Do'kon sotuvda. Yoki uzoq kutilgan narsa uchun kim oshdi savdosi e'lon qilinadi. Va endi siz terminalda karta bilan turibsiz yoki onlayn-do'konda to'lovni tasdiqlaysiz, lekin kutilgan xarid o'rniga siz olasiz ... Rad etish! Siz oqarib ketasiz, qizarib ketasiz, o'zingizni noqulay his qilasiz, bankingizga qo'ng'iroq qilishni boshlaysiz, ba'zan la'natlaysiz. Va siz tushunishga harakat qilyapsiz - nega, nega sizning kartangiz sizni o'z vaqtida tushkunlikka tushirdi? Xafagarchilikning eng yuqori cho'qqisi ... Vahima qo'ymasdan, biz muammoning sabablarini va uni hal qilish yo'llarini qidiramiz.

Bankka qo'ng'iroq qilish va filial yoki qo'ng'iroq markazi xodimlari bilan bahslashishdan oldin, plastik karta uchun to'lovni rad etishingiz mumkin bo'lgan ikkita eng oddiy sababni eslang.

Birinchisi, banal hisob balansi. Afsuski, biz har doim ham balansimiz qisqarish tezligini o'lchay olmaymiz, ayniqsa kunimizni savdo markazida o'tkazganimizda. Shuning uchun, qancha pulingiz borligini va qancha pul qolishi kerakligini eslashga harakat qiling. Aksariyat hollarda muammo tezda hal qilinadi.

Qancha ko'p pul sarflashingiz mumkinligini har doim bilish uchun siz o'z hisobingizdagi operatsiyalar va joriy balans haqida mobil bank deb ataladigan xabar berish xizmatini ulashingiz mumkin. Rejimda onlayn bank sizni yo'naltiradi Uyali telefon Tugallangan tranzaksiya va joriy balans haqida ma'lumotga ega SMS-xabarlar.

Ikkinchisi - terminalning o'zi (yoki onlayn-do'konda to'lovlarni qabul qilish xizmati) ishlamay qolishi. Bundan tashqari, nosozlik eng tez-tez uchraydigan nosozlik bo'lishi mumkin (axir, har qanday uskuna ishdan chiqishi mumkin) yoki oddiygina bank yoki to'lov tizimi bilan aloqa etishmasligi. Bu erda, hech bo'lmaganda qo'ng'iroq qiling, hech bo'lmaganda qo'ng'iroq qilmang, terminalning o'zi sozlanmaguncha, karta bilan xizmatni to'lash uchun ishlamaydi.

Uchinchidan, agar savdo nuqtasida pin so'ralsa, ko'pincha mijozlar o'zlari xohlagan kombinatsiyani "o'tkazib yuboradilar" va mutlaqo qonuniy rad etishadi. Onlayn do'konda, xuddi shu tarzda, siz kartaning amal qilish muddatini yoki CVV2 kodini noto'g'ri kiritishingiz mumkin.

Asosan, mijozlar ushbu ro'yxat bilan bog'liq rad etish sabablarini darhol olishadi - terminaldan chekda yoki Internetdagi sahifada.

Biz allaqachon plastik kartalar bilan to'lashda rad etishning eng oddiy va eng keng tarqalgan sabablarini ko'rib chiqdik. Ammo mijoz nima uchun tranzaktsiyani bajara olmaganini ob'ektiv tushunmaydigan holatlar mavjud.
Maqolalarimizning birida banklar o'z kartalarining xavfsizligini qanday ta'minlashi haqida gapirgan edik. Aslida, ushbu xavfsizlik choralari muvaffaqiyatsiz to'lovlarning asosiy manbai bo'lishi mumkin.

Cheklovlar

Deyarli barcha banklar o‘z plastik kartalariga tranzaksiyalarning soni va miqdori bo‘yicha limitlar qo‘yishini hamma ham mijozlar bilmaydi (ko‘pchilik shunchaki unutib qo‘yadi).

Bank karta yo'qolgan taqdirda (u hali bloklanmagan bo'lsa) mijozning yo'qotilishini minimallashtirish uchun limitlarni belgilashi mumkin. Umuman olganda, ushbu cheklovlar uchun chegaralar qulay karta to'lovlarini amalga oshirish uchun etarlicha yuqori. Ammo miqdor etarli bo'lmasa ham, bankka qo'ng'iroq qiling va limitni kerakli darajaga ko'taring.

Ko'pgina banklar onlayn-banking xizmatlarida (Internet-banking) limitlarni o'zgartirish funksiyasini o'z ichiga oladi. Shunday qilib, mijozlar o'z kartalari bo'yicha limitlarni mustaqil ravishda belgilash va tartibga solish imkoniyatiga ega bo'ladilar.

Xavfsizlik tizimi

Bu erda biroz qiyinroq. Bunday holatda faollashtirilishi mumkin bo'lgan cheklovlar odatda mijozga oldindan noma'lum.

Bank xavfsizlik tizimi plastik kartochkalarni potentsial istalmagan yoki shubhali tranzaksiyalardan kompleks, ko‘p bosqichli himoya qiladi. Xavfsizlik bilan bog'liq tranzaksiya rad etilganda, mijozlar shunchaki yo'qoladi va bu nima bilan bog'liq bo'lishi mumkinligini tasavvur ham qila olmaydi.

Bunday cheklovlarning ishlashining asosiy sabablari Internetda, boshqa mamlakatlarda (chet elga sayohat qilishda) tranzaktsiyalar, tranzaktsiyalarni bajarish uchun zarur bo'lgan vaqt, ma'lum vaqt oralig'idagi operatsiyalarning chastotasi, savdo nuqtalarining tez-tez o'zgarishi yoki aksincha - bir do'konda ketma-ket bir necha marta hisob-kitob qilish - ro'yxat juda katta va har bir holatda sababni "taxmin qilish" juda qiyin.

Banklar xavfsizlik tizimi tamoyillarini sir saqlash uchun qo'llaridan kelganini qiladilar. Bu tushunarli - agar kimdir bu ma'lumotni osongina qo'lga kiritsa, firibgarlar ustidan nazorat bo'lmaydi.

Hammasi tunu kun qo'llab-quvvatlash xizmatiga qo'ng'iroq qilish orqali ham hal qilinadi - bank xodimlari istalgan vaqtda tranzaktsiyalaringizni tekshirishlari va kerakli cheklovlarni olib tashlashlari mumkin.

Agar ekvayer bankning (terminal egasi) xavfsizlik tizimi ishlagan bo'lsa, bu qiyinroq - bu ham sodir bo'ladi. Bunday holda, emitent bank (sizning bankingiz) va ekvayer bank (do'kon banki) siz ekanligingizga va tranzaktsiya begona shaxs tomonidan amalga oshirilmaganiga ishonch hosil qilmaguncha, siz jahannamning barcha doiralaridan o'tishingiz kerak bo'ladi. Faqat ma'lumotlaringizni tasdiqlaganingizdan so'ng sizga xaridni davom ettirish huquqi beriladi.

Noto'g'ri ma'lumotlar

Tranzaktsiyani amalga oshirishda savdo nuqtalarining xodimlari (yoki mijozning o'zi bankomat yoki onlayn-do'konda) noto'g'ri operatsiya turini yoki noto'g'ri hisobni tanlaydilar. Bunday holda siz g'alati bildirishnoma olasiz: "Ma'lumotlar noto'g'ri", "Noto'g'ri hisob"

Qurilma bilan raqobat qilmang, bankda aynan nima xato qilganingizni aniqlang. Va bundan ham qiyinroq ...

Bunday holatlar kamdan-kam uchraydi, lekin ular sodir bo'ladi.
Ba'zan bankning o'zi yoki to'lov tizimining ishlashidagi global nosozlik tufayli karta operatsiyasini bajarish mumkin emas. Albatta, na biri, na ikkinchisi bunday holatlarning oldini olish uchun hamma narsani qilmayapti, lekin hamma narsa sodir bo'lishi mumkin.

Agar rad etish aynan shu bilan bog'liq bo'lsa, bankka hech qanday qo'ng'iroqlar muammoni darhol hal qilmaydi. Faqat kutish qoladi. To'g'ri, bu holda, bitta mijoz muammoga duch kelmaydi, lekin juda ko'p, shuning uchun tiklanish vaqti minimallashtiriladi.

Sizning kartangiz uchun "halokatli" natija:

• Uning muddati tugadi. Hammasi shu - kartadan foydalanib bo'lmaydi, u shunchaki yaroqsiz;
• plastik karta jismoniy shikastlangan. Chizilgan, singan, demagnetizatsiyalangan (agar u faqat magnit lenta bilan bo'lsa) va ular uni qayta ishlay olmaydi.

Ushbu muammodan omon qolish oson - bank bilan bog'laning va eski plastmassani yangisiga almashtiring. Lekin istalgan xarid to'g'ri vaqtda, bu holda siz majburiyat qilmaysiz.

Chargeback (inglizcha chargeback) - to'lovchining tranzaksiyaga e'tiroz bildirish tartibi, bunda to'lov summasi oluvchidan akseptsiz yechib olinadi va to'lovchiga qaytariladi, shundan so'ng bitimning haqiqiyligini isbotlash yuki oluvchi zimmasiga tushadi. To'lovni qaytarish texnologiyasi plastik kartalar (VISA, Master Card) bo'yicha o'zaro hisob-kitob tizimlarida qo'llaniladi. Vikipediya. Boshlash uchun men pulni kim qaytarayotganiga aniqlik kiritaman. Sizga bir misol keltiraman: bankda VISA kartangiz bor. VISA xalqaro toʻlov tizimidir. Sizning bankingiz kredit va debet (plastik) kartalarni chiqarish (muomalaga chiqarish) huquqiga ega VISA karta emitenti hisoblanadi. Emitent bank o'z nomidan sizning huquqlaringizni amalga oshirish majburiyatini oladi. Ya'ni, emitent bank siz va to'lov tizimi o'rtasidagi vositachiga o'xshaydi. Va agar siz do'kon bilan bog'liq muammolarga duch kelsangiz, tranzaktsiyaga e'tiroz bildirish huquqiga egasiz / chiqish/ boshqa to'lov tizimlari. Aytaylik, siz onlayn-do'konda xarid qildingiz, tovar uchun pul to'ladingiz va ertasi kuni do'kon g'oyib bo'ldi yoki ebaydagi sotuvchi g'oyib bo'ldi. Xo'sh, ebay bilan hamma narsa aniq, bu erda siz ularga yoki PayPal bilan bog'lanishingiz mumkin (agar siz PayPal bilan to'lagan bo'lsangiz). Agar siz karta orqali to'lasangiz nima bo'ladi? Va keyin ba'zilar hafsalasi pir bo'lib, o'zlarini yo'qotishdan voz kechishadi, lekin onlayn-do'konlarda ham sotib olish istagi yo'q. Boshqa holatda, siz kartadan pul yechib olgansiz yoki xarid qilgansiz va buni amalga oshirmaganingizni bilasiz. Pochta bo'limidagi uchinchi holat bo'sh qutini oldi, buyurtma qilingan telefon o'rniga ular nimadir noto'g'ri ekanligini ko'rishdi va rad etishdi, paket qaytib ketdi va sotuvchi pulni qaytarishni xohlamaydi. Yana bir holat, siz tovarni qabul qilganingizda, lekin siz o'lchamidan / rangidan qoniqmasangiz va siz posilkani do'konga qaytarib yuborgansiz, sotuvchi posilkani trekking orqali olgan va "yo'qolgan" va karta bilan to'langan. Yana bir variant shundaki, paket sizga oddiygina kelmagan yoki buyurtma sifatsiz kelgan yoki e'lon qilinganiga mos kelmaydi. Bu yerda siz Chargeback operatsiyasini bajarishingiz mumkin. Emitent bankingiz bilan bog'lanishingiz, bayonot yozishingiz, faktlarni taqdim etishingiz kerakligi aniq, ammo!... ... (do'kon nomi/PayPal to'lov tizimi) - pul bizdan ketdi va uni qaytarishning iloji yo'q - biz Chargeback bilan ishlamaymiz - bu nima? - Bizning bankimizda to'lovni qaytarib bo'lmaydi - va hokazo (siz qo'shishingiz mumkin); D Aslida, Chargeback to'lov tizimi (VISA, Master Card) tomonidan amalga oshiriladi va bank faqat hujjatlarni ushbu to'lov tizimiga o'tkazadi, avvalroq faktlarni tekshirdi, shuning uchun bunday javoblar xodimlarning malakasizligidir. Albatta, siz biroz suhbatlashishingiz va etakchi savollarni berishingiz mumkin, masalan, VISA bankingizning to'lov tizimimi? yoki shunga o'xshash narsa. ;D Lekin bu erda qayg'uli bo'ladi.... Rossiya. Umuman olganda, buni qoldirib, ish bilan shug'ullanamiz. Hech qaerga borishingiz shart emas! Hamma narsa Internet orqali amalga oshirilishi mumkin. Misol tariqasida mashhur bankimizni olaylik. (hamma uchun emas). Shunday qilib. Agar bu siz bilan sodir bo'lsa, quyidagi hujjatlarni chop eting: Bahsli tranzaksiya bayonoti Internetda amalga oshirilgan tranzaksiya uchun qo'shimcha ariza Operatsiyaga e'tiroz bildirish sabablari va uni o'tkazish sharoitlarini ko'rsatadigan erkin shakldagi ariza (o'zingiz va iloji boricha batafsilroq yozing) Shuningdek, harakatlaringizni tasdiqlovchi hujjatlarning skrinshotlarini ilova qilishingiz kerak. Do'kon (sotuvchi) buyurtmasining skrinshoti Operatsiya kunidagi bank bayonotining skrinshoti Do'kon (sotuvchi) bilan yozishmalar skrinshoti Pochta saytidagi kuzatuv bilan skrinshot + kuzatuv raqami (yoki raqamlari) Agar mahsulot nuqsonli bo'lsa - a Sizning holatingizga ko'ra buyumning fotosurati va hokazo. Barcha hujjatlar 1 .pdf faylda saqlanishi va ushbu e-mail manzil spam-botlardan himoyalangan. Ko‘rish uchun sizda JavaScript yoqilgan bo‘lishi kerak. Hujjatlaringiz ro'yxatdan o'tkazilishi va elektron pochta yoki telefon orqali tasdiqlanishi kerak. 120 kun ichida sizning muammoingiz hal qilinishi kerak, tekshiruv o'tkaziladi va agar siz haq bo'lsangiz, bahsli to'lov summasi savdo nuqtasidan yechib olinadi va sizga qaytariladi. Mablag' bilan bir qatorda, qaytarish uchun komissiya ham savdo nuqtasidan yechib olinishi mumkin (siz uni do'kon / sotuvchi bilan yozishmalarda Chargeback bilan tahdid qilishingiz mumkin, bu psixologik jihatdan ishlashi mumkin). Maxsus holatlarda 180 kungacha davom etishi mumkin. Tekshiruvning borishi haqida kartangiz orqasidagi telefon raqamiga qo'ng'iroq qilib bilib olishingiz mumkin. Bahsli bitim bitim tuzilgan kundan boshlab 60 kun ichida xabar qilinishi mumkin, ba'zan da'volar 60 kundan ortiq davom etgan operatsiyalar uchun qabul qilinadi. Xuddi shunday, Chargeback protsedurasi VISA va Master Card chiqargan boshqa banklarda ham amalga oshiriladi. Agar sizda biron bir savol bo'lsa, so'rashingiz mumkin, agar qo'shimchalar bo'lsa, biz mamnuniyat bilan ushbu mavzuni ma'lumotlar bilan to'ldiramiz. :)

Stanislav Chernyak, URALSIB banki da’volar bo‘limi boshlig‘i men bosqich- risklarni boshqarish bilan bog'liq chora-tadbirlar, ya'ni shubhali operatsiyalarni monitoring qilish, firibgar operatsiyalarni aniqlash, ularning oldini olishga qaratilgan choralarni ko'rish, to'lov tizimlarini xabardor qilish va boshqalar.
II bosqich- O'tgan firibgarlik operatsiyalari bo'yicha da'vo ishlarini olib borish.
III bosqich– firibgarlik tranzaksiyalari summasini zarar yoki sug‘urta bilan bog‘lash (agar yo‘qotishlarni karta egalari yoki savdo nuqtalari bilan bog‘lashning iloji bo‘lmasa) ustida ishlash.

Barcha uch bosqich bir-biri bilan chambarchas bog'liq. Shunday qilib, agar risklarni boshqarish uchun mas'ul bo'lim firibgarlik faoliyatini o'z vaqtida aniqlagan va samarali ishlagan bo'lsa, da'vo ishlarini olib borish uchun mas'ul bo'lgan xodimlar kamroq miqdordagi muvaffaqiyatli firibgarlik operatsiyalari uchun norozilik protsedurasini o'tkazishlari kerak. O'z navbatida, da'vo ishlari qanchalik yaxshi bajarilsa, shuncha yaxshi kichikroq miqdorlar bank, uning mijozlari yoki zararlari uchun undiriladi Sug'urta kompaniyalari. Shuningdek bor qayta aloqa. Ba'zida risklarni boshqarish bo'limi monitoring jarayonida aniqlash qiyin bo'lgan firibgarlik operatsiyalari to'g'risidagi ma'lumotlarni bevosita tegishli mijozning arizasini qabul qilgan da'vo bo'limidan oladi. Bundan tashqari, firibgarlik tranzaktsiyalari bo'yicha da'volarni amalga oshirish xavflarni boshqarish funktsiyalarining bir qismi bo'lgan SAFE va FRS tizimlari orqali xabarlarni majburiy ishlab chiqarishni talab qiladi.

Ushbu maqola doirasida biz, birinchi navbatda, ikkinchi bosqichga, ya'ni, bizning fikrimizcha, firibgarlik operatsiyalari bo'yicha da'vo ishlari qanday amalga oshirilishi kerakligi haqidagi savolga alohida e'tibor qaratamiz, chunki ko'pincha yaxshi tashkil etilgan. da'vo ishi (bu holda, omad omili ba'zan ishlaydi) moliyaviy yo'qotishlarni kamaytirishga yoki hatto oldini olishga imkon beradi.

Stanislav Chernyak - URALSIB OAJ da'volar bo'limi boshlig'i. U bank faoliyatining daʼvolarni koʻrib chiqish, mijozlarni qoʻllab-quvvatlash, risklarni boshqarish, ushbu sohalarda bank mutaxassislarining malakasini oshirish kabi yoʻnalishlarini nazorat qiladi. U 1997 yilda URALSIBga qo'shilgan va o'z faoliyatini bank kartalari biznesini rivojlantirish yo'nalishidan boshlagan. Ilgari u “Avtobank” va “Avtobank-Nikoyl”da lavozimlarda ishlagan. 1976 yil 24 dekabrda tug'ilgan. Rossiya Federatsiyasi Tashqi iqtisodiy aloqalar vazirligi qoshidagi Moskva davlat savdo universitetining buxgalteriya hisobi va moliya fakulteti diplomiga ega.

Asl manbaga murojaat qilish

Shunday qilib, firibgarlik operatsiyalari bo'yicha da'vo ishlarini olib borishda siz e'tibor berishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa - bu Visa International va MasterCard Worldwide to'lov tizimlari tomonidan amal qiladigan ekvayer va emitent o'rtasidagi firibgarlik operatsiyalari uchun javobgarlikni taqsimlashning asosiy tamoyillari. . Amaldagi konsepsiyaga ko‘ra, elektron tijorat va MOTO sohasidagi tranzaksiyalar bundan mustasno, barcha firibgarlik tranzaksiyalari uchun javobgarlik emitent zimmasida bo‘ladi (birinchi navbatda, yo‘qolgan, o‘g‘irlangan va qalbaki kartochkalar bilan tuzilgan operatsiyalar nazarda tutiladi). Asosiy zarar emitent banklar tomonidan qoplanadigan qalbaki kartalar bilan operatsiyalar uchun javobgarlikka kelsak, tegishli qoidalarni VIOR VOLUME I (XAVFLARNI BOSHQARISH bo‘limi, “Qalbaki zararlar” bo‘limi) va “Xavfsizlik qoidalari va tartiblari” (“Firibgarlik” bo‘limi) qo‘llanmalarida topish mumkin. Yo'qotishlarni nazorat qilish standartlari, Qalbaki yo'qotish uchun javobgarlik bo'limi). Javobgarlik emitentdan bitimning boshqa ishtirokchisiga to‘lov tizimlari qoidalari buzilganligi isbotlangan taqdirdagina o‘tkazilishi mumkin, buning natijasida firibgarlik operatsiyasini amalga oshirish mumkin bo‘ladi. Mijoz, masalan, tranzaktsiyani boshqa mamlakatda amalga oshirayotganda bo'lganligi haqidagi umumiy dalillar to'lov tizimlari tomonidan bunday dalil sifatida qabul qilinmaydi - emitent ekvayer (yoki uning savdo nuqtasi) tomonidan ma'lum bir bandni buzganligini isbotlashi kerak. Qoidalar. Bu, shuningdek, ostida javobgarlikni o'tkazishni o'z ichiga oladi maxsus dasturlar, ya'ni. Har xil javobgarlik o'zgarishlari, biz keyinroq qaytamiz. Shunday qilib, agar ekvayerning harakatlari to'g'ri deb topilgan bo'lsa, u holda emitentning soxta bitimga e'tiroz bildirishi deyarli mumkin emas. Yaxshiyamki, emitentlar uchun, amaliyot shuni ko'rsatadiki, ekvayerlar muntazam ravishda xatolarga yo'l qo'yishadi va emitentning vazifasi bunday xatoni topish va undan to'g'ri foydalanishdir.

Standart norozilik usullari

Da'vo ishlarini amalga oshirishning haqiqiy tartibini ko'rib chiqishga kelsak, biz ikkita yo'lni ajratamiz: standart va nostandart. Standart to'lovni qaytarish kodlari va Muvofiqlik holatlarida tavsiflangan sabablarga ko'ra norozilik operatsiyalariga ishora qiladi. Standart versiyada qo'llanilishi eng kam kuch talab qiladigan kodlardan foydalanish afzalroqdir. Albatta, da'vo ishining sifatiga zarar etkazmaslik kerak.

Birinchidan, firibgar tomonidan o'ynagan karta va uning egasi (Card Present) mavjudligi bilan firibgarlik operatsiyasiga e'tiroz bildirish tartibini ko'rib chiqaylik, chunki MOTO va Elektron tijorat sohasidagi norozilik operatsiyalari karta mavjud emas tranzaktsiyalari o'ziga xos xususiyatlarga ega va biroz keyinroq muhokama qilinadi.

Avvalo, SAFE va FRS tizimlari orqali firibgarlik operatsiyalari haqida xabarlarni yaratish va yuborish kerak. To‘lov tizimlarining talablarini bajarish bilan bir qatorda, ayrim hollarda emitent firibgarlik operatsiyasi amalga oshirilgan shoxobchaning joylashgan joyi bilan bog‘liq operatsiyaga e’tiroz bildirish huquqi to‘g‘risidagi xabarni olishi mumkin. to'lovni qaytarish oynasi ochiq (kod 93 Visa va 4849 MasterCard). Amaliyot shuni ko'rsatadiki, ba'zida bu, masalan, pullik yo'llar, ko'priklar, tunnellar va boshqalar uchun to'lov kabi operatsiyalarga qarshi chiqishning yagona yo'li bo'lishi mumkin.

Keyin "avtorizatsiya" va "qayta ishlash" guruhlarida to'lovni qaytarish kodlaridan foydalanishga ruxsat beruvchi buzilishlar mavjudligini tekshirish tavsiya etiladi.

Amaldagi konsepsiyaga muvofiq, firibgarlik operatsiyalari uchun javobgarlik, elektron tijorat va MOTO sohasidagi bitimlar bundan mustasno, emitent zimmasiga yuklanadi.

Asosan, quyidagi savollarga javob berish kerak:

2. Sublimit operatsiyasi vaqtida karta olib qo'yilgan kartalar byulleteniga kiritilganmi? (70 Visa, 4807 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati);

3. Muddati o'tgan kartada operatsiya qilinganmi? (73 Visa, 4835 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati);

4. Tranzaksiya o'z vaqtida to'lov uchun topshirilganmi? (74 Visa, 4842 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati);

5. Ikki marta ishlov berish operatsiyasi bormi? (82 Visa, 4834 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati);

6. CAT qurilmasida operatsiya o'tkazish qoidalari buzilganmi? (96 Visa, 4808 yoki 4847 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati).

Yuqoridagi barcha kodlardan foydalanishning afzalligi shundaki, ular minimal harakatlar bilan deyarli 100% ehtimollik bilan tranzaktsiyaning e'tirozini kafolatlaydi: bitim uchun hujjatlar nusxalarini so'rash, shuningdek, tasdiqlovchi hujjatlarni jo'natishning hojati yo'q (shartlardan tashqari). MasterCard kodi 4847).

Agar "avtorizatsiya" va "qayta ishlash" guruhi kodlarining hech biri mos kelmasa va karta chip kartasi bo'lsa, siz chip kartalari bilan firibgarlik operatsiyalari uchun javobgarlikni o'zgartirish dasturining amaldagi qoidalariga muvofiq tranzaktsiyaga e'tiroz bildirish mumkinligini tekshirishingiz kerak. . “Mas’uliyatni o‘zgartirish” – chip kartalarni qo‘llab-quvvatlamaydigan terminalda (POS yoki ATM) chip-karta bilan amalga oshirilgan firibgarlik tranzaksiyalari uchun moliyaviy javobgarlikni emitentdan ekvayirga o‘tkazish va savdo bitimini PIN-kod bilan tasdiqlash. kod. Maxsus qo'llanmalarda to'lov tizimlari chipga o'tish bilan bog'liq barcha jarayonlarni etarlicha batafsil tavsiflaydi. Biz uchun quyidagi fikrlarga e'tibor berish muhimdir. Avvalo, siz bilishingiz kerakki, Mas'uliyatni o'zgartirish butun dunyo bo'ylab ishlamaydi, lekin faqat javobgarlik o'zgarishi dasturida ma'lum darajada ishtirok etishni e'lon qilgan hududlarda ishlaydi. Shu bilan birga, agar ma'lum bir to'lov tizimidagi mintaqa javobgarlik o'zgarishini amalga oshirishni e'lon qilgan bo'lsa, bu boshqa mintaqalarning barcha emitentlari ushbu mintaqadagi javobgarlik o'zgarishi bo'yicha operatsiyalarga e'tiroz bildirish huquqiga ega degani emas. Buning uchun hududlar o'rtasida tegishli shartnoma imzolanishi kerak yoki MasterCard Worldwide to'lov tizimida bo'lgani kabi, mintaqa Transitional Chip Liability Shift dasturida ishtirok etishini e'lon qilishi kerak. Xalqaro to'lov tizimlarining rossiyalik ishtirokchilariga kelsak, shuni yodda tutish kerakki, bugungi kunda Visa Liability Shift faqat CEMEA va Evropa mintaqalarida amal qiladi va faqat CEMEA mintaqasi ishtirokchilari o'rtasida bankomat operatsiyalari uchun amal qiladi. MasterCard Liability Shift Yevropa va Malayziyada amal qiladi. "Masuliyatni o'zgartirish" dasturini kengaytirish jarayoni faol rivojlanayotganligi sababli, emitent "chip" sabab bilan soxta bitimga e'tiroz bildirish huquqiga ega yoki yo'qligini aniq bilish uchun o'zgarishlarni doimiy ravishda kuzatib borish kerak.

Ikkinchi nuqta, bugungi kunda, bir qator hollarda, javobgarlik o'zgarishi doirasidagi bitimga e'tiroz bildirish imkoniyati masalasiga oydinlik kiritish operatsiyani jiddiy tahlil qilishni talab qiladi, xususan: karta va terminal parametrlari, qaysi turi. firibgar tranzaksiya kartasi orqali o'tganligi, PIN-kod onlayn yoki oflayn rejimda tekshirilganmi, PIN-kod umuman tekshirilganmi, qayta tiklanganmi yoki yo'qmi va hokazo. Buning uchun to'lov tizimlari maxsus oqim jadvallarini tayyorladi, shundan so'ng siz firibgarlik uchun kim javobgar ekanligini aniqlashingiz mumkin (Visa CEMEA a'zosining 02/04 "Chip migratsiyasi - javobgarlik o'zgarishi" va MasterCard Europe Edition Operations Bulletin, № 10, oktyabr, oktabr. 2004). Biroq, ma'lum bir oqim diagrammasi savoliga javob olish ko'pincha qiyin, chunki u avtorizatsiya va tranzaksiya xabari maydonlarining o'ziga xos qiymatlariga bog'liq, ya'ni xabar formatlarini tushunish va qaysi sohada ekanligini bilish kerak. bizni qiziqtirgan qiymat joylashgan. Bizni qiziqtirgan sohalar va ularning qiymatlari haqidagi ma'lumotlar turli manbalardan olingan ma'lumot xatlari va to'lov tizimlarining qo'llanmalari 1-jadvalda jamlangan.

Shunday qilib, javobgarlik o'zgarishi bo'yicha bitimga e'tiroz bildirish mumkinligini aniqlash qiyin vazifa bo'lishi mumkin. Bu erda yagona tasalli shundaki, bugungi kunda operatsiyalarni chuqur tahlil qilish juda kam uchraydi, chunki aksariyat hollarda ekvayer chipni umuman qo'llab-quvvatlamaydi. Quyidagi kodlar "chip" sababi bilan tranzaktsiyaga norozilik bildirish uchun ishlatiladi:

1) qalbakilashtirilgan karta operatsiyalari - 62 Visa, 4862 MasterCard (ATM bo'lmagan operatsiyalar), 4870 MasterCard (MasterCard orqali bankomat operatsiyalari va Cirrus/Maestro orqali barcha tranzaksiyalar; 2007 yil aprelidan boshlab 4870 kodi MasterCard orqali bankomat bo'lmagan operatsiyalarga norozilik bildirish uchun ham ishlatilishi mumkin. );

2) o'g'irlangan, yo'qolgan, olinmagan kartalar bo'yicha operatsiyalar - 81 Visa, 4837 MasterCard (2007 yil oktyabr oyidan boshlab yangi kod 4871 joriy etilgan).


Agar "chip" guruhining kodlaridan hech biri operatsiyaga norozilik bildirish uchun mos bo'lmasa, siz operatsiya uchun hujjatlar nusxalarini so'rashingiz kerak. Aytgancha, agar gaplashamiz soxta magnit chiziqli karta haqida, keyin hujjatlarni so'rashdan oldin, avtorizatsiya jarayonida kartaning magnit chizig'ining ikkinchi va birinchi yo'llaridan ma'lumotlar emitentga uzatilganligini tekshirish kerak. Agar yo'q bo'lsa, siz 62 Visa, 4862 MasterCard kodlaridan foydalanishingiz mumkin. Keling, so'ralgan nusxaga qaytaylik. Birinchidan, ekvayer kerakli nusxani umuman taqdim etmasligi mumkin, keyin siz 81 Visa va 4837 MasterCard kodlaridan xavfsiz foydalanishingiz mumkin. Agar nusxasi yuborilgan bo'lsa, quyidagilarni tekshirishingiz kerak:

1) Ekvayer tomonidan to'g'ri hujjat taqdim etilganmi? (60 Visa, 4802 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati)

2) Operatsiya va muomala valyutasi mos keladimi? (76 Visa, 4846 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati)

3) Tranzaksiya kvitansiyasida karta egasining imzosi bormi? (81 Visa va 4837 kodlaridan foydalanish imkoniyati
Mastercard; MasterCard qoidalari 4837 kodi bo'yicha to'lovni nusxasini talab qilmasdan berish huquqini beradi)

4) firibgarlik operatsiyasi ilgari qonuniy karta egasi tomonidan amalga oshirilgan tranzaksiya bilan bir xil joyda amalga oshirilganmi? (57 Visa va 4840 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati; MasterCard qoidalari birinchi navbatda nusxasini talab qilmasdan 4840 kodidan foydalangan holda to'lovni qaytarish huquqini beradi)

5) Onlayn avtorizatsiyadan qochish uchun tranzaksiya summasi bir nechta “sub-limit” summalarga bo'linganmi? (standart Muvofiqlik holatidan foydalanish imkoniyati)

6) Karta egasining kvitansiyadagi imzosi kartadagi imzosidan qanchalik farq qiladi? (standart Muvofiqlik holatidan foydalanish imkoniyati)
Ro'yxatga olingan standart Muvofiqlik holatlarining oxirgisi haqida batafsilroq gapirishga arziydi. Aniqlik uchun haqiqiy amaliyotdan misolni ko'rib chiqing. Bizning bank Pre-Muvofiqlikni oldi, unda emitent savdo nuqtasi chek va kartadagi imzoni tekshirmaganligini, imzo namunalari esa bir-biridan farq qilganligini da'vo qildi (1 va 2-rasm).
Vaziyatni qisqacha tahlil qilgandan so'ng, emitentni rad etishga qaror qilindi va buning sababi. Gap shundaki, to'lov tizimlari Muvofiqlikning qonuniyligini faqat imzo chizig'ida bitta nom va chekda butunlay boshqacha bo'lishiga shubha bo'lmagan hollarda tan oladi. Misol uchun, kartada "Jon Smit" deb aniq yozilgan va kvitansiyada "Ivan Smit" deb yozilgan. Bizning holatda, faqat ikkita "squiggles" bor va tomonlar juda uzoq vaqt bahslasha oladilar va ular bir-biridan farq qiladimi yoki yo'qmi, ikkita "squiggles" bir shaxsga tegishlimi yoki yo'qmi. Faqat qo'l yozuvi bo'yicha tajriba bu bahsga chek qo'yishi mumkin. To'lov tizimlari bunday hashamatni ko'tara olmasligi aniq. Shuning uchun ko'p hollarda ekvayerning aybi isbotlangan deb hisoblanmaydi va qaror emitentga qarshi chiqariladi.

Bu, aslida, emitentning standart usullardan foydalangan holda soxta operatsiyalarga qarshi norozilik bildirish qobiliyatini tugatadi. Agar emitent biron bir nostandart harakatni taklif qilmasa, unda summalar bank yo'qotishlari yoki sug'urta bilan bog'liq bo'lishi mumkin.

MOTO va elektron tijorat operatsiyalari bo'yicha da'vo qilish

MOTO va Elektron tijorat tranzaksiyalari boʻyicha daʼvo bilan ishlash ularning oʻziga xos xususiyatlari, masalan, kartaning yoʻqligi, mijoz imzolari, 100% avtorizatsiya va h.k.lar tufayli alohida koʻrib chiqishni talab qiladi. Firibgar MOTO va Elektron tijorat operatsiyalariga eʼtiroz bildirishda, birinchi navbatda, bu zarur. 3D-Secure yoki MasterCard SecureCode tizimi ishlayotganligini tekshirish. Gap shundaki, ekvayer ushbu tizimlardan foydalanganda, "chip" ga o'xshash javobgarlik o'zgarishi boshlanadi, ammo shu bilan birga, javobgarlik an'anaviy ravishda ushbu turdagi operatsiyalarda firibgarlikdan asosiy yo'qotishlarni o'z zimmasiga oladigan ekvayerdan o'tkaziladi. emitentga. 3D-Secure yoki MasterCard SecureCode-dan foydalanishni aniqlash uchun siz avtorizatsiya so'rovining quyidagi maydonlarining qiymatlarini bilishingiz kerak:

1. 3-D Secure uchun
a) 9–10-pozitsiyalarning 60-maydonidagi “05” yoki “06” qiymati (Pochta/Telefon/Elektron tijorat va AQSh Bill to‘lov ko‘rsatkichi);
b) agar emitent ham, ekvayer ham 3-D Secure-ni qo'llab-quvvatlasa, 126.9 (3-D Secure CAVV) maydonida yozuv mavjudligi.

2. MasterCard SecureCode uchun
a) 48-maydonning 42-kichik maydonida (Xavfsizlik darajasi ko'rsatkichi) “1” yoki “2” qiymati;
b) agar emitent ham, ekvayer ham MasterCard SecureCode-ni qo'llab-quvvatlasa, 48-maydonning 43-kichik maydonida (UCAF) yozuv mavjudligi.

Agar firibgarlik operatsiyasi yuqoridagi tizimlardan foydalanmasdan sodir bo'lgan bo'lsa, unda ishni deyarli yutgan deb hisoblash mumkin va siz eng oson yo'lni tanlashingiz kerak, ya'ni birinchi navbatda quyidagi savollarga javob olishingiz kerak:

2. Tranzaksiya o'z vaqtida to'lov uchun topshirilganmi? (74 Visa, 4842 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati);

3. Ikki marta ishlov berish operatsiyasi bormi? (82 Visa, 4834 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati).

Agar ushbu kodlarning hech biri mos kelmasa, 83 Visa yoki 4837 MasterCard kodlari ishlatiladi. Guruch. 1-rasm. 2 Bankomatlarda "chip bo'lmagan" kartalar bilan firibgarlik operatsiyalariga norozilik bildirish haqida bir necha so'z. 90 Visa va 4859 MasterCard kodlari bo'yicha to'lovni qaytarishni o'rnatish mutlaqo umidsiz bo'lib tuyulishi mumkin, ammo amaliyot shuni ko'rsatadiki, siz bu imkoniyatni e'tiborsiz qoldirmasligingiz kerak, chunki sizga omad kulib boqadi. Norozilikning standart usullari haqidagi hikoyani yakunlab, da'vo ishining "qabul qiluvchi" tomonini eslatib o'tish kerak. Emitentdan farqli o'laroq, ekvayer tranzaktsiyaga qanday e'tiroz bildirish kerakligini aniqlashi shart emas, faqat emitent tanlagan kodga muvofiq "javob qiladi".

Aksariyat hollarda, agar operatsiya ruxsat etilgan bo'lsa, to'lov uchun to'g'ri va o'z vaqtida topshirilgan bo'lsa, chekda imzo mavjud bo'lsa va CHIP/PIN/3D-Secure/MasterCard SecureCode talablariga javob bersa, emitent uchun bu deyarli mumkin emas. operatsiyaga norozilik bildirish. Agar ekvayer xatoga yo'l qo'ygan bo'lsa va to'lov qonuniy bo'lsa, siz emitentning o'zida xatoliklarni topishga harakat qilishingiz kerak. Masalan, mijozda haqiqatan ham kech topshirilganligi sababli overdraft borligini, SAFE/FRS tizimiga xabar yuborilganligini va hokazolarni tekshiring.

Nostandart norozilik usullari

Yuqorida aytib o'tilganidek, agar yuqorida tavsiflangan standart norozilik variantlaridan hech biri mos kelmasa, emitent nostandart yo'ldan borishga harakat qilishi mumkin. Nostandart variant deganda biz to'lov tizimlari qoidalarining standart Muvofiqlik holatlari yoki Chargeback kodlari bilan tavsiflanmagan u yoki bu bandning buzilishi sababli ekvayerga da'vo arizasini berishni nazarda tutamiz. Da'vo xuddi shu Muvofiqlik protsedurasi orqali amalga oshiriladi va sababni tanlash sizning tasavvuringizga bog'liq. yaxshi bilim to'lov tizimining qoidalari. Ko'pincha bu to'lov tizimining arbitrajiga ish qo'zg'atish orqali ekvayerni qo'rqitish uchun mo'ljallangan, keyinchalik yo'qotilgan taqdirda komissiyalarni to'lash. Qabul qiluvchining vazifasi vaziyatni to'g'ri tushunish va o'z navbatida emitentda arbitrajga ish qo'zg'atish maqsadga muvofiqligi to'g'risida shubha urug'ini ekish uchun ishonchli javob berishdir. Shunday qilib, barchasi tomonlarning o'z pozitsiyalarini qanchalik to'g'ri talqin qilishlariga va har bir holatda "qaerga o'girildingiz, o'sha erga bordingiz" qoidalarini talqin qilishiga bog'liq. Tabiiyki, agar ish hakamlik sudiga ketsa, hakamlik qo'mitasi vaziyatni sizning foydangizga emas, balki o'ziga xos tarzda talqin qilishi xavfi mavjud. Xuddi shu holatlar emitent foydasiga yoki ekvayer foydasiga talqin qilinadigan holatlar mavjud. Amaliyotdan umumiy fikrlashdan ko'ra suhbat mavzusini yaxshiroq tavsiflaydigan bir nechta misollar keltirmoqchiman.

1-holat. Standart holat: Buyuk Britaniyada amalga oshirilgan soxta “chipsiz” karta bo‘yicha bir nechta tranzaksiyalarga ruxsat berilgan, to‘lov uchun to‘g‘ri taqdim etilgan, magnit chiziqdan kerakli ma’lumotlar, imzo va boshqalar to‘liq uzatilgan.Umuman olganda, u yerda shikoyat qiladigan narsa yo'q. Biroq, bir muncha vaqt o'tgach, pochta orqali musodara qilingan qalbaki karta olingan (3-4-rasm). Soxta sifatsiz bo'lib chiqdi, ammo bu "ayblov" uchun etarli emas edi. Biroq, kartada prefiks yo'q edi - karta raqami ostida bosilgan va karta raqamining birinchi to'rtta raqamiga mos keladigan to'rtta raqam. 5.5.B bandi (VIOR 1-jild) buzilganligini ko'rsatuvchi uchta ekvayring bankiga oldindan muvofiqlik yuborildi. "Yuklash" da "V" maxsus belgisi ham standartlarga javob bermasligi ko'rsatilgan. Ikki bank kelishib oldilar va bitimlar summasini qaytardilar. Biroq, uchinchi bank rad etdi. Ekvayer rad etishni ushbu karta uning savdo nuqtasida ishlatilganligi to'g'risida dalillar yo'qligi bilan da'vo qildi. Ekvayerning so'zlariga ko'ra, savdo nuqtasida to'lov tizimining barcha talablariga javob beradigan karta taqdim etilgan. Buning aksini isbotlay olmadik (ba’zan bir vaqtning o‘zida bir nechta soxta kartalar qo‘llaniladi) va biz o‘z da’volarimizdan voz kechishga majbur bo‘ldik. Bu holat hammani emas, balki hammani ham mag'lub etish har doim ham mumkin emasligini juda yaxshi ko'rsatadi.

Hodisa 2. Qiziqarli voqea. Soxta kartada katta miqdorda naqd pul berish operatsiyasi. Hujjatlar so'roviga javoban, ekvayer chek nusxasi bilan birga negadir egasining pasporti va uning kartasining aniq fotonusxasini taqdim etgan (ikkinchisida ham prefiks va maxsus belgi yo'q edi). Bunday holda, ushbu karta ishlatilganligini isbotlash shart emas edi. Qabul qiluvchi 5.1.D.1.a bandini buzganligi sababli Oldindan Muvofiqlikka rozi bo'ldi (VIOR 1-jild).

Holat 3. Yana soxta karta. Bu ishning xususiyatlaridan biri shundaki, katta miqdordagi bitim ekvayer tomonidan o'nta alohida bitimga bo'lingan. Har bir tranzaktsiyaga ruxsat berildi, to'lov tizimlarining barcha qoidalariga rioya qilindi. Biroq, emitent standart Muvofiqlik sababi - Split Tranzaksiyadan foydalangan holda da'vo arizasi berdi. Ekvayerni quyidagilar uchun aybladilar - tranzaksiya summasini bir necha qismga bo'lish orqali u bitta ruxsatdan qochdi. katta miqdor. Shu bilan birga, emitent, agar operatsiya bo'linmagan bo'lsa, tizim avtomatik ravishda avtorizatsiya so'roviga emitent (Call Emitent) bilan bog'lanish zarurligi to'g'risida javob yuborishini da'vo qildi. Shunday qilib, firibgarlik operatsiyasining o'tishini oldini olish mumkin edi.

Oxir-oqibat, ishni emitent tomonida bo'lgan hakamlik qo'mitasi ko'rib chiqdi. Tan olaman, bu holat bizning emitent amaliyotimizdan emas, lekin biz, o'z navbatida, ekvayerlar sifatida shunga o'xshash vaziyatga duch keldik.

Hodisa 4. Emitentdan 3-holda bo‘lgani kabi bir xil Pre-Compliance qabul qilingan. Rostini aytsam, standart Compliance Split Transaction sababi bir nechta ruxsatsiz tranzaktsiyalarni amalga oshirish uchun tranzaktsiyalar bo‘linadigan vaziyatni tavsiflaydi va buning oldini olish uchun emas. katta miqdordagi ruxsatnoma. Emitentga shu tarzda javob berish mumkin edi, ammo shunga o'xshash vaziyatda to'lov tizimi ilgari qanday qaror qabul qilganini bilardik (3-holatga qarang). Biz tavakkal qilishni xohlamadik va emitent haqiqatan ham cheklovlar o'rnatilgan yoki yo'qligini tekshirishga qaror qildik, oshib ketganda, Qo'ng'iroq emitentining kodi tomonidan rad etish paydo bo'ladi. Xuddi shu BINning haqiqiy kartasi topildi va shunga o'xshash MCCga ega virtual terminal orqali umumiy summa uchun operatsiya o'tkazildi.

Kutilganidek, biz Qo'ng'iroqni chiqaruvchi emas, balki ijobiy javob oldik. Shunday qilib, emitent "ayyor", bizning javobimizda unga xabar qilingan. Natijada olingan ruxsat, albatta, darhol bekor qilindi. Ish hech qachon arbitrajga yuborilmagan ...

Vaziyat 5. "Nostandart" yondashuvning yana bir misoli. Firibgarlik shoxobchasi bo‘yicha tergov doirasida biz bilan zarar ko‘rgan emitentlardan birining vakili bog‘landi. Norasmiy suhbatda ushbu nuqtada haqiqatan ham firibgarlik operatsiyalari amalga oshirilgani, ko‘rilgan choralar va dastlabki natijalar haqida so‘z yuritgan edik. Bir muncha vaqt o'tgach, emitentdan uch sahifali Pre-Compliance olindi, unda bizning suhbatimizga asoslanib, savdo nuqtasi soxta kartalar bilan (ya'ni qonuniy mijoz ishtirokisiz) operatsiyalarni amalga oshirganligi va shu tariqa 5.3.F.1 bandi buzilgan a (VIOR 1-jild). Ushbu paragraf nafaqat butunlay boshqacha narsani aytadi, balki emitent soxta bitimlarni o'tkazish faktini faqat ekvayerning og'zaki tasdiqlashi bilan isbotladi, bu arbitrajda ko'rib chiqilayotganda ishga ilova qilinishi mumkin emas. Shuning uchun Pre-Compliance ga javoban biz operatsiya qonuniy egasining o'zi tomonidan to'g'ridan-to'g'ri savdo nuqtasida amalga oshirilganligini yozdik. Xulosa qilib shuni ta'kidlashni istardimki, nostandart yondashuv nafaqat ayblash va summalarni qaytarish uchun ultimatum talab qilish qobiliyatidir. Ba'zan "Yaxshi niyat" (Yaxshi niyat) maktubi bilan murojaat qilish, savdo nuqtalari tomonidan sodir etilgan qonunbuzarliklarni ko'rsatib berish ancha o'rinlidir. Ushbu yondashuv do'kondagi hamkasblarni imkon qadar yordam berish istagini uyg'otadi va qanchalik qimmat bo'lishidan qat'i nazar, printsipial ravishda bormaydi. Bu, ayniqsa, Rossiya banklari o'rtasidagi munosabatlarga tegishli. Bizning amaliyotimizda jabrlanuvchining foydasiga xayrixohlik maktublaridan foydalangan holda, "qattiq" Chargeback yoki Compliance yordamida hech qachon hal qilib bo'lmaydigan vaziyatlarni hal qilish mumkin bo'lgan holatlar ko'p bo'lgan.

Kredit karta eng ko'p qulay usul ichida to'lash zamonaviy dunyo. Ammo uning harakatchanligi va qulayligi tranzaktsiyalarni amalga oshirishda xato qilish imkoniyatini istisno etmaydi. Agar xato aniqlansa, pulni yo'qotmaslik va protseduraga e'tiroz bildirmaslik uchun darhol bank bilan bog'lanishingiz kerak.

Qaysi karta tranzaksiyalariga e'tiroz bildirilishi mumkin?

Tranzaktsiyalar noto'g'ri amalga oshiriladigan daqiqalar tez-tez uchraydi. Odamlar "Qaysi karta operatsiyalariga e'tiroz bildirish mumkin?"

E'tiroz bildirilishi mumkin bo'lgan kredit karta operatsiyalari ro'yxati:

• egasining xabarisiz operatsiyalar;
• kredit karta yo'qolgan yoki o'g'irlanganidan keyin summani hisobdan chiqarish operatsiyasi;
• xorijga pul o'tkazish operatsiyasi, egasi hech qaerga ketmaganida;
• operatsiyalarni ikki baravar oshirdi, noto'g'ri summani ikki marta debet qildi;
• qaytarish summasi to'liq hisobga olinmaydi.

Kredit kartani yo'qotish xavfli daqiqadir. Firibgarlar uni topib, undan butun pulni olishlari mumkin. Noxush hodisalarni oldini olish uchun siz darhol bank bilan bog'lanib, hisobni bloklashingiz kerak.

Chet elda noto'g'ri bitimga e'tiroz bildirish uchun egasining pasporti yordam beradi. U bankka taqdim etiladi va uning asosida hisobdan chiqarilgan summa hisobvaraqqa qaytariladi.

Bank kartasi bilan xizmatlar uchun to'lov amalga oshirilganda, terminal ishlamay qolishi mumkin va kassir hisobdan ikki marta bir miqdorni yechib oladi. Bunday holda, siz pul o'tkazmasiga e'tiroz bildirishingiz va bankni do'kondan chek bilan ta'minlashingiz kerak. Unga asoslanib, pul qaytariladi va xato tasdiqlanadi.

Biror kishi pulni olib qo'yadigan, lekin bankomat uni qaytarib bermagan holatlarga ham e'tiroz bildirilishi mumkin.

Kredit karta operatsiyalariga e'tiroz bildirish uchun:

• telefoningizdagi bankomatni yechib oling;
• bankomatni o'rnatgan bank filialiga murojaat qiling;
• operatsiyani qaytarish uchun ariza yozish;
• bankdan javob kuting.

Bank tranzaksiya tafsilotlarini tekshiradi. Muammo bankomatda bo'lsa, u pulni kredit kartasiga qaytaradi. Muammo kredit kartani taqdim etgan bankda bo'lsa, operatsiyaga e'tiroz bildirish uchun ularga ariza yozishingiz kerak.

Buni qanday qilish kerak?

NPS qonunida aytilishicha, kredit karta egasi uning yo'qolishi yoki noto'g'ri operatsiya haqida darhol xabar berishi kerak.

Agar bank kredit karta egasiga shubhali operatsiyalar to'g'risida xabar bersa, mijoz 24 soat ichida ularga e'tiroz bildirishi va ariza yozishi kerak.

Karta operatsiyasiga qanday e'tiroz bildirish mumkin?

1-qadam. Bankni noto'g'ri operatsiya haqida xabardor qiling:

• telefonda;
• SMS orqali, "mobil bank" funksiyasi orqali;
• bank veb-saytidagi mijoz kartasida.

Bank bo'limiga yozish afzalroq bo'ladi. Ariza ishni ko'rib chiqish kafolati hisoblanadi.

2-qadam. Kerakli hujjatlarni ilova qiling:

• to'lov kvitansiyalari;
• xarid kvitansiyalari;
• chet el pasportining nusxasi;
• hisob qaydnomasi;
• yo'qolganligi to'g'risida politsiyaga arizaning nusxasi va boshqalar.

3-qadam Firibgarlikdan qochish uchun kredit kartani blokirovka qiling.

4-qadam. Bankning xavfsizlik xizmati taqdim etilgan firibgarlik faktlarini tekshiradi.

5-qadam Agar pul egasining aybisiz hisobdan chiqarilgan bo'lsa, bank ularni yo'ldan ozdiradi.

Agar siz noto'g'ri kredit karta operatsiyalari bo'yicha qanday bahslashishni tushunmasangiz, advokatimizga murojaat qiling. U sizning savolingizga malakali javob beradi va muammoni hal qilishga yordam beradi.

Qaerga murojaat qilish kerak?

Karta egasining birinchi harakati kartani blokirovka qilish uchun qo'llab-quvvatlash xizmatiga qo'ng'iroq qilish bo'lishi kerak.

Keyingi qadam bankning eng yaqin filialiga murojaat qilishdir. Jabrlanuvchi kartani yo'qotish yoki o'g'irlash to'g'risida ariza yozadi, uni maqolada yuqorida ko'rsatilgan hujjatlar bilan tasdiqlaydi.

Ariza 10 kundan 60 kungacha ko'rib chiqiladi.

Sberbank kartasi orqali

Sberbank mijozlarga sodiqdir va hisobdan chiqarilgan pulni qaytarish imkonini beradi.

Qaytishning ikkita varianti mavjud:

• Sberbank Internet-banking orqali;
• bank xodimi bilan shaxsiy muloqot.

Xatoga e'tiroz bildirish uchun arizachida tranzaktsiya uchun kvitansiya bo'lishi kerak. O'tkazma tafsilotlarida qilingan xato pulni muzlatib qo'yadi va 10 kundan keyin ular avtomatik ravishda qaytariladi. Agar xatoga yo'l qo'yilgan hisob mavjud bo'lsa, u holda odam pul oladi. Bunday holda, pulni qaytarish uchun Sberbank bo'limiga murojaat qilishingiz kerak. Agar bu bajarilmasa, ariza sudga beriladi.

Debet karta orqali

Tranzaktsiyalarga e'tiroz bildirish uchun debit karta bayonot yoziladi. Amalga oshirilmagan barcha operatsiyalar ko'rsatiladi va dalillar taqdim etiladi.

Karta xavfsizligi uchun siz SMS xizmatini faollashtirishingiz kerak. Karta bilan operatsiyalar to'g'risidagi bildirishnomalar egasiga hisobdan chiqarishni kuzatishga yordam beradi Pul.

Agar arizachi noto'g'ri signalni yoqsa, u jarima to'lashi kerak bo'ladi. Bank muassasalari jarima miqdorini o'zlari belgilaydilar. U 600 rubldan 1500 gacha o'zgarishi mumkin. Ariza beruvchi ham xodimlarning xarajatlarini qoplashi kerak bank muassasasi tergov uchun.

Muddati

24 soat ichida karta egasi yo'qolganligi haqida xabar berishi kerak.

Savolga: "Pulni kartadan kartaga o'tkazishga qachongacha e'tiroz bildirishim mumkin?" qonun aniq emas. Egasi amalga oshirilgan operatsiyalardan xabardor bo'lmagan holatlar mavjud va bank ariza berish muddatini ko'chirma olinganiga qadar uzaytiradi.

Bank muassasalari xodimlari shikoyatni 30 kun ichida ko'rib chiqadilar. Agar tranzaktsiyalar chet elda amalga oshirilsa - 60 kun.

Agar jabrlanuvchi sudga shikoyat qilsa, bank xodimlari 10 kun ichida pulni qaytarishi shart. Qaytgandan keyin pul summasi noto‘g‘ri hisobdan chiqarish bo‘yicha tergov harakatlari olib borilmoqda. Agar bank muassasasi xodimlari aybdor emas, balki jabrlanuvchining aybi ekanligini isbotlasa, pul bankning tranzit hisobvarag'iga o'tkaziladi. U erda ular vaziyatning murakkabligiga qarab 45 dan 90 kungacha saqlanadi.

Yozuv 2016-yil 3-noyabrda muallif Vadim Fedorovich tomonidan toifaga joylashtirilgan

Materialning oxirgi yangilangan sanasi: 19.03.2019

Kirish

Brokerlik kompaniyalarida hisoblarni to‘ldirishda yoki onlayn/oflayn xarid qilishda barchamiz VISA va MasterCard to‘lov tizimlaridan foydalanamiz: biz bank kartamiz ma’lumotlarini kiritamiz, tranzaksiyani tasdiqlaymiz, pul broker yoki sotuvchiga o‘tadi va natijaga erishamiz — to‘ldirilgan to‘lov. hisob/sotib olingan tovarlar. Yoki (oh, dahshat!) Biz buni tushunmayapmiz, bu sodir bo'ladi. Nima qilish kerak? Pulni qanday qaytarish kerak? Hammasi oddiy - to'lovni qaytarish.

Siz o'zingiz yoki vositachilar orqali to'lovni qaytarishingiz mumkin. Birinchi holda, siz pulni tejaysiz (ro'yxatdan o'tishda yordam uchun to'lashingiz kerak), ikkinchidan, vaqtingiz.

To'lovni qayta ishlash xizmati

Muammoni o'rganishga vaqtingiz yo'qmi? Biz bilan bog'laning, biz sizga to'lovni qaytarishni tashkil qilishda yordam beramiz va maslahat beramiz.

Ko'proq ma'lumot olish

Biz nima qilyapmiz

Bizning mutaxassisligimiz - tashabbus va huquqiy yordam to'lovni muhokama qilish tartiblari: hujjatlar bilan ishlash, banklar va IPS bilan ishlash.

Sberbankda to'lovni qaytarishda yordam berish, Tinkoff banki, Gazprombank, Alfa Bank, VTB va boshqa banklar (VISA, MasterCard, MIR-ga qaytariladigan to'lov).

Biz onlayn-do'konlar, brokerlik kompaniyalari (Foreksga sarmoya kiritish, ikkilik optsionlar), HYIP va piramidalar, onlayn kazinolar, aviakompaniyalar, mehmonxonalar, fitnes klublaridan pullarni qaytaramiz. Biz sizga bepul maslahat beramiz va barcha hujjatlarni rasmiylashtiramiz.

Sizdan nima talab qilinadi

Ushbu bosqichda sizdan bitta narsa talab qilinadi - to'lovni qaytarish va qo'llab-quvvatlash xizmatidan javob xabarini kutish. Biz sizning ishingizni ko'rib chiqamiz, uning istiqbollarini baholaymiz va siz bilan o'zaro munosabatlarimiz sxemasi haqida sizga xabar berish va e'lon qilish uchun imkon qadar tezroq siz bilan bog'lanamiz. taxminiy xarajat barcha xizmatlar.

Asosiy daqiqalar:

1. Bahsli to'lov Temir yo'llari vazirligining bank kartasidan Visa, MasterCard (to'lovni amalga oshirgan paytdan boshlab 540 kundan ortiq bo'lmagan), shuningdek MIR PS (to'lovni cheklash muddati 360 kun) orqali amalga oshirilishi kerak.
2. Zaryadni qayta ro'yxatdan o'tkazish uchun to'lov kelishilishi mumkin, oldindan to'lovsiz zaryadlash mumkin (tegishli shartnoma tuziladi).
3. Agar siz to'lovni qaytarish uchun so'rov qoldirsangiz, noma'lum raqamlardan kelgan qo'ng'iroqlarni e'tiborsiz qoldirmang (mutaxassislarimiz sizga qo'ng'iroq qilishadi).

Bizning ishimiz ushbu maqola ostidagi birinchi sharhda batafsilroq tasvirlangan.

Siz bizning hamkorimiz bo'lishni xohlaysizmi - odamlarga pullarini qaytarib olishga va pul ishlashga yordam bering? Bizga pochta qutisiga yozing [elektron pochta himoyalangan] veb-sayt

Iltimos, yuqoridagi aloqa ma'lumotlaridan foydalaning va bizning mutaxassislarimiz sizning ishingizni ko'rib chiqadi, barcha hujjatlarni tuzadi va ularni bankka yuboradi.

Quyida biz to'lovni qaytarish algoritmini batafsil ko'rib chiqamiz: tranzaktsiyaga e'tiroz bildirish tartibini boshlash sabablarini keltiramiz; biz to'lovni qaytarish mumkin bo'lgan shartlarni ko'rsatamiz; to'lovni qaytarish uchun zarur bo'lgan hujjatlarni sanab o'ting; biz mumkin bo'lgan to'siqlar (to'lovni qaytarishni rad etish va h.k.) haqida gapiramiz va muvaffaqiyatsiz to'lovga norozilik protsedurasining oqibatlari haqida ogohlantiramiz.

1 Toʻlovlarni qaytarish toʻlovlaringizni himoya qilish usuli sifatida

Tavsiya etilgan o'qish Zamonaviy dunyoda, dunyoning istalgan nuqtasiga elektron pul o'tkazmalari asrida, har birimiz har kuni pulimiz bilan xayrlashish xavfiga duch kelamiz - onlayn-do'konlarda xarid qilishda firibgar sotuvchiga duch kelish yoki hisobni "brokerlik" bilan to'ldirish kompaniya”, uning boshqaruvi bir haftadan keyin yo'qoladi. Men sotuvchi yoki broker bankrot bo'lishi mumkinligi haqida gapirmayapman. Lekin!

Biz tsivilizatsiyalashgan dunyoda yashayapmiz va agar yirik to'lov tizimlari (VISA yoki MasterCard kabi MPS) o'z foydalanuvchilarining tranzaktsiyalarini vijdonsiz sotuvchilardan himoya qilmasa, g'alati bo'lar edi. IPU ushbu kartalar qaysi davlatda chiqarilganidan qat'i nazar, ular yo'qolgan/ruxsatsiz foydalanilgan taqdirda bizning kartalarimizdan ruxsatsiz foydalanish uchun javobgarligimizdan voz kechadi. Ularning egalari bankrotlik yoki onlayn yoki oflayn do'konlar, aviakompaniyalar, brokerlar, shov-shuvlar va boshqalarning firibgarligi holatlarida pullarini qaytarib olish yo'li bilan qaytarib olishlari mumkin.

Avvalo, vahima qo'ymang va har qanday sababga ko'ra to'lovni qaytarish jarayonini boshlang: Agar sizga mahsulot/xizmat yoqmasa va pulingizni qaytarib olmoqchi bo‘lsangiz, sotuvchidan to‘lovni qaytarish deb atalmish to‘lovni so‘rash kifoya (to‘lov bank va to‘lov tizimlarini jalb qilmasdan to‘lovni ixtiyoriy qaytarishdir) va faqat sotuvchi yoki broker yoki ular sizga pulni qaytarishdan bosh tortgan boshqa sabablarga ko'ra, biz emitent bank (biz to'lovga e'tiroz bildirgan kartani chiqargan bank) bilan to'lovni qaytarish to'g'risidagi ariza va unga ilova qilingan dalillar bazasi bilan bog'lanamiz. Biz esa bankning qarorini kutamiz.

To'lovni o'zingiz qanday amalga oshirishingiz mumkin

Qisqacha bosqichma-bosqich ko'rsatma to'lovni qaytarish tartibini amalga oshirish - bankdan ko'chirma so'rashdan pul mablag'larini qaytarishgacha.

Ko'proq ma'lumot olish

To'lovni o'zimiz amalga oshiramiz - bosqichma-bosqich ko'rsatmalar:

1. Biz bahsli karta operatsiyasi bilan bank ko'chirmasini so'raymiz.
2. Biz savdogar bilan muammoni hal qilishga urinishning tasdiqlanishini olamiz: biz pul mablag'larini olib qo'yish to'g'risida so'rov qoldiramiz / savdogardan to'lovni qaytarishni so'raymiz, 3 kun kutamiz, rasmiy xat bilan savdogar bilan tuzilgan shartnomani bekor qilamiz va talab qilamiz. to'langan tovarlar / xizmatlar uchun pul bizning bank hisobimizga qaytariladi (biz hamma narsani tuzatamiz).
3. Biz hujjatlar to'plamini yig'amiz: savdogar bilan tuzilgan shartnoma, qoidalar buzilganligi to'g'risidagi dalillar, savdogarning veb-saytidagi rasmiy yangiliklar, bankdan ko'chirma, to'lov tizimidan ko'chirma, savdogar bilan yozishmalar, tugatish to'g'risidagi xat. shartnoma va savdogarning javobi, qo'ng'iroqlarni chop etish va boshqalar.
4. Biz emitent bankka pulni qaytarish uchun bepul shaklda ariza yozamiz, u erda biz vaziyatimiz haqida gapiramiz va kerakli joylarda arizalarga murojaat qilamiz (3-banddan hujjatlar).
5. Biz hujjatlar to'plamini bank mutaxassislariga topshiramiz (30-60 kundan keyin siz bilan bog'lanib, qaror haqida xabar beriladi: agar ijobiy bo'lsa, to'lovni qaytarish boshlanadi, biz uning natijalarini kutamiz; agar u salbiy bo'lsa, biz tushunamiz. sabablari, hujjatlar va arizaga tuzatishlar kiriting, shikoyatlar yozing (agar kerak bo'lsa ) va fikr-mulohazalarni hisobga olgan holda ikkinchi marta urinib ko'ring).

Agar biror narsa noto'g'ri bo'lsa, siz doimo biz bilansiz.

Elektron to'lovlar qanday ishlaydi

Elektron to'lovga qarshi chiqishdan oldin, elektron to'lov tizimlari (EPS) nima ekanligini tushunish kerak. Umuman olganda, to'lov tizimlari jismoniy va elektron infratuzilma (bankomatlar, to'lov kiosklari, POS-terminallar, saqlangan pul qiymatiga ega kartalar; elektron hamyonlar) va moliyaviy operatsiyalarni amalga oshiradigan tegishli protseduralar va protokollardir.

VISA va MasterCard MPS uchun to'lovni qaytarishning asosiy sabablarining kodlari

Visa va MasterCard xalqaro to'lov tizimlari tranzaktsiyalar bo'yicha bahslashishning asosiy sabablarini kataloglashtirib, ularga tegishli to'lov kodlarini tayinladi.

Eski Visa to'lovini qaytarish sabablari kodlari - sabab kodlari

Yangi Visa to'lovlarini qaytarish sabablari kodlari - sabab kodlari

MasterCard - sabab kodlari

MIR to'lov tizimi nizosining ASOSIY SABABLARI KODLARI

Bahslar MIR to'lov tizimida to'lovni qaytarishning analogidir

"MIR" (PSM) - "Dispute.Plus" to'lov tizimi ham to'lovni qaytarishning bir turiga ega: 2018 yilda uning operatori - Milliy tizim to'lov kartalari (NSPK) - Mir karta egalari tomonidan to'lovlarni e'tirozlash uchun o'zining bahsli modelini ishga tushirdi. Agar siz sotuvchi bilan pulni qaytarish bo'yicha kelisha olmasangiz, nizoni hal qilish uchun PSM operatoriga yuborasiz va u MIR to'lov tizimining qoidalariga muvofiq muammoingizni hal qiladi. MIR tizimidagi to'lovlarga e'tiroz bildirish shartlari Visa va MasterCard IPS-dagi shartlardan biroz farq qiladi (masalan, nizolarni hal qilish muddati 30 kungacha).

"MIR" to'lov tizimida nizolarni hal qilish sxemasi

MIRning o'zi to'lov tizimi sifatida nizolarning hakami sifatida ishlaydi. Karta egasi pul mablag'lari kartadan yechib olingan kundan boshlab 180 kun ichida emitent bankka ariza berish orqali nizoni ochishi (boshqacha aytganda, to'lovni qaytarishni boshlashi mumkin). Birgalikda nishonlangan kartada - Mir-Maestro, Mir-JCB, Mir-UnionPay - Rossiya Federatsiyasi hududida amalga oshirilgan operatsiyalar bo'yicha nizolar NSPK nizo modeliga amal qiladi va 30 kungacha davom etadi. Agar bunday karta bo'yicha tranzaksiya chet elda amalga oshirilsa, u bo'yicha nizo Temir yo'llari vazirligi bilan amalda bo'lgan bahsli tsiklning klassik modeli doirasida hal qilinadi.

Ba'zi statistik ma'lumotlar:"Dispute.Plus" operatsiyasining birinchi oyida (2018 yil 25 iyul - 25 avgust) tizim tomonidan 1000 ga yaqin nizolar ko'rib chiqildi.

MIR karta egalari uchun eng keng tarqalgan muammolar:

• Bankomat naqd pul bermadi (nizolarning 39%);
• tovar to'langan, lekin olinmagan (33%);
• muvaffaqiyatsiz tranzaksiya (17%).

Nizolarning yarmiga yaqini (48%) asosli deb topildi (pul qoplandi).

Eng keng tarqalgan asosli nizolar:

• operatsiya texnologiyasini buzish (nizolarning 83%);
• buyurtma yoki obuna bekor qilindi (69%);
• Bankomat naqd pul bermadi (67%).

"Dispute.Plus" da o'rtacha javob vaqti yoqilgan bu daqiqa 3-4 kun, nizolarni hal qilishning maksimal muddati 30 kun.

Mijozlarimizdan birining MIR kartasi bo'yicha to'lov muvaffaqiyatli qaytarildi

To'lovni qaytarish jarayonini amalga oshirish algoritmi

Aksariyat hollarda to'lovni qaytarish quyidagi sabablarga ko'ra boshlanadi:

• Savdogar pulni qaytarishni rad etadi;
• tovarlar / xizmatlar tavsifga mos kelmaydi, tegishli sifatda taqdim etilmaydi / to `liq yoki umuman taqdim etilmagan (etkazib berilmagan/ko'rsatilmagan);
• xarid narxi va kartadan yechib olingan summa boshqacha;
• karta ko'chirmasida mijoz amalga oshirmagan to'lov mavjud;
• Karta va hisob-fakturadagi imzo boshqacha / xaridorning imzosi yo'q.

Diqqat: to'lovga e'tiroz bildirish jarayonini boshlashdan oldin bahsli bitimning barcha parametrlarini bilib oling: pul o'tkazmasining sanasi, vaqti, miqdori va joyi. Bundan tashqari, sizning kartangizga kirish huquqiga ega bo'lgan har bir kishi shubhali operatsiyani amalga oshirganmi yoki yo'qmi, shubha bilan so'rang. Agar da'vongiz asossiz bo'lib chiqsa, sizga jarima solinishi mumkin (muayyan bankka qarab).

Va yana bir kishining hisobvaraqlarini ochish, yuritish va yopishning umumiy shartlaridan misol Rossiya banki Oleg Yurievichga tegishli:

Agar arizani ko'rib chiqishda mijozning ushbu operatsiyani bajarishda ishtirok etganligi aniqlansa yoki bitimni amalga oshirish mumkin bo'lgan holatlar tufayli bank har bir bahsli bitim uchun 1000 (bir ming) rubl miqdorida jarima undirishga haqli. Mijoz tomonidan bularning buzilishi Umumiy shartlar va qanday foydalanish kerak ... xaritalar.

To'lovni qaytarish tartibi qanday ishlaydi - misol sifatida VISA MPS-dan foydalangan holda bosqichma-bosqich algoritm

Aksariyat hollarda to'lovni qaytarish jarayoni quyidagicha davom etadi:

1. Mijoz emitent bankka da'voning mohiyati, karta raqami, operatsiya sanasi va summasi, shuningdek arizangizning asosliligini tasdiqlovchi boshqa ma'lumotlar (cheklar, kvitansiyalar, bildirishnomalar) ko'rsatilgan erkin shakldagi ariza bilan murojaat qiladi. etkazib berish kuzatuv raqami, skrinshotlar, nizoni hal qilishga urinish sifatida TSP bilan yozishmalar, shartnoma va boshqalar).
2. Emitent bank arizani ko'rib chiqadi va bitim bo'yicha e'tiroz bildirishni rad etadi yoki ekvaying bankka to'lovni qaytarish uchun so'rov yuboradi.
3. Ekvaying bank emitent bankning da'vosini ko'rib chiqadi va teskari to'lovni amalga oshiradi yoki da'voni bahsli bitimning ikkinchi tomoni bo'lgan Savdogarga o'tkazadi. Agar ekvaying bank emitent bankning so'roviga javob bermasa, 30-45 kundan keyin nizo avtomatik ravishda xaridor foydasiga yopiladi, pul kartaga qaytariladi. Agar ekvayder bank vakillik (to'lovni qaytarish to'g'risida e'tiroz bildirish) boshlagan bo'lsa, emitent bank ekvayringga qayta to'lovni qaytaradi (MasterCard uchun oldindan arbitraj yoki Visa uchun arbitraj to'lovini qaytarish), shundan so'ng arbitraj jarayoni boshlanadi (MPS tekshiruv o'tkazadi va banklar uchun majburiy bo'lgan qaror).
4. To'lovni qaytarish to'g'risidagi so'rovni olgandan so'ng, Savdogar ma'lum vaqt ichida karta egasi tomonidan to'langan xizmat to'liq taqdim etilganligini tasdiqlovchi dalillarni taqdim etishi kerak. Aks holda, summa to'g'ridan-to'g'ri savdogarning hisobvarag'idan yechib olinadi va oluvchiga qaytariladi va barcha xarajatlar (komissiya to'lovi, to'lovni qaytarish penyasi va boshqalar) savdogar tomonidan qoplanadi.
5. Agar savdogar buni to'g'ri deb hisoblasa, u, o'z navbatida, IPU arbitraj orqali to'lovni qaytarishga e'tiroz bildirishga va pulni qaytarishni rad etishga haqli. Agar savdogarda "qurolda stigma" bo'lsa, unga pulni ixtiyoriy ravishda qaytarish osonroq va foydaliroq bo'ladi: u sotishdan va komissiyadan foyda yo'qotadi, lekin jarimadan qochadi va obro'sini himoya qiladi. Temir yo'llar vazirligining ko'zlari, bu eng muhimi.

To'lovni qaytarishning o'zi TSPni buzmaydi- pulni qaytarish sabablari texnik nosozlikdan sotuvchi va xaridor o'rtasidagi tushunmovchilikka qadar har xil bo'lishi mumkin. Ammo savdogar to'lovlarni qaytarish sonini kamaytirishdan manfaatdor: agar norozilik bildirilgan operatsiyalar soni tranzaktsiyalar umumiy sonining ma'lum foizidan oshsa, savdogar ekvayer bankdan jarima olishi yoki undan butunlay uzilishi mumkin.

Nega bunchalik qattiq? Hammasi oddiy: to'lovlar muntazam ravishda olinadigan shubhali savdogarlar bilan ishlaydigan banklarni ekvayring, o'z navbatida, xalqaro to'lov tizimlaridan "chek oladi". Bu ularni (etib oluvchi banklarni) savdogarlar orasidan hamkorlarni sinchkovlik bilan tanlashga, ulanishdan keyin ularning faoliyatini kuzatishga, aniqlash va to‘xtatishga undaydi. firibgarlik sxemalari va operatsiyalar, yomon niyatli takroriy huquqbuzarlarni taqiqlash.

Zaryadni qaytarishning asosiy shartlari va tushunchalari

Bank kartasi to'loviga norozilik bildirishni rejalashtirganlar uchun majburiy bo'lgan shartlar va tushunchalar.

Ko'proq ma'lumot olish

To'lov norozilik jarayonining asosiy tushunchalari:

• arbitraj – taraflar uchun majburiy bo‘lgan qaror qabul qilgan holda emitent bank va ekvayer bank o‘rtasidagi nizolarni XIB tomonidan ko‘rib chiqish;
• bank kartasi - plastik karta yoki virtual karta bir yoki bir nechta bilan bog'langan hisob-kitob schyotlari bankda va tovarlar va xizmatlar uchun to'lash, shuningdek naqd pul olish uchun foydalaniladi;
• ekvayring bank ("sotuvchi bank") - qabul qilgan bank bank kartasi xaridor savdogarning tovarlari yoki xizmatlari uchun to'lov vositasi sifatida;
• emitent bank ("xaridor banki") - bahsli to'lov amalga oshirilgan bank kartasini [IPSdan birining] chiqargan banki;
• MPS - xalqaro to'lov tizimi (VISA, MasterCard);
• xaridor - emitent bankning bitimga e'tiroz bildiruvchi mijozi;
• sotuvchi (oluvchi) - bahsli bitim tuzilgan savdogar;
• vakillik - ekvaying bank tomonidan to'lovni qaytarishga qarshi chiqish bo'yicha qarshi operatsiya;
• qaytarib berish (qaytarish) - tovar yoki xizmat uchun to'lovni amalga oshirgan xaridorga pul mablag'larini savdogardan ixtiyoriy ravishda qaytarish;
• tranzaksiya - pul mablag'larini bir hisobdan ikkinchisiga o'tkazish;
• TSP - savdo va xizmat ko'rsatish korxonasi: do'kon, brokerlik kompaniyasi ...;
• to'lovni qaytarish - IPSda nazarda tutilgan to'lovga e'tiroz bildirish tartibi;
• pre-arbitraj (MasterCard) yoki arbitraj to'lovini qaytarish (Visa) - emitent bankdan ekvaying bankka (masalan, vakillik bo'yicha) so'nggi to'lovni qaytarish so'rovi, shundan so'ng ikkala bank ham IPUni chaqirish huquqiga ega. nizoda arbitr (mag'lubiyatga uchragan IPU jarima to'laydi) .

Takroriy huquqbuzarliklar haqida gapirganda: o'tgan yillar to‘lov tizimlarida karta egalarining shikoyatlari hamda moliyaviy regulyatorlar va huquqni muhofaza qiluvchi organlarning firibgarlik yoki noqonuniy usullar turli brokerlik kompaniyalari tomonidan biznes qilish (Forex, CFD, ikkilik optsionlar, kriptovalyutalar). Shu munosabat bilan, 2018-yilning may oyida IPU MasterCard 2018-yil 12-oktabrdan boshlab yuqoridagi profildagi kompaniyalarni Biznes risklarini baholash va yumshatish, BRAM toifasiga ajratishini e’lon qildi.

Bu shuni anglatadiki, 2018 yilning kuzidan boshlab yuqori xavfli savdo provayderi (BRAM) tranzaksiyalarini qayta ishlovchi to‘lov protsessorlari MasterCard provayderiga jarayonda barcha zaruriy ehtiyot choralari ko‘rilgani to‘g‘risida dalillar taqdim etishi, BRAMlarning o‘zi esa qonuniy faoliyatni tasdiqlovchi dalillarni taqdim etishi kerak bo‘ladi. . BRAM kompaniyalarining operatsiyalari qabul qiluvchilar bilan belgilanadi kredit kartalari 6211 kodi, to'lovni qaytarish operatsiya qilingan kundan boshlab 540 kun ichida amalga oshirilishi mumkin.

Xalqaro to'lov tizimlari u yoki bu tarzda qimor o'yinlari, investitsiya va hokazolarni taklif qiluvchi savdogarlarga nisbatan to'lovni qaytarishni cheklaydi (va hatto MasterCard kabi taqiqlaydi). xizmatlar. Bunday hollarda, pulni qaytarish qiyin, lekin agar sizning shaxsiy hisobingiz broker tomonidan bloklangan bo'lsa, masalan, "xizmat ko'rsatmaslik" nizo sababi kodini to'g'ri tanlash orqali mumkin. Va agar siz MPSni hech qanday vositachilik yo'qligiga ishontirsangiz (broker bozorga tranzaktsiyalarni olib kelmadi, garchi buning aksi aytilgan bo'lsa), pulni qaytarish imkoniyati sezilarli darajada oshadi.

3 To'lovni qaytarishni rad etishning mumkin bo'lgan sabablari

Tavsiya etilgan o'qish Birinchidan, IPS VISA va MasterCard bilan ishlaydigan har qanday emitent bank (ularning to'lov kartalarini chiqaradigan) to'lovga e'tiroz bildirish uchun arizangizni qabul qilishni rad etishga haqli emas. Sizning ishingiz ko'chiriladimi, bu boshqa savol, lekin bank har doim arizani qabul qilishi kerak. Umuman olganda, banklar kamdan-kam hollarda mijoz bilan uchrashishni xohlashadi (behuda uchun, IPU qoidalariga ko'ra, bank karta egasiga tranzaktsiyaga e'tiroz bildirishda har tomonlama yordam ko'rsatishi kerak), har xil turdagi muammolarga duch kelishga tayyor bo'ling. to'siqlar, ba'zan juda jiddiy.

Ulardan biri bankning ma'lum bir vakilining qobiliyatsizligi yoki dangasaligi: sizni tushunmaslik yoki "tushunmaslik" mumkin. Maslahat: mutaxassislarga murojaat qilganda, "to'lovni qaytarish" so'zi o'rniga "to'lovga e'tiroz bildirish" iborasini ishlatish yaxshiroqdir. Biroq, bu holatda ham sizning arizangiz birinchi urinishda qabul qilinishiga kafolat yo'q. Sabablari ob'ektiv (noto'g'ri tuzilgan ariza, dalillar bazasining etarli emasligi va h.k.) va sub'ektiv bo'lishi mumkin (bank to'lovni qaytarishdan manfaatdor emas: uning vakillari sizni ishning befoydaligiga sabotaj qiladi va ishontiradi, lekin siz o'z pozitsiyangizda turibsiz. ).

Agar bank to'lovni qaytarish arizasini qabul qilishdan bosh tortsa nima qilish kerak:

• bo'lim boshlig'igacha bo'lgan turli xodimlar bilan masalani hal qilishga harakat qilish;
• bankning boshqa filialiga yoki hatto bosh ofisiga murojaat qiling;
• rad etishni yozma ravishda so'rash, agar u berilmagan bo'lsa, hujjatlarni ilova ro'yxati bilan pochta orqali yuborish;
• agar bankning javobi amaldagi qonunchilikni, ichki bank qoidalari va qoidalarini, temir yo'l vazirligining me'yoriy-huquqiy hujjatlarini buzsa - bank xizmatlari iste'molchisi sifatida Markaziy bank, Visa, MasterCard va hatto sudga murojaat qiling, ayniqsa, siz orqali arbitraj uchun belgilangan muddatni o'tkazib yuborgan bo'lsangiz. bankning aybi (darvoqe, agar sud sizning tarafingizni qabul qilsa, siz arizangizni qabul qilishdan bosh tortgan bank-emitentdan qaytarilishiga to'sqinlik qilgan summani, shuningdek, jarima, jarima, ma'naviy zarar va tovon undirishni talab qilishingiz mumkin. sud xarajatlari - ajoyib, to'g'rimi?).

Aytgancha, siz uchun nima foydaliroq ekanligini aniqlash ortiqcha bo'lmaydi - to'lovni qaytarishni boshlash yoki pulingizni sud orqali savdogardan olib qo'yish. Ba'zida sud jarayoni ancha yaxshi bo'ladi.

Ma'lumot uchun: hududdagi to'lov tizimlarining faoliyati va bilvosita - zaryadsizlanish Rossiya Federatsiyasi boshqarmoq federal qonun 161-FZ-sonli "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" va 2300-1-sonli "Iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida" Federal qonuni.

BANKLARDA QAYTA QAYTA QILISH UCHUN MUROJAATLAR QANDAY - bizning STATISTIKAMIZ

Agar bank arizani qabul qilgan bo'lsa (uning ro'yxatdan o'tgan nusxasini sizning ishingizning joriy holatini kuzatishingiz mumkin bo'lgan raqam bilan olib boring), lekin belgilangan muddatlarda javob bermasa (bankda 30-60 kun bor). qaysi u ijobiy yoki yo'q berishi kerak), yana murojaat qiling. Agar bankning munosabati bu safar ham kuzatilmagan bo'lsa yoki u etarli bo'lmagan bo'lsa (tegishli standartlarga zid bo'lgan asoslar bo'yicha noto'g'ri javob yoki rad etish), rahbariyatga shikoyat yozing.

To'lovni qaytarishni rad etish bank nuqtai nazaridan ham, temir yo'llar vazirligining qoidalariga ko'ra ham oqlanishi mumkin. Agar siz to'lovni qaytarish uchun barcha muddatlarni o'tkazib yuborgan bo'lsangiz yoki to'lovga e'tiroz bildirish uchun ishonchli dalillarni taqdim etmasangiz, bu sodir bo'lishi mumkin. Birinchi holda, siz pulingiz bilan abadiy xayrlashishingiz mumkin. Agar masala dalillar bazasida bo'lmasa, yangi ma'lumotlarni to'plang va yana bayonot yozing.

Visa, MasterCard to'lov tizimlari xalqaro maqomga ega. Chiqarilgan bank Visa karta yoki MasterCard avtomatik ravishda Xalqaro toʻlov tizimi qoidalarini qabul qiladi. Demak, munozarali tranzaksiya yuzaga kelgan taqdirda emitent bank karta egasining to‘lovni qaytarish to‘g‘risidagi arizasini xalqaro qoidalarga muvofiq ko‘rib chiqishi va agar tranzaksiya bahsli deb topilsa, Temir yo‘llar vazirligiga so‘rov yuborishi shart.

Agar to'lov jismoniy shaxs tomonidan e'tiroz bildirilgan bo'lsa, shaxsning protseduraning nozik tomonlarini bilmasligi sababli rad etish xavfi yuqori bo'ladi. Muammoni muvaffaqiyatli hal qilish uchun sizga yuridik maslahat so'rashingizni tavsiya qilamiz. Yuridik kompaniya mijoz nomidan to'lovni qaytarish tartibini amalga oshirsa, bank qoidalarga muvofiq ishlashga ko'proq tayyor. Tanlov sizniki - banklarning byurokratik mashinasi bilan mustaqil ravishda bog'lanish yoki bu vazifani mutaxassislarga topshirish.

1. To'lovga e'tiroz bildira olamanmi? individual banklararo o'tkazma yo'li bilan amalga oshiriladimi?

Yo‘q, qayta zaryadlash faqat ekvayring bank bilan o‘z tovar va xizmatlari uchun to‘lovlarni karta yoki uning rekvizitlaridan foydalangan holda MPS orqali qabul qilish uchun tegishli shartnoma tuzgan savdogarning tovar va xizmatlari uchun to‘lovni amalga oshirishda mumkin.

2. Har qanday karta bilan to'lovni qaytarish mumkinmi?

Ha, bu har qanday karta bo'lishi mumkin - debet yoki kredit, plastik yoki virtual. Asosiysi, u MPS Visa, MasterCard, Maestro (yoki MIR to'lov tizimi, uning doirasidagi to'lovlar bahsli deb ataladigan nizolar orqali muhokama qilinishi mumkin) ga tegishli.

3. Agar to'lov WebMoney, QIWI va boshqalar kabi elektron hamyonlar orqali amalga oshirilgan bo'lsa, unga e'tiroz bildirish mumkinmi?

Afsuski yo'q. Ammo bu EPS xaridorni himoya qilish va sotuvchilar bilan nizolarni hal qilishning o'ziga xos usullariga ega. Masalan, Yandex.Money-da bu quyidagicha ishlaydi: Poison kartalari bilan operatsiyalar MasterCard orqali to'lovni qaytarish qoidalariga bo'ysunadi, lekin agar siz buyurtma uchun Yandex.Money hamyonidan (hamyon balansidan yoki bog'langan kartadan) to'lagan bo'lsangiz. karta), "Xaridor himoyasi" yoqilgan. To'lovga e'tiroz bildirish uchun siz to'lov amalga oshirilgan kundan boshlab 90 kun ichida Poison bilan bog'lanishingiz mumkin va agar EPS siz tomonni qabul qilsa, pul 30 kun ichida kartangizga qaytariladi. To'g'ri, Yandex.Money-da xaridlarni himoya qilish faqat jismoniy tovarlarga ("tegish" mumkin bo'lganlar) buyurtmalar uchun amal qiladi va o'zlarining arbitraj tizimi (AliExpress, eBay va boshqalar) bo'lgan onlayn-do'konlarga taalluqli emas.

4. Agar pul investitsiya yoki savdoda yo'qolgan bo'lsa, MasterCard to'lovini qaytarib olish mumkin emasligi rostmi?

Ha, bu to'g'ri: yaqinda MPS MasterCard ko'p hollarda investitsiyalar, qimor o'yinlari va boshqalar sohasida pul yo'qotgan odamlarga to'lovni qaytarishni rad etadi.

5. Va nima uchun, bu holatda, ba'zi yuridik shaxslar Qiwi, WebMoney yoki MasterCard kabi EPS orqali sarflangan mablag'larni qaytarishni va'da qiladilar? Ular aldayaptimi?

Ha, ko'rsatilgan to'lov tizimlari orqali investitsiya kompaniyalariga qo'yilgan pulni qaytarib berish va'dasi hech bo'lmaganda hiyla-nayrang.

Yana bir masala shundaki, to'lovga norozilik bildirishda yordam taklif etayotgan ayrim kompaniyalar boshqa mexanizmlardan, ko'pincha shubhali - brokerni shantaj qilish yoki tahdidlardan foydalanishi mumkin.

6. Agar broker mening depozitimni sizib yuborgan bo'lsa, to'lovni qaytarish mumkinmi?

"Broker mening omonatimni sizib tashladi" deganda nimani nazarda tutayotganingizga bog'liq. Agar siz o'z hisobingiz/terminalingizdagi parolni ixtiyoriy ravishda broker vakiliga topshirgan bo'lsangiz, katta ehtimol bilan siz pulni qaytarib bera olmaysiz - faqat vaqtni yo'qotasiz.

Agar sizning depozitingiz broker bozordan tashqari kotirovkani taqdim etgani sababli sizib ketgan bo'lsa, pulingizni qaytarib olish ehtimoli ancha yuqori.

7. Agar omonatimni o'zim yo'qotgan bo'lsam, to'lovni qaytarish mumkinmi?

Yo'q, bu holatda pulni qaytarish juda dargumon. Xizmat noto'g'ri yoki to'liq ko'rsatilmaganligini isbotlashingiz kerak. Bu juda qiyin.

8. Qabul qiluvchi ekvayring bankdagi hisobvaraqlarini tiklab, yo‘qolib qolsa, to‘lov qanday muhokama qilinadi? Kim to'laydi?

Umuman olganda, da'vo sotib oluvchi bankka qaratilgan. Oxirgi chora sifatida MPS to'laydi.

9. Men to‘lovni qaytarish uchun murojaat qilgan bank-emitent nizomda ko‘rsatilgan muddatlarni buzgan holda javob berishni kechiktirmoqda. Nima qilish kerak?

Bankka yozma so'rov yuborish kerak, unda sizning arizangizni ko'rib chiqish natijalari to'g'risida yozma ma'lumot taqdim etish talab etiladi. Agar bank sizning so'rovlaringizni e'tiborsiz qoldirishda davom etsa, siz Rossiya Bankiga yoki Temir yo'llar vazirligiga shikoyat qilishingiz, shuningdek, advokat bilan bog'lanishingiz mumkin. da'vo arizasi sudga.

10. Men Rossiya rezidenti emasman, men tomondan to'lovni qaytarish tartibini boshlash mumkinmi?

Ha, chunki to'lovni qaytarish xalqaro to'lov tizimlari tomonidan taqdim etiladigan tartibdir.

11. Chet el bankida to'lovni qaytarishni boshlash mumkinmi?

Albatta, lekin ariza berish qoidalarida ba'zi xususiyatlar bo'lishi mumkin (norozilik tartibining o'zi tartibga solinadi). yagona hujjat MPS).

12. Offshor brokerlardan to'lovni qaytarish mumkinmi?

Ha, IPU qoidalari ularga ham tegishli.

13. To'lovni qaytarish uchun ariza qaysi tilda tuziladi?

Agar emitent bank rus bo'lsa, biz arizani rus tilida topshiramiz, ammo Arbitrajgacha yoki Arbitraj uchun hamma narsani ingliz tiliga tarjima qilish kerak bo'ladi - bu IPU qoidalari.

14. Men Forexda, HYIPlarda, piramida sxemalarida, onlayn kazinolarda, tikish do'konlarida pulimni yo'qotdim... Bunday hollarda to'lovni qaytarish mumkinmi?

Ehtimol, lekin har doim emas. Bularning barchasi muayyan vaziyatga bog'liq.

15. Bankrot aviakompaniyalardan sotib olingan chiptalar uchun sarflangan pulni qaytarib olsam bo'ladimi, lekin vositachi orqali?

Katta ehtimol bilan qila olasiz. Bu holda TSP aviakompaniya emas, balki vositachi (chiptalar sotib olingan kassa) hisoblanadi.

16. To'lovni qaytarish muvaffaqiyatli yakunlangan taqdirda pul qayerga ketadi?

Pul kartangizga bog'langan hisobingizga qaytariladi. Agar karta rublda bo'lsa, to'lov vaqtida amaldagi kurs bo'yicha summa rublda qaytariladi (to'lov chet el valyutasida bo'lsa ham).

17. To'lovni qaytarish uchun qayerga murojaat qilish kerak? Bankmi yoki MPSmi?

Ariza bankka topshiriladi va ikkinchisi allaqachon to'lovga qarshi norozilik bildirishni boshlaydi.

18. Bank to'lovni qaytarishni rad etdi. Nima qilish kerak?

Hammasi qaysi bank sizni rad etganiga bog'liq - emitent yoki ekvayer. Agar emitent bo'lsa, bank rad etishga nima sabab bo'lganini aniqlash va vaziyatga qarab harakat qilish kerak. Agar sotib oluvchi bo'lsa - xuddi shunday, lekin MPS arbitrajiga kirish huquqi bilan.

19. Zaryadni qaytarish muddati qaysi paytdan boshlab hisoblanadi?

Vaziyatga bog'liq:

• yoki to'lov amalga oshirilgan paytdan boshlab;
• yoki iste'molchiga mahsulot yoki xizmat ko'rsatilmasligi haqida xabar berilgan paytdan boshlab;
• yoki karta egasi tovarlarni yetkazib berish yoki xizmat ko'rsatishni kutishi mumkin bo'lgan oxirgi kundan boshlab.

20. To'lov (chargeback) bo'yicha e'tiroz bildirish tartibi qancha davom etishi mumkin?

To'lovni qaytarish o'rtacha 92 kun davom etadi - bu bizning holatlarimiz statistikasi.

21. Agar to'lov asossiz deb topilsa, menga jarima solinishi mumkinmi?

Ha, ba'zi banklar (lekin IPS emas) buni amalga oshirishi mumkin. Bundan tashqari, sizning hisobingiz/kartangiz savdogar yoki brokerning veb-saytida bloklanishi mumkin.

22. Onlayn banking yoki mobil banking orqali operatsiyalar uchun to'lovni qaytarish mumkinmi?

Yo'q, agar to'lov tizimi(MPS) faollashtirilmagan.

23. Internet-bankda tovar uchun to‘lovni sotuvchining hisob-kitob hisobvarag‘iga arizaga muvofiq pul mablag‘larini o‘tkazish yo‘li bilan amalga oshirdim (to‘lovdan maqsad tovar uchun hisob-faktura bo‘yicha to‘lov). Bu holatda to'lovni qaytarish mumkinmi?

IPSning tranzaktsiyaga aloqadorligini aniqlash so'rovi bilan bank bilan bog'laning. Ha bo'lsa, pulni qaytarish mumkin. Agar to'lov kompaniyaning joriy hisob raqamiga emas, balki shaxsiy shaxsning kartasiga o'tkazilgan bo'lsa, unda to'lovni qaytarish uchun asos bo'lmaydi.

24. To'lovga e'tiroz bildirish uchun minimal miqdor degan narsa bormi?

Ha, MPS o'rnatilgan minimal miqdor bazaga qarab to'lovni qaytarish. Ko'pincha bu 25 dollarni tashkil qiladi.

25. Visa va MasterCard-da rus tilida to'lovni qaytarish bo'yicha ko'rsatma bormi?

Rus tilida norozilik to'lovlari bo'yicha batafsil yo'riqnoma yo'q (Visa'dan to'lovni qaytarish bo'yicha qo'llanma va MasterCard'dan ingliz tilida to'lovni qaytarish yo'riqnomasi mavjud).

4 Chargeback - brokerdan pulni qanday qaytarish kerak ... yoki qaytarmaslik

Mening ishimning tabiatiga ko'ra (men tanishtiruvchi brokerman, ya'ni bir nechta yirik chakana Forex kompaniyalarining IB hamkoriman), men ko'pincha moliyaviy industriya kompaniyalarining turli vakillari, shu jumladan forex brokerlarining hamkor bo'limlari yigitlari bilan muloqot qilishim kerak. Biz ular bilan ma'lum xizmatlarni ilgari surish uchun yangi strategiyalarni muhokama qilamiz: men ularga bajarilgan ishlar haqida hisobot beraman, ular menga marketing rejalari va innovatsiyalar haqida ma'lumot berishadi, yangi savdo sxemalarini sinab ko'rishni taklif qilishadi. Va ba'zida biz bir-birimizga "yashirin narsa haqida" gapiramiz ...

Tegishli maqola Bilasizmi, ular nimadan ko'proq qo'rqishadi? brokerlik kompaniyalari? Aqlli mijozlar: firibgarlar, zaharli savdogarlar va boshqalar. Yigitlar. Brokerlar ham to'lovlarni qaytarishdan qo'rqishadi: malakali yondashuv bilan, ba'zi hollarda, o'z qo'llari bilan omonatni to'kib tashlagan mijoz, foreks kompaniyasiga to'lovga norozilik bildirish uchun emitent bankka ahmoqona ariza berib, uni qaytarishi mumkin (shart bo'lsa). to'lov MPS kartasi yordamida amalga oshirilganligi). So'nggi paytlarda to'lov tizimlari tomonidan investitsiya bilan bog'liq hollarda to'lovni qaytarib olish keskin cheklangan va taqiqlangan bo'lsa ham, ekvayer bankning har bir da'vosi uni - brokerni azoblaydi. U tushunadi: temir yo'l vazirligi qoidalari uni politsiya yoki banditlardan, prokurorlardan farqli o'laroq, har qanday orollarda va offshorlarda oladi. sud ijrochilari va hatto moliyaviy regulyatorlar ham ko'pincha umuman mavjud emas yoki ular xayoliydir.

Brokerning asosiy dahshati to'lovga qarshi norozilik mexanizmidan keng foydalanishdir: agar depozitni to'ldirayotgan har bir mijoz to'lovni qaytarishdan foydalanish imkoniyati haqida bilsa, brokerlik faoliyati to'satdan tugashi mumkin (oxir-oqibat, ekvayer bank bunday broker bilan barcha munosabatlarni uzadi va u IPUdan uziladi). Ha, bundan oldin, bir necha yil oldin, aholining huquqiy savodxonligi ko'p narsani orzu qilgan edi, lekin bugungi kunda Internetda nima sodir bo'layotganiga qarang: "Biz forex, binar optsionlardan olingan pulni qaytarib beramiz!", “Foreks uchun karta bilan toʻladimi? 540 kun o'tmaganmi? Pulni qaytarish mumkin!", "Yo'qotilgan investitsiyalarni qaytarib beramiz! To'lovni qaytarish bo'yicha huquqiy maslahat!”…

Ha, to'lovni qaytarish bo'yicha yordam xizmatini taklif qilayotganlar orasida firibgarlar va shunchaki buzg'unchilar etarli: bular 100% ijobiy natijani kafolatlaydi, banklar va to'lov tizimlaridagi ulanishlar bilan maqtanadi, hech qanday obro'ga ega bo'lmagan holda darhol qabul qilinishi mumkin bo'lmagan katta miqdordagi oldindan to'lovni talab qiladi. , va mijozning huquqiy qo'llab-quvvatlashi faqat bankka bir martalik ariza bilan qisqartiriladi, agar oldindan to'lovdan keyin bu "advokatlar" umuman bog'lanishsa (aytmoqchi, bu munosib odamlar yo'qligini anglatmaydi) Internet). Ammo brokerlik xizmatlarini taklif qiladiganlar orasida - bu Amerika va Evropa moliyaviy brendlariga, shuningdek, offshor nomlarga tegishli - firibgarlar kam emas:

• ular banklararo bozorga bitimlar bekor qilinganligini e'lon qiladilar, o'zlari esa, eng yaxshi holatda, kompaniya ichida hamma narsani bajaradilar va ko'pincha bozorda umuman qatnashmaydilar;
• berish va ijro etishda etarli kechikishlar;
• pul mablag'larini olish uchun arizalarni e'tiborsiz qoldirish (foyda va omonatning asosiy qismi), hisobni qayta tiklash va yo'q bo'lib ketish;
• "temir-beton daromadlari" va "deyarli nolga" xavflarni va'da qilish;
• mijozlarning ishonchini qozonish, ularni telefon orqali shantaj qilish va ularning omonatini quritish.

Xuddi shunday, hamma brokerlik kompaniyalari ham firibgar emas, pokiza ishlaydiganlar bor, lekin agar vijdonsiz mijoz “yo‘qolgan” pulni qaytarish g‘oyasi bilan chiqsa, u hatto eng toza kompaniyani ham o‘g‘irlashi mumkin.

Brokerdan to'lovni qaytarish. Mijoz harakatlari

Savdo / notijorat operatsiyalari bilan bog'liq brokerdan to'lovni qaytarishni boshlashdan oldin, barcha me'yoriy hujjatlarni va brokerning qo'llab-quvvatlash xizmatining javoblarini diqqat bilan o'rganib chiqing, to'lovni qaytarish mumkin bo'lgan vaqt oralig'ini eslang (agar umuman bo'lsa). Agar broker o'zining haq ekaniga amin bo'lsa, u sizning to'lovni qaytarishingizga e'tiroz bildiradi (pastga qarang). vakili), ammo bu vaqt va qimmat resurslarni talab qiladi - huquqiy yordam, sud majlislarida ishtirok etish va h.k. Va buning uchun kompaniya sizni kechirmaydi: siz brokerdan to'lovni qaytarish uchun ariza berganingizda, uni firibgarlikda aybladingiz.

Foreks brokeridan pulni qaytarib olish orqali qanday qaytarish mumkin:

• shartnoma / taklif shartlari buzilganligini isbotlash (buning uchun siz imzolagan hujjatlarni diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak);
• texnik/texnologik nosozlik borligini isbotlash;
• kompaniya xodimlari yoki uning aniq mutaxassisi o'zini noto'g'ri tutganligini isbotlash (aldangan, shantaj qilingan, tahdid qilingan, kafolatlangan);
• to'lovni qaytarish kodini to'g'ri tanlang;
• yuridik yordam so'rang (insofsizlarni sotib olish mumkin: bizga kompaniya xodimlari bir necha bor murojaat qilishdi va ularning manziliga to'lovni qaytarmaslikni so'rashdi, aksincha ularga banknotlarni taklif qilishdi);
• omadli bo'lsin (ba'zida broker shunchalik himoyalanmagan va uning dalillari MPS va ekvayer bank uchun shunchalik ishonarli emaski, har qanday uy bekasi uni "egishi" mumkin - broker).

Xo'sh, o'z qobiliyatlaringizga ishonchingiz komilmi? Siz o'z navbatida firibgarlikda ayblanib, hech bo'lmaganda o'z ma'lumotlaringizni brokerlik kompaniyalari kirishi mumkin bo'lgan qora ro'yxatga kiritib, bozorga kirish yo'lingizni yopishingizdan qo'rqmaysizmi? Men hatto TSP tomonidan sudga tortilishi haqida gapirmayapman. Bundan tashqari, sizda bank va to'lov tizimlaridan da'volar bo'ladi. Va agar siz haqiqatan ham aldangan bo'lsangiz, jasorat bilan norozilik bildiring: agar siz motivatsiyani to'g'ri tuzsangiz va kodni (sabab kodi) tanlasangiz, biron bir bank brokerdan to'lovni qaytarishni rad etishga jur'at eta olmaydi.

Brokerning ko'zi bilan to'lovni qaytarish. Besh daqiqalik ob'ektivlik

Tegishli maqola Xulosa qilib, keling, o'z pozitsiyamizga aniqlik kiritaylik. Birinchidan, biz aminmiz: to'lovni qaytarish mexanizmini suiiste'mol qilish moliyaviy bozorlar- ekstraharakat, bu forex hamjamiyatining barcha a'zolari uchun yomon hazil o'ynashi mumkin - MasterCard va uning investitsiya kompaniyalariga norozilik to'lovlarini taqiqlashni eslang. Bozor ishtirokchilari bir-biriga bo'lgan ishonchni yo'qotmoqda, agar ishonch va uzoq muddatli hamkorlik bo'lmasa, bozor ham bo'lmaydi. Brokerlarga kelsak: aslida o'zingizni IPU va ekvayer bankning asossiz da'volaridan himoya qilish juda oddiy.

Broker o'zini to'lovni qaytarishdan qanday himoya qilishi mumkin - buni har kuni qiladiganlarning maslahati:

• to'lovlar va mijozlar o'tkazmalari uchun maksimal himoyani ta'minlang (saytingiz hali ham xavfli protokol bo'yicha ishlayaptimi? keyin biz sizga murojaat qilamiz!);
• mijozga imkon qadar ko'proq ma'lumot bering, shu jumladan risklar haqida ma'lumot bering (mijozlaringiz hech narsani xavf ostiga qo'ymaydi? Biz allaqachon siz bilan butun depo uchun savdo qilmoqchimiz);
• sud muhokamasida mijozning harakatlarining aniq dalillariga ega bo'lish uchun maksimal miqdordagi harakatlardan foydalaning (nima, mijozlar qutini tekshirishga dangasami? va bu oson bo'lishini kim aytdi!);
• mijozlaringizni iloji boricha sinchkovlik bilan aniqlang va tekshiring (siz rossiyalik forex dilerimisiz? uzr, arqonga osilgan odamning uyida);
• jiddiy sababsiz mijoz bilan bog'lanmang (ha, mijozlarga qo'ng'iroq qilish va tajribali menejer bilan savdo qilishni taklif qilish kabi yomon odatingizni qoldiring);
• sizning fikringizcha, to'lovga asossiz norozilikni istisno qiladigan protsessor agentlari va pul mablag'larini joylashtirish usullarini tanlang (aslida men bunday kompaniya bilan ishlamayman, agar u rus dileri bo'lmasa);
• eng muhimi: rasmiyatchilikka rioya qiling, asbob-uskunalar va dasturiy ta'minotni kuzatib boring, da'volar bilan to'g'ri ishlang, kadrlar masalasiga e'tibor bering (biz mijozlarga nisbatan xushmuomalalik haqida gapirmaymiz, bu yog'ga bog'liq emas);
• Agar siz o'z brendingiz haqida qayg'urmasangiz, mijozlar hisoblarini bekor qilishingiz, yuridik shaxsni tugatishingiz va yashirishingiz mumkin, agar ekvayer siz bilan birga yuvilgan bo'lsa (yaxshi, siz unday emassiz) .

Ikkinchidan, biz, o'z navbatida, mijozlarimizni o'zboshimchalikdan himoya qilish uchun hamma narsani qilamiz. Yakka tartibdagi brokerlar qanchalik ko'z-ko'z qilishmasin, biz buni bilamiz tobora ko'proq mijozlar MPS to'lov kartalari foydasiga EPS orqali o'z hisoblarini to'ldirishdan bosh tortmoqda, bu ularning manfaatlarini himoya qilishni anglatadi. kelajakda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan to'qnashuvlar. Ha, MasterCard "investorlar" uchun to'lovni qaytarishni rad etadi. Ha, katta ehtimol bilan, Visa ergashadi. Lekin siz – brokerlar – tushunishingiz kerak: bu odamlarni aldash uchun sabab emas. Esingizda bo'lsin, temir yo'llar vazirligining qoidalariga qo'shimcha ravishda, Rossiya banki va RKN bor, sud bor, oxirida Xudo bor.

Va yana bir narsa: yaqinda moliyaviy Internet-resurslarda ko'pincha foreks kompaniyalari tomonidan boshqariladigan nashrlar paydo bo'ladi, ularning maqsadi, aftidan, to'lovga (chargeback) e'tiroz bildirish mexanizmini ham, zaryadni qaytarishda yordam beradigan tashkilotlarni ham buzishdir. (aytishadi , scammers va boshqalar).

Har qanday sohada firibgarlar emas muhokama savoli, bu erda muhokama qilinadigan hech narsa yo'q, bu bilan hamma narsa aniq. Bir narsa aniq emas: nega bu resurslar norozilik to'lovlari (asoslangan yoki yo'q) masalalariga shunchalik katta e'tibor berishadi, shu bilan birga moliyaviy bozorlarda firibgarlik mavzusiga e'tibor bermaydilar, shu jumladan. brokerlar orasida. Pul sirg'alib ketyaptimi?

5 Bizning Chargeback hamkorlik dasturimiz

Hamkorlik dasturimizda pul ishlashni xohlovchilarga taklif qilamiz:

1. Siz ariza beryapsiz [elektron pochta himoyalangan] veb-sayt (siz aloqa sahifasi orqali ham so'rov qoldirishingiz mumkin)
2. Mijozlarni jalb qilish uchun sizga havola beramiz.
3. To‘lovga e’tiroz bildirmoqchi bo‘lgan va pulni qaytarib olishni istagan mijozni bizga olib kelasiz.
4. Biz sizning sheriklik guruhingizga mijoz tayinlaymiz va sizga kirish huquqini beramiz shaxsiy hisob barcha statistik ma'lumotlarni ko'rsatadigan hamkor: jalb qilingan mijozlar soni, har bir holatni targ'ib qilish bosqichlari, sizning mukofotlaringiz miqdori.
5. Mijoz bizning yordamimiz bilan pulini qaytaradi va ishimiz uchun haq to'laydi, biz esa o'z navbatida sizga hamkor komissiyasini to'laymiz.

Biz bilan ishlash foydali va maqsadga muvofiq: biz kabi odamlarni ekologik toza deb atashadi sheriklik dasturlari— biz internetni tozalaymiz, biz odamlarga foyda keltiramiz va bunga har doim talab bo'ladi, ayniqsa bizning zamonamizda, ular har qadamda, qanday bo'lishidan qat'i nazar, onlayn-do'konda yoki savdo markazida aldashlari mumkin. sayohat agentligi yoki fitness klubi.

Agar sizda hamkorlik dasturi doirasidagi hamkorlik bo'yicha savollaringiz bo'lsa, ularni sharhlarda qoldirishingiz yoki bizning pochtamizga yuborishingiz mumkin. [elektron pochta himoyalangan] veb-sayt