Gotovo uvijek ljudi uzimaju hipoteke na stanove na veoma duge periode. Tokom ovog vremena mnogi ljudi doživljavaju značajne promjene u svojim životima. Porodice koje žive u stanovima pod hipotekom ponekad se raspadaju. Ponekad ljudi izgube posao ili čak postanu nesposobni za rad. U drugim slučajevima, stan se ispostavi kao nepotreban i javlja se želja za prodajom. Ponekad ljudi čak odlaze u drugu zemlju. I šta raditi sa hipotekom? Postoji potreba za prodajom takvog stambenog prostora ili jednostavno ponovnim izdavanjem hipoteke drugoj osobi, na primjer, rođaku. I općenito, da li je takva preregistracija moguća?

Obnova ugovora o hipoteci: šta i kako

Zapravo, proces takve preregistracije nije nimalo komplikovan. Novi vlasnik podiže hipotekarni kredit, a ovim „kreditnim sredstvima“ bivši dužnik zatvara hipoteku. Ako želite, na ovaj način možete čak i prenijeti hipoteku na sebe, uz bolje kamate, ili zbog pogodnosti promijeniti banku.

Glavne poteškoće su saglasnost svih strana, uključujući i kreditnu instituciju, kao i potreba za prikupljanjem dokumenata, kao za hipoteku „od nule“. Ako ste već prošli ovu proceduru, onda znate da prikupljanje i ovjera dokumenata može potrajati nekoliko mjeseci.

U principu, rezultat ponovnog izdavanja hipoteke drugoj osobi ne donosi nikakve gubitke za banku. Ali neće biti ni dodatnog profita za organizaciju. Stoga, bez ozbiljnog opravdanja, mnoge organizacije ne žele da se upuštaju u preregistraciju, jer sam proces oduzima vrijeme zaposlenima u banci, a dokumente je potrebno ovjeriti. Naravno, isplativije je baviti se novim kreditima nego ponovno sklapati ugovore bez dodatne dobiti. Ali ako možete opravdati potrebu za ponovnim izdavanjem hipoteke, banka će najvjerovatnije učiniti ustupke. Pogotovo ako se finansijska situacija zajmoprimca promijenila ili je "stambeno pitanje" riješeno tokom razvoda.

Danas, bez ikakvih problema, možete ponovo izdati hipoteku drugoj osobi u mnogim velikim bankama. Na primjer, Sberbank je odnedavno veoma zadovoljna novim klijentima koji bi željeli ponovo izdati hipoteku pod novim uslovima bez promjene odgovorne osobe. Ova usluga je tražena među onima koji žele sve svoje kredite prenijeti na jednu organizaciju radi lakšeg plaćanja. Osim toga, takvo rješenje u nekim slučajevima pomaže u smanjenju kamatnih stopa i provizija. Druge velike banke nude slična rješenja.

Kako preknjižiti stan sa hipotekom

Prvo što je potrebno za ponovno izdavanje hipoteke je da se banci navedu ozbiljni razlozi za sprovođenje takvog postupka. O tome smo već govorili gore. Ali da vas ipak podsjetimo. Najpopularniji razlozi su promjena bračnog statusa, promjena državljanstva, gubitak posla ili opće radne sposobnosti.

Zatim banka potvrđuje da novi zajmoprimac ispunjava određene uslove. Svaka banka ima svoje zahtjeve za podnosioca zahtjeva. Prije svega, osoba mora imati stabilna primanja i ne smije imati krivični dosije. Pozitivna kreditna istorija je od velike važnosti. Postoje i drugi kriterijumi koji se razlikuju u zavisnosti od zahteva određene kreditne institucije.

Preregistracija bilo kojeg povjerioca je, u stvari, zaključivanje novog ugovora. Zato sve radnje banke odgovaraju onima predočenim novom kreditoru. Vrši se potpuni i sveobuhvatni pregled, procjenjuje se stan, kao i solventnost novog zajmoprimca. Što se tiče aplikacije, ona će se razmatrati u svakom slučaju posebno, uzimajući u obzir sve nijanse. Novi zajmoprimac priprema isti paket dokumenata kao i njegov prethodnik.

Potrebni dokumenti

Ako želite prenijeti svoju hipoteku na nekog drugog, tada morate prikupiti sljedeće dokumente za sebe i svog pratioca:

1. Pasoši i (za obveznike vojnog roka) vojne iskaznice.
2. SNILS.
3. Certifikati 2-NDFL.
4. Dokaz o vlasništvu (bilo koji dokument).
5. Ispitivanje nekretnina.
6. Paket katastarske dokumentacije.
7. Izvod sa brojem već uplaćenih uplata;
8. Saglasnost banke kod koje je hipoteka izdata za refinansiranje;
9. Obrazac za prijavu.

Neke banke mogu zahtijevati i dodatnu dokumentaciju. Njihovu listu uvijek možete dobiti od konsultanta prilikom kontaktiranja banke. Sva dokumentacija mora biti kompletirana u jednom paketu. Svi oni moraju biti aktuelni (uključujući ovjerene kopije). U ovom slučaju dokumentaciju prikupljaju obje strane u transakciji - bivši i budući vlasnik nekretnine pod hipotekom.

Važne karakteristike

Ponovno izdavanje kredita nije teško, međutim, postoje mnoge zamke koje morate znati. Kao prvo:

1. Prenos hipoteke na drugu osobu je u suštini prodaja. Bivši zajmoprimac prodaje imovinu u budućnost, ali samo ako je banka odobrila predmetni kredit.
2. Novi ugovor o hipoteci utvrđuje iznos kredita u iznosu preostalog neotplaćenog iznosa iz prethodnog ugovora. Što se tiče uplaćenih sredstava za nekretnine, sva se rješavaju između bivšeg vlasnika hipoteke i budućeg vlasnika.
3. Ponovna registracija hipoteke ne traje manje vremena od podizanja novog kredita. Obično je rok za sastavljanje ugovora od jednog do tri mjeseca. Tokom prve sedmice banka pregleda svu potrebnu dokumentaciju i tek onda donosi odluku. Za procjenu predmeta hipoteke potrebno je određeno vrijeme. Za obavljanje poslova osiguranja potrebno je tri do pet dana. Sama transakcija također ima određeno vremensko ograničenje (obično je predviđeno nekoliko dana za moguće situacije više sile)
4. Prvobitni zajmoprimac mora biti svjestan da je on primarni zajmoprimac sve dok novi zajmoprimac ne postane punopravni vlasnik stambene imovine. Ako dođe do malog kašnjenja, stari zajmoprimac će to morati platiti. Ne treba zaboraviti da banka generalno može otkazati transakciju ako se obje strane ili jedna od strana ponašaju nedolično.

Prije nego što donesete odluku o ponovnoj registraciji, prvo morate uskladiti svoje postupke sa bankom, a tek onda poduzeti daljnje korake. Ako imate pitanja ili nedoumica, bolje je kontaktirati stručnjaka.

Da li je moguće ponovo izdati hipoteku mojim rođacima?

Ovaj način preregistracije smatra se najjednostavnijim, posebno kada su u pitanju vaši najbliži – tj. o mužu, ženi ili djeci. Glavni žiranti, prema važećem zakonodavstvu, su supružnici. Sve kreditne obaveze u braku dijele se između dvije osobe, jer će se stambeni prostor smatrati zajedničkim vlasništvom. Ako se sklopi bračni ugovor, tada na snagu stupaju relevantni zakoni.

Hipoteku plaća supružnik koji je postao punopravni vlasnik stana. Odnos između supružnika nije uvijek formaliziran, ali je ipak bolje imati odgovarajući dokument.

Ako par nema djece, onda:

• supružnici mogu podijeliti hipoteku na pola (dok su ostali suvlasnici, svaki - dionice stana);
• uz obostrani dogovor, jedan supružnik može platiti hipoteku, a stan može pripasti drugom supružniku;
• muž ili žena mogu otkupiti udio i ponovo uknjižiti imovinu;
• kao opcija, nakon podjele na udjele, sastavlja se ugovor o poklonu.

U slučaju razvoda bračnog para sa djecom, imovina i dugovi se obavezno dijele putem suda, uključujući hipotekarne kredite. Na sudu prednost ima supružnik s kojim dijete živi. Međutim, ako se tokom razvoda supružnici sporazumno dogovore o podjeli imovine, vrlo je moguće da se hipoteka može ponovo izdati na muža, ali će tu živjeti žena i dijete. Sud obično potvrđuje prijateljske sporazume ako ne štete djetetu. Važno je razumjeti: bivši muž ostaje vlasnik stana.

Da li je moguće obnoviti hipoteku za dijete?

Ako se banka složi, takvo rješenje je sasvim moguće. Roditelj sastavlja darovnicu za maloljetnog sina ili kćer. Za isplate je odgovoran roditelj koji je službeni staratelj ili je preuzeo punu odgovornost prema ugovoru o hipoteci.

Ako su roditelji navršili kritičnu životnu dob (75 godina) i žele ponovo izdati hipoteku za svoje dijete, tada će banka uvijek udovoljiti. Ovisno o situaciji, mogu se ponuditi sljedeće opcije:

1. Moguće je izdati ugovor o poklonu.
2. Mogućnost plaćanja 50% hipoteke.
3. Mogućnost davanja deci potrošačkog kredita.

Kako prodati hipoteku trećoj strani

Hipoteka proizvoljnog sadržaja prenosi se na treće lice. Po hipoteci pravo na stambeni prostor ima treće lice. Ova pojava nije baš česta, jer je u ovom slučaju potrebna u potpunosti na drugu osobu. Banke takvu proceduru odobravaju s velikom neradom. Hipoteka se može prodati trećoj strani pod sljedećim okolnostima:

• zajmoprimac postaje invalid iz različitih razloga, uključujući medicinske;
• zajmoprimac mijenja mjesto stanovanja iz dobrih razloga;
• zajmoprimac je podneo zahtev za razvod.

Kao što praksa pokazuje, krediti se prodaju uglavnom kada zajmoprimac naslijedi stan. U svakom slučaju, da biste ponovo izdali kredit, morate se obratiti uslugama kvalifikovanog advokata.

Za vrijeme trajanja ugovora o kreditu zaključenog radi kupovine kuće, životna situacija zajmoprimca može se značajno promijeniti. Razvod, brak, rođenje djece, gubitak posla, narušeno zdravstveno stanje najčešći su razlozi zbog kojih osoba razmišlja o tome da li se hipoteka može ponovo izdati na drugu osobu. Razmotrimo ovo pitanje detaljnije.

Odnos između zajmodavca i zajmoprimca regulirana su dva glavna zakonodavna akta: Građanski zakonik Ruske Federacije FZ-102 „O hipoteci“. Prema njima, zamjena zajmoprimca je dozvoljena ako se banka s tim složi.

Procedura preregistracije neće donijeti korist povjeriocu, ali on može polovično ugoditi klijentu ako nema prepreka i to je jedini način da zaštiti ugovor od kašnjenja.

Situacije mogu biti različite. Do preregistracije hipoteke najčešće dolazi ako:

1. Razvod.

U slučaju razvoda, jedan od supružnika se zalaže za održavanje hipoteke s namjerom da nastavi servisiranje duga. Ovakva situacija je prilično česta, a banke, kako praksa pokazuje, donose pozitivne odluke o takvim zahtjevima.

1. Gubitak radne sposobnosti.

Takođe može postojati potreba da se nastavi otplata hipotekarnog kredita ako, na primjer, glavni zajmoprimac postane invalid. Rodbina pacijenta može kontaktirati banku kako bi prenijela kredit na drugu osobu.

1. Kretanje.

Ukoliko je klijent promijenio mjesto stanovanja, ali ne želi prodati svoj dom ili ga dati banci, a u isto vrijeme nije u mogućnosti da uredno otplati dug, onda može podnijeti zahtjev za promjenu odgovorne osobe po ugovoru .

1. Otpuštanje i gubitak solventnosti.

Ako se finansijska situacija klijenta naglo pogoršala i nema izgleda za rješavanje situacije, kako bi se očuvala imovina i nečija kreditna istorija, zajam se može prepisati, na primjer, njegovom supružniku.

Bitan! Za ponovno izdavanje hipoteke drugoj osobi, banka će morati navesti uvjerljiv razlog koji je poslužio kao osnova za podnošenje zahtjeva.

Osoba na koju će se prenijeti hipoteka mora ispuniti sve zahtjeve zajmodavca u pogledu prihoda, zaposlenja, finansijske reputacije i kompletnosti potrebnih dokumenata. Samo ako prođe sve provjere, banka će pristati na takvu zamjenu kredita.

Zahtjevi za novog zajmoprimca

Svaka banka ima pravo da svojim klijentima koji apliciraju za stambeni kredit predstavi svoju listu ograničenja i ograničenja. Listu takvih zahtjeva možete saznati direktno od banke kreditora.

Uopšteno govoreći, novi zajmoprimac mora ispuniti sljedeće parametre:

• starosna granica – od 21 do 65 godina (u nekim bankama maksimalna starost može biti veća);
• ima stalno radno mjesto;
• rusko državljanstvo;
• privremena ili trajna registracija u gradu u kojem banka posluje;
• puna poslovna sposobnost;
• dovoljna solventnost (ne više od 40% porodičnog prihoda treba izdvojiti za otplate svih postojećih kredita).

Ukoliko klijent ne ispuni barem jedan uslov, banka ima pravo odbiti.

Kako obnoviti hipoteku korak po korak

Početna faza postupka preregistracije hipoteke je kontaktiranje banke sa navođenjem razloga za donošenje takve odluke. Banka, nakon što se upozna sa detaljima trenutne situacije, može ponuditi jednu ili više opcija za rješavanje problema.

Preuknjižbu hipoteke predstavićemo u obliku standardnog dijagrama koraka nakon dobijanja saveta u vezi sa zahtevima i paketom papira. Među njima:

1. Prikupljanje i priprema dokumentacije od strane novog zajmoprimca.
2. Tokom perioda razmatranja prijave i svih organizacionih mjera, „stari zajmoprimac“ će morati da nastavi da plaća mjesečne uplate kako bi se izbjegla kašnjenja.
3. Procjena kolaterala na teret novog klijenta (ovaj korak možda nije potreban, sve zavisi od banke).
4. Podnošenje zahtjeva za zamjenu klijenta kod Kreditnog odbora.
5. Registracija same transakcije.

Prethodni uplatilac će na zakazanom danu napisati zahtjev za prijevremenu otplatu duga sredstvima koja će dobiti novi klijent. Prvi će dobiti potvrdu o zatvaranju kredita i nepostojanju duga prema banci. Drugi je ugovor o kreditu sa rokom plaćanja i ugovor o hipoteci.

Činjenica novog tereta (stambene hipoteke) svakako će se morati registrovati kod Registarske komore ili MFC-a.

Pažnja! Obično je proces ponovnog izdavanja hipoteke drugoj osobi uporediv po trajanju sa dobijanjem standardnog stambenog kredita i može trajati od 2 do 8 sedmica. Ovo je važno uzeti u obzir kada planirate svoje akcije i finansijske troškove.

Spisak dokumenata koji će biti potrebni za ponovnu registraciju

Spisak dokumentacije koju će novi obveznik morati da dostavi banci uključuje:

• ruski pasoš;
• dokumente koji potvrđuju zaposlenje i radno iskustvo;
• dokumenti koji potvrđuju primanje stabilnog prihoda;
• obrazac za prijavu.

Pored toga, zajmodavac može tražiti: INN, SNILS, dokumente o bračnom statusu potencijalnog zajmoprimca, vojnu kartu, strani pasoš, podatke o pokretnoj i nepokretnoj imovini u vlasništvu.

Sve što je potrebno od prethodnog zajmoprimca je pasoš ruskog državljanina i potpisana prijava.

Kako ponovo upisati hipoteku za drugu osobu u Sberbank

Sberbank Rusije ima reputaciju zajmodavca koji je lojalan svojim klijentima. U mnogim situacijama banka izlazi u susret klijentu na pola puta kako bi se riješilo pitanje problematičnog duga i spriječilo povećanje duga.

Ako se zajmoprimac s postojećim hipotekarnim kreditom iznenada nađe u situaciji da više ne može servisirati svoj kredit, tada Sberbank obično nudi dva načina za razvoj situacije:

1. Restrukturiranje kredita (obično, u cilju smanjenja kreditnog opterećenja, klijentu se nudi produženje roka otplate duga, usled čega se može postići značajno smanjenje mesečne otplate).
2. Obnavljanje ugovora drugom, solventnom zajmoprimcu (procedura se provodi približno prema ranije opisanoj šemi).

Izbor određene metode ovisit će o trenutnoj situaciji pojedinačnog zajmoprimca. Jasno je da će osoba u čijem životu je došlo do otkaza, bolesti ili drugog ozbiljnog događaja, sa velikom vjerovatnoćom, pristati na ponovno izdavanje hipoteke drugom licu.

Zajmoprimac će, shvativši da su poteškoće privremene, otići u drugu banku ili u restrukturiranje duga.

Alternativna opcija je i zamjena samog kolaterala (na primjer, drugim stanom). Ali u praksi je ova opcija prilično rijetka.

U praksi, prijenos hipoteke sa jednog zajmoprimca na drugog ne predstavlja nikakve poteškoće. Prilikom odgovora na pitanje: "Da li je moguće ponovno izdati hipoteku na drugu osobu?" Važno je shvatiti da su glavni uslovi takvog postupka dobijanje službene saglasnosti banke kreditora i ispunjavanje svih uslova i ograničenja novog zajmoprimca. Ako imate dovoljan prihod, pozitivnu kreditnu istoriju, stabilan rad i mogućnost pružanja punog paketa dokumenata, vjerovatnoća odobrenja transakcije je prilično velika.

U nastavku ćete saznati više o tome i kako to učiniti.

Naš advokat vam može pružiti pomoć u radu sa bankom za preregistraciju dokumenata. Samo se prijavite za besplatne konsultacije putem online konsultanta na web stranici.

Radujemo se vašim pitanjima i bit ćemo zahvalni na vašoj ocjeni članka.

Preuknjižba hipoteke na drugu osobu obično je potrebna kada nastupe okolnosti vezane za nemogućnost nošenja finansijskog tereta: bolest, preseljenje, razvod, itd. Razmotrimo uslove kada je ponovna uknjižba moguća, kao i nijanse faze postupka.

Da li je moguće prenijeti hipoteku na drugu osobu?

Mogućnost prenosa stambenog kredita na drugo lice je propisana zakonom. Prema čl. 391, klauzula 2 Građanskog zakonika Ruske Federacije, zajmoprimac može prenijeti dug na drugu osobu ako povjerilac na to da saglasnost. Prihvatljivost ovog postupka je takođe navedena u Saveznom zakonu br. 102 “O hipoteci”, Ch. 6:

1. Založenu imovinu zajmoprimac može otuđiti drugom licu, ali samo uz saglasnost zalogoprimca (banke).
2. Otuđenje je dozvoljeno ako je takva mogućnost predviđena hipotekom.
3. Osoba koja je stekla založenu imovinu na osnovu ugovora o hipoteci kao rezultat otuđenja postaje hipotekarni dužnik, pa mu se stoga daju ista prava i obaveze kao i prethodni dužnik.

Najpovoljniji način prenosa hipoteke na drugu osobu je prenos duga po ugovoru o kreditu i istovremena prodaja imovine uz odobrenje banke.

Treba napomenuti da u praksi banke nisu uvijek spremne da preduzmu ovaj postupak. Za povjerioca, prijenos duga na drugu osobu nema finansijsku korist, naprotiv, samo dodaje muke i povećava rizike. Međutim, ako zajmoprimac ima valjane razloge za sprovođenje ovog postupka i odgovarajuću osobu koja će preuzeti obaveze, onda je sasvim moguće ostvariti preregistraciju.

Neophodni uslovi i procedura za preregistraciju

Za prijenos dužničkih obaveza potrebno je ispuniti niz uslova:

• dobiti pozitivan odgovor od banke;
• pronaći novog hipotekara koji pristaje preuzeti obaveze po kreditu;
• Preporučljivo je imati dobre razloge za provođenje postupka (bolest, preseljenje, razvod braka, naglo smanjenje plata, itd.).

Bitan! Banka će pristati na proceduru samo ako novi zalogodavac ispunjava osnovne uslove: solventnost, dobru kreditnu istoriju, odsustvo dugova i kaznenog dosijea, rusko državljanstvo (u većini slučajeva).

Shema obnavljanja hipotekarnog kredita izgleda ovako:

1. Zajmoprimac i osoba za koju će produžiti ugovor kontaktiraju banku radi dobijanja dozvole za postupak. Ako je banka dala preliminarnu saglasnost, onda „nasljednik“ zajmoprimca treba prikupiti kompletan paket papira potrebnih za hipoteku: pasoš, potvrda o plaći, dokumente o bračnom statusu, radnu knjižicu itd.
2. Ako banka odobri kandidaturu „nasljednika“, tada se s njim zaključuje ugovor na iznos jednak saldu hipotekarnog duga. Primljeni novac se naknadno koristi za otplatu postojećeg duga. Bivši korisnik kredita podnosi zahtjev za prijevremenu otplatu kredita.
3. Kao rezultat toga, bivši zajmoprimac zaključuje ugovor o kreditu, a njegov „nasljednik“ postaje novi zajmoprimac.
4. Zatim, bivši zajmoprimac i njegov „nasljednik“ treba da zaključe kupoprodajni ugovor, ponovo izdaju hipoteku i uknjiže vlasništvo.

Ispostavilo se da novi zajmoprimac podiže kredit kako bi otplatio ostatak duga starog zajmoprimca i nakon rješavanja pravnih i finansijskih pitanja postaje novi vlasnik nekretnine.

Ako je nemoguće vratiti dug, procedura vam omogućava da održite pozitivnu kreditnu istoriju i spriječite kašnjenja. Međutim, postoje i nedostaci ponovne registracije:

1. Dodatni troškovi: osiguranje, procjena vrijednosti nekretnina, državna pristojba.
2. Trajanje procesa. Ponovna registracija može trajati koliko i podnošenje zahtjeva za redovnu hipoteku - od sedmice do nekoliko mjeseci.
3. Postoji rizik od propasti banke.

Uprkos svim nijansama, prenos duga na drugu osobu uz dalju prodaju kolaterala ponekad je jedini način da se oslobodite dugova po osnovu hipoteke.

Proces ponovne registracije može proći brzo i bez dugih provjera ako je "nasljednik" zajmoprimca njegov supružnik. Na primjer, ako je stambeni kredit dobijen za muža, onda žena automatski postaje sudužnik i snosi iste obaveze otplate. Nakon razvoda, supruga, uz saglasnost banke i supruga, može postati glavni zajmoprimac.

Šema zamjene dužnika u ovom slučaju bit će jednostavna: samo trebate promijeniti zajmoprimca vlasništva i zamijeniti supsidijarnu obavezu u ugovoru individualnom. Nakon ovih manipulacija, bivši supružnici mogu samo prenijeti stan na novog vlasnika.

Pojednostavljena šema ponovne registracije je također moguća ako su rođaci bili sudužnici. Glavni zajmoprimac, uz dozvolu banke, može se isključiti iz transakcije i, nakon što dobije saglasnost člana porodice, ponovo za njega sklopiti ugovor.

Bitan! Proces ponovne registracije može trajati više od 1 mjeseca. Tokom ovog vremena, postojeći zajmoprimac će morati da nastavi da plaća. Tek nakon potpisivanja svih papira otkidaju se obaveze otplate kredita.

Dakle, postupak preregistracije zahtijeva učešće i saglasnost svih lica: banke, zajmoprimca i onoga koji će preuzeti obaveze. „Nasljednik“ zajmoprimca može biti svaka osoba koja ispunjava zahtjeve banke.

Vrijeme čitanja: 7 minuta. Pogledi 135 Objavljeno 28.08.2018

Za mnoge Ruse uzimanje hipotekarnog kredita postaje možda jedina šansa da postanu vlasnici svoje nekretnine. I velika većina građana se po takvim pitanjima obraća Sberbanci, najvećoj i jednoj od najpouzdanijih banaka u Rusiji. Moderno stambeno kreditiranje karakteriziraju brojne pogodnosti, atraktivni uslovi i značajna podrška države.

Ali ponekad se u životu dešavaju razne, nepredvidive situacije. Na primjer, postoji potreba za preprodajom imovine pod hipotekom, a klijent se pita da li je moguće ponovo izdati hipoteku na drugu osobu u Sberbanci. Rusku banku odlikuje fleksibilan i individualan pristup svojim zajmoprimcima i spremna je da im udovolji na pola puta, nudeći nekoliko opcija za rješavanje trenutnih okolnosti.

Sberbank dozvoljava mogućnost ponovnog izdavanja hipotekarnog kredita drugoj osobi

Da li je moguće ponovno izdati stambeni kredit?

Naravno, bankarska organizacija nije zainteresirana za provođenje takvog postupka - ponovno izdavanje hipoteke je neisplativo. Ali banke, posebno velike koje cijene svoju reputaciju, u mnogim slučajevima izlaze svojim klijentima na pola puta, donoseći pozitivnu odluku po tom pitanju.

Da bi Sberbank odobrila i pristala na ponovno izdavanje postojećeg hipotekarnog kredita, zajmoprimac mora imati uvjerljive i uvjerljive razloge.

Osnovi za sprovođenje postupka preregistracije

Da biste saznali da li je u ovom konkretnom slučaju moguće ponovo upisati hipoteku na drugu osobu u Sberbanci, vrijedi prvo analizirati postojeću situaciju. S obzirom na to da Sberbank ne daje uvijek dozvolu za izvođenje takve operacije. Zajmoprimac mora imati dobre razloge i preduslove za to. Na primjer:

1. Stambeni kredit je izdat za kupovinu nekretnine za rodbinu ili bliska lica i oni imaju mogućnost da sami plate kredit.
2. Postupak razvoda braka, kada je supružnik sudužnik i imovina se dijeli.
3. Potreba za refinansiranjem, odnosno spajanjem postojećih kredita u jedan.
4. Pogoršanje sopstvene finansijske situacije. I prisustvo rodbine ili bliskih ljudi koji su, da ne bi izgubili stan, spremni da preuzmu plaćanje hipoteke.

Da biste saznali sve nijanse nadolazećeg postupka, kada trebate prepisati hipoteku na drugu osobu u Sberbanci, vrijedi detaljnije razmotriti svaki razlog. Potrebno je uzeti u obzir da svaki valjan razlog za preregistraciju ima određene uslove, ukoliko ti uslovi nisu ispunjeni, banka neće dati saglasnost.

Pad nivoa solventnosti

Ako se u životu dogode neke nepredvidive i neočekivane situacije koje dovode do značajnog pogoršanja solventnosti klijenta, onda je ponekad jedino rješenje za vlasnika proces ponovnog izdavanja kredita. Glavni uslov za dobijanje dozvole od ove banke je da novi zajmoprimac ispunjava sve postojeće uslove.

Korisni savjeti za zajmoprimca

Inače, Sber može ponuditi i alternativu preregistraciji - restrukturiranje hipoteke. Procedura se sastoji od revizije postojećih uslova hipoteke, zatvaranja postojećeg kredita i izdavanja novog sa smanjenim kamatnim stopama. Ali u ovom slučaju, od zajmoprimca se traži da dostavi službene i dokumentarne dokaze o nelikvidnosti.

Transfer u drugu banku radi kreditiranja

Velike finansijske i kreditne strukture redovno razvijaju i nude Rusima nove hipotekarne programe sa povoljnim uslovima i pogodnostima. A ponekad ponude banke postaju izuzetno atraktivne i zgodne za osobu opterećenu hipotekarnom obavezom kod Sberbanke.

U tom slučaju zajmoprimac želi ponovo izdati stambeni kredit kako bi smanjio kamatne stope i refinansirao. Ako svoju hipoteku želite prenijeti na drugu bankarsku organizaciju, obratite pažnju na nekoliko sljedećih nijansi:

• nivo kamatne stope;
• veličinu redovne otplate i trajanje kredita.

Ove nijanse treba pažljivo analizirati i uporediti s drugim prijedlozima. Uostalom, nije uvijek isplativo ponovno izdati hipoteku i prenijeti je u drugu banku kako bi se smanjila kamatna stopa. Stručnjaci savjetuju razmišljanje o ovoj mogućnosti pod sljedećim uvjetima:

1. Kamatna stopa u drugoj banci je najmanje dva boda niža od postojećih.
2. Svi predstojeći troškovi, uključujući i procjenu nezavisne stambene komisije, znatno su niži u odnosu na očekivane koristi.

Kako se hipoteka ponovo izdaje kada se zajmoprimac preseli u drugu banku

Promjene u bračnom statusu

Ponekad tužni događaji utiču na lični život, osoba se suočava sa razvodom. U ovom slučaju, pitanje da li je moguće ponovno izdati hipoteku sudužniku u Sberbanci uvijek se pozitivno rješava, s obzirom da tu ulogu obično igra druga polovina. Hipoteka se ponovo izdaje za jedno lice, a drugo je isključeno iz ugovornih obaveza.

Kome je dozvoljeno ponovno izdavanje stambenog kredita?

Da biste saznali preciznije informacije o pitanju ponovnog izdavanja stambenog kredita, bolje je posjetiti poslovnicu Sbera u kojoj je izdat glavni kredit i konsultovati se sa menadžerom. Stručnjaci će dati detaljne i potpune informacije o tome kome, u trenutnim okolnostima, određeni klijent može preknjižiti hipotekarne obaveze.

Za sudužnika

U ulozi suzajmoprimca-žiranta najčešće je supružnik osobe koja uzima stambeni kredit. Ali u ovu ulogu mogu biti uključena i odrasla djeca, poznanici, rođaci, prijatelji i kolege. Potrebno je shvatiti da prilikom ponovnog izdavanja hipoteke sudužniku sve kreditne obaveze padaju u potpunosti na njegova pleća, a prije svega otplata dugoročnog kredita.

Za supružnika

Druga polovina postaje suzajmoprimac i garant hipoteke po defaultu. A ako jedan od supružnika mora početi ponovno izdavanje hipoteke, onda postoji mogućnost ponovnog registra kredita za muža/ženu. Inače, stručnjaci savjetuju da prilikom podnošenja zahtjeva za stambeni kredit sastavite bračni ugovor, koji uključuje klauzulu o dostupnosti hipotekarnog kredita. Tako da možete zadržati obaveze u slučaju razvoda, a druga polovina ne polaže pravo na imovinu.

Za dijete nakon punoljetstva

Ova opcija je takođe moguća, ali pod određenim uslovima. Prije svega, dijete mora biti punoljetno, ispunjavati starosnu granicu koju je Sberbank postavila za zajmoprimce i imati službeno potvrđen nivo prihoda sa potrebnim radnim iskustvom. Tek ako su svi ovi uslovi ispunjeni, Sberbank daje odobrenje za ponovno izdavanje hipotekarnog kredita.

Možete zatražiti od Sberbanke da smanji stope na hipoteke

Drugoj osobi

U principu, stambeni kredit se može ponovo izdati bilo kojoj osobi, čak i ako nije u srodstvu sa vlasnikom dugoročnog kredita. Važno je da novi vlasnik u potpunosti ispunjava standarde zajmoprimca koje je utvrdio Sber.

Postupak ponovne registracije hipoteke na drugu osobu u Sberbank

Dakle, pogledajmo kako ponovo izdati hipoteku drugoj osobi u Sberbanci. Da biste započeli postupak prijenosa hipotekarnih obaveza na drugu osobu, prvo morate prikupiti paket dokumenata. Ovo uključuje sljedeće papire:

• potvrde o prihodima u obrascu 2NDFL (od oba zajmoprimca);
• pasoši i ovjerene fotokopije radnih knjižica oba predstavnika;
• zahtjevi za obnovu hipoteke (od samog zajmoprimca i novog vlasnika).

U banci, prilikom predaje paketa papira menadžeru, morat ćete popuniti zahtjev. Ovaj dokument će biti priložen ostatku dokumentacije. Onda ostaje samo sačekati odgovor bankarske strukture. Šta učiniti ako Sberbank iz nekog razloga nije dala zeleno svjetlo za ponovno izdavanje stambenog kredita? Stručnjaci savjetuju da ne očajavate, već da djelujete na sljedeće načine:

• razmotriti prijedloge drugih banaka za refinansiranje;
• pronaći odgovarajućeg kupca za hipoteku koja će pomoći u zatvaranju postojeće hipoteke.

Prema mišljenju stručnjaka, najprihvatljivija opcija je restrukturiranje postojeće hipoteke. Nije tako rizično kao prodaja kolaterala. Ali vrijedi zapamtiti da je postupak refinanciranja moguć samo ako zajmoprimac ima dobru i besprijekornu kreditnu povijest. U suprotnom, morat ćete tražiti druge izlaze iz ove situacije.

Zaključak

U ovom trenutku, Sberbank nudi najprofitabilnije programe za refinansiranje i restrukturiranje postojećih hipotekarnih kredita. I to su one koje treba prvo razmotriti ako imate problema s otplatom kredita. Usklađenost sa svim zahtjevima ove kreditne oblasti pomoći će zajmoprimcu koji ne može da se nosi sa otplatom kredita da dobije novi kredit sa blažim i povoljnijim uslovima. I samo u ekstremnim slučajevima trebate ponovo upisati postojeću hipoteku.

Tokom dugotrajnog trajanja ugovora o hipoteci mogu se desiti značajne promjene u životu zajmoprimca, koje će kredit učiniti neopravdanim i nepodnošljivim teretom. U ovom slučaju postavlja se pitanje: da li je moguće ponovno izdati hipoteku? Odgovor na ovo vrijedi pronaći prije nego što vas okolnosti vrate pred zid.

Da li je moguće prenijeti hipoteku na drugu osobu?

Prije nego što odgovorite na pitanje: da li je moguće ponovno izdati hipoteku na drugu osobu, predstavnik bilo koje banke će razjasniti razlog za donošenje takve odluke. Moraju postojati uvjerljivi razlozi za pokretanje takvog postupka, od kojih su glavni navedeni u nastavku:

• Smanjenje finansijske situacije. Koristi se kada vam je nivo bogatstva toliko opao da ne možete da plaćate mjesečno, ali ste pronašli nekoga ko je spreman da preuzme vaš dug.
• Prelazak u drugu banku je prilično česta pojava u inostranstvu, kod nas još nije rasprostranjena. Ukoliko odlučite da započnete saradnju sa drugom bankom, ne zaboravite na provizije koje mogu da prate ovaj postupak.
• su razlog za ponovno izdavanje hipoteke vašem bivšem supružniku.

Ponekad je potrebno ponovno izdati hipoteku za stan zbog selidbe. Na primjer, ukazala se prilika za unapređenje s pristojnim povećanjem plaće, ali u drugom gradu. Ako nađete osobu koja je spremna da uz vaš dug kupi stan, onda banka, kao izuzetak, može ponovo izdati kredit drugom licu. Međutim, imajte na umu da će finansijska institucija pažljivo provjeriti solventnost vašeg nasljednika.

Značajke ponovne registracije hipoteke u Sberbanci

Sberbanka ima negativan stav prema ponovnom izdavanju hipoteke, jer i sama nudi programe klijentima drugih banaka. Međutim, niko vas ne može spriječiti da sami podignete kredit od druge banke kako biste otplatili svoj dug prema Sberbanci.

Ako je glavni razlog Vaše prijave bio Vaš nizak nivo prihoda, tada će Vam biti ponuđeno restrukturiranje do 10 godina uz kamatnu stopu od 15%. Nedostatak računa kod Sberbanke će povećati stopu za 0,5%. U tom slučaju, vaša insolventnost će morati biti dokumentirana.

Hipoteku možete ponovo izdati u Sberbanci u sljedećim slučajevima:

• prilikom zamjene kolaterala;
• kada jedan od zajmoprimaca odustane od ugovora;
• prilikom prenosa obaveza za otplatu duga;
• prilikom produženja ugovora.

Prilikom ponovnog upisa hipoteke svako konkretno pitanje se razmatra pojedinačno. Međutim, u svakom slučaju, moraćete da obezbedite sledeći paket dokumenata:

• izjave postojećeg i budućeg zajmoprimca;
• 2-NDFL sertifikati koji potvrđuju finansijsko stanje oba zajmoprimca;
• građanski pasoši obe strane;
• ovjerene kopije radnih zapisa ili izvoda iz njih.

Međutim, banke često nisu spremne da ponovo izdaju hipoteku, jer će morati da prepravljaju brdo dokumenata, a ne očekuje se dodatna zarada. Preporuke stručnjaka omogućit će vam da dostojanstveno izađete iz ove situacije:

1. Ukoliko dođe do bilo kakve neobične situacije, počnite sa konsultacijom sa bankom. Opišite svoju situaciju detaljno,
2. Ako je nestala mogućnost plaćanja hipoteke, sami pronađite kupca za svoj stan.
3. Obratite se banci sa zahtjevom za ponovnu registraciju hipoteke, nakon što ste prethodno prikupili svu potrebnu dokumentaciju.
4. U slučaju odbijanja, potražite kupca koji je spreman da vam da avans u visini hipotekarnog duga. U tom slučaju moći ćete da otplatite dug za stan, skinete depozit i prodate kuću na opštoj osnovi.