Šiandien gauti paskolą visiškai nesunku, ypač jei turite teigiamą kredito istoriją. Dažniausiai kreipdamiesi dėl paskolos žmonės paskolos sutartį pasirašo neskaitę, tuo labiau nesigilindami į jos sąlygas. Daugelis jų mano, kad paskola nustato įsipareigojimus, būtent: laiku mokėti mėnesines įmokas, o pavėluoti mokėjimai užtraukia baudas, kurios savo ruožtu gadina jų kredito istoriją. Todėl į paskolos paraišką reikia žiūrėti rimtai ir vėliau kasmėnesines įmokas mokėti laiku ir nepraleidžiant nė vieno, o tai turės teigiamos įtakos Jūsų kredito istorijai.

Pirmiausia išsiaiškinkime, kodėl bankui reikalingos mėnesinės paskolos įmokos, kad jos būtų gautos laiku. Skolinimo esmė tokia: kredito įstaiga, išduodama paskolas, uždirba iš palūkanų. Lėšos, kurias grąžinate už paskolą, grįžta į kredito apyvartą, todėl bankui reikia, kad skola būtų grąžinta laiku. O jei laiku negrąžinate arba negrąžinate lėšų bankui, tai savo ruožtu patiria tam tikrų nuostolių, todėl bankas stengiasi kompensuoti išlaidas visomis įmanomomis priemonėmis, o tai iš tikrųjų yra išreikštas netesybomis prieš įsipareigojimų neįvykdymą.

Kaip teisingai sumokėti paskolą?
Kreipdamiesi dėl paskolos, turite atidžiai perskaityti sutarties sąlygas. Yra bankų, kuriuose išankstinis grąžinimas galimas nuo pirmo mėnesio, o yra bankų, kur išankstinis grąžinimas galimas nuo 3 mėnesių ar net kai kuriais atvejais nuo 6 mėnesių. Tuo pačiu metu kai kurie bankai turi galimybę priartinti kito mokėjimo datą, pavyzdžiui, prie jūsų atlyginimo. Arba, jei mokėjimo mokėjimo data yra fiksuota, tuomet jūs galite kreiptis dėl paskolos tą dieną, kad kito įmokos mokėjimo data jums būtų kuo patogesnė. Taigi, paskolos įmokos mokamos kas mėnesį ir tam tikrą dieną arba anksčiau. Mokėjimų grąžinimo grafike turi būti nurodyta tiksli mėnesinių mokėjimų data.

Yra keletas būdų, kaip sumokėti už paskolą.
1 metodas: kas mėnesį atliekant įmokas į banko kasą. Šis būdas yra kuo patogesnis, nes mokėjimas, atliktas į sąskaitą, gaunamas akimirksniu, o už operaciją nėra komisinių. Tokiu atveju mokėjimo suma gali būti sumokėta griežtai tą pačią dieną, tačiau siekiant apsisaugoti, mokėjimus rekomenduojama atlikti likus kelioms dienoms iki mokėjimo datos.

2 metodas: mėnesinių įmokų mokėjimas internetu. Kai kurie bankai turi vadinamąją interneto mokėjimo sistemą, per kurią galite sumokėti už paskolą iš savo namų kompiuterio.

3 metodas: mėnesinių įmokų mokėjimas per mokėjimo terminalus. Dauguma bankų turi savo mokėjimo terminalų tinklą, per kurį galima atsiskaityti už paskolą, o pats mokėjimo procesas užtrunka kelias minutes, o lėšos iškart įskaitomos į kredito įstaigos sąskaitą.

4 metodas: sumokėti paskolą per trečiųjų šalių bankus. Norėdami tai padaryti, turite pateikti bankui banko, kuriame gavote paskolą, duomenis. Norėdami atlikti šią operaciją, jums reikia pilno banko pavadinimo, sąskaitos numerio ir paskolos sutarties numerio, kai kuriais atvejais reikalingi visi banko duomenys, jie nurodyti paskolos sutartyje. Be to, norint sumokėti už paskolą, jums reikia paso. Reikėtų atsiminti, kad už operaciją imamas 0,5% -2% komisinis mokestis nuo pavedimo sumos ir mokėjimas į Jūsų banko sąskaitą patenka per 3-5 dienas. Atitinkamai, tokiu atveju geriau atlikti mokėjimus iš anksto, kad išvengtumėte paskolos vėlavimo.

5 metodas: apmokėjimas per paštą. Tokiu atveju perkėlimas trunka maždaug 10 dienų. Todėl lėšas būtina pervesti iš anksto. Už šią paslaugą jums bus taikomas 1% -3% komisinis mokestis nuo pervedimo sumos.

6 metodas: mokėjimas per mobiliųjų telefonų parduotuves, Eldorado parduotuvę, Qiwi terminalus. Tokiu atveju taip pat bus taikomas mokestis ir mokėjimai turi būti sumokėti iš anksto iki mokėjimo datos.

7 metodas: galite sumokėti mokėjimus išskaičiuodami ir pervesdami lėšas iš savo darbo užmokesčio. Norėdami tai padaryti, pirmiausia turite susisiekti su savo organizacijos buhalterija, antra, parašyti pareiškimą, kuriame nurodoma tiksli mėnesio grąžinimo suma ir reikalinga nurašymo data. Prie paraiškos turi būti pridėta paskolos grąžinimo grafiko kopija. Tokiu atveju darbo užmokestis turi būti apskaičiuojamas ir išmokamas iki kito mokėjimo bankui datos.

Ir svarbiausia, praėjus dviem savaitėms po paskutinio mokėjimo, paskambinkite į kredito įstaigą ir pasiteiraukite dėl sąskaitos uždarymo arba, jei įmanoma, susisiekite tiesiogiai su banku.

Apskritai patartina iš anksto nustatyti pageidaujamą mėnesinių paskolos įmokų mokėjimo laiką, o norint išvengti nesusipratimų su banku, skolas rekomenduojama apmokėti likus kelioms dienoms iki mokėjimo datos. Taip pat reikia atsižvelgti į savaitgalius ir šventes. Per Naujųjų metų šventes susidaro daug paskolų įsiskolinimų. Jei kita mokėjimo data patenka į Naujųjų metų šventes, patartina mokėjimą atlikti gruodžio mėnesį.

Kitas labai svarbus momentas. Jei jūsų mokėjimo suma yra netolygi, pavyzdžiui, 1599 rubliai 99 kapeikos, tada geriau ją suapvalinti, o jei už operaciją imamas komisinis mokestis, tada jis turi būti įtrauktas „ant viršaus“. Jei pervesite reikiamą sumą iki cento, bet nepridėsite komisinio mokesčio, tokiu atveju komisinio suma bus automatiškai išskaičiuota iš jūsų tikslaus mokėjimo. Į banko sąskaitą bus gauta suma, mažesnė už privalomo įmokos sumą ir atitinkamai pagal paskolos sutarties sąlygas bankas gali skirti baudą. Ir prieš mokėdami paskutinį įmoką, turite išsiaiškinti tikslią jo sumą. Jei paėmėte paskolą užsienio valiuta ir planuojate mokėti rubliais, turite atsižvelgti į banko, į kurį pervesite mokėjimus, perskaičiavimo kursą.

Baigdamas noriu pasakyti, kad jei turite klausimų dėl mėnesinių įmokų mokėjimo ar paskolos sutarties sąlygų, jokiu būdu jų neatidėliokite ir nedelsdami kreipkitės į banko atstovus. Jei susiklostė situacija, kad šį mėnesį negalite sumokėti įmokos (atleidimas darbe, liga ir pan.), tuomet apie esamą situaciją geriau informuoti banką iš anksto, o ne laukti, kol pradės skambinti iš banko su pretenzijomis. . Dažniausiai bankai savo klientus apgyvendina pusiaukelėje, o šios problemos sprendžiamos individualiai. Jei grąžinote paskolą, turite uždaryti sąskaitą. Norėdami tai padaryti, iš banko turite gauti specialią pažymą, kad sąskaita uždaryta. Pasitaiko atvejų, kai paskolos gavėjas per mažai sumoka kelias kapeikas, tokiu atveju sąskaita neuždaroma ir priskaičiuojama bauda. Taip pat būtina saugoti paskolos sutartį, visus čekius ir kvitus po paskolos sumokėjimo, pageidautina ne trumpiau kaip trejus metus, nes pagal civilinį kodeksą bendras ieškinio senaties terminas yra treji metai. Tai yra maksimalus laikotarpis, per kurį galite apginti savo teises, jei jos buvo pažeistos.

Banko paskola nėra pati pelningiausia, tačiau tai yra lengviausias būdas gauti lėšų vartotojų poreikiams tenkinti. Tačiau mokėjimai už jį labai apsunkina skolininką, ir kiekvienas iš jų nori kuo greičiau atsiskaityti bankui ir išsivaduoti nuo kredito naštos. Be to, už kiekvieną paskolos naudojimo dieną turite sumokėti bankui mokestį, o tai reiškia, kad bet kuriuo atveju skolinių įsipareigojimų grąžinimas anksčiau laiko bus naudingas skolininkui. Apsvarstykime visas galimybes, kaip greitai grąžinti paskolą.

Kur pradėti

Tiesą sakant, apie tai verta pagalvoti prieš pasirašant paskolos sutartį. Faktas yra tas, kad dėl plataus banko paskolų prieinamumo anksčiau ar vėliau gali atsirasti skolų spąstai, nes dalis skolininkų gali imti paskolas net nesusimąstydami, kad ateityje jas reikės reguliariai grąžinti. Todėl pirmiausia reikia gerai pagalvoti, ar skolintos lėšos tikrai reikalingos ir ar galima be jų apsieiti. Pavyzdžiui, perkant buitinę techniką bankai siūlo pasiimti paskolą su didelėmis palūkanomis iki 70% per metus, nors sutaupę galite ją įsigyti vos per kelis mėnesius. Tačiau, deja, dauguma rinksis pirmąjį variantą, tai yra pirkimą už kreditą.

Jau pasirašius paskolos sutartį, paskolos gavėjui patikėta didelė atsakomybė už šios paskolos grąžinimą, norint kuo greičiau sumokėti bankui, reikia atidžiai išstudijuoti paskolos sutarties sąlygas. Keletas patarimų skolininkui:

1. Tarp dokumentų patikrinkite, ar turite draudimo sutartį, nes kartais bankai ją primeta skolininkui ir net neįspėja, kad draudimas gerokai padidins paskolos kainą.
2. Atidžiai išstudijuokite delspinigius už pavėluotą mokėjimą – tai bus motyvacija neatidėlioti mokėjimo kiekvieną mėnesį, nes bankas tokiose situacijose uždirba pelno.
3. Pažvelkite į išankstinio paskolų grąžinimo apribojimus. Nepaisant to, kad bankas neturi teisės apriboti skolininko noro grąžinti paskolą anksčiau laiko, jis gali nustatyti minimalią mokėjimo sumą, pavyzdžiui, nuo 15 000 rublių.
4. Išstudijavę mokėjimo grafiką suprasite, kad termino pradžioje pagal anuitetų mokėjimo sistemą mokėsite tik palūkanas ir minimalią pagrindinės skolos dalį. Todėl, jei norite tikrai sutaupyti paskolai, skolą turėsite grąžinti anksčiau laiko.
5. Yra tik vienas būdas greičiau grąžinti paskolą, jei ją uždarysite anksčiau. Paprasčiau tariant, jums reikia rasti tam tikrą sumą ir ją įnešti kaip išankstinį paskolos įsipareigojimų grąžinimą.

Atkreipiame dėmesį, kad jeigu bankas Jums draudimo paslaugas skyrė be Jūsų žinios, Jūs turite visas teises apskųsti draudimo sutartį teisme ir grąžinti dalį draudimo įmokos, nebent tai draudžia draudimo bendrovės sutarties sąlygos.

Taigi, greitai uždaryti paskolą galite tik tuo atveju, jei rasite lėšų sumokėti anksčiau laiko; kaip tai padaryti teisingai, pažiūrėsime žemiau. Visų pirma, reikia pagalvoti, kur galima rasti papildomų lėšų paskolai sumokėti. Žinoma, jei jūsų pajamos leidžia mokėti daugiau nei nurodyta mokėjimo grafike, šios galimybės neturėtumėte pamiršti.

Priešingu atveju, turite dvi galimybes: išmokti taupyti pinigus arba susirasti papildomą pajamų šaltinį. Be to, antrasis variantas yra efektyvesnis, nes jei galite uždirbti bent keliais tūkstančiais rublių per mėnesį daugiau nei oficialios pajamos, tuo greičiau atsipirksite kreditoriui, jei sumokėsite visą papildomą uždarbį paskolai grąžinti. Nors galimybė sutaupyti taip pat nebloga, nes atidžiai apskaičiavę išlaidas tikrai pamatysite krūvą nereikalingų išlaidų.

Susikurkite sau finansinę pagalvę. Ką tai reiškia? Tai suma, lygi vienai ar dviem mėnesinėms paskolos įmokoms, kurios turėtų būti neliečiamos; jei tam tikru laikotarpiu dėl gyvenimo aplinkybių negalėsite sumokėti, šiuos pinigus panaudosite. Taip išvengsite papildomų išlaidų baudų ir netesybų pavidalu.

Bankai skolininkams naudoja tokią gudrybę kaip mokėjimo atidėjimas vienam ar dviem mėnesiams. Atrodytų, tai labai patogu, nes visą mėnesį negalite mokėti paskolos, tačiau bankai retai įspėja, kad šiuo laikotarpiu už skolintų lėšų panaudojimą bus skaičiuojamos papildomos palūkanos. Jūsų paskolos galiojimo laikas pailginamas 1 ar net daugiau mėnesių arba kredito atostogų metu pagal sutartį turėsite mokėti palūkanas, kurios gali siekti iki 90% mėnesinės įmokos sumos.

Atkreipkite dėmesį, kad kredito atostogų paslauga paskolos gavėjui yra itin nuostolinga, todėl atidžiai išstudijuokite jos registravimo sąlygas.

Taigi, jei norite greitai grąžinti paskolą, turite naudoti visas aukščiau pateiktas rekomendacijas kartu. Tai yra, nešvaistykite savo pinigų nereikalingiems pirkiniams, stenkitės susirasti papildomų pajamų, reguliariai mokėkite paskolos įmokas ir visada turėkite tam tikrą sumą rezerve, prie kurios galėtumėte prisidėti, kad išmokėtumėte paskolą sunkioje gyvenimo situacijoje.

Kaip grąžinti banko paskolą anksčiau laiko: praktiniai patarimai

Taigi, jei netrukus po banko paskolos paėmimo užsibrėžėte ją grąžinti anksčiau nei sutartyje nustatytas terminas, tuomet turite imtis kelių veiksmų. Visų pirma, jums reikia rasti papildomų lėšų paskolai sumokėti, nesvarbu, kas jums labiau patinka, kad padidintumėte pajamas ar sumažintumėte išlaidas, o gal jūsų atlyginimo užteks paskolai sumokėti anksčiau.

Daugelis skolininkų mano, kad paskolą gali grąžinti greičiau ir sutaupyti savo pinigų, jei kas mėnesį mokės daugiau nei nurodyta paskolos sutartyje. Tai yra paplitusi klaidinga nuomonė, nes mėnesinė įmoka nurašoma taip: paskolos gavėjas papildo paskolos sąskaitą iki tos datos, kurią bankas ją nurašo, ši data nurodyta paskolos sutartyje. Laiku bankas nurašo tiksliai mokėjimo grafike nurodytą sumą. Lėšų likutis sąskaitoje lieka iki kito atsiskaitymo laikotarpio, tai yra mėnesio; jei kitą mėnesį vėl įnešite daugiau nei nurodyta paskolos sutartyje, bankas vėl nurašys tiksliai tiek, kiek klientas skolingas. praėjusį laikotarpį.

Tai yra, jei kas mėnesį tiesiog permokėsite paskolą, tuomet banko akyse neabejotinai būsite garbingiausias skolininkas, tačiau tokiu būdu paskolos anksčiau laiko neišmokėsite. Be jokios abejonės, jei sistemingai įnešite 10% daugiau, tai paskutiniais skolinimo mėnesiais paskolos galite išvis nemokėti, nes paskolos sąskaitoje esančių lėšų pakaks pilnai paskolai grąžinti. Tačiau apie jokį taupymą šiuo atveju nekalbama.

Atkreipiame dėmesį, kad sutarties sąlygos yra griežtai individualios, todėl su savo kredito konsultantu būtinai pasidomėkite visais išankstinio įsipareigojimų grąžinimo ypatumais.

Taigi prasmingiau viską daryti šiek tiek kitaip. Pirmiausia pasidomėkite paskolos sutarties sąlygomis ir pasidomėkite, kokia minimali suma išankstiniam grąžinimui yra prieinama banke. Jeigu ši sąlyga paskolos sutartyje nenurodyta, tai reiškia, kad bankas neriboja Jūsų galimybių, o Jūs galite sumokėti bet kokią sumą pagrindinei paskolos skolai grąžinti. Juk pagrindinis privalumas yra tai, kad jūs grąžinate ne palūkanas anksčiau laiko, o tiesiogiai paskolos dalį, nuo kurios bankas ateityje ims mažesnes palūkanas, ir sutaupysite savo pinigus.

Išankstinio grąžinimo taisyklės

Kiekvienam skolininkui labai svarbu teisingai grąžinti paskolą. Grįžkime prie temos pradžios, apskritai pirminė užduotis buvo sukaupti tam tikrą sumą išankstiniam paskolos mokėjimui. Pavyzdžiui, po dviejų ar trijų mėnesių surinkote 15 000 rublių. Tada galite pradėti dalinio banko paskolos grąžinimo anksčiau laiko procedūrą.

Rusijos teisės aktų ypatumai yra tai, kad bankas neima komisinių, baudų, palūkanų už išankstinį grąžinimą, taip pat neturi teisės uždrausti skolininkams sumokėti dalį pagrindinės skolos bet kuriuo jam patogiu metu. Bet tai galima padaryti tik pateikus rašytinį pareiškimą. Turite tiesiogiai susisiekti su banko skyriumi, kuriame paėmėte paskolą, arba paskambinti karštosios linijos numeriu ir iš anksto informuoti darbuotoją apie savo ketinimą grąžinti paskolą. Nuvykus į banko skyrių tikrai reikės parašyti raštišką pareiškimą, kuriame būtų nurodyta mokėjimo suma ir data.

Prašymo pavyzdys bankui

Kai jūsų paraiška bus priimta, galite įnešti turimą sumą į savo kredito sąskaitą. Kitą mokėjimo dieną pinigai bus nurašyti ir panaudoti pagrindinei skolai grąžinti. Beje, be išankstinio grąžinimo sumos, sąskaitoje turi būti suma kitam mokėjimui. Pavyzdžiui, jei norite grąžinti 15 000 rublių anksčiau laiko, o per mėnesį turite įnešti 3 000 rublių, tada į savo kredito sąskaitą turite įnešti 18 000 rublių.

Svarbu! Pinigai turi būti įnešti į kredito sąskaitą likus 5-7 dienoms iki kito mokėjimo datos, kad skolintojas būtų garantuotas, kad juos gaus nurašymo dieną.

Galiausiai turite grįžti tiesiai į banko skyrių, kuriame kreipėtės dėl paskolos, kad gautumėte naują mokėjimo grafiką, pagal kurį mokėsite ateityje. Čia paskolos gavėjas turi dvi galimybes: sutrumpinti paskolos terminą arba sumažinti mėnesinės įmokos dydį, bet kadangi svarstome klausimą, kaip greitai grąžinti paskolą ir sutaupyti palūkanų, tai reiškia, kad vis tiek verta rinktis antrąjį variantą. , juolab, kad tokiu atveju paskolos permoka bus mažesnė dėl mažesnių palūkanų. Nors praktikoje ne visi bankai suteikia pasirinkimo teisę, pavyzdžiui, paskolos sutartyje gali būti numatyta, kad dalinio išankstinio grąžinimo atveju mėnesinė įmoka bus sumažinta, tačiau tai taip pat didelis privalumas paskolos gavėjui, nes jis vėl gali kaupti tam tikrą sumą ir dar kartą įnešti ją į išankstinio mokėjimo sąskaitą.

Atkreipkite dėmesį, kad vartotojas turi galimybę atlikti kelis išankstinius mėnesinius mokėjimus.

išvadas

Dabar verta padaryti tam tikrą išvadą, būtent, kaip jums reikia sumokėti paskolą greičiau, nei nurodyta mokėjimo grafike:

1. Pirmoji paskolos gavėjo užduotis – surinkti tam tikrą jam įmanomą sumą, kuri ateityje bus panaudota išankstiniam paskolos grąžinimui.
2. Nereikėtų stengtis įnešti daugiau nei nurodyta paskolos sutartyje, nes ši priemonė nėra skirta paskolos grąžinimui anksčiau laiko, lėšos nebus nurašytos.
3. Surinkus išankstinio grąžinimo sumą, reikia kreiptis į banką ir parašyti prašymą.
4. Nurodytą dieną reikia įvesti sumą į kredito sąskaitą.

Kai bankas praneš apie nurašymą, grįžkite į banko skyrių ir gaukite naują mokėjimo grafiką. Būtent pagal šią schemą turėtumėte bendradarbiauti su banku. Vienu metu gausite keletą privalumų. Pirma, galite sutaupyti permokų ir būti atleisti nuo įsipareigojimų anksčiau laiko. Antra, jūsų kredito byloje bus paliktas įrašas, kuris turės įtakos būsimam skolinimui.

Tikriausiai esate girdėję apie dalinį paskolos skolos grąžinimą anksčiau laiko, tačiau nežinote, kokią naudą jis žada ir kam jis skirtas? Norite sutaupyti iš palūkanų ir nemokėti didžiulės paskolos permokos? Šiame straipsnyje mes išsamiai aptarsime išankstinio paskolos grąžinimo klausimą ir jo teikiamą naudą skolininkui.

Ar tai naudinga skolininkui?

Bankininkai nemėgsta vėluojančių paskolų- Tikriausiai tai žinote iš naujienų. Tereikia klausytis, kokių priemonių imamasi skolininkų, kurie vėluoja, atžvilgiu.

Tačiau daugeliui nemalonus atradimas bus tai, kad ankstyvas paskolos nutraukimas, kuris skolintojui atrodo įdomus, dauguma jų nėra ypač palankiai vertinami. Ir atrodo, kad turėtų būti atvirkščiai, bet kažkodėl yra tam tikrų susitarimų ir sunkumų greito skolos grąžinimo klausimu.

Išsiaiškinkime, kodėl taip nutinka.

Yra dvi standartinės paskolos mokėjimo schemos: ir diferencijuota. Pirmuoju būdu didžioji įnašo dalis tenka palūkanoms mokėti, o pagrindinė skola grąžinama nežymiai. Taikant antrąjį būdą, mokėjimo suma po lygiai padalijama tarp palūkanų mokėjimo ir pagrindinės skolos padengimo.

Kai įmokamas dalinis indėlis, viršijantis reikalaujamą sumą, pinigai naudojami pagrindinei skolos daliai (pradinei paskolos sumai) padengti. Pažvelkime į pavyzdį, kaip tai atrodo.

Pavyzdys: turite 150 tūkstančių rublių vartojimo paskolą iš „Sberbank“, išduotą penkeriems metams. Mokėjimo schema yra anuitetas. Lėšų naudojimo įkainis per metus – 23,9 proc.

Kiekvieną mėnesį pagal sutartį mokate 4315 rublių. Bendra skola – 266 tūkstančiai rublių, iš jų permoka už lėšų panaudojimą – 116 tūkst.

Reguliariai mokėjote keturis mėnesius, tada netikėtai gavote didelę premiją. Ir dabar jūs turite papildomus 70 tūkstančių rublių, kuriuos galite sumokėti skolai.

Skola mokėjimo metu buvo 240 tūkstančių rublių. Gavęs 70 tūkstančių rublių, kreditorius perskaičiuoja esamą skolą, nes šiomis lėšomis padengiama pagrindinė skola (150 tūkst.), o palūkanų mokėti neina.

Taip sumažinama skolos suma ir perskaičiuojamos palūkanos- dėl to sumažėja bendra paskolos permoka. Jei kitą kartą turėsite laisvų grynųjų pinigų, galėsite juos panaudoti ir išankstiniam mokėjimui – dėl to paskola taps pelningesnė, o skolintojui atsiskaitysite daug greičiau.

Todėl atsakymas į klausimą, ar apsimoka naudoti šį metodą, yra aiškus – tai pelninga. Ypač tiems, kurie moka ne vartojimo, o būsto paskolą.

Mūsų svetainės puslapiuose taip pat sužinosite, kokios paskolos yra siūlomos ir kiek pelningos yra jų pasiūlymai.

Norite sužinoti, kuriame banke geriau imti vartojimo paskolą? Mes jums papasakosime apie geriausius banko pasiūlymus.

Mūsų svetainėje taip pat sužinosite... Kviečiame perskaityti išsamias instrukcijas.

Atsiradus galimybei kredito skolininkai stengiasi kuo anksčiau atsikratyti skolų naštos. Arba bent jau susilpninti. Tačiau kaip veikia išankstinis paskolos grąžinimas? Šią tvarką teisiškai reglamentuoja du teisės aktai. Tai yra 2011 m. spalio 19 d. federaliniai įstatymai Nr. 284 ir 2013 m. gruodžio 21 d. Nr. 353. Taip pat Rusijos Federacijos civilinio kodekso straipsniai Nr. 809 ir Nr. 810. Visų pirma, reikia pasakyti, kad tie klientai, kurie paskolą grynaisiais paėmė ne verslo tikslais, paskolos skolą gali grąžinti iki sutartyje nurodyto termino. Tai yra, tai vartojimo paskola, būsto paskola, paskola automobiliui, bet jokiu būdu ne paskola verslo atidarymui ir/ar plėtrai.

Dažniausiai užduodami klausimai apie išankstinį paskolos mokėjimą

Išankstinis atsiskaitymas su juridiniais asmenimis derinamas griežtai individualiai, specialiu pagrindu. Iš esmės dabar daugelis bankų džiaugiasi tik tada, kai klientas grąžina skolą anksčiau laiko. Anksčiau finansinės organizacijos tokiems veiksmams nepriimdavo ir net skirdavo baudas. Federalinis įstatymas Nr. 284 įteisino banko klientų teisę mokėti paskolas iš anksto. Kol paskola bus visiškai uždaryta. Be to, dabartinė krizė trumpalaikes paskolas iškėlė į pirmąją vietą. Organizacijos nenuspėjamoje ekonominėje aplinkoje stengiasi kuo greičiau iš skolininko gauti tai, ko nusipelnė – ir viskas.

Todėl „Sberbank“, „Gazprombank“, „Rosselkhozbank“ ir kiti daro viską, kad apgyvendintų tokius skolininkus. Tačiau tai nereiškia, kad skolininkas nebegali susidurti su banko spaudimu bandydamas sumokėti anksčiau laiko. Kai kurie bankai nustatys šešių mėnesių išankstinių mokėjimų moratoriumą. Kitas ims komisinį mokestį už likusios dalies perskaičiavimą. Tačiau šioje situacijoje įstatymas yra skolininko pusėje – tai reikia atsiminti. Kokie klausimai dažniausiai kyla skolininkams dėl išankstinio paskolos grąžinimo? Taigi:

1. Ar bankas gali uždrausti išlyginti kredito skolą nepasibaigus sutartyje nurodytam viso grąžinimo terminui? Ne, jis negali. Kiekvienas klientas turi teisę bet kada pareikšti norą prevenciniam paskolos mokėjimui ir jį įgyvendinti. Tokio avanso dydį už išankstinį paskolos ar paskolos dalies grąžinimą taip pat visiškai nustato pats paskolos gavėjas. Vienintelė išimtis yra. Jei paskolos gavėjas pažeidžia mokėjimo įsipareigojimus, jo pinigai iš karto bus skirti praleistoms įmokoms ir delspinigiams sumokėti. Ir tik tada likusias lėšas galima panaudoti paskolai avansu grąžinti.
2. Ar viso paskolos grąžinimo prieš pagrindinį terminą paslauga nemokama? Pagrindinės išankstinio paskolos grąžinimo sąlygos yra bendros visiems valstybiniams ir privatiems bankams. Finansų įstaiga neturi teisės imti papildomų palūkanų ar mokesčių už išankstinį paskolos mokėjimą. Gana dažnai banko sutartyje iš karto yra išlyga, numatanti kliento galimybę įnešti bet kokias sumas, kad galėtų greitai sumokėti bankui.
3. Klientas turi teisę iš anksto sumokėti už paskolą iš dalies arba visiškai, nepriklausomai nuo grąžinamos paskolos sumos ir kiek liko laiko iki paskolos uždarymo, kaip nurodyta sutartyje. Jei kalbame apie dalinį išankstinį grąžinimą, bankas turi atlikti tam tikrą paskolos skolos perskaičiavimą.

Taisyklės ir apribojimai

Nors klientas yra gana laisvas išankstinio skolos grąžinimo atžvilgiu, vis dar yra tam tikrų apribojimų:

• paskolos gavėjui nusprendus įnešti tam tikrą sumą iš anksto, apie tai reikėtų informuoti banką – pageidautina rašytiniu pareiškimu, tačiau prašymą galite palikti internetiniame biure arba paskambinti į skambučių centrą;
• ir tai turi būti padaryta likus 30 dienų iki neplaninės įmokos sumokėjimo. Nors išankstinio paskolos grąžinimo taisyklės yra lanksčios, o pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 810 straipsnio 2 dalį ir Federalinio įstatymo Nr. 353 11 straipsnio 4 dalį įspėjimo terminas gali būti savavališkai sutrumpintas. . Neretai paskolos sutartyje konkrečiai nurodomas laikotarpis nuo kreipimosi iki skolos išankstinio uždarymo momento, kurio klientas privalo laikytis;
• Bankų sistemai ir daugumai skolininkų yra patogiau prevencinį grąžinimą kartu su įprastu mėnesiniu mokėjimu tą pačią dieną ir valandą (pagal Federalinio įstatymo Nr. 353 11 straipsnio 5 dalį). ). Tačiau, esant reikalui, mokėjimo data gali būti nukelta bet kuriuo paskolos gavėjui patogiu laiku.

Kredito sąlygų keitimas ir praktinis pavyzdys

Nereikėtų maišyti įprastų ir neplanuotų paskolos įmokų. Kai paskolą paėmęs asmuo nusprendžia įnešti kokią nors sumą, viršijančią reikalaujamą sumą, tai eilinio įmokos dieną pinigai turi būti sumokėti už tą pačią mėnesinę įmoką, atsižvelgiant į metines palūkanas. Pervedus lėšas į banką, susiklostys situacija, kai:

• kas mėnesį atliekamų įmokų suma mažės, tačiau paskolos laikotarpis nesikeis;
• laikas iki visiško banko paskolos uždarymo sutrumpės, o mėnesinės įmokos išliks tokios pat.

Tai reiškia, kad anksčiau laiko grąžinus paskolą reikės perskaičiuoti. Dažniausiai sau tinkamesnį variantą pasirenka pats banko klientas. Nepaisant to, bankas savo ruožtu gali reikalauti tam tikro varianto. Taigi, jei periodinės paskolos įmokos pagal sutartį yra anuitetinės (uniforminės), tuomet bankas yra linkęs į galimybę sumažinti mėnesinių įmokų dydį. Jei mokėjimai pagal sutartį yra diferencijuojami (palaipsniui mažėja juos grąžinant), bankas gali pradėti reikalauti sutrumpinti skolinimo laiką. Verta pateikti paprastą pavyzdį. Skolininkas vieneriems metams paima 100 tūkstančių rublių. Per metus bendra suma, kurią jis turi grąžinti bankui, bus 120 tūkstančių rublių, t.y., atsižvelgiant į palūkanas - 20 tūkstančių rublių. Atitinkamai, mėnesinis įnašas bus lygus 10 tūkstančių rublių. Paskolos korpuso išlyginimas kainuos maždaug 8 350 rublių ir 1 650 rublių - tai yra 1/12 metinių palūkanų (paklaida iki 100 rublių). Tegul būna dalinio išankstinio grąžinimo situacija.

Pirmus du mėnesius skolininkas moka pagal grafiką, o trečią mėnesį nusprendžia papildomai įnešti 30 tūkst. Vadinasi, trečią mėnesį bus sumokėta 40 tūkstančių rublių (kartu su mėnesine įmoka). Plius 20 tūkstančių rublių už ankstesnius du mėnesius. Iš viso po dalinio išankstinio grąžinimo klientas vis tiek bus skolingas bankui dar 60 tūkstančių rublių (120 tūkst. – 60 tūkst.). Jei skolininkas nieko papildomai neprisidėjo, jam tektų sumokėti dar 9 mėnesius po 10 tūkstančių rublių. Dabar belieka sumokėti papildomus 60 tūkstančių rublių, kurie, nepakeitus mokėjimų, uždarys paskolą per 6 mėnesius. Arba padalinkite 60 tūkstančių iš 9 mėnesių ir su tuo pačiu paskolos terminu kas mėnesį turėsite mokėti ne 10 tūkstančių rublių, o 6666 rublius.

Pažymėtina, kad čia buvo skaičiuojamas METINIS procentas. Tai yra, suma, kurią skolininkas bet kuriuo atveju skolingas bankui už paskolos paėmimą, buvo apskaičiuota iš anksto. Arba gali būti, kad klientas metus paėmė tuos pačius 100 tūkstančių rublių ir tiek pat, tačiau nuo mėnesinės įmokos skaičiuojamos palūkanos kas mėnesį. Pavyzdžiui, 20% iš 8 333 rublių (100 tūkst. rublių padalintas iš 12 mėnesių). Iš viso paskola vėl bus grąžinta po 10 tūkstančių rublių per mėnesį. Tačiau išankstinio grąžinimo atveju įmokėta suma bus išskaičiuota tik iš paskolos įstaigos (100 tūkstančių rublių). Vadinasi, tokiomis sąlygomis galite sutaupyti daug palūkanų. Beje, dėl to kiti bankai priešinasi išankstiniam grąžinimui. Ir jie netgi gali įtraukti tokį uolų klientą į „pilkąjį sąrašą“.

Dėmesingas skaitytojas pastebės, kad skaičiuojant kai kuriuos skaičius bus vieno ar dviejų šimtų rublių neatitikimas. Skaičiai čia buvo suapvalinti dėl patogumo ir aiškumo. Galų gale, kaip taisyklė, atliekant perskaičiavimus ir išankstinius mokėjimus, netolygūs skaičiai gaunami „su centais“. Pavyzdžiui, pagrindinės reguliarios įmokos dydis yra 10 552 rubliai ir 50 kapeikų. O klientas po ranka turi 30 tūkstančių rublių. Taigi, geriau nurodyti, kad išankstinio grąžinimo suma yra ne 19 500, o 19 400 rublių. Nes bankas pirmiausia išims pinigus už mėnesinę įmoką, o tik po to prevenciniam grąžinimui. Ir jei skaičius pasirodys mažesnis nei skolininkas nurodė paraiškoje, šie pinigai tiesiog nukeliaus į banko sąskaitą, susietą su paskola.

Ir iš ten filmuos įprastu grafiku. Tas pats gali nutikti, jei banko klientas tiesiog įneša pinigus į savo kredito sąskaitą, nepranešęs darbuotojams apie ketinimą sumokėti įstaigai anksčiau. Panaši situacija susiklostys, jei skolininkas vėluos pervesti papildomų lėšų bankui. Pinigus išankstiniam banko paskolos grąžinimui geriausia įnešti tos dienos, kai įvyksta eilinė mėnesinė paskolos įmoka, išvakarėse. Reikia atsižvelgti į tai, kad jei skolininko finansiniai ištekliai tiesiog patenka į jo kredito sąskaitą, jų grąžinimas yra labai ilga ir varginanti procedūra, kurios dažnai net nėra prasmės pradėti. Todėl reikia laikytis tikslumo ir punktualumo.

Ankstyvas paskolos uždarymas 100% ir galutiniai nurodymai

Jeigu yra pilnas išankstinis paskolos grąžinimas, tuomet reikia žinoti tikslią paskolos likučio sumą. Paskaičiuoti galite patys, tačiau visada rekomenduojama pasitikrinti banko specialisto pateiktus duomenis. Paprastai žmogus reikiamą informaciją gauna per kelias valandas telefonu, SMS žinute ar el. Tačiau pagal Federalinio įstatymo Nr. 353 11 straipsnio 7 dalį bankas turi teisę per 5 kalendorines dienas informuoti skolininką, kiek jis skolingas. Bankui grąžinus visus skolingus pinigus iki paskolos termino pabaigos, paskolos gavėjui rekomenduojama gauti banko specialisto pažymą, kad paskola buvo atšaukta ir klientas nebeturi jokių įsipareigojimų paskolos gavėjui. institucija. Dar kartą galime apibūdinti šiuos pagrindinius išankstinio banko paskolos mokėjimo etapus:

• patikrinti, ar nėra pradelstų mokesčių ir baudų; jei yra, mokėkite už viską;
• iš anksto parašyti ir pateikti bankui atitinkamą prašymą (darbuotojas išduos pavyzdinę formą), pasidaryti prašymo kopiją;
• įnešti norimą sumą, atsižvelgiant į reguliarius mokėjimus;
• Po kelių dienų rekomenduojama pasitikrinti, ar neįvyko laukiamas skolos nurašymas;
• Visiškai sumokėjus anksčiau, verta pasiimti šį faktą patvirtinančią pažymą.

Galiausiai reikia pasakyti, kad tiems, kurie kreipėsi dėl paskolos, įsigydami kreditinę banko kortelę, yra daug lengviau. Nereikia teikti paraiškos ar gaišti laiko laukiant. Paprastai lėšų įskaitymo laikotarpis čia taip pat nėra fiksuotas. Tai yra, galite kada tik norite. Ir jie automatiškai iš karto eis link paskolos skolos grąžinimo. Jums tereikia žinoti tikslią mėnesinių atskaitymų sumą, kad teisingai atsižvelgtumėte į sumą dedant indėlį. Apskritai rekomenduojama išlaikyti balansą – paskolą galite grąžinti prieš pagrindinį terminą, tačiau per dažnai to daryti su vienu banku nepatartina. Ir jūs turite atsiminti kai kurias šiame informaciniame straipsnyje aprašytas subtilybes. Priešingu atveju jūs negalėsite sutaupyti pinigų.

Maksimas Pogorelovas

7 metus dirbo banke. Turiu du aukštuosius išsilavinimus FINEK(Sankt Peterburgo valstybinis ekonomikos ir finansų universitetas) ir SPbPU(Petro Didžiojo Sankt Peterburgo politechnikos universitetas).

– klausia Jekaterina

Sveiki! Turėjau tokią situaciją: paėmiau paskolą 2 metams ir nevėluodamas mokėjau mėnesinius mokėjimus. Po 8 mėnesių nusprendžiau paskolą grąžinti anksčiau laiko, kad nemokėčiau didelių palūkanų. Kaip paaiškėjo, likusi grąžintina suma yra tik šiek tiek mažesnė, nei gavau iš pradžių. Ar taip gali būti ir koks yra geriausias būdas grąžinti paskolą anksčiau laiko?

Laba diena, Jekaterina! Jūsų klausimas nėra pavienis, nes dauguma vartotojų, paėmusių paskolą banke, netrukus susimąsto apie paskolos grąžinimą anksčiau laiko. Ir, žinoma, ne paskutinę vietą užima mintys, kaip teisingai grąžinti paskolą.

Tik tokiu atveju jie turi galimybę gauti maksimalias palūkanų įmokas. Siekdami šio tikslo, bankai naudoja įvairius metodus ir tam tikras gudrybes.

Sutarties pasirašymo metu ne kiekvienas žmogus į jas atkreips dėmesį, tačiau jei ji nutraukiama anksčiau laiko, kyla daug klausimų.

Kaip grąžinti paskolą anksčiau laiko?

Verta paminėti, kad daugelis bankų taiko išankstinio grąžinimo moratoriumą, tai yra visišką draudimą. Kiti bankai tokią galimybę suteikia savo klientams, tačiau įveda papildomų mokėjimų sąlygą. Viena iš tokio mokėjimo rūšių yra bauda.

Kitas veiksnys, turintis įtakos išankstinio grąžinimo dydžiui, yra paskolos grąžinimo schema. Jų yra dvi: anuitetinė ir diferencijuota.

Apima mėnesines palūkanas nuo likusios pagrindinės sumos. Būtent ši schema laikoma pelningiausia tiek bankui, tiek klientui.

Bankas gauna palūkanas už paskolą, o klientas nepermoka papildomų pinigų.

Tačiau jis naudojamas daug dažniau. Pagal sutartį paskola grąžinama lygiomis dalimis per visą anksčiau nustatytą laikotarpį.

Taigi pradinėmis sąlygomis didžioji dalis mėnesinių įmokų bus palūkanų grąžinimas. Pagrindinės skolos grąžinimas šiame etape vyksta mažesniu mastu.

Tiesiog tokiu atveju, nusprendęs grąžinti paskolą anksčiau laiko, paskolos gavėjas padarys išvadą, kad paskolos suma nuo sutarties pasirašymo praktiškai nepasikeitė.

Kad nepatektumėte į panašią situaciją, turėtumėte atidžiau žiūrėti į banko paskolų paslaugas. Paskolų programos skiriasi terminais ir sąlygomis, todėl pirmiausia turėtumėte jas stebėti.

Prieš pasirašydami sutartį, galite paprašyti vadovo papildomo laiko. Taip pat būtų gerai pasikonsultuoti su teisininku.

Ten taip pat galite pasiteirauti, kaip apsimoka grąžinti paskolą anksčiau laiko, kai atsiranda tokia galimybė. Pagrindinis dėmesys turėtų būti skiriamas galimiems niuansams – force majeure aplinkybėms ir smulkiems šriftu atspausdintiems daiktams.

Čia galite rasti informacijos apie galimus paslėptus mokesčius ir mokėjimo įsipareigojimus.