Većina zajmoprimaca pokušava da otplati svoje dugove bez odlaganja kako ne bi platili preveliku kamatu. Međutim, ponekad su ljudi zainteresovani za suprotno, odnosno za produženje roka ugovora. Produženje kredita može pomoći u situacijama kada je solventnost naglo opala. Zbog dužeg roka otplate, redovna otplata postaje manje značajna, pa će i uz mala primanja novac stići na račun kredita na vrijeme.

Šta je produženje?

AT finansijski sektorčesto postoji mogućnost produženja depozita, ali sa produženjem kreditnog posla situacija nije tako jednostavna. Standardno, ponovno pregovaranje o ugovoru je prilično rijetko. Može se koristiti u oblastima koje se ne odnose na jednokratni zajam novca, već na usluge koje uključuju finansiranje u obliku kreditne linije. One u sektoru maloprodaje mogu uključivati kreditne kartice i prekoračenje. Istovremeno, za njih kreditni limit neće uvijek biti na raspolaganju u narednom periodu - za to ugovor mora sadržavati odgovarajuću klauzulu.

By konvencionalni krediti u gotovini ili u okviru ciljanih programa, dug se može prenijeti samo u individualno. Takve mjere se mogu preduzeti u sklopu restrukturiranja kredita, odnosno prilikom preispitivanja njegovih uslova. Shodno tome, produženje neće automatski biti jednako prethodnom roku - sve zavisi od iznosa i okolnosti u kojima se klijent nalazi. Nije lako dobiti saglasnost banke za prolongiranje, ali pri servisiranju tekućeg kredita bez prekršaja, može se nadati naklonosti zajmodavca.

Kako iskoristiti produženje ugovora o kreditu?

Ne postoji poseban algoritam za dobijanje produženja kredita, jer sve banke imaju svoja pravila. Ipak, u njima se može uočiti obrazac. Ako vas okolnosti prisile da tražite načine da smanjite kreditno opterećenje, tada možete postupiti na sljedeći način:

1. Razgovarajte sa službenikom banke. To će pomoći da se sazna da li je moguće odgoditi otplatu kredita za novi period.

2. Prikupite dokumente. Dobrim razlozima za produženje mogu se smatrati zdravstveni problemi, otpuštanje sa posla na inicijativu poslodavca, rođenje dece. Svi oni moraju biti potvrđeni certifikatima, potvrdama ili drugim papirima.

3. Prijavite se za produženje. Čak i ako ste dobili preliminarnu odbijenicu, bolje je da se pismeno obratite banci i dobijete službeni odgovor.

4. Kreirajte novi raspored plaćanja. Kada se strane dogovore o novom režimu plaćanja, potrebno je prilagoditi mjesečni iznos - on će biti manji u zavisnosti od termina.

Banke nisu previše spremne da produže kredit, ali u bezizlaznoj situaciji za klijenta, ponekad radije izađu u susret nego da odugovlače slučaj i sud. Osim toga, dužnici u nevolji uvijek imaju drugu mogućnost - da se prijave drugim finansijskim institucijama. Refinansiranje kredita u drugoj banci takođe vam omogućava da produžite rok, a dobiti kredit za otplatu postojećeg kredita nije nimalo teško.

Prilikom sklapanja ugovora banka naznačuje datum do kojeg se mora izvršiti uplata. Ponekad se dešava da zajmoprimac nema vremena za plaćanje zbog kašnjenja plata ili poslovnih problema. Za rješavanje problema pomoći će produženje kredita, odnosno odgađanje roka otplate duga.

Red

Ako zajmoprimac unaprijed zna da će imati problema s otplatom kredita, onda je potrebno odmah riješiti ovo pitanje. Gotovo je nemoguće izdati produženje u jednom danu. Prvi korak je pažljivo proučavanje ugovora o kreditu kako bi se shvatilo kako se banka odnosi na promjenu rasporeda plaćanja. Čak i ako u ugovoru nema klauzule o produženju, trebali biste kontaktirati stručnjaka u kreditnom odjelu. Najvjerovatnije će banka pristati na promjenu rasporeda plaćanja. Zatim treba da napišete zahtev za produženje kredita u filijali, čiji je uzorak prikazan u nastavku. Nakon što se prikupi cijeli paket dokumenata, ostaje samo čekati konačnu odluku.

Opcije

Produženje kredita vrši se po jednoj od dvije sheme. U prvom slučaju se menja raspored deponovanja sredstava ili se odlaže jedan rok otplate, dok rok za punu otplatu kredita ostaje isti. Druga opcija je produženje roka kredita, odnosno odlaganje datuma pune otplate duga. U zavisnosti od potreba zajmoprimca, rok se može odgoditi mesecima ili godinama.

Prva opcija je korisnija za banku, ali nije uvijek prikladna za klijenta. Neće svaki zajmodavac pristati da produži rok kredita. Banka samostalno bira način promene uslova kredita. Da li se slaže sa njima ili ne - odlučuje klijent. Općenito, ne može svaki zajmoprimac računati na odgodu otplate duga. Morate imati dobar razlog i dati obrazložene činjenice.

Negotiation

Mnogi uslovi za dobijanje odgode zavise od rezultata pregovora između zajmoprimca i banke. Zajmodavac naplaćuje naknadu za produženje kredita, čiji iznos zavisi od iznosa i roka kredita. Neke institucije čak povećavaju kamatnu stopu. Promjene u uslovima usluge ugovora mogu se pokazati toliko nepovoljnim da će produženje izgubiti svaki smisao. Stoga, sve nijanse transakcije treba unaprijed razjasniti.

Za cijelo vrijeme trajanja ugovora, produženje se može izdati samo jednom. U slučaju ponovnog kršenja uslova otplate duga, banka će vratiti sredstva na bilo koji način, uključujući i zadržavanje isplate od plate.

Decor

Da biste se prijavili za produženje, vrijedi pripremiti standardni paket dokumenata:

• ruski pasoš;
• izjava;
• radna knjižica;
• potvrde o visini prihoda (od službe za zapošljavanje ili od računovodstva preduzeća);
• dodatni dokumenti u predmetu.

U prijavi se mora navesti razlog pogoršanja finansijsko stanje i perspektivu, odnosno stvarno dospijeće duga. Kompletan paket dokumenata razmatra se u roku od 10 dana od dana podnošenja zahtjeva. Ukoliko banka smatra da su argumenti teški, tada će klijent morati da potpiše dodatni ugovor uz ugovor sa novim uslovima.

Prednosti produženja

Produženje ugovora o kreditu je korisno ne samo za zajmoprimca, već i za banku. finansijska institucija pokušavaju riješiti problem loših dugova bez odlaska na sud. Dobar razlog za promjenu uslova usluge smatra se teška bolest zajmoprimca, smanjenje plate i druge okolnosti zbog kojih se pogoršalo finansijsko stanje. Banke su najspremnije izaći u susret klijentima dobrim kreditna istorija. Bolje je ne odlagati plaćanje duga, inače će biti mnogo teže pregovarati sa kreditorom.

Kako bi se izbjeglo nagomilavanje dospjelih dugova, klijent može dogovoriti restrukturiranje duga. U ovom slučaju, obje strane u transakciji će postići svoje ciljeve. Klijent će smanjiti iznos mjesečnih plaćanja i moći će riješiti svoje finansijske probleme. Produženje kredita omogućava banci da uštedi novac koji bi bio utrošen na sudske sporove. I spasiti kreditni portfolio Visoka kvaliteta.

Produženje kredita dovodi do povećanja roka otplate duga i kao rezultat toga do preplate. Banka će primiti velika količina sredstva od klijenta, ali i zajmoprimca očekuju određene prednosti:

• otkupljenje problem duga bez odlaska na sud;
• održavanje dobre kreditne istorije.

Alternative

Produženje se ne vrši uvijek promjenom uslova ili iznosa plaćanja. Banka može preduzeti i druge mere - izdati odricanje (delimično ili potpuno) od naplate kazne, sastaviti novi plan otplate, odložiti plaćanje glavnice kredita bez promene iznosa obračunate kamate. Sve ove aktivnosti se smatraju legalnim.

Zaključak

U slučaju pogoršanja finansijskog stanja, korisnik kredita može podnijeti zahtjev za produženje kredita. U tom slučaju se mijenja struktura plaćanja ili plan otplate duga. Banke najčešće idu prema klijentima i restrukturiraju dug. Bolje je dobiti novac od klijenta, doduše nakon dužeg vremenskog perioda, nego ići na sud. Ali razlog za produženje kredita mora biti ozbiljan i opravdan. Predstavnik kreditna institucija mora biti siguran da klijent govori istinu. Zajmoprimci najčešće pristaju na produženje roka dospijeća duga. Preplaćivanje kamata se ne povećava značajno, a kreditno opterećenje se smanjuje.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, banka određuje uslove i iznose otplate, ali ako više ne možete ispunjavati uslove iz ugovora, tražit će od banke produženje kredita.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, banka određuje uslove i iznose plaćanja, ali ako više ne možete ispunjavati uslove iz ugovora, možete zatražiti od banke produženje kredita.

Produženje kredita je oblik pomoći klijentu koji iz bilo kog razloga ne može ispuniti obaveze iz ugovora o kreditu. Izuzetno je uobičajeno da klijent aplicira za bankarski kredit dok ima visoko plaćen posao ili profitabilan posao a onda je otpušten s posla ili mu je posao propao. Naravno, u ovom slučaju osoba više ne može plaćati mjesečni iznos koji je očekivala. Obnavljanje kredita je promjena ugovor o zajmu u pravcu produženja roka plaćanja obaveza po kreditu. Klijent može plaćati mjesečno manju količinu produženje otplate kamata na duži period. Otplata duga u kraćem roku od planiranog ne smatra se prolongiranjem.

Vrste produženja kredita

• Kod prvog načina možete promijeniti raspored primanja uplata, ali rok za punu isplatu duga ostaje isti. Ova metoda je dobra za privremeno odlaganje ostvarivanja dobiti, kada klijent i dalje očekuje da će uskoro dobiti novac i siguran je u svoju sposobnost da otplati dug na prethodno dogovoreni datum.
• Drugi način je mnogo dramatičniji, jer se rok za konačnu isplatu povećava u odnosu na onaj koji je utvrđen ugovorom. Povećanje roka povrata banke izdaju mnogo nevoljnije od prve opcije, ali daje klijentu neuporedivo veću slobodu djelovanja.

Kako dobiti produženje?

Često se unaprijed predviđa mogućnost problema koji onemogućavaju izvršavanje obaveza po ugovoru o kreditu na vrijeme - ugovor o kreditu sadrži klauzulu o mogućem produženju kredita. Ako ugovor o kreditu prvobitno nije predviđao takvu mogućnost, onda ćete morati pitati kreditnog službenika - postoji li takva usluga uopće u pravilima ove banke? Treba imati na umu da banke vrlo oklijevaju da pruže takvu olakšicu i to samo u slučajevima kada klijent ne može ispuniti svoje obaveze iz ugovora o kreditu iz razloga van njegove kontrole. Osim toga, ako finansijski položaj klijent se drastično pogoršao (npr. otpušteni su s posla), onda će banka najvjerovatnije odbiti da ga produži. Rado ga daju kada klijent ima manjih privremenih poteškoća, koje bi trebalo ispraviti nakon određenog vremenskog perioda.

Kako banka može biti zainteresirana?

Ukoliko klijent uspije objasniti zaposlenima u banci da je produženje korisno i za njih, onda se njegove šanse za uspjeh značajno povećavaju. Kao prvo, možemo reći da je traženje novog klijenta teže od jednostavnog obnavljanja ugovora s vama. Uostalom, izdavanje novog kredita je skuplje od produženja postojećeg. Osim toga, što se duže produžava sposobnost ispunjavanja obaveza iz ugovora o kreditu, više novca banka će dobiti, jer kamata brzo raste.

Mnogi od nas uzimaju velike kredite za rješavanje hitnih problema. Uz pomoć pozajmljenih sredstava vršimo neophodne kupovine i vršimo hitna plaćanja. Kredit pomaže da se izvučete iz teških situacija, ali dolazi vrijeme da vratite svoje dugove. Mnogo je nepredviđenih situacija u životu, a ne možemo svi predvidjeti, pa se dešava da nema mogućnosti da na vrijeme otplatimo dugove. Međutim, ako je zajmoprimac savjestan i odgovorno se odnosi prema svojim obavezama, u interesu je banke da mu da popust. I zajmodavac bi mogao pristati da vrati zajam.

Šta je produženje kredita?

Reč produženje dolazi od engleskog "dugo". Shodno tome, njegovo značenje se može definisati kao produženje, a u odnosu na kreditiranje, to bi podrazumijevalo produženje roka pozajmice. Kada finansijski problemi sa savjesnim dužnikom, banka će najvjerovatnije pristati na mirno rješenje, a nakon vlastite procjene situacije može produžiti kredit. Međutim, kreditori čine takve ustupke sa velikim iznosom pozajmio novac najčešće - prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku. Često je mogućnost produženja roka otplate navedena direktno u ugovoru o kreditu. Osim toga, da bi povjerilac mogao preokrenuti vaš dug, morate se dokazati sa najbolje strane. u takvim slučajevima, mišljenje zajmodavca u cjelini bit će važnije od vaše čistoće. Razlozi za provođenje takvog postupka trebali bi biti teški - bit će mnogo lakše dogovoriti se o produženju ako se dokumentira niska solventnost.

Kako preokrenuti dug?

Produženje kredita se vrši uzimajući u obzir individualnu situaciju klijenta: uzima se u obzir u kojoj meri je njegov finansijsko stanje teško. Možda je osoba postupila neodgovorno, a nije razmišljala o posljedicama plaćanja duga. Da biste produžili rok otplate kredita, potrebno je da se prijavite u ekspozituru banke sa odgovarajućom molbom i priložite lični dokument, kao i potvrdu o prihodima. Ovakva prijava će biti razmotrena u roku od nekoliko dana, nakon čega će, ukoliko odgovor bude pozitivan, sa Vama biti zaključen dodatni ugovor u kojem će biti naznačeni novi uslovi za otplatu duga. Za one zajmoprimce koji se približavaju starosnoj dobi za odlazak u penziju, zajmodavac može postaviti starosne granice u vrijeme pune isplate duga. Osim toga, važno je imati na umu da možete podnijeti zahtjev za produženje roka otplate kredita jednom tokom trajanja ugovora o kreditu.

UVOD

Do danas, ekonomska situacija u zemlji nema čvrstu osnovu. Pa nacionalna valuta mijenja svaki dan, stvarajući određene finansijske poteškoće. Budući da su i prije izbijanja takve situacije kreditne institucije izdavale veliki broj kredita, a sada će neki zajmoprimci sigurno imati poteškoća s izmirivanjem obaveza, bankama je veoma važno da pokažu svojim klijentima da su spremne na kompromise. . Uostalom, bolje je da klijent ispuni svoje obaveze uz neke rezerve i to ne baš na vreme, ali ih ipak ispuni nego da prestane da kontaktira sa bankom i dug neće biti vraćen. Stoga će svrha proučavanja ovog eseja biti načini „pomoći“ klijentima, odnosno produženje kredita.

SUŠTINA PRODUŽENJA

U toku trajanja ugovora o kreditu, poslovne banke mogu zajmoprimcu dati plan odgode ili otplate na rate otplate pojedinačnih (djelimičnih) otplata po kreditu u periodu korišćenja kredita koji je naveden u ugovoru o kreditu, kao i produženje roka trajanja ugovora o kreditu. rok otplate kredita sa promjenom roka otplate.

Ako zajmoprimac ima privremene finansijske poteškoće koje su nastale iz objektivnih razloga, te nemogućnost otplate duga po kreditu u roku utvrđenom ugovorom o kreditu, banka može u pojedinim slučajevima zajmoprimcu odobriti grejs period za otplatu duga. sa promjenom roka otplate kredita, pod uslovom da zajmoprimac nema dugovanja po obračunate kamate. Produženje roka otplate kredita ozvaničeno je dodatnim ugovorom uz ugovor o kreditu. Pitanje produženja kredita rješava se uzimajući u obzir propis NBU o postupku formiranja i korištenja rezerve za nadoknadu mogućih gubitaka na kreditne transakcije komercijalne banke. Ovo se mora uzeti u obzir:

• 1. Dostupnost kreditnih sredstava, njihova cijena, kao i usklađenost sa uslovima otplate. Produženje roka otplate kredita vrši se na osnovu zahtjeva korisnika kredita.
• 2. Period za koji je institucija komercijalna banka može produžiti otplatu kredita, utvrđuje institucija poslovne banke koja je dala kredit, ali ne duže od 6 mjeseci - za dugoročne kredite i ne duže od 3 mjeseca - za kratkoročne kredite. Produženje kredita na navedene periode ne treba tretirati u potpunosti na kraju roka, već uglavnom raspoređivati ​​na rate tokom perioda produženja.
• 3. Dug po takvom kreditu se odnosi na poseban račun za obračun produženog duga po kreditima. Institucija poslovne banke, prilikom odlučivanja o produženju, može vidjeti nivo kamatna stopa za korišćenje kredita. Odluku o produženju roka otplate kredita uz promjenu roka otplate predviđene ugovorom o kreditu donosi kreditni odbor poslovne banke.

Ako zajmoprimac vrši plaćanja na kratkoročni kredit u ratama i tokom trajanja ugovora o kreditu ima privremene poteškoće, zbog kojih ne može otplatiti pojedinačne (djelimične) otplate kredita u rokovima predviđenim ugovorom o kreditu ili rasporedom, banka može odgoditi otplatu pojedinačnih plaćanja koja nisu obezbeđena blagovremenim vraćanjem, kasnije, ali najkasnije do roka za otplatu duga predviđenog ugovorom o kreditu. Ovakvu isplatu moguće je ugraditi u periodu korišćenja kredita predviđenim ugovorom o kreditu. Istovremeno, iznos uplate, koji nije osiguran povratom na vrijeme, ravnomjerno se raspoređuje na preostale rokove.

Odgoda i rata pojedinačnih plaćanja po dugoročnom kreditu može se izvršiti uz otplatu odloženog ili obročnog iznosa u roku od 12 mjeseci od dana davanja odgode ili rate, a najkasnije do roka utvrđenog ugovorom o kreditu. .

Prilikom odobravanja odgode ili rate za pojedinačna plaćanja po kreditu bez promjene roka za njegovu otplatu predviđenog ugovorom o kreditu, institucije banke moraju voditi računa o mogućnosti klijenta da mobiliše sredstva za otplatu duga u novim rokovima i u povećanim iznosima. . Promjene u rokovima i iznosima plaćanja ne bi trebale uzrokovati povećanje rizika od neizmirivanja duga. Takav dug je evidentiran na istim računima (ne prenosi se na zasebne račune rollover kredita).

Također morate imati na umu da produženje kredita često nije besplatna procedura. Banka može naplatiti naknadu, koja obično zavisi od iznosa koji se produžava i perioda na koji se kredit produžava. Takođe, produženje roka korišćenja kredita u nekim bankama može biti opterećeno, pored provizije, i povećanjem kamatne stope. Posebno kod produžetaka drugog tipa. Sve to može biti navedeno u ugovoru o kreditu, ili možda samo u internim uputstvima banke.

Općenito, da biste pregovarali s bankom, morate jasno:

• 1. znati iznos i rok produženja
• 2. biti u stanju objasniti razlog za produženje
• 3. znati naknade za rollover i rizik od povećanja kamatne stope