Zamonaviy dunyoda ko'plab to'lov xizmatlari va tovarlari mavjud. Keling, bu haqda gaplashamiz va qanday hisob-kitob tizimlari mavjudligini ko'rib chiqamiz.

Keling, terminologiyani aniqlaymiz

Xo'sh, to'lov tizimi nima? Bu pul muomalasi tizimini takomillashtirishga qaratilgan tashkiliy harakatlar, shakllar, tartiblar majmuidir. Aslida, bu barcha ishtirokchilarga moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish va bir-biri bilan hisob-kitob qilish imkonini beradigan juda ko'p miqdordagi shartnomaviy munosabatlar, qoidalar, usullar.

To'lov tizimlari oldida qanday muammolar mavjud?

To'lov tizimlari bir qator vazifalarni bajaradi:

1. Xavfsizlik va samarali ishlash.
2. To'lov tizimlarining ishlashida hech qanday uzilishlar yo'qligini kafolatlaydigan ishonchlilik.
3. Ish oqimlarini tez va tejamkor qayta ishlash.
4. Barcha kerakli mezonlarga javob beradigan halol yondashuv.

Umuman olganda, har qanday bunday tizim uchun asosiy vazifa dinamik iqtisodiy aylanmani ta'minlashdir.

To'lov tizimlarining individual elementlari juda chambarchas bog'liq. Ularning munosabatlari davlatning me'yoriy-huquqiy hujjatlariga kiritilgan muayyan qoidalarga muvofiq amalga oshiriladi. Rossiya to'lov tizimining ishi qonuniy hujjatlarga asoslanadi, buning natijasida uning ishlashi amalga oshiriladi. Ular ushbu tuzilmaning ishlashi va pul mablag'larini bir kontragentdan boshqasiga o'tkazish uchun zarur bo'lgan protseduralar to'plamini tartibga soladi.

To'lov tizimining tartib-qoidalariga naqd pulsiz to'lov shakllari, to'lov hujjatlari normalari va aloqa uchun foydalaniladigan barcha vositalar (dasturiy ta'minot, Internet, telefon liniyalari, texnik vositalar) kiradi.

To'lov tizimlarining elementlari

To'lov tizimlari quyidagi elementlardan iborat:

1. Pul o'tkazmalarini amalga oshiruvchi tashkilotlar, moliyaviy majburiyatlarni to'lash.
2. Kontragentlar o'rtasida pul mablag'larini o'tkazishni ta'minlaydigan pul vositalari va tizimlari.
3. Naqd pulsiz hisob-kitoblarning to'g'ri va aniq tartibini tartibga soluvchi shartnoma munosabatlari.

Barcha elementlar bir-biri bilan chambarchas bog'langan, ularning o'zaro ta'siri huquqiy hujjatlarda mustahkamlangan ma'lum qoidalarga muvofiq amalga oshiriladi. Ularga rioya qilish barcha ishtirokchilar uchun majburiydir.

To'lov turlari

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 140-moddasiga binoan, mamlakatda to'lovlar naqd va naqd pulsiz amalga oshiriladi. Aytishimiz mumkinki, ularning barchasi ikki turga bo'lingan. Keling, ular haqida batafsilroq gaplashaylik.

Naqd pul to'lovlari tizimi tovarlar va xizmatlar uchun qo'lda to'lashni o'z ichiga oladi. Kundalik hayotda har birimiz bunga duch kelamiz.

Bank o'tkazmasi orqali to'lov naqd pulsiz amalga oshiriladi, buning o'rniga mablag'lar joriy hisob raqamiga yoki elektron hamyonga kiritiladi.

Naqd pulda to'lashning qanday usullari mavjud?

Shunday qilib, haqiqiy pul bilan to'lashning bir necha yo'li mavjud. Keling, ularni sanab o'tamiz:

1. "Naqd pul" kassada, kurerlar orqali yoki mijozdan pudratchiga pul o'tkazish orqali.
2. Qiwi, Cyberplat, Eleksnet va boshqa ko'plab o'z-o'ziga xizmat ko'rsatish terminallari yordamida. Bir kishi ekranda o'ziga kerak bo'lgan xizmatni tanlaydi va banknotlarni vekselni qabul qiluvchiga qo'yadi. Bunday terminallarda deyarli barcha xizmatlar va hatto kreditlar to'lanadi.
3. Naqd pulni qabul qilish funksiyasiga ega bankomatlarda. Yana kerakli operatsiya tanlanadi, to'lov maqsadi ko'rsatiladi, banknotalar kiritiladi.
4. Banklarda yoki pochta orqali to'lash. U erda pensiya yoshidagilarning aksariyati buni afzal ko'radi. Buning uchun siz faqat oluvchining ma'lumotlarini berishingiz yoki oddiygina ma'lumot berishingiz, shuningdek pulni kassirga berishingiz kerak.
5. Mamlakatda yana bir mashhur to'lov usuli - pul o'tkazmalari (masalan, "Oltin toj" va "Leader" kompaniyalari yordamida). Ularga ariza berish uchun tanlangan filialga kelib, oluvchining ma'lumotlarini taqdim etish va pul mablag'larini kiritish kifoya.

Bank o'tkazmasi orqali to'lash

Naqd pulsiz to'lovlar kontaktsiz va kontaktsiz bo'lishi mumkin. Keling, ularning xususiyatlarini batafsil ko'rib chiqaylik.

1. Magnit chiziqli kartalar bilan to'lash hozirgi vaqtda eng mashhur variant hisoblanadi. Biroq, ular asta-sekin xavfsizroq kartalarni chip bilan almashtira boshladilar. Xarid qilish uchun uni terminalga soling yoki uni oʻquvchi orqali suring. Keyin odam o'zining pin kodini kiritishi kerak va pul uning hisobidan chiqib ketadi. Hammasi shu, tovarlar to'lanadi.

2. Plastik "MasterCard" yoki Visa yordamida to'lov. Bu xaridlar uchun kontaktsiz to'lovning juda keng tarqalgan turi. To‘lovni amalga oshirish uchun siz kartani terminalga olib kelishingiz kerak va tovar pin kodini ko‘rsatmasdan avtomatik tarzda to‘lanadi. Albatta, bu turdagi hisoblash juda qulay. Yagona kamchilik shundaki, bitta xarid uchun to'lov miqdori ming rubldan oshmasligi kerak. Ma'lum bo'lishicha, agar siz, masalan, ikki ming so'mlik mahsulot sotib olmoqchi bo'lsangiz, kontaktsiz to'lov ishlamaydi. Karta terminalga kiritilishi va pin kodini kiritishi kerak. Aytgancha, barcha do'konlarda tegishli qurilmalar mavjud emasligini ta'kidlaymiz.

3. Shuningdek, karta ma'lumotlari bilan to'lash imkoniyati mavjud. Bu ham kontaktsiz. Ko'pincha u onlayn xaridlarni to'lash uchun ishlatiladi. Tranzaktsiya qanday amalga oshiriladi? Maydonlarga kerakli karta ma'lumotlarini kiritishingiz kerak. Bu, masalan, familiya, xavfsizlik kodi bo'lishi mumkin. Tafsilotlarni to'ldirgandan so'ng, siz hali ham operatsiyani o'zi tasdiqlashingiz kerak bo'ladi. Shundan so'ng, mablag'lar sizning hisobingizdan yechib olinadi.

4. "Yandex.Money", Kiwi, Webmoney internet hamyonlari yordamida elektron pul bilan to'lovlar. Xaridlar va xizmatlar uchun to'lovni amalga oshirish uchun har qanday to'lov tizimlarining shaxsiy hamyonini ochishingiz va kompaniya ma'lumotlaridan foydalangan holda hisob-kitob qilish yoki pul o'tkazishingiz kerak.

5. NFS texnologiyasi bilan mobil telefonlar orqali to'lov. Rostini aytsam, bu kontaktsiz usul Rossiyada hali juda mashhur emas. Texnologiya mobil telefoningizni maxsus o'quvchiga olib kelish orqali to'lash imkonini beradi. Ushbu xizmatdan foydalanish uchun siz NFS texnologiyasini qo'llab-quvvatlaydigan SIM-kartani sotib olishingiz, shuningdek, telefoningizga boshqa antennani o'rnatishingiz kerak. Shundan so'ng, mobil telefonni terminalga ulash orqali bir tegish bilan hisob-kitoblarni amalga oshirish mumkin. Pul smartfon hisobidan yechib olinadi. Va Rossiya Federatsiyasida, yuqorida aytib o'tilganidek, bunday texnologiyadan foydalanish hali juda keng tarqalgan emas, ammo hozirda bu usuldan Moskva metrosida to'lash uchun foydalanish mumkin.

6. Internet-bankingdan foydalanish. Bu, shuningdek, xizmatlar va xaridlar uchun naqd pulsiz to'lash usulidir. Uni ishlatish uchun siz Internet-bankka borishingiz, to'g'ri toifani topishingiz, ma'lumotlarni kiritishingiz va pul mablag'larini olish uchun hisobni tanlashingiz kerak. Operatsiya kodni kiritish orqali tasdiqlanadi.

Butun dunyoda eng mashhur to'lov tizimlari hali ham naqd pulsiz operatsiyalardir. Ularning foydasiga nafaqat ularni amalga oshirishning qulayligi va tezligi, balki nisbatan arzon narxda to'liq xavfsizlik ham mavjud.

Qaysi turdagi to'lovlar foydaliroq?

Albatta, elektron to‘lovlar tizimi qanday qaramang, eng foydali va qulay hisoblanadi. Bu juda tez xaridlarni amalga oshirish imkonini beradi, butun to'lov jarayonini soddalashtiradi. Bundan tashqari, xarajatlar kamayadi. Keling, xaridorlar va sotuvchilar turli hududlarda joylashganida oddiy misol keltiraylik. Naqd pulsiz to'lovlardan foydalanmasdan qilishning iloji yo'q. Biroq, barcha ko'rinadigan afzalliklarga qaramay, u ma'lum darajadagi texnologiya, madaniyat va ta'limga ega bo'lsagina amalga oshirilishi mumkin. Tarixan naqd pul birinchi bo'lib paydo bo'lgan. Ilgari naqd pulsiz to'lovlar bo'lmagan va bo'lishi ham mumkin emas edi. Jamiyat va texnologiyaning rivojlanish darajasi bunga imkon bermadi.

Bugungi kunda naqd pul hisob-kitoblari faqat qoloq mamlakatlar uchun xosdir. Mutaxassis tadqiqotlari shuni ko'rsatadiki, kelajakda naqd pulsiz to'lov tizimlari naqd to'lovlar o'rnini egallaydi.

Billing tizimi nima uchun?

Bir vaqtning o'zida bank o'tkazmasi orqali to'lash zarurati banklar o'rtasida o'zaro hisob-kitoblar tizimining paydo bo'lishiga olib keldi, chunki to'lovchilar va oluvchilarga turli xil moliyaviy tashkilotlar xizmat ko'rsatgan. Rossiyada banklar o'rtasida pul o'tkazmalari uchun Rossiya Federatsiyasining to'lov tizimi ishlab chiqilgan. Har bir davlat davlat hududida pul mablag'larining xavfsiz va tez aylanishini ta'minlaydigan o'z tuzilmalarini tashkil qiladi. Ular birgalikda xalqaro hisob-kitob tizimlarini tashkil qiladi. Shu tufayli, ba'zan turli qit'alarda joylashgan turli mamlakatlar o'rtasida savdo aloqalari mumkin.

Keyingi so'z o'rniga

Hozirgi vaqtda har qanday mamlakat iqtisodiyoti uning tarkibiga kiruvchi ko'plab sub'ektlarning ulkan tarmoqli munosabatlar tarmog'idir. Barcha munosabatlarning asosi, g'alati darajada, hisob-kitob tizimini aniq tashkil qilmasdan amalga oshirib bo'lmaydigan turli xil hisob-kitoblar va to'lovlardir.

Naqd pulsiz to'lov - eng qulay to'lov usullaridan biri; bu ularning yuqori tezligi va to'lovlarni amalga oshirishda tartibga soluvchi cheklovlarning deyarli yo'qligi.

Shu sababli, ko'plab kompaniyalar o'z maqsadlari uchun naqd pulsiz to'lovlarni tanlab, naqd pul aylanishini minimallashtiradi.

Bundan tashqari, kredit tashkilotlari orqali to'lovlar banknotlar va tangalar orqali to'lovlarga qaraganda arzonroq variant hisoblanadi.

Naqd pulsiz to'lov shakli nima?

Avvalo, ushbu to‘lov formati hamma uchun – yuridik shaxslar, tadbirkorlar va oddiy fuqarolar uchun mavjud. Naqd pulsiz hisob-kitoblar faqat bank operatsiyalarini amalga oshirishi kerak bo'lgan bank va boshqa kredit tuzilmalari orqali amalga oshiriladi.

Umuman olganda, naqd pulsiz to'lovlar - bu shunday hisob-kitoblar ishtirokchilariga tegishli hisobvaraqlardagi pul mablag'larining harakati bilan amalga oshiriladigan hisob-kitoblar.

Aslida, mablag'larni debet qilish va kreditlash elektron shaklda amalga oshiriladi. Ish kunining oxirida hisobvaraq egasiga u bo'yicha kun boshi va oxiridagi qoldiq, shuningdek, barcha daromad va xarajatlar operatsiyalari aks ettirilgan ko'chirma taqdim etiladi. Bu sizga pul oqimlarini nazorat qilish imkonini beradi.

Rossiya Federatsiyasida naqd pulsiz to'lovlar tartibga solinadi ikkita asosiy qoidalar:

• Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi - uning 46-bobida "Hisob-kitoblar" naqd pulsiz muomalaning barcha ruxsat etilgan shakllari bo'yicha asosiy qoidalarni belgilaydi;
• 19.06.12 da tasdiqlangan 383-P-sonli pul mablag'larini o'tkazish qoidalari to'g'risidagi nizom. Rossiya banki. Ushbu hujjatda naqd pulsiz to'lov shakllarining batafsil tavsifi, shuningdek, to'lov hujjatlariga qo'yiladigan talablar keltirilgan. Ushbu Nizom fuqarolik huquqi normalariga zid emas.

Bundan tashqari, Rossiya Banki tomonidan tasdiqlangan yana bir me'yoriy hujjat - 2004 yil 24 dekabrdagi to'lov kartalarini chiqarish to'g'risidagi nizom mavjud. № 266-P. Ushbu hujjat tovar va xizmatlar uchun to'lov kartalaridan foydalangan holda ekvayder - hisob-kitoblarni amalga oshirish tartibini ochib beradi. Ekvayring - bu, birinchi navbatda, oddiy fuqarolar uchun mavjud bo'lgan naqd pulsiz to'lovlarning o'ziga xos shakli.

Ushbu uchta hujjat asosida naqd pul aylanmasini tobora ortib borayotgan naqdsiz pul muomalasini tashkil etish va nazorat qilish amalga oshiriladi. Va buning sabablari bor:

• bank hisobvaraqlari orqali hisob-kitoblar kamdan-kam hollarda operatsiya vaqtiga (ya'ni, kunning vaqtiga) va geografiyaga bog'liq;
• naqd pulsiz to'lovlarni saqlash naqd to'lovlarga qaraganda ancha arzon;
• Bundan tashqari, tashkilotlar uchun hisob-kitoblar aniqroq amalga oshiriladi, chunki bunday to'lovlarni ro'yxatdan o'tkazish, tashkil etish va hisobga olish uchun naqd pul muomalasiga qaraganda ancha kam talablar mavjud. Shu sababli, ko'plab boshlang'ich kompaniyalar pulni tejash va o'zlarini rioya qilish va ariza berish yoki qo'llamaslikdagi xatolar uchun jarimalardan himoya qilish uchun naqd pulsiz to'lovlarga o'tmoqda. Bunga tajribaga ega yirik kompaniyalar ham intilmoqda.

Oddiy fuqarolarga kelsak, naqd pulsiz hisob-kitoblar ular uchun qulaydir, chunki to'lovni amalga oshirish uchun to'lov kartasiga ega bo'lish kifoya va bu foydali, chunki karta bilan to'lashda hisob-kitob xizmatlari uchun komissiyalar ko'pincha olinmaydi.

Lekin naqd pulsiz hisob-kitoblarning o'sishidan davlat ham foyda ko'radi, xususan, pul massasi muomalasi ustidan nazorat mavjud bo'lib, muomaladagi naqd pul miqdorining kamayishi inflyatsiya darajasini pasaytiradi.

Turlari. Ularning afzalliklari va kamchiliklari

Huquqiy xususiyat mavjud bir nechta shakllar unda naqd pulsiz to'lovlar amalga oshiriladi.

Shakllar va vositalar

Rossiya Federatsiyasi Bankining 383-P-sonli Nizomiga muvofiq, ushbu shakllar quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• To'lov topshirig'i yordamida hisob-kitoblar. Bunday holda, to'lovchining mablag'lari hisobidan bankka to'lov hujjatida ko'rsatilgan miqdorni o'tkazish bo'yicha ko'rsatma mavjud bo'lgan hujjat tuziladi. O'tkazish o'z vaqtida va buyurtmada ko'rsatilgan shaxsga amalga oshiriladi. Ushbu tarjima varianti eng oddiy va an'anaviylardan biri hisoblanadi. 10 kun davomida amal qiladi, bu hujjatning kunini o'z ichiga olmaydi. Ushbu to'lov formati hatto joriy hisob raqamiga ega bo'lmagan oddiy fuqaro uchun ham mavjud. To'lov topshiriqnomalari orqali hisob-kitoblarning noqulayligi shundaki, agar hujjatni bajarish paytida xatolikka yo'l qo'yilsa, u holda to'lovning sezilarli kechikishiga yoki uni noto'g'ri pul mablag'larini oluvchiga yuborishga olib kelishi mumkin;
• Akkreditiv bo'yicha to'lovlar. Aslida, bu faqat bank vositachiligini talab qiladigan operatsiyalar bo'yicha hisob-kitoblar uchun foydalaniladigan maxsus hisob. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, akkreditiv - bu to'lovchining bankka o'z oluvchisiga pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi buyrug'i, agar ular maxsus shartlarga javob bersa, masalan, tovarlarni etkazib berish, hujjatlarni taqdim etish va boshqa shartlar. Akkreditivning harakatini oddiy ma'noda quyidagicha ta'riflash mumkin: xaridor o'z bankida akkreditiv ochadi va o'zi amalga oshirgan xarid qiymatini u yerga o'tkazadi, ammo etkazib beruvchi bu mablag'larni olish imkoniyatiga ega bo'ladi, agar tovarlar yetkazib beriladi va unga ilova qilingan hujjatlar akkreditiv ochilgan bankka topshiriladi. Va keyin bank mablag'larni o'tkazadi. Ushbu to'lov shaklining qulayligi tranzaktsiyaning xavfsizligidadir. Ammo akkreditivning kamchiligi uning qimmatligi, bank hisobvarag'i shartnomasidan ajratilganligi (akkreditiv alohida ochiladi), pul mablag'larini bir nechta tomonlardan: xaridor va yetkazib beruvchidan, emitent bankdan o'tkazishda ishtirok etishidir. (akkreditivni ochadi) va ijrochi bank (akkreditivni bajaradi) . Aytgancha, ko'pincha bitta bank ham ijrochi, ham emitent bo'lishi mumkin;
• Inkasso topshiriqlari yoki inkasso yo'li bilan hisob-kitoblar. Ularning o'ziga xosligi shundaki, bunday hisob-kitoblar faqat pul mablag'larini undiruvchi (oluvchi) qarzdorning (to'lovchining) hisobvarag'iga talablar qo'yish huquqiga ega bo'lgan taqdirdagina mumkin. Ushbu huquqlar qonun hujjatlarida yoki hisobvaraq egasi (qarzdor) va bank o'rtasida tuzilgan shartnomada nazarda tutilishi mumkin. To'plam tabiatan talabchan. Bular. pul mablag'larini oluvchi talab qilinadigan miqdorni undirish uchun to'lovchining hisobvarag'i egasi bankka qarzdor va uning majburiyati to'g'risida zarur ma'lumotlarni taqdim etishi shart. Shuningdek, inkasso topshirig'i o'z tabiatiga ko'ra, bildirishnoma xarakteriga ega emas. Qarzdor ko'pincha pul mablag'larini hisobdan chiqarish to'g'risida faqat undan pul olib qo'yilgandan keyin bilib oladi. Va bu qarzdorning hisobvaraqda mablag' yo'qligi sababli boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirishini qiyinlashtirishi mumkin;
• Chek kitoblari orqali to'lovlar. Ushbu variantni shartli ravishda naqd pulsiz deb atash mumkin, chunki u chek egasining hisobvarag'idan pul mablag'larini hisobdan chiqarish yoki unga naqd pul berishni o'z ichiga oladi. Bundan tashqari, cheklar bo'yicha hisob-kitoblar faqat chek egasining hisobvarag'ida etarli miqdordagi pul mablag'lari bo'lgan taqdirda va chek beruvchining shaxsi va chekning haqiqiyligini tasdiqlaganidan keyin amalga oshiriladi;
• To'g'ridan-to'g'ri debet ko'rinishidagi hisob-kitoblar. Bunday holda, pul o'tkazmasi ularni oluvchining iltimosiga binoan amalga oshiriladi. Ushbu o'tkazmani amalga oshirish uchun hisob-kitob operatsiyasini amalga oshiradigan operator to'lovchi bilan kelishuvga ega bo'lishi va uning bunday operatsiyani amalga oshirishga roziligi (roziligi) bo'lishi kerak. Bunday hisob-kitoblar Rossiyaning milliy to'lov tizimi doirasida va to'lov kartasi mavjud bo'lganda amalga oshiriladi. Karta egasining undan pul mablag'larini hisobdan chiqarishga qabul qilishi shartnomada yoki shartnomani to'ldiruvchi boshqa hujjatda belgilanishi kerak;
• Elektron pul o'tkazmalari ko'rinishidagi hisob-kitoblar. Ushbu turdagi naqd pulsiz to'lovlarning bir qismi sifatida jismoniy shaxs (fuqaro) operatorga operatsiyalarni amalga oshirish uchun o'zining shaxsiy bank hisobvarag'idan ham, hisobvaraqsiz ham, shuningdek, ushbu foyda uchun pul mablag'larini taqdim etuvchi tashkilotlar va tadbirkorlarning hisobvaraqlaridan ham pul mablag'larini taqdim etadi. fuqaro. Ammo bu faqat jismoniy shaxs va operator o'rtasidagi shartnomada bunday huquq nazarda tutilgan taqdirdagina mumkin. Tadbirkor va tashkilotlarga kelsak, ular faqat bankdagi hisobvaraqlaridagi mablag‘lardan foydalanishlari mumkin.
  Naqd pulsiz to'lovlarning oxirgi ikki turi 27.06.11 yildagi "Milliy to'lov tizimi to'g'risida"gi qonun bilan tartibga solinadi. № 161-FZ.

Naqd pulsiz to'lovlarning afzalliklari quyidagi videoda tasvirlangan:

Agar siz hali tashkilotni ro'yxatdan o'tkazmagan bo'lsangiz, unda eng oson buni barcha kerakli hujjatlarni bepul yaratishga yordam beradigan onlayn xizmatlar yordamida amalga oshirish mumkin: Agar sizda allaqachon tashkilot bo'lsa va siz buxgalteriya hisobi va hisobotini qanday osonlashtirish va avtomatlashtirish haqida o'ylayotgan bo'lsangiz, unda quyidagi onlayn xizmatlar yordamga keladi. zavodingizdagi buxgalterni to'liq almashtiradi va ko'p pul va vaqtni tejaydi. Barcha hisobotlar avtomatik tarzda tuziladi, elektron imzo bilan imzolanadi va avtomatik ravishda onlayn tarzda yuboriladi. Bu soddalashtirilgan soliq tizimi, UTII, PSN, TS, OSNO bo'yicha yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJ uchun ideal.
Hamma narsa bir necha marta bosish bilan, navbat va stresssiz sodir bo'ladi. Buni sinab ko'ring va siz hayron qolasiz qanchalik oson!

Naqd pulsiz hisob-kitoblarni qurish tamoyillari

Naqd pulsiz to'lov tizimi asoslangan quyidagi tamoyillar asosida:

Ushbu tamoyillar asosida nafaqat naqd pulsiz hisob-kitob tizimini qurish, balki ularni amalga oshirish ham amalga oshiriladi.

Xulq-atvor tartibi

Har qanday naqd pulsiz to'lovlar faqat bank hisobvarag'i shartnomasi bo'yicha ochilgan hisobvaraq mavjud bo'lganda amalga oshiriladi. Biroq, Rossiya Federatsiyasining amaldagi qonunchiligi to'lovchining joriy hisob raqamini ochmasdan naqd pulsiz operatsiyalarni amalga oshirish imkoniyatini nazarda tutadi. Ammo bu faqat pul o'tkazmalari tadbirkorlik faoliyati bilan bog'liq bo'lmagan oddiy fuqarolar tomonidan to'lovlarni amalga oshirishda mumkin.

Naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirish uchun bankda ham, Rossiya bankidan bunday operatsiyalarni amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo'lgan boshqa kredit muassasasida ham hisob ochish mumkin.

Naqd pulsiz pul o'tkazmalarini amalga oshirish uchun to'lovchilar ochishi mumkin:

Ushbu hisoblarning barchasi rubl va xorijiy valyutada ochilishi mumkin.

Buxgalteriya hisobi qoidalari

Naqd pulsiz operatsiyalarni hisobga olish uchun tashkilotlar 51-sonli "Hisob-kitob hisobvaraqlari" hisobvarag'idan foydalanadilar, bu erda tashkilot ochgan har bir joriy hisob uchun tahliliy ma'lumotlar tuziladi. Barcha operatsiyalar, masalan, to'lov topshiriqnomalari, inkasso topshiriqlari va boshqalar asosida qayd etiladi. Va maxsus hisobvaraqlar bo'yicha operatsiyalarni aks ettirish uchun tashkilotlar akkreditivlar, depozitlar, chek kitoblari va boshqa shunga o'xshash naqd pulsiz to'lov shakllari bo'yicha tahliliy ma'lumotlarga ega 55-sonli "Maxsus bank hisobvaraqlari" hisobidan foydalanadilar.

Tadbirkorlar foydalanmaydilar, lekin ular bank hisobvarag'i bo'yicha daromad va chiqim operatsiyalarini o'zlarining Daromad va xarajatlar kitobiga kiritadilar. Va registrlar ma'lumotlari asosida hisoblash amalga oshiriladi. Shuningdek, ular naqd pulsiz operatsiyalarni tasdiqlash sifatida to‘lov topshiriqnomalari yoki inkasso topshiriqnomalari, memorial orderlar va hokazolardan foydalanadilar.

Oddiy fuqarolarga kelsak, ular pul mablag'larini nazorat qilish uchun o'z hisobidan ko'chirma olishlari mumkin.

Hisob-kitob munosabatlarini buzganlik uchun javobgarlik

Bunday huquqbuzarliklar uchun jazo Rossiya Federatsiyasi Ma'muriy javobgarlik to'g'risidagi kodeksining 15-bobida nazarda tutilgan. Bundan tashqari, hisob egalari ham, kredit tashkilotlari ham jazolanadi.

Masalan:

• to'lov agentlaridan maxsus hisob bilan ishlash buzilgan taqdirda, ular 40 dan 50 ming rublgacha undirilishi mumkin;
• agar bank soliq to'lovchining hisobvarag'idan byudjetga mablag'larni o'tkazish muddatini buzgan bo'lsa, u holda bank mansabdor shaxsidan 5 ming rublgacha undiriladi.

Ushbu turdagi hisob-kitoblarning paydo bo'lish tarixi va asosiy tamoyillari quyidagi video ma'ruzada tasvirlangan:

Tarkib

Jahon moliya tizimi muttasil takomillashib bormoqda. Banklar va yuridik shaxslarning asosiy ustuvorligi tranzaktsiyalarning xavfsizligi va tezligidir. Ushbu tendentsiya tufayli naqd pulsiz mablag'lar juda mashhur bo'ldi. Naqd pulsiz to'lov nima va uni amalga oshirish usullari qanday?

Naqd pulsiz to'lov nima

Taqdim etilgan to'lov formati qog'oz valyuta va tangalardan foydalanmasdan bank hisobvaraqlari orqali pul o'tkazmalari orqali amalga oshiriladi. Undan yuridik shaxslar, jismoniy shaxslar va tadbirkorlar foydalanishi mumkin. Naqd pulsiz hisob-kitoblar tushunchasi to'lov kartalari, veksellar va operatsiyalar uchun cheklardan foydalanishni nazarda tutadi. To'lovlar mulkiy munosabatlar taraflari o'rtasida yoki kredit tashkiloti vakili bo'lgan qo'shimcha shaxs yordamida o'tkaziladi.

Mohiyat

Ushbu turdagi to'lovlar yordamida moliyaviy operatsiyalarni tashkil etish banklar va davlat uchun foydalidir, chunki. qo'ng'iroqlar kechikishlarining keskin oshishiga yo'l qo'ymaydi. Naqd pulsiz to'lovlarning mohiyati naqd pul o'rnini bosish uchun mo'ljallangan hisobvaraqlarga valyuta o'tkazish yo'li bilan to'lovlarni amalga oshirishdir. Korxonada naqd pulsiz to'lov shaklidan foydalanib, siz kassa apparatlaridan, ulardan foydalanish qoidalariga rioya qilishdan xalos bo'lishingiz mumkin.

Afzalliklari va kamchiliklari

Ushbu to'lov usulining asosiy afzalligi uning moslashuvchanligi. Naqd pulsiz pullar maxsus hisobvaraqlarda cheklanmagan vaqt davomida saqlanishi mumkin. Bank hujjatlari istalgan vaqtda tranzaktsiyaga ulanishi mumkin. Ular tranzaktsiya faktini aniqlaydilar va tasdiqlaydilar. Naqd pulsiz hisob-kitoblardan foydalanadigan kompaniyalar doimiy ravishda bankka pul qo'yish zaruratidan ozod qilinadi.

Usulning asosiy kamchiligi bankka qaramlikdir. Agar mablag' egasida ularning aylanishi bilan bog'liq muammolar bo'lsa, naqd pulsiz pul o'tkazmasini amalga oshirish mumkin emas. Oddiy va maxsus hisobvaraq egalari amalga oshirilgan operatsiyalar uchun bankka komissiya to'lashlari kerak bo'ladi. Naqd pulsiz to'lovlarning ijobiy va salbiy tomonlari bir-birini qoplaydi va bu to'lov usulini bizning zamonamizda eng qulay qiladi.

Naqd pulsiz hisob-kitoblar shakllari

To'lov operatsiyalarining xususiyatlari, qurilmasi, qiymati ularning turiga qarab belgilanadi. Turiga qarab, ular korxonalar va jismoniy shaxslar tomonidan ishlatilishi mumkin. Rossiya moliya tizimida naqd pulsiz to'lovlarning quyidagi shakllari ajralib turadi:

• to'lov talablari va buyurtmalaridan foydalangan holda pul o'tkazmalari;
• akkreditivlar;
• chek kitoblari orqali to'lovlar;
• inkassatsiya hisob-kitoblari;
• elektron pul o'tkazish yo'li bilan to'lovlar;
• to'g'ridan-to'g'ri debet orqali pul o'tkazmalari.

Naqd pulsiz hisob-kitoblarning turlari

Ushbu turdagi to'lovlar turli mezonlarga ko'ra tasniflanadi. Iqtisodiy tabiatiga qarab, pul o'tkazmalari tovar bo'lmagan operatsiyalarni to'lash va tovarlar yoki xizmatlarni sotib olish uchun kerak bo'ladi. To'lovlar respublika ichidagi va davlatlararo bo'lishi mumkin. Shtat ichida o'tkaziladigan mablag'lar mintaqa va hududga qarab bo'linadi. Naqd pulsiz hisob-kitoblarning quyidagi turlari ham ajralib turadi:

• kafolatlangan, bunda byudjet hisobvarag'ida saqlangan mablag'lar garov sifatida ishlaydi;
• kafolatlanmagan;
• hisobdan pul mablag'larini bir zumda yechib olish bilan o'tkazmalar;
• kechiktirilgan pul o'tkazmasi bilan to'lovlar.

Yo'llar

To'lov hujjatlari - bu tovarlar, xizmatlar, ishlarni qabul qilish uchun pul o'tkazmalari bo'yicha qonuniy ravishda rasmiylashtirilgan talablar, ko'rsatmalar va buyruqlar. Ular inkasso topshiriqlari, bank o'tkazmalari, akkreditivlar shaklida amalga oshirilishi mumkin. To'lov hujjatining turiga qarab, naqd pulsiz to'lovlarning kontaktli va kontaktsiz usullari mavjud. Bularga quyidagilar kiradi:

• POS-terminallar orqali bank kartasi bilan to'lovlar;
• Pay Wave/PayPass texnologiyasidan foydalangan holda kartalardan pul o'tkazish;
• karta ma'lumotlari yordamida to'lovlar, ko'pincha Internet orqali xizmatlarni to'lash va do'konlarda tovarlarni sotib olish uchun foydalaniladi;
• balansni to'ldirish uchun maxsus terminallar yoki bank kartalari o'tkazmalari qo'llaniladigan Internet hamyon tizimlari (QIWI, WebMoney, Skrill va boshqalar) orqali pul jo'natish;
• Sberbank va boshqa moliya institutlari foydalanuvchilariga taqdim etiladigan Internet-banking xizmatlari;
• smartfon orqali NFS texnologiyasidan foydalangan holda to'lovlar.

Naqd pulsiz to'lov tizimi

Hisob-kitob hujjatlari bilan bank hisobvaraqlariga asoslanadi. Naqd pulsiz hisob-kitoblar tizimi to‘lov topshiriqlarini tezkorlik bilan bajarish, yangi mijozlar uchun hisobvaraqlar ochish va pul mablag‘larining uzluksiz aylanishini ta’minlash maqsadida imkon qadar tezroq ishlashi kerak. Agar xo'jalik boshqaruvi organlari kelishuvga kelsa, u holda to'lovlar bankni chetlab o'tish orqali amalga oshirilishi mumkin.

Tashkilot tamoyillari

Taqdim etilgan to‘lov usuli mamlakat bozor iqtisodiyotini rivojlantirishning muhim vositalaridan biridir. Bu ixtiyoriy bo'lib, ish haqini, omonatlardan jamg'armalarni va boshqa daromadlarni moliya institutlariga bormasdan o'tkazish va olish imkonini beradi. Pul o'tkazmalarining uzluksizligi naqd pulsiz hisob-kitoblarni tashkil etish asos bo'lgan tamoyillar bilan ta'minlanadi:

1. Operatsiyalarda ishtirok etuvchi korxona va tashkilotlar faoliyat doirasidan qat'i nazar, o'z shakllarini o'zlari tanlaydilar.
2. Mijozning mablag'larni tasarruf etish huquqlari cheklanmagan.
3. Bitimlar ustuvorlik tartibida amalga oshiriladi.
4. Agar mablag' mavjud bo'lsa, to'lovlar hisobdan hisob raqamiga o'tkaziladi.

Amalga oshirish tamoyillari

Tadbirkorlik firmalari va banklar tomonidan belgilangan qoidalarga rioya etilishi ushbu turdagi to‘lovlarning ishonchliligi, tezkorligi va tezkorligi kabi zamonaviy talablarga javob berishini ta’minlaydi. Shu maqsadda naqd pulsiz pul o‘tkazmalarini amalga oshirish tamoyillari ishlab chiqildi. Naqd pulsiz hisob-kitoblarni amalga oshirish tartibi quyidagi tamoyillar bilan belgilanadi:

• Qabul qilish printsipi. Naqd pul hisobvarag'i egasining roziligisiz yoki xabarisiz pul mablag'larini hisobdan chiqarish mumkin emas. Bu qoida hatto davlat organlarining so'rovlariga ham tegishli.
• Tanlov erkinligi printsipi. Hisob-kitob ishtirokchilari o'zlari uchun qulay bo'lgan istalgan shaklda operatsiyalarni amalga oshirishlari mumkin. Moliyaviy institutlar naqd pulsiz to'lov usullarini tanlashga ta'sir qila olmaydi.
• Qonuniylik printsipi. Barcha operatsiyalar amaldagi qonunchilik doirasida amalga oshirilishi va u bilan tartibga solinishi kerak.
• To'lovning shoshilinchligi printsipi. Har qanday pul o'tkazmasi to'lovchi tomonidan belgilangan muddatda amalga oshirilishi kerak. Agar ular buzilgan bo'lsa, sanktsiyalar bankka tushadi.

Bu tamoyillar nafaqat valyutani olib qo'ymasdan to'lovlarni amalga oshirishda, balki ularni amalga oshirishda ham yotadi. To'lovchining joriy hisobvarag'ida har doim operatsiyalar uchun zarur bo'lgan mablag'lar bo'lishi kerak. Barcha operatsiyalar har doim bank va hisob egasi o'rtasidagi shartnoma asosida amalga oshiriladi. Agar siz mijoz bilan yangi shartnoma tuzsangizgina shartnoma doirasidan chiqib ketishingiz mumkin.

Naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirish qoidalari

Moliyaviy huquq tadbirkorlar, jismoniy va yuridik shaxslar, do'konlar va boshqa muassasalar o'rtasidagi barcha pul muomalalarini tartibga soladi. Ushbu maqsadlar uchun naqd pulsiz hisob-kitoblarni amalga oshirish qoidalari ishlab chiqilgan bo'lib, ularning asosiy qismi mijozning hisobvarag'idan faqat uning buyrug'i bilan pul yechib olinishi kerakligi ko'rsatilgan. Bitimlar uchun foydalaniladigan hisob-kitob hujjatlari quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:

• hisob egasining STIR;
• kredit tashkilotining nomi va hisob raqami;
• to'lovchi bankining nomi;
• pul o'tkazmasini oluvchining hisob raqami va BIC.

Bank o'tkazmasi orqali to'lash

Pul o'tkazmalari yuqorida sanab o'tilgan usullardan biri bilan amalga oshiriladi. Korrespondent hisobda pul mablag'larini jo'natuvchi va oluvchining ma'lumotlari, o'tkazma summasi va pullik xizmat yoki mahsulot nomi aks ettiriladi. Shuning uchun, agar sotuvchi o'z majburiyatlarini bajarmasa, naqd pulsiz to'lov xaridorga qaytariladi, bank tizimining komissiyasi bundan mustasno.

Xaridor pulini qaytarish

Xaridor do'konda sotib olingan tovarlarni qaytarish yoki almashtirish huquqiga ega. Bank o'tkazmasi orqali xaridorga pulni qaytarish mahsulot, chek, kafolat kartasi va shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etilganda amalga oshiriladi. Ro'yxatdagi hujjatlarning skanerlari do'konning pochtasiga yuborilishi kerak. Mijozga quyidagi hollarda pul o'tkazish rad etilishi mumkin:

• mahsulot oziq-ovqat va sifatli;
• pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha yo'qolgan hujjatlar;
• sotib olish almashtirilmaydigan mahsulotlar ro'yxatiga kiradi.

Sotib olish qaytariladi

Sifatsiz mahsulotlar mijoz tomonidan do'kon omboriga yuborilishi kerak. Tovarlarni bank o'tkazmasi orqali qaytarish har bir korxona shartnomasida alohida ko'rsatilgan. Kompaniya, agar uning qoidalarida bunday band bo'lsa, tovarlarni jo'natish xarajatlarini qoplashi mumkin. Naqd pulsiz to'lov shakllari mahsulot sotuvchiga qaytarib yuborilgandan so'ng darhol xaridorning joriy hisob raqamiga pul o'tkazishni nazarda tutadi.

Video

Muhokama qiling

Naqd pulsiz to'lov: ariza

Xaridorlar va mijozlar bilan hisob-kitoblar kassa kvitansiyasi yoki BSO berish orqali hujjatlashtirilishi kerak.

Shunday qilib, agar hisobvaraq bo'yicha to'lov kompaniya yoki yakka tartibdagi tadbirkor tomonidan amalga oshirilsa, kassadan foydalanish shart emas, lekin agar jismoniy shaxsdan bo'lsa, unda bu kerak.

Joriy hisob raqamiga to'lovni qabul qilgandan so'ng onlayn kassa apparatlariga o'tishning oxirgi muddati

54-FZ-sonli qonunga o'zgartirishlar kiritilgunga qadar fuqarolardan bank o'tkazmasi orqali to'lov olgan yakka tartibdagi tadbirkorlar va tashkilotlar kassa apparatlaridan foydalanishlari shart emas edi, yangi qonun ular uchun bir yilga - 2018 yil 01 iyulgacha kechiktirishni nazarda tutgan. .

Jadval No 1. Bank o'tkazmasi orqali to'lashda onlayn kassada o'tish shartlari

Bank o'tkazmasi orqali to'lashda kassa hujjatini shakllantirish va berish xususiyatlari

Jismoniy shaxsdan joriy hisob raqamiga to'lovni olgandan so'ng, sotuvchi xaridorga naqd pul hujjatini: chek yoki BSOni yaratishi va yuborishi shart.

Hujjat qonun hujjatlarining barcha talablarini, xususan, 54-FZ-sonli qonunni hisobga olgan holda elektron shaklda yuborilishi kerak.

Bank o'tkazmasi orqali to'lovni qabul qilishda hosil bo'lgan naqd pul hujjatiga qo'yiladigan talablar

Naqd pul hujjatida bo'lishi kerak bo'lgan majburiy tafsilotlar ro'yxati San'atning 3-bandida keltirilgan. 1.2 2003 yil 22 maydagi 54-FZ-son Qonuni. Xususan, bularga quyidagilar kiradi:

• KKTning ro'yxatga olish raqami.
• Hisob-kitob summasi, sanasi va vaqti (hisobga mablag'larning kelib tushishi).
• Hujjatning fiskal belgisi.
• Hujjatni yuklab olish va keyinchalik qog'ozga chop etish mumkin bo'lgan manba haqida ma'lumot.

Ko‘rsatilgan hujjatga muvofiq, bank o‘tkazmasi yo‘li bilan olingan pul mablag‘larini qaytarish to‘lovlar reestriga yoki tovarni qaytarish to‘g‘risidagi ma’lumotlarni o‘z ichiga olgan elektron jurnalga (xizmat ko‘rsatishni rad etish) avval ushbu mablag‘larni qabul qilgan kredit tashkiloti tomonidan amalga oshiriladi. Aniqlik uchun biz ushbu jarayonni bosqichma-bosqich ko'rib chiqamiz.

Tobora ko'proq korxonalar va jismoniy shaxslar o'zlari uchun virtual to'lov shaklini tanlamoqda. Gap shundaki, bu arzon variant emas va haftaning vaqti va kunidan qat'i nazar, ancha tezroq ishlab chiqariladi. Bank o'tkazmasi orqali to'lash juda qulay va amalda normativ hujjatlar bilan cheklanmaydi. Shuning uchun u odatdagi naqd to'lovni asta-sekin almashtiradi. Batafsil ma'lumotlar quyida keltirilgan.

Naqd pulsiz nima?

Naqd pulsiz to'lov shakli - bu bank yoki kredit tashkilotlari mijozlarining hisobvaraqlaridagi pul mablag'larining elektron shaklda harakati. Bank o'tkazmasi orqali tovarlar uchun har qanday to'lov faqat bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo'lgan ixtisoslashgan tashkilotlar orqali amalga oshiriladi.

Naqd bo'lmagan pul, faoliyat shaklidan qat'i nazar, mutlaqo barcha shaxslar uchun mavjud. Qoidaga ko‘ra, ish kunining oxirida hisobvaraq egalariga kun davomidagi pul mablag‘lari harakati to‘g‘risidagi hisobot taqdim etiladi, bu esa ularga barcha operatsiyalarni nazorat qilish imkonini beradi. Ammo agar kerak bo'lsa, bunday ko'chirma istalgan vaqtda kredit tashkilotidan so'ralishi mumkin.

Naqd pulsiz to'lovlarni tartibga solish

Bank o'tkazmasi orqali to'lash ularning bajarilishini to'liq nazorat qiluvchi faqat uchta me'yoriy hujjatga bo'ysunadi. Asosiysi, Rossiya Federatsiyasining Fuqarolik Kodeksi, uning 46-bobida ruxsat etilgan naqd bo'lmagan pul muomalasi shakllariga qo'yiladigan barcha asosiy talablar tavsiflangan.

• to'lov kartalarini chiqarish to'g'risidagi nizom;
• pul o'tkazmalari qoidalari to'g'risidagi nizom.

Birinchi hujjat 2004-yil 24-dekabrda Markaziy bank tomonidan tasdiqlangan va qonuniy ekvayring tartibini ochib beradi. Ushbu kontseptsiya ko'plab oddiy fuqarolar uchun odatiy xizmatlar yoki tovarlar uchun naqd pulsiz to'lovni belgilaydi.

Ikkinchi hujjat faqat 2012 yil 19 iyunda Rossiya Banki tomonidan tasdiqlangan va naqd pulsiz to'lovlarning mumkin bo'lgan shakllari va ularga qo'yiladigan talablarning barcha kerakli batafsil tavsiflarini o'z ichiga oladi. Nizomdagi hamma narsa Fuqarolik kodeksi normalariga to'liq mos keladi.

Har qanday naqd pulsiz to'lov barcha sanab o'tilgan me'yoriy hujjatlarga qat'iy muvofiq amalga oshirilishi kerak, ammo bunday nazorat butun aholi orasida naqd pulsiz pul muomalasining tobora ommalashib borishiga to'sqinlik qilmaydi.

Naqd pulsiz hisob-kitoblarning afzalliklari

Birinchidan, bank o'tkazmasi orqali to'lov tashkilotlar o'rtasidagi odatiy naqd pul bilan solishtirganda minimal hujjatlarni talab qiladi. Ko'pgina kompaniyalar ushbu to'lov shaklini tanlaydilar, chunki bu kassa intizomini bajarishda va kassa apparatlaridan foydalanishda xatolik tufayli katta jarimalardan qochish imkonini beradi.

Yirik tashkilotlar ham o‘z mijozlaridan naqd pul olish o‘rniga, naqd pulsiz to‘lovlar uchun ko‘proq hisob-kitob qilmoqdalar. Bu kompaniyalarga pulni sezilarli darajada tejash imkonini beradi, chunki bunday operatsiyalarga xizmat ko'rsatish ancha arzon.

Oddiy fuqarolar uchun bunday hisob-kitoblarning aniq foydasi - bu operatsiyalarni bajarish qulayligi. Gap shundaki, ular shunchaki to'lov bank kartasi va Internetga kirish imkoniyatiga ega bo'lish orqali amalga oshirilishi mumkin va hisoblar o'rtasida pul o'tkazmalari uchun komissiyalar har doim ham undirilmaydi yoki minimal yo'qotishlarni tashkil qiladi.

Bunday virtual hisob-kitoblarning foydasi ham davlat uchun, chunki u real vaqt rejimida barcha pul oqimlarini doimiy ravishda kuzatib borish imkonini beradi. Bundan tashqari, jonli pul massasi aylanmasining kamayishi mamlakatda inflyatsiya ehtimolini kamaytiradi.

Umuman olganda, naqd pulsiz hisob-kitoblarning afzalliklari hamma uchun yaqqol ko‘rinib turadi va eng muhimi, ular kunning istalgan vaqtida, haftaning istalgan kunida va to‘liq o‘tkazma geografiyasidan qat’iy nazar amalga oshirilishi mumkin.

Jismoniy shaxslar uchun naqd pulsiz hisob-kitoblarning turlari

Oddiy fuqarolarga naqd pulsiz to'lovlar faqat hisobvaraqlar o'rtasidagi pul o'tkazmalaridek tuyulishi mumkin, lekin aslida ularning 6 turi mavjud. Ko'pchilik faqat yuridik shaxslar va tashkilotlar uchun mavjud va bir xil me'yoriy hujjatlar bilan nazorat qilinadi.

Fuqarolar uchun eng keng tarqalgan va qulay to'lov shakli elektron pul o'tkazmasidir. U to'lovchining shaxsiy bank hisobvarag'idan pul mablag'larini bank operatori orqali oluvchining hisob raqamiga o'tkazishni ifodalaydi. Qabul qiluvchi jismoniy shaxs yoki tashkilot bo'lishi mumkin, asosiysi, bunday huquq hisob egasi va bank o'rtasidagi shartnomada tasvirlangan bo'lishi kerak. To'lovchi faqat xususiy shaxs bo'lishi mumkin.

To‘lovning yana bir shakli, avvalgidek, “Milliy to‘lov tizimi to‘g‘risida”gi qonun bilan tartibga solinadi, bu to‘g‘ridan-to‘g‘ri debetdir. Bu pul mablag'lari egasining hisobvarag'idan ularni oluvchining iltimosiga binoan, lekin agar bu hisob egasi va kredit tashkiloti o'rtasidagi kelishuvda ruxsat etilgan bo'lsa. Ko'pincha bunday to'lovlar bank kartasi yoki hisob raqamiga xizmat ko'rsatish uchun majburiy komissiyalardir.

Eng keng tarqalgan shakl

Bank o'tkazmasi orqali IP to'lovi ko'pincha to'lov topshiriqnomasi orqali amalga oshiriladi. Hatto kredit tashkilotida joriy hisob raqamiga ega bo'lmagan shaxslar ham ushbu shakldan foydalanishlari mumkin. To'lov - ma'lum bir hujjatni tayyorlash va bankka o'tkazish - summani, oluvchini va pul o'tkazmasini amalga oshirish kerak bo'lgan muddatni batafsil tavsiflovchi buyruq. Bularning barchasi to'lovchining hisobidan amalga oshiriladi.

Buyurtmaning amal qilish muddati hujjatni topshirish vaqtini hisobga olmagan holda rasmiy ravishda 10 kunni tashkil etadi, ammo amalda hamma narsa tezroq sodir bo'ladi. Buyurtmani faqat noto'g'ri bajarish pul mablag'larini olishni sekinlashtirishi mumkin.

Eng himoyalangan shakl

Naqd pulsiz to'lovning eng xavfsiz shakli akkreditiv bo'yicha to'lov hisoblanadi. Bu to'lovchi uchun noqulaylik tug'diradi, chunki u akkreditivni alohida ochishni talab qiladi, hatto ushbu bankda joriy hisobvarag'i bo'lsa ham, ammo bularning barchasi xavfsizlik uchun.

To‘lovchi tovar yoki xizmatlar uchun ma’lum summani ochiq hisob raqamiga o‘tkazishi va bankni ma’lum shartlar bajarilgan taqdirdagina oluvchiga to‘lash majburiyatini yuklashi shart. Ya'ni, oluvchi kredit tashkilotiga bitim bo'yicha o'z majburiyatlarini to'liq bajarganligi to'g'risida tasdiqnoma bermaguncha, u pulni olmaydi. Bank bu holatda manfaatdor bo'lmagan uchinchi shaxs sifatida harakat qiladi va operatsiyaning qonuniyligini kafolatlaydi.

Naqd pulsiz to'lov

An'anaviy tarzda, naqd kliring to'lovi chek kitoblari orqali hisob-kitoblarni belgilaydi, chunki chek oluvchining hisobvarag'idan pul mablag'lari hisobdan chiqarilgandan so'ng, u ularni naqd pulda berish yoki bank hisob raqamiga o'tkazishni o'z ichiga olishi mumkin. Ushbu to'lov shakli Evropa va AQShda ko'proq tarqalgan bo'lib, faqat chek egasining shaxsini tasdiqlaganidan va pul o'tkazmasining hisobvarag'iga o'tkazish uchun etarli miqdor mavjudligi to'g'risida ma'lumot olingandan keyin amalga oshiriladi. , albatta, chekning haqiqiyligini tasdiqlaganidan keyin.

Naqd pulsiz to‘lovning yana bir shakli inkasso yoki inkasso topshiriqnomasi bo‘yicha o‘tkazish hisoblanadi. Bu pul mablag'larini oluvchi bankka hisobvaraq egasining uning oldidagi pul majburiyatlarini tasdiqlovchi hujjat taqdim etgan taqdirdagina amalga oshiriladi. Aslida, bu qarzni undirishdir va bu hatto hisob egasiga o'z vaqtida xabar bermasdan ham sodir bo'ladi. Qoida tariqasida, qarzdor pul o'tkazish to'g'risida pul o'tkazmasi amalga oshirilgandan so'ng bilib oladi.

Naqd pulsiz pul nimaga asoslanadi?

Avvalo, barcha naqd pulsiz hisob-kitoblar qonun va qoidalarga muvofiq amalga oshirilishi kerak. Umumiy qoidalarga qo'shimcha ravishda, har bir kredit tashkiloti faqat bank va hisob egasi o'rtasidagi amaldagi shartnoma doirasida harakat qilishi shart. Tayyorlangan hujjat doirasidan tashqariga chiqishga faqat yangi shartnoma imzolanganda yo'l qo'yiladi. Bundan tashqari, bank bitim ishtirokchilari uchun to'lov shaklini tanlashga ta'sir qilish huquqiga ega emas.

Namunasini to'g'ridan-to'g'ri kredit tashkilotidan olish mumkin bo'lgan naqd pulsiz to'lov uchun berilgan har qanday hisob-faktura to'lovchining hisobvarag'idagi etarli miqdordagi mablag' bilan ta'minlanishi kerak. Bundan tashqari, pul o'tkazmalari operatsiyalari belgilangan muddatda amalga oshirilishi kerak, aks holda aybdorga nisbatan sanktsiyalar yoki jarimalar qo'llanilishi mumkin. Va, albatta, har bir hisob egasi aksept qilish huquqiga ega, bu hatto davlatga oldindan ogohlantirmasdan pul mablag'larini hisobdan chiqarish taqiqlanganligini anglatadi.

Hisob turlari

Har qanday naqd pulsiz to'lovga faqat sizda kerakli summa ko'rsatilgan bank hisob raqami bo'lgan taqdirdagina ruxsat etiladi. Faqatgina istisno - bu qonun bilan ruxsat etilgan va bank hisobi bo'lmagan taqdirda ham, faqat jismoniy shaxslar tomonidan amalga oshirilishi mumkin bo'lgan to'lov topshiriqnomasi orqali to'lash. Biznesni yuritish uchun sizda bank hisob raqami bo'lishi kerak.

Ularning bir nechta navlari mavjud:

Mablag'larni nazorat qilish

Jismoniy shaxslar uchun hisobvaraqdagi mablag'larning harakatini hisobga olish bank ko'chirmalarini saqlashga imkon beradi, tashkilotlar uchun bu tobora qiyinlashadi. Ular daromadlar va xarajatlar kitoblaridan foydalanadilar, ularda to'lov topshiriqnomalari, inkasso operatsiyalari, memorial orderlar va boshqalar to'g'risidagi ma'lumotlarni kiritadilar. Maxsus hisobvaraqlar tahlili akkreditivlar, depozitlar, chek operatsiyalari va boshqa to'lov shakllaridan foydalangan holda amalga oshiriladi.

Hisob egasiga bank o'tkazmasi orqali to'lov uchun schyot-fakturani qanday rasmiylashtirish haqida ular bankka batafsil aytib berishlari, shuningdek, mumkin bo'lgan jarimalar haqida ma'lumot berishlari kerak. Ular kredit tashkilotlarining o'zlariga ham, to'lov agentlariga ham, agar ular o'z majburiyatlarini o'z vaqtida bajarmagan bo'lsa, undiriladi.