Situațiile în care o anumită bancă declară faliment sau pierde licența Băncii Centrale, astăzi, din păcate, nu au devenit neobișnuite. În majoritatea cazurilor, această situație vine ca o surpriză completă pentru clienții instituției financiare. Cetățenii și organizațiile care au cooperat cu banca nu sunt întotdeauna capabili să returneze fonduri din depozite în în întregimeși suferă pierderi financiare. Pentru a minimiza riscul unei astfel de situații, cel mai bine este să alegeți un credit decent institutii financiare. Pentru aceasta, sunt elaborate ratinguri speciale ale fiabilității băncilor. Doar cei mai buni în ceea ce privește stabilitatea și perspectivele de dezvoltare ale organizației intră în primele 5 bănci.

Pentru a afla care bancă este cea mai mare și care este cea mai puțin de încredere, sunt analizate următoarele informații:

• volumul monetar total al creditelor acordate;
• suma totală a fondurilor pentru depozitele deschise;
• suma totală a capitalului unei instituții bancare;
• prezența datoriilor contracte de împrumutși volumul acestora;
• ce loc ocupă instituţia financiară din punct de vedere al activelor.

Pe baza analizei fiecărei poziții se face o concluzie despre cât de mult sunt solicitate serviciile băncii de către populația capitalului.

Pe portalul financiar Vyberu.ru, informațiile despre Rusia în ansamblu sunt actualizate în mod constant. Ratingul de fiabilitate al băncilor se calculează ținând cont de cantitatea de fonduri transferate de instituția financiară în circulație, de capacitatea băncii de a-și asigura îndeplinirea în timp util și integral a obligațiilor de credit și a altor obligații. Atunci când se compară instituțiile financiare între ele, se ia în considerare rata dobânzii prin programele lor de împrumut.

În mod implicit, pagina Vyberu.ru arată ratingul băncilor în funcție de active. Separat, puteți analiza modul în care se află instituțiile financiare în ceea ce privește depozitele și împrumuturile pentru persoane fizice. Krom publicăm pozițiile băncilor în ratingurile celor mai mari agenții internaționale.

Să trecem la modul în care sunt prezentate informațiile pe portalul nostru financiar. Pe Vyberu.ru, ratingul băncilor care au reprezentanțe și regiuni ia în considerare datele de la agențiile de rating de top. În mod tradițional, primele linii sunt ocupate de aceleași instituții financiare. Nu ar trebui să fie surprinzător faptul că ratingul de fiabilitate al băncilor pentru 2018 diferă ușor de ratingul similar pentru 2019. Modificările apar de obicei datorită faptului că unele banca mareîși pierde licența sau se declară în stare de faliment. În plus, poate exista o fuziune a două organizații sau o preluare de către o instituție financiară a alteia. De asemenea, este posibil ca o bancă nou emergentă să ocupe imediat o poziție înaltă în lista generala peste Rusia. Ratingul de fiabilitate este întocmit luând în considerare indicatorii din diferite domenii ale activităților băncii:

• prin active
• privind depozitele pentru persoane fizice,
• împrumuturi pentru persoane fizice.

• moody's,
• Standard&Poor's,
• Forbes.

Pentru a vedea detaliile fiecărei secțiuni, accesați fila corespunzătoare de pe site-ul nostru.

Vyberu.ru arată modificări ale volumului activelor, împrumuturilor și depozitelor în ruble și în termeni procentuali. Indicatorii pe termen lung ai uneia sau aceleia bănci sunt publicați în listele agențiilor internaționale. Pozițiile băncii în ratingurile Moody's și S&P sunt exprimate printr-un cod de literă, unde A înseamnă companii solvabile, iar C este un stat aproape de default.Forbes are un rating de fiabilitate a băncii bazat pe datele de la agenții de top (Moody's, S&P și Fitch) și este dat sub formă de asteriscuri, unde 5 este cel mai mare indicator, 1 este minim.

Cum să alegi cea mai bună bancă

Puteți utiliza ratingul băncilor rusești ca unul dintre punctele de referință pentru a decide cu ce instituție financiară este cea mai bună pentru a începe cooperarea. În același timp, nu numai informații despre fiabilitatea unei anumite organizații vă sunt disponibile, ci și date despre cât de atractive sunt programele sale pentru împrumuturi și depozite. În acest sens, este convenabil să se concentreze pe unul sau mai mulți indicatori.

1. Cererea de programe de creditare în rândul cetățenilor. Dacă intenționați să primiți fonduri împrumutate, utilizați această evaluare ca ghid. Poziția unei instituții financiare înseamnă cât de favorabile sunt considerate de către clienți condițiile împrumuturilor existente propuse.
2. Dacă intenționați să deschideți un depozit, familiarizați-vă cu indicatorii băncii pentru depozite. Evaluarea este realizată prin compararea profitabilității programe existenteși vorbește despre cât de multă încredere au clienții în instituția financiară.
3. Valoarea capitalului. Licența Băncii Centrale este obținută de acele bănci care au o anumită sumă din fonduri proprii. Marimea capitaluri proprii instituțiile financiare trebuie să respecte indicatorii minimi stabiliți de Banca Centrală. Dacă o organizație are mai puține fonduri, poate pierde licența eliberată de Banca Centrală.

Popularitatea băncii indică indirect cât de multă încredere au cetățenii în fondurile lor și cât de des solicită bani împrumutați (și, prin urmare, oferă creditorului venituri prin plata dobânzii la împrumuturi). În plus, nu uitați de cât timp lucrează organizația în casă piata financiara cate sucursale sunt deschise in diferite regiuni ale tarii. Într-un cuvânt, indicatorii de popularitate ridicată indică faptul că banca intenționează să lucreze mult timp și să își îndeplinească în totalitate obligațiile.

În funcție de direcția în care doriți să cooperați cu o anumită instituție financiară, vă puteți ghida după datele ratingului corespunzător.

Nu ultimul rol în alegerea uneia sau altei bănci poate fi jucat de informațiile din surse deschise:

• opiniile experților din mass-media,
• articole speciale dedicate unui anumit produs sau băncii în ansamblu,
• impresii ale celor care folosesc deja serviciile unei instituții financiare (atât pe forumuri de pe Internet, cât și cunoscuți, prieteni, rude).

În plus, următoarele informații vă pot ajuta în alegerea unei instituții financiare:

• prezența unei versiuni complete și mobile convenabile de bancă de internet pentru tabletă;
• disponibilitatea asistenței pentru utilizatori (este posibil să se efectueze apeluri gratuit și non-stop);

Evaluarea băncilor - evaluarea obiectelor în funcție de gradul de conformitate cu diferiți parametri. Vă permite să furnizați informații obiective despre activitățile instituției. Este compilat de o organizație independentă și autorizată, care poate fi jucată atât de Banca Centrală a Federației Ruse, cât și de agențiile de rating.

Criterii pentru ratingul băncilor

Cele mai de încredere bănci sunt determinate de nivelul de încredere pe care îl formează astăzi numărul:

• toate capitalele.

Se iau în considerare indicatorii de lichiditate și de bonitate pe termen lung.

Aceste valori pot fi folosite pentru a determina stabilitate Financiară structura bancara. Cu cât toți indicatorii sunt mai mari, cu atât este mai puțin probabil să apară o situație de faliment.

Ratingul de fiabilitate al băncilor

Date despre încasări în numerar iar cifra de afaceri sunt actualizate lunar. Un rating al băncilor este întocmit în funcție de fiabilitate, conform datelor Băncii Centrale. Ea ține cont de capacitatea unei anumite instituții de a-și îndeplini pe deplin obligațiile ca înainte indivizii, și înainte de legală. Banca Centrală a Federației Ruse verifică cu atenție

conformitatea instituţiilor cu anumiţi indicatori.

Evaluarea băncilor din Federația Rusă, întocmită de Banca Centrală, este considerată fundamentală. Acest organism asigură o politică monetară de stat unificată. Lista întocmită de această structură poate viza nu numai băncile, ci și FNP-urile și companiile de asigurări. Se bazează pe indicatorii de raportare financiară și pe rezultatul muncii instituțiilor.

Cum să compilați independent un rating de fiabilitate al băncilor rusești și să faceți alegerea corectă?

Toată lumea își poate compila în mod independent propriul rating al băncilor în ceea ce privește fiabilitatea. Pentru a face acest lucru, cercetați:

• structură și documente de raportare;
• componența fondatorilor;
• evaluări și recenzii ale altor utilizatori;
• ratele dobânzilor;
• disponibilitatea garanției.

Înainte de a alege o instituție financiară, concentrați-vă asupra faptului dacă aceasta este membru asigurare de stat depozite. Cu cât fondatorii sunt mai mari, cu atât instituția financiară este mai de încredere. acordați atenție organizațiilor cu capital intern care deservesc cel mai mare întreprinderile industriale Rusia.

Oferim un rating al băncilor rusești, compilat ținând cont de diverse date. Cu el, puteți găsi cele mai de încredere instituții financiare care îndeplinesc toate condițiile pentru a asigura siguranța clienților.

Evaluarea băncilor este elaborată pe baza rezultatelor activității unei instituții financiare, a opiniilor experților și a diferitelor agenții de rating. Sunt implicate atât companii străine, cât și interne. Calculul ia in considerare:

• dinamica profitului.

Compilat. El a aprobat un indicator special pentru evaluare - suma fondurilor proprii. Acest criteriu confirmă sustenabilitatea, îndeplinirea corectă și la timp a obligațiilor față de clienți. Cu cât o instituție financiară are mai mult capital, cu atât este mai fiabilă. Dacă dimensiunea sa este redusă, Banca Centrală a Rusiei poate lichida licența după o verificare amănunțită.

Evaluarea băncii conform Băncii Centrale a Federației Ruse în 2020

Banca Centrală a introdus un standard pentru suficiența proprie fonduri bancare H 1,0. Acesta este principalul indicator pe care trebuie să-l respecte toate instituțiile financiare. Valoarea medie a suficienței este determinată în 2020 la 10-11%. Dacă indicatorul scade la 2% sau mai puțin, atunci probabilitatea ca licența companiei să fie revocată este foarte mare.

• active,
• depozite,
• împrumuturi,
• capital,
• datoria de imprumut.

Dacă doriți să verificați în mod independent fiabilitatea unei instituții financiare, va trebui să studiați:

• structura si situațiile financiare institutii,
• componența fondatorilor,
• evaluare bazată pe recenzii,
• rate la depozite și împrumuturi,
• obligația de garanție.

Evaluările băncilor pot diferi de la diferite agenții de rating. În țara noastră, cel mai bine este să luăm ca bază informațiile furnizate de Banca Centrală a Federației Ruse. În acest caz, pierderea capitalului este redusă. Clasamentul este de asemenea important. Acesta este clasamentul companiilor financiare și de credit după un singur criteriu. Evaluarea și clasarea diferă în ceea ce privește obiectivitatea lor.

Care este primul lucru la care trebuie să acordați atenție în ratingul băncilor?

• bani proprii
• finantele investitorilor,
• împrumuturi interbancare,
• emisiunea de obligatiuni.

Activele sunt cele care aduc profit băncii. Prin urmare, prin numărul lor, este posibil să se decidă chestiunea lichidității companiei.

La fel de important este capitalul, adică resursele proprii ale instituției financiare. Acest indicator include nu numai bani, ci și orice alte valori care pot fi evaluate în termeni monetari. În consecință, fondurile depuse de clienți în conturi nu aparțin băncii. Capitalul vă permite să obțineți profit prin manipularea investițiilor.

Băncile TOP includ și organizații care se disting prin stabilitatea lor. Printre acestea se numără cele mai mari holdinguri financiare care există de mult timp și ocupă de mult timp poziții de lider în diverse ratinguri. Se crede că o astfel de bancă este, de asemenea, de încredere.

În ciuda numărului mare de organizații de microfinanțare, cele mai mari bănci comerciale, nu mulți își permit să intre în TOP 100 de bănci. Prin site-ul nostru veți găsi cu ușurință opțiunea potrivită. Când accesați pagina unei instituții financiare, obțineți informații despre caracteristicile companiei și numărul de licență al acesteia.

Evaluarea de fiabilitate prezentată a băncilor rusești în 2015 se bazează pe opinia unor agenții internaționale de renume precum Moody’s, Standard & Poor’s, Fitch, Agenția Națională de Rating și mai multe publicații tipărite binecunoscute.

1. Sberbank a Rusiei. Sberbank a Rusiei ocupă în mod tradițional treapta cea mai de sus. Această bancă conduce în ceea ce privește volumul tranzacțiilor cu persoane fizice și depășește alte instituții financiare în acest indicator. Rata de adecvare a capitalului propriu al Sberbank este de 12,4%, ceea ce este destul de ridicat.

2. Banca VTB. Locul doi în ratingul de fiabilitate al băncilor rusești în 2014 este ocupat de VTB Bank. Această bancă este a doua după Sberbank în ceea ce privește activele, în timp ce rata de adecvare a activelor proprii o depășește pe cea a Sberbank și se ridică la -15,16%. Trebuie remarcat faptul că VTB Bank include mai multe subsidiare puternice, cum ar fi Banca Moscovei, VTB24 și altele. De asemenea, este important ca filialele VTB să aibă indicatori înalți de fiabilitate.

3. Rosselhozbank. Pe locul trei se află Rosselkhozbank. Activele acestei bănci sunt de cel puțin 800 de miliarde. ruble. Potrivit lui Yuri Trushin, care este președintele consiliului de administrație, 80% din fonduri portofoliul de credite băncile cad în sectorul agricol. Statul a alocat și o subvenție băncii pentru a sprijini Agricultură, în valoare de 45 de miliarde de ruble.

4. Banca Moscovei. Locul al patrulea aparține Băncii Moscovei, care este o structură VTB și o bancă de capital lider. Paradoxal, creșterea fiabilității banca data trebuie sa Criza financiară care i-a permis să obțină servieta credit ipotecarși să-și consolideze pozițiile în suburbii. Statul controlează 44% din acțiunile acestei bănci.

5. VTB24. Pe locul cinci se află o altă sucursală a VTB Bank - VTB24, divizie care lucrează cu persoane fizice. O fac cu destul de mult succes și ocupă locul doi după Sberbank în ceea ce privește volumul tranzacțiilor pe segmentul de retail. Doar în ultimul an, mărimea portofoliului de credite aproape sa dublat. În acest sens, VTB24 a fost obligat să ia un împrumut subordonat din structura „capului” în valoare de 15 miliarde de ruble.

6. UniCredit Bank. Locul șase în ratingul de fiabilitate al băncilor rusești în 2014 este ocupat de cel mai mare grup bancar european care operează în Rusia. Deținut de Asociația Europeană a Băncilor Unicredit. Spre deosebire de altele, în timpul crizei, această bancă a continuat să demonstreze rate mari de creștere, să recruteze personal și să deschidă noi sucursale.

7. Alfa Bank. Pe locul șapte se află una dintre cele mai de succes bănci private - ponderea adecvării capitalului este de 11,76%. Alfa Bank a primit un rating BB++ de către agențiile internaționale de rating specializate. De asemenea, au fost remarcate fiabilitatea, calitatea înaltă a serviciilor și o perspectivă stabilă pentru viitor. Mai detaliat .

8. Gazprombank. Gazprombank este pe locul opt. Activele băncii se ridică la 1.745 de miliarde de ruble. Recent, banca a crescut semnificativ numărul clienților corporate (45 milioane) și clienților persoane fizice. persoane. (3 milioane). De asemenea, Gazprombank și-a consolidat semnificativ pozițiile pe plan intern și piata internationala iar banca a devenit lider în sectorul finanțelor corporative.

9. Rosbank. Locul al nouălea îi aparține lui Rosbank. Este personal structura bancara deţinut de asociaţia vestică Societe Generale. Rosbank este stabil rating ridicat fiabilitatea, atribuită acestuia de agențiile internaționale autorizate și, conform previziunilor, așa va rămâne. Dimensiunea capitalului propriu și a activelor permit Rosbank să rămână cu încredere în primii zece lideri în rândul băncilor rusești.

10. Promsvyazbank. Promsvyazbank se află pe locul zece în ratingul de fiabilitate al băncilor rusești. Agenția Națională de Rating a atribuit băncii un rating individual de credit AA+, dar, în același timp, agențiile internaționale de rating nu au evaluat Promsvyazbank la același nivel. Cu toate acestea, în anul trecut Activitatile bancii au fost marcate de o crestere a volumului tranzactiilor pe piata de factoring.

Banca Centrală a Rusiei și-a stabilit propriul criteriu de evaluare a fiabilității băncilor - adecvarea capitalului.

Capitalul propriu susține stabilitatea și fiabilitatea băncii, își asigură obligațiile față de deponenți și creditori. Fondurile proprii servesc drept rezervă pentru acoperirea obligațiilor băncii. Se crede că cu cât capitalul propriu al băncii este mai mare, cu atât este mai fiabil. În cazul în care suma fondurilor proprii (capital) scade sub valoarea minimă stabilită, Banca Centrală are dreptul de a retrage licența băncii.

Pentru a evalua fiabilitatea băncilor, Banca Centrală a Federației Ruse a introdus rata de adecvare a capitalului N1.0. Acesta este standardul principal, care, la cerere Banca centrala, sunt obligați să respecte toate băncile din Rusia.

Valoarea medie a ratei de adecvare a capitalului propriu este stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse în valoare de 10 - 11%. Dacă există Banca Comerciala acest „standard de fiabilitate”, conform Băncii Centrale, devine scăzut, de exemplu, mai puțin de 2%, apoi Banca Centrală a Federației Ruse își revocă licența.

Având în vedere ratingurile de fiabilitate ale băncilor, datele de la Banca Centrală și alți parametri, puteți alege cea mai stabilă și stabilă bancă pentru un depozit, unde să vă investiți banii, astfel încât aceștia să nu fie doar stocați, ci și să funcționeze pentru viitor.