8 od 10 prijava je odobreno!

Usluga vam omogućava da odaberete banku koja vam najviše odgovara i povećate šanse za odobrenje vašeg zahtjeva!

Odluka o vašoj prijavi u roku od par sati!

Bez redova ili odlazaka u banku

Jednostavno popunite formular i čekate poziv službenika banke dok ste kod kuće, u posjeti ili čak u kafiću!

Savremeni građanin Rusije ne može bez kredita. To je zbog nestabilne finansijske situacije u zemlji. Samo predstavnici malog dijela stanovništva mogu reći da nikada nisu digli kredit u banci, ostali znaju kako to rade i kako je to u praksi. Istovremeno, skoro svaka treća osoba nije u mogućnosti da otplaćuje kredit.

Trenutna situacija navela je banke da kreiraju uslugu kao što je refinansiranje kredita. Zapravo, takva usluga nam je došla sa Zapada. Refinansiranje je osmišljeno da pomogne zajmoprimcu da otplati kredit tako što će dobiti novi od druge banke. Usluga je korisna za obje strane u ugovoru o kreditu.

Šta znači refinansiranje kredita? Kako se to dešava?

Dobro je znati!
Refinansiranje potrošački krediti kod drugih banaka se javlja izdavanjem kredita za više povoljnim uslovima gotovina koja se koristi za otplatu postojećeg duga. Ne mogu se koristiti u druge svrhe, jer se novom povjeriocu dostavlja izvještaj.

Uz pomoć refinansiranja možete otplatiti hipoteku, auto kredit ili lični kredit koji je izdala druga banka. Kako se to događa? Izvođenjem niza radnji u određenom nizu.

Usluga refinansiranja može se koristiti za:

Kombinovanje više kredita drugih banaka u jedan;
dobijanje drugih, povoljnijih uslova kreditiranja;
povećanje roka kredita;
smanjenje opterećenja na porodični budžet;
sprečavanje nastanka docnji po postojećem kreditu.

Posebnost usluge refinansiranja je njena namjeravanu upotrebu. Kako se to događa? Zajmoprimac je dužan da iskoristi primljeno gotovina isključivo za ranije otplatu otvoreni kredit u drugoj banci.

Budi pazljiv!
Refinansiranje kredita se često poistovećuje sa postupkom restrukturiranja. Ali to nije istina. Kada dođe do restrukturiranja, kredit se izdaje u istoj banci, a ne u drugoj. Ali to se dešava pod drugim, povoljnijim uslovima.

Pogledajmo šta je refinansirati kredit od druge banke. jednostavnim riječima i kako se to dešava na primjeru. Čovjek je prije par godina uzeo hipoteku na 15% godišnje. Uz pomoć refinansiranja, stopa se smanjuje na 12% godišnje. Zahvaljujući tome, postoji ušteda od 20 do 50 hiljada rubalja godišnje. Tačan iznos zavisi od veličine kredita i roka kredita od druge banke.

Bilješka!
Svrha refinansiranja je postizanje niže kamatne stope, povećanje roka otplate kredita i smanjenje mjesečnih otplata po kreditu kod druge banke.

Prednosti i nedostaci refinansiranja

Pozitivan aspekt refinansiranja je jedinstvena šansa za smanjenje kamatne stope koja je određena kod druge banke. Uz to, zajmoprimac može računati na produženje roka otplate kredita, čime se smanjuje mjesečna otplata.

Međutim, uprkos prednostima refinansiranja, može se uočiti niz negativnih aspekata, kao što su:

Potrebno je ponovo sastaviti komplet dokumenata za drugu banku. Ovo zahteva vreme i trud;
Nastaju dodatni troškovi kao što su provizije i naknade polisa osiguranja;
Možda ćete morati dati kolateral kada naručite uslugu od druge banke.

Istina, ako se sve dogodi kako treba, tada svi gore navedeni nedostaci neće biti toliko uočljivi. I ako mi pričamo o tome o mogućnosti da vaša kreditna istorija bude čista i da vas ne uhvate dužnička zamka, tada bilo koji negativni aspekt refinansiranja neće nadmašiti prednosti. Štaviše, ruske banke stalno poboljšavaju svoje usluge. Danas već postoji više od 10 banaka u kojima se dalje kreditiranje odvija u međunarodnom formatu.

Ko treba da refinansira kredit od druge banke?

Danas je usluga refinansiranja kredita drugih banaka spas za one kojima finansijska situacija više ne dozvoljava da izvršavaju svoje kreditne obaveze. Takođe, ponekad dođe do nezakonite promene uslova ugovora o kreditu od strane zajmodavca, što onemogućava korišćenje kredita po povoljnim uslovima.

Stoga je refinansiranje kredita isplativo rješenje za one koji:

1. Želi smanjiti iznos mjesečnih otplata na kredit od druge banke. Na primjer, osoba je podigla kredit ne pod najpovoljnijim uslovima, ali je kasnije pronašla pogodnije. Malo je vjerovatno da će banka u kojoj je izdat prvi kredit pristati da promijeni svoje uslove na druge. A kroz proceduru refinansiranja potrošačkog kredita u drugoj banci problem je riješen.

2. Želi povećati iznos kredita. Na primjer, osoba je podigla hipotekarni kredit i kupila nekretninu. Nakon što je otplatio otprilike polovinu kredita, odlučio je renovirati kupljenu nekretninu, ali je zajmodavac odbio proširenje kreditni limit. Uz to, druga banka pristaje da refinansira kredit sa aktivnim stanjem koje je dovoljno za popravke.

3. Želi izbjeći kašnjenja jer ima finansijskih poteškoća.

Budi pazljiv!
Banke će odbiti da refinansiraju kredit od druge banke osobi koja ne može dokazati svoju solventnost.

Kako se refinansiraju potrošački krediti drugih banaka?

Pre nego što počnete da aplicirate za kredit od druge banke, morate preračunati sopstvene prihode. Ovo je potrebno da biste bili sigurni u svoju solventnost.

Odluka kreditne komisije u drugoj, novoj banci zavisi od visine prihoda. Prema uslovima refinansiranja, zajmoprimac mora da radi 3 do 6 meseci i da ima redovna primanja. Ako nadnica je ispod prosječnog nivoa, onda će podnosilac zahtjeva za uslugu morati potražiti žiranta u drugoj banci.

Refinansiranje potrošačkih kredita od druge banke odvija se u nekoliko faza:

Određivanje iznosa refinansiranja;
Podnošenje zahtjeva drugoj banci - novom zajmodavcu;
Primanje izjave od bivšeg zajmodavca;
Popunjavanje prijave i dostavljanje paketa dokumenata.

Tada ćete morati sačekati odluku druge banke. Ako je odgovor pozitivan, onda se iznos potreban za otplatu starog kredita otpisuje sa računa nove, druge banke. Kada se operacija uspješno završi, morat ćete dobiti potvrdu od bivšeg zajmodavca da je kredit vraćen i da nema pritužbi na klijenta.

Kako se prijaviti za refinansiranje zajma od drugog zajmodavca?

Podnošenje zahtjeva za refinansiranje kredita od druge banke je prilično jednostavno. Najvažnije je da je kreditna istorija čista, da su dokumenti ispravno izvršeni, a podaci o kreditu koji treba refinansirati se prikupljaju u u cijelosti.

Svaka banka ima svoj način podnošenja zahtjeva za refinansiranje, ali postoje i oni opšte tačke. Prvo, trebate potražiti savjet o uslugama refinansiranja. Drugo, potrebno je prikupiti svu dokumentaciju koju traži drugi, nova banka, uključujući i one koje potvrđuju postojanje kredita, njegovu otplatu po planu, kao i iznos duga. Treće, refinansiranje se dešava samo ako podnosilac zahteva za uslugu ispunjava sledeće kriterijume:

Starost – od 21 do 65 godina.
Državljanstvo Ruska Federacija.
Trajna registracija u regiji u kojoj se nalazi potencijalna druga banka.
Generale staž– 1 godina ili više.
Službeni posao na kojem ste radili 3 mjeseca ili više.
Prihodi – moraju premašiti mjesečnu uplatu refinansiranja za 50-60%.

Bilješka!
Ukoliko dođe do kašnjenja kredita koji podliježe refinansiranju, zahtjev se odbija.

Banka će biti lojalnija prilikom razmatranja zahtjeva za refinansiranje potrošačkog kredita druge banke od svog klijenta - osobe koja ima depozitnu ili platnu karticu.

Pored uslova za zajmoprimca, banka postavlja uslove za postojeći kredit, kao što su:

1. mora postojati 6-12 mjesečnih plaćanja;
2. rok važenja ugovora nastupiće tek za 3-6 meseci;
3. nije došlo do produženja ili restrukturiranja;
4. nema kašnjenja.

Koji dokumenti su potrebni za refinansiranje kredita od druge banke?

Nakon podnošenja zahtjeva i dobijanja odobrenja, dolazi do postupka refinansiranja u drugoj banci ukoliko su dostupni sljedeći dokumenti:

Original ugovora o kreditu zaključenog sa drugom bankom;
raspored plaćanja;
saglasnost primarnog zajmodavca za refinansiranje;
potvrdu druge banke u kojoj su navedeni detalji za prenos novca za refinansiranje, podaci o odsustvu/prisustvu docnji i iznos duga.

Zapamtite!
Potvrda banke koja je izdala kredit vrijedi samo 3 dana. Stoga ga treba uzeti neposredno prije odlaska u ekspozituru druge banke u kojoj će se izvršiti refinansiranje.

Koje banke refinansiraju kredite drugih banaka?

Mali je broj banaka koje refinansiraju potrošačke kredite od drugih finansijskih institucija, hipoteke ili auto kredite. Stoga su svi veoma traženi.

Znajući koje banke i kako se krediti refinansiraju, te koristeći kalkulator, možete odrediti veličinu mjesečne uplate i preplate. Pogledajmo kako se to događa u nastavku.

Uslovi za refinansiranje kredita od druge banke

U zavisnosti od vrste postojećeg kredita, refinansiranje se dešava pod različitim uslovima.

Refinansiranje hipoteke uključuje drugačiji, veći kreditni limit i dugoročno izdvojeno za njegovu otplatu. kao primjer, kamatna stopa varira od 10 do 17% godišnje, maksimalni rok kredita je 25 godina, a veličina kredita je nekoliko stotina miliona rubalja.

Ukoliko se refinansiraju potrošački krediti druge banke, uslovi će biti drugačiji: godišnja stopaće biti nešto veći, a rok kredita i kreditni limit će biti niži. Na primjer, stopa će biti 13% godišnje, maksimalni period kredita je 5 godina, a veličina kredita je 1 milion rubalja.

Neke banke nisu zadovoljne željom korisnika kredita da prijevremeno otplate kredit. Jer ako se to dogodi, oni će dobiti manji profit. Stoga, prije refinansiranja kredita od druge banke, vrijedi proučiti ugovor o zajmu i saznajte da li je kazna izrečena prilikom otplate kredita unaprijed.

Dobro je znati!
U početku se dalje kreditiranje odvijalo samo uz učešće pravna lica. Ali tada su uslovi za refinansiranje kredita postali drugačiji - prilagođeni i pojedinci. Međutim, postupak se ne odvija bez potvrde o prihodima.

Čak i ako je došlo do kašnjenja postojećeg kredita od drugog zajmodavca, neke banke su spremne da se prilagode i dogovore refinansiranje. Ovo se dešava ako period kašnjenja ne prelazi 10 dana. Ovo pravilo se ne odnosi na slučajeve kada su mjesečne otplate kredita sistematski kasnile, zbog čega je narušena kreditna istorija.

Sa lošom kreditnom istorijom, nema smisla saznati koja su dokumenta potrebna za refinansiranje kredita kod druge banke. Uostalom, u pravilu se odbija refinansiranje. Međutim, pojedinci sa oštećenom kreditnom istorijom mogu se obratiti mikrofinansijskoj organizaciji (MFO) ili koristiti usluge kreditnog brokera koji će biti garant za dobijanje novog kredita. Ali ne treba računati na povoljne uslove kreditiranja. Budući da su MFO poznati po drugim, naduvanijim kamatama.

Zaključak

Refinansiranje u drugoj finansijskoj instituciji je jednostavno, ali dugotrajno. Razmislite prije nego što podnesete zahtjev za bilo kakav kredit. Budući da će se u budućnosti morati otplaćivati, moguće uz veliku preplatu.

Svakim danom sve više finansijske institucije proširuju spektar svojih usluga refinansiranjem.

Savjet!
Međutim, prema mišljenju stručnjaka, trebali biste kontaktirati samo lidere na tržištu. Kao što su Sberbank, Renesansni kredit, VTB 24, Banka Moskve.

Oni su usmjereni ne samo na obavljanje profitabilnih aktivnosti, već i na pomoć drugim klijentima koji se nađu u teškoćama finansijske situacije. Njihov pristup problemu svake osobe omogućava im da povećaju sopstvenu imovinu i prošire bazu klijenata.

Iza poslednjih godina broj kredita izdatih u Rusiji eksponencijalno se povećao - upotreba kreditna sredstva je postala svakodnevna potreba mnogih Rusa, takvi ljudi su bukvalno oboljeli od kreditne groznice. Prema finansijski analitičari, svaki drugi Rus koji se obrati banci za kredit već ima barem jedan neotplaćeni kredit, a broj bankarskih zajmoprimaca koji imaju 3 ili više neotplaćenih kredita približava se trećini svih ruskih stanovnika koji uzimaju kredite od banaka.

Posebno za one zajmoprimce koji se ne mogu nositi s istovremenim plaćanjem nekoliko kredita, mnoge banke nude uslugu refinanciranja kredita, koja vam omogućava da spojite raštrkana plaćanja i izvršite jednu mjesečna uplata bez preplaćivanja različitim bankama. Refinansiranje kredita omogućava mnogim ljudima da poboljšaju svoje finansijski položaj pa čak i potpuno se riješiti potrebe za otplatom kredita.

Šta je refinansiranje kredita

Refinansiranje kredita, ili kako se još naziva refinansiranje, - bankarska usluga, što podrazumijeva dobijanje novog kredita od banke radi potpune ili djelimične otplate postojećeg. Kredit možete refinansirati ili u istoj banci u kojoj je prethodni podignut ili u trećoj banci koja nudi takvu uslugu.

Refinansiranje vam omogućava da smanjite ukupan iznos plaćanja, smanjite kamatnu stopu, povećate uslove i smanjite veličinu mjesečnih plaćanja. U nekim slučajevima moguće je čak i promijeniti valutu kredita. Refinansiranje kredita je posebno važno za zajmoprimce koji imaju kredite od više banaka, jer se kroz refinansiranje svi krediti spajaju u jedan, što odmah omogućava značajne uštede na plaćanju provizija banke.

Šta je važno uzeti u obzir prilikom refinansiranja kredita

Naravno, banke se ne obavezuju da će refinansirati bilo koji kredit od bilo kojeg zajmoprimca - važno je potvrditi svoju pouzdanost kao platitelja. Osim toga, zajmoprimac mora sam procijeniti izvodljivost refinansiranja - uostalom, nova banka neće propustiti svoje prednosti. Stoga je važno uzeti u obzir uslove koji utiču na odluku i banke i zajmoprimca prilikom utvrđivanja mogućnosti refinansiranja:

• Koja je vaša kreditna istorija?- prirodno je da će dobiti nepouzdani zajmoprimci koji redovno kasne sa otplatom kredita novi kredit mnogo teže, a ponekad čak i nemoguće. Budući da banke vrlo pažljivo procjenjuju zajmoprimca prilikom refinansiranja potrošačkih kredita, one također kreditna istorija tretirati isto.

  Ostvarite refinansiranje hipotekarni kredit nešto jednostavnije, jer se kod hipoteke kupljeni stan uvijek koristi kao kolateral, a rizici banke nisu tako veliki kao kod potrošačkih kredita.

• Prihodi zajmoprimca- banka često odbija potencijalnog zajmoprimca ako se iznos njegovih prihoda smanjio od prijema refinansiranog kredita.
• Da li banka izriče kaznu za prijevremenu otplatu kredita?- ovo je važno jer povećava ukupan iznos plaćanja prilikom refinansiranja.

  Neke banke uvode moratorij na prijevremenu otplatu kredita, u kom slučaju neće biti moguće refinansirati uopće.

• Koliki je ukupan iznos uplata u novoj banci na osnovu rezultata cjelokupnog postupka refinansiranja?- ne zaboravite da je refinansiranje isti kredit kao i svaki drugi. Stoga ovdje mogu postojati skrivena plaćanja za servisiranje kreditnog računa, osiguranje života zajmoprimca itd.
• Šta je totalna razlika u kamatnim stopama između starih i novih banaka. Smatra se da je postupak refinansiranja kredita neprikladan ako je razlika u stopama manja od 2%.

Refinansiranje kredita kod druge banke

Ne nude sve banke usluge refinansiranja kredita. Najčešće postoji situacija u kojoj banka refinansira svoje zajmoprimce, ali ne refinansira kredite trećih banaka. Istovremeno se dešava i suprotna situacija – refinansiraju se zajmoprimci drugih banaka, ali ova usluga nije dostupna njihovim sopstvenim zajmoprimcima. Neke banke mogu refinansirati samo određene vrste kredita - refinansiranje potrošačkih kredita, ili samo hipoteke, ili samo auto kredite.

Ako želite da refinansirate postojeće kredite, a banka u kojoj su podignuti ne pruža takvu uslugu, onda ne očajavajte – postoji mnogo banaka koje nude refinansiranje kredita uzetog kod druge banke. Najčešće je isplativije refinansirati kredit u istoj banci u kojoj ste ga podigli, ali često su uslovi koje nude treće banke čak i povoljniji od uslova banaka koje su kredit izdale.

Većina banaka koje pružaju uslugu refinansiranja kredita drugih banaka daju potencijalnim klijentima mogućnost da unaprijed utvrde uslove za reviziju ugovora o kreditu koristeći kalkulator refinansiranja kredita. Ova usluga se obično objavljuje na službenoj web stranici banke i dostupna je svim potencijalnim klijentima. Navođenjem parametara već uzetih kredita klijent dobija okvirne rokove otplate nakon refinansiranja. Najčešće se, uz kalkulator za refinansiranje kredita, na web stranicama banaka postavlja i usluga online aplikacije za refinansiranje kredita. Ako rezultati preliminarnih proračuna zadovolje klijenta, on može odmah podnijeti zahtjev i odmah pokrenuti postupak za njegovo razmatranje - bez lične posjete filijali banke.

Procedura za refinansiranje kredita u drugoj banci nužno slijedi određeni algoritam:

1. Zajmoprimac kontaktira banku treće strane koja nudi usluge refinansiranja i izdaje novi kredit toj banci.
2. Nova banka prenosi iznos duga banci kod koje je uzet prethodni kredit i vraća ga u cijelosti. Ukoliko je postojao kolateral, onda se ponovo izdaje novoj banci, a do ponovnog izdavanja kredita plaća se povećana kamata na kredit, budući da se refinansirani kredit i dalje smatra neosiguranim. Prilikom refinansiranja hipotekarnog kredita kod treće banke ne može se izbjeći privremeno povećanje kamatne stope, pa je u takvim slučajevima važno nastojati refinansirati kod iste banke koja je hipoteku izdala.

   Ako novi zajam premašuje iznos otplaćenog duga, tada se preostala sredstva koriste prema nahođenju zajmoprimca.

3. Zajmoprimac vrši mjesečna plaćanja novoj banci u skladu sa uslovima ugovora o kreditu.

Više o listi banaka koje nude usluge refinanciranja potrošačkih kredita, hipoteka ili auto kredita možete saznati u našem posebnom članku „Refinanciranje kredita: banke koje pružaju takvu uslugu“.

Dakle, ako je teret otplate kredita premašio vaše finansijske mogućnosti, potrebno je da se obratite banci i razmislite o refinansiranju kredita (ili kredita, ako ih imate više). Glavna stvar je da to učinite unaprijed - prije nego što dođe do kašnjenja plaćanja i oštećenja vaše kreditne istorije. U početku preporučujemo da se za uslugu refinansiranja obratite banci koja je izdala kredit, a usluge drugih banaka koristite samo ako takva usluga nije dostupna.

• 1 Refinansiranje kredita primljenih od drugih banaka
  • 1.1 Prednosti refinansiranja
  • 1.2 Kada je preporučljivo refinansirati kod druge banke?
  • 1.3 U kom slučaju mogu odbiti refinansiranje kredita u drugoj banci?
• 2 Moskovska banka - refinansiranje kredita od drugih banaka
• 3 Refinansiranje kredita drugih banaka MKB-u
• 4 Program refinansiranja u Sberbank
• 5 Refinansiranje u Raiffeisenbanci
• 6 Refinansiranje kredita od trećih banaka kod VTB24

Danas mnoge interesuje kako zakonski ne platiti kredit ako nema čime da se plati, koji su rokovi zastarelosti naplate duga po kreditima itd. Ovo interesovanje ne čudi, jer su zbog krize mnogi zajmoprimci ostali bez posla, a samim tim i stalnih primanja. U nastavku ćemo detaljnije govoriti o refinansiranju, u kojim slučajevima je isplativo, a u kojim ne, gdje je bolje podnijeti zahtjev i koji će dokumenti biti potrebni.

Refinansiranje kredita primljenih od drugih banaka

Refinansiranje je proces dobijanja novog kredita po povoljnijim uslovima radi djelimične ili potpune otplate prethodno primljenog. Uzmi jedan ovakav novi kredit Moguće je i od prethodnog kreditora i od drugih banaka. Prva opcija nije uvijek izvodljiva, jer ne praktikuju sve banke program refinansiranja. U drugom slučaju, klijent treba postupiti prema sljedećoj shemi:

1. Skupiti potreban paket dokumente i podnesite zahtjev za kredit od nove banke.
2. Sačekajte dok novi zajmodavac ne prenese potrebna sredstva za zatvaranje kredita staroj banci.
3. Ako je na stari kredit postojao kolateral, onda ga treba preregistrovati kod nove banke.
4. Ako iznos novog kredita premašuje stanje prethodnog, razliku možete iskoristiti po vlastitom nahođenju.
5. Plaćati mjesečno prema ugovoru na račun nove banke kreditora.

U slučaju kolaterala, u periodu kada se preregistruje kod druge banke, zajmoprimcu će se obračunavati kamata na novi kredit po uvećanoj kamatnoj stopi, jer će biti neobezbeđen. Nakon ponovne registracije kolateralna imovina uslovi kreditiranja će biti povoljniji. Ako se refinansiranje odvija u istoj banci, onda nema potrebe za ponovnom registracijom kolaterala, što će uštedjeti vrijeme i novac. Stoga, ako se postavi pitanje “koje je banke bolje uzeti hipoteku”, treba uzeti u obzir i mogućnost refinansiranja, a ne samo niske kamate.

Prednosti refinansiranja

• Mogućnost dobijanja povoljnijih uslova kreditiranja snižavanjem kamatnih stopa.
• Mogućnost smanjenja mjesečne uplate, a samim tim i finansijskog opterećenja porodičnog budžeta, povećanjem roka kredita.
• Mogućnost promjene valute kredita.
• Mogućnost zamjene nekoliko postojećih kredita jednim.

Kada je preporučljivo refinansirati kod druge banke?

Prije refinansiranja kod druge banke treba odvagnuti sve prednosti i nedostatke, odnosno ušteda od smanjenja godišnje kamatne stope treba da bude veća od troškova obrade i servisiranja nove kreditne transakcije. Zajmoprimac treba da razjasni niz važnih detalja:

1. Kolika će biti kazna za prijevremenu otplatu postojećeg kredita?
2. Kakvi će finansijski gubici biti pri podnošenju zahtjeva za novi kredit kod druge banke?
3. Koja će biti razlika u kamatnim stopama i provizijama?
4. Postoji li moratorijum na prijevremenu otplatu kredita?
5. Postoji li zabrana prijevremene otplate duga?

Posljednja tačka je vrlo važna, jer ako prijevremena otplata uopće nije predviđena ugovorom, tada neće biti moguće refinansirati kredit. Ako postoji moratorij na prijevremene povrate novca, morat ćete pričekati dok se ne završi.

Savjet: ne treba započeti postupak refinansiranja kod druge banke ako je razlika u stopama na prethodni i novi kredit manja od dva posto.

U kom slučaju mogu odbiti refinansiranje kredita u drugoj banci?

U slučaju refinansiranja, zajmoprimac se podvrgava istom postupku verifikacije kao i obično, odnosno:

Važno je znati! Otvoren je katalog franšiza na našoj web stranici! Idi na katalog...

• Banka provjerava njegovu solventnost. Verifikovani prihodi klijenta moraju biti dovoljni za pristojan život (kupovina hrane, odjeće, lijekova, podizanje djece), plaćanje komunalnih računa i plaćanje kredita na vrijeme. Ako klijent ima nisku platu, novi kredit može biti odbijen.
• Banka provjerava kreditnu istoriju klijenta. Da biste to učinili, podnosi se službeni zahtjev Nacionalnom birou za kreditnu istoriju. Ako je klijent ranije imao problema sa bankama ili ima postojeće docnje, onda će najvjerovatnije doći do odbijanja izdavanja novog kredita. Stoga je veoma važno da mjesečne uplate vršite na vrijeme kako ne biste pokvarili svoju kreditnu historiju. Da biste izbjegli kašnjenja i kazne u slučaju finansijski problemi, možete brzo posuditi novac od prijatelja ili rođaka ili od MFO “Bystrodengi”.

Moskovska banka - refinansiranje kredita drugih banaka

Nedavno je uprava Moskovske banke objavila novi program refinansiranje. Prema njemu, klijenti drugih banaka mogu dobiti refinansiranje od Moskovske banke po povoljnijim uslovima. Može se kombinovati u jedno potrošački krediti, hipotekarni i kartični dugovi. Valuta kredita nije bitna. Prilikom refinansiranja kredita u Moskovskoj banci, on će biti pretvoren u nacionalnu valutu po trenutnom zvaničnom kursu. Stopa na proizvod će biti 15,9%. Rok trajanja kombinovanog kredita nije duži od sedam godina. Maksimalni iznos novi kredit ne bi trebao biti veći od tri miliona rubalja. Moguće je da će dio sredstava biti iskorišten za otplatu duga po postojećem kreditu kod druge banke, a dio može postati novi kredit. Kredit od druge banke mora biti izdat prije najmanje šest mjeseci ili više, kako bi se moglo procijeniti da li je bilo kašnjenja ili ne. Shodno tome, ako ih ima, onda bi trebali biti beznačajni, inače će novi kredit biti odbijen. Da biste refinansirali zajam od Moskovske banke, moraćete da predstavite ugovor o postojećih kredita iz drugih institucija.

Refinansiranje kredita drugih banaka MKB-u

Uslovi za refinansiranje kredita trećih banaka su sljedeći:

• Godišnja kamatna stopa u nacionalna valuta– od 16%.
• Maksimalni rok kredita ne bi trebao biti duži od 15 godina.
• Maksimalni iznos kredita je 2 miliona rubalja.

Paket dokumenata potrebnih za refinansiranje kredita druge banke u MKB-u:

1. Help about trenutna drzava zajam
2. Zahtjev za prijevremenu otplatu kredita.
3. Kopija važećeg ugovora o kreditu.
4. Detalji banke kreditora treće strane.
5. Broj računa zajmoprimca u banci treće strane.

Program refinansiranja Sberbanke

Refinansiranje u Sberbanci podrazumeva sledeće uslove:

• Stopa od 15,9% godišnje. Ova cifra se može smanjiti nakon potvrde potpune otplate kredita u banke treće strane.
• Rok trajanja kredita je od tri mjeseca do pet godina.
• Iznos kredita ne bi trebao biti veći od milion rubalja.
• Minimalni iznos kredit - 15 hiljada rubalja.
• Nije potrebno davati depozit.
• Provizija za obradu novog kredita iznosi 0%.

U tom slučaju moguće je uzeti kredit od Sberbanke bez potvrde o prihodima. Za ovo će vam trebati:

• Pripremite se Potrebni dokumenti.
• Popunite formular za kredit.
• Prenesite sve navedeno u Sberbanku.
• Sačekajte potvrdan odgovor.

Odluka o zahtjevu za refinansiranje kredita od trećih banaka donosi se u roku od dva radna dana.

Refinansiranje u Raiffeisenbanci

Program refinansiranja u Raiffeisenbanci podrazumijeva dobijanje povoljnijih uslova hipotekarnog kreditiranja. Refinansiranje će biti moguće pod sljedećim uslovima:

• Kredit se izdaje u nacionalnoj valuti.
• Maksimalni iznos hipotekarnog kredita u okviru programa refinansiranja hipoteke u drugim bankama iznosiće 26 miliona rubalja, ali ne bi trebalo da prelazi 85% tržišne vrednosti kolaterala.
• Minimalni iznos hipotekarnog kredita u okviru programa refinansiranja hipoteke u trećim bankama iznosit će 800 hiljada rubalja za Moskvu i Moskovsku oblast i 500 hiljada rubalja za ostale regione.
• Maksimalni iznos kredita u okviru programa za refinansiranje kredita za bilo koju namjenu od drugih banaka bit će 9 miliona rubalja.
• Minimalni iznos kredita u okviru programa za refinansiranje kredita od trećih banaka za moskovsku regiju iznosit će 800.000 rubalja, za ostale regije Rusije - 500.000 rubalja.
• Rok otplate novog kredita kod refinansiranja hipoteke kod druge banke biće 1-25 godina.
• Rok trajanja novog kredita kod refinansiranja kredita za bilo koju namjenu od trećih banaka bit će 1-15 godina.
• Nema naknade za izdavanje kredita.
• Davanje kolaterala je obavezno.
• Godišnja kamatna stopa – od 11%.

Refinansiranje kredita od trećih banaka na VTB24

VTB24 nudi svima koji žele refinansiranje korištenjem fiksna stopa 15%. Minimalni iznos novog kredita je sto hiljada rubalja, maksimalni je tri miliona rubalja. Kredit se izdaje na period od šest mjeseci do pet godina. Moguće je kombinirati do devet neotkrivenih kredita i kreditne kartice u jedan zajednički zajam. Klijenti sa dobrom kreditnom istorijom dobiće 100% odobrenje za refinansiranje kod VTB24. Moguće je dobiti kredit za bilo koju namjenu.

Sačuvajte članak u 2 klika:

Refinansiranje je dobra prilika za refinansiranje po povoljnijim uslovima kod druge banke. Moguće je kombinirati nekoliko postojećih potrošačkih kredita, hipoteka i kreditnih kartica u jedan kredit. Shema refinansiranja je jednostavna. Povećava vaše šanse da dobijete odobrenje novog kredita kreditni rejting zajmoprimca i njegovog stabilnog službenika mjesecna zarada, stoga je kod refinansiranja veoma važna reputacija klijenta i dobra zarada.

Ako ste podigli kredit, ali niste u mogućnosti da ga vratite, banka može ponuditi refinansiranje. Sada ćemo vam reći kako da refinansirate kredit i gdje da se obratite za to.

Šta je refinansiranje

Refinansiranje ili refinansiranje je iznos novca koji banka daje za otplatu ranije uzetog kredita ili kredita.

Zajam možete refinansirati ili preko banke kojoj već dugujete novac ili preko druge kreditne institucije.

U koje svrhe banke nude refinansiranje:

• Poboljšati uslove već izdatog kredita;
• Produžiti rok za vraćanje novca banci;
• Smanjite veličinu mjesečne uplate na zajam;
• Izbjegnite dugove ako klijent ima privremene poteškoće.

Banka ima koristi kada dugujete i plaćate kamatu na kredit. Zbog toga vam ponekad zovu druge banke, nudeći vam da podignete kredit uz nisku kamatu i otplatite stari dug. Tada će nova banka početi zarađivati ​​na vama.

Ugovor o refinansiranju kredita sastavlja se u banci i razlikuje se od tipičnog ugovora o kreditu. Uslovi predviđaju da se pozajmljeni iznos može iskoristiti samo za otplatu postojećeg duga prema banci. Odnosno, novac uzet pod uslovima refinansiranja ne možete trošiti u druge svrhe.

Zahtjevi banke za refinansiranje kredita

Recimo odmah da se sve banke ne slažu s refinansiranjem kredita klijenta i mogu vam odbiti takvu uslugu. Najčešće odbijaju oni korisnici koji ne ispunjavaju zahtjeve banke.

Standardni zahtjevi banke za refinansiranje kredita:

• Starost klijenta je preko 21 godine, ali ne više od 65 godina;
• Državljanstvo Ruske Federacije;
• Službeni radni odnos, potvrđen upisom u radnu knjižicu i potvrdom sa mjesta rada;
• Najmanje godinu dana radnog iskustva na poslednjem mestu zaposlenja;
• Mjesečni prihodi premašuju otplate kredita 2-3 puta;
• Stalna registracija na lokaciji banke;
• Dobra kreditna istorija;

U nekim bankama, obavezan uslov za refinansiranje kredita može biti dostupnost platna kartica ili aktivni depozit otvoren u istoj organizaciji.

Usluga refinansiranja može se odobriti ako:

• Klijent je redovno otplaćivao kredit poslednjih 6-12 meseci;
• Ostalo je više od 6 mjeseci do kraja ugovora o kreditu;
• Kredit nije restrukturiran niti produžen.

Ako barem jedan uslov nije ispunjen, tada vam može biti odbijeno refinansiranje kredita.

Dokumenti za refinansiranje kredita

Prvo morate podnijeti zahtjev za refinansiranje kredita zajedno sa paketom dokumenata. Evo njihove liste:

• Originalni ugovor o kreditu i raspored plaćanja po njemu.
• Potvrda banke o dostupnosti kredita koja ga je izdala, ako sastavljate ugovor o refinansiranju sa drugom finansijskom institucijom. Napominjemo da certifikat vrijedi samo 3 dana. Ako koristite uslugu refinansiranja u istoj banci u kojoj je kredit podignut, onda takva potvrda nije potrebna.
• Podaci o organizaciji za prijenos sredstava banci zajmoprimcu ako je ugovor o refinansiranju sastavljen u drugoj banci.
• Izjava o prisutnosti dospjelih kredita i iznosu dospjelih iznosa.
• Potpuni iznos povrata, uzimajući u obzir provizije, kazne, zakašnjela plaćanja i kamate.
• Saglasnost zajmodavca za refinansiranje kredita. Ovu potvrdu možete dobiti u banci kod koje je kredit izdat. Dokument važi 7 dana, pa požurite da ga predate organizaciji koja je pristala na refinansiranje vašeg duga.

Nakon podnošenja svih dokumenata banci, vaš zahtjev će pregledati i proučiti stručnjaci. Zaposleni u finansijskoj instituciji će vas obavijestiti o odluci u roku od 7-10 dana. Ako zahtjev bude odobren, novac će biti prebačen u banku u kojoj je kredit prvobitno izdat za 3-5 dana. Ukupno, refinansiranje će trajati najviše 15 dana.

Kako funkcionira refinansiranje kredita?

Refinansiranje kredita se odvija u četiri faze.

Faza 1. Potpisivanje novog ugovora o kreditu

Ako je banka odobrila zahtjev za refinansiranje, bićete pozvani da potpišete novi ugovor o ciljnom kreditu. Predmet sporazuma biće refinansiranje postojećeg duga. To znači da novac prema ovom ugovoru ne možete trošiti za svoje potrebe.

Faza 2. Preregistracija dokumenata za kredit ili zajam

Pravo na posjedovanje nekretnine ili druge imovine, za koje je kredit prvobitno uzet kao kolateral, prelazi na banku za refinansiranje organizacije kojoj sada dugujete.

Faza 3. Priprema platnih dokumenata

Riječ je o standardnim nalozima za plaćanje u kojima se navode podaci o banci primaocu i iznosu. Ako ste dobili više kredita, banka će izdati isti broj naloga za plaćanje i pokriti sva vaša dugovanja prema drugim organizacijama.

Faza 4. Transfer klijenta u novu banku

Kada se vaš kredit drugoj banci zatvori, nastaju nove obaveze. Dug nije nestao, već je samo prešao sa jedne banke na drugu. I dalje ćete morati da otplaćujete kredit, ali pod novim uslovima.

u čemu je kvaka?

Banka je uvijek odlučna da ostvari profit i slijedi svoje interese. Sastavljanjem ugovora o refinansiranju kredita dobijate nove obaveze:

• Plaćanje provizije za obradu kredita ili davanje kredita, kao i kupovinu osiguranja;
• Ako je potrebno ovjeriti dokumente, ovi troškovi će pasti na vas;
• Prevrednovanje nekretnine ako je kredit izdat pod stambenim osiguranjem.

I što je najvažnije, morat ćete se vratiti velika količina banci za refinansiranje kredita, doduše na duži period.

Isplati li se refinansirati kredit?

Ponekad je refinansiranje kredita jedini način da se izbjegne upadanje u dužničku zamku, tako da klijent nema izbora. Nemojte se plašiti da podignete novi kredit, ali uradite to mudro.

Proučite uslove za refinansiranje kredita u nekoliko banaka, pa tek onda aplicirajte. Razne banke može vam ponuditi različite kamatne stope i uslove otplate kredita. Odaberite najprikladnije, a tek onda prikupite dokumente.

Podijelite ovaj članak

Evgenij Smirnov

# Refinansiranje

Karakteristike finansijske transakcije

Ne biste trebali refinancirati male potrošačke kredite u nadi da će stopa ponovnog kredita biti niža - troškovi će nadmašiti svaku korist.

Navigacija po članku

• Kako dobiti refinansiranje
• Kada je potrebno refinansiranje?
• Koji parametri igraju ulogu?
• Faze procesa daljeg kreditiranja
• Procedura refinansiranja: šta treba da znate

Banke redovno izlaze na tržište sa atraktivnim kamatnim stopama na kredite, od kojih mnoge, nakon detaljnijeg razmatranja, jesu isplativo rešenje za dužnike. Jedan od njih je refinansiranje (on-lending). U suštini, radi se o istom kreditu datom za otplatu prethodnog duga, ali pod novim uslovima. Za koga je pogodan?

Prvo, problematičnim dužnicima. Finansijske poteškoće koje nastaju iz ozbiljnih razloga (otpuštanje, bolest i sl.) dovode ljude do dospjelih dugova prema bankama. Refinansiranje vam daje priliku da prestanete s nagomilavanjem kazni za kršenje rokova, otplatite stari kredit, čime se vratite na normalan raspored plaćanja i poboljšate svoju kreditnu istoriju.

Drugo, bona fide zajmoprimcima. Novi kredit se uzima na više niske kamatne stope, što dovodi do nižih mjesečnih plaćanja.

Refinansiranje kao isplativ bankarski proizvod pogodan je za gotovo sve dužnike. Stoga je tema refinansiranja kredita sve popularnija.

Kako dobiti refinansiranje

Budući klijent prije ponovnog kreditiranja mora ispuniti niz obaveznih uslova. Prvo morate analizirati svoj trenutni kredit. Možete refinansirati kredit bilo koje vrste (potrošački, hipotekarni, itd.), ali ne u svim bankama. Sam kreditne institucije specijalizirati za refinansiranje hipoteka, ostali - u devizni krediti.

Glavni zahtjevi su sljedeći:

• Banke rade sa savjesnim zajmoprimcima i onim dužnicima koji već duže vrijeme redovno plaćaju po rasporedu (od 6 do 12 uplata), ali iz uvjerljivih objektivnih razloga kasne u tome. Ako su kašnjenja trajala duže od 10 dana, onda mogu postati razlog za odbijanje.
• Finansijske institucije ne zapošljavaju zajmoprimce kreditni odnosi koji se dogodio prije 6 mjeseci i završava se u narednih 3-6 mjeseci.
• Ranije stari dugovi nisu bili produženi niti restrukturirani. Prisustvo ovakvih manipulacija u prošlosti ukazuje da je finansijska situacija klijenta nestabilna i da prijeti propadanjem rokova otplate.

Djelimično dokumentaciju Uslovi u svim organizacijama su obično standardni i identični izdavanju jednostavnog kredita.

Uporedite	GPS(%)*	Maksimalni iznos	Minimalni iznos	Dob ograničenje	Mogući tajming
	11.99 %	4,000,000 ₽ Aplikacija	50,000 ₽	21–70	2–5 g.
	13 %	1,000,000 ₽ Aplikacija	30,000 ₽	19–75	2–7 godina
	11.99 %	3,000,000 ₽ Aplikacija	100.000 ₽	22–65	1–7 godina
	11 %	1.100.000 RUR Aplikacija	45,000 ₽	21–75	0,5–7 g.
	10.2 %	27,000,000 ₽ Aplikacija	300.000 ₽	21–75	1–25 g.
	10.2 %	1,500,000 RUR Aplikacija	500.000 ₽	21–75	1–25 g.

* APR – godišnja kamatna stopa (minimalna).

Kada je potrebno refinansiranje?

• Ako imate dva ili više kredita. Refinansiranje pomaže da se spoji nekoliko ugovora u jedan, koji će imati jednokratno plaćanje i kamata.
• U hipotekarnim odnosima sa veliki ulozi. Smanjenje bankarske naknade za čak 1–1,5% pomoći će vam da značajno uštedite zbog dugog perioda otplate.
• Za devizne kredite. Zbog činjenice da je rast dolara i eura povećao teret duga ljudi, služba refinansiranja može pretvoriti kredite u rublje i smanjiti mjesečne uplate.
• Ako su vam potrebna slobodna sredstva. Mnoge banke daju određeni iznos prilikom ponovnog kreditiranja, obično 50.000–100.000 rubalja više. koji su potrebni za otplatu kredita.
• Ako je potrebno, smanjite mjesečne premije. Ovaj korak je nepovoljan za klijenta, jer povećava ukupnu preplatu, ali služi kao privremena mjera štednje u trenucima krize.
• Za oslobađanje kolaterala. Ako postoji potreba da prodate nekretninu koja je ostala kao kolateral za stari kredit, tada će vam ponovno zaduživanje omogućiti da otplatite dugove i napustite svoj dom.

Svrha refinansiranja je otplata starih bankarskih dugova, zabranjeno je pokrivanje drugih troškova novim kreditom.

Koji parametri igraju ulogu?

Finansijske institucije analiziraju potencijalnog klijenta na osnovu sljedećih kriterija:

• Državljanstvo. Građani Ruske Federacije mogu pribjeći refinansiranju.
• Dob. Refinansiranje je dostupno građanima od 21 do 65 godina.
• Zapošljavanje. Re-krediti se daju građanima koji imaju stalna službena primanja.
• Iskustvo. Potencijalni klijenti moraju na svom posljednjem radnom mjestu raditi duže od 6 mjeseci, uz potrebno ukupno radno iskustvo u neprekidnom trajanju od najmanje 1 godine.
• Prihodi. Ako vam redovni troškovi, zajedno sa mjesečnim doprinosima, oduzmu više od polovine plate ili drugih primanja, onda će banke to sigurno odbiti.
• Registracija. Preduvjet je registracija na lokaciji banke.
• Kreditna istorija. Prisustvo brojnih propusta u planu otplate kredita će dovesti do toga da će zahtjev za kredit u refinansiranju biti odbijen. Možete okušati sreću u drugima finansijske institucije, budući da je broj dana kašnjenja, koji utiče na odluku o ponovnom kreditu, svuda različit. Važnu ulogu igra razlog za kršenje rasporeda: bolest, otkaz, preseljenje, tehnički kvarovi itd.

Prije nego što se odlučite za refinansiranje, morate odvagnuti sve prednosti i nedostatke. Konsultacije sa stručnjacima i online kalkulatori na bankarskim web stranicama pomoći će vam da vidite predložene uvjete u konkretnim brojkama. Uz mjesečne uplate i preplate po kreditu, treba uzeti u obzir i provizije i naknade za osiguranje kako potonji ne bi „pojeli“ razliku u kreditima.

Ako, kao rezultat toga, sva poređenja i kalkulacije dovedu do refinanciranja, tada će sljedeći korak biti priprema paketa dokumenata:

• prijava na propisanom obrascu;
• pasoš;
• originalni ugovor o kreditu za stari kredit; uz njega je priložen raspored plaćanja;
• potvrda banke sa detaljima o dospjelim plaćanjima, ako ih ima;
• saglasnost postojećeg zajmodavca za ponovni zajam.

Nakon što potencijalni klijent u potpunosti dostavi potrebnu dokumentaciju, banka ih proučava i donosi odluku.

Dva su glavna razloga za odbijanje zahtjeva: kašnjenja i nesolventnost zajmoprimca.

Faze procesa daljeg kreditiranja

Redoslijed radnji za refinansiranje je sljedeći:

1. Klijent generiše paket dokumenata i dostavlja ga na analizu novom zajmodavcu kako bi potvrdio solventnost.
2. Nakon prihvatanja pozitivna odluka nakon podnošenja zahtjeva, zajmoprimac kontaktira svoju banku kako bi dobio dozvolu za refinansiranje.
3. Novi zajmodavac i klijent potpisuju ugovor o zajmu, koji utvrđuje sve uslove transakcije. U prilogu je raspored sa mjesečnim doprinosima.
4. Sva ostala dokumentacija je obezbeđena u skladu sa novozaključenim ugovorom o kreditu. Ako je zaloga izdata u okviru prethodne transakcije, tada banka koja je izdala ponovni kredit postaje novi zalogoprimac.
5. Novostvoreni zajmodavac prenosi sredstva staroj banci i time se završava procedura refinansiranja. Zajmoprimac stječe obaveze po transakciji ponovnog zajma.

Ukoliko je ugovor zaključen uz obezbjeđenje određenog iznosa raspoloživih sredstava, tada klijent ima pravo raspolagati njima po vlastitom nahođenju.

Procedura refinansiranja: šta treba da znate

Koje zamke građani mogu očekivati ​​u procesu refinansiranja? Kvaka je najčešće u skrivenim provizijama i drugim materijalnim troškovima.

Stoga, već u fazi upoznavanja sa bankarskim proizvodom, treba voditi računa o tome koje će troškove budući zajmoprimac morati snositi za podršku kreditu, osiguranje, notar i uklanjanje tereta sa kolaterala. Ne treba refinansirati male potrošačke kredite u nadi da će stopa ponovnog kredita biti niža – troškovi će pokriti svaku korist. Može se desiti da kazne prijevremena otplata stari kredit će negirati pokušaje da se uštedi novac kroz refinansiranje.

Ukoliko se u fazi analize dokumentacije klijenta od strane banke postavi pitanje loše kreditne istorije, potonji treba da se potrudi i dokaže da je uzrok ozbiljnih problema. Potrebno je uvjeriti menadžere u vašu solventnost, možda dati žiranta, staviti novac na depozit itd.