Net ir esant sudėtingai ekonominei situacijai 2019 metais yra galimybė investuoti pinigus taip, kad užsidirbtumėte. Vienas iš būdų – organizuoti pelningą indėlį fiziniams asmenims. Bet kuris iš patikimiausių Rusijos bankų šiandien turi didžiausias indėlių palūkanas? Svetainės agentūros ekspertai išanalizavo didžiausių šalies bankų pasiūlymus, sudarė indėlių rubliais su palankiomis palūkanomis apžvalgą.

Fizinių asmenų indėliai – tradicinis pinigų investavimo būdas

Yra daug būdų investuoti pinigus, kad uždirbtumėte pasyvias pajamas. Galite nusipirkti valiutą ir laukti, kol ji pabrangs, galite užsidirbti pinigų Forex, investuoti į PAMM sąskaitą, bandyti užsidirbti pajamų prekiaujant dvejetainiais opcionais ir dar daugiau.

Visi šie pinigų uždirbimo būdai atneša gana didelį pelną, tačiau jie taip pat yra susiję su tam tikra rizika. Fizinių asmenų indėliai bankuose šiandien išlieka patikimiausiu ir tradiciniu būdu investuoti santaupas Rusijoje.

Pelningiausio indėlio pasirinkimas: ko ieškoti

Rinkdamiesi banką, kuriam patikėti pinigus, indėlininkai, kaip taisyklė, atkreipia dėmesį į bent du parametrus:

• - palūkanų normos dydis, leidžiantis pasirinkti indėlį su maksimaliomis pajamomis;
• - banko patikimumas, leidžiantis nesijaudinti dėl santaupų saugumo net ir bankų krizės metu.

Gali būti gana sunku suderinti aukštą palūkanų normą ir pakankamą banko patikimumą. Tai padaryti bandė agentūros interneto svetainės analitikai, nagrinėdami indėlių Rusijos rubliais sąlygas asmenims patikimuose bankuose.

Kokie indėliai patikimuose Rusijos bankuose šiandien yra pelningiausi

Kiekvienas bankas turi savo pelningų indėlių liniją asmenims su unikaliomis sąlygomis.

Siekdami kažkaip „į bendrą vardiklį“ suvesti indėlių parametrus skirtinguose bankuose, pabandėme išsiaiškinti, kokios didžiausios palūkanų normos rubliais siūlomos tiems, kurie ketina atidaryti indėlį šiandien, 2019 m.

Dėl eksperimento grynumo palyginome didžiausių Rusijos bankų indėlių normas 12 mėnesių laikotarpiui, nes tai yra populiariausias investavimo laikotarpis. Dėl to buvo gautas toks sąrašas (patikrinkite tikslias indėlių bankuose sąlygas ir palūkanų normas).

Pelningiausi indėliai patikimuose Rusijos bankuose iš 10 geriausių

Maskvos kredito bankas

MEGA internetinis indėlis

Papildymas / Be dalinio atsiėmimo / Palūkanų skaičiavimas kas mėnesį.

Promsvyazbank

Indėlis „Sąžininga norma“

Papildymas / Dalinis išėmimas / Kapitalizacija kas mėnesį.

Sovcombank

Užstatas „Super vasara su Halva“

Be papildymo / Be dalinio atsiėmimo / Pratęsimas / Palūkanų kaupimas termino pabaigoje.

„Gazprombank“.

Indėlis „Tavo sėkmė“

Jokio papildymo / Nėra dalinio atšaukimo / Palūkanos kaupiamos termino pabaigoje.

Augimo laikas (internetinis) indėlis

Be papildymo / Be dalinio išėmimo / Kapitalizacija / Palūkanų kaupimas kas mėnesį.

Alfa bankas

Taupomasis indėlis

Banko indėliai arba indėliai yra vienas iš labiausiai paplitusių, prieinamų ir mums pažįstamų galimybių gauti pasyvias pajamas. Iš esmės čia viskas paprasta: žmogus turi laisvą pinigų sumą, jas atiduoda laikinai panaudoti bankui, kuris indėlininkui išmoka atlygį palūkanų forma. Sunkumai prasideda renkantis pelningiausią indėlį.

Skirtingi šios srities ekspertai kartais išsako diametraliai priešingas nuomones, kuo reikėtų vadovautis sprendžiant, koks finansinis produktas bus tinkamiausias žmogui, norinčiam padidinti savo lėšas banko indėliu. Kažkas mano, kad banko patikimumas turėtų būti iškeltas į priekį, o kažkas - didelės palūkanų normos.

Banko indėlių privalumai fiziniams asmenims

Atsižvelgiant į šį produktą kaip visumą, galime pastebėti keletą rimtų privalumų paprastam žmogui:

• Aiškumas ir prieinamumas. Kiekvienas gali pasinaudoti finansų įstaigos pasiūlymu ir įdėti savo lėšas į indėlį. Visi žino, kas tai yra, gali laisvai susirasti juos dominančią informaciją apie konkretų indėlį ir banką bei apskaičiuoti numatomas pajamas.
• Patikimumas. Lyginant su kitomis investicinėmis programomis ir produktais, tik banko indėliai turi valstybės garantijas lėšų grąžinimui iškilus problemoms su konkrečiu komerciniu banku.
• Pajamų garantija. Tik banko indėliai suteikia privalomą grąžą. Visos kitos investicijos yra kitokio pobūdžio, investicijos į kitą turtą negarantuoja privalomo pelno, jos gali ir pabrangti, ir atpigti, kartais atnešdamos nuostolių.
• Į banko indėlį galite investuoti beveik bet kokią sumą, kai kurios galimybės prasideda nuo vieno rublio. Į kitas investavimo formas reikia turėti rimto kapitalo.

Ar tikrai viskas taip gerai su banko indėliais? Kokios bėdos gali laukti mūsų pinigų, jei įdėsime juos į indėlį? Norint atsakyti į šiuos klausimus, reikia šiek tiek pasigilinti į ekonomikos realijas.

Trumpa „edukacinė programa“: iš kur atsiranda susidomėjimas

Norėdami užsidirbti pinigų, bankai patys investuoja į įvairius pajamas generuojančius produktus. Tai gali būti labai likvidžių akcijų pirkimas, valiutos keitimo sandoriai, skolinimas. Tos finansų institucijos, kurios pagrindinį turtą formuoja iš paskolų portfelio, aktyviai pritraukia lėšas indėliams. Pats bankas uždirba iš skirtumo tarp palūkanų, mokamų indėlininkams, ir tų, kurios jam ateina iš paskolas paėmusių klientų.

Dažnai pirmenybė teikiama vartojimo paskoloms. Tokią paskolą be neigiamos kredito istorijos gali gauti beveik kiekvienas, ji greitai įforminama ir gali būti išduodama net neturint kliento mokumą patvirtinančių dokumentų. Beje, tai galite padaryti internetu ir nemokamai. Suprantamas bankų polinkis į šį segmentą, tokių paskolų sumos mažesnės, atitinkamai jų negrąžinimo rizikos laipsnis. Norėdami geriau suprasti šį teiginį:

1. su šimtu individualių klientų, paėmusių po 10,0 tūkst. rublių, bendra suma bus išleista 1 mln., iš kurių liks tik nedidelė dalis, o tai bankui nėra kritiška;
2. su šimtu skolininkų-juridinių asmenų suma gali gerokai padidėti, nes verslo poreikiai yra nepalyginami su piliečių poreikiais, o net 10 dalis negrąžintų jau gali kelti didelę riziką paskolos davėjui.

Be to, vartojimo paskolos bankui naudingos, nes jos brangesnės.

Iš to galima nesunkiai daryti išvadą, kad bankams daug saugiau ir pelningiau išduoti paskolas gyventojams. Tačiau tai tik pablogina bendrą problemą. Paviršutiniška analizė, daug nesigilinus į ekonomikos subtilybes, rodo, kad vartojimo paskolų ir indėlių augimas tik pablogina situaciją:

• gamintojai ir visos įmonės turi mažiau galimybių gauti skolintų lėšų;
• brangsta paskolos juridiniams asmenims, nes bankai privalo mokėti palūkanas už indėlius;
• paskolos gyventojams didina vartotojų galimybes ir atitinkamai netiesiogiai prisideda prie infliacijos procesų.

Iš to išplaukia, kad dabartinė situacija gali būti kupina bankų žlugimo. Kaip tai turėtų įvykti? Čia reikia pabrėžti, kad tai tik galima įvykių raida, o ne prognozė. Įsivaizduokite, kad mums gresia dar vienas krizės ratas su visais išaugusios infliacijos, gamybos nuosmukio, nedarbo didėjimo ir bendro gyventojų pajamų lygio mažėjimo „žavesiais“. Kas atsitiks su didžiuliu vartojimo paskolų skaičiumi? Dėl nesugebėjimo jų aptarnauti prasidės vėlavimai ir nemokėjimai, o tai sukels trikdžių pačioje bankų sistemoje. Juk jei iš tų, kurie paėmė paskolą, neprieis pinigų, finansų įstaigos neturės iš kur gauti lėšų, reikalingų indėlių palūkanoms sumokėti ir jas grąžinti.

Žinoma, yra valstybinis gyventojų indėlių draudimas, pagal kurį kiekvienam indėlininkui garantuojama, kad gaus savo santaupas (maksimali suma – 1,4 mln. rublių). Tačiau čia taip pat yra niuansų. Nuo kiekvieno indėlio jį priėmęs bankas tam tikrą procentą perveda į Draudimo fondą, jis taip pat yra remiamas iš šalies biudžeto. Nors jei tikrai „žlugs“ 2–3 dideli ir sistemiškai svarbūs bankai, tai vargu ar fonde užteks pinigų, kad jų lėšos būtų grąžintos milijonams indėlininkų.

Tai tiesiogiai neleidžia daryti išvados, kad indėliai yra nepatikimas ir neperspektyvus įrankis asmeniniam kapitalui išsaugoti ir didinti.

Patarimas: Jei norite maksimaliai apsaugoti savo santaupas, diversifikuokite savo investicijas naudodami kitas investavimo priemones. O žiūrėdami nesustokite ties viena įstaiga, stenkitės bendradarbiauti su keliomis. Taip sumažinsite riziką patekti į problemų turintį banką ir į jį investuoti visus savo pinigus.

Nepaisant to, indėlis šiandien yra pats prieinamiausias ir gana patikimas būdas investuoti su garantuotomis pajamomis.

Kas yra asmens depozitinė sąskaita banke?

Sąvokos banko indėlis ir banko indėlis turi vieną semantinį turinį - jie reiškia tam tikrą pinigų sumą, kurią pilietis perveda į finansinės struktūros valdymą, kad gautų pajamų iš su ja atliekamų operacijų. Tam kliento, privataus asmens vardu atidaroma speciali depozitinė sąskaita, kurioje „guli“ jo lėšos.

Prieš vertindami pagal pelningumą ar bet kurį kitą, turėtumėte nuspręsti dėl indėlio tipo. Tokio tipo finansinių produktų pasiūlymų yra daug ir atrodo, kad jie visiškai skirtingi. Tiesą sakant, jie visi yra pagrįsti keliais klasikiniais tipais.

Jie skirstomi pagal sąlygas:

• Termino santaupos. Investuojama konkrečiam laikotarpiui, papildyti sumos ar atsiimti jos dalies neįmanoma. Šiuo formatu bankai, kaip taisyklė, siūlo didžiausias palūkanas už produktus fiziniams asmenims.
• Skubiai pildomas. Kaip matote iš pavadinimo, čia galima bet kokia suma papildyti indėlio pagrindą, jei pageidaujama. Pasirinkimas patogus tiems, kurie nori sukaupti tam tikrą pinigų sumą reguliariai taupydami lėšas, be palūkanų.
• Skubus atsiskaitymas. Šioje versijoje galite atlikti įvairias operacijas su pinigais – tiek gaunamais, tiek išeinančiais. Išskirtinis šio formato bruožas yra tas, kad sukuriama dabartinio tipo sąskaita, o ne depozitinė. Jo statuso pranašumas yra tas, kad jam netaikomos sankcijos ir apribojimai, kurie gali būti įvesti krizės laikotarpiais, pavyzdžiui, draudimas anksti išimti ir pan. Čia įkainiai yra palyginti žemi ir gali keistis indėlio laikotarpiu, yra „neatimamo“ taisyklė, reikalingas likutis.

Indėliai taip pat skirstomi pagal kaupimo ir palūkanų mokėjimo schemą:

1. pasibaigus indėlio terminui vienkartinis;
2. kas mėnesį su galimybe atsiimti;
3. kas mėnesį su didžiosiomis raidėmis.

Pirmasis variantas dažniausiai siūlo didžiausias palūkanas, nes bankams jis yra pelningiausias. Naudodama lėšas per visą laikotarpį, įstaiga jų išlaikymui neišleidžia nė cento. Antrojo potipio tarifai yra šiek tiek mažesni nei ankstesniame, tačiau tai yra būtina tiems žmonėms, kuriems reikia nuolatinio pasyvių pajamų šaltinio. Trečiam variantui reikėtų skirti ypatingą dėmesį. Dažnai produktai su kapitalizacija yra pateikiami kaip pelningiausi palūkanų požiūriu. Tačiau taip būna ne visada. Pati kapitalizacijos sąvoka apima palūkanų kaupimą už palūkanas, jau gautas už indėlį praėjusiais laikotarpiais ir pridėtas prie indėlio pagrindo. Sąvoka „sudėtinės palūkanos“ žavi, ir žmogus yra įsitikinęs, kad toks požiūris duos daugiau rezultato. Tačiau taip būna ne visada, tokiuose produktų formatuose įkainiai paprastai yra mažesni nei pasirinkus su mokėjimu termino pabaigoje.

Patarimas: jei svarstote kelis pasiūlymus dėl indėlių, analizuojate ar kitus, ieškote geriausių, o tarp jų yra versija su didžiosiomis raidėmis, būtinai apskaičiuokite kiekvieno iš jų laukiamą rezultatą rankiniu būdu arba naudodami kitą įrankį, o tada palyginti. Gali būti, kad indėlis su palūkanų mokėjimu termino pabaigoje bus pelningesnis nei su kapitalizacija. Tada tai neturi prasmės, visais kitais atžvilgiais jis yra identiškas pirmajam tipui. Nerekomenduojama naudoti oficialiose svetainėse įmontuotų internetinių skaičiuotuvų, jie gali nerodyti viso vaizdo.

Neseniai pradėjo atsirasti indėlių su specialiomis sąlygomis:

• Su išankstiniu palūkanų mokėjimu. Schema čia tokia, kad bankas su indėlininku iš karto apskaičiuoja palūkanas, tai daro indėlio metu. Šio formato tarifas yra žymiai mažesnis nei daugelyje kitų, tai suprantama. Produktas gali būti paklausus tais atvejais, kai reikia gauti tam tikrą pinigų sumą iš karto, neišleidžiant savo santaupų.
• Su kintama palūkanų norma. Jo dydis gali priklausyti nuo įvairių sąlygų. Yra indėlių, kur sukauptų pajamų dydis nustatomas pagal įdėjimo laikotarpį. Pavyzdžiui, pirmus tris mėnesius jis yra vienas, kitą ketvirtį jo dydis padidės 1-2 punktais ir t. t., palaipsniui. Čia patartina kruopščiai apskaičiuoti rezultatą ir palyginti jį su klasikiniais produktais, kai mokėjimai atliekami pasibaigus visam indėlio terminui. Taip pat yra indėlių su kintamomis palūkanomis, kurios priklauso nuo įvairių finansinių rodiklių – valiutų kursų, akcijų indeksų ir panašiai. Tokie produktai reikalauja tam tikrų indėlininko žinių, kad prireikus galėtų patikrinti ir nuginčyti banko nustatyto kurso dydį.

Ieškodami sau ar kituose regionuose nepamirškite, kad toks indėlio produktas susideda ne tik iš didelių palūkanų. Yra keletas kriterijų, kurie tiesiogiai veikia rezultatą, įskaitant ir nematerialius. Į ką reikia atkreipti dėmesį renkantis užstatą:

• jo rūšis ir palūkanų skaičiavimo schema;
• banko patikimumas ir reitingas;
• jūsų konkrečių sąlygų ir užduočių laikymasis;
• aptarnavimo lygis ir dėmesys klientui banke.

Fizinių asmenų indėliai 2016 m. ir palūkanos už indėlius

Pirmiausia turite paaiškinti, kad visos indėlių palūkanų normos nustatomos remiantis keliais tarpusavyje susijusiais veiksniais:

• infliacijos augimas/sumažėjimas;
• lėšų įplaukų į bankus iš gyventojų padidėjimas/sumažėjimas;
• šalies centrinio banko nustatyta bazinė palūkanų norma;
• finansų įstaigų konkurencija dėl indėlininko.

Visi šie veiksniai būdingi beveik visoms šalims. 2016 m. Rusijoje ir toliau auga, nors ir ne didelė, bet reikšminga infliacija, taip pat rublio devalvacija (nuvertėjimas). Taip pat pastebima indėlių įplaukų lygio mažėjimo tendencija. Rusijos Federacijos centrinis bankas laikosi atsargios pagrindinės palūkanų normos keitimo politikos, šiandien ji yra nustatyta 10,5% per metus ir sumažinta jau penktą kartą nuo 2014 m. Ką tai reiškia ir kaip tai įtakoja pelningo indėlio ir patikimo banko pasirinkimą?

Pagrindinės normos ir palūkanų už indėlį tarpusavio priklausomybė

Rusijos Federacijos centrinio banko kursas yra rodiklis, kurį bet kuris bankas atstumia kurdamas savo indėlių produktą. Būtent pagal šį procentą Rusijos centrinis bankas yra pasirengęs deponuoti lėšas ir išduoti paskolas komerciniams privatiems bankams. Centrinis bankas kategoriškai nerekomenduoja visiems rinkos žaidėjams, dedant indėlius gyventojams, ją gerokai viršyti. Jo nuomone, čia priimtinas + 2 proc. Viskas, kas viršija, jau yra laikoma rizikinga ir šiems produktams buvo įvestos padidintos įmokos į Indėlių draudimo fondą.

Kitaip tariant, jei koks nors komercinis bankas savo indėlininkams siūlo palūkanas, kurios yra 3-3,5-4 ar daugiau punktų didesnės už bazinę normą, tuomet čia reikia būti atsargiems. Tai jau žaidimas ne visai pagal rekomenduojamas reguliuotojo taisykles, o tokia organizacija vykdo rizikingą politiką.

Yra ir kita monetos pusė. Visi pagrindiniai finansų rinkos dalyviai, turintys indėlių produktus, laikosi nustatytų taisyklių, tačiau jų palūkanos yra žemos. Kartais jų produktai atrodo gana nepatraukliai, palyginti su kitais, kuriuos siūlo vidutiniai ar smulkūs bankai, o skaičiuojant galimas pajamas net nėra garantijos, kad jos padengs infliacinius nuostolius. Mažiems ir vidutiniams bankams padidintos indėlių palūkanos yra konkurencijos ir klientų pritraukimo įrankis. Todėl, jei jus patraukia finansų įstaigos siūlomas didelio susidomėjimo produktas, kuris nepatenka į didžiausių TOPą, tuomet norėdami galutinai įsitikinti jo patikimumu, galite jį analizuoti pagal šiuos kriterijus:

• banko finansiniai rezultatai dinamikoje;
• darbo rinkoje laikotarpis;
• įstatinio kapitalo ir nuosavo turto dydis;
• steigėjai ir naudos gavėjai, taip pat jų pareigos;
• kredito ir kiti reitingai;
• grynasis ir probleminis turtas;
• Centrinio banko reikalavimų ir standartų įvykdymą bankas, taip pat jo statusą einamuoju laikotarpiu. Ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas paskutiniam punktui. Šiandien reguliuotojas aktyviai vykdo „gretų valymą“, panaikina licencijas. Visiškai neverta užmegzti santykių su probleminiu banku.

Beveik visą šią informaciją galima rasti Rusijos centrinio banko svetainėje viešai. Tuo pačiu reikia vertinti patikimumo lygį ne pagal atskirą banką, o lyginant jį grupėje, kurioje siūlomi panašūs indėliai.

Be to, galima atsižvelgti ir į kitus aspektus. Pavyzdžiui, bankas išleidžia, tai yra, yra valstybinės programos, į kurią įeina tik gerą reputaciją turinčios įstaigos, narys. Šis punktas taip pat gali būti pliusas nustatant jo patikimumo lygį.

Didžiausios palūkanos už indėlius

Šiandien dažnai pasirodo pasiūlymai – akcijiniai ar specialūs produktai, kur bankai suteikia ir geras sąlygas, ir palankiausias palūkanas:

• "Pasitikėjimas" ir jo "Dosnios palūkanos" - 9,9-10,35% rubliais, priklausomai nuo termino ir sumos.
• "Dinamika" iš SMP - iki 10% per metus;
• „Asmeninis“ iš „Mosoblbank“ - iki 9,7% Rusijos rubliais.

Indėlių produktų rinka gyventojams aktyviai vystosi, kasdien atsiranda naujų pasiūlymų su palankiomis sąlygomis. Be to, nepamirškite ir TOP dalyvių. Indėlius metams siūlo tokie „banginiai“ kaip „Alfa Bank“ („Life Line“, 8,8 proc.), „Promsvyazbank“ („Mano nauda“, 9,5 proc.), „BinBank“ (Maksimalios palūkanos internetu, 10,65 proc.) ir kai kurie kiti.

Indėliai užsienio valiuta su didelėmis palūkanomis

Šiandien veikia daugiau nei 200 skirtingų indėlių užsienio valiuta, kuriuos mums siūlo įvairūs bankai. Kainos svyruoja vidutiniškai nuo 2,95% per metus iki 0,01%. Didžiausias duoti mažoms finansų įstaigoms. Didieji, pavyzdžiui, SB, turi žemus, nepaisant to, kad yra didžiausias, seniausias ir vykdo įvairias programas. prieinamumas yra aukšto lygio, taip pat vartojimo paskolų išdavimas. Tačiau dėl indėlių užsienio valiuta jis laikosi atsargios pozicijos.

Tas pats vaizdas pastebimas ir kitų pagrindinių rinkos dalyvių. Nors yra išimčių – „Rosselkhozbank“ ir „Jūsų pajamos (termino pabaigoje)“ garantuoja 3,95% metinį mokėjimą investuojant 3,0 tūkst. JAV dolerių sumą trejų metų laikotarpiui.

Ši trumpa apžvalga turėtų manyti, kad šiandien galima rasti indėlių užsienio valiuta palankiomis sąlygomis. Tačiau verta prisiminti vieną dalyką, dėl kurio jie yra labai rizikingi. Bankroto, reguliuotojo panaikinimo licencijos, reorganizavimo ir kitų bankinių problemų atveju užsienio valiutos indėlis patirs nemalonių metamorfozių. Natūralu, kad jis bus mokamas, nes už tai garantuoja fondas ir valstybė. Tačiau yra didelis minusas - apskaičiavimas bus atliktas Rusijos rubliais pagal valiutos kursą draudžiamojo įvykio dieną.

Specialūs indėliai pensininkams 2016 m

Bankai jau seniai daug dėmesio skyrė šiai gyventojų kategorijai, pritraukdami savo santaupas. Jie supranta, kad vyresni žmonės dėl savo specifikos gali ir nori „taupyti“ pinigus. Todėl jiems sukurta daug indėlių programų ir produktų. Paprastai jie skiriasi šiais parametrais:

• didesnė palūkanų norma;
• lojalios dalinio atsiėmimo ir papildymo sąlygos;
• santykinai mažesni, o kartais net minimalūs įnašai.

Remdamasis standartiniais produktais Išsaugoti, papildyti ir Tvarkyti, „Sberbank“ sukūrė specialias versijas pensininkams, kur įkainiai yra palankesni nei dirbantiems ir darbingiems klientams. Be to, jiems skirtas ir „Pension Plus“ indėlis.

Dabartiniai finansinių institucijų pasiūlymai gali atnešti vidutiniškai nuo 3,0% iki 10,0% per metus.

Kaip išvada

Banko indėlis šiandien su tam tikra rizika, susijusia su visa ekonomine situacija, vis dar yra viena patikimiausių ir prieinamiausių priemonių didinti asmenų nuosavą kapitalą. Sprendimas, kuriam produktui teikti pirmenybę, turėtų būti priimtas atsižvelgiant į banko patikimumą, taip pat į kai kuriuos kitus neapčiuopiamus dalykus:

• Banko ir jo filialų vieta. Kartais būtinas asmeninis indėlininko buvimas, neįmanoma atlikti visų reikiamų operacijų naudojant tik nuotolinę prieigą. Jei biuras yra kitame mieste, į jį patekti reikia daug laiko, tai sumažina bendradarbiavimo patogumą.
• Paslaugos ir inovatyvių technologijų diegimo laipsnis. Norėdami kuo labiau sumažinti pastangas bendrauti su banku dirbant su indėliu, galite naudotis internetine bankininkyste ir kitomis priemonėmis internetu, taip pat aptarnauti savo indėlį, pavyzdžiui, jį papildydami per bankomatus ar terminalus.

2016 m., skirtingai nei praėjusiais metais, Rusijos ekonomikos bankų sektoriuje smarkiai sumažėjo indėlių palūkanų normos tiek rubliais, tiek užsienio valiuta. Jei pernai asmenys galėjo padėti savo indėlius 20% per metus rubliais ir 5% užsienio valiuta, tai dabar padėtis iš esmės pasikeitė: dabar maksimalus indėlių rublis procentas neviršija 12%, o doleriais ir atitinkamai ne. atitinkamai daugiau nei 4 ir 3 proc.

Tokia padėtis paaiškinama per pastaruosius metus sumažėjusia centrinio banko diskonto norma nuo 17% iki 12%, taip pat santykiniu nacionalinės valiutos stabilizavimu. Kita vertus, gresia rimta rizika, kad lygis neviršys vyriausybės numatytų 10 proc., o paskolų fiziniams asmenims apimtys toliau mažės.

Pirmaujančių Rusijos bankų pelningiausių rublio indėlių apžvalga 2016 m

Pirmaujančių Rusijos bankų pelningiausių indėlių doleriais apžvalga 2016 m

Pirmaujančių Rusijos bankų pelningiausių indėlių eurais apžvalga 2016 m

Ne paslaptis, kad kiekvienas turi bent vieną išduotą paskolą: daugelis esame įpratę gyventi „už paskolą“. Tačiau pastaruoju metu gyventojų finansinis raštingumas auga: pradedame ieškoti kitų biudžeto optimizavimo ir papildymo galimybių. Valiutos indėliai Maskvoje įgauna vis didesnį populiarumą. Konvertuodami santaupas į užsienio valiutą, jie apsaugo nuo kapitalo nuvertėjimo, o per mokamas palūkanas leidžia užsidirbti pajamų.

Palūkanos už daugiavaliutinius indėlius Maskvoje

Jei nuspręsite atidaryti indėlį užsienio valiuta Maskvoje, neskubėkite neštis pinigų į pirmąjį banką, kuris žada dideles pajamas dėl aukščiausių indėlių užsienio valiuta palūkanų normų. Tiesą sakant, norint įvertinti indėlio pelningumo lygį, būtina ištirti visus jo veikimo niuansus:

1. Jūs atiduodate bankui savo santaupas (kiekvienam indėliui nustatomas minimalios sumos limitas) tam tikram laikotarpiui (yra neterminuotų indėlių parinktys, kurias galite bet kada uždaryti).
2. Šiuo laikotarpiu bankas ne tik garantuoja, kad jūsų santaupas laikys nustatyta valiuta, bet ir aktyviai jas panaudos kaip savo kapitalo dalį.
3. Kai tik norite atsiimti pinigus, bankas juos išima iš apyvartos ir su palūkanomis atiduoda jums indėlio valiuta.

Dėl to indėliai užsienio valiuta Maskvos bankuose turėtų būti vertinami kartu su tokiomis sąlygomis kaip suma, terminas ir palūkanos, kurias galima gauti būtent už tai, kad bankas turi galimybę panaudoti indėlio sumą tam tikram. laikotarpį. Todėl kuo patogesnės bus jūsų daugiavaliutinio indėlio Maskvoje arba indėlio viena užsienio valiuta bankui sąlygos, tuo didesnes palūkanas už indėlius užsienio valiuta galite gauti.

Atitinkamai, didelės palūkanų normos už indėlius užsienio valiuta Maskvoje reiškia tam tikrus apribojimus klientui:

• kadangi bankas jau yra suplanavęs, kad naudos jūsų pinigus tam tikrą laikotarpį, tai nustato draudimą uždaryti indėlį iki šio laikotarpio;
• jei staiga indėlis yra neribotas, bankas vis tiek nustato laikotarpį, per kurį jis turi būti įspėtas apie uždarymą, kad galėtų neskausmingai gauti reikiamą sumą iš apyvartos;
• sutarties galiojimo metu negalima atsiimti dalies į indėlį įdėtų pinigų.

Už šių sąlygų laikymąsi bankas moka didžiausias palūkanas, tačiau už pažeidimą gali sumažinti pradinę normą iki mažiausio įmanomo. Todėl prieš atidarydami indėlį atidžiai įvertinkite savo finansines galimybes.

Kuriame Maskvos banke geriau atidaryti indėlį užsienio valiuta?

Norėdami atidaryti kelių valiutų indėlį arba indėlį viena užsienio valiuta, turėsite praleisti šiek tiek laiko ieškodami ir rinkdami visą reikiamą informaciją apie rinkoje pateiktas galimybes („Sberbank“, VTB ir beveik visi Maskvos bankai dirba su indėliais užsienio valiuta).

Norėdami kuo greičiau ir be vargo rasti ir pasirinkti pelningiausią fizinių asmenų indėlio užsienio valiuta Maskvoje variantą, naudokite specialias internetines indėlių užsienio valiutos skaičiuokles Maskvoje. Atsižvelgdama į jūsų individualius reikalavimus, kuriuos įvedate atitinkamoje formoje, sistema parinks ir parodys visą tinkamų indėlio variantų sąrašą 2019 m.

Todėl vienoje vietoje už kiekvieną dabartinį indėlio variantą gausite šią informaciją:

• indėlio terminas;
• palūkanų norma (per metus);
• galutinės pajamos (tam tikrą laikotarpį: paprastai metus).

Galite greitai padaryti teisingą ir pagrįstą pasirinkimą, tada nedelsdami išsiųsti internetinę paraišką dėl indėlio užsienio valiuta ir pradėti registraciją.

Kaip šiandien skiriasi „Sberbank“ indėlių palūkanų normos 2016 m. ir kokia yra dabartinė informacija apie visą mūsų šalies bankų sektorių. Ekonomikai sėkmingesniais laikotarpiais indėlių palūkanos fiziniams asmenims buvo gana patrauklios ir visiškai padengė visas galimas infliacijos rizikas, tačiau kaip situacija pasikeitė šiandien?

Kodėl prireikė dar kartą peržiūrėti fizinių asmenų indėlių palūkanų temą? Reikalas tas, kad „Sberbank“ šiais metais pakeitė tokių indėlių palūkanų normas. Be to, deja, pokyčiai įvyko būtent palūkanų mažinimo kryptimi. Banko vadovybė pabrėžė, kad tai nėra radikali priemonė, o tik reakcija į bendrą palūkanų mažinimą šalyje ir kituose bankuose. Tokia tendencija stebima nuo šių metų pradžios.

Lieka klausimas, kiek šiandien pensininkams ir kitiems žmonėms pasikeitė palūkanų normos už indėlius „Sberbank“ 2016 m., ar apsimoka dėti pinigus į banką už palūkanas? Šiuos klausimus siūlome kartu spręsti šios medžiagos rėmuose. Ar bus šiemet?

Apie įvairius indėlius

Kaip ir bet kuriame kitame banke, didžiausias mūsų šalies bankas turi ne vieną indėlių pasiūlymą. Ši eilutė susijusi su įvairiais galimais pinigų valdymo būdais. Pasiūlymai skiriasi terminais, pagal investuotų pinigų sumą. Akivaizdu, kad kuo ilgesnis indėlio terminas ir jo buvimas banke, tuo galiausiai galima gauti didesnes maksimalias palūkanas už indėlį.

Taip pat yra tokių pasiūlymų, kai per indėlio laikotarpį dalį pinigų galima atsiimti arba, atvirkščiai, papildyti, todėl palūkanos dar didesnės. Įvairių indėlių su skirtingomis sąlygomis įkainiai, žinoma, skirsis. Tačiau iš esmės jie nelabai skiriasi vienas nuo kito.

Indėlis „Išsaugoti“

Ši sąskaita negali būti papildyta tuo laikotarpiu, kuriam pagal sudarytą sutartį pinigai yra įnešti į banką. Taip pat nėra galimybės iš dalies atsiimti pinigų. Šio indėlio palūkanos šiandien yra nuo 5,5 iki 7,7 (rubliais), nuo 0,01 iki 2 JAV doleriais ir nuo 0,01 iki 0,66 eurais.

Atsižvelgiant į aukščiau nurodytą skirtingų tipų valiutų kapitalizaciją ir kursą, tai yra labai geras pasirinkimas investuoti pinigus. Bet čia reikia nedelsiant atsižvelgti į tai, kad šio indėlio negalima papildyti ar iš dalies atsiimti, jei staiga atsiranda toks poreikis. Tačiau užstato pranašumas yra tas, kad jį galima uždaryti anksčiau laiko. Uždarymo sąlygos nėra pačios maloniausios, tačiau šiuo klausimu yra tam tikrų privalumų.

Kalbant apie laikotarpį, kuriam atidaromas indėlis, indėlininkas gali priimti savarankišką sprendimą. Laikotarpis yra gana neryškus ir gali svyruoti nuo vieno mėnesio iki trejų metų. Minimali suma, kurią galite įdėti į savo sąskaitą, yra 1000 rublių arba 100 dolerių, eurų. Palūkanų dydis tiesiogiai priklausys nuo investicijos sumos ir sutarties termino.

Jei ir toliau svarstysime 2016 m. indėlių „Sberbank“ palūkanų normas šiai dienai už šį indėlį, tuomet reikia pabrėžti, kad yra dviejų tipų šis indėlis. Vienas vadinamas „Išsaugoti internete“, o antrasis – tiesiog „Išsaugoti“. Antroji įmokų rūšis skirta pensininkams. Pirmąjį, kaip rodo pavadinimas, galima atidaryti tik internetu. Antrasis indėlis palankiausiomis sąlygomis siūlomas tik pensininkams.

Svarbu! Pirmojo tipo indėlis, atsižvelgiant į kapitalizaciją, gali duoti iki 8,26% pajamingumą rubliais, 2,33% JAV doleriais ir tik 0,91% eurais. Pensininkams maksimalus tarifas taikomas tam tikrą laikotarpį, bet neatsižvelgiant į investicijų sumą.

"Papildyti"

Čia vėlgi pavadinimas kalba pats už save. Galite papildyti indėlį, kol pinigai yra banke. Bet vis tiek nėra galimybės iš dalies atsiimti sumos. Metiniai tarifai rubliui bus nuo 6,08 iki 7,10%, JAV doleriams – nuo ​​0,01 iki 1,85%, eurams – nuo ​​0,01 iki 0,55%.

Tokį indėlį „Sberbank“ galite atidaryti nuo trijų mėnesių iki trejų metų. Kursai, atsižvelgiant į palūkanų kapitalizaciją, bus tokie, kaip nurodyta pirmiau kitos rūšies valiutai. Kalbant apie minimalią sumą ir kitas pinigų įdėjimo į banką sąlygas, viskas bus lygiai taip pat, kaip aprašyta „Išsaugoti“ indėliui. Tačiau skirtumas bus tas, kad galite papildyti savo indėlį sumomis nuo 1000 rublių ir nuo 100 dolerių ar eurų, priklausomai nuo valiutos, kuria atidaromas indėlis.

Šį indėlį galima atidaryti net neapsilankius banke, tam pakaks pasinaudoti „Sberbank Online“ paslauga. Pensininkai gali atidaryti tokį indėlį, o šios kategorijos piliečiams išlieka specialios sąlygos. Kaip skaniai virti.

"Kontrolė"

Galite papildyti šią indėlio sąskaitą, be to, galima dalinio pinigų išėmimo paslauga. Kalbant apie metinius tarifus, rubliai yra atitinkamai nuo 5,78 iki 6,59%, JAV doleriai - nuo 0,01 iki 1,64%, eurai - atitinkamai nuo 0,01 iki 0,35%. Galite papildyti indėlį ir išimti pinigus iš jo aiškiai apibrėžtomis sąlygomis. Sąskaitoje turi būti minimali suma. Paprastai kalbame apie 30 000 rublių arba 1 000 JAV dolerių, eurų. Galite atidaryti indėlį internetu.

"Daugiavaliuta"

Šiandien mes ir toliau svarstome palūkanų normas už indėlius „Sberbank“ 2016 m. Šis indėlis turi svarbų skiriamąjį bruožą: indėlis atidaromas vienu metu trimis valiutomis. Rubliais, JAV doleriais ir eurais. Tabs gali uždirbti iš tokio indėlio, kai valiutų kursai svyruoja. Investavimo laikotarpis yra nuo vienerių iki dvejų metų. Be to, įdomi minimali investicijų suma, kuri yra 5 rubliai, doleriai ar eurai.

Kalbant apie maksimalų tarifą, jis bus 6,19% rublio indėliams, 1,67% JAV doleriams ir tik 0,40% eurams. Šie įkainiai nurodyti jau atsižvelgiant į kapitalizaciją. Galite papildyti savo sąskaitą, taip pat galite atsiimti dalį pinigų iš jos anksčiau laiko. Bet tik tuo atveju, jei bus įvykdytos visos sutartyje nurodytos papildomos sąlygos.

"Tarptautinis"

Vėlgi, galite atidaryti indėlį keliomis valiutomis vienu metu, tačiau čia kalbame ne apie įprastus JAV dolerius ir eurus, o apie retesnes valiutas. Pavyzdžiui, esant maksimaliai 2,7% palūkanų normai, galite atidaryti indėlį Didžiosios Britanijos svarais, 0,75% - Šveicarijos frankais ir pan. Tiesa, čia nebus kapitalizuojamos palūkanos, o pajamas galima gauti tik pasibaigus laikotarpiui, kurį investuotojas nustato savarankiškai nuo mėnesio iki trejų metų. Minimali investicijų suma turi būti reikšminga – nuo ​​10 000 svarų arba frankų. Kaip pasiruošti.

"Padovanok gyvenimą"

Šį indėlį „Sberbank“ galima atidaryti tik nacionaline valiuta. Reikia pasakyti, kad palūkanos už indėlį „Sberbank“ 2016 m. šiandien yra didesnės nei jau svarstytuose indėlių variantuose. Jis siekia 7,35%, minimalus indėlis turi būti 10 000 ir dedamas tik vieneriems metams.

Didelis šio indėlio pliusas yra tas, kad palūkanas už jį galima atsiimti kas tris mėnesius. Papildomo papildymo ar dalinio atšaukimo galimybės nėra. Tačiau po šešių mėnesių galite uždaryti indėlį anksčiau laiko ir pasilikti du trečdalius kurso. Ypatumas tas, kad kas tris mėnesius bankas perveda 0,3% per metus investicijų sumos to paties pavadinimo labdaros fondui.

Atskirai pažymėtina, kad bankas nuolat leidžia įnešti šventinius indėlius, kai palūkanos nuimamos būtent už šventes. Pavyzdžiui, iki Pergalės dienos galite įnešti indėlį didžiausiomis palūkanomis. Arba įdėkite pinigų į „Dėkingų širdžių“ indėlį, kurio norma yra 8,5% per metus. Ar 2016 m. padidės?

Šiai dienai visa tai yra aktuali informacija apie indėlių „Sberbank“ 2016 m. palūkanų normas. Kaip matote, čia viskas priklauso nuo indėlio dydžio, pinigų įdėjimo laikotarpio ir planuojamų įdėti lėšų sumos. Tai ne pačios geriausios palūkanos, kokios buvo per visą mūsų šalies bankininkystės istoriją, tad galbūt nereikėtų skubėti investuoti.