Daugumos mūsų tautiečių gyvenimas toks, kad tenka taupyti bet kokiam daugiau ar mažiau padoresniam dalykui. Tačiau atsiradus paskoloms, ši problema pamažu ėmė spręstis – pirkti galite jau dabar, o skolą bankui grąžinti palaipsniui, permokėdami ne tokias reikšmingas sumas. Krizė, kaip visada, sujaukė mūsų planus ir dabar neaišku, ar dabar apsimoka imti banko paskolą einamiesiems poreikiams, atostogoms, automobiliui ar telefonui? Ar verta tai daryti nestabilios ekonominės padėties šalyje laikotarpiu? Pabandykime išspręsti šią problemą mūsų straipsnyje.

Sunkumai gaunant ir grąžinant

Pirma, jums reikia suspėti paimti šią paskolą šiandien. Ne paslaptis, kad prasidėjus kitai krizės bangai, bankų institucijos pradėjo apriboti savo skolinimo programas. Juk neteko svetimų išteklių, o savų pinigų nebelieka tiek, kiek norėtųsi. Ši situacija ypač palietė užsienio bankų dukterines įmones – įtakos turėjo krizė jų gimtojoje šalyje, kuri paveikė antrinių įmonių Rusijoje finansinę būklę.

Kita problema – sumažėjusios realios gyventojų pajamos, atitinkamai – ir piliečių mokumas. Šią situaciją lydi spartus pradelstų mokėjimų augimas, o tai neigiamai veikia banko pajamas.

Dabar situacija yra gana sudėtinga - sunku gauti paskolą, yra mažai pelningų pasiūlymų, o visokie „15% per metus“ slepia didžiulę sumą. Paskolos yra itin brangios, todėl svarbu teisingai įvertinti jų pagrįstumą. Ar jums tikrai reikia naujo automobilio ar šaldytuvo? Ir jei negalite atidėti pirkimo, tuomet turėtumėte dėti visas pastangas, kad gautumėte paskolą be paslėptų mokesčių.

Vien tik paskolos gavimas yra pusė darbo. Juk reikia grąžinti. O krizės laikus visada lydėjo gyventojų pajamų mažėjimas. Gerai, jei jūsų premijos tiesiog „sumažintos“, bet jūs taip pat galite būti atleistas. Ir tada jūs liksite su nauja skalbimo mašina, bet be darbo ir su nemaža skola. Taip daugelis sugadino savo kredito istoriją ir visam laikui buvo įtraukti į juodąjį bankų sąrašą. Ir tai nėra toli nuo ten.

Taigi ar apsimoka imti paskolą šiandien, jei į situaciją pažvelgsite iš asmeninių finansų perspektyvos? Greičiausiai ne. Rizika nepalyginama su tikėtina nauda.

Kainų politika krizės metu

Paprastam žmogui žodis „krizė“ visada asocijuojasi su vis didėjančiomis kainomis. Atrodytų, ką su tuo turi doleriai? Iš jų ta pati duona nekepama. Reikalas tas, kad krintant rublio kursui, pirmiausia brangsta kuras ir tepalai (degalai ir tepalai). Ir tai yra vienas pagrindinių šiandienos verslininkų sąnaudų straipsnių, todėl kainos kyla viskam – nuo ​​degtukų iki nekilnojamojo turto.

Tačiau dabar šiek tiek pamiršime smulkmenas ir prisiminsime tuos poreikius, kuriems reikia taupyti ar imti paskolą. Krizės metu jūsų santaupų gali nebeužtekti net nedidelei svajonei įgyvendinti. Kylančios kainos „suvalgo“ dalį santaupų. Todėl kai kurie ekspertai mano, kad šioje situacijoje prekių pirkimas kreditu yra pagrįstas sprendimas. Dabar galite nusipirkti už seną kainą, bet vėliau jis bus daug brangesnis. Be to, kai kuriais atvejais banko palūkanos už paskolą pasirodo daug pigesnės nei prekių savikainos skirtumas pabrangus.

Bet yra ir kita nuomonė. Krizė netrunka amžinai, po jos kainos gali nukristi iki buvusio lygio, ir jūs jau turėsite paskolą, o ne visada pelningą ir su patraukliomis palūkanomis. Ir niekas negali garantuoti, kad iš viso sugebėsite jį aptarnauti.

Teisingas sprendimas – pirkti nekilnojamąjį turtą. Nestabiliomis ekonominėmis sąlygomis būsto paklausa gerokai sumažėja, tačiau plėtotojams vis tiek reikia jį parduoti ir užsidirbti duonos ir sviesto. Todėl su kiekvienu krizės laikotarpiu ekspertai pradeda prognozuoti nekilnojamojo turto kainų mažėjimą. Iš tiesų, kai kurie jas mažina, ypač jei prieš krizę šios kainos buvo labai didelės. Tačiau, kaip rodo praktika, apskritai būsto fondo kainų didėjimo tendencija tęsiasi.

Taigi ar apsimoka imti būsto paskolą? Čia irgi nuomonė dvejopa. Jei pastebite šio konkretaus vystytojo kainų sumažėjimą, galite pabandyti gauti būsto paskolą ir įsigyti butą (namą), ypač jei tai buvo planuojama artimiausiu metu. Tačiau panikuoti ir stačia galva veržtis į baseiną taip pat nereikia. Atminkite, kad būsto paskolą turėsite mokėti mažiausiai 10 metų. Krizė, kaip jau minėjome, nesitęs amžinai, o po jos paskolų, įskaitant būsto paskolas, palūkanos tikrai sumažės. Gal prasminga šiek tiek palaukti?

Bandymai užsidirbti pinigų naudojant kredito lėšas

Dauguma mūsų bendrapiliečių į krizę reaguoja kaip karo metu – viską, ko reikia, sukaupia maksimaliai ir užima kuklaus, tylaus stebėtojo poziciją. Tačiau yra ir drąsių bendražygių, kurie rekomenduoja krizės metu užsidirbti iš kredito pinigų.

Tikrai, tai įmanoma. Paėmę vartojimo netikslinę paskolą, už visus pinigus galite lengvai nusipirkti užsienio valiutą ir laukti, kol ji pabrangs. Krizės metu jums nereikės ilgai laukti - rublis tikrai kris, ir jūs galėsite grąžinti paskolą ir net išlaikyti valiutų kursų skirtumo sumą.

Ant popieriaus viskas klostosi puikiai, bet gyvenime netikėtumai ateina netikėtai, kaip garsiame posakyje: „Sklandu popieriuje, bet pamiršo daubas“. O prognozuojamas valiutos kurso padidėjimas ar sumažėjimas ne visada pasiteisina. Norint užsidirbti tokių pinigų, svarbu būti finansiškai išprususiu žmogumi ir mokėti nuspėti valiutų kursų būklę bent prieš dieną. Tiesą sakant, ne visi patyrę akcijų rinkos žaidėjai gali tai padaryti. Jei rytoj jūsų pirktas doleris staiga pabrangs, jums liks daug mažesnė suma nei originalas ir net paskola kartu su palūkanomis. Kaip tu duosi, geri žmonės, a?

Apibendrinant visa tai, kas išdėstyta pirmiau, galima daryti vieną išvadą – pasiimti paskolą krizės metu yra nenaudinga, ypač paprastam žmogui. Bankų kreditų programos dabar yra visiškai nepatrauklios, todėl visos rizikos negali būti vadinamos pagrįstomis. Finansiškai išprusę piliečiai daugeliu atvejų iš krizinės situacijos turės naudos, tačiau tai jiems taip pat nėra garantuota.

Na, jei atvirai, paskolos ėmimas niekada nėra pelningas, nebent tai būtų investicija į nuosavo verslo plėtrą, kuri artimiausiu metu atneš naudą, kuri padengs gautos paskolos permoką. Bet čia jau visai kita tema...

Šiandien kreiptis dėl vartojimo paskolos yra gana paprasta, tačiau pasiimti pelningą kreditą yra daug sunkiau. Pažiūrėkime į skaičius ir pažiūrėkime, kaip apsimoka gauti vartojimo paskolą iš banko. Pavyzdžiui, manysime, kad planuojate imti 1,5 milijono rublių paskolą iš banko 17% per metus 5 metų laikotarpiui. Bendra permokos suma yra 736,7 tūkst. rublių, o mėnesinė anuiteto mokėjimo suma yra 37,3 tūkst.

Jei jūsų paskolai reikalingas pradinis įnašas, stenkitės jį maksimaliai padidinti. Paprastai kalbame apie standartinį 10-15% pirkimo kainos įmoką, tačiau jau sumokėjus 30% paskolos palūkanos sumažinamos.
Remiantis mūsų pavyzdžiu, net 1% sumažinus paskolos tarifą, mėnesinė įmoka sumažinama 850 rublių per mėnesį, o permokos už paskolą - 45 tūkst.

Jei dėl kokių nors priežasčių praleidote mėnesinės paskolos įmokos grąžinimo terminą, bankas turi teisę taikyti netesybas, kurių dydis nurodytas paskolos sutartyje. Tokios baudos tik padidins jūsų vėlesnę mėnesinę įmoką.

Kuo greičiau grąžinsite paskolą, tuo daugiau sutaupysite palūkanų mokėjimams bankui ir sumažinsite paskolos terminą. Pavyzdžiui, jei per šešis mėnesius norite grąžinti paskolą anksčiau nei numatyta 50 tūkstančių rublių, tada jūsų įmoka sumažės 1700 rublių ir jau bus 35,5 tūkstančio rublių per mėnesį.

Turite suprasti, kokiomis sąlygomis bankas jums išduos paskolą. Išsamus netesybų tyrimas leis išvengti nemalonių kreditoriaus „staigmenų“ ateityje.

Kredito įstaigos siūlo palankiausias sąlygas, jei skolininkas turi užstatą arba laiduotoją. O 17% per metus, už kuriuos planuojate imti paskolą, gali keistis, pavyzdžiui, iki 14% per metus. Tai reiškia ne tik bendros paskolos permokos sumos sumažinimą iki 142,6 tūkst. rublių, bet ir įmokos sumažinimą iki 34,9 tūkst. rublių per mėnesį, tai yra 2,4 tūkst. rublių mažiau nei mūsų pavyzdyje.

Šis būdas gauti paskolą leis jums savarankiškai reguliuoti permokos sumą. Mūsų pavyzdyje matyti, kad per 5 metus permokos suma yra 736,7 tūkst. rublių, tačiau pakeitus skaičiavimus į 3 metus, suma sumažėja iki 425,2 tūkst. Jei suprantate, kad galite susitvarkyti su 53,5 tūkstančio rublių paskolos mokėjimu per mėnesį, tuomet neturėtumėte permokėti bankui su palūkanomis.

1,5 milijono rublių paskola yra didelė suma, todėl verta apsvarstyti visas banko pasiūlymų galimybes kredito rinkoje. Gali atsitikti taip, kad kita įstaiga siūlo mažesnę palūkanų normą net nesuteikdama paskolos užstato. Norėdami tai padaryti, banko skaičiuoklė, kurią rasite kiekvienoje oficialioje įstaigos svetainėje, gali padėti apskaičiuoti vartojimo paskolą.

Šis sprendimas leis jums sužinoti, kuris bankas siūlo geriausias vartojimo paskolos palūkanas, kad galėtumėte pasirinkti geriausią variantą.

Paprastai, jei jūsų darbdavys yra išleidęs atlyginimų projektą banke, jūs sumažinote visų vartojimo paskolų tarifus iki 1–2% per metus. Jūs ne tik gaunate pigią paskolą, bet ir nesurenkate viso dokumentų paketo, nes skolintojas jau turi informaciją apie darbo užmokestį. Pavyzdžiui, vartojimo paskola iš „Sberbank“ atlyginimų projektų dalyviams būstui įsigyti gali būti paimta 9,8% per metus.

Paskolų užsienio valiuta palūkanos yra mažesnės nei rubliai 3-7% per metus, o tai daro didelę įtaką paskolos mokėjimui. Bet jei jūs gaunate atlyginimą rubliais, valiutos rizika gali kompensuoti visą sandorio naudą. Kai valiutos kursas didėja, jūsų mokėjimas taip pat didėja eksponentiškai.

Kreditas ir krizė yra tarpusavyje susiję: krizės reiškinių raida verčia bankus griežtinti kredito programų sąlygas ir didinti palūkanų normas. Tačiau krizė vaidina ne tik neigiamą vaidmenį skolininkui. Tinkamai pasirinkę paskolas galite gauti daug naudos. Kurie – aprašyta šiame straipsnyje.

Krizės ypatumai tokie, kad pinigų vertė mažėja, o prekės brangsta. Krizės pradžioje, kai nacionalinė valiuta dar nėra praradusi savo „svorio“, už tam tikrą sumą galima nusipirkti daugiau prekių nei vėliau, kai išryškėja krizės reiškiniai.

Todėl prasminga „investuoti“ į skubiai reikalingus brangius daiktus: buitinę techniką, baldus, statybines medžiagas, automobilius, nekilnojamąjį turtą. Laikui bėgant kredito pinigai kainuos mažiau, o juos grąžinti bus lengviau. Ypač tie, kurių atlyginimai yra užsienio valiuta.

Krizės metu brangius daiktus pirkti už kreditą yra pelningiau nei jiems taupyti. Net ir didėjant paskolos palūkanų normoms, mokėsite mažiau. Juk dėl infliacijos įsigijimo kaina didės greičiau nei santaupų suma.

Paskolos pelningumui krizės metu įtakos turi du veiksniai:

1. Stiprėjantys krizės reiškiniai – nacionalinės valiutos devalvacija.
2. Ilgas paskolos grąžinimo laikotarpis.

Idealus variantas: paskola su mažomis palūkanomis 30 metų. Galite iš karto išsinuomoti butą ir sumokėti bankui nuomos mokesčiais. Be to, po truputį mažėja ir paskolos įmokos kaina, nes dalį skolos „suvalgo“ infliacija. Be to, dėl sumažėjusios perkamosios galios sumažėja kvadratinių metrų kaina, išpūsta „riebiais“ metais.

Kalbant apie paskolos formą užsienio valiuta, krizės metu jų palūkanos mažėja. Todėl tiems, kurie pajamas gauna doleriais ar eurais, tokia paskola yra pati pelningiausia.

1. Dėl krizės išauga paskolų kaina. Bankai yra priversti tai daryti norėdami užsitikrinti paskolas. Todėl geriau imti paskolą krizės pradžioje, kol palūkanos nepakyla.
2. Ilgalaikė paskola krizės metu yra pelningesnė nei trumpalaikė.
3. Krizės metu geriau neskubėti imti paskolos anksčiau laiko. Paskolos laikui bėgant atpigs, o išsimokėti bus lengviau.
4. „Švelniausias“ skolinimo sąlygas siūlo bankai, turintys lėšų iš valstybės biudžeto.
5. Aukštųjų technologijų prekės greitai pasensta ir nuvertėja, todėl pirkti jas kreditu iš principo neapsimoka. Kol mokėsite dabartinę paskolą, rinkoje pasirodys patobulinti modeliai.
6. Nebrangiems pirkiniams geriau gauti atnaujinamąjį kredito laikotarpį. Gauti lengviau nei paskolą.
7. Rinkdamiesi paskolos formą atminkite, kad mėnesinė įmoka neturėtų viršyti pusės Jūsų pajamų. Negalite sau leisti išleisti daugiau nei gaunate. Taip pat svarbi ir grąžinimo forma: diferencijuota arba anuitetinė. Taikant diferencijuotą paskolos grąžinimo būdą, paskolos kūnas palaipsniui mažėja, todėl palūkanos mažėja kas mėnesį.

Žinoma, jei trūksta finansinių išteklių, ypač jei brangūs pirkiniai ar kitos išlaidos neišvengiamos, tarkime, atostogaujant, mokslus ar gydant, paskola yra nepakeičiamas dalykas. Tačiau pažiūrėkime, ar bankiniame horizonte viskas taip rožinė, ir aptarkime klausimą, ar apskritai verta imti paskolą? Dabar kalbame ne apie juridinius asmenis, o apie fizinius asmenis, kitaip tariant, apie eilinius piliečius.

Bendra padėtis finansų rinkoje

Šiandien bankinės institucijos stengiasi į savo sektorių pritraukti kuo daugiau investicijų. Štai kodėl jie siūlo neįtikėtinas palūkanas indėlininkams ir iš pažiūros menkas palūkanų normas skolininkams.

Tačiau neskubėkite džiaugtis. Į visa tai pažvelgus per pačios bankų sistemos prizmę, nesunku suprasti, kad palūkanos už indėlį negali viršyti paskolos palūkanų normos. Kitaip tariant, įnešęs pinigus į vieną banką ar finansų įstaigą, niekas negalės panaudoti sukauptų palūkanų kitam paimtai paskolai grąžinti.

Išorinių veiksnių įtaka

Bankų sistema, kaip viena iš bet kurios šalies finansinių instrumentų, pirmiausia yra jautri krizinių veiksnių įtakai ekonomikoje – išorės ir vidaus. Nacionalinės valiutos nuvertėjimas toli gražu ne uogos ar net gėlės.

Esant tokiai situacijai, net ir nuvertėjus rubliui, klausimas, ar imti paskolą 2019 m., atrodo kiek naiviai. O jei atsižvelgsime į paskolas, tarkime, doleriais ar eurais, jas gauti tampa visiškai nepraktiška.

Spręskite patys: juk grąžindamas paskolą, paskolos gavėjas turės sumokėti tam tikrą sumą arba paskolos valiuta, arba perskaičiuodamas nacionalinės valiutos vertę į tą, kuria buvo išduota paskola. Taigi, finansinio žlugimo atveju skolininkas gali permokėti gana dideles sumas. Kaip pavyzdį paimkite Ukrainą, kur per dvejus metus grivina dolerio atžvilgiu nukrito tris kartus.

Beje, trumparegiškos finansinės politikos pasekmės lėmė tai, kad rusai dabar fiziškai negali grąžinti ilgalaikių ilgalaikių paskolų doleriais ir eurais – šią problemą jau iškėlė nukentėjusieji skolininkai. Rusijos Federacijos prezidento ir vyriausybės lygiu.

Jei reikia paskolos

Ar dabar apsimoka imti paskolą? Atsakymas gali būti skirtingas. Įvykiai, susiję su JK pasitraukimu iš ES, nors ir nesugriuvo finansų rinkų, vis dėlto įnešė chaoso į pasaulio ekonomiką. Rusijai, Ukrainai, Baltarusijai taip pat būdingos bendros pasaulinės tendencijos.

Kiekviena finansų įstaiga dabar stengsis sustiprinti savo stabilumą pritraukdama papildomų lėšų, ypač indėlių. Kartu bankų įstaigos potencialius klientus į skolinimo programas pritraukia ir žadėdamos menkas palūkanas, pavyzdžiui, išduodant kreditines korteles, kurios tampa vis populiaresnės.

Taip pat skelbiamos paskolos su minimaliais registracijos dokumentais. Bet iš tikrųjų bankas ar kita institucija, išduodanti paskolą, niekada jos neduos skolininkui, neturint oficialaus darbo ir jo pajamų bei mokumo patvirtinimo. Jei paskutinių šešių mėnesių darbo knygos ar pajamų pažymėjimo nereikia, bet kuriuo atveju jie paprašys darbdavio telefono numerio, kad jis galėtų asmeniškai patvirtinti skolininko įdarbinimą.

Be to, išduodamos greitosios paskolos, kurias galima pasiimti su minimaliais dokumentais:

Jei reikia gauti didelę paskolą keleriems metams, būtinai patikrinkite, ar finansų įstaiga yra indėlių garantijų sistemos dalis: jei bankas netenka licencijos (Rusijos Federacijos centrinis bankas pastaruoju metu jas gana dažnai atšaukė). ), paskolą gali tekti grąžinti anksčiau laiko ir visą.

Ir dar vienas dalykas: spręsdami, ar jūsų konkrečioje situacijoje apsimoka imti paskolą 2019 metais, neturėtumėte pakliūti į įvairiausias akcijas su apgaulingai patraukliomis sąlygomis. Atminkite, kad ne vienas bankas ar kita institucija, išduodami paskolą, rizikuos ir nepraras pinigų: bet kokios minimalios palūkanos ne kartą buvo paskaičiuotos skolinimo specialistų ir tikrai bus kaip nors kompensuotos.

Paskolos iš banko gavimas – į ką reikia atkreipti dėmesį: Vaizdo įrašas

Pastaraisiais metais daugeliui žmonių (jei ne daugumai) ėjimas į banką dėl paskolos tapo norma. Iš dalies dėl to, kad dalis žmonių nebesupranta, kad gali sutaupyti pinigų ir nepermokėti už paskolą. Tam tikru mastu tai jau tapo įpročiu. Tačiau, kaip sako mūsų svetainės šūkis, paskolą reikia imti išmintingai. Šis straipsnis padės apsispręsti.

"Ar man to reikia?" arba kodėl žmonės ima paskolas

Ar verta imti paskolą, jei gali sutaupyti? Žinoma, tai neapsimoka.

Bet čia yra trys klausimai:

1. Kaip skubiai jums reikia to, ką ketinate įsigyti už kreditą?
2. Jei jums to nereikia skubiai, bet vis tiek reikia, kiek laiko turėsite taupyti?
3. Ar jūsų artimieji ar draugai gali pasiskolinti reikiamą sumą?

Jei poreikis toks skubus, kad taupyti tiesiog nėra laiko, o artimieji ir draugai padėti negali, tuomet patartina imti paskolą.

Tačiau čia vėl iškyla niuansas: kai kurie žmonės perdeda daiktų, kuriuos nori kuo greičiau įsigyti, skubumą.

Tokie dalykai apima:

• telefonas;
• kompiuteris / nešiojamas kompiuteris / planšetinis kompiuteris;
• Buitinė technika;
• interjero daiktai;
• kiti smulkūs pirkiniai.

Žinoma, jei jūsų nešiojamas kompiuteris staiga perdegs, o jūs prie jo dirbate, o nėra pinigų naujam, turėsite imti paskolą.

Visus aukščiau išvardintus daiktus galite nusipirkti sutaupę pinigų per kelis mėnesius. Ir jų būtino egzistavimo skubumas yra pervertintas. Pavyzdžiui, jūsų mikrobangų krosnelė sugedo, ir jūs neturėsite pinigų naujai iki kito mėnesio. Tai ką, jūs negalite gyventi be mikrobangų krosnelės mėnesį? Dubenyje ant viryklės galima kaitinti sriubas, barščius ir pan., o jei nėra dubenėlių, pinigų visada užteks porai gabaliukų.

Atskiras atvejis, kai žmogus ima paskolą, kad apmokėtų esamą. Galbūt vieną kartą tai pavyks, bet tada bankai atsisakys be išimties. Dėl mokėjimų restruktūrizavimo geriau kreiptis į banką arba.

Kokiais tikslais patartina imti paskolą:

• perkant būstą;
• automobilio pirkimas (jei tai gyvybiškai svarbu);
• kapitalinis remontas su baldų, santechnikos ir kitų dalykų atnaujinimu;
• verslo atidarymas ar plėtra;
• gydymas (pavyzdžiui, brangi operacija);
• išsilavinimas.

Jei taupote, koks yra teisingas būdas?

Kaip sutaupyti ir sutaupyti pinigų:

• ugdyti savidiscipliną. Jei jums reikia sutaupyti bent 5000 rublių per mėnesį, laikykitės plano ir ateityje teisingai valdysite savo pinigus;
• nepirkite nereikalingų pirkinių. Galite sutaupyti drabužių, batų ir papuošalų (ypač moterims). Restoranuose, klubuose, pramogų vietose galite lankytis rečiau. Galite rečiau palepinti save parduotuvėje pirktais skanėstais;
• ieškoti papildomų pajamų šaltinių. Pavyzdžiui, per mėnesines atostogas galite skirti porą savaičių darbui ne visą darbo dieną;
• įnešti indėlį. Taupymas yra puikus būdas sutaupyti pinigų. Iš esmės tai yra priešinga paskolai: ne tu moki bankui, o bankas tau moka. Be to, jei vėliau reikės kreiptis dėl paskolos, tada banke, kuriame buvo atidarytas indėlis, tikimybė priimti teigiamą sprendimą padidėja.

Kaip teisingai pasiimti paskolą, kad nesigailėtumėte

Jeigu paskola vis dėlto reikalinga, tuomet norėdami daugiau ar mažiau būti tikri, kad ji bus sąžiningai grąžinta, įvertinkite galimą riziką ir pasekmes.

Finansinės galimybės

Žinoma, bankas paskolos neduos, jei nebus tikras, kad jūsų finansinė būklė leis jums ją grąžinti. Bet jūs patys įvertinsite ir savo galimybes: kiek tiksliai galite iš savo biudžeto skirti paskolai grąžinti.

Apskaičiuokite pagal minimalų biudžetą. Pavyzdžiui, jei turite 30 000–50 000 rublių atlyginimą už vienetinį darbą, atsižvelkite į minimalią vertę, tai yra, 30 000 rublių, nes 50 000 nežinoma, kokiais mėnesiais tai bus ir ar bus paskolos metu. grąžinimo terminas apskritai.

Faktinė bendra išmokėjimo suma

Kai kas net nesusimąsto, kad palūkanų norma nurodoma per metus (tai yra vieneriems metams) ir jei imsi paskolą keleriems metams, tai palūkanų norma, grubiai tariant, padauginama iš šių kelerių metų.

Pažvelkime į sąlyginį 100 000 rublių paskolos 1 metams pavyzdį su 20% per metus. Paprastai per 1 metus turime sumokėti 120 000 rublių. Ir jei jūs imate tą pačią paskolą su ta pačia norma 5 metus, tada sąlyginai turite mokėti dvigubai daugiau, tai yra 200 000 rublių.

Taip pat svarbu atsiminti, kad esant skirtingoms paskolos grąžinimo rūšims (anuitetas arba diferencinis), galutinė suma skirsis. Todėl jei jums nėra svarbu kokia forma grąžinti paskolą, apskaičiuokite abu mokėjimo variantus ir rinkitės tą, kuriame suma mažesnė.

Sąžiningi duomenys

Pildydami formą įveskite tik patikimus duomenis. Bankas vistiek jas patikrins ir jei netiks, paskolos negausite.

Paskolos sutartis

Visada atidžiai perskaitykite paskolos sutartį nuo viršelio iki viršelio ir visas smulkias išnašas puslapių apačioje. Dažnai būtent išnašos padeda suprasti, kiek galite patekti į bėdą. Sutartyje turi būti nurodyti visi vienkartiniai ir mėnesiniai komisiniai ir draudimai, jei tokių yra, taip pat visos baudos, kurios gali būti skiriamos už vėlavimą, grynųjų pinigų išėmimą iš kortelės ir pan.. Tas pats pasakytina ir apie papildomų paslaugų prijungimą, pvz. SMS pranešimai ir kt.

Nedvejodami teiraukitės banko darbuotojo apie visų rūšių mokėjimus. Galite valandų valandas klausinėti jo apie visus skolinimo niuansus, jis privalo viską sutvarkyti už jus. Jūs esate klientas, turite teisę žinoti viską, ko reikia sprendimui priimti.

Neatsisakykite banko darbuotojo žodžio

Atminkite: visos sąlygos yra nurodytos paskolos sutartyje. Kad ir ką darbuotojas jums sakytų, jei to nėra sutartyje, vadinasi, tai nėra realybėje.

Paimkite tiksliai tiek, kiek jums reikia

Pavyzdžiui, jei turite 100 000 rublių atostogoms, o kelionė kainuoja 150 000 rublių, tada pasiimkite kreditą tik trūkstamą 50 000 rublių sumą. Ją grąžinsite greičiau ir taip sumažinsite permoką už papildomą paskolos laikotarpį.

Maksimalus dokumentų paketas

Norint gauti palankesnes paskolos sąlygas, verčiau šiek tiek laiko skirkite visokių dokumentų rinkimui. Kartais tik vienas papildomas dokumentas, be pagrindinių, gali turėti įtakos palūkanų normos mažinimui. Geriau skirti net kelias dienas maksimaliam dokumentų skaičiui surinkti, nei permokėti papildomas palūkanas.

Tikslinė paskola

Jeigu jums reikia paskolos konkrečiam pirkiniui, visada imkite tikslinę paskolą. Paprastai tokios paskolų programos yra pigesnės nei tikslinės vartojimo paskolos nenustatytiems poreikiams. Jeigu jums reikia automobilio, imkite paskolą automobiliui; jei nori pasidaryti remontą, imti paskolą remontui ir pan.

Paskolų programų palyginimas

Jei skelbime pamatysite, jūsų nuomone, pelningą paskolos pasiūlymą, neskubėkite džiaugtis: reklamoje visada viskas gerai. Jei palūkanų norma yra maža, tai nereiškia, kad visa paskola yra pelninga. Greičiausiai gali atsirasti mėnesiniai mokesčiai, privalomas draudimas (arba tarifo padidinimas, jei atsisakoma draustis), išankstinio grąžinimo galimybės nebuvimas ir kiti nemalonūs skolininkui niuansai. Todėl visada pagal visas sąlygas palyginkite „pelningas paskolas“ ir išsirinkite pelningiausią.