Pastaruoju metu bankai savo klientams siūlo vis daugiau paskolų rūšių. Banko produktus naudoja dauguma Rusijos gyventojų. Juos ypač aktyviai naudoja privatūs verslininkai ir verslininkai. Juk bet koks nuosavas verslas reikalauja investicijų tiek pradiniame, tiek vystymosi etape.

Vienas iš besivystančių ir, ko gero, svarbiausių yra nuosavo ūkio plėtra. Tokio tipo paskolą galima priskirti prie verslo finansavimo, tačiau ją gauti daug lengviau, o skolinimo sąlygos šiuo atveju yra palankesnės. Gyvulių veisimas, pašarinių augalų auginimas ir panašiai yra labai svarbi ir pelninga veiklos sritis. Žmogus, net ir neturėdamas verslininko statuso, gali užsiimti smulkiu ūkininkavimu ir iš to uždirbti gana daug pinigų.

Bet paskolą žemės ūkio plėtrai gali gauti tik privatus verslininkas, turintis visus reikalingus dokumentus verslui šioje srityje. Priešingu atveju įprasti gali būti naudojami kaip papildomas finansavimas. Kadangi paskolos gavėjams finansavimas pagal specialią programą, skirtą žemės ūkio plėtrai, yra daug pigesnis, tokie žmonės vis tiek nori registruoti individualų verslininką.

Iki šiol daugelis bankų turi savo gerai išplėtotas žemės ūkio kreditavimo programas, ir nors tokios programos pasirodė ne taip seniai, jiems pavyko užimti tvirtas pozicijas bankinių paslaugų rinkoje. Ir tai visai nenuostabu, nes žemės ūkis jau daugelį metų yra neatsiejama Rusijos ekonomikos dalis, užtikrinanti aktyvią jos plėtrą ir atsakinga už aprūpinimo maistu saugumą.

Būtent todėl bankų struktūros kartu su valstybe efektyviai remia savo klientus, norinčius gauti paskolą verslo plėtrai žemės ūkio sektoriuje.

Kas gali būti žemės ūkio paskola? Yra lengvatinės žemės ūkio paskolos, kurios gali būti išduodamos dvejiems metams sezoniniams darbams atlikti ir esamiems ūkio poreikiams tenkinti. Šią paskolą galima išleisti sodinamajai medžiagai, bet tik buitinei, įsigyti, taip pat atsarginėms dalims ir kitai medžiagai, skirta agregatų ir mašinų remontui, kurios naudojamos atliekant darbus ant žemės ir ne tik. Be to, kreditinėmis lėšomis galima įsigyti kuro ir tepalų, įsigyti pašaro gyvuliams ir paukščiams, tręšti, įsigyti jaunų gyvulių, taip pat įsigyti veterinarinių vaistų.

Be lengvatinių paskolų, galite gauti ir investicinę žemės ūkio paskolą. Pradedantis ūkininkas gali gauti tokią paskolą. Už gautas lėšas galima įsigyti darbui reikalingos įrangos ir technikos. Taip pat verta manyti, kad visi pirkimai turėtų būti atliekami tik iš vietinio gamintojo. Be to, investicinė paskola gali būti išleista elitiniams gyvuliams ar transporto priemonėms įsigyti. Tokią paskolą galite gauti nuo trejų iki penkerių metų, viskas priklauso nuo pinigų sumos ir pačios paskolos paskirties.

Kaip gauti paskolą žemės ūkiui?

Kad galėtų pasinaudoti šia skolinimo programa, skolininkas turi turėti:

Žemdirbystė;

Likvidus turtas;

Fiksuotas pajamas;

garantas (jei reikia);

Visi reikalingi dokumentai verslui.

Turėtumėte iš karto apsispręsti, kokios tiksliai sumos reikia, jei paskolos gavėjas nuspręs imti paskolą asmeniniam ūkiui atidaryti ir toliau plėtoti. Pagalbinių sklypų savininkams daugelis bankų yra pasirengę suteikti paskolą iki penkerių metų, o ūkių ar žemės ūkio kooperatyvo savininkams paskola suteikiama iki aštuonerių metų.

Jei paskolą ima pensinio amžiaus skolininkas, jis privalo pateikti laiduotoją, kuris turėtų būti vienas iš jo giminaičių, padėsiančių tvarkyti ūkį.

Kreipdamasis į banką dėl paskolos, skolininkas turi pateikti:

Lapo ištraukimas iš buities knygos;

Jūsų pasas ir garanto pasas.

Be to, paskolos gavėjas turėtų nedelsdamas parengti dokumentus, patvirtinančius jo pajamas. Tai gali būti 2-NDFL formos sertifikatas, paimtas iš organizacijos, kurioje dirba skolininkas, arba pelno iš savo namų ūkio rezultatas. Jei skolininkas yra pensininkas, reikės pensijų fondo pažymos, patvirtinančios pensijos gavimą.

Garantija priklauso nuo ūkininkavimui reikalingos sumos. Kai kuriais atvejais galite išsiversti užsitikrindami paskolą, kuri gali būti paskolos gavėjo likvidus turtas. Jei paskolos gavėjas reikalauja sumos nuo 100 000 iki 300 000 rublių, tada jis turės suteikti vieną laiduotoją, jei reikia daugiau nei 300 000 rublių, tada reikia suteikti ne vieną, o du garantus.

Ne visi nori gyventi miestuose. Tarp rusų yra tokių, kurie renkasi gyventi kaimo sąlygomis. Tačiau asmeninio pagalbinio ūkio organizavimas reikalauja daug pastangų ir nemažos sumos pinigų įliejimo. Atsižvelgiant į tai, kad iš žemės ūkio grąža nėra tokia didelė, kaip iš kitų verslo rūšių, valstybė tokiems skolininkams suteikė nemažai lengvatų.

Kokios sąlygos?

Yra specialus Rusijos Federacijos Vyriausybės dekretas Nr. 1460, priimtas 2012 m. gruodžio 28 d., kuriame numatyta, kad paskolos gavėjai, paėmę paskolą namų ūkio sklypams, kompensuoja dalį palūkanų iš federalinio ir regioninio biudžeto. .

Kredito sąlygos skirtinguose bankuose skiriasi tik palūkanų dydžiu. visi kiti vienodi:

• didžiausia paskolos suma vienam ūkiui yra 300 tūkstančių rublių (iki 2 metų laikotarpiui) ir 700 tūkstančių rublių (iki 5 metų laikotarpiui);
• didžiausia vienam asmeniui pervedama suma yra 1 milijonas rublių;
• palūkanų norma - nuo 22,5% per metus;
• Reikalingas užstatas: bendraskolininkų buvimas arba turto perdavimas kaip užstatas.

Paskolos gavėjams taikomi šie reikalavimai:

• amžius - nuo 21 metų;
• Rusijos pilietybė;
• laikina arba nuolatinė registracija vietovėje, kurioje faktiškai išduodamos lėšos. Daugiau informacijos apie paskolos gavimą su laikina registracija gausite iš šio straipsnio;
• Pageidautiną, bet neprivalomą nuolatinę darbo vietą;
• privaloma – panaudos gavėjas turi būti nurodytas kaip privataus namų ūkio sklypo savininkas, tai patvirtina savivaldybės namų ūkio registro išrašas;
• gyvybės ir sveikatos draudimo sutarties galimybė paskolos gavėjui.

Kaip gauti paskolą privačiam sklypui

Pirmiausia turite tapti asmeninio dukterinio sklypo savininku. Pakanka įsigyti žemės sklypą su reikalingais pastatais, įsigyti pirminį techniką, įsigyti gyvulių.

Paskola privačių namų ūkio sklypų plėtrai suteikiama tik tiems piliečiams, kurie jau gauna tam tikras pajamas ir nori plėsti gamybą. Jūs negalėsite gauti tinkamos paskolos tiesiog taip, nuo nulio.

Norėdami padidinti patvirtinimo galimybę, galite pateikti:

• praėjusių metų finansinės ataskaitos, kuriose nurodomas įmonės pelningumas;
• pažyma apie papildomas pajamas;
• kaimo tarybos vadovo charakteristikos apie paskolos gavėjo verslo savybes.

Surinkus visus dokumentus reikėtų kreiptis į vieną iš bankų, teikiančių paskolą asmeniniam dukteriniam ūkininkavimui. Šiandien pelningos programos siūlo:

• Ak-Bars bankas.

Pateikę dokumentus, turite palaukti patvirtinimo. Tai trunka nuo 3 iki 7 dienų. Jei viskas tvarkoje, pinigus galima gauti bet kokiu patogiu būdu: grynaisiais, kortele, atsiskaitomojoje sąskaitoje. Skaitykite daugiau apie tai, kaip gauti paskolą asmeninių dukterinių sklypų plėtrai.

Kaip pasinaudoti lengvata

Norint gauti paskolos privačios namų valdos sklypams palūkanų kompensaciją, pirmiausia reikia laiku, vengiant vėluoti, sumokėti visas įmokas, antra – įrodyti lėšų panaudojimą pagal paskirtį.

Taigi tikslinėmis išlaidomis laikomos šios (paskolai iki 2 metų):

• kuro ir tepalų pirkimas;
• žemės ūkio augalų trąšų ir sėklų pirkimas;
• jaunų ūkio gyvūnų skaičiaus didinimas;
• žemės nuomos mokėjimas;
• mokėjimas už elektros energiją, išleistą laistyti augalus;
• medžiagų pirkimas viešųjų pastatų remontui ir rekonstrukcijai.

Dėl paskolos iki 5 metų:

• suaugusių ūkinių gyvūnų pirkimas;
• įrangos pirkimas (žemės ūkio produktų perdirbimas);
• patalpų remontas ar statyba (gyvūnų laikymas);
• ryšių, įskaitant dujų įrangą, vykdymas;
• laistymo įrangos pirkimas;
• kapitalo investicijos, pvz., žemės pirkimas nuosavybėje;
• lengvųjų automobilių, furgonų, savivarčių ir priekabų pirkimas;
• traktorių pirkimas.

Visos išlaidos turi būti pagrįstos atitinkamais dokumentais.

„Įsisavinus“ paskolą (visą ar dalį) ir surinkus visas pažymas, dėl subsidijos galite kreiptis į rajono administraciją, gyventojų socialinės apsaugos skyrių ar patį banką.

Grąžinamų palūkanų suma lygi refinansavimo normai. 2019 m. ji yra 10% ir yra lygi bazinei normai. Todėl jei paskolos gavėjas imtų paskolą su 22,5% per metus, jam tektų mokėti tik 12,5%.

Ar būtina plėtoti asmeninį dukterinį sklypą (PSP), bet nėra laisvų lėšų investicijoms? Nebūtina imti „brangių“ grynųjų pinigų paskolų – yra banko skolinimo galimybių, be to, specialiai sukurtų namų ūkio sklypų savininkams.

Faktas yra tas, kad valstybė per specializuotus bankus įgyvendina valstybės paramos priemones šiai pramonei. Šiame straipsnyje kalbėsime apie specialų Rusijos žemės ūkio banko produktą, kuris vadinasi „Kreditas asmeninių dukterinių sklypų plėtrai“.

Pagrindiniai tikslai

Paskolą su valstybės parama galima gauti iki dvejų ar iki penkerių metų – viskas priklauso nuo lėšų rinkimo tikslo.

Paskolos iki dvejų metų laikotarpiui suteikiamos einamajai veiklai vykdyti, o konkrečių rūšių žemės ūkio produktų gamybos technologinio ciklo trukmė vertinama be pagrindo. Įskaitomų veiklų sąrašas pagal šią paprogramę susideda iš 7 punktų, kuriuose pakankamai detaliai surašytos galimybės.

Pavyzdžiui:

Kuro ir kitų medžiagų žemės ūkio technikai, taip pat atsarginių dalių pirkimas, apmokėjimas už einamąjį remontą;

Sėklų, sodinukų, trąšų, jaunų gyvulių supirkimas;

Žemės ūkio technikos, konteinerių įsigijimas;

Medžiagų tvorų ir tvorų statybai, rekonstrukcijai ir remontui įsigijimas;

Sezoninio pobūdžio einamosios išlaidos.

Investiciniais tikslais teikiamos ilgesnės trukmės paskolos – iki penkerių metų, kurių sąrašas taip pat pakankamai išsamiai aprašytas 24 punktuose, įskaitant:

Pastatų, statinių įsigijimas, taip pat jų kapitalinis remontas;

Žemės ūkio technikos ir agregatų, kurių variklio galia nuo 100 arklio galių (arba sveria nuo 3,5 tonos), pirkimas, įskaitant pristatymo, montavimo, paleidimo, draudimo išlaidas;

Dujų įrangos pirkimas, apmokant atitinkamas projektavimo ir prijungimo paslaugas;

Kitos išlaidos, kurios gali būti priskirtos kapitalo sąnaudoms.

Nestandartiniai tikslai

Pasirodo, lėšų galima gauti ne tik „grynai“ žemės ūkio reikmėms, bet ir su darbu žemėje tiesiogiai nesusijusioms reikmėms. Tai apima turizmo ir liaudies amatų plėtrą, prekybos ir kultūros paslaugų organizavimą žemės ūkio vietovių gyventojams.

Tačiau jei jūsų tikslai nesutampa su aukščiau išvardintais tikslais, Rosselkhozbank siūlo pagalvoti apie specializuotas paskolas „Sodininkas“ ir „Inžinerinės komunikacijos“. Naujausia programa leidžia gauti pinigų už vandentiekio, dujotiekių, kanalizacijos, telefono, interneto ir kitų tinklų tiesimą. Tokios paskolos norma yra gana prieinama - nuo 21% per metus.

Už ekonomikos plėtrą

Pirmas pastebimas šios paskolos bruožas – galimybė gauti vadinamąsias atostogas, tai yra atidėti pagrindinės skolos grąžinimą. Už paskolas, suteiktas dvejiems metams, palūkanas galite mokėti tik pirmus metus, o tik tada pradėti mokėti pagrindinę sumą. Investicinėms paskoloms (iki penkerių metų laikotarpiui) galite gauti pagrindinės skolos mokėjimo atidėjimą iki dvejų metų.

Paskolos palūkanų norma yra subsidijuojama valstybės ir prasideda nuo 14,9% per metus (patikimiems klientams) ir nuo 16,5% kitais atvejais, o paskolos gavėjo gyvybė ir sveikata yra būtinai apdrausti. Jei to atsisakysite, jums bus taikomas toks pat tarifas kaip ir už paprastą paskolą grynaisiais.

Jei lygindami paskolos sąlygas orientuojamės tik į palūkanų normą, tai pagal privačių namų ūkio sklypų plėtros programą Rosselkhozbank galioja vienas iš minimalių įkainių rinkoje. Taigi, tarifai prasideda nuo 15,5% per metus. „Sberbank“ paprastas vartojimas be užstato išduodamas 15,9% metiniu tarifu, o su fizinių asmenų garantija - nuo 14,9% per metus. VTB24 panašiems produktams taikomas 17% metinis tarifas.

„Sberbank“ siūlo specializuotą paskolą, daugiau ar mažiau panašią į „Rosselkhozbank“ produktą. Kalbame apie „Paskolas privatiems ūkiams vadovaujantiems asmenims“. Palūkanų norma yra aiškiai 21% per metus, tačiau maksimali paskolos suma ribojama iki 700 000 rublių.

Maksimali paskolos suma apskaičiuojama kiekvienam skolininkui individualiai ir faktiškai ją riboja tik kliento mokumas ir užstatas, kurį jis gali pateikti. Paskolos sumai iki 300 000 rublių reikalinga bent vieno asmens garantija. O norimai paskolai nuo 300 000 iki 700 000 reikalinga dviejų žmonių garantija. Nors galima įkeisti ir privačių namų ūkio sklypų turtą (įrenginius, statinius, žemės sklypus ir kt.).

Reikalavimai skolininkams

Paskola privačių namų ūkio sklypų plėtrai iš Rosselkhozbank suteikiama Rusijos Federacijos piliečiams iki 65 metų amžiaus (sutarties pabaigoje). Papildomas šio reikalavimo „švelninimas“ yra jaunesnio nei 60 metų bendraskolio įtraukimas.

Antra privaloma sąlyga – paskola suteikiama tik asmeninio dukterinio sklypo savininkui, tai turi būti patvirtinta atitinkamais dokumentais.

Taigi, norint gauti reikiamas lėšas, be paso, reikia turėti žemės sklypo nuosavybės pažymėjimą, taip pat išrašą iš namų ūkio registro.

Paskolas žemės ūkiui mėgsta ūkininkai, kuriems reikia atlikti sezoninius darbus ar įsigyti technikos. Šiuos pinigus taip pat galima skirti sėkloms įsigyti, žemės dirbimo mašinoms taisyti, atsarginėms dalims įsigyti, gyvulių jaunikliui įsigyti ir kt.

Apdorojimo laikas gali būti iki 5 metų, viskas priklausys nuo tikslo ir sumos, kurią ūkininkas norės gauti. Daugelis bankų išduoda paskolas žemės ūkio plėtrai nuo nulio, svarbiausia išstudijuoti reikalavimus potencialiam skolininkui ir parengti dokumentų paketą.

Klientas, kaip ir kreipdamasis dėl vartojimo paskolos, renka pažymas, patvirtinančias jo mokumo lygį. Tačiau yra keletas niuansų, kuriuos reikia žinoti ir kurie bus aptariami toliau.

Kaip pasinaudoti tokia paskola?

Prieš imdamas paskolą žemės ūkio plėtrai, paskolos gavėjas turi išsiaiškinti, kokio dokumentų paketo jam reikės. Jei turite turtą, kuris veiks kaip užstatas, visus dokumentus verslui vykdyti ir stabilias pajamas, jį gauti problemų nekils.

Dėl sumos svarbu apsispręsti iš anksto, paprastai bankai nesunkiai išleidžia pinigus iki 5 metų dukterinių sklypų savininkams ir iki 8 metų laikotarpiui ūkių ir kooperatyvų savininkams.

Jei paskolos gavėjas jau yra pensinio amžiaus, būtina sąlyga paskolai gauti yra garanto (galbūt vieno iš giminaičių), kuris padės tvarkyti namus, buvimas.

Naudinga medžiaga:

Paskolos ypatybės

Visas paskolas žemės ūkiui galima suskirstyti į kelias grupes:

1. išduotas dėl įrangos saugumo;
2. Paskolos, užtikrintos pasėliais;
3. paskolos nuosavų pagalbinių sklypų plėtrai;
4. paskolos su žeme žemės ūkio reikmėms.

Daugeliui bankų pinigų gavimo sąlyga yra būtinybė sumokėti nuo 10 iki 20% sumos kaip pradinį įnašą. Smulkaus ar vidutinio verslo statusas yra dar viena būtina paskolų žemės ūkio plėtrai sąlyga.

Reikalingas dokumentų paketas

Turite paruošti šiuos dokumentus:

• pareiškimas;
• miesto ar kaimo administracijos rekomendacija;
• 2-NDFL formos pažyma iš verslininko darbo vietos arba pažyma apie pelną iš savo namų ūkio valdymo;
• senatvės pensijos amžiaus gavėjams - pažyma apie pensijos dydį;
• tais atvejais, kai norima suma yra mažesnė nei 300 tūkstančių rublių, reikalingas garantas. Jei jums reikės daugiau, turėsite iš karto įtraukti du garantus.

Svarbus momentas – pagal ūkininkų patirtį, paskolą geriausia imti iš karto prieš ją išleidžiant. Per tris mėnesius nuo pinigų gavimo turėsite pateikti bankui pažymą, patvirtinančią numatomą lėšų panaudojimą. Taip galėsite ramiai išleisti savo pinigus, o vėliau surinkti reikiamus popierius.

Reikalavimai pretendentams

Apskritai sąlygos ūkininkams yra gana palankios, tačiau bankų skolininkai vis tiek turi atitikti keletą kriterijų: ūkininkai ir užsiimantys privačia ūkiu gali imti paskolą ūkio plėtrai.

Pradedantys darbuotojai turės pateikti pilną verslo planą, kuris bus kruopščiai išanalizuotas, bankas įsitikins įsipareigojimo pagrįstumu ir išduos jiems investicinę paskolą.

Potencialiems skolininkams neleidžiama turėti skolų mokesčių tarnybai ar įmokų į Pensijų fondą. Ūkis turi būti pelningas ilgą laiką ir jokiu būdu nebūti nuostolingas.

Paprastai paskolos gavimo sąlygos yra tokios:

1. Paskolos terminai 3-5 metai. Vidutiniškai galite gauti 150-300 tūkstančių rublių;
2. Prašymas išnagrinėjamas maždaug per 5-7 darbo dienas, laukimo laikas priklausys nuo prašymo formos užpildymo išsamumo ir visų reikalingų dokumentų prieinamumo;
3. Beveik visada įmanoma grąžinti savo skolą anksčiau laiko, nemokant baudų ar mokesčių.

Reikalavimai keliami ir personalui, ūkyje turi dirbti ne mažiau kaip 5 specialistai, kurių kvalifikaciją patvirtina diplomų ar atestatų buvimas.Jau turi būti bent ketvirtadalis norimos pinigų sumos.

Paskolą žemės ūkiui gali gauti tik darbingas skolininkas, turintis galimybių pritraukti laiduotojus ar pateikti užstatą – tai didina banko lojalumą. Dažniausiai užstato vaidmenį atlieka nekilnojamasis turtas, tačiau visai tinka ir žemės ūkio technika.

Ar galima pasinaudoti lengvatomis?

Kai kuriuose regionuose skolininkai turi galimybę gauti paskolą žemės ūkio plėtrai pagal valstybinę programą. Šioms paskoloms taikomos mažesnės palūkanų normos ir ne tokios griežtos sąlygos.

Tai puikus sprendimas mažų ūkių savininkams, kurie tik bando atsistoti ant kojų, ir didelėms įmonėms.

Pagal šią programą išduodama daugiausia paskolų, pastebima tendencija jų didėti. Palūkanų norma dažniausiai svyruoja nuo 15 iki 18 proc., tačiau planuojama pradėti subsidijavimo programą, kuri leis jas kiek sumažinti.

Valstybinė žemės ūkio skolinimo programa pradėta vykdyti dar 2008 m., nuo tada visiems, kuriems jos reikia, buvo išduota apie 1 trln. rublių

Pokalbis

Galite pabandyti gauti paskolą esamiems tikslams. Tai trumpalaikė paskola, kuri išduodama metams ar pusantrų, jei pagal skolininko projektą technologinis gaminio gamybos ciklas gali šiek tiek vėluoti.

Už šiuos sezoninius pinigus ūkininkai gali įsigyti sėklų, pašarų ar degiųjų medžiagų, taip pat apmokėti žemės sklypo nuomos išlaidas. Čia taip pat turėsite pateikti užstatą ar garantus, galite pasiimti paskolą su būsimu derliumi.

Apskritai skolininkui neturėtų kilti jokių sunkumų. Bet kuriuo metu su banko konsultantu galite išsiaiškinti bet kokias dominančias vietas ir iš anksto pasiruošti kreipimuisi dėl paskolos, kad tikrai gautumėte patvirtinimą.

Daugiau apie žemėlapį

• Trukmė iki 5 metų;
• Paskola iki 1 000 000 rublių;
• Palūkanų norma nuo 11,99%.

Paskola iš Tinkoff banko

Kreiptis dėl paskolos

Daugiau apie žemėlapį

• Pagal pasą, be pažymų;
• Paskola iki 15 000 000 rublių;
• Palūkanų norma nuo 9,99%.

Paskola iš Rytų banko

Kreiptis dėl paskolos

Daugiau apie žemėlapį

• Trukmė iki 20 metų;
• Paskola iki 15 000 000 rublių;
• Palūkanų norma nuo 12 proc.

Paskola iš Raiffeisenbank

Kreiptis dėl paskolos

Daugiau apie žemėlapį

• Trukmė iki 10 metų;
• Paskola iki 15 000 000 rublių;
• Palūkanų norma nuo 13 proc.

Paskola iš UBRD banko

Kreiptis dėl paskolos

Daugiau apie žemėlapį

• Sprendimas yra greitas;
• Paskola iki 200 000 rublių tik su pasu;
• Palūkanos nuo 11 proc.

Paskola iš namų kredito banko.

Kreiptis dėl paskolos

Paskolos privačių namų ūkio sklypų plėtrai, kurias siūlo „Sberbank“ ir „Rosselkhozbank“, išduodamos griežtai pagal paskirtį. Jeigu paskolos gavėjas laikosi visų finansavimo teikimo taisyklių, jam išlaikomos lojalios palūkanos, taip pat galima gauti subsidijų iš valstybės programą. Subsidijuojama paskolos suma negali viršyti 700 tūkstančių rublių.

Asmeninio pagalbinio ūkininkavimo išlaikymas leidžia kaimo gyventojams ne tik apsirūpinti šviežiais natūraliais produktais, bet ir užsidirbti toliau parduodant pagamintą žaliavą. Kadangi gyvulių įsigijimas, nuosavo ir būsto sutvarkymas, ūkio veiklos organizavimas reikalauja didelių finansinių investicijų, pradedančiajam ūkininkui gali prireikti papildomos finansinės pagalbos. Pirmaujantys Rusijos bankai savo klientams siūlo specializuotą produktą – paskolą privačių namų ūkio sklypams.

Ribotas skaičius Rusijos bankų specializuojasi paskolų asmeniniam ūkininkavimui plėtrai srityje. Didžiausios ir patikimiausios skolinimo institucijos segmente buvo ir išlieka Rosselkhozbank.

Abi finansinės korporacijos priklauso universalioms bankinėms organizacijoms, turi valstybės paramą ir dalyvauja subsidijavimo programoje.

Skolinimo tikslai

Skolinimo asmenims, valdantiems asmeninius dukterinius sklypus, tikslai yra apibrėžti atitinkamame Rusijos Federacijos žemės ūkio ministerijos įsakyme ir taikomi visoms finansų įstaigoms, dalyvaujančioms privačių namų ūkio sklypų finansavimo programose.

1 lentelė. Tikslai, leidžiantys imti paskolą privačių namų ūkio sklypų plėtrai

Iki 2 metų, gamybos tikslams	Iki 5 metų, žemės ūkio reikmėms*
sezoninės žemės ūkio gamintojo išlaidos; Kuras ir tepalai, sunkvežimių ar traktorių įrangos atsarginės dalys; sodinukai, gumbai, svogūnėliai, grybai ir grybiena, sėklos ir sodinamoji medžiaga; trąšos, juodžemis, smėlis, humusas ir kt.; medžiagos, skirtos objekto patalpoms, įskaitant skirtas gyvūnams laikyti, taip pat tvoroms ir aptvarams remontuoti ir rekonstruoti; draudimo įmokoms už produktų draudimą; mokėjimas už laistymui sunaudotą elektros energiją; sklypo drėkinimo užtikrinimas (vandens tiekimo sistemos klojimas, susijusių medžiagų, įskaitant žarnas ir rezervuarus, pirkimas); konteineriai ir kitos pakavimo medžiagos; avansinių mokėjimų už įsigytą naują techniką ir įrangą, taip pat apmokėjimą už jos tiekimo, surinkimo, montavimo, paleidimo ir derinimo paslaugas; privačios namų valdos sklypuose naudojamos žemės ir patalpų nuoma; mažos apimties mechanizavimo įrankiai ir speciali žemės ūkio technika; pirminio ir pramoninio perdirbimo žaliavos; pašarai ir veterinariniai vaistai, medžiagos šiltnamiams	ūkio gyvūnai, įskaitant tinkamus galvijų veisimui; produkcijos perdirbimo ir gyvulininkystės įrangos pirkimas; privačių namų ūkio sklypų dujofikavimas; transporto ir technikos pirkimas žemės ūkio veiklai, įskaitant specifinę: gyvulininkystei, bitininkystei, paukštininkystei, pašarų gamybai ir žuvininkystei; suvirinimo ir jėgos agregatai; melioracijos darbai; įsigytos technikos ir įrangos draudimas; sniego ir pelkių važiavimo įrangos ir keturračių pirkimas; Žuvų veisimo rezervuarų kūrimo ir įrengimo medžiagos; dujų įrangos montavimas ant savaeigės žemės ūkio technikos; žemės ūkio paskirties žemės nuosavybės įgijimas; surenkami angarai (pirkimas ir montavimas); produktų/atliekų perdirbimo ir (arba) saugojimo įranga; lietaus vandens surinkimo ir drėkinimo įrenginiai ir įrenginiai, siurblinės; valtys: pripučiamos, motorinės ir irklinės, taip pat jų dalys; gyvulininkystei skirtų patalpų statyba, remontas ir rekonstrukcija
Ne žemės ūkio veiklai žemės ūkio paskirties plotuose iki 5 metų	Iki 5 metų, atsižvelgiant į privačių namų ūkio sklypų valdymą, įsigijimui
žemės ūkio turizmas; liaudies amatai; prekyba nurodytoje vietovėje; buitinių paslaugų teikimas gyventojams; uogų, žolelių, vaisių ir kt. rinkimas, paruošimas ir perdirbimas.	bendrasis transportas; traktoriai ir žemės ūkio mašinos; specializuoti furgonai; prekybos ir maitinimo padalinių organizavimo įranga; mašinų auginimo, bitininkystės, gyvulininkystės, paukštininkystės, pašarų gamybos ir lauko darbų mašinos; suvirinimo, elektros ir dujų įrenginiai bei agregatai. Svarbu! Dalis išlaidų apmokama iš nuosavų ūkininko lėšų
*Gali būti taikomi apribojimai perkant nurodytoje gamintojo šalyje, dažniausiai finansuojama Muitų sąjungos teritorijose pagamintoms transporto priemonėms.

Galima rasti visą Rosselkhozbank pateiktų paskolų privačių namų ūkio sklypų tikslų sąrašą, taip pat produktų kodų suskirstymą. Aktualus 2018-05-30.

Dėmesio! Gavęs finansavimą, paskolos gavėjas privalo pateikti bankui patvirtinimą apie numatomą paskolos lėšų panaudojimą.

Reikalavimai ūkininkams

Asmenims, kurie kreipiasi dėl paskolos iš banko, kad išplėstų ūkininkavimą, keliami keli reikalavimai, kurie skiriasi nuo privataus ir komercinio skolinimo.

2 lentelė. Bankų reikalavimai skolininkams

Reikalavimas		„Sberbank“.	Rosselkhozbank
Amžius	Nuo (dokumentų paskolai gauti pateikimo metu)	21	23
	Iki (įskaitant visos skolos sumos grąžinimo momentą)	75	75
Pilietybė		Griežtai Rusijos Federacija
Oficialus darbas*		Privalomas (su sąlyga, kad apskaičiuojant paskolos sumą atsižvelgiama į atlyginimą), darbo paskutinėje vietoje laikotarpis yra ne trumpesnis kaip 6 mėnesiai, bendras - ne trumpesnis kaip 1 metai per pastaruosius 5 metus trečiųjų šalių paskolos gavėjams ir ne trumpesnis kaip 3 mėnesiai – be stažo apribojimų – gaunantiems darbo užmokestį į Sberbank sąskaitą	Reikalingas, kai paskolą gauna asmuo, kuris privačios namų valdos sklypus prižiūri mažiau nei 12 mėnesių. Darbo stažas paskutinėje darbo vietoje – ne mažiau kaip 6 mėnesiai, iš viso – nuo ​​1 metų per pastaruosius 5 metus (išskyrus pensininkus). RSHB klientams, gaunantiems atlyginimą ir turintiems teigiamą kredito istoriją banke, reikalavimas sumažintas iki 3 mėnesių. paskutinėje darbo vietoje ir 6 mėn. visos darbo patirties
*Finansuoti nedirbančius piliečius galima tik tuo atveju, jei daugiau nei 12 mėnesių buvo gautos pajamos iš privačių namų ūkio sklypų arba buvo paskirtos valstybės pašalpos ir pensijos.
Registracija		Nuolatinis/laikinas, paskolos gavimo ir privataus namų ūkio sklypų tvarkymo vietoje	Nuolatinė registracija Rusijos Federacijos teritorijoje
Papildomai		Paskola suteikiama asmeniui, kuris buitinėje knygoje nurodytas kaip pirmasis (pagrindinis) savininkas	asmeninio dukterinio sklypo buvimas, nurodytas namų ūkio knygoje, banko filialo, į kurį klientas kreipiasi dėl finansavimo, teritorijoje; turimas žemės sklypas privačios namų valdos sklypams, nuosavybės teise, su neterminuoto naudojimo arba ilgalaikės nuomos teise; nuosavus įrankius, įrangą ir minimalius pastatus veiklai vykdyti, atsižvelgiant į valdymo specifiką; įrašas į buities žurnalą ne mažiau kaip 12 mėnesių iki paraiškos dėl finansavimo pateikimo datos

Svarbu! Jeigu žemę asmeniniam ūkiui naudoja paskolos gavėjas pagal nuomos sutartį, tai panaudos laikotarpis negali viršyti jos galiojimo laikotarpio. Sąlygą taiko visi šiems tikslams paskolas išduodantys bankai.

Svarbus kriterijus svarstant paraišką bet kokiai paskolai gauti yra skolininko kredito istorija.

Paskolos užstatas

Paskolos privatiems namų ūkio sklypams apima užstato suteikimu likvidžiu turtu ir (arba) trečiųjų asmenų garantijomis pagal konkrečios finansų institucijos reikalavimus.

3 lentelė. Šalutiniai kreditorių reikalavimai

Saugumas	Rosselkhozbank	„Sberbank“.
Laidavimas	Ne mažiau kaip 1 fizinis asmuo, juridinis asmuo gali veikti kaip papildomas garantas	Reikalinga fizinių asmenų garantija. Sudaromos ne daugiau kaip 2 trečiųjų šalių garantijų sutartys
Skystas turtas	Gali priklausyti paskolos gavėjui, bendraskolininkui arba trečiajai šaliai, įskaitant juridinį asmenį	Neprivaloma, gali būti naudojama kaip papildoma sąlyga, remiantis kredito komiteto rezultatais
Nupirkta technika ir įranga	Išduodant paskolą, kurios tikslas yra įsigyti nurodytas lėšas, jos tampa užstatu bankui iki paskolos grąžinimo

Svarbu! Bankai individualiems garantams taiko tokius pačius reikalavimus kaip ir paskolos gavėjui. Tuo pačiu metu, skaičiuojant laiduotojų ir bendraskolių mokumą, į pajamas iš privačių namų ūkio sklypų, kuriems imama paskola, neatsižvelgiama.

Galite susipažinti su visais Rusijos žemės ūkio banko nustatytais reikalavimais užstatui.

Skolinimo sąlygos Rosselkhozbank ir Sberbank

Bendrosios skolinimo Rusijos Federacijos piliečiams sąlygos asmeniniams pagalbiniams sklypams eksploatuoti taikomos remiantis normomis, patvirtintomis valstybės teisės aktų, tačiau finansų institucijos turi teisę jas koreguoti. Taigi „Sberbank“ paskolos privačių namų ūkio sklypų sąlygos skiriasi nuo „Rosselkhozbank“ siūlomų.

4 lentelė. Privataus namų ūkio sklypų skolinimo sąlygos

Charakteristika		„Sberbank“.	Rosselkhozbank
Finansavimo valiuta		Rusijos rublis
Trukmė, mėnesiai		Mažiausiai 3 mėnesiai, daugiausiai 23 arba 59, pagal pasirinktos paskolos programos sąlygas	Nuo 3 mėnesių iki 24 arba 60, priklausomai nuo finansavimo tikslo
Grąžinimo pratęsimas dėl privačių namų ūkio sklypų sezoniškumo		Priimtina	Taip, paskoloms iki 2 metų – ne ilgiau kaip 12 mėnesių, iki 5 metų – ne ilgiau kaip 24 mėn.
Saugumas		Fizinių asmenų garantija	Fizinių ar juridinių asmenų laidavimas, likvidaus ir įgyto turto įkeitimas
Paskolos suma	Minimumas	30 tūkstančių rublių.	Neįdiegta
	Maksimalus	1,5 milijono rublių.	Iki 1 milijono rublių. – visiems skolininkams; Iki 1,5 milijono rublių. – banko klientams, pripažintiems „patikimais“ (anksčiau gautos paskolos iš Rusijos žemės ūkio banko buvo grąžintos nepažeidžiant sutarčių sąlygų)
Palūkanos už naudojimą		17% per metus	Visi klientai	11% – iki 12 mėn.
				13% – nuo ​​12 iki 60
			"Patikimas"	10,5% – iki 12 mėn.
				12,5% – nuo ​​12 iki 60
			Koregavimo normos: +2,5% už dokumentų apie lėšų panaudojimą pagal paskirtį nepateikimą; +4,5% sandorio šaliai atsisakius sudaryti gyvybės draudimo sutartį, jei jos amžius jaunesnis nei 65 m., asmenims, sulaukusiems nurodyto amžiaus +5%
Išdavimo mokestis		Nepateikta	Nėra
Priėmimo procedūra		Visas ar dalimis, į kortelę/atsiskaitymo sąskaitą arba grynaisiais	Vienu metu visa suma į einamąją sąskaitą Rusijos žemės ūkio banke

Dėmesio! Maksimalus skolinimo limitas – tai bendra paskolų suma, išduota namų ūkio sklypams per metus.

Norint apskaičiuoti paskolos už namų ūkio sklypus Rusijos žemės ūkio banke įmokų ir permokų dydžius, įmonės svetainėje pateikiama speciali skaičiuoklė, kuri, be kita ko, padės nustatyti galimą valstybės subsidijų dydį.

Subsidija iš valstybės paskolai namų ūkio sklypams

Žemės ūkio plėtra yra aktyvi valstybės iniciatyva. Segmentas išlaikomas ir plėtojamas biudžeto lėšomis, tačiau nuo 2013 metų pramonės finansavimo ir subsidijavimo programos iš esmės buvo perorientuotos į stambius gamintojus.

Gauti subsidiją paskolai privačių namų ūkio sklypams, pagal 2017 m. kovo 31 d. Rusijos Federacijos Vyriausybės nutarimas Nr.(su pakeitimais ir papildymais nuo 2018-03-01) Doc_3, Tik paskolos sutartį sudarę ūkininkai gali:

• nuo 2005-01-01 laikotarpiui iki 5 metų gyvuliams įsigyti, žemės ūkio produktų perdirbimo įrangai, gyvulininkystei, remontui, rekonstrukcijai ir statybai, dujofikavimo prijungimui, finansuojant iki 700 tūkst.
• nuo 2007-01-01 laikotarpiui iki 2 metų kuro ir tepalų, atsarginių dalių ir medžiagų, skirtų įrangos, patalpų, jauniklių remontui, trąšoms, sėkloms, veterinariniams vaistams įsigyti ir draudimo įmokoms už draudimą mokėti. žemės ūkio produktų, o bendra paskolos suma negali viršyti 300 tūkst.

Valstybės parama galima šiomis sumomis:

• iki 95% Rusijos Federacijos centrinio banko diskonto normos sutartims, sudarytoms iki 2012 m. gruodžio 31 d.;
• kredito operacijoms, vykdomoms nuo 2013-01-01, 2/3 Rusijos Federacijos centrinio banko nustatytos refinansavimo normos.

Dėl kompensacijos ūkininkui susitariama remiantis iš paskolos davėjo gautais duomenimis, įskaitant sumokėtų palūkanų sumą ir paskolos sumą, skolos likutį bei pateiktus numatytą lėšų panaudojimą patvirtinančius dokumentus.

Svarbu! Sandoriai, kuriems nėra tikslinio patvirtinimo, nėra subsidijuojami.

Sutarus dėl subsidijos paskolai suteikimo, mokėtina suma per 30 kalendorinių dienų iš biudžeto pervedama į kredito įstaigos sąskaitą, o iš jos į asmeninį dukterinį sklypą vadovaujančio asmens sąskaitą.

Kaip gauti paskolą privačių namų sklypų plėtrai

Norėdamas gauti paskolą privatiems namų ūkio sklypams eksploatuoti, paskolos gavėjas, neatsižvelgiant į tai, su kokia finansų institucija bus sudaryta sutartis, turi būti įrašytas į finansuojamos žemės buitinę knygą. Apdorojimo laikas ir paskolos išdavimo tvarka gali skirtis.

5 lentelė. Paskolos išdavimo tvarka

Prašymo paskolai privačių namų ūkio sklypams svarstymo procesas prasideda po to, kai ūkininkas pateikia visą banko reikalaujamų dokumentų paketą.

Reikalingi dokumentai norint pasiimti paskolą

Gauti paskolą galima tik tuo atveju, jei potencialus paskolos gavėjas pateikia dokumentų paketą, kuriame yra asmens duomenys, pajamas patvirtinantys dokumentai, informacija apie privačių namų ūkio sklypus, užstatas ir laidavimo dokumentai.

6 lentelė. Reikalingas dokumentų paketas Darbo knyga ar kitas dokumentas, patvirtinantis darbą.

Dokumentai apie privačių namų ūkio sklypus . Išrašas iš namų ūkio knygos apie paskolos gavėjo privataus namų ūkio sklypo apskaitą Užstato registracija Nuosavybę patvirtinantys dokumentai, užstato įvertinimo ataskaita, draudimo sutartys ir kt. Nereikalaujama

Dokumentai apie numatomą lėšų panaudojimą

Bankų nurodytos palūkanų normos, galiojančios paskoloms privačios namų valdos sklypams, reikalauja, kad paskolos gavėjas pateiktų dokumentus, atspindinčius numatomą gautų lėšų panaudojimą. Jei ūkininkas per nustatytą terminą nepateiks reikiamų dokumentų, tarifas bus padidintas iki tos vertės, už kurią išduodamos vartojimo paskolos. Kada reikia pateikti dokumentus dėl panaudotos dotacijos:

• Turite pranešti Sberbank PJSC per 90 dienų nuo to momento, kai pavyko gauti paskolą, neatsižvelgiant į tikslą;
• PJSC „Rosselkhozbank“: įsigijimai - 90 dienų, įrangos pirkimas, perduotas kaip užstatas bankui - iki 75 dienų, sudėtingiems remonto ir statybos darbams, taip pat dujofikavimui - 180 dienų.

Nuoroda! Dokumentų, reikalingų patvirtinti numatomą lėšų panaudojimą, sąrašą nustato Rusijos žemės ūkio ministerija, jį galima gauti operacijos metu iš banko darbuotojo pagal finansavimo tikslą.

Privačių namų ūkio sklypų valdymas daugeliui piliečių tampa samdomo darbo alternatyva. Specialiomis kreditavimo programomis ūkininkas gali išvengti sezoninių finansinių spragų ir užtikrinti nenutrūkstamą veiklą. Patikimos bankinės institucijos turėtų būti laikomos skolintojais, kad paskolos gavimas padėtų plėtoti ekonomiką.

Aukštasis išsilavinimas. Orenburgo valstybinis universitetas (specializacija: sunkiosios inžinerijos įmonių ekonomika ir vadyba).
2018 m. birželio 8 d.