2014 yilda Moskvada sarmoya uchun qaysi bankni tanlash kerak? Eng yuqori foiz qayerda? Qisqa muddatli depozitlar foydalimi?

2014 yil yakunlaridagi voqealar munosabati bilan quyida keltirilgan materiallarda ko‘rsatilgan banklarning foiz stavkalari qaysidir ma’noda o‘z ahamiyatini yo‘qotdi. Biroq, depozit takliflarini tanlashning umumiy tamoyillari o'zgarishsiz qoldi.

Tinkoff Credit Systems (2014 yil dekabr holatiga ko'ra) depozitlar bo'yicha foizlar - rublda 20% gacha va AQSh dollari va evroda yiliga 6-7%

Moskva shahridagi u yoki bu depozitni tanlashga mijozlarning xohish-istaklari ta'sir qiladi. Jamg'arma vositasidan foydalanish maqsadi juda muhim: jamg'arish yoki hisob-kitob qilish. Albatta, Rossiyaning markazida tanlov mintaqalarga qaraganda kattaroqdir, masalan, Ufa, shuning uchun iste'molchi nafaqat yuqori depozit stavkalari, balki unga hamroh bo'lgan bonuslar bilan boshqariladi. Muayyan depozitning funksionalligi qanchalik katta bo'lsa, bank tomonidan tayinlangan stavka shunchalik yuqori bo'ladi. Barcha hissalarni quyidagi guruhlarga bo'lish mumkin:

• Jamg'arma - ularga ko'ra, bank hisobvaraq balansini olish va to'ldirishni taqiqlaydi;
• Jamg'arma - ularga ko'ra, bank faqat hisob balansini to'ldirishga ruxsat beradi;
• Hisob-kitob - ularning banki ulardan pulni to'ldirish va olish imkonini beradi.

2014-yilda banklardagi qaysi omonat eng yuqori foizga ega? Agar siz investitsiya qilingan mablag'lar miqdoriga qarab stavkani hisoblasangiz, depozit bo'yicha yuqori foiz faqat reklama takliflarida kuzatiladi. Qisqa muddatli depozitlar odatda yaxshi pul ishlashga imkon bermaydi.

Rossiya Federatsiyasining oddiy aholisi uchun bank depozitlari pulni tejashning yagona yo'li bo'lib qolmoqda. Bu erda hamma narsa ochiq va tushunarli, pul hisoblarini boshqarish bo'yicha maxsus bilim talab qilinmaydi. Bunday holda, kapitallashuv bilan depozitlarni tanlash yaxshidir. 2014 yilda depozitlar bo'yicha eng yuqori foiz zudlik bilan to'ldiriladigan, jamg'armalarning bir qismini olish imkoniyatiga ega bo'lmagan, har oy foizlar kapitallashtiriladigan omonatlar uchun. Bu erda murakkab foiz formulasi o'ynaydi.

Pulingizni bankka berish uchun avvalo 2014 yilda bozorda mavjud bo'lgan barcha takliflarni diqqat bilan o'rganib chiqing va hisoblang.

Rossiya standarti

Rossiya standart bankida turli xil takliflar mavjud, ulardan eng foydalilari:

• Qishki ertak - bunday depozit bo'yicha daromadni hisoblash 10,5% ni tashkil qiladi. To'lov depozit muddati oxirida amalga oshiriladi. Rossiya standarti bo'yicha ro'yxatdan o'tish 2013 yil 23 noyabrdan 2014 yil 31 yanvargacha amalga oshiriladi. Omonat muddati davomida siz omonat miqdorini oshirishingiz mumkin. Joylashtirish muddati avtomatik ravishda uzaytiriladi. Foizlar hisob balansiga bog'liq.
• Yuqori foiz - daromad 9,25% ga teng. Muddat bir kunlik aniqlik bilan hisoblanadi. Rus standarti jamg'armalarning ko'payishi bilan stavkani oshiradi.
• Rentier - depozit stavkasini hisoblash 8,25% ni tashkil qiladi. Rossiya standarti doimiy to'lovlarni yoki kapitalizatsiyani amalga oshiradi. Bu erda murakkab foiz formulasi o'ynaydi. Qo'shimcha investitsiyalar bilan daromad oshadi. Mijoz foizni o'tkazish usulini tanlaydi: har chorakda yoki har oyda.
• Pensiya plyus - bu depozit bo'yicha eng yuqori daromadni hisoblash Rossiya standarti 9% ni beradi. Omonatni saqlash muddati bir kunlik aniqlik bilan ko'rsatilgan. Daromad to'ldirish bilan o'sadi, murakkab foiz formulasi ishlaydi. Foizlar muntazam ravishda to'lanadi, shuningdek, bepul bank kartasini olish ham mumkin.
• Qulay - foyda miqdori 8,75% gacha yetishi mumkin. Omonat muntazam ravishda to'ldirilishi mumkin, siz omonatdan pulning bir qismini olishingiz mumkin. Rossiya standarti minimal balansining hajmi shartnomani tuzishda tanlash imkonini beradi.
• Ertak sarmoyasi - 2013 yil 4 oktyabrdan 2014 yil 31 martgacha chiqarilgan. Foydani hisoblash 13,5% ga etadi. Money Russian Standard bir vaqtning o'zida depozit va investitsiya fondlariga joylashtiradi. Daromad miqdori - muddat, miqdor va pay fondidagi ulushning yig'indisi.

Rosselxozbank

Rosselxozbank jismoniy shaxslar bilan depozitlar bo'yicha ham ishlaydi, Rosselxozbankda depozitlarni joylashtirish bo'yicha takliflar orasida quyidagi variantlar mavjud:

• Klassik - omonat muddati oshishi bilan foizlar o'sib boradi, ularning qiymati 10,75% gacha yetishi mumkin. Depozitni to'ldirish mumkin emas. Rosselxozbank kamida 3000 rubl miqdorida birinchi sarmoyani talab qiladi. Olib tashlash taqiqlanadi.
• Jamg'arma - daromadlarni hisoblash investitsiya davriga mutanosib ravishda oshadi, yiliga 8,4% gacha yetishi mumkin. Siz hisobni to'ldirishingiz mumkin, siz qisman yechib bo'lmaydi. Eng katta depozit miqdori 1 500 000 rubldan oshmasligi kerak.
• Boshqariladigan - foydani hisoblash investitsiya muddati o'sishi bilan ortadi, uning hajmi 7,1% gacha yetishi mumkin. Omonat Rosselxozbank sizga minimal qoldiq miqdorigacha to'ldirish va olish imkonini beradi. Depozit limiti - 1 500 000 rubl.
• Oltin pensiya - foizlar joylashtirish muddati bilan ortadi va 8,25% gacha etadi. Rosselxozbank sizga omonatni to'ldirishga, undan qisman pul olish imkonini beradi - yo'q. Investitsiyalar miqdori maksimal 3 000 000. Murakkab foiz formulasi ishlaydi.
• Pensiya plyus - foydani hisoblash 8,15% ga etadi va investitsiya davriga bog'liq. Rosselxozbank omonatning bir qismini minimal qoldiqgacha to'ldirish va olish imkonini beradi. Investitsiyalar hajmi 3 000 000 dan oshmasligi kerak Murakkab foiz formulasi ishlaydi.
• Bolalar - foyda joylashtirish muddatiga qarab maksimal 9,15% bo'lishi mumkin. Rosselxozbank hisobdagi jamg'armalarni ko'paytirishga imkon beradi. Murakkab foiz formulasi ishlaydi. Omonatdan pulning bir qismini olish mumkin emas. Maksimal investitsiya miqdori - 5 000 000.
• Oltin - maksimal rentabellik 10,75%. Rosselxozbank jamg'armalarning bir qismini to'ldirish va olib qo'yishni taqiqlaydi. Omonat hajmi cheklanmagan.
• Platina - maksimal rentabellik 7,45%. Rosselxozbank sizga hisobdan mablag'larni to'ldirish va olish imkonini beradi. Investitsiyalar miqdori dastlabki joylashtirish qiymatining besh barobaridan oshmasligi kerak.
• Boshqariladigan plyus - depozit bo'yicha maksimal daromad 7,7% ni tashkil qiladi. Siz to'ldirishingiz va yechib olishingiz mumkin. Rossiya qishloq xo'jaligi bankidagi ushbu depozit bo'yicha investitsiyalar miqdori dastlabki joylashtirish miqdoridan uch baravar oshmasligi kerak.

Oxirgi uchta depozit uchun Rosselxozbank kamida 1 500 000 rublni talab qiladi.

Sberbank

Sberbank o'z mijozlariga ko'plab depozitlarni taklif qiladi, ular orasida:

• Sberbankdan jamg'arma sertifikati - an'anaviy investitsiyalar bilan solishtirganda yuqori daromad olish imkonini beradi. Maksimal stavka 9,3% ni tashkil qiladi. Sberbank 91 kunlik muddatga kamida 10 000 rubl miqdorida birinchi sarmoyani talab qiladi.
• Sberbankdan saqlang - maksimal daromad olish imkonini beradi. Omonatning rentabelligi 7,76% ni tashkil qiladi. Sberbank kamida 1000 rubl miqdorida birinchi sarmoyani talab qiladi. Investitsiya muddati - 1 oy.
• Sberbankdan to'ldirish - jamg'armalarni yaratishga xizmat qiladi. Hisobdan qisman olib qo'yish taqiqlanadi, ammo to'ldirishga ruxsat beriladi. Sberbank 3 oylik saqlash muddatini belgilaydi. Ko'rsatkich 7,26% ni tashkil qiladi. 1000 rubldan badal.
• Sberbank-dan boshqaring - daromadni yo'qotmasdan hisobvaraqdagi mablag'larning bir qismini ishlatish uchun yaratilgan. Sberbank sizga hisobdan mablag'larni to'ldirish va olish imkonini beradi. 30 000 dan hissa. Investitsiya muddati - 3 oy. Depozit stavkasi 6,68%.
• Sberbankdan hayot bering - og'ir kasalliklarga chalingan bolalarga yordam berish uchun xizmat qiladi. 10 000 dan to'ldirish, saqlash muddati - 1 yil, Sberbank 6,56% depozit stavkasini beradi.
• Rossiya Sberbankining multivalyutasi - valyuta juftliklari bo'yicha chayqovchilikdan daromad olish. Sberbank pulni olib qo'yishga ruxsat bermaydi. Siz 5 rubldan sarmoya kiritishingiz mumkin. Saqlash muddati 1 yil, stavkasi 6,21%.
• Sberbankning omonat hisobvarag'i - hisobdagi mablag'lar bilan ishlash uchun yaratilgan. Sberbank sizning hisobingizni olish va to'ldirish imkonini beradi, stavka 2,3% ni tashkil qiladi.
• Sberbankdan foydali - vaqt o'tishi bilan stavka pasayadi. Bir yilgacha saqlash - 8%, undan keyin u 3% gacha kamayadi. 1000 dan badallar, muddati - 2 yil.

Sberbank tarmog'i Rossiyada eng yirik hisoblanadi, shuning uchun uning hisoblarida omonat saqlash eng xavfsiz hisoblanadi.

VTB 24

VTB 24 Bank o'z mijozlari uchun quyidagi depozitlarni taklif qiladi:

• VTB 24 depoziti Eng yaxshi tanlov - joylashtirish muddati 18 oydan oshmaydi. VTB 24 30 000 dan depozitlarni qabul qiladi stavkani hisoblash 9% gacha ko'tarilishi mumkin. Siz foizlarni to'lash usulini va chastotani tanlashingiz mumkin. Siz qo'shimcha investitsiyalar kiritishingiz va VTB tomonidan belgilangan 24-darajagacha mablag'larni olishingiz mumkin.
• VTB 24 depoziti Maksimal - mablag'larni joylashtirish muddati 3 yildan oshmasligi kerak. Minimal to'ldirish miqdorini hisoblash 250 000. Daromad 7,25% ga teng bo'lishi mumkin. Foizlar faqat omonatni joylashtirish oxirida to'lanadi. Hisobdan olib qo'yish va uni to'ldirish mumkin emas.
• VTB 24 depoziti Tanlash erkinligi - depozitlarni evroda joylashtirish mumkin. Joylashtirish muddati 5 yilgacha. 15 000 rubldan 3 000 evrogacha to'ldirish. Maksimal stavkani hisoblash - rublda 6,8%, evroda 1,30. Kurs plyus kapitallashuv (murakkab foiz formulasi) rublda 7,52 va evroda 1,33 ni tashkil qiladi.
• VTB 24 Active - depozitlarni evroda joylashtirish mumkin. Joylashtirish muddati 3 yildan oshmasligi kerak. VTB 24 15 000 rubldan 3 000 evrogacha bo'lgan depozitlarni qabul qiladi. Kurs rublda 6,3% va evroda 1,15 gacha bo'lishi mumkin. Kurs plyus kapitallashuv (murakkab foiz formulasi) rublda 6,92%, evroda 1,12%.

Bank takliflarida orientatsiya

Agar siz diqqat bilan hisoblab chiqsangiz, turli banklardagi depozitlar bo'yicha takliflardan mijoz o'z maqsadlariga amal qilishi kerakligi aniq bo'lsa, u o'zi uchun mos sharoitlarni topadi. Qisqa muddatli depozitlar har doim ham past daromadga ega emas, lekin ularning aksariyati kam foyda keltiradi.

2014 yilning yozida Sberbank depozit stavkalarini oshirish niyatida emasligini e'lon qildi. Ammo dekabr oyida hamma narsa o'zgardi: rubl kursi barcha "anti-rekordlarni" buzdi, asosiy kurs 6,5 foiz punktga ko'tarildi va omonatchilar orasida vahima boshlandi. Banklar, shu jumladan, eng yaxshi 10 talikka kiruvchi banklar depozit stavkalarini 20% yoki undan ko'proqqa ko'tardi. Bu qancha davom etadi va 2015 yilda depozit stavkalari qanday bo'ladi?

2014 yil qanday bo'ldi?

Yil boshida aholidan eng koʻp mablagʻ jalb etuvchi 10 ta tashkilot shartlari boʻyicha oʻrtacha maksimal koʻrsatkich 8,3 foizni tashkil etgan boʻlsa, yanvar oyidan boshlab bu koʻrsatkich barqaror oʻsib bormoqda. Sababi, banklarda likvidlik yo'qligi.

Devalvatsiya kutishlari 2013 yilning kuzida omonatchilarning xatti-harakatlariga ta'sir qila boshladi va 2014 yil bahorida kuchaydi. Ruslar ko'p yillar davomida birinchi marta rubl investitsiyalarining ishonchliligiga shubha qilishdi va chet el valyutasini sotib olishni boshladilar. Depozitlarning yillik o'sishi ahamiyatsiz bo'lib chiqdi va aksariyat hollarda valyutaning qayta baholanishini anglatadi.

Agar dinamika dastlabki 11 oyda teng bo'lsa, dekabr oyida sakrash kuzatildi - dekabrning atigi bir o'n kunligida depozit stavkalari deyarli 5 foiz punktga ko'tarildi. (10,6% dan 15,3% gacha).

Ular qayerdan kelgan?

Tizim bilan nima sodir bo'lmoqda?

Iqtisodiy rivojlanish vaziri Aleksey Ulyukaevning fikricha, Rossiya hozirda xarajatlarning oshishi, talabning kamayishi va tashqi siyosatdagi salbiy vaziyat tufayli uchta inqirozni boshidan kechirmoqda. Sanktsiyalar ostida qolgan eng yirik banklarni saqlab qolish uchun davlat farovonlik jamg'armasini chop etadi.

Oleg Tinkov fikricha, bunga qo'shimcha ravishda, mamlakatda Rossiya birinchi marta boshdan kechirayotgan kredit inqirozini boshdan kechirmoqda.

Vaziyatning keskinlashuvi "Ukraina inqirozi" va Qrimning anneksiya qilinishi bilan boshlandi. Chegaralarni kengaytirish va AQSh va Yevropaning Ukraina "muammosi" bo'yicha pozitsiyasiga rozi bo'lmagani uchun Rossiya sanksiyalar bilan to'laydi. Bank tizimi va rublning holati sanktsiyalarning birinchi to'lqinidan keyin silkindi, ammo keyin bu unchalik aniq emas edi. Qolaversa, strukturaviy omillar neft narxining tushishi va jarimalar e'lon qilinishidan ancha oldin iqtisodiyotni sekinlashtira boshladi.

Umumiy iqtisodiy muammolar moliya institutlari mijozlarining to'lov qobiliyatini pasaytiradi. Bank xizmatlariga talab pasaymoqda. Qarz oluvchilar kreditlarni qaytarishda qiyinchiliklarga duch kelishadi, bu esa bank portfelini yomonlashtiradi. Muddati o'tgan qarzlar o'sib bormoqda va u bilan birga banklarning zaxiralarga qo'shadigan badallari kredit tashkilotlari foydasini yanada kamaytiradi.

Sanksiyalar G‘arb moliyalashtirishni cheklaydi va boshqa iqtisodiy muammolar ichki manbalardan mablag‘ yig‘ishni qiyinlashtiradi. Dekabr oyida investitsiyalarning ko'p miqdorda chiqib ketishi faqat yuqori depozit stavkalari tufayli to'xtatildi, banklar hozircha uni qoplay olmaydi.

Eslatma!

Dekabr oyida investitsiyalarning katta hajmdagi chiqib ketishi faqat yuqori depozit stavkalari tufayli to'xtatildi, banklar hali ham ularni qaytarishga majbur emas.

Prognozlar muntazam ravishda salbiy tomonga yangilanadi. Bir necha kishi allaqachon neft narxining 100 dollarga qaytishini kutmoqda, katta ehtimol bilan, yaqin bir necha yil ichida Brent narxi bir barrel uchun 60-70 dollardan oshmaydi. Xalqaro reyting agentliklari Rossiya reytingini pasaytirmoqda. Mamlakat defolt ehtimoli eng yuqori bo‘lgan 5 ta davlat qatoridan joy oldi.

Hukumatning inqirozga qarshi choralari

Hukumat rublning dekabrdagi qulashi deb hisoblagan fors-major vaziyat bilan bog'liq holda, hukumat moliya institutlariga investitsiya oqimini osonlashtiradigan bir nechta qoidalarni qabul qildi.

Agar ilgari bank ishdan chiqqan taqdirda depozitlar bo'yicha sug'urta qoplamasi miqdori 700 ming rublni tashkil etgan bo'lsa, endi u 1,4 million rublgacha oshirildi.

Depozitlar bo‘yicha soliqqa tortilmaydigan jismoniy shaxslardan olinadigan daromad solig‘i stavkasi oshirildi. Endi rubl depozitlari bo'yicha foiz daromadlarining 18,25% gacha soliq to'lanmaydi, ammo bu shart faqat 2015 yil 31 dekabrgacha amal qiladi. Ilgari bu chegara rubl dasturlari uchun 13,25% edi. Xorijiy valyutadagi depozitlar uchun soliqqa tortilmaydigan daromadlar 9% ni tashkil qiladi.

Markaziy bank omonat stavkalarining maksimal o‘rtacha bozor qiymatidan ruxsat etilgan og‘ishini oshirdi: agar ilgari farq 2 foiz punktdan oshmasligi kerak bo‘lsa, endi bu og‘ish 3,5 foiz punktgacha oshirildi. 2015 yil yanvar oyining birinchi o'n kunligida o'rtacha maksimal stavka 15,33% ni tashkil etdi. Shunga ko'ra, banklar 18,83% ni bemalol taklif qilishlari mumkin.

Depozitlar bo'yicha foizlarning oshishi har doim kredit stavkalarining oshishiga olib keladi. Va bu erda yana bir inqirozga qarshi chora-tadbirlarni eslatib o'tish kerak: 2015 yil 1 iyulgacha tartibga soluvchi kreditning to'liq qiymatini cheklamaydi. Avvalroq, joriy yil boshidan banklar kreditlashning tegishli turi bo‘yicha shartlarning taxminiy o‘rtacha qiymatidan uchdan bir qismidan ortiqroq foiz stavkalarini belgilay olmasligi rejalashtirilgan edi.

Prognozlar qanday?

Hech bir mutaxassis aniq prognozlar berishga majbur bo'lmaydi, chunki ko'plab omillar ishtirok etadi, ularning xatti-harakatlarini oldindan aytib bo'lmaydi. Hatto hozirgi vaziyat ham to'liq aniq emas: dekabrdagi "zarba" dan keyin hech kim hozir qancha pul ekanligini aniqlay olmaydi. Shuning uchun biz faqat eng mumkin bo'lgan stsenariyni tasvirlashimiz mumkin.

2014 yil dekabr oyida paydo bo'lgan yuqori foiz stavkalari depozitlarning chiqib ketishini to'xtatdi, biroq ayni paytda inflyatsiya tezlashdi. Yil natijalariga ko'ra, u 10% dan oshdi va 2015 yilda Rossiya Banki inflyatsiyani nishonga olish haqida nima deyishidan qat'i nazar, 14% gacha oshishini istisno qilib bo'lmaydi. Tovarlarning ayrim guruhlari uchun inflyatsiya 20% dan oshishi mumkin.

Eslatma!

2014 yil dekabr oyida paydo bo'lgan yuqori foiz stavkalari depozitlarning chiqib ketishini to'xtatdi, biroq ayni paytda inflyatsiya tezlashdi.

Mavjud shartlarga ko'ra, depozit stavkalarining yangi o'sishi kutilmaydi. Aksincha, ular rad etadi. Tashkilotlarning aksariyati dekabr oyida "sekinlashdi" - o'sishdan deyarli darhol so'ng, chunki yangi shartlar juda jozibador edi va chiqib ketish tezda oqim bilan almashtirildi.

Ko'p narsa kalit stavkasi darajasiga bog'liq bo'ladi. Uning kamayishi ham depozit, ham kredit foizlarining kamayishini ta'minlaydi.

Joriy sharoitlar

Sberbank

1 oydan 1 yilgacha bo'lgan muddatga "Saqlash" qisman yechib olish imkoniyatisiz to'ldirilmaydigan omonat bo'yicha daromad 9,2% -10,52%, 1 yildan 3 yilgacha - 8-41% -10,29% bo'ladi. kapitallashuvdan. AQSh dollaridagi depozitlar bo'yicha kapitallashuv stavkalari xuddi shu davrlar uchun mos ravishda 1,08% -5,05% va 3,15% -4,13%, evroda - 1,8% -4,95% va 2,95% - 3,92% bo'ladi.

Ставка с капитализацией по пополняемому, но без возможности осуществления расходных операций по вкладу «Пополняй» составит 9,63%-9,26% на срок от 3-х месяцев до года и 7,98%-9,58% на срок 1- 3 yil. Dollarda xuddi shu davrlar uchun kapitallashuv stavkalari mos ravishda 3,46% -5% va 3,08% -4,02%, evroda esa -3,46% -4,9% va 2,86% -3, 82% bo'ladi.

“Boshqarish” depoziti qisman yechib olish va to‘ldirish imkonini beradi. 3 oydan bir yilgacha bo'lgan foizlar - 9,27% -9,88%, bir yildan 3 yilgacha - kapitallashuv bilan - 7,28% -8,51%. Dollarda ochilganda, rentabellik kapitallashuv bilan 3,41% -4,95% va 2,86% -3,92% bo'ladi, evroda - 3,4% -4,85% va 2,65% -3,71% kapitallashuv bilan.

Taqqoslash uchun, orqaga 2014 yilning bahorida, rubl "Saqlash" depozit bo'yicha foiz oralig'i 4,4% -7,76%, "To'ldirish" - 4,6% -7%, va "Boshqarish" - 4% -6,68% edi.

Sberbank Online Internet-banki orqali ochilganda, ushbu depozitlar uchun shartlar 0,4-1 p.p.ga yaxshilanadi.

1-2 yil muddatga berilgan "Multivalyuta" omonati bo'yicha (to'ldirilgan, lekin qisman yechib olinmasdan), kapitallashuv bilan foizlar rublda 0,01% -8,18%, dollarda 0,01% -3,96% va 0,01% -3,75% bo'ladi. evroda.

Rosselxozbank

Rubl depoziti "Maksimal jamg'arma" olti oydan 2 yilgacha bo'lgan muddatga 12,7% -16% da beriladi, lekin minimal miqdori 1,5 million rublni tashkil qiladi. Shunga o'xshash miqdor bilan siz 3 oydan 4 yilgacha bo'lgan muddatga "Oltin" depozitini rublda 14% -17%, dollarda 2,8% -6,1% va Evroda 2,3% -5,6% da ochishingiz mumkin.

Ko'proq "demokratik" depozit "Klassik" debet operatsiyalarisiz va to'ldirish imkoniyati rublda 13,25% gacha, dollarda 5% gacha va evroda 4,75% gacha olib keladi.

To'ldirish va sarflash imkoniyatlari bilan "boshqariladigan" omonat rublda maksimal 11,4%, dollarda 4,25% va evroda 4,05% ni tashkil qiladi.

Ilgari Rosselxozbank takliflarining maksimal rentabelligi 10,4% edi.

VTB 24

Eng foydali mahsulot - "Sizning Bonusingiz" rubl depoziti qisman yechib olinmasdan va 1-3 oylik muddatga to'ldirilmasdan, minimal 100 ming rubl miqdorida 14,2% -15,2%.

Daromadlilik bo'yicha ikkinchi o'rin 3 oydan 5 yilgacha bo'lgan Foydali depozit hisoblanadi. 91-395 kunlik muddat bilan rubldagi kapitallashuv stavkalari 9,09% -13,24%, AQSh dollarida 2,25% -5,55% va evroda 2,25% -5,34% bo'ladi. 546 kun yoki undan ortiq muddat bilan: rublda 8,24% -9,78%, dollarda 3,41% -5,61% va evroda 3,19% -5,4%.

Qisman olib qo'yish yoki to'ldirishga imkon beradigan mahsulotlar uchun ("Qulay", "Kümülatif") daromad rublda 11,5%, dollarda 5,56% va evroda 5,34% dan oshmaydi.

Faqat bir yil oldin, VTB 24 ning maksimal depozit stavkasi 8,6% dan oshmadi.

Alfa Bank

Bu bank birinchilardan bo'lib "bo'ronli" dekabr oyida depozitlar bo'yicha stavkalarni ko'tardi va birinchilardan bo'lib ularni tushirdi.

To'ldirish va debet operatsiyalari holda "G'alaba" depozit: 11,71% -16,08% 3 oydan bir yilgacha muddatga va 14,99% -17,28% rublda bir yildan 3 yilgacha bo'lgan muddatga. AQSh dollarida tegishli davrlar uchun daromadlilik 2,61% -6,17% va 5,83% -6,56%, evroda esa 2,61% -5,64% va 5,29% -5,96% bo'ladi.

Ilgari ushbu dastur bo'yicha maksimal daromad 11,87% edi.

Depozit "Premium", bu har oyda foizlarni olib qo'yish imkonini beradi: xuddi shu davr uchun rubldagi daromad 11,6% -15% va 13,6% -14% bo'ladi. Chet el valyutasida ochilganda, maksimal stavkalar bir yildan ortiq barcha muddatlar uchun bir xil: dollarda 2,6% -6% va evroda 2,6% -5,5%.

To'ldirish va mablag'larni sarflash qobiliyati (depozit "Potentsial") rublda 8,10% -10%, dollarda 1,4% -4,5% va evroda 1,4% -4% gacha rentabellikni pasaytiradi.

2013 yil davomida depozit stavkalari doimiy ravishda pasaydi. 2013 yil oxirida o'rtacha stavka yiliga 8,4% ni tashkil etdi, bu rasmiy inflyatsiyaga yaqin. Savol: "Depozitlar hech bo'lmaganda qandaydir rentabellikni ta'minlaydimi?".

Javob: 2014-yilda iste’molchi tariflarini cheklash hisobiga o‘rtacha ko‘rsatkich pasayishda davom etadi. Mutaxassislarning fikriga ko'ra, pasayish 1 - 1,5% ga tushadi.

“Bank sektori 2013-yil dekabr voqealaridan so‘ng tiklanar ekan, biz stavkalarning pasayish tendentsiyasining davom etishini ko‘ramiz. Narxlar inflyatsiya darajasiga bog'langan, o'tgan yilda uning pasayishi kuzatilmagan, ammo kelgusi yilda bu sodir bo'lishi uchun barcha sabablar mavjud. Inflyatsiya darajasining pasayishi bilan qayta moliyalash stavkasi va depozit stavkalari pasayadi”., - sharhlaydi Aleksandr Cherstov, "Liderlar klubi" Butunrossiya tadbirkorlar uyushmasi a'zosi. Bankir, shuningdek, keyingi yil oxiriga kelib, stavkalari 1,5-2% ga tushishi mumkin, deb hisoblaydi.

“Home Credit Bank” tahlilchisi Stanislav Dujinskiy 2013-yilda depozit stavkalarining pasayishiga jismoniy shaxslarga kredit berishning qisqarishi sabab bo‘lganini tushuntiradi. “Natijada oʻz aktivlari va passivlari oʻsishini muvozanatlashtirmoqchi boʻlgan banklar depozit stavkalarini pasaytirdi. Kelgusi yildan boshlab “Iste’mol krediti to‘g‘risida”gi yangi qonun kuchga kiradi, unda kreditlar bo‘yicha foiz stavkalarining yuqori qiymatini cheklash, shuningdek, alohida kredit portfellari bo‘yicha zaxiralarni hisoblash va kapitalning yetarliligini hisoblash tartibini, o‘sish sur’atlarini o‘zgartirishni nazarda tutadi. kredit portfelining sekinlashishi davom etadi. Dastlabki hisob-kitoblarga ko‘ra, 2014-yilda 2013-yil oxirida kutilgan 28-29 foizga nisbatan 15-20 foizni tashkil etadi. Bu 2014 yilda depozit stavkalarini pasaytirish tendentsiyasi davom etishini taxmin qilish imkonini beradi”., - ta'kidlaydi S. Dujinskiy.

“Ehtimol, 2014-yil boshida stavkalar oʻtgan yilgi tendentsiyani davom ettirgan holda sekin pasayadi. Shuni yodda tutish kerakki, hozirda banklar yangi yil oldi shov-shuvini hisobga olgan holda depozit stavkalarini sezilarli darajada oshirishga intilmayaptilar va ular kamroq mavsumiy depozitlarni taklif qilmoqdalar. Shunday qilib, 2014-yilning mart-may oylarida stavkalarning biroz mavsumiy o‘sishini hisobga olsak ham, depozit stavkalari pasayishda davom etadi”., - deydi Mariya Chetverikova, Otkritie Bankning sug'urta va passiv mahsulotlar bo'limi boshlig'i.

"Energotransbank" CB Moskva filiali direktori Pavel Sakadynsky uchta muhim nuqtaga e'tibor qaratadi. Birinchidan, Markaziy bank depozit stavkalarini tartibga solishda ishtirok etadi. Va u bajarilishi kerak bo'lgan ko'rsatmalar beradi. Asosiy mezon mamlakatning eng yaxshi 10 ta banki uchun o'rtacha depozit stavkasi bo'lib, ularning ba'zilari allaqachon daromadlilik darajasini pasaytirgan.

Ikkinchidan, iste'mol kreditlash sur'ati sekinlashdi, depozit portfellari kreditlashga yo'naltirildi.

Uchinchidan, bank tizimidagi likvidlik holati haqida eslash kerak. Kichik va o'rta banklardan davlatga omonatlar oqimi birinchi mablag'lardan mahrum bo'lsa, ikkinchisi depozit stavkalarining o'sishini rag'batlantirmaydi. Shuning uchun, birinchisi stavkalarni oshiradi yoki hech bo'lmaganda o'zgarmaydi, umumiy rentabellikni qurbon qiladi.

Deyarli har kuni banklardan depozit stavkalari pasayib borayotgani haqida xabarlar keladi. Shunga qaramay, omonatlar aholi mablag'larini tejash va ko'paytirishning eng mashhur vositasi bo'lib qoladi, chunki ular davlat tomonidan kafolatlanadi. Savol tug'iladi: depozit stavkasi yanada pasayadimi? 2014 yilda investorlar uchun nima kutmoqda?

Aksariyat bankirlar 2014 yilda depozit stavkalarining pasayishi (hech bo'lmaganda birinchi yarmida) davom etishiga ishonchlari komil. Mutaxassislar bu tendentsiyani shu bilan izohlashadi Rossiya banki maksimal foiz stavkasini tartibga solishda faol ishtirok eta boshladi uning o'sishini cheklashga harakat qilmoqda. Agar ilgari uning harakatlari bozor ishtirokchilari uchun tavsiyalar bilan cheklangan bo'lsa, kelajakda ular banklar uchun majburiy bo'lgan ko'rsatmalar shaklida bo'ladi. Benchmark mamlakatdagi TOP-10 banklari uchun o'rtacha depozit stavkasi bo'ladi, ularning ba'zilari allaqachon daromadlilik darajasini pasaytirgan.

Tahlilchilar depozitlari bo'yicha stavkani pasaytirishning yana bir sababi Bank uy krediti Stanislav Dujinskiy ko'rmoqda iste'mol kreditlarining sekinlashishi . Rossiya banki ma'lumotlariga ko'ra, garovsiz kreditlar kredit portfelining o'sishi 1 sentyabr holatiga yillik ko'rsatkichda 37,3 foizni tashkil etgan bo'lsa, bir yil avval bu ko'rsatkich 59,7 foizni tashkil etgan. Natijada, banklar katta miqdordagi qarz mablag'laridan unchalik qiziqmaydilar, chunki ular o'z aktivlari va majburiyatlarining o'sishi o'rtasidagi muvozanatni saqlashlari kerak.

1-jadval - 2014 yilda depozit stavkalarining o'zini tutishi

Mutaxassis	Prognoz
Oleg Demin, SKB-Bank boshqaruvi raisining maslahatchisi	2014 yilda depozitlar bo'yicha foiz stavkalarining maksimal darajasi 10% dan oshmaydi.
Dilyara Ermakova, “Bank BCC-Moskva” MChJ boshqaruvchi direktori	2014 yil boshida pasayish tendentsiyasi davom etishiga ishonish uchun barcha asoslar mavjud.
Maksim Chubak, Nordea Bankning sodiqlik dasturlari va mijozlar segmentlari bilan ishlashni rivojlantirish bo'limi rahbari o'rinbosari	2014-yilda biz stavkalarni bosqichma-bosqich pasaytirish tendentsiyasini shakllantirishni kutishimiz mumkin, silliq va uzoq vaqt davomida.
Stanislav Dujinskiy, Home Credit Bank tahlilchisi	Aholi depozitlari bo'yicha foiz stavkalarining pasayishi davom etishi mumkin
Vyacheslav Nagirniy, "Loko-Bank" chakana savdo bo'limi boshlig'ining o'rinbosari	Biz stavkalar yilning birinchi yarmida tushib, ikkinchisida barqarorlashishini kutmoqdamiz.
Galina Utkina, Renessans krediti depozitlar va komissiya mahsulotlari departamenti direktori	Kelgusi yil boshida jismoniy shaxslarning depozitlari bo'yicha stavkalar joriy takliflardan unchalik farq qilmaydi; 2014 yil boshida depozitlar bo'yicha foiz stavkalarining keskin o'zgarishi ham kutilmaydi.
Mariya Jelonkina, Raiffeisenbankning depozitlar va investitsiya mahsulotlarini boshqarish bo'limi boshlig'i	2014 yilda ham stavkalarning pasayish tendentsiyasi davom etishini kutamiz.
Svetlana Xmeleva, "AGROPROMCREDIT" OAJ bosh hisobchisi	Agar kutilmagan holatlar bo'lmasa, stavkalarning pasayish tendentsiyasi 2014 yilda davom etadi.
Rodion Lomivorotov, OTP Bank Makroiqtisodiy tadqiqotlar bo'limi boshlig'i	Depozit stavkalari pasayadi.
Irina Volis, GLOBEXBANK bank mahsulotlari departamenti rahbari	Narxlarni pasaytirish tendentsiyasi 2013 yil oxiri va 2014 yil boshigacha davom etadi.

Qonunlar haqida nima deyish mumkin?

Boshqaruvchi direktor ta'kidlaganidek, qonunchilikdagi yangiliklarga kelsak Bank BCC-Moskva MChJ Dilara Ermakova, qonunchilikdagi o'zgarishlar allaqachon depozitlarga ta'sir qilgan. Ha, oktyabrda Markaziy bank omonatlarning rentabelligini tartibga solish bo'yicha to'liq huquqqa ega bo'ldi (Rossiya Bankining 09.04.2013 yildagi 172-T-sonli xati). Hozircha Markaziy bank bu huquqdan foydalanmagan, balki stavkalari 11 foizdan ortiq bo‘lgan “muammoli banklar”ni kuzatib bormoqda. Ba'zi banklar allaqachon ularni "tavsiya etilgan" ga kamaytirish bo'yicha buyurtmalar olgan.

Bundan tashqari, sentyabr oyida Rossiya Federatsiyasi Davlat Dumasi sug'urta summasini 1 million rublgacha oshirish to'g'risidagi qonun loyihasini birinchi o'qishda ma'qulladi. . Ikkinchi va uchinchi o‘qishlar hali oldinda, ushbu qonun loyihasining nuanslari yakunlanadi. Katta ehtimol bilan, depozitlar va komissiya mahsulotlari bo'limi direktori deydi "Uyg'onish davri krediti" Galina Utkina, biz kelgusi yilda ushbu qonun loyihasining qabul qilinishini kutishimiz kerak, bu albatta investorlar uchun ijobiy voqea bo'ladi.

Biroq, bu qonun loyihasini o'z ichiga oladi sug'urta fondiga badallarni ko'paytirish bo'yicha reglamentlar , shuning uchun banklar jismoniy shaxslarning mablag'larini jalb qilish sohasida ancha konservativ siyosat olib borishlari yoki biroz qimmatroq mablag'larni jalb qilishlari kerak.

Sug‘urta fondiga badallarni tavakkalchilik darajasiga qarab tabaqalashtirilgan yondashuvni joriy etish anchadan beri muhokama qilinmoqda, deydi tahlilchi. Bank uy krediti Stanislav Dujinskiy. Boshqa so'z bilan, agar bank depozitlar bo'yicha yuqori foizlarni belgilasa, u sug'urta fondiga ko'proq miqdorda ajratmalar to'laydi . Stanislav Dujinskiy bu tashabbusni mantiqiy deb hisoblaydi, shuning uchun uning fikricha, agar bozor ishtirokchilaridan biri xavfliroq biznes modeliga amal qilsa, konservativ hamkasblariga qaraganda u butun bank tizimining barqarorligini saqlash yukini ko'proq his qilsa, bu adolatli bo'ladi. . O'z mexanikasida bu yondashuv avtosug'urta tizimiga yaqin. Agar haydovchi yo'lda o'zini xavfliroq tutsa, haydash tarixida baxtsiz hodisa yuz bergan bo'lsa, u uchun sug'urta to'lovlari miqdori ehtiyotkor haydovchiga nisbatan yuqori bo'ladi.

Bosh hisobchi "AGROPROMKREDIT" KB OAJ Svetlana Xmeleva borligini tushuntirdi depozitlar bo'yicha daromadlarni soliqqa tortish bo'yicha soliq qonunchiligidagi o'zgarishlar bozoridagi kutishlar . Qimmatli qog'ozlar, ko'chmas mulk, depozitlar bo'ladimi, har xil turdagi aktivlar uchun soliq yuki bir xil bo'lishi kerak degan tushuncha mavjud. Soliq kodeksiga soliq solishni muvozanatlashtirish maqsadida tuzatishlar kiritilmoqda. 2014 yilda depozitlardan olinadigan daromadlar bo'yicha soliq yukining o'zgarishi haqida gapirishga hali erta, garchi kelajakda turli xil turdagi aktivlardan olinadigan daromadlar bo'yicha teng yuk soliq qonunchiligida mustahkamlangan bo'lishi mumkin.

Svetlana Xmelevaning izohini tushuntirib, shuni ta'kidlash mumkinki, sentyabr oyida Xalqaro moliya markazini (IFC) yaratish bo'yicha guruh Soliq kodeksiga va qimmatli qog'ozlar bozori to'g'risidagi qonunga o'zgartishlar tayyorlagan. aktsiyalarga investitsiyalarning jozibadorligini oshiradigan va depozitlarning jozibadorligini kamaytiradigan . Shunday qilib, yangilikka ko'ra, yuqori daromadli depozitlarda pul saqlaydigan investorlar soliq imtiyozlaridan mahrum bo'lishadi. Yangi loyihaga ko‘ra, stavkalari qayta moliyalash stavkasidan 3 foiz punktga yuqori bo‘lgan depozitlardan olinadigan daromadlar soliqqa tortiladi. rubl depozitlari bo'yicha va xorijiy valyutada yillik 7%.

Shunday qilib, keling, xulosa qilaylik. 2013 yil oxirigacha va 2014 yilning birinchi yarmida depozitlar bo'yicha stavka pasayishda davom etishi mumkin. Shu bilan birga, omonatlarni sug'urtalash miqdori 700 ming rubldan oshishi hisobiga depozitlarning ishonchliligi oshadi. 1 million rublgacha.

Bajarildi! 10-noyabrdan boshlab Rossiya banki ikki valyutali savatchaning qiymati koridorini belgilashni to'xtatdi va shunga qaramay, Rossiya rublini erkin suzish uchun "ozod qildi". So'nggi kunlarda valyutamiz etarlicha "suzib ketdi" - bir dollar uchun 48 rublgacha va bir evro uchun 60 rublgacha. Qattiq devalvatsiya sharoitida valyuta aktivlari haqiqatan ham ommabop qiziqish uyg'otadi. Ulardan eng sodda va aholi uchun eng qulayi xorijiy valyutadagi, birinchi navbatda, yevro va dollardagi bank omonatlaridir. Maqolaning mavzusi - Rossiya banklaridan jismoniy shaxslar uchun xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha eng jozibali o'nta taklif (*).

Jozibadorlik o'lchovi xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha foiz stavkasi (bu juda tabiiy), shuningdek, bank muassasasining mustahkamligi (va ishonchliligi) darajasi bo'ladi.

Eng yirik tizimli moliya tashkilotlarining takliflari bilan banklardagi xorijiy valyutadagi depozitlarni tahlil qilishni boshlaylik.

1. Sberbank

Sberbankdagi xorijiy valyutadagi depozitlar ikkita qiziqarli mahsulot - "Saqlash" va "Rossiyaning ko'p valyutali jamg'arma banki" depozitlari bilan ifodalanadi.

Birinchi omonat bo'yicha bank rubldagi depozitlar bo'yicha ham, xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha ham maksimal foiz stavkalarini oladi. Dollar yoki yevrovalyuta bir oy muddatga va uch yilgacha bo'lgan muddatga joylashtirilishi mumkin. Mablag'larni to'ldirish va qisman yechib olish ko'zda tutilmagan. Minimal depozit - yuz dollar yoki evro.

Foizlarni hisoblash - har oy depozit summasiga qo'shilgan holda (kapitallashtirish). Foiz daromadlarini omonat muddati tugashini kutmasdan olish mumkin. Depozit stavkalari omonat muddati va hajmiga bog'liq.
100 dan 3 ming dollar / evrogacha va bir oydan ikki oygacha bo'lgan stavka yiliga 0,3% ni tashkil qiladi. Dollar miqdori 100 mingdan oshganda va uch yil muddatga oddiy foizlar uchun stavka 2,95%, murakkab foizlar uchun esa yillik 3,08% ni tashkil qiladi. Evro-depozitning o'xshash parametrlari bilan stavka yiliga 2,60% (2,70%).
Birinchi olti oy ichida muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda, Sberbank yiliga 0,01% to'laydi. Mijoz shartnomani olti oydan ortiq muddatdan keyin bekor qilsa - bazaviy stavkaning uchdan ikki qismi.

Bank bir vaqtning o'zida uchta valyutada - rubl va ikkita asosiy xorijiy valyutada (dollar / evro) bir yildan ikki yilgacha ko'p valyutali depozit ochadi. Minimal miqdorlar $5/EURga tushirildi. Hisob rejimi uni 100 dollar / evrodan naqd pul bilan to'ldirishga imkon beradi. Naqd pulsiz to'ldirish uchun hech qanday cheklovlar yo'q. Siz omonatdan pul yechib ololmaysiz.

Sberbankdagi ushbu turdagi xorijiy valyutadagi depozitlar nafaqat davrga, balki minimal qoldiq hajmiga qarab farqlangan foiz stavkalariga ega. Oxirgi 5 dollar / evro qiymati bilan yiliga atigi 0,01% ga teng. Agar omonatchi 100 ming dollar/evro taqdim etsa, u ikki yil muddatga yiliga 1,75% (1,78% murakkab foiz) talab qilishi mumkin. Minimal qoldiq miqdori depozit shartnomasida yoki unga qo'shimcha shartnomada belgilanadi.

Foiz daromadlari har uch oyda bir marta hisoblab chiqiladi va uni olib qo'yish yoki kapitallashtirish mumkin. Muddatidan oldin tugatish shartlari "Saqlash" omonati shartlariga o'xshaydi.

Ko‘p valyutali depozitning asosiy afzalligi hisobvaraqdagi qoldiq doirasida valyutalar o‘rtasida naqd pulsiz pul o‘tkazmalarini (konversiyalarni) hech qanday komissiyasiz amalga oshirish imkoniyatidir.

2. VTB24

Sberbankning chakana savdo bozoridagi asosiy davlat raqobatchisi VTB24 Foydali depozitni eng jozibador deb biladi. Muddati uch oydan oltmish oygacha (besh yil). Foizlar har oy hisoblab chiqariladi va to'lanadi yoki omonatchining xohishiga ko'ra kapitallashtiriladi. Omonatdan pulni qisman yechib olish taqiqlanadi. Agar shartnomani muddatidan oldin bekor qilish 180 kundan oldin sodir bo'lgan bo'lsa, u holda VTB24 bekor qilingan kundagi depozitga nisbatan qo'llaniladigan stavkaning 0,6 miqdorida undiradi. Minimal miqdorlar 3 ming dollar / evro.
Qizig'i shundaki, Profitable-dan VTB24-dagi eng yuqori stavkalar Sberbank-dan saqlangan depozit stavkalariga to'liq mos keladi, ammo miqdorlar kichikroq bo'lishi mumkin.

Shunday qilib, 50 ming dollardan 1102 kun muddatga (uch yildan boshlab) depozit uchun u 2,95% ga (murakkab foizlar uchun 3,08%) teng. Xuddi shu muddat uchun 50 000 evrodan ortiq summalar uchun - 2,60% (2,70%).

3. Moskva banki

Davlat banklari va Moskva shahar bankining maksimal valyuta kurslarini takrorlaydi. Foiz stavkasi bo'yicha eng jozibador, rubl depozitlari ham, xorijiy valyutadagi depozitlar ham bank tomonidan "Maksimal daromad" mahsulotida joylashgan.
Qabul qilingan miqdorlarning pastki chegarasi 100 USD/EUR. Omonat shartlari - 90 kundan uch yilgacha. Oylik foiz muddati. Kapitallashtirish yoki foizlarni to'lash tartibi mumkin. Qiziqarli aksiya - agar omonat onlayn (Internet-banking orqali) ochilgan bo'lsa, u holda mijoz yiliga 0,1% stavkaga qo'shiladi.

75 ming dollardan ortiq omonat uchun uch yil muddatga, bir xil yillik 2,95% (3,08%). 75 ming evrodan depozit uchun - 2,60% (2,70%).

4. Gazprombank

Bir oz qulayroq shartlarni boshqa davlat bank muassasasida - Gazprombankda topish mumkin. Dollar, evro va rubldagi eng yuqori daromadli depozitlar "Gazprombank-Istiqbolli" depozit dasturida jamlangan. Joylashtirish muddatlari 181 kundan uch yilgacha va bir kungacha. Minimal miqdorlar 500 USD/EUR. Omonatni to'ldirish va sarflash taqiqlanadi. Muddati bir yilgacha bo'lgan depozitlar bo'yicha foizli daromadlar - muddat oxirida to'lanadi. Uzoqroq bo'lganlar uchun - har yili va muddat oxirida.
Dollardagi depozit eng yuqori foizni (yiliga 3,1%) 10 mingdan uch yil va bir kunlik muddatga beradi. Evro uchun 10 ming depozit uchun bir xil 3,1% va bir xil maksimal muddat uchun. Shunday qilib, Gazprombankning evro-taklifi 1-3-sonli banklardan ko'ra bir oz foydaliroqdir. Bu shunchaki, bu kichik foyda omonat oxirigacha (yoki bir yildan ortiq depozitlar uchun birinchi yil) foizlar mavjud emasligi bilan kesib o'tadi.

5. Rosselxozbank

2014-yil 28-oktabrdan boshlab “Zolotoy” koni bo‘yicha Qishloq xo‘jaligi bankida yevro va dollardagi, shuningdek rubldagi eng foydali depozitlar taklif etiladi. Pulni bankomat yoki Internet-banking ("Internet-ofis") orqali joylashtirish mumkin. Minimal depozit miqdori juda yuqori - 50 ming USD/EUR. Foiz daromadi depozit shartnomasining amal qilish muddati tugagandan so‘ng to‘lanadi. To'ldirish va qisman olib qo'yish taqiqlanadi. Shartlar - 91 kundan 1460 kungacha (4 yil). To'rt yillik davr uchun stavkalar - dollar uchun yillik 4,0% va evro uchun 3,75%. Foiz etarlicha qiziq, lekin uni to'lash usuli (to'rtinchi yil oxirida) rasmni xiralashtiradi. Bir yil davomida bizda dollar uchun yillik 3,3% va evro uchun 3,05%.

6. Promsvyazbank

Dollardagi depozitlar va foizlar bilan evrodagi depozitlar "Katta stavkalar" mahsuloti uchun eng jozibador hisoblanadi. Agar depozit Promsvyazbank ofisida amalga oshirilsa, u holda minimal miqdor 1000 dollar yoki evro. PSB-Retail Internet-banking orqali hisob ochishda u 300 valyuta birligiga tushiriladi. Omonat muddati - 397 kun. To'ldirish mumkin (birinchi 91 kun ichida cheklovlarsiz). Ikki foizli davr mavjud. Birinchisi 184 kungacha, ikkinchisi esa 185 kundan 397 kungacha. Birinchi davr uchun, miqdoridan qat'i nazar, har ikkala valyuta uchun yillik 1,5% stavkasi ishlaydi. Ikkinchisi uchun - yillik 4,0%. To'liq muddat uchun o'rtacha qiymat 2,75% ni tashkil qiladi. Foizlar tegishli davrlar tugaganidan keyin olinishi yoki kapitallashtirilishi mumkin. Agar mijoz omonat muddatining yarmidan ko'pini ushlab tursa, muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda, hisoblangan foizlar to'liq saqlanib qoladi.

Promsvyazbank, xuddi Sberbank singari, ko'p valyutali depozitning o'z versiyasini - "Ko'p valyutali savat" ni targ'ib qilmoqda. Shuningdek, bitta omonat doirasida siz uchta valyutada - rubl, dollar va evroda ochishingiz mumkin. Operatsiyani amalga oshirish kunidagi bank kursi bo'yicha valyutalar o'rtasida naqd pulsiz konvertatsiya amalga oshiriladi. Hisobni to'ldirish funktsiyasi mavjud (depozit muddati tugashidan kamida 30 kun oldin). Har bir valyuta kontekstida minimal balans doirasida sarflash mumkin. Chet el valyutasida omonatning maksimal miqdori yarim million dollar yoki yevro bilan cheklangan.

Asosiysi sifatida belgilangan valyutadagi minimal depozit bo'lgan minimal qoldiq 300 (Internet-banking orqali) / 1000 (ofis orqali) dollar yoki evroni tashkil qiladi. Qo'shimcha valyuta uchun - 1 dollar / evro.
Omonat muddati - 91, 184 va 397 kun.
Dollar uchun maksimal kurs (397 kun) yiliga 3%, evro uchun - 2,6%.

7. Alfa-Bank

Rossiyadagi eng yirik xususiy bank bankdagi eng yuqori daromadli Pobeda depozitini taklif qiladi. Turar joy uchun minimal 500 evro yoki dollar. Shartlar - 92 kundan uch yilgacha. Foizlar har oy kapitallashtiriladi. 2014-yil 1-noyabrdan boshlab dollar bo‘yicha eng yuqori foiz stavkasi 120 mingdan ortiq summalar uchun uch yillik muddatga amal qiladi va yillik 4,5% ga teng. Uch yil davomida 120 ming evro depozit uchun, biz yiliga 4,3% bor. Foiz stavkalari murakkab foizlar usuli yordamida hisoblanadi.

8. Uyg'onish davri krediti

Bank maksimal rentabellik nuqtai nazaridan evro va dollardagi, shuningdek rubldagi depozitlarni "Daromadli" depozitda birlashtiradi. Minimal miqdor ikki yuz dollar / evro. Investor muddat oxirida foiz oladi. Renaissance Credit daromadli depozit uchun pulni qabul qilish muddatlari 731, 367, 181 va 91 kun. 367 kunlik muddatga dollar va yevro kursi yiliga 4,75% ni tashkil qiladi. Depozit va pul yechib olish taqiqlanadi. Agar muddatidan oldin tugatish 367 kundan keyin sodir bo'lsa, bank yillik 2,25% stavkada foiz daromadini qayta hisoblab chiqadi.

9. "SB Bank"

Keling, xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha eng yuqori depozit stavkasini beradigan banklarga o'tamiz.
"SB Bank" "Kafolatlangan daromad" mahsulotini joylashtiradi. Depozit hatto erta tanaffus bilan ham juda munosib stavkalarni beradi. Minimal miqdor - bir yarim ming dollar yoki evro. Joylashtirish shartlari - bir yildan bir yarim yilgacha. Muddat oxirida foizlarni yechib olish mumkin. Cheklovsiz to'ldirish mumkin, lekin shartnoma muddati tugashidan kamida bir oy oldin. Qisman yechib olish taqiqlanadi. Har ikki turdagi valyutalar uchun stavka yiliga 5,5% etib belgilangan. 366 kundan 547 kungacha bo'lgan davrda muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda, dollar va evro uchun yillik 5% stavkasi qo'llaniladi.

10. "Ugra" banki

Bizning reytingimizga ko'ra, 2014 yildagi eng yaxshi valyuta depoziti Yugra bankining "Istaklarning bajarilishi" depozitidir. Dastur joriy yilning 1 noyabridan 2015 yilning 28 fevraligacha amal qiladi. Qabul qilingan miqdorlarning pastki chegarasi - 300 evro yoki dollar. Shartlar - 61 - 730 kun. Siz yigirma dollar / evro miqdorida, depozit tugashidan 30 kalendar kunidan kechiktirmasdan to'ldirishingiz mumkin. Shartnoma amal qilish muddati davomida ochilganda depozitga qo'yilgan summaning 40 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda pul mablag'larini bir marta yechib olishga ruxsat beriladi. 547 dan 730 kungacha bo'lgan shartlar bo'yicha stavkalar dollar uchun - yillik 5,7%, evro uchun - 4,7%. Foizlarni kapitallashtirishga ruxsat beriladi.