertesc în dolari, acestea pot ajunge la 10%.

Cea mai bună opțiune ar fi atașarea carduri bancare la diferite sisteme de plată în același timp: pentru confort și economii Baniîn călătorie. Sau puteți emite mai multe carduri de debit - pentru diferite funcții. Vă sfătuim să optați pentru cărți de vizită - au mai multe funcții și avantaje: de exemplu, on carte de vizită se poate emite un credit urgent pe card. La înregistrarea unui produs bancar, este mai bine să aflați imediat suma dobânzii care va fi retrasă institutie bancarași alegeți cel mai potrivit cea mai buna varianta. Dar nu va funcționa pentru a obține bani la credit pentru un card nou emis - IMF nu eliberează împrumuturi pentru carduri cu un sold zero, așa că un potențial împrumutat va trebui să-l alimenteze.

Visa și Mastercard sunt două sisteme de plată internaționale bine-cunoscute utilizate pe scară largă în Rusia. Atunci când emit un anumit card de plastic la Sberbank, clienții se confruntă cu o alegere - ce tip de Visa sau Mastercard ar trebui să prefere? Pentru a rezolva corect această problemă, să ne dăm seama care este diferența dintre aceste sisteme și care este mai bun.

Avantajele și dezavantajele cardului VISA

Visa este o corporație transcontinentală americană care oferă servicii pentru tranzacții de plată. Compania a fost fondată în 1958 și astăzi acoperă aproape toate țările lumii cu activitățile sale. Moneda principală a sistemului este dolari SUA. Prin urmare, atunci când pleacă în străinătate cu un card Visa, clientul trebuie să știe asta atunci când plătește cu acesta prize acolo unde euro este valabil, se va percepe un anumit procent pentru conversia valutară.

De asemenea, se percepe un comision suplimentar la încasarea unui card VISA de la Sberbank la bancomatele din Europa. De regulă, este de 2%.

Pe acest moment Sberbank din Rusia produce două tipuri de produse din plastic Visa - debit și credit.

Carduri de debit:

• Standard clasic;
• Clasic cu bonusuri mari;
• Clasic cu design individual;
• Tineret;
• Aeroflot (Classic, Gold și Signature);
• „Dă viață” (clasic, aur și platină);
• instant.

Carduri de credit Visa prezentate în aceleași opțiuni ca debit:

• clasic,
• de aur,
• Premium,
• Aeroflot (Classic, Gold, Signature),
• „Dă viață” (clasic și auriu).

Avantajele produselor tip plată Visa:

• Grad ridicat de protectie
• Versatilitate (capacitatea de a folosi peste tot),
• Posibilitatea de a folosi cardul in strainatate.

Dezavantajul este că cardul este orientat mai mult către dolari SUA decât euro. Atunci când este încasat în țările UE, utilizatorului i se percepe o taxă suplimentară. Și acest lucru se aplică încasării nu numai a cardurilor de credit. Și ne amintim că acestea sunt furnizate pentru plăți fără numerar. Deci, atunci când retrageți bani de pe un card de credit printr-un bancomat Sberbank, comisionul este de 3% (cel puțin 390 de ruble), iar atunci când încasați prin orice alt - 4% (cel puțin 490 de ruble). Încasarea unui card de debit Visa Sberbankîn ATM „nativ” fără%, iar în străinătate - 2%.

Avantajele și dezavantajele cardului Mastercard (Mastercard)

Mastercard este un sistem de plată universal, introdus pentru prima dată în SUA în 1966. În prezent operează în 210 țări ale lumii. Principalul avantaj al cardurilor de acest tip este posibilitatea utilizării lor în străinătate aproape peste tot. În același timp, nu există nicio taxă de conversie pentru utilizarea unui card în UE.

În acest an, Sberbank prezintă următoarele carduri de debit și credit de tipul de plată MasterCard:

• Mastercard Classic;
• Mastercard Gold;
• Semnătura Mastercard
• Card cu bonusuri mari;
• Mastercard cu design individual;
• Tineret;
• Aeroflot (standard, aur și platină);
• „Dă viață” (Clasic și Gold);
• instant.

Tipul de plată are aceleași avantaje ca și Visa, plus utilizarea prioritară (fără taxe) în UE.

Ce este mai bun Visa sau Mastercard în Rusia?

Așadar, am aflat că, pentru a călători în Europa, ar trebui să emiteți un card tip plată MasterCard. Dar în America, Visa este utilă. Dar cum rămâne cu Rusia? Ce plastic sa comand?

De fapt, experții răspund la această întrebare astfel: Este benefic să utilizați orice tip de sistem de plată în Rusia dacă cardul în sine este emis banca ruseasca. Un singur numerar la ATM-urile native fără dobândă (pentru debit). Și retragerea banilor din împrumuturi la un procent acceptabil fără comision suplimentar pentru conversie.

Și încă o întrebare: Mastercard Gold sau Visa Gold: care este mai bine?

Atunci când emit carduri de clasă premium, mulți clienți își pun întrebarea: ce este mai bun Mastercard Gold sau Visa Gold?

• Nu există nicio diferență semnificativă între ele dacă deținătorul va folosi numai pe teritoriul Rusiei (și, respectiv, emis în Rusia). Dacă consumatorul plănuiește o călătorie în Europa, atunci este mai bine pentru el să acorde preferință Mastercard-ului din plastic auriu, care este mai axat pe euro. Așa că va evita comisioanele suplimentare pentru conversia valutară atunci când încasează cardul sau îl folosește în magazine.
• Dacă clientul face călătorii frecvente în Statele Unite, atunci este de preferat să emită un card de sistem de plată Visa, a cărui monedă principală este dolarul american.

Concluzie

Ar trebui să emiti mai multe carduri de diferite tipuri de plată și să le folosești la cerere. În Europa - Mastercard. Și în America - Viza. Pe teritoriul Rusiei este foarte profitabil să existe plasticul sistemului național de plată MIR, mai ales că emiterea și întreținerea acestuia sunt gratuite.

Caracteristici comparative ale sistemelor de plată Visa și MasterCard.

Când deschide un nou card de debit sau de credit, un client al unei bănci se confruntă cu întrebări: Visa sau MasterСard? Care sunt diferențele? Care sunt dezavantajele și avantajele fiecăreia dintre ele?

Există o mică diferență între Visa și Master Card astăzi. Ambele sisteme de plată sunt cele mai mari din lume. Este posibil ca utilizatorul obișnuit să nu observe diferența.

Ambele companii au sediul în SUA, oferă aproximativ aceeași gamă de servicii și pot fi utilizate în întreaga lume pentru a efectua plăți și a retrage bani.

Visa este lider mondial în ceea ce privește plățile, MasterCard îi este inferior, dar ocupă o cotă de piață semnificativă. Ambele sisteme de plată operează în peste 200 de țări din întreaga lume, așa că nu există restricții privind geografia de utilizare a cardurilor.

Utilizați în străinătate

De bază și diferenta fundamentala Master Card de la Visa constă în faptul că moneda internă folosită pentru tranzacțiile în sistemul Visa este dolari, în timp ce sistemul MasterCard este axat pe tranzacțiile în euro.

Dacă un client bancar cu un cont de ruble efectuează operațiuni în moneda straina(aceasta include retragerea de monedă la un bancomat din străinătate, plata fără numerar într-un magazin sau cumpărarea într-un magazin online străin), atunci rublele din cont nu vor fi convertite în monedă direct, ci prin moneda principală a sistemului.

Conversia are loc la ratele stabilite de banca si sistemul de plata, astfel incat la fiecare etapa se pierde un anumit procent. În consecință, cu cât lanțul de conversii este mai scurt, cu atât mai profitabil pentru client.

De aceea în SUA este mai bine să folosiți o viză- în acest caz, rata de conversie va fi mai scurtă și mai profitabilă (ruble - dolari).

Dacă aveți un MasterCard, atunci când cumpărați în SUA, conversia va arăta astfel: ruble - euro - dolari. Două conversii în loc de una, ceea ce înseamnă că vor exista mai multe comisioane bancare.

În ciuda situaţiei geopolitice instabile şi a seriei rezultate din probleme litigioaseîntre guvernul rusși reprezentanți ai sistemelor internaționale de plată, carduri de plastic Mastercard și Visa sunt încă produse bancare populare.

Cu toate acestea, problema este alegere optimăîntre cele două opțiuni, deoarece între ele există diferențe atât la nivel de funcționalitate, cât și la nivel de serviciu. În funcție de locul în care se dorește a fi utilizată harta, aceste diferențe pot părea nesemnificative sau, dimpotrivă, devin critice. Este posibil să determinați care card este mai bun luând în considerare factorii individuali.

Comoditatea utilizării cardului depinde de nivelul pe care îl are. Nivelul de intrare este MasterCard Maestro, Electronic și Unembosed, precum și Visa Electron. Nivelul mediu al vizei este Classic și standard mastercard. Cel mai privilegiat este al treilea nivel, care include carduri de clasă premium - Platinum și Gold (acest nivel este identic ca nume atât cu Visa, cât și cu mastercard).

Cărțile din etapa inițială au o valoare semnificativă - suma serviciu anual nu depășește 300 de ruble, iar unele bănci sunt gratuite. Lucrul cu un astfel de plastic începe după introducerea unui cod PIN; puteți plăti o achiziție online folosind un astfel de card numai dacă conține un cod special CVC2. Este necesar pentru a inițializa clientul și a proteja împotriva exploatării cardului de către o terță parte. Mastercard Unembossed are acest semn, ceea ce îl face cel mai atractiv dintre toate produsele entry-level.

Un card bancar de nivel mediu poate servi ca mijloc de plată atât pe internet, cât și offline, fără restricții și diferențe speciale între apartenența la un sistem de plată. Cardurile standard a două sisteme de plată vă permit să plătiți pentru achiziții online, să retrageți bani de la bancomatele din orice țară, să asigurați nivelul adecvat de protecție și sunt o sursă de oferte de bonus pentru deținătorii acestora.

Diferențele se manifestă pe deplin în cardurile de clasă premium. Având în vedere faptul că deținătorii de astfel de plastic sunt oameni bogați, au conturi diferite și se bazează pe confortul plăților de pe orice continent, sistemul de plată corect este o problemă prioritară.

Carduri de debit și credit.

Indiferent de nivelul cardului, acesta poate fi de credit sau de debit. Ultima opțiune este foarte populară astăzi, deoarece șefii multor firme și întreprinderi din Rusia preferă să le folosească ca carduri de salariu. Utilizarea unui astfel de card pentru nevoile de zi cu zi vă permite să controlați întotdeauna cheltuielile și mișcările contului, decât card de credit nu se poate lăuda. Pe de altă parte, un card de credit oferă posibilitatea de a cumpăra bunuri și de a plăti servicii instantaneu în detrimentul fondurilor de credit.

Ce oferă Sberbank?

Sberbank oferă clienților săi carduri ale ambelor sisteme de plată de toate cele trei niveluri. Termenii de înregistrare și servicii nu diferă. Cu toate acestea, funcționalitatea poate avea nuanțe distinctive prevăzute de sistemele de plată mastercard și Visa în sine, și nu de Sberbank.

Cu privire la oferte avantajoase, apoi Sberbank se concentrează pe producția de diverse tematice carduri de debit, care oferă deținătorilor lor reduceri, bonusuri și posibilitatea de a participa la promoții. De exemplu, cardul sistemului de vize „Echipa Olimpică a Rusiei” de nivel standard (viza clasic) implică sprijin pentru mișcarea sportivă cu fiecare card de cumpărare plătit. Visa „Aeroflot” (clasa standard și premium) acumulează bonusuri pentru plata biletelor companiei aeriene anunțate. Pe viitor, aceste bonusuri pot fi anulate ca plată pentru următorul bilet de avion. Există și carduri de viză, pe care se fac deduceri în conturile fundațiilor caritabile, astfel Sberbank încurajează clienții să ia parte la soarta celor care au nevoie de asistență financiară.

După cum puteți vedea, în comparație cu Visa, sistemul mastercard, în cooperare cu Sberbank, organizează programe de parteneriat destul de puțin. Acest neajuns este însă compensat de ofertele avantajoase. De exemplu, achiziționarea unui card MTS mastercard Gold face posibilă acumularea de puncte bonus și apoi schimbul lor cu cadouri sub formă de pachet sms, trafic pe internet, mms și minute pentru comunicare. O astfel de ofertă s-a dovedit a fi destul de populară în rândul populației active tinere.

Managerii Sberbank înșiși recunosc asta mai mult solutie profitabila va exista o alegere în favoarea mastercard-ului, argumentul este lipsa conversiei. Și acest concept este direct legat de utilizarea teritorială a hărții.

Ce este mai bun în Europa?

Plata cu un card în străinătate demonstrează clar diferența principală dintre visa și mastercard. Aceasta este moneda. În al doilea caz - euro, în primul - dolarul. Atunci când plata se face în afara Rusiei, conversia se bazează pe moneda principală a cardului. Cu toate acestea, puteți deschide un cont, indiferent dacă faceți parte dintr-un sistem de plată, în orice monedă, a cărui conversie va fi mai profitabilă în opinia clientului.

Pentru transparență, putem da un exemplu: proprietarul unui card viză (cont în ruble) trebuie să cumpere mărfuri pentru dolari, conversia are loc o singură dată (când convertește ruble în dolari). Este posibil și un scenariu mai puțin favorabil: proprietarul unui mastercard Rusia (cont de ruble) trebuie să cumpere același produs pentru dolari. Conversia dublă este inevitabilă: rublele sunt convertite în moneda principală a cardului - euro, apoi - euro în dolari, comisionul este perceput de două ori!

În cazul unor situații neprevăzute atunci când călătoresc în Europa, deținătorii de carduri premium ar trebui să prefere o viză. În cazul pierderii cardului, titularului i se va elibera din nou în cât mai repede posibilși să ofere plăți în numerar. Mai mult, în acest caz, puteți conta pe consiliere juridică gratuită în Europa și chiar pe asistență medicală, dacă este necesar. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să formați numărul organizației SOS relevante (furnizat deținătorilor de vize de aur de către bancă, la cerere). Apropo, mastercard gold nu oferă o astfel de gamă de servicii de asistență pentru clienți în străinătate, cu toate acestea, dacă pierdeți plastic, puteți conta pe asistență adecvată.

Fiecare deținător de card trebuie să decidă singur ce sistem de plată va deveni mai profitabil și mai confortabil de utilizat, pe baza unor criterii precum nevoia de călătorii frecvente în străinătate, preferințele de a cheltui bani prin internet, dorința de a participa la activități de caritate, nevoia de a primi reduceri și puncte cu schimbul lor ulterior cu bunuri. Prioritizarea vă va ajuta să faceți cea mai bună alegere.