Hüpoteek - selle võõra, kuid valusalt tuttava ja tuttava sõna taga peitub enamiku Venemaa noorte perede ainus võimalus eluase soetada.

Vaatamata riigi keerulisele majandusolukorrale on hüpoteeklaenud endiselt nõudlikud ja seetõttu on eriti aktuaalne küsimus: kust leida kõige rohkem tulusad tingimused millise panga poole pöörduda?

Kui selline nimetamine oleks olemas, oleks panga valik hüpoteeklaenu andmiseks oluliselt lihtsustatud. Aga auhindu selles vallas ei anta ja seetõttu tuleb analüüsida, võrrelda, arvutada. Ainus abiline valikul on Rusipoteka (hüpoteeklaenudele spetsialiseerunud analüüsikeskus) reiting.

Venemaa TOP 10 parimat hüpoteeklaenupanka näeb välja selline:

• Sberbank;
• VTB 24;
• Deltakrediit;
• Moskva Pank;
• Rosselhozbank;
• Gazprombank;
• Peterburi;
• Zhilfinans;
• Renessanss;
• Absoluutne.

Oluline on märkida, et reiting põhineb erinevate finantsasutuste klientidele väljastatud laenude mahul. Ja selle nimekirja absoluutne liider on Venemaa Sberbank. Vene Föderatsiooni keskpanga andmetel väljastas see organisatsioon möödunud aasta esimeses kvartalis laene kokku üle 304 miljardi rubla. Tähelepanuväärne on, et VTB24 pank on teisel kohal, tema laenumahud hüpoteeklaenude segmendis ulatusid 72 miljardi rublani. Kuid populaarsus ja kasumlikkus on erinevad mõisted. Seetõttu tekib veel üks küsimus: kas Sberbank on tõesti - parim pank hüpoteeklaenu saada?

Hüpoteeklaenu andmise tingimused, mõisted ja mõisted

Enne tingimuste kirjeldamise juurde asumist on vaja tingimustest aru saada. Niisiis, kuidas hüpoteek erineb hüpoteeklaenu andmisest? Võite olla üllatunud, kuid need on erinevad mõisted, millest esimene tähistab tagatise vormi, mille puhul laenusaaja pandib kinnisvara, kuid jätab endale õiguse seda omada ja kasutada ning laenuandjal on õigus müüa. Kinnisvara laenuvõtja maksejõuetuse korral.

Hüpoteeklaen on pikaajaline laen (kuni 30 aastat), mille raames on võimalik soetada kinnisvara, mis läheb avalikule pantimisele. See tähendab, et hüpoteegiga korterit või maja ostes teevad ostu-müügitehingut registreerivad asutused koormise olemasolu kohta protokolli. Pangale laenu mittemaksmisel on õigus võlgnevusest teada anda tagatisobjekti müümisega.

Olles täppinud kõik i-d ja mõistete määratlusi, saame hõlpsasti sõnastada hüpoteegi saamise põhitingimuse. Ostetud korter, maja ja isegi suvila jääb laenuvõtja käsutusse, ta võib neis elada, remonti teha, kuid tal ei ole õigust kinnisvara müüa ega vahetada enne, kui katab. krediidivõlg panga ees. Alles pärast laenu tagasimaksmist tekib laenuvõtjal absoluutsed omandiõigused ja ta saab korterit või maja käsutada oma äranägemise järgi.

Naastes Sberbanki küsimuse juurde, loetleme oma klientidele hüpoteeklaenude andmise peamised tingimused:

• laenusumma - alates 300 tuhandest rublast;
• intress- rublades 11,4–13,5% aastas;
• sissemakse - alates 20% eluaseme maksumusest;
• laenu tähtaeg - 1 aasta kuni 30 aastat;
• võimalus soetada teisese ja poolelioleva eluaseme.

Intressimäärad varieeruvad olenevalt hüpoteegiprogrammi tüübist. Seega kehtivad madalaimad intressimäärad riiklikult toetatava laenuprogrammi raames ja teisejärgulise eluaseme ostmisel. Kõrgeim - elamu ehitamiseks. Intressimäärade suurust mõjutab ka see, kas laenuvõtja selles osaleb palgaprojekt purk.

Sberbanki kaardiga palka saavad isikud ei pea isegi tuludeklaratsiooni esitama. Taotluse esitamiseks on vaja ainult passi. Laenu tagasimaksmiseks on ka mugavad tingimused: raha debiteeritakse kliendi kontolt automaatselt, tuleb vaid saldot täiendada plastkaart. Laenu väljastamisel lisatasusid pole, vaid laenusumma ulatuses ebaõnnestumata lisandub hindaja teenuste, vara kindlustuse ja dokumentide notariaalse tõestamise maksumus.

Hüpoteegid Venemaa pankades

Palju hüpoteeklaene Venemaa pangad, sealhulgas kõik riigiasutus- Rosselhozbank. Kui palju protsenti ja tingimusi on ta nõus pakkuma? Pangal on järgmised tingimused:

• laenusumma - alates 100 tuhandest rublast;
• laenu tähtaeg - kuni 30 aastat;
• esialgne makse - alates 15%.

Rosselkhozbank võimaldab teil osta hüpoteeklaenu mitte ainult põhi- ja teisese eluaseme, suvilate või suvilate, vaid ka korterite jaoks. Finantsasutus annab laenu ka elamuehituseks. Intressimäärad varieeruvad olenevalt laenu tähtajast ja suurusest sissemakse. Madalaimad intressimäärad (ainult 13,5% aastas rublades) kehtivad laenu saamisel tähtajaga kuni 5 aastat tasudes üle 50% vara väärtusest.

Bank Vozrozhdenie pakub oma klientidele hüpoteeklaene vahemikus 300 000 kuni 5 miljonit rubla. Sissemaks peab olema vähemalt 20% korteri maksumusest (vähemalt 30% maksumusest mitteeluruumid). Laenu tähtaeg on 1 aasta kuni 30 aastat ja intressimäär alates 13,75%. Ja kuigi agentuuri Rusipoteka reiting põhines väljastatud laenumahu näitajatel, on ilmselge, et esikohal on kõige soodsamate hüpoteeklaenutingimustega pank. Seda kinnitab ka väljastatud laenude arv: ainuüksi 2015. aasta esimesel poolel oli neid ligi 198 tuhat. Nii palju Sberbankist hüpoteeklaenu valinud laenuvõtjaid ei saa eksida!

"Odav" hüpoteek: müüt või tegelikkus?

Nagu olete märganud, väljastatakse hüpoteek keskmiselt 13,5-14% aastas. See tähendab, et veidi kõrgem võtmemäär Keskpank - 11%. Kuid on panku, mis teevad klientidele pakkumisi, millest on äärmiselt raske keelduda. Näiteks Tinkoff, mida hüpoteegipankade reitingutes üldse ei esine, väljastab hüpoteeklaene 10,5%!

Tingimused on järgmised:

• laenusumma - alates 300 tuhandest rublast;
• sissemakse - alates 20%;
• laenu tähtaeg - kuni 30 aastat.

Laenu tagatiseks on nii vara ise kui ka trahv. Sissetulekute kinnitamiseks saab esitada 2-NDFL või 3-NDFL tõendi, samuti pangavormis vormistatud tõendi. Intressimäär võib tõusta järgmistel juhtudel:

• kindlustuse taotlemisest keeldumise korral - 2% võrra;
• tõendi esitamisel panga vormis - 0,5% võrra.

Kuid isegi sel juhul ei ületa määr 12,5%, mis on tulusam kui enamik sarnaseid pakkumisi. Tähelepanuväärne on, et Tinkoff pakub riigi toel hüpoteeke. On ka teisi finants- ja krediidiorganisatsioone, kelle jaoks odav hüpoteek ei ole lihtsalt sõnad:

• MIA - 13%;
• SNGB - 13,25%;
• Centrcom - 12%;
• Avamine - alates 11,05%;
• Moskva Pank - alates 11,15%.

Mõned loetletud organisatsioonid ei nõua sissetuleku tõendamist. Samas ära torma peaga krediidikogumisse. Liiga soodsad ja mugavad tingimused peaksid hoiatama. Ilmselt sisse laenuleping leiad palju väikeses kirjas kirjutatud tingimusi. Näiteks laenu väljastamise eest võidakse küsida vahendustasu, sageli pole see võimalik ennetähtaegne tagasimaksmine. Mõnikord kehtivad madalad intressimäärad, kui sissemakse summa on üle 50 - 85%.

Tuleks hoolikalt läbi lugeda kõik tingimused, arvutada kõik võimalikud kulutused ja arvestada ettenägematute kulutustega (hindaja, notari, kindlustusseltsi teenused). Hüpoteek on pikaajaline rahaline koorem, mida tuleks võtta äärmise ettevaatusega. Abi panga valikul hüpoteegi kalkulaator. See võib asuda otse panga kodulehel, aga leiad ka internetist.

Arvutuste tegemisel pöörake tähelepanu ka maksete tüübile: diferentseeritud või annuiteet. Teise tüübi puhul on igakuised maksed alati samad ja esimese puhul vähenevad, kuna raha tagastatakse panka. Paljude jaoks on see valik eelistatavam, sest aja jooksul muutub hüpoteegi tasumine lihtsamaks.

Kõik ei saa kohe kodu osta. Sel juhul võite kasutada hüpoteeklaenu. Iga pank pakub oma tingimusi ja intressimäärasid. Riik toetab hüpoteeke, maksmist lihtsustavad spetsiaalsed programmid. Kuid selleks, et teada saada, kus on parem hüpoteek võtta, peate tutvuma erinevate pankade pakkumistega.

Hüpoteeklaenu tingimused on pangati erinevad. Seda peate teadma kohe, enne lepingu allkirjastamist. Tavaliselt võetakse hüpoteeke 10-20 aastaks. Iga laenuvõtja jaoks arvutatakse kuumakse. Saate seda hoiustada suurtes summades, mis võimaldab säästa intressidelt.

Soodsad laenud

Venemaal on hüpoteeklaenud ühte tüüpi - sissemaksega. Ilma selleta oli võimalik hüpoteeklaen saada alles enne 2008-2011 majanduskriisi. Nüüd seda tüüpi laenu ei kasutata ebapiisava usaldusväärsuse tõttu. Kuid pangad, mis annavad, on väga populaarsed. Kõigil peredel ei ole ju korraga suurt summat.

Kuid isegi praegu võite leida finantsasutusi, mis pakuvad hüpoteeklaene ilma sissemakseta, kuid ainult protsent on veidi suurem. Mõnikord on vaja tagatisraha olemasoleva eluaseme kujul. Võib esineda ka muid tingimusi.

Tagatise andmine

Ideaalne variant on soetada teine ​​kodu siis, kui mingi kinnisvara juba olemas on. Sel juhul annavad pangad hüpoteeke, kuid mitte kogu summa, vaid 80% ulatuses. Näiteks kui korteri maksumus on 10 miljonit, antakse 8 miljonit.

Kinnisvara saad võtta tänu 2 laenule. Ainult esmase sissemakse jaoks tuleks raha võtta teisest pangast. Igal juhul on igal programmil oma tingimused. Tagatiseks on enamasti nõutud muu kinnisvara, sõiduauto. Pank vajab seda tagatiseks, kui laenuvõtja ei saa mingil põhjusel hüpoteeki tasuda.

tarbijakrediit

Kui olete huvitatud hüpoteekist, siis millises pangas on parem seda võtta? Soovitatav on võtta ühendust usaldusväärsete Venemaa asutustega. On veel üks võimalus – saada tarbimislaen. Sel juhul eluaseme vormis tagatisraha ei anta. Pangad väljastavad summasid 300–500 tuhat rubla, millest ei piisa isegi väikelinnas korteri ostmiseks. Aga külas kinnisvara ostmiseks sobib selline laen.

Praeguseks on palju programme, kuid kõige tõhusamaks peetakse ainult kahte - "Noor pere" ja rasedus- ja sünnituskapital. Nad pakuvad laenuvõtjatele hüvesid, et hõlbustada tagasimakseid.

Programm "Noor pere"

Kust võtta noorele perele hüpoteek? Peaksite võtma ühendust pankadega, kellega koostööd tehakse eriprogramm"Noor perekond". Selle alusel antakse laenuvõtjatele toetust, ainult abikaasad peavad olema alla 35-aastased. Tingimusteks on elamine elukohapiirkonnas üle 10 aasta. Kuid isegi subsideeritud programmis osaledes peate maksma hüpoteegi osamakset, mis on umbes 20% kinnisvara väärtusest.

Noorte perede programmi alusel tulutoovaid teenuseid pakub Sberbank. Enammakse on 11-12% aastas ja esimene osamakse on ca 12% summast. Programmis osalemiseks tuleb koostada järgmised dokumendid:

• vanemate passid;
• laste sünnitunnistused;
• abielu- või lahutustunnistus;
• kasumiaruanded;
• väljavõte majaraamatust;
• isikliku konto valguskoopiad;
• dokumendi perekonna elutingimuste läbivaatuse kohta;
• eluaseme avariiseisundi akt;
• dokument, mis on kinnituseks vara olemasolu või puudumise kohta.

See on ainult peamine dokumentide loend, kuid pank võib nõuda midagi muud. Kõik on reguleeritud asutuse kodukorraga.

Nõuded laenuvõtjatele

Hüpoteek Moskvas ja teistes Venemaa linnades väljastatakse ainult laenuvõtjatele, kes vastavad järgmistele nõuetele:

• vanus - üle 23 aasta vana ja alla 65 aasta vana;
• alaline töökoht üle 6 kuu;
• maa, millele elamu ehitatakse, peab olema laenusaaja omand.

Hüpoteegi andmisel võib olla ka muid tingimusi. Soovitatav on seda võtta suurtes usaldusväärsetes finantsasutustes. Parimate asutuste hulgast võib märkida Sberbanki ja VTB-d, mida pakutakse soodsatel tingimustel. Kui vajate väikelaenu, on parem pöörduda Rosselkhozbanki poole.

Kust on parem võtta hüpoteek, et seda soodsate intressimääradega korraldada? Sel juhul on võimalik osta korterist osa. Siis on piiranguks vanus, kogemus, töökoht. Soovitav on valida suur pank. Kasumlikum on võtta hüpoteek 13-15% aastas. Kuid paljud asutused pakuvad laenu 23%, kõik sõltub tingimustest. Mõned pangad nõuavad käendajat. Need võivad olla sugulased või lähedane inimene.

Mis mõjutab protsenti

Hüpoteegid Moskvas ja teistes Venemaa linnades on intressiga. Ainult ühes asutuses võib see olla väike ja teises - kõrge. Pöörake kindlasti tähelepanu lepingutingimustele, sest sellest sõltub intressimäär.

Laenu eeliseid mõjutavad erinevad nõuded, näiteks kindlustus. Selle teenuse eest lisandub laenule märkimisväärne summa. Kuid laenuvõtja võib kindlustusest keelduda 14 päeva jooksul, kõik sõltub tema soovist.

Hüpoteeklaenu tasumise määramiseks kasutatakse annuiteetset makseviisi, mis tõstab intressimäära. Kuid paljud usuvad, et selline maksete süsteem on parim viis pere eelarve kulutamiseks. Mida pikem on hüpoteegi tähtaeg, seda väiksemad on igakuised maksed.

Kuidas saada madala intressiga laenu

Kus on madala intressimäära ärakasutamiseks parim koht hüpoteeklaenu saamiseks? Selliseid laene pakutakse erinevates pankades, ainult järgmised nõuded peavad olema täidetud:

• positiivne krediidiajalugu;
• stabiilset ja hästi tasustatud tööd;
• suure hulga dokumentide esitamine;
• sissemakse tegemise võimalus.

Intressi arvestatakse olenevalt laenu tähtajast ja esimese sissemakse suurusest. Madalaimaid intressimäärasid pakuvad suuremad pangad. Väikesed asutused kipuvad kannatama ebastabiilsuse käes, mistõttu nende enammaksed on suured.

Paljud pangad pakuvad klientidele individuaalsed tingimused hüpoteegid. Kui kunagi väljastati laen, siis edaspidi on soodsamad tingimused. Pangad on valmis väljastama hüpoteeke vastuvõetava intressimääraga ainult usaldusväärsetele klientidele.

Venemaa parimad pangad

Enne kui otsustate, kus on parem hüpoteek võtta, peaksite tutvuma mitme panga tingimustega. Iga inimese jaoks sõltub kasu mõiste paljudest teguritest. Mõned tahavad laenu kiiresti ära maksta, et mitte palju üle maksta. Teised saavad kasu väikesest kuumaksest.

Sberbank pakub hüpoteeklaenu 14,5%, kuid peate tasuma 50% algse makse. Laen tuleb tagasi maksta 10 aasta jooksul. Kui te sissetulekutõendit ei esita, tõuseb määr 15% -ni. Kui tasute algmakset 30%, siis enammakse on 15,5%.

Huvi suureneb järgmistel juhtudel:

• kui lepingut ei sõlmita ühe kuu jooksul pärast hüpoteegi kinnitamist;
• elu- ja ravikindlustusest keeldumisel.

Sberbankil on programm Noor pere. Algmakset vähendatakse 10%-ni ning lapse sünni korral peatub ülejäänud võlaosa tasumine 3 aastaks. Rasedus- ja sünnituskapitali saab kasutada laenu tagasimaksmiseks.

VTB on pank, mis annab hüpoteeke vastavalt oma intressi määramise meetodile, mis võimaldab lugeda tema pakkumist vastuvõetavaks. Enammakse on 15,25%. Protsent suureneb vaid ravi- ja elukindlustuse tühistamisel.

Hüpoteeke saab väljastada Alfa-Pangas. Siin tuleb kliendil tasuda 50% sissemakse ja seejärel antakse laenu kuni 10 aastaks. Protsent saab olema 20%. Kui esimene sissemakse on 30%, siis hüpoteegi periood pikeneb 25 aastani. Laenu enammakse on 21,1% aastas.

Ema kapital

Kuni 2009. aastani sai esialgse sissemakse teha kasutades rasedus- ja sünnituskapital. Vahendite kasutamiseks ei olnud vaja oodata, kuni teise lapse sünnist möödub 3 aastat.

Tõend tuleks saata panka pärast kättesaamist. Kapital kantakse üle pensionifond peale eluaseme ümberregistreerimist omanikule. Lisaks peate esitama avalduse, tõendi, pensionikindlustuse tõendi.

Hüpoteeklaenu hüvitised

Enne hüpoteeklaenu taotlemist peaksite tutvuma kõigi lahenduse plusside ja miinustega. See väldib tulevikus palju raskusi. Eksperdid rõhutavad järgmisi hüpoteeklaenu eeliseid:

• kinnisvara läheb laenusaaja omandisse, kes saab seal omandada elamisloa, samuti registreerida oma perekonna;
• alates 2016. aastast on kehtima hakanud tingimused, mille alusel on laenusaajal võimalus võlg ennetähtaegselt tasuda ilma trahvide ja intressideta;
• makse suurus on sarnane kodu üürimaksega, kuid laenuvõtjast saab omanik;
• sa võid kasutada tulus programm, sotsiaalprojekt.

Ekspertide hinnangul laen maja ostmiseks majanduskriis kasumlik, sest pangad pakuvad praegu klientidele Paremad tingimused. Hüpoteeklaenul on ka puudusi. Vajalik on teha esialgne sissemakse - 10-20% summast. Leping sõlmitakse pikaks perioodiks, mis koormab laenuvõtjat psühholoogiliselt. Kui valite õige programmi, on hüpoteek tulus investeering.

Venemaa pangad on valmis andma hüpoteeklaenu perioodiks 1 kuni 30 aastat. Sellega seoses on väga oluline valida finantsasutus, kellega on võlgade tagasimaksmise aastate jooksul mugav koostööd teha.

Esiteks langeb laenuvõtja pilk panka valides selle hüpoteeklaenuprogrammide intressimäärale. See on kahtlemata väga oluline tingimus, kuid olulisem näitaja peaks olema kogumaksumus laen (PSK), mis sisaldab kõiki pangatasud ja tasud: avalduse läbivaatamise, laenu väljastamise, konto pidamise jms eest, mis võivad laenukulu oluliselt tõsta.

Teine väga oluline punkt, mida tuleb otsuse tegemisel arvestada, need on nõuded, mille pangad teile isiklikult esitavad: vanus, staaž viimases töökohas, positiivse krediidiajaloo olemasolu, alaline registreerimine piirkonnas rakendus jne.

Kui kõik need tingimused on täidetud, siis järgmisena tasub vaadata pakendit vajalikud dokumendid, ja mis kõige tähtsam, kas pank aktsepteerib sissetulekuid kinnitavaid sertifikaate omal kujul või ainult 2-NDFL-i kujul. Krediidiasutused saavad neid dokumente vastu võtta kahel kujul, olenevalt kliendi võimalustest, kuid samas määrata ka kõrgema intressimäära.

Olulist rolli peaks mängima ka pangakontorite arv, nende töögraafik, teenuse kvaliteet ja kiirus, järjekordade puudumine, mobiili- ja internetipanga kättesaadavus. Kliendil peaks olema võimalikult mugav ja mugav pangaga koostööd teha.

Klientidele võidakse anda ka vihje valitud partneri kohta. Nendega saate tutvuda erinevates temaatilistes foorumites ja portaalides, sealhulgas Sravni.ru.

Lisaks on vaja hinnata panga tooteid puudutava teabe täpsust ja läbipaistvust, mida ta oma veebisaidil avaldab. Lihttarbijale peavad kõik tingimused selged olema ja mitte mingil juhul ei tohi need teda segadusse ajada. Vastasel juhul võite rääkida ebaaususest krediidiasutus mis eksitab oma klienti.

Panga suurusest rääkides ei saa siinkohal keegi üheselt nõu anda: mõni eelistab laenu võtta suuremad tegijad turul, teised - väikestes. Kuid reeglina pakuvad teile kõige pehmemad nõuded ja madalaimad intressimäärad finantsasutused, mille üheks põhivaldkonnaks on hüpoteeklaenud.

Mõned väikepangad võivad turul oma niši võitmiseks pakkuda ka väga soodsaid tingimusi. Kuid siiski on vähem riskantne teha koostööd nendega, kelle töötee on vähemalt kolm aastat.

Valik krediidiasutus, millest tasub välja tuua – see on iga inimese isiklik asi. Kuid selleks, et otsust hiljem mitte kahetseda, on parem mitte olla laisk ning uurida panga plusse ja miinuseid juba enne laenulepingu allkirjastamist.

Comparison.ru nõuanne: kliendid, kes saavad palgad pangas, kust nad tahavad hüpoteeklaenu võtta. Kui olete "palgatöötaja", uurige oma pangast eluasemelaenu määrasid.

Korterite soetamise küsimus paneb venelasi otsima parimad pangad hüpoteeklaenude jaoks, pakkudes kõige soodsamaid tingimusi. Üha langev laenuraha kasutamise intressimäär julgustab kodanikke kortereid ostma, sest selline soodne periood võib lõppeda ja kinnisvara väärtus hakkab taas tõusma. Selleks, et ilma keeldumata otsustada, millist hüpoteeklaenu eelistada kõige tulusamalt, tuleb hoolikalt võrrelda kõigi selliseid tooteid pakkuvate finants- ja krediidistruktuuride tingimusi.

Mis on hüpoteek

Venemaa kodanikele see kontseptsioon tugevalt seotud eluaseme laenuga ostmisega. Enamik elanikele mõeldud hüpoteeklaenuprogramme näevad ette kinnisvara ostmise esmasel või järelturg kuid mõiste ise on palju laiem. Kodanik saab taotleda siht- või sihtlaenu ning anda tagatist pangandusorganisatsioon omandis kinnisvara. Laenusaaja saab saadud summat kasutada lepingus sätestatud eesmärkidel. Seda toimingut peetakse hüpoteeklaenuks.

Hüpoteeklaenu tunnuste hulka kuulub asjaolu, et laenu väljastatakse pikaks perioodiks, mis võib ulatuda mõnesse perioodi pangaprogrammid 30-50-aastaselt saab klient oma kätte suured summad, millega saab tasuda ostetud eluaseme eest. Kinnisvara jääb vastavalt pangaga sõlmitud hüpoteegilepingule omaniku - finantsasutuse - omandiks, kuni laenuvõtja võla täielikult tagasi maksab. Kui võlgnik on maksejõuetu, võtab võlausaldaja panditud vara kahjude hüvitamine.

Kuna enamikul riigi elanikest on terav vajadus oma eluaseme järele, on riik välja töötanud madala sissetulekuga kodanike toetamise korra. Tema eristav omadus on kõige rohkem madal määr olemasolevate ettepanekute hulgast, samuti eelarvetoetust laenu maksmiseks. Olenevalt saaja isiklikust kategooriast antakse raha sularahas või tõendina, mis annab volituse osa võlast tasuda. Hüpoteeklaenu võtmiseks soodustingimused, on vaja eelistusõigust kinnitada.

Minimaalne intressimäär

Väärtus hüpoteegi intressimäär võib regulaarselt muutuda, näidates langust ja tõusu ühe aasta jooksul, olenevalt krediidistruktuuride finantsoludest – kõik pangad pakuvad erinevaid rahaemissiooniprogramme, erinevate laenu enammaksetega. Hüpoteeklaenu määr moodustatakse keeruliste mittelineaarsete finantsseaduste järgi. Eristada saab järgmisi tegureid, mille järgi määratakse hüpoteeklaenu intressimäär:

• Kasum finantseerimisasutus või marginaal, mis on iga laenu lõpphinnas.
• Vene Föderatsiooni keskpanga baaskursi väärtus. Seda kriteeriumi peetakse peamiseks teguriks, millest pangad juhinduvad, kui nad pakuvad laenu võtta juriidilistele ja üksikisikud. Keskpank on 2018. aasta jooksul järjepidevalt baasintressi alandanud, andes krediidiasutustele võimaluse teha madalaid eluasemelaenu makseid. Seda tehti selleks, et muuta hüpoteeklaenud taskukohaseks elanikkonnale, kes vajab oma eluaset.
• Riski aste. Pangandusstruktuur hindab raha kaotamise tõenäosust, võtab arvesse potentsiaalse laenuvõtja teabe edastamist saadud tulu, sissemakse olemasolu või puudumise, tagatise, kinnisvarakindlustuse, laenuvõtja tervise ja muude punktide kohta. kriteeriumid (kliendi usaldusväärsuse ja maksevõime hindamine). Kogu see teave sisaldub hüpoteegi intressimääras.
• Korteri ostmine konkreetselt arendajalt. Kui eluase ostetakse akrediteeritud partnerilt, kes on riikliku vaeste abistamisprogrammi liige, võib hüpoteegi määr langeda.
• Inflatsiooni kasvumäär käesoleval aastal. Inflatsiooni hinnatakse riigi ametliku statistika järgi ja see sisaldub määras, et korvata eluaseme ostmiseks laenu väljastamisel tekkinud rahalisi kahjusid.
• Olukord riigi eluasemeturul. Kuna nõudlus ületas pakkumise, nagu juhtus enne 2014. aastat, tõusid hüpoteegi intressimäärad, kuna kodanikud nägid kinnisvara ostmist võimalusena oma tasuta investeerida. finantsressursid kuid ei ostnud isiklikuks tarbeks eluaset. Kriis 2014-2015 tõi kaasa nõudluse järsu languse korterite järele, arendajad olid sunnitud kinnisvara hinda alandama. Hüpoteeklaenude intressimäärad muutusid madalaks, saavutades 2017. aasta lõpuks ajaloolise madalaima taseme.

Riik, keda esindab riigi president, teeb pankadele ettepaneku 2018. aastaks hüpoteeklaenu intressimäära alandada. Kasumlikud hüpoteegid 6% aastas muutuvad kättesaadavaks neile inimestele, kes ei saanud endale lubada oma korterile mõelda. See projekt on pakutud hüpoteeklaenu asendamiseks valitsuse toetused rakendatud aastatel 2015-2017 Arvestage madalate hindadega eluasemelaenud võimalik järgmistel tingimustel:

1. Programmis osalemine riigi toetus hüpoteeklaen. Kodanike eeliskategooriad - vaesed, noored lastega ja lasteta pered, sõjaväelased, õpetajad, eluaset taotlevad riigiteenistujad - saavad nautida madalaimat määra ja muid eeliseid, mis hüvitatakse eelarvest, kui nad tõendavad oma õigust toetusele.
2. Krediidiajalugu. Pangajuhid on lojaalsemad klientidele, kes on tõestanud kohusetundlikkust ja usaldusväärsust laenuvõlgade tagasimaksmisel ning kellel ei ole halbade võlgade tagasimaksmise ajalugu. Sellised kodanikud saavad kiiremini laenu heakskiidu, neile pakutakse madalaid intressimäärasid.
3. Ametliku sissetuleku olemasolu. Kui taotleja koostab 2-NDFL-vormis teabe suure "valge" sissetuleku kohta, mille juures saate laenuvõla turvaliselt tasuda, suureneb madala intressimääraga raha saamise võimalus dramaatiliselt - pank suhtub oma investeeringutesse rahulikult. .
4. Kas laenuvõtja on panga klient? Paljud finantsasutused pehmendavad intressimäära suuruse nõudeid, kui kliendil on spetsiaalne deebet "palk" või pensionikonto, kust saadakse regulaarset tulu. Mõned organisatsioonid pakuvad klientidele madala intressi eelisõiguse nautimiseks raha ülekandmist selle panga kontole.
5. Kuidas laenu taotleda. Palju finantsettevõtted stimuleerida kliente, pakkudes laenu kaugtaotlemist Interneti kaudu, muutes selle taotluse läbivaatamiseks esitamise meetodi intressimäära madalamaks. Veebirakendus aitab vältida järjekordi kontorites, laadib maha teeninduspersonali.

Millisest pangast on kõige parem võtta hüpoteek 2018

Soodsad tingimused kättesaamiseks Raha eluaseme ostmiseks pange kodanikud otsima vastust küsimusele, millised pangastruktuurid pakuvad 2018. aastal kõige madalamaid hüpoteeklaenu intressimäärasid. Reklaamige oma laenutooted, pangad keskenduvad madalatele intressimääradele, kuid parimad pakkumised Hüpoteeklaenud võtavad arvesse paljusid kriteeriume. Need sisaldavad:

• Laenu sissemakse olemasolu või puudumine, selle suurus.
• Intressimäära suurus ja lisamaksete olemasolu - hindamine, varakindlustus, vahendustasude maksmine.
• Vahendite väljamaksmise tähtaeg.
• Laenu põhiosa ja intresside tagasimaksmise viis - annuiteedimaksed näevad ette igakuiselt võrdsete summade tasumise diferentseeritult (tagasimaksmine ebavõrdsetes osades) - et suurem osa hüpoteegi laenust tuleb koos intressidega tagastada tasumise algfaasis. , seda väiksem - lepingu lõpuks.

Panga usaldusväärsus

Hüpoteeklaenuandjate jaoks on suureks eeliseks panga usaldusväärsus, kellega sõlmitakse pikaajaline laenuleping madala intressimääraga. Kui pangandusstruktuur ei suuda võlgnikega arveldada, võib laenuvõtjal tekkida probleeme hüpoteegiga koormatud eluaseme omaniku väljaselgitamisega. Pangakandidaadi valimisel tuleb arvestada nii finantsettevõtte madalat intressimäära kui ka usaldusväärsuse astet, juhindudes järgmisest universaalsete kriteeriumide loendist:

• Finantsnäitajad jooksva kuupäeva kohta - varade väärtus, aastakasumi olemasolu, hoiuste arv, laenuportfelli suurus.
• Kättesaadavus krediidiprogrammid.
• Krediidireitingud rahvusvaheliste agentuuride poolt määratud.
• Infopuudus meedias selle kohta rahalised probleemid, juhtide hoolimatu käitumine.

Nende näitajate järgi on Sberbank Venemaa pankade usaldusväärsuse osas esikohal, varadega üle 22 900 miljardi rubla ja laenuportfell 15 miljardi rubla eest. Positiivne kasv ja kasumi kasv tagavad tiheda koostöö valitsusega subsideeritud hüpoteeklaenude osas. Teisel kohal on VTB-24, mille varade väärtus on üle 9 miljardi rubla ja laenuportfell 5200 miljardit rubla. Usaldusväärsuse tagab riigi toetus, kuna enamik aktsiaid krediidifirma kuulub riigile.

Intressimäärad

Valides, millisel organisatsioonil on odavaim hüpoteek, tuleb arvestada reaalse intressimäära suurusega. Madalat laenuintressi pakkuvad aktsiad ei vasta sageli tõele. Laenuvõtja arvestab krediidiasutusse pöördudes madalate intressimääradega ning ettevõtte töötajad väidavad, et passi ja teise dokumendi esitamisel ei kehti alandatud intressimäär. Lepingu allkirjastamisel võib dokumendil viidata varem kokkulepitust suuremale huvile.

Laenuvõtja peaks uurima, millist valemit arvutamiseks kasutada pangandusstruktuur maksed - mõned organisatsioonid ei võimalda teil valida annuiteedi ja diferentseeritud sissemaksete vahel, nad pakuvad ainult ühte võimalust võla tasumiseks. Venelastel on tulusam võlg tasuda võrdsete osamaksetena, kuna selline koormus mõjutab pere eelarvet kõige vähem.

Hüpoteeklaenu lepingud sätestama oma eelhinnanguga panditud kinnisvara kohustusliku kindlustuse, mis muudab laenu kallimaks. Lisaks pakuvad paljud finantsasutused laenuvõtjale tervise ja elu kindlustamist ilma lepingut sõlmimata, ilma et kliendil oleks poliis. Laenuprogrammi valides tuleb kohe selgeks teha, milline varjatud tasud ja maksed on hüpoteegiga madala intressimääraga, kas on mingeid lisatasusid.

Esialgne tasu

Suureks takistuseks madala intressiga korterile laenu taotlevatele kodanikele on esmane sissemakse, mida pakutakse kontole hoiustada enne hüpoteeklaenu vahendite väljastamist. Esmamakse suurus varieerub 10-50% piires soetatud vara hinnatud väärtusest. Olenevalt algse sissemakse suurusest võib laenuintress tõusta või langeda. Kõigil lastega venelastel, kes vajavad kortereid, pole raha kogunenud suure sissemakse jaoks.

Probleem aitab lahendada riik, mis pakub teatud kategooriad kodanikel nende eest sissemakse teha. Raha väljastatakse sularahas või tõendiga, mida saab kasutada tasu maksmiseks. Soodustuse taotlemiseks tuleb olla vallas registreeritud taskukohase eluaseme vajajana, esitada teave leibkonna madala ruutmeetrite arvu kohta, muud vajalikud dokumendid. pangandusreeglid ja seadusandlus.

Hüpoteeklaenu summa ja tähtaeg

Krediidi suurus sõltub konkreetsest korteri hinnast, mida laenuvõtja soovib osta. Kui see viitab sooduskategooria kodanikud, kellele pakutakse madalat hüpoteeklaenu intressimäära, on laenuvõtjal vähe valikut - ta saab osta eluaseme pangandusettevõtte akrediteeritud partnerarendajatelt. Kui kodanik soovib raha saada olemasoleva kinnisvara pantimisel, siis laenusumma sõltub kinnisvara hinnangust. 100% eluaseme maksumusest ei saa, pangad pakuvad 60-75% korteri hinnast.

Saadud raha suurust mõjutab algselt tehtud sissemakse. Laenusumma võib Moskva ja Peterburi elanikele varieeruda 300 tuhandest rublast 40 miljoni rublani. Saadud rahasumma on otseselt seotud laenutingimustega – mida suurem on laen, seda kauem võtab selle tagasimaksmine aega. Arvestada tuleb sellega, et mida pikemaks laenu tagasimakse perioodiks kujuneb, seda suuremaks muutub kogu laenu enammakse, kuid kuumakse väheneb. Hüpoteeklaenu pakutakse sõltuvalt konkreetsest pangatootest 3-50 aastaks.

Huvide valem

Iga ametlikul veebisaidil pangandusasutus on olemas automaatkalkulaator, millega tehakse ettepanek kiiresti välja arvutada igakuised laenumaksed. Kasutaja määrab põhiparameetrid - laenusumma, soovitud tagasimakseperioodi, võla tagasimaksmise võimaluse - annuiteet või diferentseeritud ning süsteem arvutab laenu enammakse, näidates samas ära ka võla tagasimaksegraafiku.

Kui krediidikalkulaator tekitab kahtlusi, saate tasutud intressid iseseisvalt arvutada, kasutades iga sissemakseliigi valemeid. Annuiteedi puhul näeb igakuise hüpoteegi makse valem välja järgmine:

A \u003d C x p /, kus

C - hüpoteegi summa;

p - selle intress;

s on võlgade tagasimakseperioodide arv.

Diferentseeritud maksed eeldavad, et laenu põhiosa makstakse tagasi võrdsetes osades ning intressimakse varieerub esimese osamakse maksimumist viimase miinimumini. Esimese makse arvutamise valem on järgmine:

A1 = C x (n + 1/s), kus

C - laenusumma;

P - hind sellel;

s on võla tasumise perioodide arv.

Hüpoteeklaenu programmid paljud pangaasutused pakuvad võlgade tasumisel annuiteedimakseid kui hüpoteeklaenude puhul kõige vastuvõetavamat. Diferentseeritud makse võib olla atraktiivne väike laen, kui esimese, suurima sissemakse summa ei lange ebamõistliku koormana pere eelarve. Suurele laenule, milleks on laen korterile, sobivad annuiteetmaksed, kusjuures igakuiselt tasutakse sama summa - väike maksete summa ei koorma laenuvõtjat.

Kus on madalaim eluasemelaenu intress 2018. aastal

Paljud pangaasutused on pärast Vene Föderatsiooni keskpanga põhinäitaja pidevat langust langetanud eluasemelaenude intressimäärasid järsult mitme punkti võrra korraga. Klientidele pakutakse tulusaid lepinguid hüpoteeklaen madalate intressimääradega alates 2018. aasta algusest. Allolevast tabelist saate vaadata, kus on madalaim hüpoteegi määr ja hinnata kehtivaid pakkumisi:

Millises pangas on 2018. aastal parim hüpoteek

Paljud potentsiaalsed laenuvõtjad ei suuda otsustada, millisest pangast laenu võtta laenatud vahendid, kuna pakutakse erinevaid tooteid ja protsendid kõiguvad pidevalt nii alla kui üles. Kasutage praegust madala intressimääraga hüpoteeklaenu trendi ja võtke tulus laen, saate võrrelda kehtivaid 2018. aasta pakkumisi järgmisest tabelist:

Video

Mida peate teadma hüpoteeklaenude kohta? Hüpoteeklaenu saamine pole nii keeruline, kui tundub. Paljude kodanike jaoks on see täiesti vastuvõetav viis minimaalse investeeringuga eluaseme ostmiseks. Kuid on vaja laenu võtta, võttes arvesse paljusid nüansse. Sel juhul on see tõeline kulude kokkuhoid.

Millele peaksite hüpoteeklaenu võtmisel tähelepanu pöörama?

Kõigepealt on soovitatav õppida föderaalseadus, mis reguleerib suhteid hüpoteeklaenu võtmisel. See on hüpoteegi seadus. Laenamine toimub nii järelturul kui ka uues majas. Millal on parim aeg hüpoteeklaenu võtmiseks? konkreetsed tingimused laenuvõtja maksevõime ja majanduslik olukord.

Samuti on laenuvõtjal vaja jaotada pere eelarve nii, et raha jätkuks igakuised maksed. Eksperdid soovitavad jaotada eelarvelised rahalised vahendid nii, et kogusummast pere sissetulek kuumakseteks ei kulunud rohkem kui 40%. Muuhulgas tuleb kainelt hinnata oma võimeid ja otsustada, kui suur on sissemakse. Kuidas suur summa algselt tasutud, seda väiksemaks kuumakse muutub.

Iga laenuasutus pakub oma laenutingimusi. Et mõista, kui tulus on hüpoteegi võtmine ja korraldamine, peate läbi vaatama suure hulga teavet krediidiorganisatsioonide kohta. Enne dokumentide esitamist krediiditeenused peate tutvuma paljude laenuandjate tingimustega. Need võivad olla nõuded nii teisese eluaseme vanusele, tehnilisele seisukorrale kui ka likviidsusele. Seetõttu keelduvad pangad sageli laenu andmast hruštšovkatele, keldritele, keldritele ja kommunaalkorteritele. Sellist eluaset ei saa kasutada tagatisena ja seetõttu krediidiasutused seda ei arvesta.

Juhised hüpoteeklaenu võtmiseks

Uute hoonete pandi antakse kergemini, eriti usaldusväärsete arendajate poolt, kes teevad koostööd konkreetse pangaga. Ostmisel peaksite juhinduma järgmistest punktidest:

• Sissemakse summa peaks olema võimalikult suur. Mida suurem on sissemakse, seda vähem maksate iga kuu ja te ei pea enam maksma.
• Minimeerige tähtaeg ja kes laenu vormistab, et enammakse oleks minimaalne.
• Võtke korter vastavalt oma tegelikele võimalustele, arvestamata ekstraklassi eluasemetega. Loomulikult on sellised objektid ka hüpoteegiga pandud, aga seal on hoopis teised tingimused.

Kui võtate aega ja analüüsite kõike, siis on täiesti võimalik võtta eluase, mis maksab vähem kui maja rentimine.

Hüpoteegi tähtaeg

Milline on parim viis hüpoteeklaenu saamiseks

Hüpoteeklaenust saadav kasu sõltub sellest, milline objekt laenuks võetakse. Hüpoteeklaenuobjekti valimine sõltub rahaliste vahendite olemasolust ja kinnisvara väärtusest. Paljud inimesed arvavad, et korter tuleks osta ehitusjärgus. Enamasti kallineb eluase alates ehitamise ajast ja kaevetööde tasemel saab kinnisvara osta madalaima hinnaga.

Kuidas võtta hüpoteek teise kodu jaoks

Eluase edasimüük maksab tavaliselt rohkem kui ehitusjärgus. Eriti kui see on läbinud kvaliteetse remondi või õiguspärase mugava ümberehituse koos piirkonna laienemisega. Teisese maksumus sõltub linna pindalast, remondi kvaliteedist, korterit vahetanud omanike arvust ja koormiste olemasolust. Teisele kinnisvarale hüpoteegi taotlemisel on mitmeid eeliseid:

• Pangad on sellele kinnisvaraturule lojaalsemad. On krediidiorganisatsioone, mis väljastavad hüpoteeke ainult järelturul kinnisvara ostmiseks.
• Madalamad intressimäärad.
• Sissemaks jääb väiksemaks.
• Pädev laenuvõtja saab oma eluaset kasutada kohe pärast laenu taotlemist, mitte mõne aja pärast, nagu uusehitiste puhul.
• Taristu on juba olemas, mitte ainult lubadusi ehitada.

Kõik need plussid viitavad ilmselgele kasule järelturult eluaseme ostmisel, eriti kuna krediidiorganisatsioonid on sellistele korteritele ja majadele lojaalsemad. Teisese eluaseme laenu kinnitamine krediidiasutuse poolt on lihtsam ja risk väiksem. Seetõttu annavad kogenud spetsialistid nõu hüpoteeklaenude osas järelturul. Samm-sammuline laenutöötlus sisaldab vähem dokumente kui uue hoone taotlemisel.

Uus hoone

Tehingu teostamiseks peab arendaja nõudma järgmisi dokumente:

• projekti deklaratsioon.
• Riikliku ekspertiisiga projekti deklaratsioon.
• investeerimisleping.
• Ehitaja asutamisdokumendid.
• Kindlustusleping.
• Ehitusluba.
• Dokumenteerib maa omandiõiguse.
• Väljavõte USRN-ist.

Suureks eeliseks uue hoone projekteerimisel on see, et ekspertiisi kaasatud krediidiasutuse töötajad saavad kontrollida laenutatud eluruumi ja arendajat. See kaitseb laenusaajat eseme hilisema edasimüügi või muu pettuse eest. ehitusorganisatsioonid. Kuid igal juhul peab laenuvõtja mõistma, et uues majas asuva korteri eest tuleb tasuda hüpoteek, isegi kui ostjat petavad töövõtjad või ehitusfirma osutub pettuseks. See on uute eluasemeturu peamine omadus.

Soodushüpoteek

Hüpoteeklaenude osas nõu andvad maaklerid väidavad, et soodsaimad tingimused on neile, kes kuuluvad soodushüpoteegi tingimustele. Selliseid rühmi on mitu:

• Noored õpetajad ja edukad teadlased.
• Sõdurid ja nende perekonnad.
• Suured ja noored pered.
• Rasedus- ja sünnituskapitali saanud isikud.

Noor pere

Igal grupil on omad tingimused, kuid igal juhul on vaja leida soodsatel tingimustel hüpoteeke andvad pangad ja selles programmis osaleda.Soodustingimusteks loetakse järgmisi:

• Riik annab sissemakseks dotatsiooni.
• Hüpoteegid väljastatakse all madal intress, on oluline otsustada, millistes pankades nad sellise hüpoteegi annavad.
• Igakuine makse teatud summa ulatuses riikliku tõendi raames (tasuta hüpoteek).
• Sünnituskapitali kasutamine sissemakse või osa laenu tagasimaksmiseks.

Oluline on mõista, et alandatud intressimäär ei tühista panga nõudeid laenuvõtja maksevõimele. Kuumakse ei tohiks ületada 45% laenuvõtja kogueelarvest, paljud teevad vea ja loodavad edaspidisele palga, sissetulekute ja elatustaseme tõusule.

Kus on parim koht hüpoteeklaenu saamiseks?

Et teada saada, kust on parem hüpoteeklaen võtta, peate ringi jooksma rohkem kui ühes pangas. Kui on aega ja tulevane laenuvõtja sellest aru saab, saab ta tegutseda iseseisvalt, kuid enamasti on parem palgata hüpoteeklaenu maakler. Enammakse on minimaalne, kuid tõeline spetsialist oskab nõustada ja pakkuda kasumlik variant hüpoteegi pakkumine konkreetsele kliendile.

Selleks, et teha kindlaks, millises pangas on kinnisvara jaoks parem laenu võtta, on parem keskenduda järgmistele lihtsatele tingimustele:

• Sissemakse summa.
• Intress.
• Laenu tingimused.
• nõuded laenuvõtjatele.

Seda oleks ka tore kasutada Interneti-kalkulaator, mida pakub nüüd iga pank. Samuti on parem olukorda kontrollida eripakkumised. Näiteks Gazprom Pangal on pakkumine "Uus hoone". See eeldab soodsaid tingimusi kinnisvara ostmiseks ehitatavas elamus.

Kui selleks on tingimused sooduslaen, siis peate viitama osalevate pankade loendile valitsuse programmid. Hüpoteeklaenu võtmiseks on võimalus saada ergutust riikliku programmi raames toetuste või alandatud protsendiga.

Lepingu sõlmimisel ja laenu kinnitamisel tuleks hoolikalt läbi lugeda kõik paberid, millele pead alla kirjutama, et mitte võtta endale tarbetuid kohustusi. Kogenud maaklerid soovitavad sõlmida elu- ja tervisekindlustus, et alandada hüpoteeklaenu intressi. Seetõttu on pangal garantiid, et vääramatu jõu korral tagastatakse raha täies ulatuses.

• Valuuta. Laenu tuleb võtta ainult selles valuutas, milles tulu saad. Nii saate end valuutaturu hüpete eest kaitsta.
• Mida vähem igakuine makse pere sissetulekust välja võtab, seda parem. Ei tasu võtta riske ja loota helgele tulevikule, on garanteeritud, et sul on see, mis praegu on ja makse ei tohiks süüa rohkem kui 40% eelarvest ja ideaalis - 30%.
• Võtke parem rohkem raha kui vajate otse kodu ostmiseks, kuna vajate ikkagi remonti, mööblit ja muid kulusid ning tarbijakrediit maksab rohkem.
• Hinnake hoolikalt eluaseme maksumust, et mitte üle maksta.
• Maja ostmine, et saaks maha müüa. Seda igaks juhuks, vara peab olema likviidne, siis on laenuvõtjal väiksem risk.

Need ei ole palju näpunäiteid, kuidas õigesti hüpoteeklaenu võtta. Kuid just nemad aitavad saada kõige kallimaid laene. ruutmeetrit. Isegi 1 protsent aastas 10-15-aastase hüpoteegi eest võib anda tulemuseks pool miljonit rubla.

Kinnisvara ostmine hüpoteegiga on tõsine samm, mis tuleks ette võtta alles pärast kõike kaalumist ja väljaarvutamist. Esimene samm on otsustada pank ja seejärel valida konkreetselt laenutingimused ja summa. Ainult sel juhul on garantii, et hüpoteeklaen ei too kaasa palju probleeme.