DORS, care furnizează de mai bine de 20 de ani echipamente și software specializate pentru lucrul cu fonduri numerar și fără numerar Rusiei, CSI și țărilor fără numerar, este astăzi, de asemenea, unul dintre cei mai importanți producători ruși de sisteme bancare cu autoservire. sub marca DORS (ATM-uri, terminale de informare si plata, casierii electronice), dezvoltand concomitent aplicatii software si asigurand servicii post-vanzare pentru echipamentele furnizate. Dmitry Molchanov, manager de proiect, povestește revistei PLUS despre produsele de serie oferite de companie pe piață și noile sale dezvoltări în acest domeniu, avantajele competitive și sistemul calității implementat. Sisteme bancare Self-Service și Alexander Trunov, șeful Departamentului de servicii al companiei.

Cum a început totul

În urmă cu aproximativ cinci ani, compania noastră, care este unul dintre liderii de piață în dezvoltarea și producția de hardware și software specializat, a decis să extindă gama de produse proprii cu dispozitive pentru sisteme bancare self-service.

Concentrându-ne propriile instalații de producție pe fabricarea de dispozitive cu autoservire, în primul rând, a fost necesar să se decidă asupra modulelor „de umplutură” - OEM (producător de echipamente originale) încorporate, de la alegerea potrivitași a cărui aplicare determină dacă dispozitivul cu autoservire va oferi funcționalitatea și fiabilitatea necesare.

Deoarece bara a fost luată inițial pentru a dezvolta echipamente bancare de înaltă calitate, nu ne-am putut permite să folosim componente ale segmentului „casnic” în dispozitivele noastre, de exemplu, monitoare de birou, blocuri de sistem și alte componente de uz general, care sunt adesea folosite. în Rusia de către producătorii de terminale de plată din sectorul nebancar.

Este evident că un monitor sau o unitate de sistem destinată utilizării într-un birou nu este proiectată pentru o resursă de zeci de mii de ore de funcționare continuă și cu atât mai mult pentru sarcinile de temperatură pe care dispozitivele blocate într-o „cutie de fier” sunt expus la. Și din punct de vedere al siguranței electrice, astfel de soluții lasă de dorit.

Cu toate acestea, soluțiile industriale oferite de producătorii străini nu ne-au satisfăcut întotdeauna în ceea ce privește caracteristicile, funcționalitatea și designul lor, ca să nu mai vorbim de costul ridicat și dificultățile de aprovizionare.

Astfel, ne confruntăm cu necesitatea dezvoltării propriilor module OEM care să îndeplinească pe deplin cerințele privind caracteristicile resurselor, design și funcționalitate. Și datorită prezenței propriei noastre producții, am putut, desigur, să oferim un preț de cost adecvat și, de asemenea, am rezolvat problema cu timpul și fiabilitatea livrărilor.

Deci a existat o întreagă linie de module OEM încorporate.

Monitoarele, concepute inițial pentru instalarea în dispozitive de tip self-service, cu caracteristicile tehnice cerute, sunt realizate într-un design antivandal care asigură siguranța monitorului (inclusiv a unui monitor cu ecran tactil) chiar și după ce au fost lovite de un ciocan. Un alt avantaj important al monitoarelor noastre este capacitatea de a instala un filtru de confidențialitate. Filtrul oferă protecție împotriva vizualizării informațiilor pe monitor de către persoane neautorizate. Informațiile sunt disponibile pentru percepția vizuală doar dintr-un anumit unghi, adică doar utilizatorului însuși, ceea ce face ca operațiunile efectuate cu ajutorul IPT-ului să fie sigure din punctul de vedere al asigurării confidențialității și al protecției datelor cu caracter personal.

Blocurile de sistem de calitate industrială sunt capabile să funcționeze în condiții dure pentru o lungă perioadă de timp. Dezvoltarea proprie și producția la propria bază de producție ne permit să configuram unitatea de sistem în funcție de cerințele clientului: de la instalarea celui mai simplu „buget” până la cele mai noi și puternice procesoare. În același timp, unitatea de sistem a ATM-urilor noastre este poate cea mai compactă din clasa sa - în adâncime și lățime este puțin mai mare decât o foaie de peisaj, iar în înălțime - mai mică de 7 cm. , astfel, nivelul de securitate al dispozitivul.

Una dintre cele mai recente dezvoltări ale noastre este un scaner de coduri de bare 2D. Principiul funcționării sale se bazează pe fotografiarea și recunoașterea inteligentă ulterioară a unui cod de bare, care poate crește semnificativ viteza de procesare și oferă o probabilitate de recunoaștere de aproape 100% de la prima citire, ceea ce nu se poate spune despre scanerele multiplan și mai ales liniare. . Ei bine, așa cum sugerează și numele, poate recunoaște nu numai un cod de bare liniar obișnuit, ci și un cod de bare 2D. Și acest lucru face posibilă citirea de mii de ori mai multe informații: în loc de 20-30 de caractere în cod de bare liniar până la mai multe pagini de informații ascunse în 2D. Dezvoltarea proprie și producția la propria noastră bază de producție ne permite să oferim această opțiune la un preț comparabil cu prețul scanerelor multiplane fabricate în străinătate.

Desigur, nu proiectăm și producem singuri toate dispozitivele OEM. În ceea ce privește dozatoarele, modulele de acceptare a bancnotelor, cititoarele de carduri, tastaturile cripto și alte soluții înalt specializate și high-tech, nu încercăm să reinventăm roata și să folosim dispozitive bine dovedite de la liderii mondiali din segmentul lor.

Terminale de informare și plată DORS

Deci, după ce ne-am hotărât asupra „încărcării” de înaltă calitate și de încredere a dispozitivelor noastre cu autoservire, am început să dezvoltăm și apoi să producem în masă terminale de informații și de plată sub marca DORS.

Terminalele de informare și plată ale liniei noastre pot fi împărțite condiționat în terminale extrem de sigure dotate cu un seif de clasa I de protecție împotriva efracției - modelele DORS PTM-1122 și cele fără siguranță - modelul DORS PTM-1112.

Primul poate fi instalat nu numai în sucursalele băncilor, ci și pe teritoriul organizațiilor terțe, în centre comerciale, mini-marketuri, benzinării și în alte locuri unde nu este posibil să se furnizeze nivel inalt securitatea fizică a dispozitivului și fondurile din acesta.

Acestea din urmă, din cauza lipsei unui seif, ar trebui să fie instalate în sucursalele băncilor, unde este asigurat un nivel ridicat de securitate fizică a sediului în sine și, prin urmare, nu este necesară securitatea ridicată a dispozitivelor.

Astfel, clienții noștri pot alege una sau alta opțiune în funcție de nevoile afacerii lor și, în consecință, își pot optimiza costurile, întrucât absența unui seif în dispozitiv reduce cu siguranță costul total al unei soluții hardware.

În rest, în ceea ce privește funcțiile și opțiunile oferite, modelele terminalelor noastre sunt identice.

Modularitatea și arhitectura deschisă a designului permite clientului, atunci când plasează o comandă, să configureze exact setul de opțiuni de dispozitiv care este necesar pentru a rezolva probleme specifice, în timp ce nu plătește pentru opțiuni de care nu are nevoie în prezent (apropo , pot fi achiziționate ulterior), dar primește un set complet necesar. Și în prezent, probabil, nu există astfel de sarcini de afaceri bancare care să nu poată fi rezolvate prin funcționalitatea opțională încorporată în dispozitiv: de la acceptarea standard de numerar până la lucrul cu carduri contactless sau coduri de bare 2D.

Anul acesta am furnizat pieței ruse peste 8.000 de terminale de informare și plată din producție proprie și nu intenționăm să încetinim ratele atinse.

De asemenea, trebuie menționat că anul trecut a fost marcat de primele livrări de IPT-uri din seria DORS PTM în Kazahstan.

ATM-uri DORS

O continuare logică a liniei DORS de dispozitive cu autoservire a fost apariția ATM-urilor.

Primul model de bancomat dezvoltat și fabricat de compania noastră a fost clasicul bancomat de hol DORS PTM-2010 cu un set de funcționalități aproape standard pentru astfel de dispozitive.

Până la începutul dezvoltării, DORS avea peste 10 ani de experiență în distribuția de bancomate și o experiență vastă în deservirea bancomatelor. Așa că specialiștii noștri cunoșteau direct toate avantajele și dezavantajele bancomatelor. Desigur, am aplicat aceste cunoștințe în dezvoltarea ATM-urilor noastre.

Rezultatul este un model ATM de mare succes: ergonomic, compact și funcțional.

Ergonomia atent gândită a acestui dispozitiv îl face excepțional de convenabil nu numai pentru utilizarea de către deținătorii de carduri, ci și pentru service de către inginerii de service. Toate componentele și modulele ATM-ului sunt amplasate astfel încât să asigure confortul și rapiditatea maximă a serviciului acestuia.

În ciuda faptului că ATM-ul oferă funcționalitate completă inerentă unor astfel de tipuri de dispozitive, este destul de compact - aria de contact este de numai 0,35 metri pătrați.

Vorbind despre cele mai interesante caracteristici ale acestui model, care îi oferă avantaje competitive semnificative, trebuie spus că deja în configurația de bază, ATM-ul este echipat cu un dozator cu 5 casete. Având în vedere că principalii furnizori de bancomate oferă dispozitive echipate cu dozatoare cu 4 casete pe piața rusă, acest lucru ne diferențiază soluția de alte produse. Acest format permite băncii să aibă în bancomat nu una, așa cum este tradițional, ci două casete, cele mai populare în operațiunile de distribuire a numerarului, de exemplu, bancnote de o mie de ruble. Acest lucru face posibilă creșterea semnificativă a disponibilității dispozitivului, precum și reducerea numărului de colecții.

O continuare a liniei a fost apariția unui ATM DORS PTM-4010 complet funcțional, echipat, pe lângă setul standard de opțiuni, cu un modul de acceptare a bancnotelor și un modul de distribuire a monedelor. Un astfel de set de opțiuni permite unui dispozitiv să implementeze aproape întreaga gamă de sarcini de afaceri, inclusiv posibilitatea de a organiza un punct de schimb valutar automat pe baza acestui dispozitiv, cu posibilitatea de a emite monede de diferite valori nominale.

La fel ca și pe ATM-ul de hol DORS PTM-2010, pe ATM-ul complet funcțional DORS PTM-4010 este deja instalat un dozator cu 5 casete în configurația de bază, iar la organizarea schimbului valutar, o casetă suplimentară este un avantaj important.

Separat, este necesar să ne oprim asupra modulului de acceptare a bancnotelor. Inițial, am plănuit să instalăm module opționale pentru acceptarea bancnotelor în trei versiuni: acceptarea bancnotelor, acceptarea într-un pachet cu răsturnarea bancnotelor și acceptarea „clasică” într-un pachet.

Totuși, deja prima experiență de vânzări și comunicare cu clienții noștri a arătat că soluția cu recepția „clasică” la pachet este necompetitivă. S-ar părea că viteza mare de primire a unui pachet, care este asigurată de o rată ridicată de recunoaștere, este în practică „mancată” de respingeri tehnice, care sunt tipice la primirea unui pachet format din bancnote care erau în circulație (și acestea sunt majoritatea). În timp ce, atunci când primiți într-un pachet cu răsturnarea bancnotei, astfel de respingeri nu afectează rata generală de acceptare, deoarece bancnota returnată poate fi lansată imediat din nou de către client în slotul de primire, iar operațiunea în sine nu este întreruptă.

Astfel, viteza practică de recepție și debitul și, prin urmare, viteza de deservire a clienților, sunt comparabile pentru ambele soluții. Cu toate acestea, prețul soluției clasice pentru primirea unui pachet este cu un ordin de mărime mai mare, dispozitivul în sine este structural mai complicat, ceea ce înseamnă că necesită costuri mari de întreținere și reparații și este foarte problematic să se asigure livrarea la timp a unui astfel de complex. aparate realizate exclusiv la comandă.

După ce am analizat toate argumentele pro și contra, am decis să lăsăm în dispozitivele noastre doar modulul de acceptare a bancnotelor cu acceptarea unui pachet cu bancnote flipping. Credem că această opțiune va fi cea mai solicitată de clienții noștri și va putea acoperi întreaga gamă de sarcini ale dispozitivului.

Dacă, atunci când dezvoltăm primul nostru bancomat, ne-am propus să facem modelul la egalitate cu produsele liderilor mondiali în construirea de bancomate, atunci când dezvoltăm un bancomat complet funcțional, dezvoltatorii noștri și-au stabilit sarcina de a realiza un produs inovator.

Puterea de rezervă a devenit cu adevărat inovatoare. Toată lumea a experimentat întreruperi de curent, care pe dispozitivele cu autoservire duc adesea la întreruperea funcționării clientului și la reacția negativă corespunzătoare din partea clientului.

Însă pe lângă disconfortul clientului, atunci când alimentarea este oprită, bancomatul devine neprotejat după 5-7 minute de funcționare a sursei de alimentare neîntreruptibilă, deoarece atunci când UPS-ul este oprit, toți senzorii sistemelor de securitate și sistemelor de supraveghere video sunt opriți. .

Schema de alimentare de rezervă a unui bancomat clasic este următoarea: UPS-ul este alimentat de o tensiune de rețea de 220V, care este convertită la 12V și acumulată pe baterii, apoi 12V, preluată de la baterii, convertit la 220V. Incidentul este că dispozitivele self-service folosesc module OEM cu o tensiune joasă sigură de 12V, 24V sau 36V și, în consecință, este necesară din nou conversia de la 220V de la UPS la tensiune joasă. Astfel, într-un ATM echipat cu un sistem clasic de alimentare de rezervă bazat pe un UPS convențional, puterea este convertită de trei ori, în timp ce eficiența fiecărei conversii este de 76-87% - adică după trei astfel de conversii, mai mult de 30% din energie. este pur și simplu risipită.

Și astfel dezvoltatorii noștri au venit cu o idee revoluționară (apropo, protejată de brevetul nr. 88830): de ce avem nevoie de aceste transformări și pierderi inutile - să simplificăm designul și să-l facem mai eficient. Vom efectua o conversie de 220V la o tensiune sigură suficientă pentru a încărca bateria și apoi vom opera cu ea.

Desigur, de la o idee bună la implementarea ei reală a trecut mai mult de o lună, iar crearea propriului sistem de alimentare de rezervă neobișnuit s-a dovedit a nu fi o sarcină atât de banală. Și nu ne-am limitat doar la creșterea eficienței sistemului datorită optimizării acestuia - a fost mărită capacitatea bateriei și a fost dezvoltat un sistem de control inteligent pentru întregul sistem de alimentare de rezervă. Astfel, avem propriul nostru sistem inteligent de alimentare de rezervă.

Rezultatele au justificat timpul și efortul petrecut. Dacă în schema clasică, în cazul unei întreruperi de curent, puterea de rezervă abia este suficientă pentru a finaliza tranzacția, atunci sistemul inteligent de alimentare de rezervă este capabil să susțină funcționarea unui bancomat complet funcțional (cu un set complet de echipamente, inclusiv module pentru acceptarea și distribuirea bancnotelor, un modul de emitere de monede, un sistem de supraveghere video, o imprimantă de jurnal și chitanțe, scaner de coduri de bare etc.) în câteva ore, permițând 100-150 de tranzacții și utilizarea sistemului în informații iar terminalele de plată vă permit să efectuați tranzacții pe parcursul zilei lucrătoare.

Ce altceva, în afară de fiabilitate, funcționalitate și inovații tehnice, bancomatele noastre sunt de interes pentru clienții noștri? Desigur, prețul și capacitatea de a produce rapid o comandă în configurația necesară. Toate acestea sunt posibile, deoarece fabricarea atât a dispozitivelor cu autoservire în sine, cât și a unui număr de module OEM are loc în Rusia, nu suportăm costuri suplimentare de transport pentru transportul hardware-ului către țări îndepărtate și gestionarea operațională a propriei noastre. producția ne permite să îndeplinim chiar și cea mai mică comandă, ținând cont de toate cerințele clienților.

Deci, compania DORS are astăzi atât un dispozitiv standard de încasare, cât și un bancomat complet funcțional în linia sa de bancomate. Cu toate acestea, nu intenționăm să ne oprim aici. Astfel, deja în al patrulea trimestru al anului 2011, linia ATM DORS va fi completată cu un produs fundamental nou - un ATM complet funcțional cu tehnologie de reciclare a numerarului. După cum știți, această tehnologie, care permite clienților să emită bancnote acceptate anterior de dispozitiv, are o serie de avantaje esențiale și deschide oportunități complet noi băncilor care dezvoltă afacerile cu bancomate. Și în curând vom putea oferi clienților noștri o astfel de soluție de producție internă, folosind modulul de reciclare bine dovedit al unuia dintre liderii pieței mondiale - Hitachi. Noutatea poate fi văzută la cel de-al 3-lea Forum Internațional „Self-Service Banking, Retail și NDO” susținut de revista PLUS, care va avea loc în luna octombrie a acestui an.

Avantajele competitive ale DORS

După cum se știe, piata ruseasca dispozitivele bancare cu autoservire reprezintă astăzi un segment extrem de competitiv, care include toți cei mai importanți producători din lume. Ce avantaje are compania noastră pentru promovarea cu succes a produselor sale? În primul rând, aceasta este prezența propriei noastre producții high-tech, creată de la zero. Cu alte cuvinte, nu am încercat inițial, așa cum se face adesea, să achiziționăm o fostă fabrică de apărare prin reconfigurarea vechilor mașini sovietice pentru producția de echipamente bancare moderne. Am mers într-un mod complet diferit. Toate echipamentele cu care este dotată unitatea noastră de producție din orașul Fryazino (Regiunea Moscova) și care sunt utilizate de noi pentru fabricarea de terminale de informații și de plată și ATM-uri sunt soluții moderne complet noi achiziționate de la producători de top din lume. Acest lucru este valabil pentru toate ciclurile și verigile de producție, de la tăierea cu laser a metalului pentru cutii și seifuri, ștanțare și terminând cu producția de piese din plastic pentru cititoare de carduri, cabine de pulverizare și, în final, atelierul de asamblare. Separat, am dori să mulțumim Sberbank din Rusia, care nu numai că a devenit clientul soluțiilor noastre, dar ne-a și oferit împrumut de investiții pentru a crea o producție atât de modernă.

Evident, orice producție de înaltă tehnologie este imposibilă fără un birou de proiectare. Astăzi avem o echipă de specialiști cu înaltă calificare, inclusiv un departament de dezvoltare software, care rezolvă cu succes provocările pe care ni le pune piața.

De asemenea, avem propriul nostru Centru de Testare, unde toate echipamentele pe care le dezvoltăm și producăm sunt supuse testării obligatorii, inclusiv conditii de temperatura, umiditatea ambientală etc., adică pentru toate tipurile de impacturi pe care dispozitivul va trebui să le facă față în timpul funcționării.

De asemenea, trebuie remarcat faptul că, datorită prezenței propriei producții cu ciclu complet, DORS este capabil să instaleze componente opționale în dispozitive direct în fabrică la cererea clienților, precum și să efectueze branding de orice complexitate, inclusiv vopsirea carcasă în culori corporate, plasarea logo-ului clientului pe carcasă etc.

Lean: îmbunătățirea continuă a calității

Evident, unul dintre cei mai critici indicatori ai oricărui produs este calitatea acestuia. Desigur, îmbunătățirea calității a fost în mod tradițional cea mai importantă sarcină pentru compania noastră. Cu toate acestea, odată cu declanșarea crizei în 2008, am revizuit fundamental modalitățile de rezolvare a acestora, după ce am dezvoltat și am început să implementăm propriul sistem de producție bazat pe metodologia Lean, care ne permite să creștem semnificativ productivitatea, să minimizăm pierderile și să îmbunătățim continuu calitatea produselor. .

Implementarea acestei abordări a fost începută de la unitățile de producție ale companiei din Fryazino. Am reușit să construim fluxuri continue de producție și să lansăm procese pentru îmbunătățirea continuă a acestora. Desigur, era imposibil să realizezi acest lucru fără implicarea întregului personal, de la directorii de fabrică până la operatorii din atelierele de asamblare și procesare.

Pentru a crea o bază fructuoasă pentru implementare, a fost necesară eficientizarea tuturor locurilor de muncă, atât în ​​atelier, cât și în birouri. Aici am aplicat „5S” – una dintre tehnicile Lean. Esența sa constă în menținerea și dezvoltarea constantă a comenzii pas cu pas: îndepărtarea articolelor nefolosite de la locurile de muncă (unelte de rezervă, stocul în exces de materiale, lucruri pur și simplu inutile), amplasarea rațională a materialelor și uneltelor, întreținerea echipamentelor, standardizarea comenzii și a acesteia. îmbunătățiri ulterioare, în special prin dezvoltarea unui angajament de ordine din partea tuturor angajaților. Acum continuăm să dezvoltăm sistemul în birouri și, bineînțeles, întâmpinăm dificultăți, de exemplu, cu eficientizarea spațiului IT. Dar suntem încrezători că dorința comună de a găsi și implementa îmbunătățiri va depăși orice obstacole. Suntem recunoscători partenerilor noștri Lean care ne oferă asistență metodologică în implementarea lean manufacturing. Această colaborare ne ajută să ne menținem pe drum.

Direcția de service

Firma noastra acorda o atentie deosebita intretinerii echipamentelor furnizate. Până în prezent, propriul birou de service pentru suportul tehnic al sistemelor de autoservire este unul dintre cele mai mari din țară.

În prezent, compania deservește peste zece mii de dispozitive. În același timp, Moscova și regiunea Moscovei, Sankt Petersburg și regiunea Leningrad, precum și Novosibirsk și regiunea sunt deservite direct de angajații companiei, iar noi acoperim restul Rusiei, de la Kaliningrad până în Orientul Îndepărtat, folosind o rețea pe scară largă de parteneri locali de servicii. Rețeaua noastră de service din Rusia include 5 sucursale, peste 200 de centre de service, dintre care peste 50 sunt specializate în deservirea sistemelor de autoservire, au un personal de specialiști certificați și mulți ani de experiență în service. Peste 500 de ingineri de service care sunt angajați ai partenerilor și clienților noștri de service au fost instruiți în centrul de instruire al companiei. În aproape fiecare regiune au fost create și întreținute depozite din punct de vedere al numărului și al gamei de piese de schimb, dintre care unele au o structură distribuită geografic. Trebuie remarcat faptul că multe componente și componente pentru dispozitivele cu autoservire sunt produse de uzina din Fryazino, ceea ce simplifică foarte mult sarcina de reumplere a depozitelor.

Până în prezent, interacțiunea dintre operatorii de call-center DORS și inginerii centrelor de service se realizează prin intermediul sistemului birou de servicii datorită căruia am reușit să obținem un control aproape 100% asupra progresului lucrărilor. Recepția și procesarea cererilor este efectuată de operatorii unui singur call-center, care monitorizează executarea la timp a comenzilor.

În legătură cu creșterea semnificativă a volumului de muncă privind procesarea aplicațiilor și monitorizarea executării acestora, a devenit necesară automatizarea principalelor activități ale centrului de servicii al companiei.

Anterior, distribuirea și controlul aplicațiilor, înainte de introducerea programului Service Center Management, se realiza „pe hârtie” și telefonic. O astfel de schemă nu a permis urmărirea efectivă a progresului lucrărilor, a dus la întârzieri în termeni și a justificat nemulțumirea clienților. De la începutul anului 2009, compania a început să implementeze sistemul service desk „Service Center Management”. Rezultatul implementării este automatizarea proceselor de lucru ale Departamentului de Servicii al Companiei de la primirea unei cereri și până la execuția completă a acesteia.

Eficacitatea implementării sistemului de birou de servicii „Service Center Management” este deja evidentă. S-a redus semnificativ numărul de erori la acceptarea cererilor. Nivelul de informare a clienților cu privire la evoluția solicitărilor a crescut. Un sistem de contabilitate a depozitului care funcționează bine poate reduce costul pieselor de schimb de cel puțin 2-3 ori și, în consecință, viteza serviciului clienți crește.

Dezvoltare de software

După cum sa menționat deja, compania noastră utilizează un singur software pentru ATM-uri și terminale de informații și plată cu design propriu - ProATM. Această soluție a fost dezvoltată de noi ținând cont de dorințele unui număr de bănci de stat și comerciale rusești. Datorită arhitecturii sale modulare, acest pachet software conține toate componentele necesare de care o bancă ar putea avea nevoie pentru a deservi pe deplin orice tip de tranzacții furnizate prin intermediul dispozitivelor de tip self-service, fie el ATM sau IPT.

Nucleul software unificat al soluției este certificat pentru conformitate cu EMV-Co Nivelul 2 și este, de asemenea, certificat de majoritatea furnizorilor de soluții de procesare. Totodata, in cazul unei solicitari din partea clientului, suntem pregatiti sa certificam ProATM cu practic orice furnizor de sisteme de procesare fara dificultati.

Un alt produs software demn de remarcat al DORS se numește ProSPHERE. Am vorbit în detaliu despre produsele și soluțiile noastre software într-unul dintre numerele anterioare ale revistei PLUS.

În loc de o concluzie

Rezumând, putem spune că astăzi compania „DORS” a reușit să-și ocupe locul printre cei mai importanți producători mondiali de sisteme bancare self-service, furnizând clienților soluții hardware funcționale și fiabile, aplicații software specializate și oferindu-le acestora servicii de înaltă calitate. service si suport.

Nu am încercat niciodată să copiem soluțiile producătorilor globali. Când începem să dezvoltăm produse noi, fie că este vorba despre un bancomat sau un pachet software, cu siguranță ne bazăm pe experiența mondială, analizăm avantajele și dezavantajele analogilor, dar în oricare dintre produsele noastre încercăm să aplicăm soluții cu adevărat inovatoare, punând bazele nu numai pentru astăzi, dar și soluții care vor fi solicitate în viitor.

Astăzi, în filiala multor bănci și alte instituții, puteți vedea nu doar bancomate, ci și terminale de plată. Anterior, oamenii nu aveau întrebări cu privire la scopul fiecăruia dintre dispozitive și era evident că puteți retrage numerar de la un bancomat și puteți completa soldul cardului și plăti serviciile la terminal, dar acum totul a devenit mult mai mult complicat, deoarece ambii au început să îndeplinească multe funcții similare. Până acum, la cozile la mașini se văd oameni derutați care au nevoie de serviciile consultanților bancari.

Ce este un bancomat?

Un bancomat este un dispozitiv prin care card bancar puteți retrage numerar. Atunci când utilizatorul face o cerere pentru emiterea acestora, dispozitivul comunică prin internet cu serverul central al băncii și solicită procesarea acestei operațiuni. În cazul în care suma necesară este disponibilă în cont, operațiunea este considerată aprobată și clientul își primește banii. Dacă tragetorul este deservit de o altă bancă, atunci când retrage numerar de la el, desigur, vor lua un anumit procent din comision.

Funcții suplimentare

Printre altele, bancomatele au astăzi un set suplimentar de funcții:

• Verificarea soldului. În aproape toate bancomatele, clientul poate solicita informații despre soldul fondurilor din contul său. Soldul la alegere este afișat pe ecranul dispozitivului sau imprimat pe cec.
• Bani lichizi. Aparatul, din cauza prezenței unui modul special (nu toate dispozitivele au unul), poate accepta numerar și îl poate credita în contul cardului. Trebuie remarcat faptul că, pentru a preveni activitățile frauduloase, nu va fi posibilă retragerea imediată a sumei depuse. Datorită necesității de a instala echipamente suplimentare în dispozitiv, bancomatele cu capacitatea de a depune numerar sunt, de obicei, de dimensiuni mari în raport cu restul.
• Efectuarea plăților. Adesea, ATM-urile au un modul care este capabil să scaneze chitanțele de plată și să proceseze plățile corespunzătoare. Chiar dacă nu există un astfel de modul, utilizatorul poate selecta manual beneficiarul și poate efectua plata necesară. Astfel, puteți plăti pentru servicii de comunicații, Internet, facturile de utilități și multe altele.
• operațiuni de creditare. Uneori la bancomate există posibilitatea de a obține un împrumut. Desigur, nu o vor da nimănui: banca se va baza pe informațiile disponibile despre tine.

Prin ce diferă terminalul de plată?

Toate terminalele sunt împărțite în două grupuri.

1. Informații și plată, care conțin încă câteva funcții. De obicei sunt instalate în bănci.
2. Acestea din urmă sunt destinate doar plăților și nimic altceva. mult mai simplu decât un bancomat. Datorită absenței multor funcții, nu necesită prezența a tot felul de module și, prin urmare, poate ocupa mult mai puțin spațiu, dar îndeplinește și o singură funcție - efectuarea plăților.

Terminalele de informații și de plată permit adesea nu numai depunerea de numerar, ci și retragerea acestuia, precum și efectuarea de transferuri, conectarea tot felul de opțiuni și primirea de informații despre statisticile cardurilor sau tarifarea serviciului dumneavoastră. În comparație cu serviciile de pe Internet, puteți găsi similitudini în funcționalitatea terminalului de informații și plată și a serviciilor bancare online.

Diferențele dintre un bancomat și un terminal de informații și plată

Dacă vorbim despre diferențele de echipamente, atunci merită remarcată asemănarea terminalelor de informații și de plată cu bancomatele, deci nu este necesar să vorbim despre diferențele lor. Principalul poate fi numit diferența în gradul de securitate și protecție a dispozitivelor, deoarece un bancomat este de multe ori mai fiabil nu numai programatic, ci și fizic.

Dacă trebuie să retrageți numerar, să efectuați un transfer fără numerar sau să schimbați parola cardului dvs., atunci ar trebui să utilizați un bancomat și, dacă depuneți fonduri în cont, plătiți pentru servicii sau pur și simplu citiți orice informație de pe card, atunci consultați la informaţie.

Echipament modern pentru ținere tranzactii financiare situat în multe locuri ale orașului: colțul casei, în magazin, tranziție, metrou. Instrucțiunile de utilizare a terminalelor de plată și ATM-urilor sunt descrise direct pe afișajele dispozitivului. Cu toate acestea, în prezent, nu toți oamenii înțeleg diferențele dintre două instalații similare. Prin urmare, merită să luați în considerare toate nuanțele în mod consecvent.

Ce este un terminal și un bancomat

Înainte de a putea face diferența între dispozitive, trebuie să înțelegeți definițiile hardware-ului. Un bancomat este un complex hardware, al cărui proprietar este doar banca. Echipat cu o serie de programe de calculator, îndeplinește sarcina principală sub forma emiterii de fonduri către proprietarul unui card bancar. Toate operațiunile au loc automat.

Terminalul este un dispozitiv format dintr-un procesor și un modul software special. Echipamentul vă permite să efectuați plăți în modul self-service. Până în prezent, există două opțiuni pentru terminale: plată (standard) și informații și plată. Al doilea tip de echipament are o gamă mai largă de lucru, ceea ce ne permite să-l numim „sistem bancar online”.

Diferențele tehnice între un terminal și un bancomat

Prima diferență este aspectul echipamentului. Al doilea este ceea ce este ascuns utilizatorului - sistem intern. ATM-urile constau dintr-un computer cu un sistem de operare și un număr de programe suplimentare. De asemenea, sunt echipate cu imprimantă, modem, seif, tastatură, router, monitor, cititor de carduri.

Terminalele au un sistem mai simplu. Cu toate acestea, astăzi puteți găsi modele de echipamente care sunt echipate cu un conector pt carduri de plastic. Comunicarea dispozitivelor este și ea diferită: terminalele funcționează pe baza unei conexiuni GPRS. Pe baza informațiilor de mai sus, putem concluziona că există o diferență între scopul propus și funcțiile îndeplinite.

Sarcini funcționale ale terminalelor și bancomatelor

Gama de servicii și posibile operațiuni la terminal este mult mai mare. Sarcinile sale principale includ:

Acceptarea fondurilor.

Creditarea numerarului pe un card sau cont curent.

Transfer prin transfer bancar.

Acceptarea plăților pentru servicii (utilități, comunicare mobilă etc.).

Servicii de informare: mini-extrase de cont, informare prin SMS și altele.

Principiul de funcționare al dispozitivului terminal se bazează pe depozitele în avans ale utilizatorului și pe plata facturilor. Spre deosebire de funcțiile terminalului, sarcinile principale ale bancomatelor sunt să retragă fonduri din cont și să emită bani deținătorului cardului. În ciuda diferenței de îndeplinire a sarcinilor, ambele dispozitive emit cecuri și chitanțe pentru operațiunea finalizată.

Nivelul de protecție a echipamentului

Un bancomat este considerat un dispozitiv mai complex și, prin urmare, nivelul său de protecție este mai ridicat decât cel al sistem de plata. În ambele cazuri, se realizează supraveghere video, dar bancomatul este echipat nu doar cu o cameră de securitate externă, ci și cu una internă. Este montat pe un seif situat în designul dispozitivului. Pe baza nivelului scăzut de securitate a terminalului, este mai probabil ca astfel de echipamente să fie piratate.

În concluzie despre principal

Pentru a rezuma, există 5 diferențe principale:

O sarcină. Terminalele sunt concepute pentru a primi fonduri, iar ATM-urile pentru emiterea de bani.

Proprietate. Dispozitivele de plată sunt adesea deținute de organizații private, în timp ce ATM-urile sunt deținute doar de bănci.

Gama de servicii oferite. Scopul principal al terminalelor este de a efectua plăți prin autoservire, iar ATM-urile sunt de a emite numerar.

Nivelul de securitate împotriva tranzacțiilor frauduloase. ATM-urile sunt mai sigure.

Până de curând, aproape toate plățile la Sberbank se făceau doar prin casele de casă, iar pentru a reumple un cont sau pentru a plăti utilitățile, cetățenii trebuiau să stea la rânduri nesfârșite. Dezvoltarea azi politica de creditareîn Rusia, implementare proiecte salariale la majoritatea întreprinderilor a condus la îmbunătățirea și automatizarea sistemului de flux de numerar.

Dispozitivele cu autoservire sub formă de terminale și bancomate sunt concepute pentru a economisi timp și pentru a efectua operațiunile necesare fără a fi nevoie să viziteze unitățile de birou ale Sber.

Ce este un bancomat și un terminal de plată

Mulți clienți, mai ales atunci când se confruntă pentru prima dată cu dispozitive automate, nu pot stăpâni tehnologia inteligentă și nu-și pot da seama ce este. Între timp, nu este nimic complicat în lucrul cu dispozitivele dacă cunoașteți principiile de bază de funcționare și diferențele în tranzacții.

ATM- un dispozitiv automatizat cu software (software) conceput pentru a efectua tranzacții cu numerar (acceptare/retragere) și alte funcții. În plus, într-o astfel de mașină sunt în mod necesar încorporate o imprimantă, un computer, modemuri, un cititor de carduri, o tastatură, un seif și un monitor. Există o conexiune constantă cu procesarea băncii de service - se realizează prin Internet. Nivelul de protecție este ridicat, sunt instalate camere de securitate.

Există trei tipuri de bancomate:

• birou;
• stradă;
• autostrăzile.

Terminal– un dispozitiv simplificat cu software conceput pentru efectuarea operațiunilor în regim de autoservire. Este în comunicare permanentă cu banca prin GPRS. Pe lângă diverse aspect o altă diferență semnificativă este munca cu numerar: terminalul nu emite bani, ci doar îi acceptă.

Există două tipuri de terminale:

• informare și plată - pe lângă plăți, acestea sunt concentrate pe o serie de alte funcții, de exemplu: conectarea la informarea prin SMS, tipărirea mini-extraselor etc.
• plată - concentrată exclusiv pe efectuarea plăților.

Funcționalitatea principală a dispozitivelor

Lista de funcții produse de ambele dispozitive este în continuă extindere. O listă destul de largă de operațiuni este completată în mod regulat cu noi servicii care vă permit să vă conectați și să deconectați diverse servicii online, să plătiți toate tipurile de plăți și să plătiți datorii la împrumuturi și descoperiri de cont. În viitorul apropiat, este planificată conectarea serviciului de tipărire a cecurilor de călătorie, indispensabil călătorilor.

ATM execută Operațiuni bancareși lucrează cu carduri de plastic ale clienților proprii sau banca terta parte. În al doilea caz, se percepe o taxă de serviciu. Tranzacțiile pot fi efectuate numai după ce utilizatorul este autorizat în sistem. Este deservit de bancă și îi aparține. Viteza de lucru este mai mică, deoarece în primul rând se verifică soldul cardului bancar (la cererea sucursalei), apoi se dă o anumită comandă pentru a efectua sau interzice operațiunea.

Functii principale:

• formarea extrasului de cont - printr-o cerere de sold de fonduri;
• completarea contului - pentru depunerea de numerar, dispozitivul trebuie să fie echipat cu un modul suplimentar;
• acceptarea diverselor plăți - comunicații, utilități etc.;
• transferuri între carduri - proprii și ale altora;
• obţinerea accesului la banca mobila– util pentru înregistrarea în sistemul online banking;
• tipărirea ID-ului utilizatorului și a parolelor;
• decor linii de credit Această caracteristică rară abia începe să se dezvolte. Puteți solicita un împrumut și așteptați aprobarea.

Terminal poate aparține oricărei persoane juridice/antreprenor fizic și este deservit de două organizații: o companie care oferă servicii, de exemplu, un operator de telecomunicații și o companie care a instalat dispozitivul. Plata se face instantaneu. O altă diferență semnificativă este că atunci când se efectuează plăți prin aceste dispozitive, acesta este întotdeauna luat comision bancar. Totodată, un avantaj incontestabil este viteza mare a operațiunilor, care poate fi utilă în unele cazuri, de exemplu, la plata împrumuturilor. Nu este necesară o procedură de autorizare.

Functii principale:

• acceptarea numerarului pentru tranzacții de plată;
• plata pentru diverse servicii, taxe, amenzi etc.;
• completarea portofelelor electronice.

Astfel, în rezumat, trebuie remarcat faptul că lista de funcții îndeplinite de dispozitivele moderne de plată este foarte largă, iar disponibilitatea majorității dispozitivelor pentru lucrul non-stop, ceea ce este important pentru o persoană modernă din cauza lipsei constante de timp liber. . Principala diferență fundamentală este că terminalul nu distribuie numerar, iar pentru a lucra cu un bancomat, va trebui să ai un card Sberbank.

Cum diferă un bancomat de un terminal, cu siguranță, este clar, mai mult sau mai puțin, pentru toată lumea. La urma urmei, un dispozitiv cu autoservire acceptă bani lichizi, celălalt le dă afară. Cu toate acestea, în practică, totul este puțin mai complicat, deoarece astfel de dispozitive au multe funcții și vă permit să efectuați diverse operații. Să ne uităm la diferență mai detaliat.

Ce este un bancomat

Dispozitivele cu autoservire deținute de bancă sunt necesare pentru emiterea de numerar deținătorilor de carduri din plastic. vorbind in termeni simpli, funcția sa principală este de a emite bani deținătorilor carduri bancare, de altfel, acestea sunt dispozitive universale de autoservire care permit clienților altor bănci să primească numerar, însă, contra cost.

În practică, operarea unui astfel de dispozitiv este mai complicată, acesta fiind echipat cu un modul GPRS care comunică cu procesarea băncii și procesează cererea dacă banca permite operatiune de cheltuieli, apoi dispozitivul cu autoservire distribuie fonduri titularului cardului bancar. Refuzul operațiunii poate apărea din mai multe motive dacă cardul este blocat sau nu există fonduri pe acesta disponibile pentru retragere de către client.

Astăzi, ATM-urile și-au extins foarte mult funcția. Adică, pot efectua alte acțiuni:

• primiți un extras de raport pe un card de plastic;
• trimite Transferuri de bani de la card la card;
• reîncărcați contul cardului de plastic.

Și acestea nu sunt toate funcțiile pe care le poate avea un dispozitiv cu autoservire, de fapt, unele dintre ele au o funcționalitate mai avansată. Cu toate acestea, este de remarcat faptul că diferența dintre un bancomat și un terminal este capacitatea de a distribui numerar în măsura în care terminalele de plată nu sunt echipate cu o astfel de funcție.

Vă rugăm să rețineți că unele bănci au bancomate cu funcția de a solicita un împrumut, deși acest lucru este destul de rar, dar o astfel de funcție este destul de interesantă și utilă pentru clienții băncilor.

Ce este un terminal

Un terminal de plată este un dispozitiv de autoservire care este împărțit în două tipuri: un terminal de plată și un terminal de informare-plată. Apropo, Sberbank are cea mai avansată funcționalitate, adică dispozitivul vă permite nu numai să plătiți pentru servicii, să vă completați contul de card și să efectuați transferuri, ci și să primiți servicii de informații, de exemplu, să vă conectați la orice servicii bancare.

Sarcina principală a dispozitivului este să accepte numerar în scopul transferului ulterior, de exemplu, prin terminal puteți plăti pentru comunicații mobile, împrumuturi bancare, locuințe și servicii comunale, grădinițe și multe altele, inclusiv taxe și amenzi. Tehnic, dispozitivul este mult mai simplu decât cel al ATM-urilor, deoarece componentele sale sunt un procesor și un modul de depozit.

Care este diferența

Deci, desigur, există caracteristici similare în astfel de dispozitive cu autoservire precum un bancomat și un terminal, diferența dintre ele este de asemenea semnificativă. Principala diferență este că terminalele nu emit fonduri, totuși, astfel de terminale există deja. De asemenea, merită spus că în rest, diferența dintre cele două dispozitive cu autoservire este nesemnificativă, cu excepția faptului că ATM-urile nu acceptă plăți, această funcție fiind disponibilă exclusiv pentru terminale.

Vă rugăm să rețineți că terminalele, precum și ATM-urile, vă permit să vă accesați contul de card, să vă conectați Servicii bancare, obțineți un mini extras de cont și altele.

Astfel, terminalele și ATM-urile sunt dispozitive bancare self-service care permit clientului băncii să efectueze diverse operațiuni cu conturile de card. Apropo, nu doar deținătorii de carduri din plastic pot folosi terminalele, ci și alți clienți care doresc să plătească orice servicii de la distanță, fără coadă în timp scurt.