În ultimele luni, cele mai mari bănci rusești au început să efectueze în mod activ modificări semnificative la tarifele pentru servicii de decontare și numerar pentru persoanele juridice, în ceea ce privește o creștere bruscă. creșterea costului transferurilor către persoane fizice. Majoritatea băncilor percep un comision pentru transferurile în orice conturi, carduri bancare și depozite individuale.

Unele bănci au astfel de mari comisioane de transfer de ceva timp, în timp ce altele le-au introdus la sfârșitul lui 2016 - începutul lui 2017.

Unele bănci din cele mai mari zece instituții de credit rusești, din anumite motive, s-au grăbit atât de mult să introducă noi tarife, încât au uitat să-și informeze clienții în prealabil. Iar clienții, primind mesaje despre noile tarife abia în ajunul zilei în care au început să intre în vigoare, au fost nevoiți să suporte cheltuieli semnificative atunci când își desfășurau operațiunile obișnuite, deoarece nu mai aveau timp să transfere conturi la altă bancă sau să ia orice alte măsuri.

Schimbarea tarifelor este că băncile se introduc taxe majorate pentru transferurile de la persoane juridice la persoane fizice, cu excepția cazurilor în care organizația face un transfer salariile angajaților săi în cadrul acordului relevant încheiat cu banca, conform căreia clientul transmite băncii un registru al plăților salariilor, iar banca transferă bani din contul persoanei juridice pe cardurile bancare ale angajaților acesteia (proiect salarial). De asemenea, deservirea unui astfel de proiect salarial la o bancă nu este un serviciu gratuit.

Sumele comisioanelor introduse pentru transferuri în fiecare bancă sunt diferite și variază de la 0,5 la 10% din suma transferului. Și cel mai important: în majoritatea băncilor comisionul maxim nu este limitat, adică comisionul se calculează ca procent din suma transferului fără nicio restricție. Ne-am întrebat de ce băncile au decis să introducă astfel de taxe.

Prima ipoteză este că băncile, cu ajutorul unor noi comisioane sub presiunea autorității de reglementare reprezentate de Banca Centrală a Federației Ruse, își asumă lupta împotriva încasărilor ilegale. La urma urmei, se știe că a existat de multă vreme o schemă în care companiile „fly-by-night”, care acumulează fonduri fără numerar de la contrapărțile lor, le transferă în diferite scopuri în conturile și cardurile persoanelor asociate cu acestea, iar acestea, la rândul său, retrageți numerar din carduri sau bani din conturi. Poate că, pentru a bloca această schemă, băncile introduc comisioane suplimentare.

De remarcat că băncile care nu sunt interesate să realizeze astfel de scheme prin intermediul lor au de mulți ani tehnologii destul de eficiente pentru limitarea acestor operațiuni. În acest scop, tarifele bancare conțin comisioane majorate pentru creditarea anumitor plăți în conturile persoanelor fizice sau pentru retragerea de numerar din conturi și carduri în anumite cazuri standard. Desigur, uneori, pentru a asigura funcționarea normală a unor astfel de tehnologii, este necesară implementarea unui software special sau efectuarea de funcții suplimentare de către personalul băncii. Prin stabilirea unor tarife de protecție pentru anumite tipuri de tranzacții, sarcina de a combate „cash-out” ilegale poate fi rezolvată cu succes.

Dar cele mai mari bănci rusești au mers acum mai departe, pur și simplu au decis majorarea tarifelor pentru aproape toate transferurile către persoane fizice. Și în acest caz, nu numai și nu atât organizatorii de scheme ilegale pot avea de suferit, ci mai degrabă companii și antreprenori conștiincioși. Iar a doua ipoteză cu privire la scopul introducerii unor taxe majorate se poate datora faptului că băncile au decis să folosească pretextul combaterii tranzacțiilor financiare ilegale pentru a-și crește propriile venituri.

La introducerea de noi tarife, unele bănci au acționat mai logic și mai loial față de clienți, în timp ce altele, dimpotrivă, au acționat destul de dur. Am analizat tarifele celor mai mari bănci rusești publicate pe site-urile lor.

Sberbank din 04.01.2017 se majoreaza comisionul pentru transferuri persoane juridice in conturile persoanelor fizice până la 1,1%. Anterior, acest comision era de 1%. Mărimea minimă a comisionului este de 150 de ruble (în prezent 115 de ruble), mărimea maximă a comisionului nu este limitată. Acest comision nu se percepe pentru plățile pentru proiectele salariale bancare, transferurile pentru plățile salariale, plățile sociale și de asigurări, precum și pentru transferurile din contul unui antreprenor individual în contul propriu al unei persoane de până la 150 de mii de ruble pe lună. Acesta din urmă înseamnă că un antreprenor individual, după ce a obținut o sumă decentă de profit, va plăti suplimentar 1,1% din suma transferului atunci când transferă bani într-un alt cont (contul unei persoane fizice) pentru cheltuieli care nu sunt legate de afaceri.

Banca VTB a stabilit un comision pentru transferuri de până la 6 milioane de ruble pe lună în valoare de 1% (minimum 100 de ruble, maxim nu este limitat), iar pentru plăți în valoare de peste 6 milioane de ruble pe lună - 10% din suma. Comisia nu se aplică numai în cazul transferurilor în cadrul proiectelor de salarizare bancară. Aceasta înseamnă că la transferul salariilor către angajați pe carduri bancare sau conturi fără a încheia un acord cu banca pentru gestionarea proiectului salarial, compania va trebui să plătească regulat acest comision.

Adică, de exemplu, dacă statul de plată al unei întreprinderi este de 2 milioane de ruble pe lună, iar angajații companiei au carduri de la diferite bănci, atunci compania va plăti băncii un comision lunar suplimentar de 20 de mii de ruble. Dacă fondul de salarii este de 6,1 milioane de ruble, atunci comisionul lunar va fi deja de 610 mii de ruble. Prin introducerea unui astfel de comision, banca obligă clientul să încheie un acord de deservire a proiectului salarial și să plătească în mod regulat costul acestuia.

Politica tarifară Banca VTB 24 in ceea ce priveste transferurile in conturile individuale, este aproximativ la fel. Diferența constă în posibilitatea de a transfera până la 150 de mii de ruble pe lună fără comision, iar cu o sumă de transfer mai mare până la 6 milioane de ruble pe lună - 1,5% . Suma transferurilor care depășește 6 milioane de ruble pe lună este plătită în sumă 10% . Nu se percepe comision numai pentru transferuri în cadrul proiectelor salariale bancare.

Puteți calcula cât va costa un proprietar de afaceri să primească banii câștigați de compania sa în contul său după ce a plătit toate taxele și comisioanele. Impozitul pe profit este de 20%, apoi un impozit pe dividende este de 13%, iar atunci când se transferă dividende din contul unei persoane juridice în contul unei persoane fizice, se aplică un comision bancar de 10%, care nu este cu mult mai mic decât cota de impozit pe dividendele. Întrebarea este: va dori un proprietar de afaceri să păstreze un cont la o bancă care percepe un comision nerezonabil de mare pentru efectuarea unei tranzacții complet legale, însoțită de plata tuturor taxelor? Probabil ca nu.

Dar în condițiile actuale, când oricare dintre băncile mici se poate dovedi brusc problematică ca urmare a curățării sectorului financiar de către Banca Centrală a Federației Ruse, proprietarul afacerii are doar această alternativă: fie deschide o companie. cont într-o bancă mai mică, economisiți semnificativ la comisioane bancare, dar acceptați riscul unor pierderi financiare semnificative din cauza posibilei revocări a licenței băncii sau sacrificați o parte din bani plătind comisioane nerezonabil de mari de la o bancă mare.

În tarife Gazprombank la capitolul transferuri interne nu se spune absolut nimic despre comisioane pentru transferuri către persoane fizice, deși există comisioane pentru transferuri către persoane juridice. Pentru plățile externe – către clienții altor bănci – tarifele nu conțin comisioane majorate.

Banca Rosselhoz beretă 1% din valoarea transferului către persoane fizice care sunt clienți ai băncii (minimum 100 de ruble, maxim nestabilit), dar, dacă este necesar, este posibil să se încheie un acord suplimentar pentru modificarea sumei comisionului. Nu se spune nimic despre comisioanele la platile catre persoane fizice – clienti ai altor banci. Este probabil să se aplice o taxă similară de 1% din suma transferului.

Singura bancă dintre cele mai mari zece instituții de credit rusești care a limitat valoarea maximă a comisionului, deși doar persoanelor fizice - proprii clienți, este Banca Alfa. Transferurile intrabancare către persoane fizice în valoare de până la 50 de mii de ruble pe lună sunt efectuate gratuit, mai mult de 50 de mii de ruble pe lună - cu un comision 0,5% (minim 100 de ruble), dar comisionul maxim este limitat la sumă 5 mii de ruble. Plățile către clienții altor bănci de peste 50 de mii de ruble pe lună se efectuează cu un comision de 1% fara limita maxima.

Bank FC Otkritie efectuează plăți către clienții săi - persoane fizice în valoare de până la 150 de mii de ruble pe lună gratuit și în sume mai mari cu un comision 0,5% . Însă comisionul nu se aplică la plata salariilor, dividendelor, redevențelor și beneficiilor sociale. Transferurile către persoane fizice către conturi din alte bănci sunt însoțite de un comision în valoare de 0,5% (minim 27 de ruble) pentru plăți de până la 150 de mii de ruble pe lună și 1% (minim 30 de ruble) pentru o sumă de peste 150 de mii de ruble pe lună. Condițiile pentru transferuri la FC Otkritie Bank, dacă plătitorul - persoană juridică și destinatarul - o persoană fizică sunt deservite în aceeași bancă, sunt comparativ mai bune decât în ​​majoritatea celorlalte instituții de credit majore. În același timp, banca, spre deosebire de multe altele, prin acțiunile sale de a introduce comisioane majorate pentru transferuri, nu își obligă clienții să încheie acorduri de deservire a proiectelor salariale, pentru care băncile percep un comision suplimentar.

Banca de credit din Moscova a introdus comisioane majorate pentru transferuri în ianuarie 2017. Pentru plățile către persoane fizice, indiferent dacă destinatarii plăților sunt deserviți de această bancă sau de altă bancă, se percepe o taxă 1,5% din suma de transfer (minim 100 de ruble, maxim nelimitat). Excepțiile sunt doar plăți pentru proiectele salariale bancare, pentru care se percep alte taxe. De la sfârșitul lunii martie ar trebui să intre în vigoare modificări ale tarifelor, conform cărora încasarea unui comision majorat este anulată suplimentar pentru plățile salariale (fără acord de proiect salarial), redevențe, burse, diverse plăți sociale și de asigurări, precum și penalități de proprietate și plăți pentru hotărâri legale.

Promsvyazbank la introducerea tarifelor majorate, nici nu a arătat loialitate față de clienți. Transferurile către persoane fizice din cadrul băncii se fac gratuit numai în valoare de până la 75 de mii de ruble pe lună. Plățile peste această sumă sunt supuse taxelor de la 0,5% la 3,5% in functie de volumul transferurilor pe luna. Nu se percepe comision numai pentru plăți în cadrul acordurilor privind proiectele salariale ale băncii. Toate plățile către persoane fizice către conturi din alte bănci sunt efectuate cu comisioane anulate în suma specificată, fără nicio excepție. În același timp, pentru volume mici de transferuri (până la 75 de mii de ruble pe lună), se percepe 0,1% din suma plății.

Pe site UniCredit Bank Nu există informații despre introducerea unor taxe majorate pentru transferurile către persoane fizice. Poate că, în acest sens, UniCredit Bank se compară favorabil cu alte bănci mari din Federația Rusă și nu percepe comisioane pentru efectuarea de salarii regulate și alte plăți legale în conturile persoanelor fizice.

După cum puteți vedea din datele de mai sus, majoritatea celor mai mari bănci, atunci când au introdus comisioane majorate pentru transferurile către persoane fizice, au lăsat o singură excepție când nu se percep comisioane: plăți în baza contractelor pentru deservirea proiectelor salariale care semnează cu banca. Pentru deservirea unor astfel de acorduri, băncile stabilesc comisioane suplimentare, care pot fi mai mici decât comisioanele pentru transferuri fără încheierea unor astfel de acorduri. Prin astfel de acțiuni, băncile obligă de fapt clienții să semneze contracte și să treacă la proiecte de servicii de salarizare. De obicei, menținerea unui proiect salarial într-o bancă este profitabilă și convenabilă pentru întreprinderile cu personal mare. Pentru companiile cu un număr mic de angajați, de regulă, înainte a fost întotdeauna mai profitabil să transferați salariile în contul angajatului ca plată obișnuită fără a încheia un contract de proiect salarial. Acum, după cum se poate observa din tarifele bancare, situația se schimbă, iar întreprinderile mici trebuie să treacă la proiecte salariale pentru a evita plata unor comisioane nerezonabil de mari pentru transferurile în conturile și cardurile angajaților.

Unele bănci au refuzat să perceapă comisioane mai mari pentru viramente pentru plata salariilor in conturile angajatilor firmei(fără proiecte salariale), dacă destinatarii plăților sunt deserviți de aceeași bancă. Sunt acțiuni mai loiale ale băncilor față de clienții lor, dar în același timp, în acest fel băncile obligă angajații companiei să deschidă conturi la aceștia și să refuze servicii în alte instituții de credit, adică în realitate, își impun serviciile persoanelor fizice prin intermediul angajatorilor lor.

De asemenea, doar anumite bănci permit plăți fără comisioane mari atunci când plătesc dividende, redevențe, plăți sociale, asigurări și alte plăți către persoane fizice.

Dacă presupunem că singurul scop al introducerii tarifelor majorate pentru transferurile către persoane fizice este combaterea tranzacțiilor ilegale ale clienților, atunci când se analizează tarifele bancare, apar îndoieli semnificative că acesta este adevăratul motiv.

Tranzacțiile care implică transferuri către persoane fizice includ plăți care în ele însele practic nu pot fi asociate cu evaziunea fiscală sau cu scheme financiare ilegale de încasare a fondurilor și sunt efectuate de majoritatea companiilor în cursul activităților lor legitime.

De exemplu, plata salariilor către angajații unei organizații, de regulă, este întotdeauna însoțită de plata simultană a tuturor impozitelor (impozitul pe venitul personal - 13% pentru rezidenții fiscali ai Federației Ruse și 30% pentru nerezidenții fiscali) și contributii de asigurare pentru pensie, asigurari medicale si sociale (30% din valoarea salariului). Astfel, atunci când plătește salariile, angajatorul plătește Serviciului Fiscal Federal (FTS) până la 43% din valoarea salariilor acumulate. Nu contează în ce bancă și în ce cont este transferat salariul angajatului și dacă angajatorul are un acord cu banca asupra unui proiect salarial, dar impozitele și contribuțiile de asigurare sunt plătite de companie atunci când salariul este transferat. Nu este clar care sunt schemele financiare ilegale în acest caz, dacă băncile introduc tarife majorate pentru virarea salariilor în conturile angajaților întreprinderilor deschise în aceste sau alte bănci în afara proiectelor salariale.

O altă operațiune complet legală este plata dividendelor către acționari sau membri ai organizațiilor. Trebuie remarcat faptul că concomitent cu plata dividendelor în contul persoanei fizice, compania transferă impozitul corespunzător către Serviciul Fiscal Federal(13% pentru rezidenții fiscali ai Federației Ruse și 15% pentru nerezidenții fiscali). Dar doar o bancă dintre cele mai mari instituții de credit rusești care a stabilit tarife majorate (Otkritie FC Bank) nu percepe comision pentru transferul de dividende în conturile persoanelor fizice care sunt clienți ai aceleiași bănci. Dar plata dividendelor de la o companie care este clientă a Băncii FC Otkritie către o persoană fizică al cărei cont este deschis la o altă bancă este, din anumite motive, însoțită de un comision majorat. Toate celelalte bănci enumerate mai sus nu au ținut deloc în calcul această operațiune în lista transferurilor pentru care nu se percepe un comision majorat, în ciuda faptului că plata dividendelor cu plata simultană a impozitelor nu poate fi în principiu legată de impozit. evaziune sau „retragere” ilegală.

În plus, există situații în care un acționar sau membru al unei organizații îi acordă un împrumut, iar ulterior compania îl returnează în contul aceluiași proprietar de afaceri. Și în acest caz, băncile, în conformitate cu tarifele, percep un comision sporit de la companie la rambursarea unui credit emis anterior dintr-un cont la aceeași bancă, deși această operațiune este complet transparentă și legală.

Există și alte tranzacții, care nu au legătură cu încasările ilegale sau evaziunea fiscală, pentru care companiile sunt acum obligate să suporte costuri suplimentare mari de plată a comisioanelor bancare.

Toate acestea fac posibil să se afirme cu suficientă încredere că, sub pretextul combaterii schemelor financiare ilegale, băncile au introdus comisioane majorate pentru transferurile către persoane fizice cu scopul real de a genera venituri suplimentare și de a-și crește propria bază de clienți în detrimentul angajaților din companiile pe care le deservesc și, de asemenea, să crească vânzările de produse bancare sub formă de proiecte salariale. Dacă nu ar fi așa, atunci lista extrem de limitată de tranzacții pentru care băncile nu percep tarife majorate pentru transferurile către persoane fizice ar părea mai logică și mai loială clienților, nu ar fi în mod clar autoservitoare și ar reflecta, de asemenea, cu adevărat un set de măsuri bancare care vizează combaterea schemelor financiare ilegale.

Este necesar să se țină seama de faptul că o creștere a costului serviciilor bancare pentru întreprinderile rusești poate duce la o altă creștere a costului produselor și serviciilor lor, care va afecta în cele din urmă consumatorul - populația Federației Ruse.

În plus, trebuie menționat că această situație, când aproape toate cele mai mari bănci au introdus în comun tarife majorate pentru transferurile către persoane fizice, poate indica începutul monopolizarea pietei bancare, survenită ca urmare a unei reduceri semnificative a numărului de instituții de credit rusești și a fluxului forțat de clienți de la băncile mici la cele mai mari din cauza instabilității continue din sectorul bancar în timpul revocării masive a licențelor.

După cum se prevedea anterior, reducerea numărului de bănci duce la scăderea concurenței pe piața serviciilor financiare, întărirea pozițiilor și capacitățile celor mai mari bănci și monopolizarea pieței. În același timp, un grup mic din cele mai mari bănci stabilește anumite condiții de preț pentru produsele lor, iar întreprinderile sunt nevoite fie să suporte costuri nerezonabil de mari pentru serviciile bancare, fie să treacă la mici organizații de credit, riscând oricând să afle brusc că oricare dintre ele. li s-a revocat licența bancară. Adevărat, este bine când există cel puțin o astfel de oportunitate în care poți trece la service într-o bancă mică care își tratează clienții cu mai multă atenție și înțelepciune. În viitor, se poate întâmpla ca această oportunitate să dispară.

Atunci când facem plăți lunare, fiecare dintre noi dorește să plătească cât mai puține comisioane băncii. Ar trebui să începem conversația cu faptul că în diferite regiuni, diferite orașe pot exista oportunități diferite. În primul rând, prezența băncilor. În al doilea rând, tarifele lor și disponibilitatea canalelor de la distanță.

Să observăm imediat (indiferent de banca pe care o alegem) că utilizarea canalelor de la distanță pentru a vă accesa contul ne va reduce semnificativ costurile. Este ușor de explicat.

Oferind o astfel de tehnologie, instituțiile de credit transferă munca la mașini, eliberând personal și reducându-le în consecință costurile de operare. În consecință, dacă plătiți pentru același serviciu printr-un operator sau prin Contul dvs. personal în Internet banking, vi se vor percepe sume diferite pentru acest lucru.

Să comparăm ofertele mai multor bănci mari: VTB24, Sberbank a Rusiei, Alfa Bank, Bank of Moscow.

1. VTB 24. Transferarea plăților în conturile persoanelor juridice printr-o casierie ne va costa 1,5% din suma transferului. Utilizarea serviciilor Telebank și Teleinfo vă va permite să economisiți semnificativ. Tranzacțiile în valoare de până la trei mii de ruble costă un fix de 20 de ruble, peste - 0,6%.
2. Sberbank of Russia percepe un comision luând în considerare prezența sau absența acordurilor cu partea beneficiară. Această valoare poate varia în funcție de regiunea specifică. Printr-o casierie, tranzacția va costa de la 2 la 3 la sută. Prin Sberbank online, bancomate și terminale - de la 0 la 1%.
3. Banca Alfa. Prin serviciul Alfa-Click, în funcție de pachetul conectat la client, banca anulează un comision în valoare de 29 de ruble per plată sau îl face gratuit.
4. Banca Moscovei. Această bancă are un program conceput pentru pensionari. Pentru ei, deținerea unui card de rezident al capitalului (card social) le permite să plătească gratuit utilitățile. Pentru toți ceilalți plătitori - de la 0,3 la 1,5%.

Majoritatea rușilor preferă să facă plăți prin sucursalele Sberbank, iar acest lucru este complet logic - filialele sale sunt în fiecare localitate, iar în orașele mari numărul de birouri poate fi de câteva zeci. Comoditatea este pe primul loc pentru mulți dintre noi și, prin urmare, este cel mai convenabil să contactați această companie.

De ce veți avea nevoie pentru plată? Pașaportul dvs. ca cetățean al Federației Ruse sau alt document de identificare, precum și detaliile destinatarului - o persoană sau o organizație căreia trebuie să transferați bani.

Dacă trebuie să plătiți pentru locuințe și servicii comunale, atunci în acest caz trebuie să luați cu dvs. un card de plată și cu acesta angajații vor efectua plata. Dacă sucursala are bancomate dotate cu sistem de citire a codului de bare de pe chitanță, atunci puteți plăti singur chiria fără să stați la coadă; instrucțiunile sunt date aici.

Cum va fi stabilit comisia? Totul va depinde de regiunea în care se află destinatarul (adică unde și-a deschis contul) și de dacă are un acord cu Sberbank pentru a efectua plăți. În primul caz, comisionul se calculează individual, nu va fi mai mare de 2% din suma transferului, în al doilea se va efectua fără a percepe nicio taxă suplimentară.

Rămâne doar de observat că nicio bancă nu percepe comisioane pentru efectuarea plăților bugetare.

Cum să trimiți transferuri de bani fără comision în Rusia și în străinătate? Cele mai comune metode: bani electronici, sisteme de transfer Zolotaya Korona, Western Union și altele, transferuri intrabancare Alfa-Bank, Sberbank și alte opțiuni.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Transferul de bani este o metodă rapidă de a trimite bani folosind servicii specializate.

Există cerințe de bază pentru transferurile de bani:

• viteza de transfer;
• siguranța operațiunii;
• disponibilitatea punctelor pentru primirea/trimiterea transferurilor in localitate;
• mărimea minimă a comisionului.

Fiecare tranzacție implică 3 părți: expeditorul, destinatarul și intermediarul.

Transferul de finanțe

În cele mai multe cazuri, transferul de bani este supus unui comision de 1-5%, în funcție de sumă. Atunci când trimiteți sume mari, comisionul poate avea o taxă semnificativă pentru portofel.

Dar există și modalități prin care poți face transferuri de bani fără comision.

De la card la card

Cel mai profitabil mod prin care poți transfera bani este prin transferul de pe cardul tău bancar pe cardul de plastic al destinatarului.

Pentru a efectua un transfer fără comision, atât cardurile expeditorului, cât și cele ale destinatarului trebuie să fie emise de aceeași organizație.

Această metodă este deosebit de convenabilă pentru cei care folosesc adesea servicii de transfer către aceeași persoană. În acest caz, ambele părți ar trebui să aibă carduri în aceeași bancă.

Pentru a transfera fonduri, trebuie mai întâi să vă reîncărcați propriul cont folosind un bancomat sau o casă de marcat și apoi să transferați banii în contul destinatarului într-un mod convenabil.

Partea care primește poate, de asemenea, să retragă fonduri de la un bancomat sau sucursală bancară.

1. Transfer interbancar. Puteți contacta orice bancă furnizând detaliile unei bănci străine. Transferul poate dura 5 zile lucrătoare sau mai mult. Pentru a efectua un transfer trebuie să știți: codul SWIFT, numele băncii și detaliile acesteia, numărul de cont al destinatarului. Comisionul este minim și depinde de banca specifică. De exemplu, la Alfa-Bank comisionul pentru o tranzacție în străinătate începe de la 1%. Fără a deschide un cont, există o restricție privind transferurile - nu puteți transfera mai mult de 5 mii de dolari pe zi.
2. Systems, Western Union și altele. Pentru a trimite bani prin aceste sisteme, trebuie să cunoașteți orașul și țara în care locuiește destinatarul, precum și numele complet. Și sistemul Anelik face posibilă și efectuarea de transferuri dintr-un cont de telefon mobil. Destinatarul poate primi transferul cu pașaport atunci când contactează punctul de emitere. Comisionul este determinat de mărimea transferului și de țara în care locuiește destinatarul. De regulă, fondurile ajung aproape instantaneu, în 10-15 minute de la trimitere.
3. Transfer prin numărul cardului de plastic. Acest serviciu este oferit de Russian Standard Bank, Alfa-Bank și alții. Lista țărilor către care este permis să trimită transferuri este limitată. Comisionul pentru această metodă începe de la 2-3%. Limită - nu mai mult de 50-75 de mii de ruble. pe luna. Banii pot ajunge la destinatar de la o jumătate de oră la o zi.

promoții

Există multe modalități de a trimite bani, dar cele cu viteze de transfer mici sau comisioane mari nu sunt luate în considerare.

coroană de aur

Destinatarul va putea primi bani trimiși prin serviciul Zolotaya Korona la orice punct de emitere a banilor. Puteți vedea cel mai apropiat punct de emitere de bani din localitatea dumneavoastră pe site-ul oficial al sistemului.

Pentru a primi bani, destinatarul va trebui să furnizeze numărul de control al transferului și să prezinte un pașaport.

Există restricții privind sumele de transfer; acestea nu depășesc:

• 600 de mii de ruble;
• 15 mii euro;
• 20 de mii de dolari.

Sberbank

Banii pot fi trimiși prin Sberbank în valută națională și străină. Fondurile pot fi transferate fie fără deschidere specială de cont, fie dintr-un cont curent/depozit. Transferul poate fi trimis online și la contactarea sucursalei.

Pentru a efectua transferuri printr-o bancă, aveți nevoie de pașaport și bani. Trebuie să completați o cerere de transfer la birou.

La transferul din depozite, este necesar un contract suplimentar de depozit bancar.

Suma maximă de transfer nu este limitată, minimul este de 100 de ruble. Taxele pentru transferuri în ruble variază de la 1,5% la 2%, în funcție de tipul de transfer. Pentru tranzacțiile în valută, comisionul este de 0,5%-1%.

Traducerea poate fi urgentă sau nu. Cele urgente ajung în mai puțin de 24 de ore, în timp ce cele neurgente durează 3-7 zile în Rusia și până la 5-10 zile în străinătate apropiată și îndepărtată.

MTS

Pentru a efectua un transfer prin MTS, trebuie să contactați biroul operatorului, furnizând detaliile destinatarului. Trebuie să primiți fonduri împreună cu pașaportul.

Pe lângă transferul direct prin biroul MTS, puteți face următoarele:

• depuneți o sumă în contul destinatarului – taxa de reîncărcare este mică sau inexistentă;
• destinatarul trebuie să meargă la biroul operatorului, să scrie o cerere de refuz de a furniza servicii de comunicații și să rezilieze contractul;
• compania va rambursa fondurile aflate în cont.

Această metodă este potrivită nu numai pentru clienții MTS.

Banca Alfa

Transferul de fonduri prin Alfa-Bank poate fi efectuat în banca Alfa-Click Internet, la filiala băncii și la call centerul Alfa-Consultant.

Dacă destinatarul este deținător de cont Alfa-Bank, atunci banii îi vor veni instantaneu și nu se va percepe niciun comision de la expeditor.

Când este creditat în conturile altor bănci, procedura nu durează mai mult de 3 zile.

Există o limită a plăților prin internet banking pe zi - nu mai mult de 20 de mii de ruble. Puteți efectua maximum 50 de transferuri pe lună folosind un singur card.

Dacă este nevoie de plăți regulate, puteți emite un ordin de „Plată automată” la Alfa-Bank.

Oficiu poștal

Un avantaj incontestabil al utilizării serviciilor Poșta Rusă este prezența unei rețele largi în toată Federația Rusă. În unele locuri, aceasta este singura modalitate de a primi fonduri.

Cum depinde comisionul de suma transferului:

• 20-500 de mii de ruble. – 1,5% + 20 rub.;
• 5-20 mii de ruble. – 2% + 150 rub.;
• 1-5 mii de ruble. – 4% + 50 rub.;
• până la 1 mie de ruble – 5% + 40 frecții.

Harta porumbului

Cardul Corn MasterCard vă permite să transferați bani și, în plus, să plătiți pentru servicii și bunuri.

Timpul sosirii
Aproape orice transfer sosește instantaneu sau într-o oră. Dar în unele servicii, cum ar fi Cybermoney, trimiterea banilor poate dura câteva zile.
Transferurile urgente nu se trimit fără comision.

Ce factori influențează dimensiunea?

Valoarea comisionului perceput este afectată de:

1. Moneda tranzacției.În Rusia, moneda de transfer este în principal rubla rusă. De asemenea, puteți trimite bani în altă țară în ruble și valută. Atunci când transferă bani în ruble în străinătate, operatorul de sistem convertește fonduri la o rată favorabilă pentru sine.
2. Rețea extinsă de sucursale. Cu cât sunt mai multe sucursale deschise, cu atât serviciile sunt mai scumpe.
3. Dimensiunea transferului. Transferurile de sume mai mari sunt supuse unor comisioane mai mici. De exemplu, pentru transferul a 100 de mii de ruble puteți plăti încă 1%, iar pentru transferul a 100 de ruble puteți plăti un comision de 100% în unele servicii.

Video despre transferul gratuit de fonduri

În fiecare lună, rușii plătesc multe facturi de utilități: gaz, apă, electricitate, întreținere a locuinței, internet, telefon etc. Dacă efectuați plăți printr-o casă de marcat, atunci, pe lângă suma de bază pentru utilități, plătitorii trebuie să plătească și un comision destul de mare. Desigur, unele plăți se pot face acum prin internet, un bancomat sau un terminal, unde nu există taxe de tranzacție. Cu toate acestea, cu ajutorul acestor sisteme nu este întotdeauna posibilă plata chiriei, deoarece... destinatarii săi sunt adesea companii de administrare sau un parteneriat de proprietari, ale căror conturi sunt în diferite bănci.

Pentru a-și plăti chiria, mulți trebuie să folosească un mandat de plată, căruia i se percepe o taxă suplimentară de un procent fix din plată. Astfel, plătitorii lunari plătesc în exces de la câteva zeci la câteva sute de ruble. Puteți economisi aceste fonduri cu ajutorul internet banking-ului, ale cărui instituții financiare vă permit să transferați până la 15.000 de ruble într-un format fără dobândă.

După ce am studiat propunerile de plată a facturilor la utilități ale celor mai mari 50 de bănci din țară, am întocmit pentru dvs. o listă cu 10 bănci cu un comision minim pentru plata facturilor la utilități. După cum sa dovedit, în 2017 este cel mai profitabil să plătiți pentru utilități în bănci precum: Home Credit și Promsvyazbank, deoarece. În aceste organizații, această operațiune se realizează gratuit.

Interesant este că cea mai mare bancă rusă, Sberbank, nu a fost inclusă în lista băncilor profitabile pentru plata facturilor la utilități. Cert este că toate transferurile în Sberbank sunt mai scumpe decât în ​​alte organizații. De exemplu, atunci când plătiți facturile de utilități, va trebui să plătiți de la 1 la 3% din suma transferului, dar nu mai puțin de 30 de ruble per tranzacție.

Top 10 bănci cu comision minim pentru plata locuințelor și serviciilor comunale în 2017

1. Standard rusesc – fără comision (Internet banking);


2. Credit la domiciliu - fără comision (prin Internet banking);


3. Promsvyazbank - fără comision (prin Internet banking);


4. Ak Bars - 0,5% pe operațiune (minimum 20 de ruble, maxim - 150 de ruble);


5. Alfa-Bank - 29 de ruble per operațiune (prin Internet banking);


6. - 1,5% pe operațiune (minim 20 de ruble, maxim - 1000 de ruble);


7. Bank Vozrozhdenie - 1-2% per operațiune (cel puțin 20 de ruble);


8. Moscow Industrial Bank - 1-2% per operațiune (cel puțin 20 de ruble);


9. UralSib - 2% din suma totală de plată (minimum - 20 de ruble);


10. Sviaz-bank - 50 de ruble per operațiune.

Se întâmplă că trebuie să trimiteți transferuri de bani către băncile rusești și, bineînțeles, doriți să economisiți timp și bani.
De exemplu, dacă contactați Sberbank („Întotdeauna în apropiere”), va trebui să stați la coadă, să completați formulare, să plătiți un comision de 3% și transferul va fi trimis, iar acesta va sosi în 5 zile lucrătoare...
La alte banci comisionul este de obicei mai mic, dar si mare, 1-2%, cu un comision minim.

Este întotdeauna mai ieftin să trimiți transferuri prin Internet Banking.

De exemplu, în MDM Bank și Svyaznoy Bank comision 0,3%, min. 30 și, respectiv, 25.

În Avangard 10 ruble; după ora locală 17:30, dacă este necesar un transfer la data curentă, un suplimentar de 0,075%, min 75 de ruble.

Russian Standard se poziționează ca bancă cu transferuri gratuite (pentru Banca cu cardul Karman, dar eu nu folosesc cardul, așa că nu pot verifica tarifele) și „Cardul Poștal” al acestora (un proiect cu Poșta Rusă ) percepe un comision de 10 ruble.

Am auzit despre Banca Moscovei că comisionul este de 10 ruble, dar cu o sumă care nu depășește 50 de mii de ruble.

Aceasta este doar o mică parte din bănci, dar punctul general al exemplelor mele este să arăți că poți face transferuri cu un comision minim, fără probleme.

Vorbești despre transferuri fără a deschide cont? Și fii inteligent, dacă banca îți permite să faci transfer gratuit dacă ai un cont deschis, atunci deschide un cont și trimite-l cu calm. Aici am plăți de ieșire în ICD gratuit. Este nevoie de un comision pentru plățile primite. În zilele noastre, multe bănci fac asta, probabil că sunt degerați.) Așa că uite și vei găsi.)

Nu, vorbesc doar de transferuri cu deschiderea unui cont, altfel cum aș trimite transferuri prin banca de internet?
Despre comisionul pentru transferurile primite - de multe ori băncile nu percep comision pentru transferurile primite dacă banii vin în contul cardului. Aici, parcă, există o taxă pentru service, emiterea cardului, retragerea unui comision de la bancomatele altora, pentru că băncile nu percep un astfel de comision.

Transfer bancar: unde este mai ieftin?

25 septembrie 2012, 20:39

Dacă îmi trimiteți, de exemplu, dintr-un cont deschis prin transfer bancar prin online banking, va costa 0 ruble. În același timp, online este gratuit și contul este gratuit, dar în funcție de disponibilitatea unui alt serviciu bancar, de exemplu, un depozit de 3 mii. Tarifele sunt bune. Asta fac acum multe bănci. Dar a accepta bani de la alții costă bani. Rave...

Transferurile de bani astăzi sunt unul dintre cele mai populare servicii bancare care conectează oameni nu numai din diferite regiuni, ci și din diferite țări. În acest articol, vă invităm să luați în considerare diverse opțiuni pentru băncile care oferă clienților lor servicii de transfer și, de asemenea, să aflați unde se va aplica cel mai mic comision.

Ce este un transfer de bani? Aceasta înseamnă trimiterea de bani în valută rusă sau străină către destinatar, care trebuie să informeze expeditorul despre detaliile sale.

Ce se cere cel mai adesea:

• dacă trimiteți numerar și veți primi și numerar - numele complet al persoanei căreia îi este destinată plata, detaliile sale pașaport, numărul de telefon de contact,
• dacă trebuie să efectuați o plată fără numerar, de ex. de pe card\contul dvs. si in contul destinatarului, veti avea nevoie de urmatoarele date - numele complet al destinatarului, numarul de cont bancar al acestuia si detaliile bancii unde a fost deschis acest cont (nume complet, BIC, TIN, etc.). Vă spunem în detaliu cum să obțineți detaliile unei sucursale Sberbank,
• Dacă trimiteți bani într-un cont în străinătate, atunci acest lucru se poate face doar prin acele bănci care operează folosind sistemul de coduri SWIFT. Aveți nevoie de codul bancar, numele acestuia, orașul și țara de locație.

Deși nu toate băncile au un comision mic pentru transferul de fonduri, este mult mai convenabil și mai sigur decât transferul prin alte metode. Multe bănci folosesc serviciile unor astfel de sisteme precum Unistream, Zolotaya Korona, Contact, Western Union și altele.

Transferuri prin Sberbank a Rusiei

Mulți oameni preferă să facă transferuri prin sucursalele Sberbank, iar acest lucru este cu adevărat profitabil: cea mai mare bancă din țara noastră nu numai că își are birourile în fiecare oraș, dar oferă și condiții favorabile clienților săi.

De ce oportunități poți profita? Totul va depinde de caracteristicile plății dvs., să aruncăm o privire mai atentă.

In Rusia:

1. De la cont la card sau numerar - 1,5% din suma, min. 30 rub., max. 1000 de ruble. Sberbank, altă bancă - 2%, min. 50 rub., max. 1000 de ruble.
2. De la card la cont - în cadrul Sberbank 1,5%, min. 30 de freci. Max. 1000 de ruble, către o altă companie - 2%, min. 50 rub., max. 1500 rub.,
3. Poti transfera de pe cardul tau pe un card al altei banci doar prin Sberbank Online, taxa va fi de 1,5% din suma, dar min. 30 de freci.
4. Transferul fără numerar între clienții acestei bănci din aceeași regiune este gratuit, din diferite regiuni - un comision de 1,5% min. 30 de freci. Max. 1000 de ruble.
5. Transfer obișnuit - percepe 1,5% din suma transferului, min. 150 rub., max. 1000 de ruble.
6. „Hummingbird” (accelerat, ajunge în doar 10 minute, disponibil numai în filialele acestei organizații) - taxează de la 1,25 la 2%, dar nu mai puțin de 50 de ruble.

In strainatate:

• „Urgent” conform sistemului Kolibri. Expeditorul plătește 1% din suma transferului, dar nu mai puțin de 150 de ruble. sau 5 dolari SUA, sau 5 euro și nu mai mult de 3000 de ruble. sau 100 de dolari SUA, sau 100 de euro. Beneficiarul plătește 1% din sumă,
• MoneyGram - taxele variază foarte mult (de la 2 USD la 80 USD în funcție de țara în care se află destinatarul și de suma trimisă),
• Transferul internațional de numerar se efectuează folosind un cod SWIFT. Ei percep aici o taxă care depinde de monedă: dacă trimiteți ruble - 2% (min. 50 ruble și max. 2000 ruble), dacă străină - 1% (min. 15 dolari SUA și max. 200 dolari SUA).

Următoarele sisteme de plată funcționează și pentru dvs.:

• Unistream. Transferuri fără adresă - atunci când trimiteți 1000 de ruble în interiorul orașului, comisionul va fi de 70 de ruble.
• Coroană de aur. Comisia pentru Rusia 1% nu mai mult de 1000, Belarus 1%, Ucraina 1%
• . Plata în Rusia 1% nu mai mult de 1000, Belarus 1% până la 1000 de ruble, Ucraina 0,5-1%, dar nu mai mult de 250 de ruble pentru o sumă de până la 50.000 și nu mai mult de 1000 de ruble. cu o sumă de 50.000.
• Western Union . Urgent în Rusia - 1%, nu mai puțin de 100 de ruble, țările CSI - 50-100 de ruble sau 1-2%.

Alte articole utile pe această temă:

Atunci când facem plăți lunare, fiecare dintre noi dorește să plătească cât mai puține comisioane băncii. Ar trebui să începem conversația cu faptul că în diferite regiuni, diferite orașe pot exista oportunități diferite. În primul rând, prezența băncilor. În al doilea rând, tarifele lor și disponibilitatea canalelor de la distanță.

Să observăm imediat (indiferent de banca pe care o alegem) că utilizarea canalelor de la distanță pentru a vă accesa contul ne va reduce semnificativ costurile. Este ușor de explicat.

Oferind o astfel de tehnologie, instituțiile de credit transferă munca la mașini, eliberând personal și reducându-le în consecință costurile de operare. În consecință, dacă plătiți pentru același serviciu printr-un operator sau prin Contul dvs. personal în Internet banking, vi se vor percepe sume diferite pentru acest lucru.

Să comparăm ofertele mai multor bănci mari: VTB24, Sberbank a Rusiei, Alfa Bank, Bank of Moscow.

1. VTB 24. Transferarea plăților în conturile persoanelor juridice printr-o casierie ne va costa 1,5% din suma transferului. Utilizarea serviciilor Telebank și Teleinfo vă va permite să economisiți semnificativ. Tranzacțiile în valoare de până la trei mii de ruble costă un fix de 20 de ruble, peste - 0,6%.
2. Sberbank of Russia percepe un comision luând în considerare prezența sau absența acordurilor cu partea beneficiară. Această valoare poate varia în funcție de regiunea specifică. Printr-o casierie, tranzacția va costa de la 2 la 3 la sută. Prin Sberbank online, bancomate și terminale - de la 0 la 1%.
3. Banca Alfa. Prin serviciul Alfa-Click, în funcție de pachetul conectat la client, banca anulează un comision în valoare de 29 de ruble per plată sau îl face gratuit.
4. Banca Moscovei. Această bancă are un program conceput pentru pensionari. Pentru ei, deținerea unui card de rezident al capitalului (card social) le permite să plătească gratuit utilitățile. Pentru toți ceilalți plătitori - de la 0,3 la 1,5%.

Majoritatea rușilor preferă să facă plăți prin sucursalele Sberbank, iar acest lucru este complet logic - filialele sale sunt în fiecare localitate, iar în orașele mari numărul de birouri poate fi de câteva zeci. Comoditatea este pe primul loc pentru mulți dintre noi și, prin urmare, este cel mai convenabil să contactați această companie.

De ce veți avea nevoie pentru plată? Pașaportul dvs. al unui cetățean al Federației Ruse sau alt document de identificare, precum și detaliile destinatarului - o persoană sau o organizație căreia trebuie să transferați bani.

Dacă trebuie să plătiți pentru locuințe și servicii comunale, atunci în acest caz trebuie să luați cu dvs. un card de plată și cu acesta angajații vor efectua plata. Dacă sucursala are bancomate dotate cu sistem de citire a codului de bare de pe chitanță, atunci puteți plăti singur chiria fără să stați la coadă; instrucțiunile sunt date aici.

Cum va fi stabilit comisia? Totul va depinde de regiunea în care se află destinatarul (adică unde și-a deschis contul) și de dacă are un acord cu Sberbank pentru a efectua plăți. În primul caz, comisionul se calculează individual, nu va fi mai mare de 2% din suma transferului, în al doilea se va efectua fără a percepe nicio taxă suplimentară.

Rămâne doar de observat că nicio bancă nu percepe comisioane pentru efectuarea plăților bugetare.

Cea mai mare instituție financiară din Rusia are o rețea extinsă de filiale proprii și terminale de autoservire în fiecare localitate din întreaga Federație. Datorită acestui fapt, orice rus care dorește să trimită bani poate folosi serviciul său. O instituție financiară oferă un număr mare de moduri de a transfera bani. Prin urmare, toți cei care decid să folosească acest serviciu sunt interesați de ce procent ia Sberbank pentru transferul de bani. Această informație este importantă deoarece clientul poate alege singur cea mai bună opțiune. Valoarea comisionului depinde de mai mulți factori:

• transferuri între carduri și conturi în cadrul unei instituții bancare;
• transferuri către conturi și carduri ale altor bănci;
• trimiterea de bani într-un oraș sau mai departe.

Trebuie remarcat faptul că mărimea comisionului nu depinde de tipul de plastic bancar al expeditorului.

Există multe tipuri de transferuri de bani

Trimiterea de bani în Rusia fără comision este posibilă doar cu următoarele opțiuni determinat de instituția de credit:

• între cardurile și conturile unui client;
• între cardurile primite într-o ramură;
• de la card la cont sau operațiune inversă în același departament.

Tipuri de transferuri fără a plăti comision

Regulat

Numai sumele în ruble pot fi trimise în numerar. Pentru acest tip de transfer bancar de la Sberbank se asigură următorul comision:

• într-o localitate: la emiterea în numerar - 1,75%, în altă instituție bancară - 2%;
• între regiuni: atunci când sunt emise în numerar sau în contul unei instituții bancare - 1,75%, pentru plastic - 1,25% și în altă bancă - 2%. Comisionul minim este de 30 de ruble, maxim 2000 de ruble.

„Colibri” (urgent)

Comision – 1,5% din suma transferată. Taxa minimă este de 150 de ruble, cea maximă este de 1000 de ruble. Este furnizat un mesaj SMS pentru a confirma primirea banilor.

Fără numerar

Merită să știți că, în acest caz, comisionul nu se percepe doar la efectuarea unei tranzacții între cardurile și conturile dumneavoastră. În toate celelalte cazuri, valoarea taxei depinde de următoarele:

• dacă efectuați o tranzacție într-o regiune sau în afara acesteia;
• la transferul către un destinatar de la o altă instituție bancară.

Transfer de fonduri de pe un card Sberbank pe cardurile unei alte bănci

Comisionul pentru o tranzacție către o altă instituție prin număr de plastic este stabilit la 1,5%. O astfel de operațiune nu este prevăzută într-o sucursală bancară, ci doar printr-un serviciu online.

Cum se transferă de la card la card

Să stabilim ce comision se ia pentru transferul de bani de la card la card emis de o instituție. În acest caz, factorul determinant va fi locația operației.

Tranzacțiile vor fi gratuite în următoarele cazuri:

• între cardurile aceluiași client;
• pe cardul de credit al destinatarului;
• la cardul de debit al destinatarului emis în aceeași localitate cu cel al expeditorului.

Factorul teritorial joacă un rol doar atunci când determină regiunea de emitere a mijloacelor de plată, și nu locul unde și unde se efectuează plata.

Când este trimis pe cardul de debit al destinatarului, taxa este de 1,5% (în sucursală) și de 1% în Internet banking.

Dintr-o varietate de opțiuni, clientul poate alege cea mai convenabilă modalitate de a transfera bani.

Transfer de pe card în cont în Sberbank sau în orice altă bancă

Dacă trebuie să trimiteți bani de pe propriul card de plastic către destinatarul unui cont la aceeași instituție, comisionul este următorul:

• printr-o casă bancară în alt oraș - 1,5% (pentru trimiterea rublelor) și 0,7% pentru valută;
• prin serviciul online, respectiv – 1% (ruble) și 0,5% (dolari).

Pentru o tranzacție în contul unei alte instituții financiare, situația este următoarea:

• în departament – ​​​​2% (ruble), 1% (dolari);
• online – 1%, respectiv 0,5%.

Transfer din cont în cont în Sberbank sau în orice altă bancă

Comisionul la trimiterea din cont în cont deschis în aceeași instituție este de 1,5% printr-o casă bancară și de 1% printr-o aplicație online. Cu condiția ca tranzacția să fie efectuată între regiuni. Într-un oraș un astfel de serviciu este gratuit. La trimiterea către o altă bancă, taxa este de 2% (prin sucursală) și 1% online.