Saada oma head tööd teadmistebaasi on lihtne. Kasutage allolevat vormi

Üliõpilased, magistrandid, noored teadlased, kes kasutavad teadmistebaasi oma õpingutes ja töös, on teile väga tänulikud.

Majutatud aadressil http://www.allbest.ru/

Majutatud aadressil http://www.allbest.ru/

Sissejuhatus

bakalaureuse programm, tööstuspraktika koostatud vastavalt Riikliku Kutsekõrghariduse Haridusstandardi (SES VPO) nõuetele põhiõppekavale bakalaureusekraadi ettevalmistamiseks suunal 080100.62 "Majandus".

Praktika on hariduse omandamisel hädavajalik element, sest just selle abil saab akadeemias loetud loengukursust õppida ja elus rakendada. Vastutustundlikuks, kogenud ja teadlikuks majandusteadlaseks saamiseks peate teadma mitte ainult raamatute määratlusi, vaid ka tungima valitud suuna väikestesse osakestesse. Ettevõtte juhtimiseks peate tutvuma teiste väljakujunenud ja kasumlike ettevõtete kogemustega, teadma, kuidas oma uut ettevõtet kavandada, suutma teha palju arvutusi ja analüüsida turuolukorda. Seda kõike saab õppida harjutades.

Selles artiklis kirjeldatakse, kuidas meile tuttavat ettevõtet uuriti. Nimelt otsustasime koolituspraktika käigus tutvuda selle organisatsiooni organisatsioonilise ja juriidilise vormiga, tegevuse liigi ja struktuuriga.

Õppepraktika aruande uurimisobjektiks sai PJSC Sberbank. Uuringu teemaks on struktuuri analüüs laenuportfell juriidilised isikud PJSC Sberbanki Vladimiri filiaal nr 8611. Bakalaureuseõppe, tööstusliku praktika peamine eesmärk on oskuste ja võimete kujundamine valdkonnas majanduslik tegevus, samuti töö organisatsioonide heaks, eriala "Majandus" põhiharidusprogrammi omandamise käigus omandatud teoreetiliste teadmiste kinnistamine ja süvendamine.

Bakalaureuseõppe, tööstuspraktika ülesanded on:

1. PJSC Sberbanki põhikirja ja juhtimisstruktuuri uurimine;

2. Juriidilistele isikutele laenu andmise protsessi uurimine;

3. Krediidifailide moodustamine;

4. Nižni Novgorodi keskarhiivi saatmiseks toimiku koostamine;

1. PJSC Sberbanki omadused

finantslaenude juriidiline portfell

PJSC Sberbank - on suurim pank Venemaal ja SRÜ riikides, kus on kõige laiem osakondade võrgustik, mis pakuvad kõiki investeerimispangandusteenuseid. Alates 2012. aasta septembrist on 50% pluss üks panga aktsia Vene Föderatsiooni Keskpanga kontrolli all ning enam kui kolmandiku aktsiatest omab välismaised ettevõtted. Ligikaudu pool Venemaa erahoiuste turust, samuti iga kolmas ettevõtete ja eraisikute laen Venemaal langeb PJSC Sberbankile.

Vene Föderatsiooni keskpank müüs 2012. aasta septembris erainvestoritele 7,6% osaluse Sberbankis 159 miljardi rubla ehk ligi 5 miljardi dollari eest. Hetkel jätkab Sberbanki kontrollpaki kontrollimist keskpank (regulaatoril on 50% pluss üks aktsia). Vähemusaktsionärid on umbes 250 tuhat juriidilist isikut ja eraisikut, sealhulgas välismaised institutsionaalsed investorid, kellele kuulub üle kolmandiku PJSC aktsiad Sberbank.

Sberbank PJSC juhtimine põhineb korporatiivsuse põhimõttel vastavalt ühingujuhtimise koodeksile, mille kinnitas panga iga-aastane aktsionäride üldkoosolek 2002. aasta juunis. Kõik panga juhtorganid moodustatakse PJSC Sberbanki põhikirja alusel ja vastavalt seadusele. Venemaa Föderatsioon.

Sberbanki osakaal koguvaradest moodustab 2015. aasta 1. augusti seisuga 28,5% kogu pangavaradest.

Peamine võlausaldaja on PJSC Sberbank Venemaa majandus ja omab suurimat osa hoiuste turul. See moodustab 44,8% kõigist elanike hoiustest, 37,6% laenudest üksikisikud ja 32,8% laenudest juriidilistele isikutele.

PJSC Sberbank hõlmab 16 territoriaalset panka ja üle 16,5 tuhande filiaali kogu Venemaal, 83 üksuses, mis asuvad 11 ajavööndi territooriumil.

Vene keele arv PJSC kliendid Sberbanki arv ületab 127 miljonit inimest ja välismaal kasutab PJSC Sberbanki teenuseid umbes 10 miljonit inimest.

Sberbanki teenuste valik eraklientidele on väga lai: traditsioonilistest hoiustest ja erinevat tüüpi laenudest kuni pangakaardid, rahaülekanded, panganduskindlustus ja vahendusteenused.

Kõik Sberbanki eralaenud väljastatakse Loan Factory tehnoloogia abil, mis on loodud krediidiriskide tõhusaks hindamiseks ja kvaliteetse laenuportfelli tagamiseks.

PJSC Sberbank püüab muuta oma klientide teenindamise mugavamaks, kaasaegsemaks ja tehnoloogiliselt arenenumaks, mistõttu täiustab igal aastal kliendikontode kaughalduse võimalusi. Pank on loonud kaugteeninduskanalite süsteemi, mis sisaldab:

· Interneti-pangandus "Sberbank Online" (rohkem kui 25 miljonit aktiivset kasutajat);

· mobiilirakendused Sberbank Online nutitelefonidele (rohkem kui 1 miljon aktiivset kasutajat);

· SMS-teenus « Mobiilipank» (rohkem kui 25 miljonit aktiivset kasutajat);

· üks maailma suurimaid sularahaautomaatide ja iseteenindusterminalide võrgustikke (üle 90 000 seadme).

PJSC Sberbank on suurim deebet- ja krediitkaartide väljastaja. Sberbanki ja BNP Paribase asutatud ühispank tegeleb Cetelemi kaubamärgi all kassalaenamisega, rakendades "vastutustundliku laenamise" kontseptsiooni.

Sberbanki klientide hulgas on üle 1 miljoni ettevõtte (4,6 miljonist Venemaal registreeritud juriidilisest isikust). Pank teenindab kõiki äriklientide gruppe ning üle 35% juriidiliste isikute laenuportfellist moodustavad väikesed ja keskmise suurusega ettevõtted. Ülejäänu on laenu andmine suurtele ja suurimatele äriklientidele.

Sberbank PJSC koosneb enam kui 260 000 kvalifitseeritud töötajast, kes töötavad iga päev selle nimel, et muuta pank maailmatasemel toodete ja teenustega parimaks teenindusettevõtteks.

2014. aasta juulis saavutas Sberbank Kesk- ja Ida-Euroopa pankade seas esikoha ning ajakirja The Banker avaldatud maailma iga-aastases reitingus "TOP 1000 panga" üldarvestuses 33. koha. Lisaks tunnistati Sberbank online parimaks Interneti-jaepanganduseks Kesk- ja Ida-Euroopa ajakirja Global Finance andmetel ja ka tunnustatud parim pank Venemaal pärast selle ajakirja 2015. aastal läbi viidud uuringut.

peamine asutaja ja PJSC aktsionär Venemaa Sberbank on Vene Föderatsiooni keskpank, mis omab 50% aktsiatest. põhikapital pluss üks hääleõiguslik aktsia. Panga teised aktsionärid on Venemaa ja rahvusvahelised investorid. Panga lihtaktsiad ja eelisaktsiad on noteeritud vene keeles börsid aastast 1996. Ameerika depootunnistused(ADR) on loetletud Londonis Börs, on lubatud kaubelda Frankfurdi börsil ja edasi käsimüügiturul USA-s.

2. PJSC Sberbanki Vladimiri filiaali nr 8611 juriidiliste isikute laenuportfelli struktuuri analüüs.

Analüüsime Sberbanki Vladimiri filiaali nr 8611 juriidiliste isikute laenuportfelli struktuuri.

Niisiis, analüüsime Sberbanki Vladimiri filiaali nr 8611 juriidiliste isikute laenuportfelli panga laenuportfelli struktuuris tervikuna (tabel 1).

Tabel 1. Juriidiliste isikute laenuportfelli analüüs PJSC Sberbanki laenuportfelli struktuuris tervikuna aastatel 2013-2015, tuhat rubla

Bilansikirjed
	summa (tuhat rubla)	lööb kaal (%)	summa (tuhat rubla)	lööb kaal (%)	(tuhat rubla.)
1. Lühiajaline laenuvõlg (Kk)
1.1. laenud eraisikutele
1.2. laenud juriidilistele isikutele
2. Pikaajaline laenuvõlg (Kd)
2.1. laenud eraisikutele
2.2. laenud juriidilistele isikutele
3. Kokku (Kk+Kd)

Läbiviidud analüüsist on näha, et Sberbanki Vladimiri filiaalis nr 8611 on laenuportfell pidevas kasvus.

2014. aastal kasvas võlg 2013. aastaga võrreldes 8,5% ja 2015. aastal 18,1% võrreldes 2014. aastaga, mis on tingitud panga tõhusast krediidipoliitikast, mille eesmärk on laiendada krediidiressursside pakkumist erinevatele krediidiandjate kategooriatele.

Pikaajaline laenuvõlg 2013-2014 omab üle 50% laenude kogumahust, mis näitab Sberbanki Vladimiri filiaali nr 8611 laenuportfelli kasvu positiivset dünaamikat.

Suurim osa Sberbanki Vladimiri filiaali nr 8611 laenuportfellist on ettevõtete laenudel. 2014. aastal kasvas ettevõtete võla maht võrreldes 2013. aastaga 13% ja 2015. aastal 16,9% võrreldes 2014. aastaga.

Kõik see võimaldab järeldada, et juriidilistele isikutele laenamine on klientide poolt kõige nõutum. pangateenus, millest saadav tulu on panga peamine kasumiallikas.

Juriidiliste isikute laenuportfelli valdkondlik koosseis protsendina Sberbanki Vladimiri filiaali nr 8611 portfelli kogusummast ja selle muutused on toodud tabelis 2.

Tabel 2 - Sberbanki Vladimiri filiaali juriidiliste isikute laenuportfelli valdkondliku koosseisu muutused aastatel 2013-2015, %

Laenutööstus	Osalused laenuportfellis, %	muutus, %
Ehitus
Kaubandus
Investeerimisfirmad
tööstuslik tootmine
Transport ja side
Põllumajandus

Tabeli 2 järgi võime järeldada, et Sberbanki Vladimiri filiaali nr 8611 laenuportfelli valdkondlikus koosseisus on suurim osatähtsus ehitusel, põllumajandus, tööstustoodang, samuti hulgi- ja jaekaubandus. 2015. aastal suurenes Sberbanki Vladimiri filiaali nr 8611 laenuportfellis oluliselt kaubandusettevõtete osakaal 2014. aastaga võrreldes 39,03%, samuti vähenes transpordi ja side osakaal 24,5%.

Samuti on proportsioon oluliselt vähenenud tööstuslik tootmine 2014. aastal, kuid 2015. aastal olukord mõnevõrra stabiliseerus.

Juriidiliste isikute PJSC Sberbank of Russia nr 8628/01903 Kostamuksha laenuportfelli dünaamika analüüs laenukvaliteedi kategooriate kaupa, %

Jooniselt 1 on näha, et perioodil 2013-2015. toimus Sberbanki Vladimiri filiaalis nr 8611 juriidiliste isikute laenuportfelli kvaliteedi parandamine. Meie portfellis on suurenenud 1. ja 2. kvaliteedikategooria klientide osakaal, samas kui probleemsete laenude arv on vähenenud, i.е. 4 ja 5 kvaliteedikategooriat. Perioodiks 2013-2015. suurima osakaalu moodustavad keskmise riskiga 2. kvaliteedikategooria laenud, mis näitab panga töö tulemuslikkust juriidiliste isikutega.

Nüüd analüüsime üldiselt juriidiliste isikute viivisvõlgade näitajaid Sberbanki Vladimiri filiaalis nr 8611. Need näitajad on üheks oluliseks panga laenuportfelli kvaliteedi näitajaks (tabel 3).

Tabel 3 - Juriidiliste isikute viivisvõlgade struktuuri analüüs Sberbanki Vladimiri filiaali nr 8611 võla kogusummas (SZ). 2013-2015, tuhat rubla

Tabelist 3 on näha, et analüüsitud perioodil viivisvõlgade summa näitajad tõusevad ning 2015. aastaks kasvasid need 2014. aastaga võrreldes 25,5%, mis on panga laenuportfelli kvaliteedi halvenemise põhjuseks. Juriidiliste isikute viivisvõlg 2015. aastal kasvas 110 980 tuhande rubla võrra.

Sel juhul tuleb välja selgitada viivisvõlgade kasvu põhjus, kuna. see võib ilmneda sellistel juhtudel nagu laenuportfelli mahu suurenemine ja pangaklientide maksevõime taseme langus.

Viivisvõlgade kasvu põhjuse väljaselgitamiseks kasutatakse juhtkoefitsienti (Ko), mis arvutatakse panga laenuportfelli kasvutempo ja viivisvõlgade kasvutempo suhtena. Kui arvutatud koefitsient on suurem kui 1, siis viitab see laenuportfelli kasvu tulemusena viivisvõlgade summa suurenemisele, mis ei ohusta panga finantsseisundit. Vastasel juhul, kui arvutatud koefitsient on väiksem kui 1, näitab see, et viivisvõlgade kasv on seotud kliendi finantsseisundi halvenemisega, mis on täis panga likviidsuse vähenemist.

Arvutame Sberbanki Vladimiri filiaali nr 8611 pliikoefitsiendi analüüsitud perioodi kohta.

Saadud tulemus on alla 1, mis viitab laenuvõtja maksevõime järsule vähenemisele.

Arvestades Sberbanki PJSC Vladimiri filiaali nr 8611 viivisvõlgade struktuuri laenuvõtja tüübi järgi, võime järeldada, et 2013.–2015. eraisikute viivisvõlgnevuste osakaal suurenes 2015. aastal 2013. aastaga võrreldes enam kui 2 korda. Koos sellega kasvab viivisvõlgnevused ja juriidilised isikud.

Suures plaanis ei ole olemasolev viivisvõlgade summa kriitiline, sest. ei ole suurem kui 5%, mis näitab Sberbanki Vladimiri filiaali nr 8611 krediidiosakondade tõhusat tööd.

Oluliseks tunnuseks, mis annab hinnangu laenuportfelli kvaliteedile, on võimalike laenukahjumite reservi suuruse näitajad. Analüüsime võimalike laenukahjumite (RVPS) reservide mahu muutust ja RVPS-i tõttu maha kantud laenude osakaalu Sberbanki Vladimiri filiaali nr 8611 kogu laenuportfellis (tabel 4).

Tabel 4 - PJSC Sberbanki Vladimiri filiaali nr 8611 RVPS ja selle arvelt maha kantud laenud

	RVPS-i summa (tuhat rubla.)	Mahakandmised eest RVPS konto* (tuhat rubla.)	laenude maht (tuhat rubla.)	Oud. kustutatud laenude kaal (%)

Tabeli 4 põhjal võime järeldada, et võimalike kahjude reservi suurendati. Suurim kasv RVPS-i näitaja ilmnes 2014. aastal - reservid suurenesid 2013. aasta tegeliku väärtusega võrreldes 53,8%. 2015. aastal suurenes reservi suurus võrreldes 2014. aastaga 5,8%. See RVPS-i kasvuprotsess on pidevalt seotud väljastatud laenude kogumahu suurendamise protsessiga.

3. Juriidilistele isikutele laenamise probleemid

Ettevõtete laenuandmise üks peamisi probleeme on ettevõtete finantsaruannete "läbipaistmatus", mis varjab nende tegelikku finantsseisu ega kajasta laenu võtva ettevõtte tegelikku tegevust. Enamasti tehakse seda ettevõtte tegelike tulude varjamiseks, mis aitab vabastada enamiku maksude tasumisest. Paljud juriidilised isikud ei saa aru, et sellises olukorras on nad esimesed kaotajad. Fakt on see, et praegu arvestavad paljud pangad laenuvõtja finantsseisundit individuaalselt ja arenevad ka üha enam paindlikud tingimused võlgade tasumiseks konkreetselt iga laenuvõtja jaoks.

Probleemiks on ka usaldusväärse tagatise puudumine juriidilistele isikutele, mida käsitletakse laenutagatisena. Kuid nüüd ei sea paljud pangad tagatisele enam nii rangeid nõudeid kui varem. Ja laenu tagatisena on pangad juba hakanud sageli eelistama elamu- või ärikinnisvara, sama hästi kui maatükid. Hüpoteegipidajatena võivad juba tegutseda mitte ainult asutajad, vaid ka kolmandad isikud. Paljud pangad on asunud välja töötama laenutooteid, tänu millele saab näiteks väikeettevõtetele laenu anda ilma tagatiseta. Kuid sellegipoolest mängib likviidsete tagatiste olemasolu juriidilistele isikutele laenamisel endiselt määravat rolli. Mida suurem on selle likviidsus, seda suurem on võimalus laenu saada.

Juriidilistele isikutele ja eriti väikeettevõtetele laenu andmise arendamisel mängib olulist rolli selline probleem nagu paljude laenuvõtjate suutmatus koostada kvaliteetset äriplaani. Paljud pangad peavad laenu väljastamise otsuse tegemisel oluliseks kriteeriumiks uue ettevõtte äriplaani. Pädeva ja kvaliteetse äriplaani koostamiseks peaksid laenuvõtjad kõike üksikasjalikult uurima turusegmendid, samuti hindavad kõige täpsemalt oma rahalisi võimalusi ja vajadusi. Just kirjaoskamatu äriplaani olemasolul keeldutakse paljudele väikeettevõtetele laenu andmisest.

Järeldus

Bakalaureuseõppe läbimine, tööstuspraktika PJSC Sberbankis 11. aprillist 2016 kuni 22. maini 2016. Ülesanded edukalt täidetud.

Praktika ajal harta ja organisatsiooniline PJSC struktuur Sberbank, krediidifailide loomise protsess, samuti krediidifailide genereerimise protsess Nižni Novgorodi keskarhiivi saatmiseks.

Analüüsides diplomieelse ja tööstuspraktika käigus kogutud teavet, võime järeldada, et Sberbanki edukas tegevus räägib otseselt kõrge tase tootmise ja juhtimise korraldamine.

Sberbanki eesmärk on saada Venemaa pangateenuste turul üheks liidriks, tutvustades aktiivselt lääne pankade kogemusi, kaasaegseid meetodeid ja arenenud pangandustehnoloogiaid.

PJSC Sberbank arenes oma tegevuse algusest peale keeruliste turumehhanismide tingimustes universaalpangana. Tänu sellele poliitikale lühiajalise tegevuse eest Venemaa turg ta võttis pangandussektoris tugeva positsiooni ja suutis kuulutada end dünaamilise ja paljutõotava institutsioonina.

Venemaa pankade seas peetakse Sberbanki teenitult kõrge teeninduskvaliteediga eliidiks konservatiivseks laenuandjaks.

PJSC Sberbank on aktiivne valitsuses osaleja väärtuslikud paberid põhidiileri ja investorina. Seoses majandusolukorra muutumisega üle maailma on Sberbanki juhtkond välja töötanud arengustrateegia, mille eesmärk on leida pangale edasisi võimalusi kasvamiseks ja stabiilse finantsseisundi tagamiseks. Prioriteet PAO arendamine Sberbank - klientidele pakutavate teenuste kvaliteedi ja konkurentsivõime parandamine, mis põhineb sügavatel teadmistel Venemaa turust ja tihedatest vastastikku kasulikest sidemetest rahvusvaheliste finantsasutustega.

Tänu akadeemias omandatud teadmistele ja oskustele on võimalik tulemusi analüüsida pangandus PJSC Sberbank, aastaaruanded 2013, 2014, 2015 jaoks analüüsida juriidiliste isikute laenuportfelli laenuportfelli struktuuris. Kinnitasin Vene Akadeemias õppimise käigus saadud teoreetilised teadmised Rahvamajandus ja avalik teenistus Vene Föderatsiooni presidendi alluvuses.

See aruanne annab vastused praktikaülesande küsimustele.

Bibliograafiline loetelu

1. föderaalseadus 02.12.1990 nr 395-1 (muudetud 5.04.2016) “Pankadest ja pangandustegevusest”.

2. 10. juuli 2002. aasta föderaalseadus nr 86-FZ (muudetud 30. detsembril 2015) „On keskpank Venemaa Föderatsioon (Venemaa Pank)” (muudetud ja täiendatud kujul, kehtiv alates 9. veebruarist 2016).

3. 05.04.2016 föderaalseadus nr 88-FZ "Föderaalseaduse "Pankade ja pangandustegevuse kohta" artiklite 24 ja 40.1 muutmise kohta ning föderaalseadus "Üksikute varade ja kontode (hoiuste) vabatahtliku deklareerimise kohta" Pangad ja teatud Vene Föderatsiooni seadusandlikes aktides muudatuste tegemise kohta.

4. Üldsuse harta aktsiaselts"Venemaa Sberbank".

5. Finantsaruanded PJSC Sberbanki Vladimiri filiaal nr 8611.

Majutatud saidil Allbest.ru

Sarnased dokumendid

Juriidilistele isikutele laenamise klassifikatsioon. JSC "Sberbank of Russia" filiaali finantsseisundi hindamine. Meetodid pangas juriidilistele isikutele laenamise parandamiseks. Laenuportfelli analüüs. Majanduslik efektiivsus kavandatavad tegevused.

lõputöö, lisatud 11.07.2015


Seadusandlik ja reguleeriv raamistik laenamine Vene Föderatsiooni kommertspankades. Klassifikatsioon krediiditoimingud juriidiliste isikute ja nende tunnustega. PJSC "Sberbank of Russia" laenuportfelli ja laenufunktsioonide analüüs.

lõputöö, lisatud 19.12.2015


Krediidisüsteemi põhielemendid; laenusaaja krediidivõimelisuse hindamine ja laenu tagasimaksmise tagamine. Laenud juriidilistele isikutele Venemaa Sberbanki filiaalis nr 1804: laenuportfelli analüüs, laenude mõju finantstulemustele.

lõputöö, lisatud 11.11.2012


Krediiditoimingute määratlus. Laenuvormide klassifikatsioon. Sberbanki omadused ja positsioon selles valdkonnas. Analüüs finantstulemused oma tegevust ja laenuportfelli. Klientidele laenude väljastamise protsessi korraldus ja selle parameetrid.

kursusetöö, lisatud 22.06.2015


Õiguslik regulatsioon laenutegevus purk. OAO "Sberbank of Russia" tegevuse kirjeldus, selle krediidiressursside analüüs. Krediidiriskid ja nende juhtimine. Laenu jälgimine kui viis laenuportfelli kvaliteedi parandamiseks.

kursusetöö, lisatud 08.02.2016


Krediiditoimingute reguleerimine kommertspank. Laenuportfelli olukorra ja dünaamika analüüs, Vene Föderatsiooni Hoiupanga Tšeljabinski filiaali juriidiliste isikutega tehtud krediiditehingute kasumlikkus. Meetmed laenuandmise parandamiseks.

lõputöö, lisatud 03.07.2012


Kommertspanga laenuportfelli olemus ja kontseptsioon. Venemaa Sberbanki tegevuse tunnused, panga poliitika ja krediidiprotsessi korraldamise tase. Laenuportfelli moodustamise ja juhtimise põhietapid, selle kvaliteedi analüüs.

kursusetöö, lisatud 17.04.2014


Pikaajaliste laenude kujunemise ajalugu Venemaal; selle olemus ja tüübid. Juriidilistele ja eraisikutele laenamise põhimõtete uurimine Venemaa Sberbanki näitel. Panga laenuportfelli moodustamise probleemide uurimine; viise nende lahendamiseks.

kursusetöö, lisatud 16.08.2014


OJSC "Sberbank of Russia" kui kaasaegne universaal kommertspank. üldised omadused Venemaa Sberbank of Russia OJSC põhitegevused: raha kaasamine üksikisikutelt ja juriidilistelt isikutelt, krediidi- ja arveldustoimingute läbiviimine.

praktika aruanne, lisatud 27.05.2014


Tutvumine Venemaa OAO Sberbanki põhitegevusega, finants- ja majandusnäitajate analüüs. Pangatoimingute üldtunnused: säilitamine pangakonto füüsilised ja juriidilised isikud, arveldused klientide nimel.

2016. aastal vähenesid kontserni varad 7,2% 25,4 triljoni rublani. Suurimaks varade kategooriaks on jätkuvalt laenud ja nõuded klientidele, mis moodustasid 2016. aasta lõpus 68,4% koguvaradest. Likviidsete varade osakaal, mille hulka kuuluvad sularaha, vahendid pankades, väärtpaberiportfell, moodustasid 24,6%. 2016. aastal vähenes väärtpaberiportfell 6,5%, 2,7 triljoni rublani. Portfell koosneb peaaegu täielikult võlakirjadest ja seda kasutatakse peamiselt likviidsuse juhtimiseks.

Sberbank Grupi varade struktuur 2016. aastal Sberbank Grupi varade struktuur 2015. aastal

Laenud ja ettemaksed klientidele

Kontserni kogu laenuportfell enne allahindlusi vähenes aastaga 6,3% 18,7 triljoni rublani. Äriklientidele antud laenud vähenesid 2016. aastal 8,9%. Eraklientidele antud laenud kasvasid 2016. aastal 1,3%. Ettevõtete laenude osakaal kogu laenuportfellist 2016. aastal võrreldes 2015. aastaga veidi langes ja moodustas 73,1% (2015. aastal - 75,1%). Ettevõtete laenuportfelli vähenemise põhjustas peamiselt rubla tugevnemisest tingitud välisvaluutas laenude ümberhindlus, samuti ennetähtaegsed tagasimaksed laenud paljudele suurklientidele.

Laenud ja ettemaksed klientidele 2016. aastal Laenud ja ettemaksed klientidele 2015. aastal

Eraisikute laenuportfell kasvas aastaga 1,3% ja ulatus 5,0 triljoni rublani. Jaeportfelli kasvumootoriks oli eluasemelaenud, mis kasvasid 2016. aastal 7,7%. 2016. aastal oli eluasemelaenud jaeportfellis jätkuvalt suurima osakaaluga - 54,7%; osakaalu kasv oli 2016. aastal 3,3 protsendipunkti, nende osatähtsus kogu laenuportfellis oli 14,8%. Sberbanki osa Venemaa turul hüpoteeklaen jõudis 54,6 protsendini. Hüpoteeklaenude kasvu kompenseeris eraisikute laenuportfelli välisvaluutakomponendi ümberhindlus, samuti suured ennetähtaegsete tagasimaksete mahud 2016. aasta neljandas kvartalis.

Kontserni laenuportfelli struktuur

	2015		2016
	miljardit rubla	%	miljardit rubla	%
Ärilaenud äriklientidele	10 368,0	52,1	9 916,0	53,2
Erilaenud äriklientidele Erilaenud äriklientidele	4 590,7	23,0	3 717,0	19,9
Eluasemelaen eraklientidele	2 554,6	12,9	2 750,9	14,8
Tarbimis- ja muud laenud eraklientidele	1 681,8	8,4	1 574,1	8,4
Krediitkaardid ja arvelduskrediidid	587,2	2,9	586,9	3,1
Autolaenud eraklientidele	142,0	0,7	119,8	0,6
Klientidele antud laenud ja ettemaksed kokku enne laenude allahindlusi	19 924,3	100,0	18 664,7	100,0

Ettevõtete laenuportfell vähenes 8,9% 13,6 triljoni rublani. Ettevõtete laenuportfelli vähenemise põhjustas peamiselt rubla tugevnemisest tingitud välisvaluutalaenude ümberhindlus, aga ka mitmete suurklientide laenude ennetähtaegne tagasimaksmine.

Laenuportfelli kvaliteet

Laenuportfelli reservidega kaetus enne eraldiste mahaarvamist oli 2016. aasta lõpu seisuga 7,0%, mis näitab laenuportfelli kasvu. see näitaja võrreldes 2015. aastaga (6,0%). 2016. aastal vähenes NPL90+ (üle 90 päeva viivises ja/või põhiosamaksetega viivislaenud) osakaal kontserni kogu laenuportfellis 5,0%-lt 4,4%-le. Samal ajal kasvas viivislaenude kate 2016. aastal 2016. aasta lõpuks 1,6-ni võrreldes 1,2-ga 2015. aasta lõpus.

Kontserni 2016. aasta IFRS-i finantsaruannetes on avalikustatud teavet laenude kohta, mille tingimused on uuesti läbi räägitud. Laen viitab laenudele, mille tingimused on esialgsete tingimuste muutmise tulemusena uuesti läbi räägitud laenuleping. Uuesti läbiräägitud laenuportfell sisaldab modifitseeritud ja restruktureeritud laene. Restruktureeritud laenud on laenud, mille laenulepingu tingimusi muudeti sunniviisiliselt. Restruktureeritud laenude portfell enne allahindluste mahaarvamist vähenes 2015. aastaga võrreldes 1,8% ja moodustas 1,2 triljonit rubla. Selle osakaal kogu laenuportfellist on 31.12.2016 seisuga 6,5% (31.12.2015 seisuga 6,2%). Laenuportfelli allahindlus viivislaenude ja restruktureeritud täitmata laenude kogusummalt kasvas 31. detsembri 2016. aasta seisuga 74,6%ni, võrreldes 64,5%ga 31. detsembri 2015 seisuga.

Väärtpaberiportfell

Kontserni väärtpaberiportfellist moodustavad 96,9% võlakirjad ja seda kasutatakse peamiselt likviidsuse juhtimiseks. 2016. aastal tõusis aktsiate osakaal väärtpaberiportfellis 2015. aastaga võrreldes ja moodustas 2,7%. Ettevõtete võlakirjade osakaal portfelli struktuuris moodustas 2016. aasta lõpuks 33,6%, olles aastaga vähenenud 6,3 protsendipunkti.

Investeerimisjärguga ettevõtete võlakirjade osakaal kontserni kogu ettevõtete võlakirjade portfellis moodustas 27,1% (2015. aastal 39,1%). Repotehingute raames panditud väärtpaberite osakaal vähenes 2016. aastal 7,6%-lt 4,2%-le. See langus tulenes sõltuvuse olulisest vähenemisest Venemaa Panga vahenditest tänu paindliku intressipoliitika rakendamisele ja täiendavate klientide raha kaasamisele.

Kontserni väärtpaberiportfelli struktuur

	2015		2016
	miljardit rubla	osa, %	miljardit rubla	osa, %
Vene Föderatsiooni föderaalsed laenuvõlakirjad	872,2	30,0	1 019,1	37,5
Ettevõtete võlakirjad	1 156,9	39,9	913,9	33,6
Välisriigi valitsuse ja omavalitsuste võlakirjad	413,0	14,2	348,6	12,8
Vene Föderatsiooni eurovõlakirjad	325,7	11,2	273,6	10,1
Venemaa munitsipaal- ja allföderaalvõlakirjad	76,4	2,6	78,7	2,9
Arved	0,4	0,0	0,4	0,0
Võlaväärtpaberid kokku	2 844,6	97,9	2 634,3	96,9
Ettevõtte aktsiad	56,2	1,9	71,0	2,7
Aktsiad investeerimisfondid	5,2	0,2	12,2	0,4
Väärtpaberid kokku	2 906,0	100,0	2 717,5	100,0

Võlaväärtpaberiportfelli struktuur krediidireitingu järgi

PJSC Sberbank of Russia juriidiliste isikute laenuportfelli analüüs

Analüüsime PJSC Sberbank of Russia, Permi juriidiliste isikute laenuportfelli.

Niisiis, analüüsime PJSC Sberbank of Russia juriidiliste isikute laenuportfelli panga laenuportfelli struktuuris tervikuna (tabel 2.1).

Nagu näha tabelist 2.1, on Venemaa PJSC Sberbank laenuportfelli stabiilse kasvu protsessis.

2014. aastal toimus võlgnevuste suurenemine 2013. aastaga võrreldes 26,41%, 2015. aastal 27,10% võrreldes 2014. aastaga, mis viitab panga edukale krediidipoliitikale, mis on suunatud krediidiressursside pakkumise laiendamise protsessile. erinevatele laenuvõtjate kategooriatele.

Tabel 2.1

Juriidiliste isikute laenuportfelli analüüs PJSC Sberbank of Russia laenuportfelli struktuuris tervikuna aastatel 2013-2015, tuhat rubla

Bilansikirjed
summa (tuhat rubla)	lööb kaal (%)	summa (tuhat rubla)	lööb kaal (%)	(tuhat rubla.)
1. Lühiajaline laenuvõlg (Kk)
1.1. füüsilised laenud Isikud
1.2. legaalsed laenud Isikud
2. Pikaajaline laenuvõlg (Kd)
2.1. füüsilised laenud Isikud
2.2. legaalsed laenud Isikud
3. Kokku (Kk+Kd)

Venemaa PJSC Sberbanki laenuportfellis moodustavad põhiosa ettevõtete laenud. 2014. aastal kasvas juriidiliste isikute võlgnevuste maht 2013. aastaga võrreldes 37,1%, 2015. aastal - 19,31%.

Kõik see võimaldab järeldada, et juriidilistele isikutele laenu andmise protsess on klientide poolt enim nõutud pangateenus ning sellest saadav tulu on panga peamine kasumiallikas.

PJSC Sberbank of Russia juriidiliste isikute laenuportfelli valdkondliku koosseisu muutused protsendina kogu portfellist on esitatud tabelis 2.2.

Tabeli 2.2 andmetest nähtub, et Venemaa Sberbanki juriidiliste isikute laenuportfelli valdkondlikus koosseisus on suurim osakaal mäetööstusel, ehitusel, liisingul ja kaubandusel (hulgi- ja jaemüük). 2015. aastal suurenes Venemaa PJSC Sberbank laenuportfellis oluliselt kaubandusettevõtete osakaal (2011. aastaga võrreldes 1,81%), samuti toimus liisingufirmade osakaalu vähenemine 2,10%.

Samuti on toimunud oluline langus investeerimisettevõtted aastal 2014. 2015. aastal olukord mõnevõrra stabiliseerus.

Tabel 2.2

PJSC Sberbank of Russia juriidiliste isikute laenuportfelli valdkondliku koosseisu muutused aastatel 2013-2015, %

Laenutööstus	Aktsiad krediidis portfell, %	muutus, %
Kaevandustööstus (kullakaevandus)
Ehitus
Liisingufirmad
Kaubandus
automüüjad
Investeerimisfirmad
tööstuslik tootmine
Transport ja side
Põllumajandus

Mõelge PJSC Sberbank of Russia äriklientide laenuportfelli dünaamikale laenukvaliteedi kategooriate kaupa (joonis 2.1).

Jooniselt 2.1 on näha, et analüüsitaval perioodil toimub Venemaa PJSC Sberbank äriklientide laenuportfelli kvaliteedi parandamise protsess: 1. ja 2. kvaliteedikategooriasse kuuluvate klientide osakaal portfellis on suurenenud, probleemlaenude arv on vähenenud (4 ja 5 kvaliteedikategooriat). Suurim osakaal kogu 2013.-2015. iseloomustavad 2. kvaliteedikategooria laenud mõõdukaga krediidirisk, mis võimaldab rääkida panga töö tulemuslikkusest äriklientidega.

Joonis 2.5 Venemaa PJSC Sberbank juriidiliste isikute laenuportfelli dünaamika analüüs laenukvaliteedi kategooriate kaupa, %

Suurim 4 ja 5 kvaliteedikategooria laenude osakaal on pangale iseloomulik 2013. aastal (vastavalt 4,81% ja 6,11%). 2015. aastal moodustasid probleemsete ja viivislaenude osakaal Venemaa Sberbanki laenuportfellist vastavalt 1,71% ja 2,82%, mis viitab Venemaa Sberbanki tegevuse stabiliseerumisele juriidiliste isikute teenindamise valdkonnas.

Järgmisena analüüsime juriidiliste isikute viivisvõlgade näitajaid viivisvõlgade struktuuris üldiselt PJSC "Sberbank of Russia" osas, mis on üks olulisi panga laenuportfelli kvaliteedi näitajaid (tabel 2.3).

Tabel 2.3

Juriidiliste isikute viivisvõlgade struktuuri analüüs Venemaa PJSC Sberbank koguvõlas (SZ) aastatel 2013-2015, tuhat rubla.

Tabelist 2.3 on näha, et viivisvõlgade väärtuse näitajad analüüsitaval perioodil tõusid ja 2015. aastaks kasvasid 79,1%, mis on suur panga laenuportfelli kvaliteeti halvendav näitaja. Juriidiliste isikute viivisvõlg 2015. aastal kasvas 59510 tuhande rubla võrra.

Sel juhul on vaja välja selgitada viivisvõlgade kasvu põhjus, kuna see võib toimuda kas laenuportfelli mahu suurenemise või panga maksevõime halvenemise tagajärjel. klientidele.

Kasvu põhjuste väljaselgitamiseks kasutatakse juhtivat tegurit (Ko), mis arvutatakse panga laenuportfelli kasvutempo ja viivisvõlgade kasvutempo suhtena. Kui saadud tulemus on suurem kui 1, siis viitab see laenuportfelli kasvu tulemusena viivisvõlgade mahu suurenemisele, mis ei ohusta panga finantsseisundit. Kui saadud tulemus on väiksem kui 1, näitab see, et viivisvõlgade kasvuprotsess on seotud laenuvõtjate finantsseisundi halvenemise protsessiga, mis ähvardab panka likviidsuse kaotamisega.

Arvutame PJSC Sberbank of Russia juhtteguri analüüsitud perioodi kohta.

Plii koefitsient (2013–2015) = 63,1%/79,1% = 0,792

Saadud tulemus on väiksem kui 1, mis viitab pangaklientide maksevõime järsule langusele.

Arvestades PJSC "Sberbank of Russia" viivisvõlgade struktuuri laenuvõtja tüübi järgi, jõudsime järeldusele, et 2013.-2015. toimus 2015. aastal eraisikute viivisvõlgade osakaalu suurenemine ligi 2 korda võrreldes 2013. aastaga. Samal ajal toimub viivisvõlgade ja äriklientide suurenemise protsess.

Üldiselt ei ole olemasolevad viivisvõlgade summad kriitilised, kuna need ei ületa 5% ja annavad tunnistust Venemaa PJSC Sberbanki krediidiosakondade tõhusast tööst.

Oluliseks laenuportfelli kvaliteeti hindavaks tunnuseks on võimalike laenukahjumite reservi suuruse näitajad.

Analüüsime võimalike laenukahjumite (RVPS) eraldiste mahtude dünaamikat ja RVPS-i tõttu maha kantud laenude osakaalu Venemaa PJSC Sberbank kogu laenuportfellis (tabel 2.4).

Tabel 2.4

RVPS ja selle tõttu maha kantud PAO laenud"Venemaa Sberbank"

	RVPS-i summa (tuhat rubla.)	Mahakandmised eest RVPS konto* (tuhat rubla.)	laenude maht (tuhat rubla.)	Oud. kustutatud laenude kaal (%)

Tabelist 2.4 on näha, et võimalike kahjude katteks moodustatud reservi summa suureneb. RVPS-i kasvu suurimad näitajad ilmnesid 2014. aastal - reservid kasvasid 2013. aasta tegelike väärtustega võrreldes 43,91%. 2015. aastal kasvas reservide maht 2014. aastaga võrreldes 2,20%. RVPS-i kasvuprotsess on seotud väljastatud laenude kogumahu suurendamise protsessiga.

Krediidiriski hindamisel RVRS-indikaatorite abil on vaja arvutada ka nende juhtfaktor (Ko), mis võimaldab välja selgitada selle kasvu põhjused. Juhul, kui laenuportfelli kasvutempo on suurem kui RVR (Ko) kasvutempo, siis pangale ohtu ei ole, sest just antud laenude kasvuprotsess on see, mis määrab RVRi kasvu. pank. Kui RVPS-i kasvutempo on suurem kui laenuportfelli (Ko) kasvutempo, siis võib seda öelda rahaline seisukord laenuvõtjate olukord halveneb, mis sunnib panka looma reservi, kindlustades end võimalike kahjude vastu, mis on seotud klientide maksejõuetusega.

Niisiis, PJSC "Sberbank of Russia" laenuportfelli kasvutempo aastatel 2013-2015. oli 63,1%, RVPS-i kasvutempo oli 47%.

Ko = 63,1%/46% = 1,37

Arvutused näitavad, et juhtkoefitsient on suurem kui 1, mis määrab RVPS-i kasvu põhjused, mis on seotud laenumahtude aktiivse laiendamise protsessiga, see asjaolu hindab positiivselt Venemaa PJSC Sberbank tegevust.

Tõenäoliste laenukahjumite näitajate määramiseks on vaja arvestada viivisvõlgade migratsiooni Venemaa PJSC Sberbank viimase kahe tegevusaasta jooksul ja arvutada kahjusuhe (LOI), st potentsiaalse näitaja. homogeensete laenude rühma kahjumid. CP arvutamiseks korrutatakse kõigi sellele rühmale järgnevate homogeensete laenurühmade viivisvõlgade migratsioonikoefitsiendid (MC). Migratsioonikoefitsient (MC) on defineeritud kui teatud kuupäeval teatud homogeensete laenude gruppi kuuluvate viivislaenude summa suhe, mille puhul laenuvõtjad ei täitnud laenulepingu tingimusi. see homogeensete laenude rühm.

Kõigi vaadeldavate perioodide tulemuste põhjal arvutatakse iga alarühma keskmine aastaväärtus. Mõelge Venemaa PJSC Sberbanki juriidiliste isikute portfelli KP migratsioonistatistikale (tabel 2.5, lisa 3).

Nagu nähtub tabelis 2.5 tehtud arvutustest, on juriidiliste isikute portfellist kõige olulisem kahjusuhe mäetööstusel (1,01%), kõige väiksem - muudel laenutegevusaladel (0,41%).

Kõrgeimad migratsioonimäärad on üle ühe aasta viivises olevate laenude hulgas kõigis laenusektorites, välja arvatud liisingfirmad - selles valdkonnas on suurim laenuvõlgnevuste migratsioon 90-aastase tähtajaga laenude hulgas. 180 päevani - aasta keskmine on migratsioonikoefitsient sel juhul 80,76%, mis on madalam kui üle 1 aasta viivises olevate laenude migratsioonikoefitsiendi väärtus, mis võrdub 71,61%. Jooksvate laenude hulgas on suurim üleminek kuni 30 päeva viivisvõlgadele sellises tööstusharus nagu ehitus - 8,81%, väikseim - teiste laenuharude seas. See tähendab, et jooksevvõlgnevuste tõenäosuse olemasolu nendes majandusharudes on laenuportfelli jaoks juriidiliselt vastavalt suurim ja väikseim.

Järgmisena analüüsime tõenäolisi kahjusid (tegelikult oodatavat krediidiriski) jooksvate laenude osas 2015. aasta lõpus, mida saab arvutada, korrutades kahjusuhte viivislaenude jäägi arvväärtusega. Tulemused on esitatud tabelis 2.6.

Tabel 2.6

Tõenäoliste kahjude analüüs 2015. aasta lõpus Venemaa PJSC Sberbank'i juriidilistele isikutele antud laenuliikide/laenuharude kaupa, tuhat rubla

Tabel 2.6 näitab, et tõenäoliste kahjude olemasolu juriidiliste isikute portfellis on 62365000 rubla.

Kõige olulisem kahju, see tähendab tegelikult suurim krediidirisk, on mäetööstusele laenu andmise valdkonnas - 35 031 055 rubla.

Järelikult on seda tüüpi laenuandmine juriidilistele isikutele Venemaa PJSC Sberbank tegevuses kõige riskantsem.

Ja uuritavas pangas on vaja parandada juriidilistele isikutele laenamise protsessi.

JSC "Sberbank of Russia" laenude analüüs

2015. aastal majanduse elavnemise taustal Venemaal ja teistes riikides, kus Sberbank of Russia JSC tegutseb, panga laenuportfelli kvaliteet stabiliseerus. Laenuportfelli kvaliteedi stabiliseerumine oli 153,8 miljardi rubla tasemele langemise peamiseks põhjuseks. laenuportfelli allahindluste reservi moodustamiseks tehtud mahaarvamiste maht 2015. aastal võrreldes mahaarvamistega summas 388,9 miljardit rubla. aastal 2014.

Intressitulu klientidele laenudelt moodustas 682 miljardit rubla, mis on eelmise aastaga võrreldes vähenenud 70,6 miljardi rubla võrra. Intressitulu vähenemise põhjustas langus intressimäärad vene keelele omaselt juriidilistele isikutele laenamiseks finantsturul aastal 2015. Madalamate intressimäärade mõju intressitulule ei kompenseerinud laenuportfelli kasv.

Riis. 2.2.

Venemaa JSC Sberbanki varad IFRS-i järgi kasvasid 2015. aastal 21,4% ja ulatusid 8628,5 miljardi rublani. Absoluutarvudes kasvas enim Sberbank of Russia JSC laenuportfell ja investeeringud väärtpaberitesse.

Peamine bilansikirje - laenud klientidele, millest on maha arvatud laenuportfelli allahindlused - kasvas 12,9%. Kasvu ajendas nõudluse taastumine 2015. aasta teisel poolel nii äri- kui ka eralaenude järele. Samal ajal vähenes klientidele väljastatud laenude osatähtsus Venemaa Sberbanki varade struktuuris 2015. aasta lõpuks 63,6%ni, võrreldes 68,5%ga 2014. aasta lõpus. Peamine põhjus laenude osakaalu vähenemisel klientidele Venemaa Sberbanki varades oli JSC "Sberbank of Russia" väärtpaberiinvesteeringute suurem kasv.

Venemaa Sberbanki väärtpaberiportfell kasvas 71,4%, 1823,6 miljardi rublani. (sh REPO lepingute alusel panditud väärtpaberid) ning väärtpaberite osatähtsus Venemaa JSC Sberbank varades oli 2015. aasta lõpus 21,1%.

JSC "Sberbank of Russia" muud varad kasvasid 2015. aastal 248,6 miljardi rublani. (64,9% võrreldes 2014. aastaga). Muude varade põhikomponendiks on tasumata arveldused plastkaardid, mis moodustab 91,2 miljardit rubla. seisuga 31. detsember 2015a (52,3 miljardit rubla 31. detsembri 2014 seisuga), mis on likviidsed madala riskiga varad.

Tabel 2.4 Venemaa JSC Sberbanki klientidele laenamine

		muutus, %
		% summast		% summast
Ärilaenud juriidilistele isikutele
Spetsialiseeritud laenamine juriidilistele isikutele
Ettevõtete laenamine
Tarbimis- ja muud laenud eraisikutele
Eluasemelaen eraisikutele
Autolaenud eraisikutele
Laen eraisikutele

Riis. 2.3.

Venemaa JSC Sberbanki kogu laenuportfell kasvas 2015. aastal 13,7% ja ulatus 6 191,9 miljardi rublani.

Tabel 2.5 JSC Sberbank of Russia laenuportfelli struktuur majandussektorite lõikes

		Muudatused, %
				% laenuportfellist
Üksikisikud
Kaubandus
Põllumajandus
Ehitus
masinaehitus
Metallurgia
Keemiatööstus
Energia
Nafta- ja gaasitööstus
Telekommunikatsioon
Transport
Muud tööstused
Laenud klientidele kokku

Äriklientidele antud laenuportfell kasvas nimetatud perioodil 14,2% ja ulatus 4872,2 miljardi rublani. Portfelli kasvu taga oli peamiselt kommertslaenude osakaalu suurenemine JSC Sberbank of Russia portfellis, millest enamik on esindatud Venemaa suurimate masinaehituse, metallurgiatööstuse, toiduainetööstuse ja põllumajanduse ettevõtetega.

Eraisikute laenuportfell kasvas 2015. aastal 12,1%, 1319,7 miljardi rublani. tarbimislaenude ja eluasemelaenude nõudluse kasvu tõttu vastavalt 12,6% ja 17,7%.

Järgmine Sberbank of Russia JSC suurimate laenuvõtjate (seotud laenuvõtjate rühmad) loend näitab nende suurt hajutatust erinevates majandussektorites.

Tabel 2.6 Venemaa JSC Sberbank suurimate laenuvõtjate loend (seotud laenuvõtjate rühmad)

		% summast
	Masinaehitus, kaubandus, ehitus, metallurgia
	Nafta- ja gaasitööstus
	Energeetika, telekommunikatsioon, keemiatööstus
	Ehitus
	Telekommunikatsioon
	Lennundustööstus
	Metallurgia
	Metallurgia
	Kaubandus, nafta- ja gaasitööstus

Laenuportfelli struktuuri valuutaanalüüs näitab, et suurema osa sellest moodustavad endiselt rublades laenud - 78,7%. 2015. aastal rubla kursi tugevnemise ja investorite negatiivsete inflatsiooniootuste taustal välisvaluutas laenude kasvutrend hoogustus. Osa pikaajalistest välisvaluutas laenudest võtsid kliendid oma võlgade refinantseerimiseks välismaal. Välisvaluutas laenude osakaal Sberbanki portfellis kasvas aasta lõpuks 16,3%-lt 19,7%-le. Laenude kasv muudes välisvaluutad näitab SRÜ riikide klientidele antud laenude mahu kasvu.

Leping saidi materjalide kasutamise kohta

Palun kasutage saidil avaldatud teoseid ainult isiklikuks otstarbeks. Materjalide avaldamine muudel saitidel on keelatud.
See töö (ja kõik teised) on tasuta allalaadimiseks saadaval. Vaimselt võite tänada selle autorit ja saidi töötajaid.

Saada oma head tööd teadmistebaasi on lihtne. Kasutage allolevat vormi

Üliõpilased, magistrandid, noored teadlased, kes kasutavad teadmistebaasi oma õpingutes ja töös, on teile väga tänulikud.

Sarnased dokumendid

Kommertspanga laenuportfelli olemus ja kontseptsioon. Venemaa Sberbanki tegevuse tunnused, panga poliitika ja krediidiprotsessi korraldamise tase. Laenuportfelli moodustamise ja juhtimise põhietapid, selle kvaliteedi analüüs.

kursusetöö, lisatud 17.04.2014


Panga laenuportfelli olemus ja struktuur. Laenuprotsessi õiguslik regulatsioon. Laenu andmise ja säilitamise kord. Dokumenteerimine ja raamatupidamistehingud. Panga laenuportfelli analüüs aastateks 2012-2014

kursusetöö, lisatud 26.10.2015


Venemaa Sberbanki OJSC omadused. Juhtkonna organisatsiooniline struktuur, kehtivad õigusaktid, määrused purk. Finantstulemuste analüüs. Laenuportfelli olemus ja kvaliteetjuhtimine. Krediiditegevuse tunnused.

praktikaaruanne, lisatud 06.09.2015


Krediidiriskide analüüs aastal pangandussüsteem Venemaa. Laenuvõtja krediidireitingu määramine. Panga krediidiriski hindamine VaR mudeli ja simulatsiooniprotseduuride abil Venemaa OAO Sberbanki laenuportfelli näitel.

lõputöö, lisatud 18.01.2015


Kommertspanga laenuportfelli kvaliteedi analüüs. OJSC "Sberbank" Tambovi filiaali üldised omadused. Laenuportfelli moodustamise suunad ja haldamise meetodid, selle kriteeriumipõhine hindamine: äritegevus, käive, kasumlikkus.

kursusetöö, lisatud 14.01.2015


Krediiditoimingute määratlus. Laenuvormide klassifikatsioon. Sberbanki omadused ja positsioon selles valdkonnas. Oma tegevuse majandustulemuste ja laenuportfelli analüüs. Klientidele laenude väljastamise protsessi korraldus ja selle parameetrid.

kursusetöö, lisatud 22.06.2015


Krediidipoliitika kommertspank. Krediidiprotsessi etapid ja nende omadused. Krediidiriski juhtimise meetodid. Panga laenuportfelli kvaliteedi hindamine. Krediidioperatsioonide ja laenuportfelli struktuuri analüüs Venemaa Sberbanki näitel.

kursusetöö, lisatud 01.02.2014