Maqsadli kredit mablag'larini berish shartlari MChJlar va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun farq qilishi mumkin, shuning uchun barcha nuanslarni aniqlashtirish uchun kredit dasturlari bilan batafsil tanishib chiqish va hamkorlikning eng foydali variantini tanlash yaxshidir. Startaplar va tajribali tadbirkorlar franchayzing, tayyor korxona sotib olish yoki o‘z biznes g‘oyasini ilgari surish uchun zarur miqdorda mablag‘ bilan ta’minlanish uchun yaxshi imkoniyatga ega.

Moskvada kichik va o'rta biznesni rivojlantirish uchun tezkor kredit oling

Ko'pgina yosh tadbirkorlarni savol qiziqtiradi: "Moskvada biznesni rivojlantirish uchun naqd pulda va garovni to'lamasdan tezda qayerdan kredit olsam bo'ladi?" 2020 yilda quyidagi bank muassasalari uskunalarni modernizatsiya qilish, sotiladigan mahsulotlar ishlab chiqarishni ko'paytirish, egallab olingan ishlab chiqarish maydonini kengaytirish va qarzlarni bartaraf etish uchun favqulodda kreditlash xizmatlarini taklif qiladi: Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselxozbank, Otkrytie Bank.

Ushbu maqolada yuridik shaxslarni kreditlash uchun qulay shart-sharoitlarga ega 15 ta eng yaxshi banklarning shartlari keltirilgan. Jadvallarda foiz stavkalari, miqdori va ta'minlash shartlari ko'rsatilgan. Shuningdek, kredit olish uchun hujjatlarning umumiy ro'yxati keltirilgan.

Yuridik shaxslar uchun qaysi bankdan kredit olsam bo'ladi?

Sberbank yuridik shaxslar uchun kredit olishning quyidagi xususiyatlarini taklif qiladi:

• emissiya to'lovlari yo'q;
• garovsiz 3 000 000 gacha olishingiz mumkin;
• Har qanday maqsad uchun pul beradigan kredit dasturlari mavjud.

Alfa-Bankdan kredit olish xususiyatlari:

• 6 000 000 rublgacha garovsiz olinishi mumkin;
• cheklangan kredit muddati;
• Mijozning iltimosiga binoan kredit liniyasi taqdim etiladi;
• kredit liniyalari turli valyutalarda mavjud.

VTB 24-da kreditlashning xususiyatlari:

• bank ba'zi kreditlarni qayta ishlash uchun summaning 0,3 foizidan komissiya oladi;
• Kredit summasining 75 foizi garov sifatida ta'minlanishi mumkin;
• aylanma kredit mahsulotlari mavjud;
• Biznesni rivojlantirish va aylanma mablag'larni to'ldirish uchun boshqa banklarning kreditlarini qayta moliyalash mumkin.

Rosselxozbankdan kredit berish xususiyatlari:

• 2 000 000 rublgacha garovsiz berilishi mumkin;
• kreditlar faqat xarajatlarni tasdiqlashni talab qiladigan aniq maqsadlar uchun beriladi;
• bank eng uzoq kredit shartlaridan birini taqdim etadi;
• Kreditlarning asosiy qismi agrosanoat kompleksi maqsadlari uchun ajratilgan.

Raiffeisen Bankda foizlar bo'yicha mablag'larni chiqarish xususiyatlari:

• kredit berish uchun komissiya olinmaydi;
• kreditlarning ayrim turlari faqat joriy hisob raqamiga ega bo'lgan bank mijozlariga beriladi;
• barcha kreditlar kafolatlanmagan;
• Qayta moliyalashtirish faqat aniq maqsadlar uchun taqdim etiladi.

Uralsib

Uralsibda kredit olish xususiyatlari:

• garovsiz berilgan summalar ko'paydi (17 000 000 rublgacha);
• kreditlarning ayrim turlari faqat mavjud bank mijozlariga beriladi;
• maqsadli bo'lmagan kredit miqdori 3 000 000 rubl bilan cheklangan;
• pul mablag'larini berish uchun komissiya - 25 000 dan 105 000 rublgacha.

Ural tiklanish va taraqqiyot banki

Ural tiklanish va taraqqiyot bankidan yuridik shaxslarga kredit berishning xususiyatlari:

• 1 000 000 rublgacha garovsiz olinishi mumkin;
• ba'zi takliflar muayyan hududlarda amal qiladi;
• pul mablag'larini berish uchun komissiya 1 dan 2,5% gacha o'zgarib turadi;
• Emissiya summasining 75 foizini garov bilan ta'minlash kifoya.

Otkritie Bankda biznes uchun kreditlar berish xususiyatlari:

• 1 000 000 rublgacha garovsiz olinishi mumkin;
• kreditning minimal miqdori mintaqaga qarab 2 000 000 dan 5 000 000 rublgacha o'zgaradi (masalan, Moskvada bu qiymat 5 000 000 rubl);
• dastlabki 2 yil davomida muddatidan oldin to'lash uchun 2 dan 4% gacha komissiya taqdim etiladi.

Promsvyazbank-dan biznes maqsadlarida pul chiqarishning asosiy xususiyatlari:

• uchinchi tomon banklaridan istalgan biznes maqsadlari uchun berilgan kreditlarni qayta moliyalashtirishingiz mumkin;
• mijozlar o'zgaruvchan foiz stavkasi bilan kredit olishlari mumkin;
• Muddatidan oldin to'lash jarimalarsiz amalga oshiriladi.

Sovcombankda yuridik shaxslarga kredit berishning xususiyatlari:

• Erta to'lash jarimalarsiz amalga oshiriladi;
• garov faqat ayrim turdagi kreditlar uchun talab qilinadi;
• 1 kundan boshlab arizani tezkor ko'rib chiqish.

Binbankda yuridik shaxslarga kredit berish o'ziga xos xususiyatlarga ega:

• kredit summasining atigi 70 foizini garov bilan ta'minlashga ruxsat beriladi;
• kichik biznes uchun kreditlar tezlashtirilgan sxema bo'yicha beriladi;
• Aylanadigan kredit liniyasini olish mumkin.

SKB banki

SKB Bankda kreditlashning xususiyatlari quyidagilardan iborat:

• ba'zi tariflar bo'yicha foiz stavkasi o'zgaruvchan;
• muddatidan oldin to'lash uchun hech qanday to'siqlar yo'q;
• Mijozning iltimosiga binoan qarzni to'lashning individual jadvali belgilanishi mumkin.

"Vostochniy" banki

Ushbu bankdan kredit quyidagi shartlar asosida beriladi:

• muddatidan oldin to'lash mumkin (qisman yoki to'liq);
• mavsumiy biznes egalari uchun kechiktirilgan to'lov taqdim etiladi;
• Siz aylanma kredit liniyasini olishingiz mumkin;
• har bir mijoz uchun garovga nisbatan individual yondashuv.

LOCKO-bank

LOCKO-Bankdan qarz mablag'larini olish xususiyatlari:

• kreditlar qat'iy maqsadli;
• kredit berish uchun tasdiqlangan summaning 2 dan 3,5 foizigacha komissiya undiriladi;
• Siz aylanma kredit liniyasini olishingiz mumkin.

Credit Europe Bankda kreditlash quyidagi xususiyatlarga ega:

• asosiy qarzni to'lash muddatini kechiktirish nazarda tutilgan;
• Erta to'lash imkoniyati;
• Shaxsiy to'lov jadvalini ishlab chiqish mumkin.

Yuridik shaxslar uchun kredit turlari

Yuridik shaxslarni kreditlashning banklar tomonidan taklif etilayotgan shakllari har xil. Ishbilarmonlar o'z kompaniyasining ehtiyojlarini qondiradigan qulay dasturni tanlashlari mumkin.

Shunday qilib, yuridik shaxslar uchun kredit turlari orasida quyidagilar ajralib turadi:

• overdraft(faqat bankda hisob raqamiga ega bo'lgan tashkilotlarga beriladi. Kredit, agar buning uchun mablag 'etarli bo'lmasa, hisobvaraq bo'yicha moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish uchun beriladi. Biznesdan pul kelib tushishi bilanoq. hisob, overdraft avtomatik ravishda to'lanadi);
• shoshilinch(kredit bank bilan tuzilgan shartnomada ko'rsatilgan to'lov muddatiga ega. Shoshilinch kreditlar overdraft sifatida doimiy ravishda beriladiganlarga qaraganda ancha keng tarqalgan);
• kredit liniyasi (bu holda, standart bir martalik kredit emas, balki muntazam kreditlash beriladi. Kredit liniyasi aylanma yoki qayta tiklanmaydigan bo'lishi mumkin. Birinchi holda, sizning hisobingizda ko'rsatilgan mablag'larning minimal chegarasi bilan. kelishuv, to'ldirish bankning pul mablag'laridan doimiy ravishda sodir bo'ladi Ikkinchi holda, kredit liniyasi cheklangan amal qilish muddatiga ega);
• maqsad(mablag'lar ma'lum maqsadlar uchun beriladi: ko'chmas mulk sotib olish (korxona ipotekasi), aylanma mablag'lar, asbob-uskunalar (lizing) va boshqa narsalar. Bank hisobvaraqdagi mablag'larning sarflanishini qat'iy nazorat qiladi. Agar pul boshqa maqsadlarga sarflansa, kredit tashkiloti berilgan kreditni muddatidan oldin to'lashni talab qilish huquqiga ega );
• universal (ssudalar har qanday maqsadda beriladi; mablag'larning sarflanishi to'g'risida hisobot berish shart emas. Biroq bunday kreditlar miqdori cheklangan);
• qayta moliyalashtirish (mavjud kreditlaringiz bo'lsa, ularni boshqa bankka o'tkazishingiz mumkin, shu bilan birga foiz stavkasini pasaytirish va kredit muddatini oshirish. Ko'pincha, qayta moliyalashtirish maqsadli);
• davlat dasturlari ishtirokida (hokimiyat tadbirkorlik rivojini har tomonlama qo‘llab-quvvatlaydi va yirik banklar bilan hamkorlik qiladi. Yuridik shaxslarga katta miqdorda past foiz stavkasida kredit olishingiz mumkin);
• yangi loyihani moliyalashtirish (siz endigina yuridik shaxs sifatida roʻyxatdan oʻtgansiz va oʻz biznesingizni rivojlantirish uchun mablagʻ olishni xohlaysiz. Bu biznes-reja toʻgʻri tuzilgan boʻlsa mumkin. Pul mablagʻlarining sarflanishini tasdiqlovchi hujjatlar bilan bankka hisobot berishingiz kerak).

Yuridik shaxslarga kredit berish shartlari

Barcha turdagi kreditlar odatda shartlarga ko'ra quyidagilarga bo'linadi:

• qisqa muddatga (12 oygacha bo'lgan muddatga beriladi. Bunga overdraft, shuningdek, garov yoki kafillarsiz istalgan maqsadda berilgan kreditlarning ko'pchiligi kiradi);
• o'rta muddatli (bir yildan 5 yilgacha. Bu muddat ichida ko'plab maqsadli kreditlar to'lanadi);
• Uzoq muddat (5 yildan 20 yilgacha. Ko'pincha uzoq muddatli kreditlash muddati 10 yildan oshmaydi. Yangi loyihalarni, lizing va biznes ipotekalarini moliyalashtirish uchun tegishli).

Kredit muddati qanchalik uzoq bo'lsa, foiz stavkasi shunchalik yuqori bo'ladi va oylik to'lov shunchalik past bo'ladi. Va aksincha, kredit muddati qanchalik qisqa bo'lsa, foiz stavkasi past bo'ladi va to'lov shunchalik yuqori bo'ladi. Shunday qilib, banklar o'z mablag'larini mijozlar tomonidan qaytarilmaslik xavfidan sug'urta qiladilar.

Eng maqbul kredit muddati - 12 oydan 36 oygacha. Bunday holda, pul mablag'larini chiqarish shartlari yuridik shaxs uchun eng qulay bo'ladi. Aksariyat banklar qarzni muddatidan oldin to'lash xizmatini taqdim etadilar. Bu shuni anglatadiki, agar moliyaviy imkoniyatlaringiz bo'lsa, siz pulni muddatidan oldin va hatto jarimalarsiz qaytarishingiz mumkin.

Kredit garovi

Tijorat maqsadlarida katta miqdordagi mablag'lar beriladi va bank ularning qaytarilishiga ishonch hosil qilishni xohlaydi. Shu maqsadda kredit garovi ixtiro qilindi, bu bank tashkilotlari uchun ma'lum bir xavfsizlik yostig'ini nazarda tutadi.

Bunday xavfsizlik quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin:

• kafillik (uchinchi shaxslar kredit shartnomasi taraflaridan biriga aylanganda. Moliyaviy jihatdan badavlat shaxslar kafil sifatida chiqishlari muhim, chunki kechiktirilgan taqdirda ular kreditni o‘z mablag‘lari hisobidan to‘lashlari kerak bo‘ladi. Kafillar ham jismoniy, ham yuridik shaxslar bo‘lishi mumkin. sub'ektlar);
• garov (qarz oluvchiga yoki boshqa shaxsga tegishli bo'lgan mulk).

Ko'pincha banklar kredit uchun garov sifatida garov talab qiladi. Bu shunday bo'lishi mumkin:

• ko'chmas mulk (turar-joy va noturar mulk, er);
• Qurilish davom etmoqda;
• transport;
• qimmatbaho metallar;
• qimmat baho qog'ozlar;
• texnika;
• aktsiyalar;
• ishdagi tovarlar;
• depozitlar;
• kafolatlar;
• uy hayvonlari (masalan, otlar);
• mulk huquqi.

Kredit turiga qarab, garov mulkka tegishli yoki kredit mablag'lari hisobidan sotib olinadigan mulk bo'lishi mumkin. Katta miqdorlar uchun siz bir necha turdagi garov yoki boshqa ta'minotni taqdim etishingiz kerak bo'ladi.

Ko'pgina banklar imtiyozli shartlarda kreditlar berishadi, ular bo'yicha kredit summasining 80 foizigacha garov sifatida ta'minlanishi mumkin. Kredit tashkilotining yanada qat'iy talablari bilan o'tkazilgan mol-mulk kredit summasining qiymatidan oshishi kerak.

Garov bilan kredit berishning majburiy shartlari ikkinchisini sug'urta qilishdir. Bank baholovchilari mol-mulkning bozor qiymatini belgilaydilar va unga asoslanib, kredit miqdorini e'lon qiladilar. Kredit shartnomasining amal qilish muddati davomida garov qiymati bozor kon’yunkturasiga qarab o‘zgartirilishi mumkin.

Yuridik kredit olish uchun hujjatlar. shaxslar

Kredit olish uchun ariza berish uchun siz hujjatlar to'plamini oldindan tayyorlashingiz kerak. Bu bankdan bankka farq qilishi mumkin, ammo har qanday kredit tashkiloti talab qiladigan majburiy hujjatlar mavjud. Ularning ro'yxati quyidagicha:

• soliq to'lovchining federal soliq xizmatida ro'yxatdan o'tganligi to'g'risidagi guvohnoma;
• ta'sis hujjatlari;
• mavjud filiallar to'g'risidagi ma'lumotlar;
• vakolatli shaxslarni tayinlash to'g'risidagi ko'chirma (hisobga kirish huquqiga ega);
• imzo namunalari va muhrlar bilan karta (agar kredit arizasi ma'qullangan bo'lsa);
• faoliyat uchun litsenziyalar, patentlar;
• o'tgan yil va oxirgi chorak uchun moliyaviy hisobot;
• agar sizda allaqachon mavjud kreditlar bo'lsa, ular bo'yicha sertifikatlar taqdim etishingiz kerak;
• boshqa banklarda joriy hisob raqamlaringiz bo'lsa, ular uchun oxirgi yil uchun ko'chirmalar talab qilinadi;
• maqsadli kreditlash uchun kontragentlar bilan tuzilgan shartnomalar talab qilinadi;
• garov uchun hujjatlar;
• yangi loyihani moliyalashtirish uchun biznes-reja.

Yuridik shaxslarni kreditlashning xususiyatlari

Yuridik shaxslarga beriladigan kreditlash turlari yakka tartibdagi tadbirkorlarga taqdim etilganidan ancha xilma-xildir. Tashkilotlar bank uchun kamroq xavfli qarz oluvchi hisoblanadi, chunki ular yuqori aylanma va katta miqdordagi foydaga ega.

Yuridik shaxslarga kredit berish yakka tartibdagi tadbirkorlardan quyidagi parametrlarda farqlanadi:

• moslashuvchan shartlar(banklar yirik kompaniyalarga imtiyozlar beradi va individual xususiyatlarga ega kreditlar taklif qiladi);
• arizani tasdiqlash uchun hujjatlar(tashkilotlar uchun ularning katta ro'yxati mavjud);
• kredit miqdori(kompaniyalar bir necha yuz million rubl miqdorida kredit olishlari mumkin, yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kreditlar juda cheklangan).

Iste'mol kreditlari yuridik shaxslarga berilmaydi, chunki kreditning bu shakli faqat jismoniy shaxslar uchun mo'ljallangan. Uning o'ziga xos xususiyati - biznes maqsadlariga zid bo'lgan ishlab chiqarish bo'lmaganligi.

Qarz oluvchining bank uchun yuzaga keladigan xavflarini baholash uchun uning kredit qobiliyatini baholash kerak. Buning uchun yuridik shaxs faoliyati ko'rsatkichlarining butun majmuasi tahlil qilinadi. Bularga quyidagilar kiradi:

• foyda;
• likvidlik;
• aylanma;
• kreditorlik va debitorlik qarzlarining nisbati;
• tashkilot faoliyat ko'rsatayotgan sohaning xususiyatlari.

Keyin, olingan baholash asosida bank qarz oluvchini quyidagi guruhlardan biriga ajratadi:

1. eng qulay shartlarda yirik kreditlar beriladigan ishonchli kompaniyalar (individual shartlar kelishilishi mumkin);
2. kreditni to'lashda o'rtacha tavakkalchilikka ega bo'lgan firmalar (ularga imtiyozlar bermasdan standart shartlarda mablag'lar beriladi);
3. bank uchun ortib borayotgan xavf bilan tavsiflangan tashkilotlar (yuridik shaxslarga berilgan pul qisqa muddatli to'lov muddati va cheklangan miqdorga ega. Yoki kredit berish rad etilishi mumkin).

Bankning mablag'larni berishdan bosh tortishiga yo'l qo'ymaslik uchun siz potentsial qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablarga javob berishingiz kerak. Ular orasida kredit tashkilotlari ko'pincha quyidagilarni ilgari suradilar:

• kompaniyaning faoliyat muddati kamida 12 oy;
• qarz oluvchi Rossiya Federatsiyasining rezidenti;
• yomon kredit tarixi yo'q;
• soliqlar va byudjetdan tashqari jamg'armalarga ajratmalar bo'yicha qarzlarning yo'qligi;
• foydali faoliyat.

Ba'zi kompaniyalar barcha talablarga javob beradi, to'liq hujjatlar to'plamini tayyorladi, ammo bank hali ham kredit berishdan bosh tortdi. Bu holatda qanday bo'lish kerak? Bu tez-tez sodir bo'ladi va bu sizning aybingiz emas. Sizning kredit arizangiz ma'qullanishi uchun quyidagi qoidalarga amal qilishingizni tavsiya qilamiz:

• joriy hisobingiz bo'lgan bankka boring;
• bir vaqtning o'zida maksimal miqdorga murojaat qilmang (uni tezda to'lash uchun kichik kredit olish va shu bilan kattaroq limit bilan keyingi kredit olish imkoniyatini oshirish yaxshiroqdir);
• hujjatlarning eng to'liq paketini yig'ish;
• Iloji bo'lsa, maqsadli kreditlarni tanlang;
• faoliyatingiz davomida faqat tasdiqlangan va ishonchli kontragentlar bilan shartnomalar tuzing (bankka taqdim etishingiz mumkin bo'lgan shartnomalar).

Yuqoridagi jadvaldan tadbirkorlik sub’ektlariga qaysi banklar kredit berishini ko‘rishimiz mumkin. Keling, tadbirkorlar bank izlayotganda nimalarga e'tibor berishlari kerakligini ko'rib chiqaylik. Asosiy tanlov mezonlari:

bankning mashhurligi (yangi banklar tadbirkorlik sub'ektlarini kreditlashda ehtiyotkor bo'lishadi va shuning uchun oshirilgan stavkalar va turli komissiyalarni taklif qilishadi. Bank qanchalik katta bo'lsa, mablag'larni olish uchun qulay shart-sharoitlar mavjud);
kredit dasturlarining rivoji (dasturlar qancha ko'p bo'lsa, shuncha yaxshi. Siz o'zingizni qiziqtirgan maqsadli kreditni eng qulay shartlarda tanlashingiz mumkin);
komissiyalar (ba'zi banklar komissiya bilan pul chiqaradi, bu o'rtacha kredit summasining 2 foizini oladi);
muddatidan oldin to'lash imkoniyati (bunday xizmatni ko'rsatadigan bankni tanlash yaxshidir. Shuningdek, kreditni muddatidan oldin faqat ma'lum vaqtdan keyin to'lash imkonini beruvchi kredit tashkilotlari mavjud - 3 oydan 2 yilgacha. Bu vaqt ichida. siz ko'p to'laysiz);
imtiyozli kreditlash (yirik banklar davlat bilan hamkorlik qiladi va past stavkalarda va uzoq muddatli kreditlar taklif qiladi);
joriy hisobning mavjudligi (agar sizda allaqachon banklardan birida hisob qaydnomangiz bo'lsa, u holda siz bu erda kredit olish uchun ariza topshirishingiz kerak. Sizda qulay shartlar va afzalliklar bo'ladi);
hujjatlar ro'yxati (kredit olish uchun oddiy hujjatlar to'plamini taklif qiluvchi bankni tanlab, siz yuqori foiz stavkasini olasiz. Hujjatlar ro'yxati qanchalik to'liq bo'lsa, foiz stavkalarining minimal darajaga tushish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi) ;
garov (ba'zi banklar kredit uchun to'liq garovni talab qiladi, boshqalari esa unsiz. Shuni yodda tutingki, garov yoki kafillarning mavjudligi sizni ishonchliroq qarz oluvchiga aylantiradi va shuning uchun katta miqdorni olish imkoniyati mavjud).

Qanday qilib kredit olish kerak va buning uchun nima kerak

Endi kredit olish uchun nima kerakligini bilib olaylik. Birinchidan, bu nuanceni ko'rib chiqishga arziydi: o'rta biznes uchun kreditlar faqat ro'yxatdan o'tgan yuridik shaxslarga beriladi. Xuddi shu narsa IP uchun ham amal qiladi. Agar biznes ochilishi hali amalga oshirilmagan bo'lsa, bu kredit mablag'larini olish uchun to'siq bo'ladi. Bundan tashqari, ko'pgina banklar faqat kamida 3 oy oldin ro'yxatdan o'tgan korxonalarni moliyalashtiradi.

Yuridik shaxslar uchun bank kreditlarini olish tartibi quyidagi bosqichlardan iborat:

bankni tanlang va qayerdan kredit olishni hal qiling;
Biz kredit shartlarini bilib olamiz (ularni veb-saytda o'qishingiz yoki filialga murojaat qilishingiz mumkin);
Biz hujjatlar to'plamini yig'amiz (buning uchun siz soliq idorasiga, notariusga tashrif buyurishingiz, garovga oid barcha hujjatlarni to'plashingiz kerak);
ariza topshirish (kredit olish uchun bank veb-sayti orqali yoki bevosita uning filialiga murojaat qilishingiz mumkin. Birinchi holda, kompaniyangiz haqida ba'zi ma'lumotlarni, aloqa ma'lumotlarini va kredit uchun kerakli shartlarni ko'rsatish kifoya. Biroz vaqt ichida, operator sizga qo'ng'iroq qiladi va dastlabki qaror haqida sizni xabardor qiladi.Agar u ijobiy bo'lsa, u holda siz bank filialiga tashrif buyurishingiz kerak.Kredit muassasasi filialida xodim orqali ariza topshirayotganda, sizga darhol dastlabki qaror haqida xabar berilishi mumkin. javob);
Keyinchalik, sizning garovingizni baholash tartibi mavjud (mutaxassis garov qiymatini bilib oladi, shuningdek, kafillarning ishonchliligini baholaydi);
bank tomonidan qaror qabul qilish (kutish muddati bir necha soatdan 2 haftagacha davom etadi. Bularning barchasi siz e'lon qilgan summaga, kreditning maqsadlariga va bank siyosatiga bog'liq. Ikkinchisi sizning kredit layoqatingizni o'rganadi va oldingi tajribangizga e'tibor berishi mumkin. boshqa bankdan olingan kreditlarni to'lash);
agar ariza ma'qullansa, operator sizga qo'ng'iroq qiladi va hujjatlarni imzolashga taklif qiladi;
Keyinchalik, siz shartnoma shartlarini, to'lov jadvalini o'qib chiqishingiz, barcha kerakli hujjatlarni tekshirishingiz va imzolashingiz kerak;
bir necha kun ichida summa sizning hisobingizga o'tkaziladi, bu haqda sizga bank xodimi xabar beradi.

Kredit miqdorini olganingizdan so'ng, bank vaqti-vaqti bilan kredit ma'lum maqsadlar uchun olingan bo'lsa, mablag'larni qanday sarflashingizga qiziqish bildiradi. Shartnomaning butun muddati davomida sizdan tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi.

Bank sizning garovingiz qiymatini ham kuzatib boradi. Xodimlar mulk joylashgan joyga tashrif buyurishi va uning yaxlitligini, shuningdek shartnomada ko'rsatilgan shartlarga muvofiqligini tekshirishlari mumkin.

Biznes kreditini olish uchun qanday hujjatlar kerak?

Kredit berish shartlariga qarab, Rossiya banklari kredit olish uchun turli hujjatlarni talab qilishi mumkin. Ulardan ba'zilari biznesni to'g'ri yuritish uchun zarur bo'lgan ro'yxatga olish bilan bog'liq bo'ladi, ba'zilari esa moliyaviy hisobotlar bo'lib, ular yordamida bank qarz oluvchining ishonchliligini baholaydi.

Hujjatlarning birinchi blokiga quyidagilar kiradi:

federal soliq xizmatida soliq to'lovchini ro'yxatdan o'tkazish shakli (sertifikat shaklida);
notarius tomonidan tasdiqlangan ta'sis hujjatlari;
imzolar va muhrlar namunalari bilan karta;
kredit hisobvarag'i bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan shaxslarni tayinlash to'g'risidagi buyruqlar;
kompaniyaning filial tarmog'i to'g'risidagi ma'lumotlar;
faoliyat uchun litsenziyalar va patentlar.

oxirgi hisobot yili uchun balans;
o'tgan chorak uchun balans;
boshqa banklarda ochilgan joriy hisobvaraqlar bo‘yicha operatsiyalar to‘g‘risidagi guvohnomalar (1 yilgacha muddatga);
davlat oldida qarzi yo'qligi to'g'risidagi guvohnomalar;
boshqa banklarning mavjud kreditlari to'g'risidagi hisobotlar (mavjud qarz mavjud bo'lsa, hamma banklar ham kredit bermaydi).

Shuningdek, bank bilan tuzilgan shartnomaning o'ziga xos xususiyatlari kredit olish uchun quyidagi hujjatlarni talab qilishi mumkin:

garov qog'ozlari;
biznes sheriklar bilan imzolagan shartnomalar;
biznes-reja (agar siz loyihani moliyalashtirish uchun yordam olishni istasangiz).

Qarz oluvchilar uchun umumiy talablar

Kichik biznes sub'ektlariga kreditlar berish orqali bank o'z mablag'larini xavf ostiga qo'yadi. Va katta mablag'lar taqdim etilganligini hisobga olsak, bank o'z kapitalining katta qismini yo'qotishi mumkin. Qarz oluvchilarning insofsizligi bilan bog'liq xavflarni kamaytirish uchun kredit tashkilotlari potentsial mijozlarga bir qator talablarni qo'yadilar.

Kredit beruvchi banklar quyidagi shartlarga e'tibor berishadi:

kompaniyaning mavjud bo'lish muddati (ko'p banklar bir yil oldin ro'yxatdan o'tgan yuridik shaxslarga qarz bergan bo'lsa-da, u 3 oydan kam bo'lmasligi kerak);
kompaniyaning faoliyati yo'qotishlarga olib kelmaydi (bu maqsadda moliyaviy hisobotlar diqqat bilan tekshiriladi);
xavfsizlikning mavjudligi (bu garov, uchinchi shaxslarning kafilligi yoki kafolatlari bo'lishi mumkin);
boshqa banklardan muddati o'tgan qarzlarning yo'qligi va yaxshi kredit tarixi;
kompaniya firibgarlikka aloqador emas;
yuridik shaxs soliqlar va byudjetdan tashqari jamg‘armalarga badallarni muntazam to‘lab boradi;
agar kredit kompaniyaning yakka tartibdagi egasiga berilgan bo'lsa, u holda shartnomani bajarish vaqtida uning yoshi 70 yoshdan oshmasligi kerak (ba'zi banklar ushbu qoidadan chetga chiqadi);
qarz oluvchi rezident hisoblanadi, kompaniya esa bank joylashgan hududda joylashgan.

Qaysi biznes ko'pincha kredit olish uchun tasdiqlangan?

Tijorat banklari ham boshlang'ich korxonalarga, ham bir necha yil oldin ro'yxatdan o'tganlarga kredit beradi. Pul mablag'larini chiqarish tendentsiyalari uzoq vaqt davomida o'zgarmadi: banklar katta mamnuniyat bilan kredit beradigan bir nechta tegishli sohalar mavjud. Xo'sh, ular qanday kichik biznes uchun kredit berishadi?

Kreditlash sohalari orasida quyidagilarni ajratib ko'rsatishimiz mumkin:

ishlab chiqarish (ayniqsa, siz yuqori talabga ega bo'lgan mashina va uskunalar bilan shug'ullansangiz);
qishloq xo'jaligi (bu sohada ko'plab yirik banklar tomonidan faol ravishda qabul qilingan davlat dasturlari ham mavjud);
yuqori likvidli savdo (bunday biznes yuqori tezlikda o‘zini oqlaydi, bu esa bankda kredit to‘lanishiga umid baxsh etadi. Ichimliklar, jumladan, spirtli ichimliklar, choy va kofe tez va maksimal marja bilan sotiladi. Kredit olish oson. ushbu sohadagi kichik korxonalar);
ko'chmas mulk (bugungi kunda bu hudud yuqori talabga ega va yangi uy-joylar aholi orasida katta talabga ega. Keyinchalik qayta sotish bilan arzon uy-joy qurish biznesning juda keng tarqalgan turidir);
ijtimoiy ahamiyatga ega loyihalar (aholi uchun xizmatlar, masalan, kichik bolalar bog'chalari, maktablar va boshqalar. Kredit kichik biznes uchun, asosan, yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun beriladi);
infratuzilmani rivojlantirish.

Shu bilan birga, noldan biznes uchun mos bo'lmagan ortiqcha to'yingan joylar mavjud, chunki banklar ularga kredit berishni istamaydi. Bularga quyidagilar kiradi:

mayda savdo;
restoranlar va kafelar;
sayyohlik agentliklari va boshqalar.

Qanday hollarda depozit talab qilinadi?

Yuridik shaxslar uchun kredit olish shartlari ko'pincha garov bilan bog'liq. Quyidagi hollarda talab qilinmaydi:

kredit miqdori 3 000 000 rublgacha;
kredit har qanday maqsad uchun berilgan;
kredit muddati - bir necha oydan 1 yilgacha.

Agar siz eng qulay shartlarda va hatto katta miqdorda kredit olishni istasangiz, ariza berishda garov ko'rinishidagi garov majburiy shartga aylanadi. Quyidagi hollarda garov ham talab qilinadi:

kreditni to'laganingizdan keyingina tasarruf etishingiz mumkin bo'lgan mulkni sotib olish (siz garovga aylanadigan ob'ektni sotib olasiz);
maqsadli kreditlashning har qanday turlari uchun (aylanma mablag'lar, ko'chmas mulk, transport, uskunalar va boshqalar uchun);
uzoq muddatli kreditlash (20 yilgacha bo'lgan muddatga dasturlar garovsiz berilmaydi);
davlat yordami bilan kredit.

Agar arizangizni ma'qullash imkoniyati yuqori bo'lishini istasangiz, bankni garov bilan ta'minlaganingiz ma'qul. Bundan tashqari, uning miqdori kredit qiymatining 70 foizini tashkil qilishi mumkin. Sizning mol-mulkingizni to'g'ri baholash mutaxassis tomonidan kredit olingan sanada va vaqti-vaqti bilan bank bilan tuzilgan shartnomaning amal qilish muddati davomida amalga oshiriladi.

Kafolat quyidagilar bo'lishi mumkin:

ko'char va ko'chmas mulk (binolar, avtomobillar, er uchastkalari);
mashina va uskunalar;
qimmat baho qog'ozlar;
depozitlar;
kompaniya tovarlari va materiallari;
mulk huquqi va boshqalar.

O'rtacha foiz stavkalari va ular nimaga bog'liq

2017 yilda turli banklarda yuridik shaxslar uchun kreditlar bo'yicha foiz stavkalari 10 dan 30% gacha o'zgarib turadi. Ular ko'p sonli ko'rsatkichlarga, shuningdek, kredit tashkiloti tomonidan olib boriladigan siyosatga bog'liq. Narsaga ta'sir qiluvchi asosiy mezonlar quyidagilar:

kredit miqdori;
kredit shartlari;
to'lov valyutasi;
garovning mavjudligi;
kompaniya hajmi;
yuridik shaxs mehnat qilayotgan soha;
tadbirkorlikni qo‘llab-quvvatlashda davlat ishtiroki;
qarz oluvchining moliyaviy ko'rsatkichlari;
qarzdorning kreditga layoqatliligi;
yuridik shaxsga oldingi kreditlash tajribasi;
kreditor bankda joriy hisobning mavjudligi;
mamlakatdagi hozirgi vaziyat.

Eng past foiz stavkalari kreditlarni o'z vaqtida to'lash bo'yicha katta tajribaga ega yirik va ishonchli kompaniyalarga taklif etiladi. Davlat biznesni qo'llab-quvvatlash uchun mablag' ajratishi mumkin va agar u bank bilan hamkorlik qilsa, siz 9,6% foiz stavkasini olish huquqiga egasiz. Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun stavkalar biroz yuqoriroq bo'ladi, chunki qarz oluvchilarning ushbu toifasi banklar uchun yuqori xavf tug'diradi.

Garovning mavjudligi, shuningdek, MChJ va boshqa tadbirkorlik shakllari uchun kredit olish uchun arizani tasdiqlash jarayonini sezilarli darajada soddalashtiradi va tezlashtiradi. Bunday holda siz jozibador foiz stavkasida kredit olishingiz mumkin. Mulk bank tasarrufiga o'tkaziladi, ya'ni qarzni to'lay olmasangiz, kredit tashkiloti garovni sotib, mablag'larini qaytarib beradi.

Kichik va o'rta biznes uchun o'rtacha kredit shartlari

Barcha turdagi biznes kreditlari ma'lum muddatlarga beriladi:

12 oygacha (qisqa muddatli kreditlash);
bir yildan 5 yilgacha (o'rta muddatli);
15 yilgacha (uzoq muddatli).

Kichik biznesni moliyalashtirishning eng dolzarb davri 3 yilgacha bo'lgan muddat hisoblanadi. Bank yirik kompaniyalarga 5 yil muddatga katta summalarni chiqarishi mumkin. Muddat qanchalik baland bo'lsa, bankning mablag'larni yo'qotish bilan bog'liq risklari shunchalik katta bo'ladi.

O'rta muddatli kreditlar quyidagilarga mo'ljallangan va beriladi:

aylanma mablag'larni sotib olish;
biznesni rivojlantirish uchun;
investitsiya loyihalari va boshqalar.

Agar bank bilan tuzilgan shartnoma shartlari imkon bersa, kredit muddatini qisqartirish huquqiga egasiz. Agar sizda moliyaviy imkoniyat bo'lsa, kreditni ortiqcha to'lamasdan, mablag'larni erta qaytarishingiz mumkin. Ba'zi banklar muddatidan oldin to'lash uchun komissiyalar va jarimalar tizimini ishlab chiqdilar. Bankni tanlashda bu nuqta darhol aniqlanishi kerak. Ikkinchisi o'z foydasini yo'qotishni istamaydi va shuning uchun mijozning qarzga olingan mablag'larga nisbatan harakat erkinligini har tomonlama cheklashga harakat qiladi.

Agar sizga kredit berish rad etilsa nima qilish kerak

Bankning biznes kreditini olishdan bosh tortishi odatiy hol emas. Bundan tashqari, banklar ko'pincha bunday xatti-harakatlarning sabablari to'g'risida sukut saqlaydilar, bu ularning ish qoidalariga bog'liq. Agar sizning arizangiz kredit tashkiloti tomonidan ma'qullanmagan bo'lsa, bu pul mablag'larini olish jarayonida qanday nuanslar hisobga olinmaganligi haqida o'ylash uchun sababdir.

Qaysi bank rad etmasdan kredit beradi? Bunga aniq javob yo'q, chunki har bir bankning o'z siyosati, ish qoidalari bor va inson xatolari bekor qilinmagan.

Agar rad etilsa, keyinroq (ehtimol, boshqa bankka) qayta murojaat qilishingiz uchun biroz kutib turing va o'z biznesingizni boshlash tavsiya etiladi. Ko'pgina bank mijozlarining sharhlari shuni ko'rsatadiki, kredit olish uchun ariza berishdan oldin tayyorgarlik jarayoniga ko'proq e'tibor berish kerak.

Quyidagi fikrlarni hisobga olishni unutmang:

to'liq hujjatlar to'plamini to'plang (qog'ozlar kerakli imzolar va muhrlar bilan to'g'ri tasdiqlangan bo'lishi kerak. Agar bank asl nusxalarini talab qilsa, unda nusxalar mos kelmaydi. Sertifikatlar o'zlarining amal qilish muddatiga ega, buni kredit tashkilotida tekshirish yaxshiroqdir. avans.Shuningdek, bankka siz haqingizda ko'p narsalarni aytib beradigan kredit tarixi ko'rsatilgan shaklni e'tiborsiz qoldirmang);
kredit uchun yuqori sifatli garovni taqdim eting (agar siz kafillarni jalb qilsangiz, unda bank ularning to'lov qobiliyatiga shubha qilmasligi kerak. Bu shaxslar, shuningdek, maksimal hujjatlar to'plamini taqdim etishlari va eng muhimi, o'zlarining moliyaviy to'lov qobiliyatini tasdiqlashlari kerak. Yaxshiroq bo'ladi. taqdim etilgan garov qiymati kredit bo'yicha e'lon qilingan summadan oshib ketgan bo'lsa, bankning o'z mablag'larini qaytarishga ishonchi ortib boradi);
uchinchi shaxslar va ixtisoslashgan firmalar orqali ishonchnoma orqali kredit olish uchun ariza bermang. Banklar ushbu toifadagi qarz oluvchilarga ehtiyotkorlik bilan munosabatda bo'lishadi va kompaniyaning birinchi shaxslari bilan muomala qilishni afzal ko'radilar;
kompaniyaning moliyaviy hisobotlariga alohida e'tibor bering (barcha hujjatlarni tartibga soling, bankda ularning ishonchliligiga shubha bo'lmasligi kerak)

Kredit olish uchun ariza topshirayotganda, bank shartlarini oldindan o'rganib chiqing. Ehtimol, ular sizning kompaniyangiz qarz oluvchi sifatida qolmasligi haqidagi nuanslarni nazarda tutadi va bu pul berishdan 100% rad etish bo'ladi. Shuni yodda tutingki, bank kreditlarini berishdan bosh tortish (hatto sizning aybingiz bo'lmasa ham) sizning kredit tarixingizda aks etadi, bu esa banklarning siz bilan hamkorlik qilishni istamasligiga olib kelishi mumkin. Shuning uchun, rad etilgandan so'ng, darhol ko'plab banklarga tashrif buyurmaslik kerak, biroz kutish kifoya.

Ko'pgina tadbirkorlar o'z bizneslarini kengaytirishga qaror qilishadi. Ammo bu holatda maqsadga erishish uchun mablag 'etishmasligi mumkin. Banklar MChJ uchun biznesni rivojlantirish uchun kredit berishni taklif qilishadi. Siz faqat mos shartlar va talablarga ega eng maqbul dasturni tanlashingiz kerak.

Agar biznesingizni rivojlantirish uchun kredit olishingiz kerak bo'lsa, bir nechta banklarning dasturlari bilan tanishib chiqish tavsiya etiladi. Optimal sharoitlarni tanlashda sizga yordam beradigan professional maslahatchi bilan maslahatlashish yaxshiroqdir. Bir xil darajada muhim vazifa - bitim shartlarini ko'rsatadigan shartnoma bilan tanishish.

Kichik biznesni kreditlashning xususiyatlari

MChJ sifatida ro'yxatdan o'tgan kompaniya yakka tartibdagi tadbirkorga nisbatan iste'mol kreditini bera olmaydi. Shuning uchun ular kam tanlovga ega. Ammo banklar doimiy ravishda yangi dasturlarni chiqaradilar. Asosiy talab - kompaniyaning faoliyati. U kamida 6 oy davomida bajarilishi kerak, aks holda ariza rad etiladi.

Tashkilot kredit liniyasidan foydalanish imkoniyatini beradi, bu esa xarajatlar bilan ortadi. Bu garovsiz kredit berishdir. Inqiroz davrida ham bank muassasalari aholiga kreditlar beradi. Bank odatda garovsiz va kafilsiz yirik korxonalarga kredit bermaydi.

MChJ uchun kredit turlari

Odatda, kreditlar kamroq miqdorda va yuqori foiz stavkasi bilan beriladi. Keyin kredit tashkilotlari summalar bo'linishini taqdim etadilar. Birinchisi garovsiz berilishi mumkin, ammo ikkinchisi ta'minlanishi kerak. Kreditlarning o'zi quyidagi turlarga bo'linadi:

• Overdraft. Tasdiqlangan summani qarz oluvchining joriy hisob raqamiga o'tkazish. Qarzni joriy hisob raqamiga pul mablag'larini kiritish orqali to'lashingiz mumkin. Pul avtomatik ravishda hisobdan chiqariladi. Maqsad kompaniyaning aylanmasini qo'llab-quvvatlashdir. Pulni kassa va to'lov aylanmasidagi kamchiliklarni bartaraf etishga sarflash mumkin. Mablag'lar byudjetga tushishi mumkin. Ushbu kredit varianti eng foydali deb hisoblanadi. Qiziqishlar qat'iy va farqlanadi. To'lov avtomatik ravishda amalga oshiriladi.
• Kredit liniyasi. Biznesni kengaytirish uchun foydalaniladi. Kredit liniyasi aylanma va aylanma bo'lishi mumkin. Odatda, bu kreditlar yangi mablag'larni sotib olish uchun ishlatiladi. Xom ashyoni sotib olish mumkin. Moliyaviy institutlar naqd pulsiz shaklda kredit beradilar. Mablag'lar to'liq yoki qisman sarflanadi. Maqsadli bo'lmagan dastur qo'llaniladi, ammo kredit tashkiloti xarajatlarni nazorat qilishi mumkin.
• Investitsion kredit. O'z biznesingizni kengaytirish yoki asbob-uskunalar sotib olishingiz kerak bo'lsa, siz bunday kredit olishingiz mumkin. Ammo buning shartlari boshqa kreditlarga nisbatan qattiqroq. Ko'plab hujjatlarni to'plash, shuningdek, daromadni oshirish yo'llarini aks ettiruvchi investitsiya rejasini tuzish kerak.

Kredit tashkiloti 30-40% miqdorida birinchi to'lovni talab qilishi mumkin. Kredit muddati - 15 yil. Agar kompaniya uzoq vaqt ishlamasa, rad etish bo'lishi mumkin. Balans nolga teng bo'lsa, kreditlar berilmaydi. Ba'zida garov talab qilinadi.

Shartlar

MChJlar uchun biznesni rivojlantirish uchun kredit Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank va boshqa moliya institutlari tomonidan beriladi. Har bir dastur o'z shartlarini taklif qiladi. Kreditlarni garov, kafillik yoki garovsiz berish mumkin.

Banklar 14,5 dan 17% gacha bo'lgan stavkada 5 million rublgacha kredit taklif qiladilar. Ko'pincha ishbilarmonlarga davlat dasturlari va Rossiya Federatsiyasining yirik muassasalari orqali ro'yxatdan o'tish taklif etiladi.

Kvitansiya

Biznesni rivojlantirish uchun qanday kredit olish mumkin? Buning uchun siz bir necha bosqichlardan o'tishingiz kerak:

1. Mavjud hisoblari bo'lgan bank bilan bog'laning.
2. Kredit olish uchun murojaat qiling.
3. Hujjatlarni yig'ish.
4. Agar tasdiqlansa, shartlar va shartlarni o'qing.
5. Hujjatlarni imzolang va pul oling.

Agar siz hisob raqamlariga ega bo'lmagan bank bilan bog'lansangiz, muassasa sizdan mablag'larning to'liq yoki bir qismini o'tkazishingizni talab qilishi mumkin.

Qaerga murojaat qilish kerak?

Kichik va o'rta biznesga kreditlar turli banklar tomonidan taqdim etiladi. Har bir mijoz uchun miqdorlar va tariflar boshqacha bo'lishi mumkin:

• Sberbank - 16% dan 5 million rublgacha;
• "Alfa-Bank" - 17% bilan 6 million rublgacha;

• "Raiffeisen Bank" - 4,5 million rublgacha va stavka individual ravishda belgilanadi;
• VTB 24 - 14,5% dan 4 million rublgacha;
• "Moskva banki" individual kurs bo'yicha 150 million rublgacha.

Sberbank

Sberbank barcha tadbirkorlar murojaat qilishlari mumkin bo'lgan biznes kreditlarini taklif qiladi. Dasturlar kichik va o'rta biznes vakillari, shuningdek, yirik korporativ mijozlar uchun amal qiladi. Bank garovli, kafolatli va garovsiz bir nechta dasturlarni taklif etadi.

Miqdori 5 million rublgacha yetishi mumkin. Ko'rsatkich yiliga 16-19,5% ni tashkil qiladi. Kreditlar turli maqsadlar uchun beriladi: rekonstruksiya qilish, asosiy vositalarni sotib olish, kengaytirish.

Hukumat dasturi

O'z biznesingizni rivojlantirish uchun subsidiyalar olish uchun ariza topshirishingiz mumkin bo'lgan turli xil biznesni qo'llab-quvvatlash dasturlari mavjudligini hamma ham bilmaydi. Qo'llab-quvvatlash qaytarib berilishi yoki qaytarilmasligi mumkin. Bunday mablag'ni hamma ham olishi mumkin emas. Ijtimoiy yo‘naltirilgan, sanoat, qishloq xo‘jaligi va biznes loyihalari ustunlikka ega.

Ish joylari soni va mahsulot yoki xizmatlarning foydaliligi hisobga olinadi. Loyihaning o'ziga xosligi, rentabelligi va o'zini oqlash muddatini baholash ham muhimdir. Ish dasturlari va ularda ishtirok etish shartlari shaharning rasmiy veb-saytlarida hujjatlashtirilgan.

Ilova bepul, shuning uchun har bir tashkilot sinab ko'rishi mumkin. Agar siz tegishli biznes-rejani tuzsangiz, u holda davlatdan mablag' olish mumkin. Doimiy daromadga ega bo'lgan tadbirkorlik faoliyatiga ega bo'lgan tadbirkorlarga ko'proq ustunlik beriladi.

Qanday murojaat qilish kerak?

Kichik va o'rta biznesga kreditlar bir necha kun ichida beriladi. Bu shartlar va talablarga bog'liq, masalan, garov bilan kredit olishda.

MChJ uchun kredit olish odatda likvidli garov yoki kafilning taklifi bilan amalga oshiriladi. Aks holda, kredit rad etiladi.

Noldan

Kreditlar biznesni rivojlantirish uchun noldan beriladi, ammo ularni olish juda qiyin. Banklar qarz oluvchilarga qattiq talablar qo'yadi:

• korxona tomonidan foyda olish;
• kompaniyani kamida 6 oydan 1 yilgacha ro'yxatdan o'tkazish.

Yangi boshlanuvchi tadbirkorlar ko'pincha kredit olish uchun arizalarini avtomatik ravishda rad etadilar. Bunday vaziyatda yechim jismoniy shaxsga mol-mulkni garov sifatida taqdim etish orqali iste'mol krediti berish bo'ladi. Biznesni noldan rivojlantirish uchun kreditlar ham kafillar bilan beriladi.

Garov yo'q

Garovsiz MChJga kredit olish uchun ariza berish juda qiyin. Qarz oluvchilar eslashlari kerakki, ba'zi muassasalar, masalan, Sberbank, VTB, bunday kreditlar beradi, ammo stavka juda yuqori bo'ladi. Bunday bitimni ro'yxatdan o'tkazish sharti biznes egalarining kafolati hisoblanadi.

Talablar

MChJ uchun biznesni rivojlantirish krediti bir nechta talablar bajarilgan taqdirda beriladi:

• xodimlar - 100 kishidan ko'p bo'lmagan;
• yiliga foyda - 400 million rublgacha;
• mikroorganizmlar 60 million rubl daromadga ega va 15 dan ortiq bo'lmagan xodimlar;
• rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tish;
• tadbirkorlikning qonuniyligi;
• yoshi 23-65 yosh;
• ijobiy kredit tarixi;
• yaxshi moliyaviy aylanma.

Hujjatlar

MChJ uchun biznesni rivojlantirish uchun kredit olish uchun ariza talab qilinadi. Hujjatlar shaxsning bank mijozi yoki yo'qligiga qarab farq qilishi mumkin. Muntazam qarz oluvchilar so'nggi moliyaviy hisobotlarni, garov hujjatlarini va kafillarni taqdim etishlari kerak.

Agar mijoz bank xizmatlaridan foydalanmasa, u ta'sis va ro'yxatga olish hujjatlarini tayyorlashi kerak. Shuningdek, sizga imzo qo'yish huquqiga ega bo'lgan shaxslarning imzo namunalari bo'lgan karta kerak bo'ladi. Bizga ularning pasportlari va TIN kerak. Hujjatlar ro'yxati ba'zan kengaytiriladi.

so'm

MChJ uchun biznesni rivojlantirish uchun kredit 3-5 million rubl miqdorida beriladi. Lekin ba'zi muassasalar, masalan, Moskva banki, katta miqdorda chiqaradi. Shart - kompaniyaning to'lov qobiliyati va kredit hujjatlarini imzolashda o'z zimmasiga olgan majburiyatlarni bajarishi.

Tariflar

Barcha mijozlar uchun kreditlar bo'yicha foizlar har bir mijoz uchun alohida belgilanadi. Kredit to'lovlari bir necha omillarga bog'liq:

• to'lov qobiliyati;
• moliyalashtirish davri;
• kredit valyutalari;
• garov yoki kafillikning mavjudligi.

Baza stavkalari endi yiliga 14,5-17% ni tashkil qiladi. Va davlatning imtiyozli dasturlari bo'yicha 10%.

Muddatlari

Standart dasturlar bo'yicha kreditlar 3 yilgacha bo'lgan muddatga beriladi. Ba'zan uzoqroq kredit muddati qo'llaniladi. Erta to'lash ham mumkin, ammo buning uchun qo'shimcha to'lov mavjudligini darhol bilib olishingiz kerak.

To'lov

Kredit teng yoki tabaqalashtirilgan bo'lib to'lanadi. Ba'zan individual to'lov sxemasi variantlari mumkin. O'tkazish joriy hisobdan kredit hisobvarag'iga amalga oshiriladi. Bank tomonidan o'z vaqtida to'lanmagan taqdirda, kechikish hisoblab chiqiladi va kredit reytingi ham pasayadi.

Afzalliklari va kamchiliklari

Biznes krediti o'zining afzalliklariga ega:

• pul mablag'larini muomaladan olib qo'yish talab etilmaydi;
• Garovsiz kredit olish mumkin;
• Imtiyozli kredit olish uchun ariza topshirish orqali davlat dasturi ishtirokchisiga aylanishingiz mumkin.

Ammo shuni yodda tutish kerakki, kreditlash sohasidagi banklar faqat ishonchli ishbilarmonlar bilan ishlaydi. Qarz oluvchilar o'zlarining to'lov qobiliyatini tasdiqlashlari va kompaniya uchun joriy va depozit hisobvaraqlari va korporativ kartalarini ochishlari kerak. Shundagina kredit olish mumkin.

Tarkib

O'z biznesingizni tashkil qilish yoki mavjud biznesni kengaytirish uchun sizga moliyaviy investitsiyalar kerak bo'ladi. Agar o'z mablag'ingiz etarli bo'lmasa nima qilish kerak? Aksariyat tadbirkorlar uchun javob aniq - bankka borib, muayyan shartlarda biznesni rivojlantirish uchun kredit oling. Qarz oluvchiga kredit olish shunchalik osonmi, bank kreditiga haqiqiy muqobil variant bormi, pul olish uchun qanday shartlar bajarilishi kerak?Bu haqda quyida batafsil ma’lumot beramiz.

Kichik biznesni kreditlash

Kichik biznes vakillariga yuridik shaxs tashkil etmagan kichik korxonalar kiradi, ularning umumiy daromadi aktivlari bilan birga o'tgan yil davomida 400 million rubldan oshmaydi va ishchilar soni 100 kishidan oshmaydi. Yakka tartibdagi tadbirkorlar kichik biznesni ifodalovchi yana bir qatlamdir. O'z biznesini boshlash yoki uning barqaror rivojlanishi uchun ular har doim ham etarli aylanma mablag'ga ega emas, shuning uchun ular moliyalashtirish manbalarini topishlari kerak.

Bundan atigi o'n yillar oldin iqtisodiyotdagi beqaror vaziyat faqat bir nechtasiga juda zarur bo'lgan mablag'larni olishga imkon berdi, chunki investorlar kichik loyihalarga sarmoya kiritishga shoshilmadilar. Bugun manzara o‘zgardi, kichik biznes nafaqat xususiy investorlar va xorijiy mablag‘larga tayanibgina qolmay, balki ishonch bilan mahalliy banklarga, hattoki davlatga ham murojaat qila oladi.

Kichik biznes uchun bank kreditlari

Har kim bank muassasasiga kelib, biznesni rivojlantirish uchun kredit olishi mumkinligini qat'iyan aytish mumkin emas. Kredit olish uchun ariza berishdan oldin qilishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa, bankirlar mablag'larni berish to'g'risida qaror qabul qiladigan hisob-kitoblarga asoslanib, vakolatli biznes-rejani tuzishdir. Bundan tashqari, javob har doim ham ijobiy bo'lmaydi, siz rad etishingiz mumkin yoki berilgan miqdor ko'rsatilganidan kamroq bo'ladi.

Qarz beruvchi ataylab yo'qotilgan g'oyaga pul qo'yish orqali tavakkal qilmaydi, chunki u uchun asosiy narsa investitsiya qilingan mablag'larning qaytarilishi va hatto ko'tarilgan shaklda. Xuddi shu sababga ko'ra, banklar kamdan-kam hollarda investitsiya kreditlarini taklif qilishadi, ularning mohiyati biznesni rivojlantirishga pul sarflashdir. Ular uchun qarz olish va undan marja olish osonroq.

Kichik biznesni kreditlash davlat dasturi

Moliyaviy muassasa bilan ishlar yaxshi bo'lmasa, davlatga murojaat qilish va o'z biznesingiz uchun pul so'rash imkoniyati mavjud. To'g'ri, siz chiqarilgan miqdor kichik bo'lishi bilan kelishishingiz kerak bo'ladi - mintaqaga qarab, u 50 mingdan 1 million rublgacha bo'lishi mumkin. Bunday mikromoliyaviy kreditlar bo'yicha stavka 10-12% ni tashkil qiladi, garchi ular qisqaroq muddatga berilgan bo'lsa-da, bu, qoida tariqasida, bir yildan oshmaydi. Tadbirkor mol-mulkni kafolatlash yoki garovga qo'yishi kerak bo'ladi, uning sotilishi qarzni qoplashga yordam beradi.

Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin

Mavjud statistik ma'lumotlarga ko'ra, kichik korxonalarning 80% ga yaqini o'z faoliyatining birinchi yilida o'z faoliyatini to'xtatadi. Ularning hammasini bankrot deb bo‘lmaydi, chunki ularning bir qismi yirikroq sanoat tarmoqlari, aktsiyadorlik jamiyatlari tarkibiga kiradi, ba’zilari esa o‘rta va keyin yirik korxonalarga aylanadi. Bundan tashqari, ko'plab yakka tartibdagi tadbirkorlar daromad olish uchun "kulrang sxema" dan foydalanadilar, shuning uchun bank muassasalari korxonaning real daromadini ko'ra olmaydi, bu esa kredit olish imkoniyatini sezilarli darajada oshirishi mumkin.

O'z biznesingizni rivojlantirish uchun bankdan kredit olish qiyin emas, ammo ijobiy javob olish uchun siz bir qator shartlarni bajarishingiz kerak bo'ladi, chunki moliya instituti uchun qarzni qaytarish kafolatini olish juda muhimdir. qarzga olingan mablag'lar. Franchayzing sxemasi orqali o'z biznesingizni boshlash imkoniyati haqida unutmang. Bunday holda, franchayzing sotib olish uchun kredit olish osonroq bo'ladi.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Qarz oluvchi bir qator talablarga javob berishi kerak. Biznes faqat rivojlanishi rejalashtirilganligi sababli, uning raqobatbardoshligi va rentabelligi to'g'risida hech qanday dalil keltirish mumkin bo'lmaydi. Shu sababli, bank bo'lajak kichik tadbirkorlik sub'ektini jismoniy shaxs sifatida o'z majburiyatlariga qanchalik mas'uliyat bilan munosabatda bo'lishini tushunish uchun tekshiradi.Bankirlar qarz oluvchining kredit tarixini tekshiradi va Sug'urta jamg'armasiga va Pensiya jamg'armasiga so'rovlar yuboradi. Agar biror kishi ilgari xodim bo'lgan bo'lsa, u ishlagan kompaniyaga so'rov yuborishi mumkin.

Biznes talablari

Banklar yangi loyiha uchun hech qanday talablar qo'ymaydi. Ular biznes-reja bilan bevosita qiziqishadi, shuning uchun uni ishlab chiqishga juda jiddiy yondashish kerak. Agar sizda ko'nikmalar bo'lmasa, mijozning barcha istaklarini inobatga olgan holda, maxsus o'qitilgan odamlarni yoki hujjatni tuzadigan kompaniyani yollash tavsiya etiladi. Tadbirkor rejaning tayyor versiyasini osongina topishi va sotib olishi mumkin, unda ma'lum bir mintaqada biznes yuritishning barcha xususiyatlari ko'rsatilgan. Agar siz litsenziyalangan faoliyatni, masalan, spirtli ichimliklarni sotishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, litsenziyani taqdim etishingiz kerak.

Yakka tartibdagi tadbirkor uchun biznesni rivojlantirish uchun kreditni qanday olish mumkin

O'z biznesini kengaytirish uchun pul olishni istagan tadbirkorlar uchun bu biroz osonroq. Buning sababi shundaki, ular foyda mavjudligini hujjatlashtirishlari va hatto o'z mulklari shaklida garov ta'minotini taqdim etishlari mumkin. Bank uchun bu asosiy tarkibiy qismlardan biri bo'lib, biznesmen uchun vaziyatning ijobiy natijasi foydasiga qo'shimcha bonuslar keltiradi. Biroq, bu natija faqat mijoz ishonchli bo'lsa va biznesni yuritish uchun barcha shartlarga rioya qilsa mumkin:

• ish haqini to'laydi;
• federal soliq xizmatiga badallarni taqdim etadi (Federal soliq xizmatiga onlayn hisobotlarni yaratish xizmatidan foydalaning);
• barcha soliq va yig'imlarni o'z vaqtida to'laydi; foyda bor va hokazo.

Xizmatni tekshiring.

Kichik biznesni rivojlantirish uchun qanday maqsadlarda kredit olishingiz mumkin?

Yuqorida aytib o'tilganidek, bank qarz oluvchi nima qilmoqchi ekanligi unchalik muhim emas. Uning uchun eng muhimi, u qarzni qoplash uchun foyda oladimi yoki yo'qmi. Agar biznes oyoqqa tursa va tadbirkor uni kengaytirish rejalariga ega bo'lsa, siz asbob-uskunalar, transport vositalari, mexanizmlar va hatto ko'chmas mulk (faktoring, lizing, tijorat ipoteka va boshqalar) sotib olish uchun moliyalashtirish uchun murojaat qilishingiz mumkin. Agar siz aylanma mablag'lar miqdorini ko'paytirishingiz kerak bo'lsa, unda siz kichik biznesni rivojlantirish uchun ishchi kreditga ishonch bilan murojaat qilishingiz yoki overdraft olishingiz mumkin.

Kafolatlanmagan

Rossiya banklari amaliyotida tadbirkorga garov ta'minotisiz mablag' olish imkoniyatini beruvchi kreditlar mavjud. Ammo shuni ta'kidlash kerakki, bunday kreditlar juda kamdan-kam hollarda beriladi, chunki bank muassasasi ma'lum bir kafolatni talab qiladi. Shu sababli, o'z xavflaringizni minimallashtirish uchun biznesni rivojlantirish uchun kafolatsiz kreditlar bo'yicha foiz stavkasi standart takliflardan yuqori.

Xavfsiz

Garov bilan ta’minlash tadbirkorning kredit olish imkoniyatini oshiradi. Garov sifatida ko'char va ko'chmas mulk, jismoniy yoki yuridik shaxslarning kafolati, bankdagi omonat va boshqalar bo'lishi mumkin. Bunday holda, bankirlar tadbirkor bilan bitim tuzishga ko'proq tayyor, chunki qarzni to'lamagan taqdirda garovni sotish natijasida yuzaga kelgan qarzni qoplash mumkin bo'ladi.

Kichik biznesga qaysi banklar kredit beradi?

Biznesni rivojlantirish uchun kreditni Rossiyadagi ko'plab banklardan olish mumkin. Takliflar bank bozorining asosiy ishtirokchilari (Unicreditbank, Raiffeisenbank va boshqalar) va uning kichik vakillari (OTP-Bank, Rosenergobank va boshqalar) tomonidan amalga oshiriladi. Jadvalda beshta eng yirik o'yinchilar ko'rsatilgan:

Kichik biznes uchun bankdan qanday qilib kredit olish mumkin

Kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit so'rovi bilan bankka borishdan oldin, barcha mavjud takliflarni diqqat bilan o'rganib chiqishingiz va biznesni rivojlantirish uchun kredit olgan hamkasblaringizdan maslahat olishingiz kerak. Ayrim hollarda, garov yoki kafillik taqdim etishning iloji bo‘lmaganda, naqd pulda iste’mol krediti olish va bu pulni o‘z biznesingizga ishlatish foydaliroq bo‘lishi mumkin, chunki bunday kreditlar bo‘yicha foiz stavkalari ancha past bo‘lishi mumkin.

Ro'yxatdan o'tish uchun qanday hujjatlar kerak?

Agar bank tanlangan bo'lsa, siz ma'lum hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak. Tashkilotga va biznesni rivojlantirish kreditining maqsadiga qarab, u sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Bankirlar, albatta, fuqaroning pasportini va ishni ro'yxatga olishni tasdiqlovchi hujjatlarni talab qiladi. Barcha kerakli ma'lumotlar bilan ariza shaklini to'ldirishingiz kerak. Bundan tashqari, siz biznes-reja, soliq deklaratsiyasini ilova qilishingiz va agar mavjud bo'lsa, joriy hisobni ko'rsatishingiz kerak. Ko'rib chiqish bosqichida boshqa hujjatlarni topshirish kerak bo'lishi mumkin.

Kichik biznesni davlat tomonidan kreditlash

So'nggi paytlarda davlat kichik biznes vakillariga qiziqish bildirmoqda. Poytaxtda ham, hududlarda ham siz o'z biznesingizni rivojlantirish uchun boshlang'ich kapital olishingiz mumkin bo'lgan maxsus dasturlar ishtirokchisi bo'lishingiz mumkin. 2019-yil uchun tadbirkorlikni rivojlantirishga ko‘maklashishda davlat ishtirokini kengaytirish, kreditlar bo‘yicha foizlarni inflyatsiya darajasi va Markaziy bankning qayta moliyalash stavkasi (asosiy stavkasi)dan kelib chiqqan holda kamaytirish dasturi qabul qilindi.

Mikrokreditlar

G‘arbda davlat tomonidan kichik biznesni moliya institutlari orqali mikrokreditlash jarayoni hamma joyda joriy qilingan. Rossiyada bu amaliyot juda kam rivojlangan, aniqrog'i, u go'daklik davrida. Mikrokreditning bank kreditiga nisbatan afzalligi past foiz stavkasi va qarz oluvchi uchun kichik talablardir. Mablag'lar bir yildan 5 yilgacha bo'lgan muddatga 3 milliongacha beriladi.

Davlat dasturi qarz olish imkoniga ega bo'lmagan kichik biznes sub'ektlariga nisbatan qo'llaniladi. Kreditning o'ziga xos xususiyati shundaki, pul qat'iy ravishda davlat tomonidan qat'iy nazorat qilinadigan muayyan loyiha uchun beriladi. Kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olib, uni boshqa yo‘nalishga sarflash mumkin bo‘lmaydi – vakolatli organlar tomonidan tekshirish istalgan vaqtda o‘tkazilishi mumkin.

Akkreditatsiyalangan bankdan kredit olish uchun kafolat

Agar kichik biznes vakili garov ta’minotini ta’minlash imkoniyatiga ega bo‘lmasa, u davlat yordamining noyob imkoniyatidan foydalanib, Tadbirkorlikni qo‘llab-quvvatlash jamg‘armasiga davlat kafolati olish uchun ariza berishi mumkin. Uning mazmun-mohiyati shundan iboratki, bank tadbirkorga tadbirkorlikni rivojlantirish uchun davlat tomonidan berilgan kafolatlar asosida kredit beradi. Ushbu xizmat bepul emas, shuning uchun qarz oluvchi qarz olgan summaning ma'lum foizini to'lashi kerak.

Bunday imkoniyatdan faqat o'z biznesini yuritishdan foyda ko'rgan va o'z ishiga ishongan tadbirkorlargina foydalana oladi. Davlat kafolati ommabop va arzon xizmatdir, shuning uchun uni hatto garov sifatida taklif qiladigan tadbirkorlar ham tanlaydilar, chunki xizmat moliyaviy jihatdan foydalidir, chunki qarz oluvchi garovga qo'yilgan mol-mulkni mustaqil ravishda ta'minlash va sug'urtalashni tashkil qilishi shart emas. xarajat.

Biznesni rivojlantirish uchun subsidiya olish

Biznesi muvaffaqiyatli va daromad keltirayotgan ishbilarmonlar toifasiga kiruvchi tadbirkorlar o'z bizneslarini rivojlantirish uchun davlatdan bepul yordam olishlariga ishonishlari mumkinligini bilishga haqli. Mintaqaviy tadbirkorlik jamg'armalari subsidiyalar berish uchun javobgardir, shuning uchun in'ektsiyalarning o'ziga xos hajmi mavjud byudjetga qarab har bir mintaqada alohida belgilanadi. Maksimal miqdor 10 million rubl bilan cheklangan. U korxona egasining ixtiyoriga ko'ra sarflanishi mumkin: ishlab chiqarish binolarini ijaraga olish, yangi ish o'rinlarini yaratish va h.k.

Kichik biznesni imtiyozli kreditlash

Davlatdan qarzi bo'lmagan, bankrot bo'lish arafasida bo'lmagan, amaldagi shartnomalar bo'yicha to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshiruvchi va foizlarni jadvalga muvofiq qaytaradigan tadbirkorlar yillik foiz stavkasining pastroq yoki uzoq muddat foydalanishiga umid qilish huquqiga ega. imtiyozli kreditlash dasturi doirasidagi kredit. Biznesni rivojlantirish uchun kredit olish KO'B sub'ektlari orqali hamkor banklarning filiallarida amalga oshiriladi, jumladan:

Biznesni rivojlantirish uchun tadbirkorlar uchun qanday kredit olish mumkin