Mislite li da je dvadeset posto profita za ovu godinu malo ili puno?

U svom posljednjem članku o moći kapitalizacije, "Složena kamata i cijena vremena," govorio sam o složenoj kamati i spomenuo 20% godišnje. Možda mislite da to nije dovoljno. Pogotovo ako pažljivo pogledate rast kursa Bitcoin. U 2016. godini, prinos ove kriptovalute bio je više od 200%. Bilo je mnogo, ali to nije sve. U 2017. kurs bitkoina je skočio tako da je probio sve zamislive i nezamislive granice. Međutim, nemojte se prepustiti snovima i bezglavo zaroniti u kriptovalute. Ulaganje u kriptovalute i dalje se smatra vrlo rizičnim poduhvatom. Lično, čak imam nekoliko poznanika koji su, podlegnuvši slabosti, odlučili igrati na visokoj volatilnosti kriptovalute i procurili svoj novac. Da! Dugoročna ulaganja u Bitcoin do sada r. izvedeno veoma dobro. To je činjenica. Nakon što je 2013. kupio samo 20.000 dolara Bitcoina po stopi od 100 dolara po komadu, 2017. godine bilo je moguće pretvoriti se u dolarskog milionera. Za samo 4 godine pretvorite 20.000 u milion. Ali to nije sve.

« Da sam znao gde ću pasti, položio bih slamku»

Ne zaboravite jedno od glavnih pravila investitora" prošli učinak ne garantuje budući učinak". Kako će se Bitcoin ponašati u budućnosti nije poznato. Može pasti jednako glasno kao što je poletio. Stoga je neophodno upravljati rizicima i diversifikovati profit.

Neki moji prihodi donose mi 80-100% profita godišnje ili više. Uključujući kriptovalute i dionice. Na primjer, Ruske akcije pokazao odličan rast u periodu od 1999. do 2007. godine, zatim je došlo do krize i stopa je pala. Zatim od 2009. do 2014. godine ponovo je došlo do velikog rasta i ponovnog pada u drugoj polovini 2014. godine. I novi rast nakon krize. Kao što vidite, ulaganje u akcije je takođe prilično rizično. Ali ako sve radite kako treba, upravljate rizicima, diverzificirate se i oslanjate se na dugoročna ulaganja, onda će, kao što je praksa više desetljeća, sve biti u redu.

Međutim, ako i dalje mislite da 20% nije dovoljno, onda ću vam otvoriti oči: Warren Buffett, najbogatiji investitor na svijetu, uvjerava da je njegov prosječan životni profit bio oko 20 godišnje! I on je dolarski milijarder! Samo što je rano shvatio moć složene kamate i koristio je mnogo decenija!

Bankovni depoziti

Jedna od najsigurnijih opcija koja vam pada na pamet je polaganje novca u banku i primanje kamate na depozite. Međutim, depoziti u bankama ne daju toliku dobit od 20% godišnje. Živjeti od njih neće uspjeti zbog inflacije, na primjer. Najčešće, procenat bankovni depoziti gubi na inflaciji, rjeđe nešto više od realne inflacije. Za 2017. možete računati na 7-9% godišnje na bankovne depozite. Tokom krize 2014. približavali su se 16%, sada je opadajući trend i sve ide ka tome da bi uskoro mogao biti 5% ili manje ako ne izbije nova kriza. Štaviše, u Ruske banke rizik je veći od zapadnih. Međutim, ne gledajte na banke sa skepticizmom. Banke mogu biti dobar oslonac za skladištenje tzv. vazdušnog jastuka, ali ne vuku solidna ulaganja.

Ako banke u prosjeku daju manje od 10% godišnje, zašto onda govorim o 20% godišnje? Jer to je više nego što bilo koja ugledna banka na svijetu može dati. I svako može da stavi novac u banku, za ovo ne treba biti genije, dovoljno je biti prosečan građanin srednja zemlja. Sa vama možemo više!

Ako radiš isto kao i svi ostali, onda ćeš imati isto što i svi ostali..

Vježba za konsolidaciju informacija o godišnjoj dobiti:

Otvorite Excel ili sličan program. Kreirajte tabelu sa 5 kolona. Izračunajte za koliko će se vaš početni iznos povećavati svake godine tokom 50 godina. Priložiću svoj započeti i nedovršeni fajl kao primer.

Recimo da imate 100.000 rubalja! Nije loš iznos za početak, da vidimo šta se dešava sa 5%, 10%, 20% i 30% godišnje tokom 50 godina.

Procenat
Godine / Početni iznos

Poigrajte se sa tablicom i brojevima. Ali nemojte misliti da je ovo dječja igra. Ova igra nas, kao i mnoge druge, uči o životu i može imati značajan utjecaj na razumijevanje procesa povećanja ličnog kapitala. Zamislite da je ovo planiranje vaše budućnosti.

Na kraju odgovorite na pitanja:

1. Nakon koliko godina će se vaš početni kapital povećati:
   1. 2 puta
   2. 10 puta
   3. 100 puta
   4. 1000 puta
2. Koliko će vremena trebati da godišnji profit premaši početni kapital?
3. Nakon koliko godina godišnji prihod kamata će premašiti vaše godišnje troškove i omogućiti vam da živite od novca dobijenog od kamata bez rada?

Nakon što odgovorite na ova pitanja, shvatićete da iznos novca koji možete zaraditi više ne zavisi od iznosa početnog kapitala, već od toga koliko brzo možete da ga povećate. Odnosno, koliko efikasno vaš novac radi za vas. Od nivoa finansijska pismenost, uspjeh investitora, znanje. Na našoj planeti ima dovoljno novca da ga ima dovoljno za sve. Ali oni se ne povećavaju za one koji ih imaju puno u novčaniku, već za one koji vide kako rastu u svojim glavama! Mnogi visoko plaćeni umjetnici i sportisti nakon završetka karijere prestaju biti milioneri, jer ne znaju kako natjerati novac da radi za sebe.

Nećemo napraviti tu grešku! O tome šta je potrebno na putu do bogatstva, govorićemo u sledećim temama.

Ostanite u projektu Investor Path.

Klijenti finansijskih institucija se redovno susreću sa ovim konceptom kamatna stopa. Godišnja stopa se koristi prilikom obračuna kredita i otvaranja depozita. U prvom slučaju zajmoprimac uplaćuje novac banci, au drugom slučaju finansijska institucija nagrađuje klijenta za položeni depozit. Članak se bavi obračunima koji se odnose na depozite sa i bez kapitalizacije kamate.

Račune možete izvoditi na kalkulatoru, kao i pomoću MS Excel-a.

Potreba za kalkulacijom se javlja u slučajevima kada klijent želi da zna visinu dobiti. Na osnovu rezultata možemo zaključiti da je žalba banci relevantna. Takođe i kupac koji zna kako izračunati 15 godišnje od iznosa, moći će provjeriti poštenje banke.

Bez sumnje, cijeli proces obračunavanja odvija se automatski. Ali niko nije imun od neispravnog rada sistema, a najčešće se kvarovi dešavaju ne u korist klijenta.

Ako mi pričamo o depozitu bez kapitalizacije, tada se obračuni vrše prema osnovnoj formuli:

C \u003d (Sv x% x Dn) / Dg, gdje je

• C - iznos kamate;
• Sv - ukupan iznos depozita;
• % - stopa (na primjer, 10% godišnje - 0,10);
• Dani - broj dana u godini kada će se obračunati kamata;
• Dg je ukupan broj dana.

Da biste odredili vrijednost dana, morate pogledati ugovor. Mora navesti broj dana za koje finansijska institucijaće naplatiti %.

Da biste razumjeli problem, bolje je obratiti se primjerima. Dakle, klijent podiže 500.000 rubalja u banci šest mjeseci uz 10% godišnje. Otuda se postavlja pitanje: 10 posto godišnje, koliko mjesečno prihod će investitor dobiti?

Ako govorimo o nijansama, onda sve ovisi o broju dana, koji može biti 30 i 31.

Dakle, u prvom slučaju deponent će dobiti 4.109,58 rubalja, au drugom - 4.246,57. Osnova za proračun su formule:

1. (500.000 x 0,1 x 30) / 365;
2. (500.000 x 0,1 x 31) / 365.

U ovom slučaju smatramo godinu sa 365 dana. Takođe imajte na umu da februar ima manje dana.

Drugi primjer. Obračun ukupnog iznosa kamate. Za ceo period klijent banke će dobiti 49.863,01: obračun kamate na godišnjem nivou- (500.000 x 0,1 x 364) / 365. Formula pokazuje 364 dana, budući da dan zatvaranja depozita ne predviđa obračun kamate. Važno je pažljivo pročitati ugovor, jer dan otvaranja računa takođe ne može biti uzet u obzir.

Također se morate zadržati na složenijem proračunu. Na primjer, klijent banke 1. marta imao je 500.000 rubalja na svom računu. 14. marta je dopunio depozit za 50.000 rubalja, a 20. marta je podigao 450.000.

Stopa depozita je 8%. U prvoj fazi potrebno je izračunati broj dana tokom kojih je novac bio na depozitnom računu. U skladu sa uslovima mogu se predstaviti sledeći rezultati:

• 500.000 - 13 dana;
• 550.000 - 6 dana;
• 70.000 - 11 dana.

Izračuni se vrše na sljedeći način: (500.000 x 0,08 x 13) + (550.000 x 0,08 x 6) + (70.000 x 0,08 x 11) / 365 = 2.316,71 rubalja.

Za to postoji i formula koju svako može smisliti, čak i bez ekonomskog obrazovanja. Formula ima sljedeći oblik Sp \u003d Sv x (1 +%) k - Sv, gdje je:

• Cn - iznos depozita;
• % - procenat u periodu kapitalizacije;
• k je broj perioda kapitalizacije.

Eksponencijacija se može izvesti na kalkulatoru, računaru ili mobilnom uređaju. Da bismo razumjeli proračune, potrebno je pogledati primjere. Dakle, klijent se postavlja investicioni fond 500.000 rubalja ispod 30 godišnje je koliko mjesečno?

Da biste izračunali mjesečni prihod, potrebno je da dobijete stopu u trenutku kapitalizacije za mjesec:% = 0,3 x 1/12 = 0,0250. Sada se izračunavanje vrši prema formuli: 500.000 x (1 + 0.0250) 12 - 500.000 = (500.000 x 1.344) - 500.000 = 172.000 rubalja. Da biste pojednostavili izračune sa eksponencijalnošću, možete koristiti usluge na mreži.

Za klijente banaka koji često moraju da dižu kredite ili se dogovaraju depoziti mnogo lakši za korištenje Excel. Računarski program se vrlo brzo postavlja.

Korisnik će morati samo specificirati određene vrijednosti, dakle kako izračunati godišnji procenat Program će biti u automatskom režimu.

Uz pomoć softvera možete uštedjeti dosta vremena i dobiti najpreciznije rezultate koji isključuju ljudski faktor.

Mnogi čitatelji mogu postaviti relevantno pitanje: zašto sami radite takve izračune, jer na web stranici gotovo svake banke postoje kalkulatori. godišnji procenat iznosa može se izračunati online kalkulatorom bankarska institucija ili usluga treće strane. Uz pomoć ovakvih kalkulatora možete izračunati gotovo sve, od procenta isplate anuiteta do efektivne godišnje stope.

Problem je što niko osim vlasnika sajta ne može znati koje su formule uključene u online kalkulator.

Nije poznato u čiju korist svedoči kalkulator. Ali to ne znači da svi kalkulatori "lažu". Dovoljno je da korisnik nekoliko puta provjeri kalkulator i kontinuirano ga primjenjuje. Nije teško provjeriti, kako izračunati kamate na depozit nakon čitanja ovog članka mogu svi.

Nakon čitanja materijala i razmatranja primjera obračuna, svako će moći provjeriti koliko pošteno banka obračunava kamatu na depozit.

Koristeći procentualni kalkulator možete napraviti sve vrste proračuna koristeći postotke. Zaokružuje rezultate na željeni broj decimalnih mjesta.

Koliko posto je broj X broja Y. Koji broj odgovara X posto broja Y. Dodajte ili oduzmite procente od broja.

Kalkulator kamata

jasna forma

Koliko je % broja

Plaćanje

0% od broja 0 = 0

Kalkulator kamata

jasna forma

Koliki je postotak broj od broja

Plaćanje

Broj 15 od broja 3000 = 0,5%

Kalkulator kamata

jasna forma

dodati % do broja

Plaćanje

Dodajte 0% broju 0 ​​= 0

Kalkulator kamata

jasna forma

Oduzmi % od broja

Obračun sve očisti

Kalkulator je dizajniran posebno za izračunavanje postotaka. Omogućava vam da izvršite različite proračune kada radite s procentima. Funkcionalno se sastoji od 4 različita kalkulatora. Primjere izračunavanja na kalkulatoru procenta pogledajte u nastavku.

Procenat se u matematici naziva stoti deo broja. Na primjer, 5% od 100 jednako je 5.
Ovaj kalkulator će vam omogućiti da precizno izračunate procenat datog broja. Postoje različiti načini izračunavanja. Možete napraviti različite proračune koristeći postotke.

• Prvi kalkulator je potreban kada želite da izračunate procenat iznosa. One. Znate li značenje procenta i iznosa
• Drugi je ako treba da izračunate koliki je postotak X od Y. X i Y su brojevi, a vi tražite postotak prvog u drugom
• Treći način je dodavanje procenta navedenog broja datom broju. Na primjer, Vasya ima 50 jabuka. Miša je Vasji doneo još 20% jabuka. Koliko jabuka ima Vasya?
• Četvrti kalkulator je suprotan trećem. Vasja ima 50 jabuka, a Miša je uzeo 30% jabuka. Koliko je jabuka ostalo Vasi?

Česti zadaci

Zadatak 1. Pojedinačni preduzetnik svaki mjesec prima 100 hiljada rubalja. Radi na pojednostavljenom principu i plaća porez od 6% mjesečno. Koliko mjesečno mora platiti porez individualni preduzetnik?

Rješenje: Koristimo prvi kalkulator. Unesite opkladu 6 u prvo polje, 100000 u drugo
Dobijamo 6000 rubalja. - iznos poreza.

Zadatak 2. Miša ima 30 jabuka. 6 je dao Katji. Koliki je procenat od ukupnog broja jabuka Misha dao Katji?

Rješenje: Koristimo drugi kalkulator - u prvo polje unesemo 6, u drugo 30. Dobijamo 20%.

Zadatak 3. banka Tinkoff za dopunu depozita druge banke, deponent dobija 1% na iznos dopune. Kolya je dopunio depozit transferom iz druge banke u iznosu od 30 000. Koliki je ukupan iznos kojim će Kolyin depozit biti dopunjen.

Rješenje: koristite 3. kalkulator. Unesite 1 u prvo polje, 10000 u drugo. Pritisnemo izračun, dobijemo iznos od 10100 rubalja.

Kalkulator depozita na mreži će vam pomoći da brzo izračunate kamatu na bilo koji depozit, uključujući i one sa kapitalizacijom, sa dopunom i porezima, a prikazaće i raspored obračuna kamata. Ako planirate otvoriti depozit, kalkulator će vam pomoći da unaprijed izračunate potencijalnu profitabilnost.

Kapitalizacija kamata

Kod običnog depozita banka deponentu plaća obračunatu kamatu na mjesečnom nivou (ili u drugim intervalima navedenim u uslovima ugovora). To se zove " obična kamata". Depozit kapitalizacije (ili „složena kamata“) je uslov pod kojim se obračunata kamata ne plaća, već se dodaje iznosu depozita, čime se povećava. Ukupan prihod od depozita u ovom slučaju će biti veći.

Koristeći kalkulator depozita, možete uporediti rezultate obračuna dva identična depozita (sa i bez velikih slova) i vidjeti razliku.

Efektivna kamatna stopa na depozit

Ova karakteristika je relevantna samo za depozite sa kapitalizacijom kamate. S obzirom na to da se kamata ne plaća već se koristi za povećanje iznosa depozita, očigledno je da ako se iznos depozita povećava svakog mjeseca, onda će i novoobračunata kamata na ovaj iznos biti veća, kao i konačni prihod.

Formula za izračunavanje efektivne stope:

gdje
N - broj otplata kamata tokom trajanja depozita,
T - rok oročenja u mjesecima.

Ova formula nije univerzalna. Pogodan je samo za depozite sa kapitalizacijom jednom mjesečno, čiji period sadrži cijeli broj mjeseci. Za druge depozite (na primjer, depozit na 100 dana), ova formula neće raditi.

Međutim, postoji univerzalna formula za izračunavanje efektivne stope. Nedostatak ove formule je što rezultat možete dobiti tek nakon obračuna kamate na depozit.

Efektivna stopa = (P / S) * (365 / d) * 100

gdje
P - kamata obračunata za cijeli period depozita,
S - iznos depozita,
d - rok depozita u danima.

Ova formula je pogodna za sve depozite, sa bilo kojim uslovima i periodičnošću kapitalizacije. Ona jednostavno uzima u obzir odnos primljenog prihoda i početnog iznosa doprinosa, dovodeći ovu vrijednost u godišnju kamatu. Ovdje može biti prisutna samo mala greška ako period depozita ili njegov dio pada na prijestupnu godinu.

Ova metoda se koristi za izračunavanje efektivne stope u kalkulatoru depozita koji je ovdje predstavljen.

Porez na dohodak depozita

poreski broj Ruska Federacija predviđa oporezivanje depozita u sljedećim slučajevima:

• Ako kamatna stopa na depozit u rubljama prelazi vrijednost ključna stopa Centralna banka Ruske Federacije u trenutku zaključenja ili produženja ugovora, uvećana za 5 procentnih poena.
• Ako je kamatna stopa za devizni depozit premašuje 9% .

Porezna stopa iznosi 35% za rezidente Rusije i 30% za nerezidente.

Istovremeno, ne oporezuju se svi prihodi dobijeni od depozita, već samo dio koji je dobijen kao rezultat prekoračenja kamatne stope na depozit od granične stope. Da bi izračunali poreska osnovica(oporezivi iznos), prvo morate izračunati obračunate kamate nominalna stopa doprinosa, a zatim napravite sličan izračun po graničnoj stopi. Razlika između ovih iznosa će biti poreska osnovica. Da biste dobili iznos poreza, ostaje da se ovaj iznos pomnoži sa poreskom stopom.

Naš kalkulator depozita će izračunati vaš depozit uključujući poreze.